个人理财复习笔记
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先，个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上，要合理规划自己的支出，确保支出不超过收入。
此外，要有足够的储蓄意识，将一部分收入用于储蓄，以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面，要有一个合理的预算，明确自己的日常开销和固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费，从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务，要有清晰的还款计划，确保及时还清债务，避免产生高额利息和滞纳金。
此外，要谨慎对待债务，避免过度负债，做到有债必还，不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面，我们要做到分散投资，尽量减少风险。
同时，也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品，合理配置资产，以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划，我们可以最大限度地减少税负，从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策，找到合法的减税途径，为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中，保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品，可以有效地规避各种风险，降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品，确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后，个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标，我们可以更有针对性地进行财务规划，明确自己的未来规划和发展方向。
同时，也可以通过不断调整目标，逐步实现自己的财务理想。
总的来说，个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识，才能更好地进行财务规划，实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结，能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质'受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益..、金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
个人理财笔记
个人理财笔记个人理财第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴ 私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵ 理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
① 保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
② 非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆ 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
个人理财笔记
个人理财笔记一、个人理财的基本概念个人理财，又称财富管理，是指个人或家庭对其财务进行全面分析，根据自身风险承受能力、价值观以及理财目标，对资产进行合理配置和调整的过程。
其目的是确保个人和家庭财务安全、实现财富增长，并为未来的生活、教育、医疗、养老等提供充足的资金保障。
二、个人理财的重要性随着经济的不断发展，人们的生活水平逐渐提高，个人财富也在不断增加。
然而，如何让这些财富更好地为自己服务，避免不必要的损失，实现财富的保值增值，成为越来越多人关注的问题。
个人理财正是解决这一问题的关键所在。
通过合理的理财规划，人们可以更好地应对生活中的各种挑战，如失业、疾病等，确保自己和家人的生活质量。
三、个人理财的原则1. 长期投资：理财是一个长期的过程，投资者需要有足够的耐心和信心，不断调整和优化自己的投资组合。
2. 风险分散：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投资来降低风险。
3. 定期评估：定期评估自己的投资组合表现，适时进行调整。
4. 量入为出：理财的前提是有足够的资金，因此，量入为出是必要的。
5. 设定目标：明确自己的理财目标，才能制定出合理的理财规划。
四、个人理财的步骤1. 制定理财目标：明确自己的理财目标，如购房、养老、教育等。
2. 分析财务状况：全面了解自己的资产、负债以及收入、支出情况。
3. 风险评估：评估自身的风险承受能力，以便在投资时做出合理的选择。
4. 资产配置：根据自身的财务状况和风险承受能力，合理配置资产。
5. 执行投资计划：按照资产配置方案进行投资。
6. 监控与调整：定期对投资组合进行监控和调整，确保其与自身目标和风险承受能力相匹配。
五、个人理财工具1. 储蓄存款：安全可靠，但收益较低。
2. 银行理财产品：收益较高，但风险也相应加大。
3. 股票、基金：具有较高的收益潜力，但风险较大。
4. 保险：既能规避风险，又能获得一定收益。
5. 其他：如债券、信托等。
六、如何提高个人理财能力1. 学习理财知识：了解基本的理财概念、原则和工具，可以通过阅读相关书籍、参加理财课程等方式进行学习。
2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理，以求得理想的财务目标。
在本次考试中，个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来，本文将从深度和广度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中，了解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实现资产的稳健增值。
三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中，需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财工具，制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨，我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中，我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能，不断优化和调整个人的理财计划，以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程，只有不断提升自己的理财能力，才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
2024银行从业资格考试个人理财考点归纳
2024银行从业资格考试个人理财考点归纳一、协议关键信息1、考试时间：＿___________________2、考试形式：＿___________________3、考试内容涵盖范围：＿___________________4、重点考点分布：＿___________________5、参考教材版本：＿___________________6、题型及分值分布：＿___________________二、个人理财基础知识11 个人理财的定义和目标个人理财的概念个人理财的主要目标，如实现财务安全、财务自由等111 个人理财的基本原则风险与收益权衡原则量入为出原则投资分散原则112 个人理财规划的流程建立和界定与客户的关系收集客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控和调整理财规划方案三、财务与会计基础12 会计基础知识会计要素和会计等式会计核算基础财务报表的构成和解读121 财务管理基础知识货币时间价值的概念和计算利率的计算和影响因素成本价值和市场价值的区别122 个人财务分析个人资产负债表的编制和分析个人现金流量表的编制和分析四、宏观经济分析13 宏观经济政策对个人理财的影响财政政策对投资理财的影响货币政策对投资理财的影响131 经济周期与个人理财策略经济周期的阶段特征不同经济周期阶段的个人理财策略选择132 通货膨胀对个人财务的影响及应对策略通货膨胀的衡量指标通货膨胀对个人资产和负债的影响应对通货膨胀的个人理财策略五、金融市场和金融工具14 金融市场的分类和功能货币市场和资本市场直接融资和间接融资市场141 常见金融工具的特点和风险收益特征储蓄、债券、股票、基金、保险等142 金融衍生品的概念和种类期货、期权、互换等六、理财产品与投资策略15 银行理财产品分类和特点风险评级和收益计算151 债券投资债券的种类和特点债券投资的风险和收益152 股票投资股票的基本分析和技术分析方法股票投资的风险和收益153 基金投资基金的分类和特点基金的申购、赎回和转换154 保险规划保险的种类和功能保险产品的选择和规划155 房地产投资房地产投资的特点和方式房地产投资的风险和收益七、税务规划16 个人所得税的计算和纳税筹划个人所得税的税率和扣除项目纳税筹划的方法和策略161 其他税种对个人理财的影响房产税、车船税、印花税等162 税务规划的原则和注意事项合法性原则前瞻性原则八、教育规划和退休规划17 教育规划教育费用的估算教育规划的工具和方法171 退休规划退休生活费用的估算退休规划的工具和方法172 养老保障体系社会养老保险企业年金和职业年金商业养老保险九、风险管理与保险规划18 风险的种类和特征纯粹风险和投机风险个人面临的主要风险181 风险管理的方法风险规避、风险控制、风险转移、风险自留182 保险的基本原则最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则十、遗产规划19 遗产的范围和认定遗产的法律定义和构成要素191 遗产规划的工具和方法遗嘱、信托、保险等192 遗产规划的流程和注意事项遗嘱的订立和执行遗产分配的法律规定十一、综合理财规划案例分析110 综合理财规划案例的展示和解析不同家庭状况和财务目标的案例制定综合理财规划方案的步骤和方法1101 案例中的风险评估和应对措施识别潜在风险制定风险应对策略1102 综合理财规划方案的实施和监控定期评估和调整方案的必要性与客户的沟通和反馈机制。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
15、终值:若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示，16、年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式17、普通年金18、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。
19、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。
20、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题1、个人理财与公司理财有何区别？答：1、理财的目标不同2、服务对象的风险承受能力不 3、关注的时间周期不同4、依据的法律法规不同5、行业管理不同 6、主要内容不同、2、个人理财对客户而言有何作用？答：1、提高生活水平 2、规避风险与保障生活 3、为客户子女的健康成长打好经济基础3、个人理财包括那些内容?答1、储蓄策划2、证券投资策划3、保险策划4、房产投资策划5、教育策划6、税收策划7、退休策划8、遗产策划4、简述个人理财业务的流程？答：1、建立客户联系2、收集客户数据及决定目标与期望3、分析客户现行财务状况4、整合财务策划策略并提出财务策划计划 5、执行财务策划计划 6监控财务策划计划、四、计算题1、单利和复利的计算单利的计算公式为：单利：I=P× r × n A=P×(1+r×n)其中，I为利息，P为本金，r为借贷期限内的利率，n为借贷期限，A为到期后的本利和。
w复利; r为结息周期内的利率(等于年利率除以一年中计算利息的次数），n为利息转换次数（即整个借贷期内计算利息的次数，等于一年中计算利息的次数乘以借贷期年数）。
3、期初年金现值和期末年金现值的计算4、偿债年金现值的计算5、永续年金现值的计算: 永续年金的现值就是每期年金数额除以贴现率二、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（ X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（X）21、期权费是指期权的执行价格。
（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。
（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
（√）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。
（√）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。
（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。
（√）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。
（√）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。
（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。
（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
（√）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
（X）59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
（√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
（√）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。
（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。
（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。