金融风险管理 第二章 金融风险管理的基本框架
能力使你能够去做某件事情，动机决定了 你做什么，态度决定了你能把这件事情做 得多好。
------美国著名橄榄球教练卢.霍尔兹
风险是用勇气，而不是用数字来衡量的。 ------彼得·伯恩斯坦
一、风险偏好（Risk Preference）
（一）涵义 根据COSO的定义，风险偏好就是人们对待
风险的态度和倾向，即为了追求价值而愿意接 受的风险程度。
情景二：C：有5%的可能损失6000元，95%的可能损失为0 D：有10%的可能损失3000元，90%的可能损失为0
结果： 在情景一中有67%的人选择A 在情景二中有87%的人选择D
？
面对小概率事件时，人们偏好正好相反： 偏好不确定性收益和确定性损失
类似的问题：
• 一对夫妻准备生养6个孩子，男孩用B代表，女孩用G代 表，问：下列哪种出生顺序发生的可能性更大一些？ 1、GGGGGG 2、BBBGGB 3、GBGBGB
18
B
• 效用一定，风险中
14
C
性者要求的收入等 于预期收入
10
A
• 收入一定，风险中 性者无所谓收入的
来源是确定还是不
2000 3000 4000 期望收益 确定性
15
如何理解风险偏好的 重要性？
有哪些因素影响着人 们的风险偏好？
16
1、传统经济学的解释
风险偏好的重要性：
理论：如理性经济人假设（理性预期、风险厌恶、 效用最大化），资本资产定价模型假设（投资者是 风险厌恶的），等等 实践：投资决策、产品定价、趋势研判、客户分 析，等等 风险偏好的影响因素： 性格、认知水平、外界环境、心理预期……
结果： 在情景一中有78%的人选择B 在情景二中有92%的人选择C
？
面对收益时，人们偏好确定性收益，表现为风险厌恶； 面对损失时，人们偏好不确定性损失，表现为风险喜好
有趣的心理实验二：
情景一：A：有5%的可能收益6000元，95%的可能收益为0 B：有10%的可能收益3000元，90%的可能收益为0
风险管理环境的重要内容之一，解决金融风险管理的理念、 确定风险偏好，统一行动纲领
金融风险管理的组织
解决金融风险管理的治理结构问题，即由谁来管理？权责如 何划分？
金融风险管理的流程
解决金融风险管理战略及政策的细化和执行问题，是风险管 理活动的具体实施
6
第二节 金融风险文化
一、风险偏好 二、风险容忍度 三、风险文化 四、培育健康的金融风险文化
据此，我们将金融风险管理的框架描述为：
“八个要素” ＋“三大模块”
•陈忠阳:“内部控制、对冲和经济资本配置——金融机构风险管理现代机制的整 体框架”, 《国际金融研究》2007（06） •陈忠阳，《金融机构现代风险管理基本框架》，中国金融出版社2006年8月
3
二、金融风险管理的要素
内部环境
目反标映制风定险管理观、风险承受力和道德价值 风险事识前别设定，四个层面：战略、经营、报告、遵从 风险识评别估那些可能影响公司目标实现的内外部事件 风分险析应各对类风险发生的可能性和潜在影响 风为险应控对制风险而制定一系列联系风险与风险承受力的行动方 风险案要报。求告建立并实施有关政策和流程，确保有效地实施必要 风险的用监风表控险格反和应时间表识别、捕捉和交流有关信息，帮助经理
风险偏好测试：/sdb/Plan/InvestRisk.htm
17
我们真的是理 性人吗？
18
有趣的心理实验一：
情景一：A：有50%的可能收益6000元，50%的可能收益为0 B：有100%的可能收益3000元
情景二：C：有50%的可能损失6000元，50%的可能损失为0 D：有100%的可能损失3000元
第二章 金融风险管理的基本框架
第一节 总体框架概述 第二节 金融风险文化 第三节 金融风险管理的组织 第四节 金融风险管理的流程
1
第一节 总体框架概述 一、金融风险管理的特点 二、金融风险管理的要素 三、金融风险管理的模块
2
一、金融风险管理的特点
• 所有管理类活动的共性
• 金融风险管理的特性 • 全员参与 • 全过程 • 全方位
• 假设你现在急需现金，手中有两只股票，股票A已经赚 了20%，股票B则亏了20%，你会选择卖出哪只？
甲公司实行佣金制：业绩好时收入4000元，差时收 入为2000，发生概率各为50%；
乙公司实行固定薪金制：3000元 问：
你经济学运用效用理论对风险偏好进行了解释： 假设某项投资的未来收益R存在着n种状态，我们把
第i种状态发生的概率记为pi，并把第i种状态带来的效 用记为u（ri），则对该投资的期望效用函数可以记为：
态度决定一切
9
人类对风险的偏好各不相同，这是我们真正的幸运
（二）分类 风险中性者（risk-neutralism） 风险厌恶者 （risk-aversion） 风险喜好者 （risk-lover）
10
1、传统经济学的解释
例子:
如果你正面临着就业选择，现有两家公司供你选择， 假定其他条件相同，唯一不同就在于付薪方式：
13
1、传统经济学的解释
期
风险喜好者的效用曲线
望
效
用
B 效用曲线 曲线的经济学含义:
18
• 效用一定，风险喜
好者要求的收入更
14
C
E
13
10
A
D
低
• 收入一定，风险喜 好者偏好的是不确 定性收入
2000 3000 3200 4000 期望收益
14
1、传统经济学的解释
期
风险中性者的效用曲线
望
效
用
效用曲线 曲线的经济学含义:
和必员须工监履控行企职业责全。面风险管理的全过程，并在必要时进行 修改。
4
我们可将这些要素之间的关联用下图说明：
风 险内 管部 理控 环制 境
风险管理环境 目标与政策制定
风险识别 风险评估 风险应对 评价和持续改进
风 险 报 告 与 监 控
风 险 管 理 环 境
三、金融风险管理的模块
金融风险管理的文化
n
U R piuri i 1
12
1、传统经济学的解释
期 望
风险厌恶者的效用曲线
效
用
18
B 效用曲线 曲线的经济学含义:
15
ED
14
A
C
10
• 效用一定，风险厌 恶者要求的收入更
高
2000 2800 3000 4000
• 在收入一定的前提 下，风险厌恶者偏 好的是确定性收入
期望收益
金融风险管理-第二章-金融风险管理的基本框架PPT课件
26
二、风险容忍度
（二）影响因素
风险承受能力 风险偏好 心理预期 等等
（三）风险容忍度的量化问题
意义 指标选取
VaR、经济资本、违约概率、不良贷款率等
27
三、风险文化（Risk Culture）
COSO的定义：风险文化是表现主体如何在日常活
动中考虑风的一套共同的看法、价值观和惯例。
• 假设你现在急需现金，手中有两只股票，股票A已经赚 了20%，股票B则亏了20%，你会选择卖出哪只？
• 有人研究了426名交易员的交易数据，发现这些交易员 在上午赔钱之后，下午可能提高风险水平以期弥补上午 的损失，而且他们更愿意选择与原对手进行交易（平均 而言这些交易最终都是亏的）。为什么会出现这现象？
风险管理环境的重要内容之一，解决金融风险管理的理念、 确定风险偏好，统一行动纲领
➢ 金融风险管理的组织
解决金融风险管理的治理结构问题，即由谁来管理？权责如 何划分？
➢ 金融风险管理的流程
解决金融风险管理战略及政策的细化和执行问题，是风险管 理活动的具体实施
6
第二节 金融风险文化
一、风险偏好 二、风险容忍度 三、风险文化 四、培育健康的金融风险文化
7
能力使你能够去做某件事情，动机决定了 你做什么，态度决定了你能把这件事情做 得多好。
------美国著名橄榄球教练卢.霍尔兹
风险是用勇气，而不是用数字来衡量的。 ------彼得·伯恩斯坦
一、风险偏好（Risk Preference）
（一）涵义 根据COSO的定义，风险偏好就是人们对
待风险的态度和倾向，即为了追求价值而愿意 接受的风险程度。
甲公司实行佣金制：业绩好时收入4000元，差时 收入为2000，发生概率各为50%； 乙公司实行固定薪金制：3000元 问：
2 金融风险管理概述(思考题)
2020/4/8
20
2.2 金融风险管理的手段和体制
金融风险管理外部管理体系
政府监管机构
第二章 金融风险管理基本理论
金融风险 管理
基本理论
金融风险管理的概念及历史演进 金融风险管理的手段和体制 金融风险管理的一般程序
2020/4/8
1
导入案例-巴林银行的倒闭
人祸
地利
天灾
1个交易员 2个账户 3个人的交易 错误
巴 林 银 行 的 管理问题
新加坡远离 伦敦
阪神大地震
2020/4/8
2
2.1 金融风险管理的概念及历史演进
2020/4/8
18
2.2 金融风险管理的手段和体制
评估系统
主要职能是对已经采取的风险管理措施进行分析、评价以及经验 的总结，从而避免重蹈覆辙。 评估系统包括对内部控制系统的评估、对金融风险管理模型的评 估以及对金融风险管理成效的评估。
补救系统
对已经显现出来的金融风险采取及时的处理措施，以减小风险损 失，防止金融风险的进一步恶化和蔓延
风险发生损失的估计方法
市场风险估计方法 名义值度量法、灵敏度 方法、 波动性方法、压 力测验和极值理论、综 合风险度量
流动性风险估计方法
缺口分析方法 期限结构分析法 现金流量分析法
LOGO
信用风险估计方法
信用评级方法、信用评 分方法、Credit Metrics 、CreditRisk、KMV等
操作性风险估计方法
第二章金融风险管理的基本框架
例如，在2004年爆出巨亏之前，中航油也曾有一 个设计完善的风险管理体系，其中规定每个交易 员承担的损失达到50万美元时，就必须立即斩仓 止损。
无论是中航油的具体交易人员还是高级管理者， 显然都没有严格遵循这一制度，最终导致了5.5亿 美元的亏损。
下面专栏中的案例同样说明，如果缺失基本的风 险意识，无论多高水平的风险管理技术都不能使 银行幸免于难。
缺乏健康的金融风险文化氛围是现阶段我国金融 业普遍存在的问题。反映在，现实中出现了两种 截然对立的现象：
一方面，部分机构风险意识薄弱，过分注重业务 规模发展，将风险管理与业务发展看成是一对相 互对立的矛盾。
另一方面，部分机构对风险管理的认识仍然停留 在风险控制上，过于强调对风险的规避。
由于受历史条件、经营环境、管理偏好等多种因 素的影响，金融机构的风险管理组织架构在实践 中呈现出多样性：
直线型
职能型
直线职能型
事业部型
矩阵型
不同的模式各有其利弊。结合金融风险管 理的发展趋势和国际先进金融机构的经验
→ 一个设计良好的金融风险管理组织架构 至少应具备以下特性：
1、全面性
（三）风险识别
风险的发生具有不确定性，管理者应充分 考虑会影响其发生的各种内外部因素。
外部因素来源于经济、自然环境、政治、 社会和技术等方面；
内部因素反映了管理者所作的选择，包括 金融机构的基础设施、人员、业务流程和 技术等事项。
（四）风险评估
风险评估可以使金融机构了解潜在的风险 因素如何影响其目标的实现。
管理者应从两个方面对风险进行评估—— 风险发生的可能性及影响。
（五）风险应对
管理者可以制定不同的风险方案，并在风险容忍 度和成本效益原则的约束下，考虑每个方案对事 项的影响，最终选择和执行一个最佳方案。
金融风险管理课程教学大纲
《金融风险管理》课程教学大纲一、课程基本情况金融风险管理课程名称 Financial Risk Management课程编号 EC234011学分 3 课程类别□核心■必修 □任选 □限选执行学期5总学时学时分配讲授40 实验 0 实习 0 课程学时 及其分配48上机8 开课单位 商学院学院金融工程教研室 适用专业商学院学院金融工程、国际贸易专业对应培养标准 1.4 专业知识掌握金融工程学的基本理论和基本技术，通晓与金融工程专业密切相关的金融学、会计学、管理学、法学等学科的基本知识，具有合理的知识结构。
掌握金融工程定性与定量的分析方法。
2.2应用知识能力 先修课程金融学、保险学、统计学、概率论与数理统计等教材与 参考文献推荐教材：[1] 《风险管理》中国银行业从业人员资格认证办公室，中国金融出版社2010年3月第1版 参考教材：[1] 《风险管理》刘金波，中国金融出版社，2010.08 [2] 《风险价值V AR 》（第三版）Philippe Jorion 著；陈跃译；北京：中信出版社，2010.04[3] 《衍生工具与风险管理》（原书第7版）Don M.Chance 、Robert Brooks 著，丁志杰、郭凯等译，机械工业出版2010.2[4] 金融风险管理（第三版）邹宏元主编，西南财经大学出版社，2010.01 [5] 《风险管理》 顾孟迪、雷鹏 清华大学出版社，2009.08 [6] 《金融系统分析与风险管理》（新世纪高等学校教材，北京市高等教育精品教材） 姜璐、蔡维，北京师范大学出版集团，北京师范大学出版社，2009.07 [7] 《金融风险管理》（复旦博学•微观金融学系列），张金清编著，复旦大学出版社，2009.06[8] 《金融工程与风险管理技术》技术Wilmott 著；刘立新，冯建芬，潘慧峰，杨旭炜译；机械工业出版，2009.04[9] 《金融风险管理》刘海龙、王惠，中国财政经济出版社，2009.03二、课程性质与作用《金融风险管理》课程是为适应学院培养经济管理专门人才而开设的一门专业课程。
金融风险管理题库11-24
第一章金融风险管理概述一、单项选择1.下列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A．按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类2.风险是指( )。
A．损失的大小B．损失的分布C．未来结果的不确定性D．收益的分布3.关于风险，下列说法错误的是（）。
A.风险和收益成正比B.风险是一个事后概念，损失是一个事前概念C.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础D.风险绝不等同于损失本身4.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。
A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．低风险高收益D．高风险低收益5.关于国家风险，下列说法错误的是( )。
A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险、经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险6.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（）。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险7.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。
A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人8.由于有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失B，属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.国家风险9.前台交易系统无法处理交易或执行交易时延误，这属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险10.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。
A．此情形属于市场风险的一种B．此情形是操作风险的表现C．此情形会造成交易成本下降D．此情形不会引发信用风险11.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
第2章 金融风险管理框架
（2）建立准备金制度，对已产生的资金损失要及时加 以弥补，保证正常运行。 （3）建立基础设施发生故障的防范和及时处理的系统， 减少操作风险。如对电脑处理的资料，备份存档
第一节 金融风险管理系统
六、金融风险管理的评估系统
1、涵义：
对金融风险管理各项业务和业绩进行评估的系统。
2、职能
第二节 金融风险管理的组织结构
（二）风险管理部
1、风险管理部的涵义：下设于风险管理委员会，并独 立于日常交易的风险管理战略部门。它通常设有战略组 和监控组。 2、风险管理部的构成 （1）战略组：职责是制定公司的风险管理政策和风 险管理战略，并确保这些政策和战略得以实施。 （2）监控组：职责是贯彻风险管理战略。
第三节 金融风险管理的一般程序
五、金融风险管理的补救措施
1、涵义 对已经显露出来的金融风险，及时采取补救措施，防止 金融风险的恶化和蔓延。 2、职能 （1）制定日常业务操作的补救措施，建立应急基金。
如利率汇率风险：出卖资产，购买衍生工具，转嫁风险 呆账、逾期贷款：通过参与借款单位的经营决策、运用法律 途径追回
第二节 金融风险管理的组织结构
(2)职能部门。总经理下设的各职能部门负责本 部门的金融风险管理的具体操作，并向风险管理 部报告有关情况
3、业务系统的3道监控防线
(1)第一道监控防线是岗位制约，即建立完善的 岗位责任制度和规范的岗位管理措施，实行双人、 双职、双责制度，使业务操作实行不同职责的分 离、交叉核对、资产双重控制和双人签字等，以 确立岗位间相互配合、相互督促、相互制约的工 作关系。
单个业务或局部风险小，但加总大
第一节 金融风险管理系统
二、金融风险管理的决策系统
第二章金融风险管理的基本理论-PPT
2、2、1 市场风险得测度方 法 ⑷ VaR法
Value at Risk 可以译为受险价值或风险估值。
VaR就是指在正常得市场条件、给定得置信 水平与给定得时间间隔内,某项资产或者某 一项资产组合预期可能发生得最大损失。
1、2、1 金融风险管理对微观经济层面得意义
可以使得经济主体以较低得成本避免或减少金融风险可能 造成得损失
可以稳定经济活动得现金流量,保证生产经营活动免受风 险因素得干扰,并提高资金使用效率。
为经济主体作出合理决策奠定了基础
有利于金融机构与企业实现可持续发展
1、2、2 金融风险管理对宏观经济层面得意义
分散策略可以用于管理证券,也可以用于管理汇率风险及银行 得信贷风险。
3、4 金融风险得转嫁策略
转嫁策略
就是指经济主体通过各种合法手段将其 承受得风险转移给其她经济主体。资产 多样化只能减少经济主体承担得非系统 性风险,对系统风险则无能为力。
经济主体可向保险公司投保,以保险费为代价,将风险转移给保险公 司。如出口信贷保险、存款保险制度、投资风险保险。
2、2、2 信用风险得测度方法
•信用风险具有不同于市场风险得一些特性,表现为: 其一,市场风险得概率分布通常可以假定为正态分布。
而贷款具有收益、损失不对称得特点,使得信用风险得 概率分布不适合于正态分布得假设。
其二,借贷双方存在显著得信息不对称。 其三,信用风险得观察数据不易获取。 •信用风险得计量方法很多,传统得方法侧重于定性分析, 如专家评定、信用评级、贷款分类等。新得度量方法 更加注重建立技术性很强得数学模型,如KMV模型与信 用度量制(CreditMetrics)等。
(风险管理)金融风险管理深圳大学课程教学大纲
课程教学大纲
（2006年10月重印版）
课程编号22123063C
课程名称金融风险管理
课程类别综合选修
教材名称金融风险管理
制订人蒋春福
审核人胡鹏彦
2005年4月修订
一、课程设计的指导思想
（一）课程性质
1.课程类别：综合选修课
2.适用专业：数学与应用数学专业（金融数学方向）
3.开设学期：第七学期
第二节利率风险管理的传统方法
第三节利率风险管理的创新金融工具
教学要求
识记：利率风险，短期远期利率，麦考莱久期，利率风险敞口，持续期缺口，凸度，有效持续期，利率敏感性缺口。
应用：利率敏感性缺口管理，有效持续期缺口管理，会运用远期利率协议、利率期货、利率互换、利率期权、利率上限、利率下限、利率上下限等衍生工具进行利率风险管理。
注：写明各学期教学总时数及各周学时数。
领会：风险资本法、风险价值法，如何防范保险业务风险、福费廷信用风险，贷款风险管理的策略，商业银行风险管理的组织体系。
第五章证券公司风险管理
教学目的
通过本章的学习，使学生理解证券公司风险生成的一般原理，掌握证券公司各种业务风险管理的主要内容。
主要内容
第一节证券公司的风险管理概述
第二节证券承销业务风险管理
（四）主要内容
《金融风险管理》内容分为三篇共十二章。第一篇为基础篇，阐明了金融风险管理的基础理论、金融风险管理的基本原理和金融风险监管等；第二篇为机构篇，按金融机构的类型展开论述，具体包括商业银行风险管理、证券公司风险管理、保险公司风险管理、其他金融机构的风险管理等；第三篇为形态篇，按金融风险的不同形态展开论述，具体包括信用风险管理、流动性风险管理、利率风险管理、外汇风险管理、国家风险管理等。
金融风险管理框架
金融风险管理框架1. 风险识别：金融风险管理的首要任务是识别可能对公司造成财务损失的潜在风险。
这可能包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
公司应该通过分析公司的业务和市场环境，以及评估过去的风险事件来确定可能的风险因素。
2. 风险评估：一旦风险被识别出来，公司应该对其潜在的影响和概率进行评估。
这需要为每个风险因素分配一个风险指数，以衡量其对公司财务状况的潜在影响程度。
风险指数可以通过考虑潜在损失和频率来确定。
3. 风险控制：一旦风险被识别并评估，公司应该采取措施来控制风险。
这可能包括建立适当的风险管理政策、制定监督流程和内部控制措施、购买保险以及制定应对风险的计划。
风险控制也可以包括多样化投资组合，以降低市场风险。
4. 风险监测与报告：风险管理框架应该包括监测和报告风险的程序。
公司应该建立一个监测系统，以及定期报告风险暴露给高级管理层和董事会。
这样可以使公司及时识别新兴风险，并采取适当的措施进行处理。
5. 风险管理文化：金融风险管理应成为公司文化的一部分。
公司应该建立一个风险意识，鼓励员工从风险角度考虑决策，并提供培训和教育以增强员工对风险管理的理解和能力。
6. 风险灾难恢复计划：公司还应制定风险灾难恢复计划，以在不可预测的风险事件发生时迅速采取行动。
这包括建立备份计划、应急联系人和恢复流程，以确保公司能够尽快恢复正常运营。
综上所述，一个全面的金融风险管理框架包括识别、评估、控制、监测、报告和灾难恢复计划等关键要素。
通过实施这样的框架，公司能够更好地管理风险，保持财务稳健和健康的状况，并提高其在市场中的竞争力。
金融风险管理是一项复杂而关键的任务，对于任何一家公司而言都至关重要。
在当前不断变化和竞争激烈的商业环境中，各种金融风险随时可能威胁到公司的健康状况和利润能力。
因此，建立一个全面的金融风险管理框架是确保公司长期稳定发展的关键。
首先，风险识别是金融风险管理框架中的第一步。
公司必须仔细分析其业务和市场环境，并了解可能影响其业务的潜在风险因素。
金融风险管理课程教学大纲
金融风险管理课程教学大纲《金融风险管理》教学大纲第一部分大纲说明一、本大纲制定的依据本课程是金融学专业本科（专科起点）的专业必修课。
培养目标是：培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用性、实践性专门人才。
二、本课程的任务金融风险管理是金融学专业的一门应用性专业课。
在本科学习金融学专业基础课和专业基础的基础上，通过教学使学生掌握金融风险管理的基本方法、基础知识和基本原理，掌握识别金融风险、计量金融风险、化解金融风险，以及防范金融风险的基本理论和基本措施。
三、教学对象具有国家承认的大专以上文凭的从事经济、管理工作的成人学生。
四、教学要求教学过程中，有关基本方法、基本知识、基本原理按“重点掌握、掌握、了解”三个层次进行。
1/ 28重点掌握：要求学生对有关内容能够深入理解并准确地应用；掌握：要求学生对有关内容能够理解为什么，把握决策思路；了解：要求学生对有关内容知道是什么，对其中关系到金融风险管理基本理论的创立、人物、事件要把握；能够正确加以表述。
五、本课程与其他课程的衔接先修课程：西方经济学、基础会计、商业银行经营与管理等课程。
后续课程：金融工程等课程。
六、教学环节1．音像课：这是广播电视大学传授教学内容的重要媒体，是学生获取知识的重要载体。
本课程采取视频、IP、网络课程等教学媒体，它以教学大纲为依据、以文字教材为基础，结合我国金融企业（包括商业银行、保险公司、证券公司和其他金融类机构，如租赁、典当、财务公司等）的典型案例，以重点讲授或专题形式讲述本课程的重点、难点、疑点以及学习思路和方法，帮助学生了解和掌握本课程的基本内容。
2．面授辅导：这是广播电视大学学生接触教师、解决疑难问题的重要途径，是解决广播电视大学教学缺少双向交流问题的有效途径。
面授辅导应以教学大纲为指南，结合视频讲座，通过讲解、讨论、座谈、答疑等方式培养学生独立思考、分析问题的2/ 28能力。