企业年金集合计划管理模式优势
工行企业年金服务方案模板
一、前言随着我国社会经济的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，企业年金作为我国多层次养老保险体系的重要组成部分，越来越受到企业和员工的关注。
为满足广大企业和员工对企业年金服务的需求，中国工商银行（以下简称“工行”）特制定本企业年金服务方案，旨在为客户提供全面、专业、高效的企业年金服务。
二、服务内容1. 企业年金账户管理（1）为企业建立企业年金基金企业账户和个人账户，确保账户安全、合规。
（2）记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益，确保数据准确、完整。
（3）及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况，确保资金安全。
（4）计算企业年金待遇，确保待遇发放及时、准确。
（5）核算、记录年金基金转移，确保转移过程顺畅。
（6）根据企业、个人需求，记录、转换投资组合，满足个性化投资需求。
（7）提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务，方便客户随时了解账户状况。
（8）定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告，确保合规经营。
（9）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年，确保档案完整、安全。
2. 企业年金基金托管（1）为企业和员工提供专业的企业年金基金托管服务，确保基金资产安全、合规。
（2）利用智慧系统，提升企业年金基金托管服务智能化水平，提高服务效率。
（3）提供债券违约预警、大数据风险监测、投管人评价、基金通等智能化、自助化增值服务，满足客户多元化需求。
（4）根据国家规定和合同约定，提供企业年金基金投资组合管理、风险控制等服务。
3. 企业年金产品服务（1）根据客户需求，为企业提供定制化的企业年金产品，满足不同风险偏好和投资需求。
（2）与市场主流受托机构联合推出8款企业年金集合计划，合计规模超过630亿元，惠及数万家中小企业。
（3）积极解决中小企业建立企业年金普遍面临的资金规模小、员工数量少、专业人员少的实际困难。
4. 企业年金咨询与培训（1）为企业提供企业年金政策解读、操作流程指导等服务，确保企业年金合规运营。
我国中小企业的现实选择——集合企业年金计划
２ １ 企 业 积极 性 不 高 。 ． 中小 企 业 融 资 困 难 ， 金 短 缺 ， 立 企 业 资 建 年金 会增 加 企 业 的长 期 成 本 支 出， 一 步 加 剧 中 小企 业 的资 金 短 进
缺 问题 。 且相 对 于 大 企 业 而 言 ， 中小 企业 因 为职 工 人 数 少 ， 动 性 流
向各 地 劳 保 部 门 备 案 年 金 计 划 ， 金 基 金 规 模 不 到 １ 元 ． 金 年 亿 基 总 额 占企 业 年 金 基 金 整 体 还 不 到 １ 就算 在 中 小 企 业 最 为 密 集 ％。
的江 浙 地 区 ， 业 年金 数 量 和规 模 都 相 当 小 。 以 说 ， 国的 中小 企 可 我 企 业 目前 基本 上 还 没 建 立 企业 年金 制 度 。
１ ２ 我 国 中小 企 业 建 立 企 业 年 金 的现 状 。 小 企 业 作 为 是 我 国 ． 中
所 指的 中小 企业 正 是 上述 的这 些 企 业 。
企 业 建 立 企 业 年金 制 度 ， 金 积 累 达 到 ９ ０亿元 ， 是 其 参 与主 基 １ 但 体 主 要 是 经 济 效 益 较 好 的行 业 、 国有 企 业 等 ． 中小 企 业 的参 与 度 并不 高 ，根 据 相 关 统 计 数 据 ，０ ９ ％以 上 的 企业 年金 基金 都 来 自于 国有 大 型 企 业 。 止 到 ２ ０ 截 ０ ６年 ２月 ， 国只 有 约 ５ 全 ０家 中 小 企 业
有 经 济 ， 本 没 有 建 立 工 会 和员 工 代 表 大 会 ， 少建 立 年 金 计 划 基 缺 所 必 要 的 内 部表 决 制 度 。 且 在 中小 企 业 中具 备 企 业 年 金 专 业 知 而 识 的 人 员 相 对稀 缺 ， 们 往 往 不 具 备单 独成 立 企 业 年 金 理 事会 的 他
中国建设银行推出养颐乐企业年金计划
中国建设银行推出“养颐乐”企业年金计划为企业提供优质高效的企业年金服务10月14日，中国建设银行在京隆重推出的“养颐乐”企业年金计划，吸引了70多家企业前往参加。
记者在现场看到，建行年金团队的专家对“养颐乐”系列年金计划进行了深入、详尽的介绍，引起了与会企业代表浓厚的兴趣，不少企业当场与建行签订了该项业务合作协议。
据介绍，“养颐乐”企业年金计划(以下简称“养颐乐”计划)是由中国建设银行作为发起人并担任受托人及账户管理人，携手国内优秀的企业年金基金托管人、投资管理人，通过标准的合同、流程和投资组合及个性化需求解决方案，为企业提供的一站式标准化企业年金基金管理服务。
企业年金作为企业自愿建立的补充养老保险制度，随着国家和企业的重视和推动，呈现逐年快速增长的态势，企业年金的概念已深入人心。
目前，许多人数不多的企业和管理机构也开始纷纷设计建立企业年金计划。
但是面对年金方案设计专业性强、管理流程相对复杂、资金规模小等现实问题，使得大量的中小客户群体“望而却步”，“养颐乐”企业年金计划正是为广大中小企业年金客户推出的标准化服务产品。
企业只要具备实施企业计划的基本条件，即可参加“养颐乐”计划。
建行通过“一站式”服务为企业提供了极大的便利，该计划具有参加简便、运作安全、专业管理、节约成本、灵活自主等特点。
客户无论大小，都能通过参加“养颐乐”计划积少成多，并投资到标准化的投资组合产品中，可以获取最大的投资机会以及共同分担管理费用的规模效应。
据介绍，目前，建设银行已经与中国银行、中国农业银行、招商银行等一批国内优秀的企业年金基金托管人，基金公司、保险公司和证券公司等投资管理人推出了一系列的“养颐乐”企业年金计划,以适应不同企业客户的需要，客户可以自行选择投资组合。
此次推介会的举办是建行继年内推出“养颐乐”系列企业年金计划产品后，对“养颐乐”品牌的成功整合和延展。
据悉，建设银行从2005年起就将企业年金业务作为重要的战略业务予以大力扶持，并积累了丰富的企业年金服务经验。
中小企业集合年金计划的模式选择
将 全 权 代表 委 托 人 进 行年 金 基 金 的管 理 与 投 资 。其特 点
是 ： 第 一 ，按 照 企 业 年 金 法 规 规 定 “ 业 年 金 理 事 会 依 法 企
管理 本企业 的企 业年 金事务 ，不得 从事任 何形 式的营业 性 活动 ”；第 二 ，企业年 金计划 只有 一个 ，也就 是不 同类 型
判中 处于相对 不利 的地位 ，再加 上 员工缺乏 职业 安全感 ，
不 相信 雇主会 为 自己缴纳 年金 ，也害 怕将来 面临 失去工作
的报 复 ，部 分 员工 因此 放 弃 了协 商争 取 这 方 面 利 益 的权 利 ，
导致 中小 企业 员工个人 参与年 金计划 积极性 普遍不 高 。
中小 企 业 设 立 企业 年 金 计 划 面 临 的 困难
从 我 国 企 业 年 金 的 发 展 情 况 来 看 ， 大 型 企 业 对 建 立 企 业 年 金 制 度 一 向 比 较 积 极 。从 我 国 目前 的 企 业 年 金 市 场 结 构 来 看 ，９ ％ ０ 以上 的 企 业 年 金 基 金 都 来 自于 大 型 国有 企 业 ， 中 小 企 业 建 立 的 企 业 年 金 基 金 占 我 国 企 业 年 金 基 金 总 额 还 不 到 １ 。 由 此 可 见 ， 我 国 绝 大 多 数 中 小 企 业 职 丁 还 没 有 享 ％ 受 到 企 业 年 金 这 项 福 利 待 遇 ， 我 国 退 休 金 待 遇 政 企 不 公 也 主 要 是 由 中 小 企 业 职 工 的退 休 待 遇 和 行 政 事 业 单 位 职 工 退 休 待 遇 差 距 过 大造 成 的 。 由 于 我 国 企 业 年 金 政 策 法 规 不 够 完 善 ，现 行 制 度 设 计 没 有 从 企 业 规 模 与 年 金 基 金 积 累规 模
企业年金方案
企业年金方案企业年金作为一种企业为员工提供的福利计划，已经成为越来越多企业的选择。
它旨在提供一种持续的养老金资金来源，以帮助员工在退休后保障生活质量。
本文将详细介绍企业年金方案的特点、优势以及如何设计一个成功的方案。
一、企业年金方案的特点1. 共同缴纳：企业年金方案通常由企业与员工共同缴纳，一般以员工的薪资所占比例为基准。
2. 投资收益：企业年金基金的投资收益对员工的退休金有重要影响。
企业需聘请专业投资管理团队，以确保资金的稳健增长。
3. 税收优惠：企业年金缴纳额在一定额度范围内可以享受税收优惠政策，这对企业和员工都是一种潜在的经济利益。
4. 提前取款：一些企业年金方案允许员工在紧急情况下提前取款，但取款金额需符合一定标准，以保证养老金的可持续性。
5. 长期储蓄：企业年金是一项长期储蓄计划，员工可以随着时间的推移，逐渐积累更多的退休金资金。
二、企业年金方案的优势1. 增加员工福利：企业年金是一种重要的员工福利计划，可以增加员工对企业的忠诚度和满意度，提高企业的吸引力和竞争力。
2. 降低退休风险：通过企业年金方案，员工的退休金来源更加多元化，不再完全依赖社会养老保险。
这可以降低员工的退休风险。
3. 税收减免：企业年金缴纳额在一定额度范围内可以享受税收优惠政策，这对于企业来说是一项节税措施。
4. 提高员工管理效率：企业年金方案可以帮助企业更好地管理员工，加强与员工的沟通和合作，提高员工的积极性和工作效率。
三、设计一个成功的企业年金方案1. 风险评估：在设计企业年金方案前，企业需要进行全面的风险评估，包括用户需求、投资收益及退款能力等方面的评估，以确保方案的可行性。
2. 引入专业机构：企业应找到专业的机构或团队合作，进行企业年金方案的设计与管理。
这可以确保方案的专业性和可持续性。
3. 定期评估与调整：企业年金方案应定期进行评估和调整，以适应市场变化和员工需求的变化。
这有助于提高方案的灵活性和适应性。
4. 培训与宣传：企业需要对员工进行相关的培训和宣传，以提高员工对企业年金方案的认识和理解，增强方案的有效性和可行性。
推动我国中小企业参与企业集合年金计划
推动我国中小企业参与企业集合年金计划[摘要]面对老龄化社会的到来，基本养老保险面临更大的挑战，为了完善多层次养老保险体系，我国在2011年制定了一系列与企业集合年金计划相关的法律法规。
企业集合年金计划对于多数中小企业建立养老保险基金、职工加入养老保险具有显著优势，文章试图分析中小企业如何通过企业集合年金计划实现参与社保。
[关键词]企业集合年金计划；中小企业；养老保险一、企业集合年金计划据统计，2011年底我国60岁及以上人口占总人口的13.7%，而《中国人口与劳动问题报告》预测在“十二五”期间，我国60岁以上人口将有可能超过总人口的15%。
随着人口红利的消失和老龄化社会的到来，基本养老金“空账运营”的程度会加深，第一支柱的政府财政支付压力将越来越大，作为第二道保障的企业年金需要担负起更大的社会保障职责来维持和谐的社会发展。
企业年金的管理模式分为企业年金单一计划和企业年金集合计划。
2011年5月1日起我国实施的《企业年金基金管理办法》规定“企业年金集合计划指同一受托人将多个委托人交付的企业年金基金，集中进行受托管理的企业年金计划。
”该法在集合计划产品、年金理事会行业准入标准、年金基金投资范围和投资比例等方面均实现重大突破。
其后《关于企业年金集合计划试点有关问题的通知》规范了企业年金集合计划产品的设立、运行和监督。
企业年金集合计划相较于企业年金单一计划的特点在于：一是作为一种标准化产品，加入程序便捷，委托人只需进行产品选择，可以减少一般企业设立年金的程序，同时降低开设账户及管理账户的成本。
既能解决中小企业建立年金制度的瓶颈问题，使中小企业能够充分享受规模经济效益，提高资产运作的效率，又能够满足大型企业的实际需求。
二是企业年金属于企业人力资源管理与薪酬福利制度的范畴，具有企业战略管理的意义，发挥经济功能和管理功能（包括弥补职工退休后收入不足、完善员工福利、消化内部资金积累或自有资金的转移等经济功能诉求，另一方面激励核心职工、完善公司治理结构、增强职工忠诚度等管理功能诉求①)。
企业年金集合计划
企业年金集合计划
企业年金集合计划是指企业为员工提供的一种长期储蓄和投资
计划，旨在为员工的退休生活提供资金支持。
企业年金集合计划通
常由企业与金融机构合作设立，员工可以通过工资代扣或自愿缴纳
的方式参与其中。
首先，企业年金集合计划对于员工来说具有稳健的投资特点。
由于企业年金集合计划是长期储蓄和投资计划，因此可以采用多元
化的投资方式，包括股票、债券、房地产等，以降低风险并获得长
期稳定的收益。
相比于短期投资，企业年金集合计划更适合员工进
行长期规划和储蓄。
其次，企业年金集合计划有助于员工实现财务自由和退休规划。
通过参与企业年金集合计划，员工可以在工作期间逐步积累资金，
为退休生活做好充分的准备。
这种长期积累的方式可以有效规避通
货膨胀、生活成本上升等风险，确保员工在退休后依然能够享受稳
定的生活。
另外，企业年金集合计划也有利于企业提升员工福利和企业形象。
作为一项重要的员工福利计划，企业年金集合计划可以提高员
工的满意度和忠诚度，有助于留住优秀员工和吸引人才。
同时，企
业年金集合计划的建立也能够体现企业的社会责任感和关爱员工的
态度，提升企业在公众和员工心目中的形象。
总的来说，企业年金集合计划对于员工和企业都具有重要意义。
员工可以通过参与企业年金集合计划实现财务自由和退休规划，而
企业也可以通过建立企业年金集合计划提升员工福利和企业形象。
因此，建议企业积极推动企业年金集合计划的建立和发展，为员工
的未来生活和企业的长远发展共同努力。
平安美好人生企业年金集合计划介绍
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企业年金集合计划管理模式优势企业年金集合计划，是由法人机构受托人发起设立，事先指定账户管理人、投资管理人和托管人，并共同制定企业年金基金管理制度和流程，同时为多个企业委托人提供一揽子管理和服务的企业年金计划。
受托人在运营模式上采用标准化管理，对企业年金基金进行集中管理、集合投资，发挥企业年金资产的规模效应，是针对中小企业建立企业年金相对合适的选择。
企业年金集合计划具有很强的生命力，这在国内外的实践当中都得到了检验。
企业年金集合计划之所以能够迅速发展，除了得到法律的支持和认可，还受到企业、职工、运营机构、监管部门的欢迎，原因主要有：
一、流程简便
企业年金集合计划建立流程已经十分成熟，较之单一计划的建立更为简单便捷，节约企业年金计划建立的时间和成本。
首先，集合计划的合同是在人社部备案后的制式合同，其他三方管理合同已经签订完成，委托人只需与受托人签订受托管理合同即可，省去了合同谈判过程以及和其他三方管理人签订合同的时间。
并且，企业签订的集合计划合同不必再向人社部门报备，能省下至少15天的报备时间以及为准备报备材料的人力成本。
再次，集合计划大多数已经运营多年，投资组合均是配置成熟的产品，企业只需根据需求选择投资组合即可，较之单一计划，不用再
进行账户申立，也不会有新投资组合的建仓过程（一般为3个月左右，为投资组合进行产品选择、配置、购买的过程，大部分组合建仓期收益率会低于成熟组合的同期收益甚至出现短期亏损），企业资金一进入集合计划即可享受到组合成熟资产配置所带来的收益。
最后，在正常运营操作中，由于集合计划已经运营多年，四个管理人早年前便签订了流程备忘录，并根据政策要求和市场需求进行了多年的发展调整，对于集合计划的管理而言已经是十分顺畅便利的状态，新建年金的企业加入集合计划，已经享受了管理人磨合成功后的工作成果，对于年金的日常管理和服务更加规范。
二、成本分摊
企业年金除了四个管理人的管理费用户之外，还需要承担计划开户、交易费、印花税费、律师费用、审计费等其他费用。
例如审计费用视具体的审计内容、资金规模以及不同级别的会计师事务所而确定，该项费用一般为计划财产的万分之三到千分之一。
集合计划：成本相对较低，交易、审计费等其他费用由加入集合计划的企业共同承担。
单一计划：成本相对较高，审计、开户等其他费用同集合计划一样收取，由单一企业承担。
三、组合配置灵活度（包括市场和品种参与度）
随着金融投资的发展，很多投资渠道存在一定的投资规模“门槛”，例如组合进行网下打新获益，根据参与网下打新规定，要求基准日前20个交易日（含基准日）所持有深圳市场非限售A股股份和
非限售存托凭证日均市值为6,000万元（含）以上，因此规模较小的年金计划无法参与网下打新获益。
集合计划：企业年金集合计划积累规模巨大，从而提升了企业年金集合计划管理的市场谈判地位，能够灵活配置资金。
企业年金集合计划因为其规模优势，能参与所有的市场和投资品种，可以获取一些小规模基金不可能投资的机会，从而提高集合企业年金基金的投资收益水平，同时充分分散风险。
单一计划：资金量如果不够大，往往丧失参与银行间市场的交易机会，将无法达到理想的分散效果。
四、流动性
集合计划：当有待遇支付需要一次性支付且数额较大时，或者单个企业年金计划进出对集合计划整体基金净值影响不大，流动性较好。
单一计划：当有待遇支付需要一次性支付且数额较大时对年金的变现造成压力，或者年金计划转移时存在整体年金基金同时变现的压力，流动性较差。
五、投资个性化设计
集合计划：无法满足单一企业的个性化需求，但是可以挺过丰富产品线来满足不同客户的需求。
单一计划：可根据客户需要进行个性化设计，但在法规明确的投资限制下空间不大。
综上所述，集合计划相较于单一计划更具优势的管理模式，费用
更低，配置更为灵活，是对于资金规模小于2000万的中小企业年金计划更适合的选择。