2013年陕西省助理理财规划师理论考试试题及答案
1、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断
2、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养
5、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
6、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
7、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
8、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
9、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
10、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
11、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
12、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
2013年银行从业资格考试个人理财押密卷及答案解析3
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是( )。
A．350盎司
B．380盎司
C．400盎司
D．430盎司
【正确答案】：C
第2题
当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是( )。
A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单
B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险
C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险
D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金
【正确答案】：B
第3题
证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据( )。
A．收益凭证是否可赎回
B．法律地位不同
C．投资目标不同
D．投资对象不同
【正确答案】：A
第4题
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。( )
A 1；周
B 2；周
C 1；月
D 2；月
【正确答案】：D
[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。
第5题
在基金认购时，一般采用的原则是( )。
A 份额认购、金额发行
B 份额认购、份额发行
C 金额认购、份额发行
D 金额认购、面额发行
【正确答案】：D
[答案解析] 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。
2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第5套)
2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第5套）
第1题
假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年存入银行( )元。(不考虑利息税)
A．10000
B．12210
C．11100
D．7582
【正确答案】：A
第2题
08年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。
A．10000
B．9980
C．9990
D．10010
【正确答案】：C
第3题
同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。
A．团结合作
B．尊重同事
C．相互监督
D．同业竞争
【正确答案】：A
[答案解析] 同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。
第4题
假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。
A．2.11%
B．2.65%
C．3.10%
D．3.13%
【正确答案】：A
第5题
下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
【正确答案】：D [答案解析] 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。
第6题
不属于银行职业道德的基本原则的是( )。
A．专业胜任
B．忠于职守
C．勤勉尽责
D．诚实守信
【正确答案】：D
2013年6月银行从业考试《个人理财》真题试卷
～段左侧片石混凝土挡土墙第部分页脚内容2013年6月银行从业考试《个人理财》真题试卷
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置
B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置
D．增加存款配置
2、 影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
A．宏观经济因素
B．行业发展状况
C．企业经济效益
D．国际经济形势
3、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486.56
B．67 105.4
C．144 865.6
D．156 454.9
4、 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差 ～段左侧片石混凝土挡土墙第部分页脚内容B．标准差
C．预期收益率
D．变异系数
5、 20世纪60年代，（ ）提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨
B．尤金·法玛
C．夏普、特雷诺和詹森
D．理查德·罗尔
6、 在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场
B．半弱型有效市场
C．半强型有效市场
D．强型有效市场
7、 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ）。
A．稳健型
B．成长型
C．进取型
D．平衡型
8、 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。
2013陕西省银行从业资格考试个人贷款真题精选1理论考试试题及答案
1、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：A
解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财
产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
2、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币，是现实购买力
答案：B
解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法
错误。A.C.D选项说法均正确。
3、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。
A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本
要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求
4、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。( )
5、下列哪些属于民事主体?( )
A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家
6、69 B.300
7、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财
工具的有( )。
A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品
8、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推
行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )
9、以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务
10、银行可以进行的代理业务包括( )。
2013秋个人理财3答案Word版
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1. 银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()
A .捆绑销售
B .将客户分类
C .交叉销售
D .提高客户满意度
学生答案: C
正确答案: C
分数：2 得分：2
2. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A .失业率
B .经济增长率
C .理财目标
D .通货膨胀水平
学生答案: C
正确答案: C
分数：2
得分：2
3. 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?()
A .104.65元
B .104.45元
C .105.25元
D .98.5元
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正确答案: B
分数：2 得分：2
4. 金融市场主体是指
A .金融交易的工具
B .金融中介机构
C .金融市场上的交易者
D .金融监管部门
学生答案: C
正确答案: C
分数：2 得分：2
5. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是
A .你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B .你在银行购买了9800元的短期国库券
C .普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D .你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
学生答案: B
正确答案: B
分数：2 得分：2
6. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为
2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷及答案解析(三)
2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷及答案解析（三）
一、单选题（本大题90小题．每题0。5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是( )。
A．350盎司
B．380盎司
C．400盎司
D．430盎司
【正确答案】：C
第2题
当前社会流行的“月光族”,即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是（ ）。
A．购买平衡型投资基金组合,购买养老险或投资型保单
B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险
C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险
D．购买中长期表现稳定基金,购买子女教育基金
【正确答案】：B
第3题
证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金,是根据( )。
A．收益凭证是否可赎回
B．法律地位不同
C．投资目标不同
D．投资对象不同
【正确答案】：A
第4题
在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次,并且至少每______提供一次.( ）
A 1;周
B 2；周
C 1；月 D 2；月
【正确答案】：D
[答案解析］ 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外）。
第5题
在基金认购时，一般采用的原则是( )。
A 份额认购、金额发行
B 份额认购、份额发行
C 金额认购、份额发行
D 金额认购、面额发行
【正确答案】：D
[答案解析］ 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后,以基金份额面值为基准计算。
2013年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案(5)
2013年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案(5)
D
收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
7．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
A．探索期
B．高原期
C．稳定期
D．维持期
8．假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（ ）。
A．3%
B．6．25%
C．11．25%
D．12．55%
9．王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（ ）元(不考虑利息税)。
A．23000
B．20000
C．21000
D．23100
10．张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为
（ ）。
A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
11．小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（ ）。
A．10．9%
B．11．9%
C．12．9%
D．13．9%
12．用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（ ）。
A．期望收益率
B．变异系数
C．方差
D．必要收益率
12．C
【答案解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所
要求的最低的回报率，也称必要回报率。
13．下列属于非系统风险的是（ ）。
A．信用风险
B．政策风险
C．利率风险
D．市场风险
13．A
【答案解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
2013年5月理财规划师考试二级综合评审真题
环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司
环球网校——中国职业教育领导者品牌
/ 1 案例分析题（共50题，每日2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。）
案例一：李先生今年42岁，计划60岁退休；李太太今年37岁，准备55岁退休。假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活，李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。
阅读上述材料，请完成下面10道题。
1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素，包括下列（ ）。
（A）市场利率的波动
（B）通货膨胀
（C）社保资金紧张
（D）预期寿命的延长
2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（ ）。
（A）保障基本生活
（B）公平与效率相结合
（C）权利与义务相对应
（D）分享社会经济发展成果
3、根据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本的生理需求，还需要考虑（ ）。
（A）社交需求
（B）尊重需求
（C）自我实现的需求
（D）安全需求
4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）元。
（A）1313393.94
（B）1359032.63
（C）1259032.63
（D）1413393.94
5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）万元。
（A）200
（B）180
（C）160
环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司
2013年理财规划师专业能力练习题（3）
⼀、单项选择题 1.个⼈教育规划在消费的时间、⾦额等⽅⾯的不确定性较⼤,（ ）通常是个⼈家庭理财规划的核⼼。
A.住房消费规划
B.⼦⼥教育规划
C.汽车消费规划
D.投资规划
（⼀）根据材料回答2～3 题
杨先⽣的⼉⼦⼩明刚刚考⼊国内某⼤学。⼩明正式⼊学之前,杨先⽣计算了⼀下⼩明读⼤学⼀年 的费⽤,主要包括:全年学费10000 元,住宿费1200 元,⽇常各项开⽀预计每⽉1000 元,以全年10 个 ⽉计,共需10000 元。预计杨先⽣和太太全年税后收⼊
100000 元。
2.⼩明的届时教育⾦费⽤为（ ）元。
A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.杨先⽣的家庭所承担的教育负担⽐为（ ）。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理财规划师在为客户进⾏教育规划,估算教育费⽤时,第⼀步要做的是（ ）。
A.设定⼀个通货膨胀率
B.计算所需要的各项费⽤
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费⽤
D.分别计算如果采⽤⼀次性投资计划所需的⾦额现值和如果采⽤分期投资计划每⽉所需⽀付的年⾦
（⼆）根据材料回答5～6 题
王先⽣⼥⼉今年8 岁,预计18 岁上⼤学,⽬前⼤学四年学费25000 元。假设学费上涨率每年为5%。 5.理财规划师估算出王先⽣未来的教育费⽤总额为（ ）。
A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客户打算以⽬前已有的10000 元作为⼦⼥教育启动资⾦,投资于收益率为8%的项⽬上,则理财规划师为王先⽣估算出的资⾦
缺⼝为（ ）。 A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（ ）是各级政府和⾼校对经济困难学⽣遇到⼀些特殊性、突发性困难给予的临时性、⼀次性的⽆偿补助。
A.特殊困难补助
B.减免学费政策
C.国家教育助学贷款
D.学⽣贷款
8.（ ）是指让经济困难、⽆法交⾜学费的新⽣在不交学费的情况下顺利办理全部⼊学⼿续。
个人理财2013年真题DOC
1 附录三
银行业从业人员资格认证考试
——2013年6月个人理财真题
一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置 B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置
2． 影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
A．宏观经济因素 B．行业发展状况
C．企业经济效益 D．国际经济形势
3． 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购：10 000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486．56 B．67 105．4
C．144 865．6 D．156 454．9
4． 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差 B．标准差
C．预期收益率 D。变异系数
5． 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨 B．尤金·法玛
C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔
6． 在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场
C．半强型有效市场 D．强型有效市场
7． 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。