保险代理人的职业道德和行业操守
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-核心讲义-保险代理从业人员职业道德【圣才出
第九章保险代理从业人员职业道德一、职业道德概述1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
保险代理从业人员的职业道德是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。
2．职业道德的特征（1）职业道德具有鲜明的职业特点（2）职业道德具有明显的时代性特点（3）职业道德是一种实践化的道德（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点二、保险代理从业人员职业道德保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。
《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。
其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。
这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。
其中，守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。
1．守法遵规对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。
（1）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德（2）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构。
中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管中国保险市场。
（3）遵守保险行业自律组织的规则保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。
它是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织，具有非官方性。
保险代理人的职业素养要求
保险代理人的职业素养要求在如今的社会中，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
因此，保险代理人的职业素养尤为重要，他们需要具备一定的专业知识和优秀的个人素质。
本文将从专业知识、沟通能力和职业道德三个方面来探讨保险代理人的职业素养要求。
一、专业知识作为保险代理人，首先要具备扎实的保险业务知识。
他们需要了解不同类型的保险产品，包括人寿保险、车险、财产险等，并且要熟悉各种保险条款和保险赔付流程。
只有掌握了这些知识，才能为客户提供全面的咨询和服务。
此外，保险代理人还应该不断学习和更新自己的保险知识，跟踪行业动态，提高自己的专业水平和竞争力。
二、沟通能力良好的沟通能力是保险代理人不可或缺的素质之一。
保险代理人需要与客户进行频繁的沟通，了解客户的需求和意愿，并向客户解释保险产品的相关信息和条款。
因此，他们应具备清晰明了的语言表达能力，能够以简单易懂的方式将专业知识传递给客户。
此外，保险代理人还应具备倾听和理解的能力，能够积极倾听客户的意见和反馈，并及时作出回应和解决方案。
三、职业道德保险代理人的职业道德是评判其职业素养的重要标准。
他们需要本着真诚、诚信、责任的原则为客户提供服务。
保险代理人不能忽视客户的真实需求和利益，不得误导和欺骗客户，应积极为客户选择最适合的保险产品，并提供专业、客观的咨询意见。
此外，保险代理人还应严守保密义务，保护客户的隐私和利益。
除了以上三个方面，保险代理人还应具备其他一系列的职业素养。
比如，他们需要有良好的时间管理能力，能够合理安排工作任务和时间，提高效率；他们还需要具备问题解决能力和决策能力，能够在客户面临困难或争议时，提供合适的解决方案和决策建议；此外，良好的团队合作能力和人际关系管理能力也是保险代理人必备的素质。
总而言之，保险代理人的职业素养要求涉及专业知识、沟通能力和职业道德等多个方面。
只有具备这些素养，才能更好地为客户提供专业的保险咨询和服务，建立良好的客户关系。
因此，对于想要从事保险代理行业的人来说，应该注重培养自己的职业素养，并不断学习和提升自己的能力。
保险代理人从业人员的职业道德19页-保险代理人资格考试培训资料素材真题测试材料
互补、共同进步
（七）保守秘密
对客户
对所属机构
四 思考与分享
我们共同生活在阳光下，让我 们秉持道德规范，构建良好的从业 环境。最终受益的是你我他!
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希波克拉底 现代医学之父
公元前460－377 希腊人
5
二 职业道德对职涯发展的意义
职业道德是职涯发展的基____石__ 职业道德是职涯发展的助__动__器__ 职业道德是职涯发展的护__航__机__
课堂讨论
任务
练习指导
保险代理从业人 从 保 险 活 动 的 特
员的职业道德应 点 和 代 理 人 员 工
遵文守件在投罪保_，从保的_险事人，服__保、依监从_险 被 法_管_保销保追_部售险究险__的人刑门监_过或事_的管程者责中受任部相欺益；关门骗人处规的保，以险构五监章人成万和督、犯元规与管范性理 遵守以_保上_三_险_十_行万__业元_以_自下的律罚组款织；吊的销规保则险代 遵守理_所业_务_属_许_机可__构证_。_的管理规定
有那些内容？ 作 特 点 进 行 思 考 。
7
三 保险代理从业人员的职业道德
守法遵规
诚实信用
专业胜任
客户至上
勤勉尽责
公平竞争
保守秘密
（一）守法遵规
保险营销员违反《《保险营销员管理
以，《_遵规（给_中守_定即予_华》前警有__人》述告关_第 第 ，_民_法二三处_共十章以律__和九内1_和万条容_国以_行至）_保下三，_政罚_险十由_法款六中_法。_规条国_》规保为，定监行遵的会为守准社绳会 公德《保险法》第一百四十条：保险代理人
案情简介：2000年3月21日上午，某保险代理人许 某到公司交单，称其于2000年3也20日承揽了一份
保险行业销售代理人行为规定
保险行业销售代理人行为规定1、概述保险行业作为现代经济中重要的支柱产业之一，对于保障社会稳定和个人利益发挥着至关重要的作用。
而作为保险产品的销售渠道和关键角色，销售代理人的行为规范也显得尤为重要。
本文将从销售代理人的角度出发，分析保险行业销售代理人的行为规定。
2、销售代理人的职责和义务销售代理人作为保险行业的重要一员，承担着提供保险产品和专业咨询的责任。
他们需要充分了解保险产品，积极与客户沟通并提供适当的解决方案。
其职责和义务应明确规定如下：（1）诚信行事：销售代理人应以诚信为本，遵守保险法律法规，并不得从事虚假宣传、隐瞒事实等不当行为。
（2）专业咨询：销售代理人应具备丰富的保险知识和专业背景，能够针对客户的需求提供全面的咨询和建议。
（3）合理推荐：销售代理人应根据客户的实际需求和风险承受能力，合理推荐适合的保险产品，且不得进行强制销售。
（4）保护客户隐私：销售代理人应严格保护客户的个人信息和隐私，不得擅自泄露、滥用或倒卖。
（5）维护客户权益：销售代理人应积极维护客户的合法权益，及时履行合同义务，并及时向客户提供有关理赔等服务。
3、销售代理人的行为准则为保证销售代理人的行为符合规范，应制定相应的行为准则。
其中包括以下方面：（1）遵循道德准则：销售代理人应遵循职业道德和行业准则，不得从事不正当竞争、虚假宣传、谣言传播等违法违规行为。
（2）遵从客户需求：销售代理人应尊重客户需求，充分了解客户的风险承受能力、投资偏好等个人情况，以便更好地提供相应的保险产品。
（3）遵守内部管理规定：销售代理人应严格遵守公司内部管理规定，如不得泄露公司商业机密、不得违反公司销售政策等。
（4）持续学习和提升：销售代理人应不断学习保险相关知识和市场动态，提升专业能力和销售技巧，为客户提供更好的服务。
4、销售代理人的违规处理对于违反行为准则的销售代理人，应根据情况采取相应的违规处理措施，以保证行业的健康发展和客户权益的维护。
具体处理方式包括：（1）警告或指导：对于一些轻微的违规行为，可以通过警告和指导的方式进行处理，督促销售代理人改正错误。
保险代理人的职业道德
保保险险代代理理人人的的义义务务
1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费 的义务 3、维护保险人权益 的义务
5
保险代理人职业道德七要素 还记得保险与一般产品相比， 有三个特殊性吗？
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保险的特殊性——
• 产品的无形性 • 销售中的信息不对称性 • 合同的附合性与射幸性
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保险代理人职业道德的七要素——
• 我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机 构，于1998年11月成立
• 中国保监会自成立以来制定了大量的规章和规范性文件，与保 险销售从业人员息息相关——
—《保险销售从业人员监管办法》 —《保险营销员诚信记录管理办法》 —《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】 104号） — ……
保守秘密
守法遵规
诚实信用
公平竞争
专业胜任
勤勉尽责
.
客户至上
一、守法遵规
1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关 法律和行政法规，遵守社会公德
• “保险法”是我国保险业的基本法 • 消费者权益保护法、民法、不正当竞争
法也须遵守 • 社会公德是指适用于社会公共领域中的
道德规范或者道德要求
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2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保 险监管部门的监督与管理
• 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护 职业形象
• 在执业活动中主动避免利益冲突
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五、勤勉尽责
• 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误 • 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任
和义务，接受所属机构的管理 • 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机
构授权
中国平安保险代理人基本法
中国平安保险代理人基本法保险代理人作为保险经营机构与保险消费者之间的重要纽带，承担着宣传、销售、代理保险业务等多项重要职责，是一个先进的保险市场公民。
中国平安保险代理人基本法旨在规范和指导保险代理人的行为，提升其专业素养和服务质量，保护消费者的合法权益。
一、基本要求1.专业素养：保险代理人应具备扎实的保险业务知识和技能，掌握相关法律法规和业务操作规程。
要不断学习，提升自身专业水平和服务质量，为客户提供准确、全面的咨询和建议。
2.诚信守法：保险代理人应恪守职业道德，遵守法律法规和行业准则，保守客户隐私，不得泄露客户信息。
在与客户交涉时要保持诚信，不得采取欺诈、误导等违法行为。
3.独立公正：保险代理人应维护客户利益，行使独立判断，不受他人干预。
应根据客户需求和风险承受能力进行客观评估，为客户提供真实、完整的保险产品信息。
二、权责义务1.代理销售：保险代理人有权代理保险经营机构销售相关保险产品。
应向客户提供准确、全面的产品信息，帮助客户选择适合其需求和风险承受能力的保险产品。
2.保险咨询：保险代理人应根据客户需求，为其提供专业的保险咨询。
应解答客户疑问，详细说明保险合同的条款和责任范围，帮助客户理解保险产品的特点和保障范围。
3.投保服务：保险代理人应协助客户完成保险投保手续，保证投保信息的真实准确。
应向客户提供投保建议，帮助客户选择适当的保险金额和保险期限。
4.理赔协助：保险代理人应协助客户办理保险理赔手续。
应向客户解释理赔条件和要求，协助客户准备理赔材料，并及时催促保险公司进行理赔处理。
三、行为规范1.不得误导：保险代理人不得以虚假宣传、不实承诺等手段误导消费者购买保险产品。
应提供真实的产品信息，准确告知客户产品的保障范围、责任免除和退保规定等重要内容。
2.不得侵害客户权益：保险代理人不得推销不适合客户需求的保险产品，不得向客户强制、变相推销产品，不得暗示保险产品只有通过其销售才能享受优惠待遇。
3.不得利用职务便利谋取私利：保险代理人不得利用其职务便利，谋取不正当利益。
保险从业人员职业道德
保险从业人员应及时了解并遵守相关法律法规的 变化，确保业务合规。
保险从业人员应积极适应技术创新，善用科技手 段提升服务质量和效率。
培养与提升
1
专业培训
保险从业人员应参加职业培训课程，不断学习保险业最新知识和技能。
2
经验分享
保险从业人员可以通过参加行业活动和交流会议，与同行分享经验和最佳实践。
3
个人规划
核心价值观
诚信
保险从业人员应秉持诚信原则，在交易过程中保持良 好的商业道德。
专业
保险从业人员应具备专业素养和深厚的专业知识，为 客户提供专业服务
责任
保险从业人员应对客户、公司和社会负责，积极履行
职责与义务
1
保护客户权益
保险从业人员有责任确保客户充分了解保险
风险评估和管理
2
条款和责任，保护客户的合法权益。
保险从业人员应评估客户的保险需求和风险
承受能力，提供适当的保险建议和方案。
3
合规合法
保险从业人员应遵守相关法律法规，确保业 务操作合规合法。
典型案例
虚假宣传
保险销售人员夸大保险产品的收益，误导客户购买 不适合的产品。
泄露客户信息
保险代理人将客户的个人信息泄露给第三方，侵犯 客户隐私。
基本要求
1 诚信正直
2 专业知识
保险从业人员应本着诚信和正直的原则，遵守法 律法规，诚实对待客户和交易。
保险从业人员应具备专业知识和技能，为客户提 供准确、全面的保险咨询和产品服务。
3 隐私保护
4 公平交易
保险从业人员应尊重客户的隐私权，妥善保管客 户信息，保证信息安全。
保险从业人员应实施公平、公正、公开的交易方 式，杜绝操纵市场和虚假宣传。
保险行业中的保险代理人职业道德问题案例
保险行业中的保险代理人职业道德问题案例引言：保险代理人作为保险行业中的关键角色，承担着向客户介绍和销售保险产品的责任。
然而，由于竞争激烈的市场环境和个人利益的驱动，一些保险代理人在职业道德上存在一些问题。
本文将通过几个案例来探讨保险代理人职业道德问题，并提出相应的解决方案。
案例一：隐瞒信息小明是一位保险代理人，他推销一份汽车保险给小红，并告诉她这是市场上最好的保险产品。
然而，小明没有告诉小红，该保险产品有一项重要的免赔条款，只有在特定条件下保险公司才会赔偿。
当小红发生事故时，她才意识到被欺骗了。
解决方案：保险代理人首先应该遵守职业道德规范，如提供准确、全面的信息给客户，并避免隐瞒重要信息。
此外，监管机构应加强对保险代理人的监管力度，设立举报渠道，确保保险代理人的行为合规。
案例二：低估保费张先生是一位保险代理人，他在向客户推销医疗保险时，故意低估保费以吸引客户购买。
虽然这样可以提高他的销售量和佣金，但这违背了职业道德，给客户带来了潜在风险。
解决方案：保险代理人应该诚实地提供准确的保费信息给客户，并告知客户保费的计算方式和调整原因。
客户在购买保险前应了解到所有相关费用，确保其能够做出明智的决策。
此外，保险公司也应加强对保险代理人的培训和监督，确保他们遵守职业道德规范。
案例三：未充分解释保险条款王女士购买了一份寿险保险，保险代理人对保险条款进行了简单的解释，并表示投保后可以享受一系列的福利。
然而，当王女士在需要理赔时，她才发现自己没有购买到她所期望的保险金。
解决方案：保险代理人应当解释保险条款的具体内容，并帮助客户理解其中的权益和责任。
客户在购买保险前应进行充分的调研，阅读和理解保险条款，并在有疑问时随时向保险代理人咨询。
保险公司也应加强对保险代理人的培训，提高其专业素养，确保能够为客户提供高质量的服务。
案例四：关联销售李先生作为一位保险代理人，向客户推销一份附加贷款的终身寿险，与此同时，他还向客户推荐了一家银行的贷款产品。
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保险代理人的职业道德和行业操守保险代理人是负责向客户销售和推荐保险产品的专业人员。
作为保
险行业的重要角色，他们承担着维护客户利益、提供专业咨询和建议
的责任。
因此，保险代理人的职业道德和行业操守尤为重要。
本文将
探讨保险代理人应具备的职业道德和行业操守，并强调其对促进行业
良性发展和保护客户利益的重要性。
一、诚信和透明度
作为保险代理人，诚信和透明度是职业道德和行业操守的基础。
保
险代理人应该始终如一地遵循诚实守信的原则，向客户提供真实、准
确的信息。
他们不应以虚假承诺或误导的方式销售保险产品，而是应
当全面、真实地告知客户产品的优缺点、保险责任和条款等重要信息。
此外，保险代理人还应当积极回答客户提出的问题，以确保客户对所
购买的保险产品有清晰的理解。
二、保护客户利益
保险代理人的首要任务是保护客户利益。
他们应当与客户建立互信
的关系，关注客户的需求，并根据客户的实际情况和需求，为其提供
最合适的保险产品和方案。
保险代理人还应当将客户的利益放在首位，以客户安全和利益最大化为目标，不售卖不符合客户需求的产品，不
推销对客户无用或不适合的附加服务。
在保险理赔过程中，保险代理
人应为客户提供必要的支持和协助，确保客户权益得到合理保护。
三、专业知识和素养
保险代理人应当具备必要的专业知识和技能，并保持学习和更新的
动力。
他们应当了解不同保险产品的特点和适用范围，能够全面把握
市场动态和行业趋势，为客户提供准确的咨询和建议。
在与客户接触时，保险代理人应保持良好的沟通能力和亲和力，提供专业且个性化
的服务。
此外，保险代理人还应遵循保密原则，妥善保管客户信息，
严禁泄露个人隐私。
四、遵守法律法规及行业准则
保险代理人在从事职业活动时，应遵守相关法律法规和行业准则。
他们不得从事擅自研发、修改保险产品的行为，也不得利用职务便利
谋取私利或接受贿赂。
保险代理人应当按照规范要求进行注册和备案，并遵守保险行业的行为准则和职业道德规范。
在业务推广过程中，保
险代理人应当遵守合同约定，不得承诺无法实现的保险责任或回报。
在与其他保险代理人竞争时，他们应本着诚信合作的原则，不进行恶
意竞争和不正当手段。
保险代理人的职业道德和行业操守直接关系到整个保险行业的声誉
和发展。
具备良好的职业道德和行业操守，不仅能够建立良好的客户
口碑，还能够促进行业的良性发展。
因此，保险代理人应当积极投身
于培养和提高自身的职业道德和行业操守，不断提升自身的专业素养，并通过各种途径加强对保险业务知识的学习和了解，以更好地为客户
服务、推动保险行业的发展。