同业产品学习
——摘自《2019少儿理财消费市场报告》
险企争抢少儿险市场
• 鸿鑫产品符合市场需求，以少儿教育金规划保 障为主，增强核心保障功能，以少儿重大疾病 保险、医疗保险等为辅，
• 9月1日“吉星送宝”少儿险种，是专门针对 0——17周岁少儿市场，责任以少儿教育金规 划保障为主，增强核心保障功能，18岁后意外、 非意外风险保障。
• “鸿鑫人生”产品优势领先，“吉星送宝”产品 没有可比性，
• 销售理念相通，太保产品领先 • 鸿鑫拿下吉星，太保优势尽显 • 希望业务伙伴学习、解析，狭路相逢智者胜
“吉星送宝” 产品案例：
鸿鑫人生产品案例：
“鸿鑫”与“吉星”大家说说看：
祝愿伙伴们学有所得
感谢观赏
“吉星送宝”产品介绍
投保年龄：0— 17岁 缴费期限：只设10年缴费，无其他缴费 产品特色： 1、满期75岁还本
2、15倍
18岁后意外身故返还保费的30倍 4、每年参与公司分红
“鸿鑫”与“吉星”产品案例：
• 平安“吉星送宝”产品全国9月1日上市销售，作 为少儿市场的专项产品，对鸿鑫产品少儿市场有 冲击力，
同
业
产
品
学
习
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“鸿鑫人生”与“吉星送宝” 产品学习资讯
险企争抢少儿险市场
• 国内的少儿险市场需求不断上升。最近的 一份市场调查表明，在中国城市居民对保 险公司各项险种的需要程度中，儿童险排 名第三位，仅次于健康险和养老险。
据权威调查显示，父母为子女投保的意愿是最强烈 的，也是销售成交最高的。
超过七成投保人为子女投保
父母
26.8%
子女
71.5%
配偶 自己
54.0% 58.8%
资料来源：国务院发展研究中心市场经济研究所中国保险学会2019年《中国城市寿险市 场调查研究咨询报告》
保险，作为一种有效的理财工具， 正在被越来越多的家长所追捧！
据《中国消费报》与新浪网的调查显示，有六成多的 家庭表示可以支出3000元以上为孩子做教育金的储备 ，其中3000-5000元金额的比例为23%。
银行同业中小企业产品比较研究
目
（ ） 体服 务 品牌类 一 整 利融 资。 ２交行 “ ． 展业 通 ”
治一
部分商业银 行把针对 中小 企业 服务 的所 有产 品
理 进行 包装 ， 形成了一个 整体服 务品牌对外宣传。 如工
行的 “ 财智 融通”、 中行的 “ 中银 通达 ”、 行的 “ 交 展
业通 ”、 华夏 的 “ 龙舟计 划”、 中信 的 “ 企业 成长伴 小
晒
交通银行２ ０ 年就推 出 “ ０６ 展业通” 小企业金融服 务 品牌 。 交行 的 “ 展业通” 品体系已形成６ 产 大产品组 合 、７ ｌ个产品系列， 同时围绕小企业经营特点和资金回 笼 方式 ， 开发了小企业法人账户透支和分期还款两个 创新产品。 同时根据市场需求推 出区域性创新产品， 如
侣” 等。
１工 行 “ 智 融通 ” ． 财
“ 财智融通” 工商银行进行业务创新推出的一 是 项专 为中小企业量身定制的金 融服务产 品品牌 ， 其主
上海市分行的 “ 税收贷 ” 贵州省分行根据医药协会小 ， 企业融资需求推 出的 “ 易通” 此 外， 保 等。 通过创新担
要产品包括流动资金贷款、 国内贸易融资、 国际贸易融 资、 目贷款 业务、 项 票据业务 、 担保业 务等。 在该品牌 下， 工行还推出了资产便利融资以及交易便利融资这两
栏． 行业 治理 国 目梁 编春 辑丽 — 丘 ●
… 一 翻
Ｅ －ｍａｉｌ ｎｑｉｉ ０ ＠ １ ３．ｏ ｌｉｎｇ ｚ５ ５ ｌ ３ ｃ ｍ ：ａ ｌ ６ ｒ ｎ
■
中国 农业 银 行 浙 江省 分行
吴伟中
中小 企 业 对我 国经 济的发展 具 有极 其 重要 的意 义， 目前我国中小企业的数量已达４ ０ 多万家 ， ０ ２ 占企业 总数 量的９ ％， ９ 经济总量 占全国Ｇ Ｐ ０ 上缴税收 Ｄ 的６ ％， 占５ ％， ０ 就业人数更 是占８ ％左右。 ０ 中小企业 已成为我 国经济增长 、 技术创新 和扩大就业的重 要基础 。 中小企业也逐渐成为银行业 竞争的一个 聚焦点。 在大企业、 大客户竞争趋 向白热化并逐步饱和的同时， 中小企业成为了银行创造更多利润的一个战略竞争点。
银行保险各大保险公司同业产品介绍及对比分析
比较项 目
国寿鸿富（3年交9年取） 福多多（3年交10年取）
32880
保险金额 11170×3＝33510
保障责任
意外身故保障 33510×3=100530
意外身故保障 32880×2=65760
红利 分配方式
现金分红
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嘉禾金凤凰
30天 ----- 70周岁 5年 10年 1、满期生存金： 满期保险金=基本保 险金额 2、疾病身故或18岁 前意故=保险金额× 身故时保单年度除交 费期间 18岁后意外身故=基 本保险金额×2 ×身 故时保单年度除交费 期间 3、红利分配
保险 责任
银行保险产品介绍
国寿鸿富期交（九年）与福多多比较
1100 元×10年=11000元 加终了红利(不明确)
÷10=2750元\年
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银行保险产品介绍
“英式分红”又称为“增额红 利”它包括：年度红利和终了 红利。是指将红利变成保额复 利递增。客户只有在发生保险 赔付责任或满期时才能领取保 额。提前退保需要将红利保额 按相关系数转换为现金才能领 取。
银行保险产品介绍
09年银保市场主打产品概况
公司
中国人寿 新华 泰康 太平洋 嘉禾 人保寿险
趸交
鸿富两全 红双喜C（利多多） 千里马 红利发 旺旺财 金鼎富贵
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
期交 鸿富、鸿丰
安享、美满 福多多 千里马 金凤凰D
银行保险产品介绍
银保产品－趸交类
同业对标分析报告
同业对标分析报告是企业经营管理中非常重要的一个工具。
对于企业来说，了解同行业内的竞争对手，学习他们的经验，发现自身的不足，不仅可以改善企业的经营状况，更可以有效提高企业的竞争力，促进企业的持续发展。
本文就的相关内容进行探讨，为读者提供参考。
一、同业对标分析的必要性企业经营水平的高低与同行业内的竞争对手有着密切的关系。
只有了解同行业内的产品品质、价格、市场营销等方面的情况，才能有目标地改善企业的产品、服务、营销等。
而通过同业对标分析，可以更全面、深刻地了解行业状况及竞争对手的优缺点，从而更好地制定企业的经营策略。
二、同业对标的分析指标1. 财务指标财务指标是同业对标分析中非常重要的一部分，通常包括毛利率、净利率、成本控制情况等。
通过了解竞争对手的财务运作状况，可以比较客观地评价企业的财务状况，从而更好地制定经营策略。
2. 品质指标品质是企业生存和发展的关键。
通过比较同行业内的品质标准和品质管理情况，可以更好地发现企业自身的问题，改进产品质量，提升品牌形象，增强市场竞争力。
3. 服务指标在服务业中，客户体验是至关重要的。
通过了解同业内竞争对手的服务水平，可以比较客观地评价企业的服务质量，并更好地制定服务策略。
4. 市场营销指标市场营销是企业运作的重要环节。
通过比较同行业竞争对手的市场营销策略，可以更好地了解市场情况，创新营销模式，提高宣传效果，增强品牌影响力。
三、同业对标分析的步骤同业对标分析可以分为以下几个步骤：1. 了解行业情况和标杆企业在进行同业对标分析之前，需要深入了解所在行业的市场现状，同时找到一些行业内优秀的标杆企业。
2. 确定分析指标和方法根据企业的实际情况，根据企业的需求，确定对比分析的指标和分析方法。
3. 收集和整理数据收集所需要的数据，并进行整理和清晰化处理。
4. 比较和分析数据通过数据比较分析，了解自身与竞争对手的差距，制定合理的改进方案。
5. 制定改进计划根据分析结果，制定合理的改善和提升计划，明确目标和实施方案。
银保同业产品比较
2020/12/21
银保同业产品比较
目录
➢ 2012年银保市场产品特点 ➢ 同业主打产品比较
➢ 主打产品类别 ➢ 产品形态比较
➢ 泰康产品优势
•2
银保同业产品比较
2012年银保市场产品特点
➢ 银保市场分红产品占比超过９7％，成为绝对主流； ➢ 主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品基本同质化； ➢ 中小保险公司趸交产品相对比较激进。 ➢ 期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分
•9
银保同业产品比较
•同业产品比较
• 四、期交储蓄类分红险
公司
国寿 人保
寿 泰康
新华
产品名称
鸿盈
新鸿泰及 金典版
盛世A款
金鼎E 金满仓B
款 金满仓D
款 红双喜新
C款 盈宝顺
2012年1-8月 期交保费（万
元） 622962
143891
102628 34570 166179
27463
178661 146682
产品名称
红利发/保得利 红利丰 金富贵A 金富贵B 金利多 红赢一号 如意三号 红上红E 鼎利丰
阳光普照E
2012年1-8月趸交 保费（万元）
856,864 271,570 83,843 132,549 71,983 279,944 154,541 300,895 203,871 55,722
占比（趸交）
银保同业产品比较
•同业产品比较
• 三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险
生命人寿的“理财一号”； ✓首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售 ✓缴费方式：一次性交费、可不定期追加 ✓保险期间：终身 ✓保险责任：
银行保险产品策略及同业产品比较
总公司银保事业部 市场部 2010年7月 2010年
前
言
从08年以来行业发展和调整的情况印证了泰康对我 08年以来行业发展和调整的情况印证了泰康对我 国银保产品发展方向的认识： 国银保产品发展方向的认识： 从简单产品到复杂产品
从趸交产品到期交产品
从投资型产 品到传统型 产品
主要全国性寿险公司银保策略
太平人寿
交费方式 险种类型 分红 趸交 分红 期交 分红 其他 合计 险种名称 盈丰C 喜盈丰B 盈盛C 上半年保费 35.4 46.2 14.5 12.9 109.1 占比 32.5% 42.4% 13.3% 11.8% 100.0%
.
－ 太平是在银保市场上唯一坚持价值导向产品策略的全国性寿险公司。在趸缴业 务上主要产品是老款10年期两全分红产品盈丰C款，同时保持趸缴万能产品的销售 。在期缴产品方面，主要销售10年缴费/15年保险期的两全分红产品。 － 坚持价值导向策略使太平银保业务新单价值贡献已经超过个险，但其业务规模 和市场份额也受到很大的影响，上半年银保保费收入仅名列市场第七位。
前6月主要全国性公司银保保费市场份额（亿元）
公司 国寿 泰康 新华 人保寿 太保 平安 太平 合计 总规模 保费 占比 854 36.2% 344 14.6% 297 12.6% 347 14.7% 254 10.7% 157 6.6% 109 4.6% 2361 100.0% 期交规模 保费 占比 102.5 37.0% 31.4 11.3% 64.5 23.3% 9.6 3.4% 46.9 16.9% 5.1 1.9% 17.1 6.2% 277.1 100.0%
－ 结算利率是影响万能险收益水平的最关键因素 － 08年以来随资本市场的下跌，万能投资账户收益率下降，结算利率同步快 速下调致使万能业务规模的下降。目前仅有平安仍以万能险为主，泰康、太平 保有一定量的万能险销售，其他全国性公司基本停售万能险。
银行同业在科技研发方面,值得借鉴的内容和做法
银行同业在科技研发方面,值得借鉴的内容和做法一、本地金融同业信息科技工作好的做法。
（一）、本地工行借助科技手段创新服务方式，有效推进全辖科技工作的扁平化管理，在服务中创造自身价值与客户价值，形成了长效服务竞争力。
按照“支撑到位、保障有力”的总体要求，全面推进科技服务“三个一”，即：一窗口受理、一站式服务、一平台支撑。
经过多年的摸索和完善，已建立起以事务处理机制为基本架构的信息化平台，将故障报修、需求受理、工作管理、信息管理、内部考核完美结合起来，有力地提高内部管理的效率与质量，提高了服务质量与效率。
此平台在科技服务中发挥着越来越重要的作用，已经成为重要的信息处理指挥中心。
服务平台优点：1、有效解决了多渠道报修方式容易造成责任人遗忘、难分清主次、责任人不明确、服务评价缺失和故障分析手段不强等问题。
2、有效解决了各类需求报送途径乱、格式不规范，不易于统一管理，存在安全隐患等问题，实现了需求的统一电子化管理，形成需求信息库，为统计分析提供了基础。
3、将各类科技档案资料以电子化的方式保管，按照各类应用系统进行分类，将各类系统的维护流程化、信息化，促进部门内部交流。
4、对故障类别、故障时间、分布区域、工作业务量等进行统计分析和汇总，为员工量化考核提供了条件。
先进的服务平台为一线及业务部门提供了坚强有力的技术支持和及时有效的服务，保障了各类系统的安全运行，提升了内外部客户对信息科技工作的满意度。
本地工行信息科技服务工作在全省测评始终处于前列。
（二）、管理信息化是建立现代企业制度的基础，是推进管理方式由粗放型向集约型转变的重要手段和助推器，是有效实施精细化管理的重要工具。
本地工行在对本行的业务发展及信息化建设现状进行全面分析的基础上，对现有信息科技运作模式及应用实践情况做了全面评估，制定了适合本行特色、科学的信息技术应用发展规划。
在推进管理信息化过程中，做到：1、积极关注新科技，借鉴其他银行先进的做法，探索和实践创建特色科技新品的新办法、新措施，加强调研，抓好产品开发关口，强化项目在需求分析、开发、测试、投产及后评价等各个环节的质量控制，确保产品开发的精品化。
同业物业并购产品对比详解
轩鸿·深圳华润城并购投资基金VI期
轩鸿·深圳华润城并购投资基金VI期
轩鸿·深圳华润城并购投资基金VI期
高盛联合·盛赢贰号”稳健并购投资基金
高盛联合·盛赢贰号”稳健并购投资基金
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汇能·深圳优质物业并购增值基金四期
汇能·深圳优质物业并购增值基金四期
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谢谢
中投互联（深圳）股权投资基金管理有限公司
石厦新港商城项 目
投资期限
A类：6个月 B类：12个月
12个月
A类：6个月 B类：12个月
9+3个月
12个月
12个月
认购起点
50万
50万
50万
50万
50万
50万
预期收益 10%—14% 10.5%—13.5% 9.5%—12.5% 11%—13% 10.5%—13.5% 11%—14%
天赐壹号-深业泰然大厦物业并购基金
基金要素对比
项目
银行非银同业部产品介绍
单笔交易量大
流程合规高效
期限灵活
我们的优势
保险资管债权计划
——指我行投资由保险资产管理公司发行的投资计划受益凭证，保险公司募集资金后，投向主要包括交通、能源等国家级重点基础设施或其他不动产项目。
案例：我行投资保险资管发行的“**保险-**债券投资计划”产品，期限为7年，投资金额为2亿，投资资金年利率6.8775%，扣除受托人报酬、托管人报酬和独立监督人报酬0.32%后，我行净收益为6.5575%，按ACT/360计息，到期还本付息。
3.协议签署 用我行版本可当即生效 用对手方版本，30分钟内完成法审 1小时内完成用印
2.开户 - 可当天传真件开户（只需先提供传真件基础资料） - 30分钟内即可完成开户
4.清算
交易确认
开户
清算
协议签署
10:00AM-11:00AM
11:00AM-13:30PM
13:30PM-16:00PM
存放同业
同业借款
同业理财投资
人民币协存
外币大额定期
票据买入返售
保险资管债券
我们的优势
存放同业
——指我行因同业合作需要而存入其他商业银行、信用社等银行金融机构的各种存款。
按客户需求，用自营资金或理财资金进行对接，基本实现期限和金额上的定制，可当天起息或提早预约。
>
我行一直以维护同业关系作为同业业务的出发点，故价格较其他同业具有优势。
>
期限灵活
流程简便
额度充裕
外币资金拆入
同业理财销售
同业负债类产品
同业存放
同业存单
同业存放
——指我行因同业合作需要，吸收其他银行和非银机构的本外币存款。
同业优势比较
探讨关于同业竞争者值得借鉴学习的优点最近一段时间我走访了包括工行、建行其他支行、邮储银行和农行的几个网点，观察了这几家银行一些网点的工作情况。
结合其他同业银行的优点，我觉得有以下几个方面是值得我们学习的。
第一点网点环境。
工行网点比较大，所以他们可以利用的空间也相对较多。
虽然每家银行的整体布局都是差不多的，但是工行的网点卫生的保持，以及美化，都是很有特点的。
工行网点特别注意环境的美化，至少我去的这个网点是这样的。
进门大堂处有一个不大的盆栽，让人看着很舒服，并且不会觉得挡着路或者视野不好。
在客户等候区，同样有小盆栽在座椅后方。
我觉得工行的员工在网点布置上面是很花心思的，整个网点让人觉得很舒服，在这里面有很多东西值得我们转动眼睛去观察，不会让人觉得这个网点很单调，一目了然。
因此我在里面坐了不短的时间，也没有觉得等得不耐烦。
所以我觉得他们这样通过美化客户的视觉感官，达到愉悦客户心情的目的，使得客户在等待的时候也不会心情烦躁，对于柜面业务的办理来讲也是有利的。
所以我觉得这一种经营网点环境的做法还是值得我们学习的。
第二点，关于客户分流的问题。
据我观察，农行和邮储银行的客户是最多的，当然,我们的也不少。
客户越多，等的时间就越长，那我们就必须做好客户分流这样一份工作。
我觉得我们支行的各位已经做得非常好了，但是我看到农行的那些朋友们工作之后，我就觉得我们依然还有进步的空间。
首先他们的柜面人员办理业务的速度非常快，讲解也是很快很准确，我觉得这就是他们员工的个人能力，还是非常强的。
另外，农行的大堂和理财经理会在人多的时候进行理财产品的讲解，这样一方面分散了人群的注意力，让他们不会因为等待而烦躁；另一方面，这也宣传了业务，很多客户听到理财经理说：办理理财啊，银保啊这样的业务可以先过来办理的时候，不管他们办理的是什么业务，都会把注意力转移过来。
第三点，销售话术和转介绍。
其实大家都知道邮储银行卖保险厉害，据我观察确实如此。
银行投资同业理财产品管理办法
银行投资同业理财产品管理办法第一章总则第一条为规范我行投资同业理财产品的操作和内部管理，规避和防范风险，特制定本办法。
第二条本办法所称的投资理财产品是指我行与同业机构签订理财合同，将资金委托给同业机构，由其按照事先约定的期限、利率进行资金运用的业务。
第三条投资同业理财产品必须遵循安全、稳健、合规的原则，以提高资金使用效率和投资收益为目标，强化风险意识，严格遵守国家法律、法规，及本行相关规章制度。
第二章职责分工第四条总行业务部门职责（一）负责提出理财产品的投资需求，提供相关产品说明书与投资分析报告；（二）负责理财产品投资业务的各项管理以及档案整理。
第五条总行风险管理部职责负责对协议内容进行法律合规审核，出具《风险管理部法律意见书》和《xx 银行合同审查表》。
第六条总行运营管理部负责理财产品投资业务的账务处理、资金清算和会计科目核算。
第三章业务管理要求第七条理财产品投资选择标准（一）应选择商业银行公开发售的法人理财产品；（二）理财产品投资方向应为符合监管机构要求的资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、同业存款以及其他货币资金市场投资工具。
第八条投资理财产品前，由总行业务部门对理财产品进行风险评估。
按照从本金保障特性、收益保障特性、信用风险等级和市场风险等级等维度，采用定性和定量相结合的方法，对理财产品的风险收益进行评价。
第九条理财产品评价标准：（一）A级理财产品由发行银行保证本金的完全偿付，并且保证收益或实现预期收益可能性极高。
理财投资方向为高信用等级债券、货币等相关市场的投资；（二）B级理财产品由发行银行保证本金的完全偿付，收益浮动。
通过对高信用等级主体的投资保障本金的安全，理财收益随相关投资市场的变化在一定范围内浮动；（三）C级理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动但相对可控。
在信用风险维度上，产品可承担高信用等级信用主体的风险，如AA 级以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券等市场风险较低的金融产品，严格控制股票和外汇等高市场风险金融产品的投资比例，结构性理财产品的本金保障比例在95%以上或采用了本金保障的投资风险管理措施；（四）D级理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。