非现场开户流程
证券有限责任公司非现场开户业务操作流程模版

证券有限责任公司非现场开户业务操作流程第一章总则第一条为规范客户非现场开户业务,保护投资者合法权益,根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》,中国结算公司《证券账户非现场开户实施暂行办法》等规定制定本流程。
第二条证券营业部(含分公司经纪业务部)采取见证、网上自助等非现场模式开户为客户开立资金账户的,适用本流程。
证券账户的开立应符合《xx证券有限责任公司证券登记存管业务操作指引》的相关规定。
法律法规、中国证监会对证券公司开立客户账户另有规定的,从其规定。
第三条非现场开户业务,应当遵循合法、自愿、审慎原则,确保客户身份真实,确保客户资料的真实、准确和完整。
第二章相关概念第四条开户受理人是指公司认可的具有证券从业资格的业务人员,负责到与客户约定的开户场所,验证客户身份、完成投资者教育并指导客户填写相关业务申请单后为客户办理预开户的相关人员。
第五条开户见证人是指具有见证资格的营业部中后台人员,负责远程视频或现场见证开户人指导客户开户过程的相关人员。
开户见证人员应当为正式员工,不得为营销人员,经培训合格后方可上岗。
第六条公安身份查询是指通过公安部身份信息联网查询,从全国公民身份信息数据库获取客户准确身份信息,包括姓名、身份证、有效期、头像、证件地址等。
第七条视频见证是指见证人通过视频的方式见证投资人在见证人的指导下完成协议签署,见证过程录像保存。
第八条数字证书是指指客户向证券公司、证券登记结算机构领取,也可以向证券公司指定,并经国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取的能够验证客户身份的电子文档。
该证书应当符合相关法律法规的规定,确保相关手续的合法性和有效性。
在开户过程中通过客户见证验证的客户,系统会自动完成证书申请与安装的过程。
第九条开户回访是指客户完成身份识别、风险揭示、适当性管理测评、合同签署、信息录入、开户见证等手续后,在账户正式开立前证券公司通过人工坐席电话回访的形式确认开户意愿、内容是否真实、必要程序是否得到履行的过程环节。
非现场开户考试题库(答案)

单选题:1.目前公司系统支持使用以下哪种证件进行非现场开户():A、有效期内的境内居民二代身份证B、港澳台居民身份证C、外国人永久居留证D、以上全对答案:A2.对于网上自助方式可以开立的账户说法错误的是():A、新开开放式基金账户B、加挂开放式基金账户C、新开沪、深证券账户D、加挂沪、深证券账户答案:C3.对于见证方式可以开立账户的说法正确的是():A、可以新开、加挂沪深股票账户B、可以新开、加挂沪深基金账户C、可以新开、加挂开放式基金账户、D以上均对答案:D4.对于开户见证人员说法正确的是():A、营业部理财部人员经培训合格后可以是见证人员B、营业部营销部人员经培训合格后可以是见证人员C、营业部客户经理、经纪人经培训合格后可以是见证人员D、营业部除上述人员以外的正式员工经培训合格后可以是见证人员答案:D5.以下对于“见证开户”说法错误的是():A、双人见证开户是指以两名或者以上工作人员面见客户,且其中至少一名应为开户见证人员。
B、单人见证开户是指以一名工作人员面见客户,由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证。
C、只有开户见证人员需要在客户的开户文件上签字留痕。
D、所有面见客户的工作人员均应在客户开户文件上签字留痕。
答案:C6.以下对于“网上自助开户”说法错误的是():A、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立沪深证券账户。
B、投资者可以使用中国结算或中国结算认可的其他机构颁发的数字证书开立沪深证券账户。
C、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立开放式基金账户。
D、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立资金账户。
答案:A7.如果客户的上海股东账户需转户到中国银河证券,客户需要( ):A、前往原券商营业部撤销指定交易。
B、在银河证券办理撤销指定交易。
C、前往原券商营业部指定交易。
D、在银河证券申请重新开户。
答案:A8.以下说法正确的是():A、非现场开户业务中,必须为客户打印证券账户卡B、非现场开户业务中,经客户同意,可不打印纸质证券账户卡C、非现场开户业务中,必须为客户打印自然人账户信息表D、非现场开户业务中,经客户同意,可不打印自然人账户信息表答案:B9.()不是见证方式开户的客户必须签署的纸质合同协议:A、《开户合同书》B、《客户账户补充协议书》C、《客户交易结算资金第三方存管协议书》D、《电子签名约定书》答案:D10.获得中国永久居留资格的外国人申请开立A股证券账户时,需审核():A、外国人往来大陆通行证B、外国人永久居留证C、境外其他国家或地区护照D、公安机关出具的临时住宿登记证明表答案:B11.对于空白合同协议的说法错误的是():A、非现场开户工作人员需根据客户预约需求向营业部合同管理人员登记、领取开户合同及相关协议。
掌上财富非现场开户系统技术方案

期货公司非现场开户系统技术方案深圳掌上财富科技有限公司2014年6月30日目录概述 (4)系统名称 (4)系统背景 (4)系统目标 (4)1.网上开户技术方案 (5)1.1.系统介绍 (5)1.1.1.整体方案 (5)1.1.2.基于SOA架构的多层结构 (6)1.1.3.开户统一流程 (7)1.2.WEB网上开户系统 (8)1.2.1.首页 (8)1.2.2.注册和登录 (9)1.2.3.控件安装 (9)1.2.4.影像上传 (10)1.2.5.信息确认 (10)1.2.6.视频验证 (11)1.2.7.风险揭示\风险测评 (12)1.2.8.安装数字证书 (14)1.2.9.开户选择及协议签署 (14)1.2.10.设置密码 (15)1.2.11.银期转账绑定 (16)1.2.12.提交申请 (17)1.2.13.显示审核状态 (17)1.2.14.显示整改意见 (18)1.2.15.预约开户 (19)1.3.移动开户系统 (20)1.3.1.注册和登录 (20)1.3.2.影像上传 (20)1.3.3.信息确认 (21)1.3.4.视频验证 (22)1.3.5.风险揭示\风险测评 (25)1.3.6.安装数字证书 (26)1.3.7.开户选择及协议签署 (26)1.3.8.设置密码 (27)1.3.9.银期转账绑定 (29)1.3.10.提交申请 (30)1.4.网上开户业务运营系统 (32)1.4.1.柜员登录 (32)1.4.2.视频验证 (33)1.4.3.证书颁发 (35)1.4.4.开户审核 (36)1.4.5.开户复核 (38)1.4.6.证书管理 (39)1.4.7.柜员管理 (40)1.4.8.网点管理 (40)1.4.9.通知管理 (41)1.4.10.查询统计 (41)1.4.11.参数设置 (42)2.系统部署 (43)2.1.系统部署 (43)2.2.硬件清单 (43)3.性能指标 (44)3.1系统性能指标 (44)3.2性能指标说明 (44)4.数字证书管理方案 (45)系统架构 (45)4.1安全通信模块 (45)4.2签名验签服务器 (46)4.3证书操作模块 (46)4.4证书系统数据库 (47)4.5证书管理后台 (47)5.系统数据安全 (48)5.1通讯协议中的加密措施 (48)5.2中间缓存或者落地数据的安全措施 (50)5.3物理机器的安全措施,防病毒、防攻击、防入侵 (51)6.运营岗位规划 (52)概述系统名称本产品名称为《期货公司非现场开户系统》。
华安证券非现场客户自助开户业务手册(测试专用)

华安证券非现场客户自助开户业务手册(测试专用)首页1自助登录从公司官网进入非现场自助开户系统,登录请点击“我要开户”,输入您的手机号码、以及收到的短信验证码,然后点击“下一步”进入系统。
2申请数字证书流程2.1身份验证2.1.1身份证信息请填写客户真实姓名,选择证件类型及填写对应的证件号码。
证件号码、姓名需要和身份证信息匹配,才能通过公安系统验证,其中标为“*”号的为必填项,客户姓名如有疑难生僻字,可点击“选择生僻字”根据拼音选择输入。
2.1.2协议签署请点击《中登证书申请协议》并仔细阅读理解,确认无误后请点击“我已阅读并同意上述协议”签署协议2.1.3补充影像信息影像上传的方式包括“照片上传”和“摄像头拍摄”两种方式。
如选择照片上传,请点击“照片上传”,并根据图像规格要求上传身份证正面,身份证反面,正面免冠照。
如选择摄像头拍摄,请点击“摄像头拍摄”,通过摄像头装置,按页面提示要求采集影像。
全部影像采集完毕后,点击“下一步”。
图1:照片上传方式图2:摄像头拍摄方式2.1.4视频见证视频见证前您可先点击“开始检测”检测您的电脑设备与网络状况,检测完毕后点击下一步进入视频见证。
进入视频见证界面后,客户申请见证时营业部代码必须是见证人所属营业部,与后台业务端相匹配。
这里默认带出客户身份的基本信息,点击“申请视频见证”即可,提示连接成功,表示已经成功连接视频服务器,等待坐席端接入即可成功进行视频见证。
与营业部坐席端连接成功之后,即可与营业部工作人员通过视频对话、打字等方式进行沟通。
见证过程中,营业部视频见证客服人员将向您询问一些问题,请您配合回答。
见证成功完成后,请点击“确认”进行界面跳转。
2.2证书安装2.2.1风险评测仔细阅读页面的提示,首先请点击“开始测评”进行风险承受能力评估问卷,并提交评测。
2.2.2投资者教育视频等待数字证书下载码间隙,可自行观看投资者教育视频。
2.2.3生成数字证书手机收到数字证书下载码后,点击“我已收到下载码”,输入收到的“下载码”并点击“下载并安装数字证书”2.2.4安装数字证书点击“下载并安装数字证书”,成功安装。
非现场开户考试题库(答案)

35.开户时名称中涉及电脑无法录入的汉字,例如“陈容喆”,应录入:()
A、陈容(吉B、陈容(吉C、陈容哲D、陈容*吉答案:A
36.监管部门指出“开空户”属违规开户行为,这里的开空户主要是指下列哪种账户()。
D、一名工作人员面见客户,另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
答案:A
客户回访内容包括():
A、确认客户身份B、确认客户开户为其真实意愿C、提醒客户自行设置和妥善保管密码D、以上均是
答案:D
单人见证开户进行实时视频见证时,面见客户的工作人员():
A、无需出现在视频中B、向客户提问见证问题C、在客户回答问题完毕后,出现在视频中说出:“视频见证完毕”。
A、开户后,长时间没有资金存入或长时间没有任何操作;B、开户资料是虚假的,并无此客户;
C、客户未到营业部现场办理开户;D、客户没有投资意愿,不了解证券市场,营销人员为完成开户任务而开的账户。答案:D
37.见证开户需()持有效期内的境内居民第二代身份证原件办理
A、自然人本人B、法定代表本人C、自然人委托代理人D、法人代理人
A、电话B、网上C、邮寄D、任何
答案:C
单人见证开户是指():
A、一名工作人员面见客户,另一名开户见证人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
B、一名开户见证人员面见客户,另一名开户见证人员以事后复核的方式共同完成见证的见证开户业务。
C、一名工作人员面见客户,另一名工作人员以远程实时视频的方式共同完成见证的见证开户业务。
D、代替客户回答见证问题
答案:C
非现场开立的账户应在()通过后予以开通。
非现场开户业务合规管理

三、展业过程中需注意的合规管理问题
需注意的合规管理问题
总体要求:
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与 控制体系,确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。 一套制度:非现场开户必须有一套专门制度; 一个系统:必须为非现场开户建立一套专用系统; 一个证书:网上开户必须给客户发放一个数字证书; 一批人员:非现场开户,必须有一批经培训合格的见证人员; 一份档案:必须为每一个非现场开户的客户按照一户一档的要求建立一份客户 档案; 一个配套:通过非现场开立的每一个资金账户都必须按照现行的第三方存管有 关要求为客户建立三方存管关系。
2、公司应向住所地证监局报告准备情况;
3、营业部向当地证监局报告实施情况等;
4、根据《证券公司监管管理条例》第63条“发生影响或可能影响证券公司 经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的,证 券公司应当立即向国务院证券监督管理机构报送临时报告,说明事件的起 因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。”
受理开户 申请
身份验证
投资者教育
资料审核
协议签署
风险测评
开立账户并同时办理 资金存管手续
客户回访,回访成功后 开通账户
监管规定主要内容
客户信息变更及销户相关要求
与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号 码等关键信息变更方式,并在变更时重新核对 客户身份真实性。
与客户明确约定办理账户注销的方式,并按照 事先约定方式办理。
具有证券从业资格 应为证券公司正式员工
不得为营销人员 经培训合格后方可上岗
见证地点
由证券公司与客户约定 (事先约定)
不得以办理见证开户或 网上开户的名义设立非
法经营网点
非现场开户业务主要风险和控制措施
完善信息安全管理制度
01
建立完善的信息安全管理制度,明确各级管理人员和操作人员
的职责和权限,确保信息安全管理工作的有效实施。
加强信息保密工作
02
对客户信息、交易信息等敏感信息进行严格保密,采取加密、
访问控制等措施,防止信息泄露和滥用。
定期开展信息安全检查
03
定期对信息系统进行安全检查,及时发现和修复潜在的安全漏
积极探索新的业务模式和技术手段,推动 非现场开户业务的创新发展,满足客户不 断变化的需求。
未来发展趋势预测
智能化和自动化
随着人工智能、大数据等技术的发展,非现场开户业务的智能化和 自动化水平将不断提高,实现更加高效、便捷的业务处理。
多元化服务
非现场开户业务将向多元化服务方向发展,为客户提供更加全面、 个性化的服务随着互联网的普及和金融科技的发展,客户对非现场开户业务的需求不断增加 ,尤其是在年轻客户群体中,非现场开户已经成为一种主流的开户方式。
前景展望
未来,随着技术的不断进步和客户需求的不断变化,非现场开户业务将会继续 发展壮大,成为银行业务创新的重要方向之一。同时,银行也需要不断提升服 务质量和技术水平,满足客户的多元化、个性化需求。
法律风险
1 2 3
违反法律法规风险
非现场开户业务可能存在违反相关法律法规的情 况,如客户身份识别不准确、客户权益保障不足 等。
合规监管不到位风险
监管机构可能对非现场开户业务的合规监管不到 位,如监管制度不完善、监管力度不够等,导致 业务存在法律风险。
合同纠纷风险
与客户签订的合同可能存在纠纷风险,如合同条 款不明确、客户权益保障不足等,可能引发法律 诉讼。
声誉风险
服务质量不稳定风险
非现场开户考试题库(答案)
D、客户申请非现场开户无年龄限制
答案:
A13."对于双人见证开户,以下表述正确的是():
A、两名或以上见证人员至约定地点面见客户,其中至少一名应为开户见证人员;
B、一名或以上见证人员至约定地点面见客户;
C、两名或以上工作人员至约定地点面见客户,其中至少一名应为开户见证人员;
D、单客户多银行服务最多可开立2个辅资金账户
答案:
B29."T日休眠证券账户激活后,()日可以正常使用。
A、T
B、T+
1
C、T+
2
D、T+3
答案:
B30."上海证券账户在交易时间开立后,生效日期为()
A、当日
B、T+
1
C、T+
2
D、T+
3。"
答案:
B31."深圳证券账户在交易日开立后,生效日期为():
A、当日
B、T+
1
C、T+
2
D、T+3
答案:
A32."自然人开立上海证券账户和深圳证券账户,营业部应各收取()费用。
A、40元和50元
B、50元和40元
C、40元和40元
D、无需收费
答案:
A33."如个人投资者在上海证券账户开户过程中发现本人身份资料已经开立上海证券账户而使投资者本人无法正常新开户的,且个人投资者确认已有上海证券账户非其本人开立并使用的,()开户代理机构可接受投资者委托,向()申请重新开户。
A、C1账户
B、C9账户
C、A9账户
D、B9账户
答案:
《中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法》
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法第一章总则第一条为规范证券账户非现场开户业务,保障投资者合法权益,根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定,以及中国证券登记结算有限责任公司(以下简称"本公司")《证券账户管理规则》等有关业务规则,制定本办法。
第二条本办法所指证券账户非现场开户包括见证开户、网上开户以及本公司认可的其他非现场开户方式。
见证开户是指开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者,验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后,为投资者办理证券账户开立手续;网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份,并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。
第三条开户代理机构应通过其公司网站为投资者办理网上开户业务,不得利用第三方网站办理网上开户业务。
第四条开户代理机构在开展证券账户非现场开户业务前应当向本公司报备业务、技术方案及相关准备情况,包括但不限于见证人员管理等业务制度、非现场开户业务流程、技术支持及风险控制措施等内容。
第五条开户代理机构办理证券账户非现场开户业务,应当严格落实账户实名制要求,认真审核投资者身份真实性,确保投资者资料真实、准确和完整。
第六条自然人投资者通过非现场方式开户的,应当由本人亲自办理。
第七条开户代理机构应当对证券账户非现场开户投资者进行回访并保存回访记录,回访内容包括但不限于:(一)核实投资者是否本人开户;(二)核实开户是否为投资者本人意愿。
开户代理机构可以先回访、回访成功后开立证券账户,也可以先开立证券账户、回访成功后方允许证券账户使用。
第八条开户代理机构通过非现场方式为投资者开立证券账户的,可通过邮寄等方式向投资者发放证券账户卡;若经投资者同意,也可不打印纸质证券账户卡,但应当以短信、电子邮件等适当方式及时将开户结果反馈给投资者。
第九条开户代理机构应当采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照,妥善保管投资者开户申请材料以及本办法要求的记录证券账户非现场开户过程采集的影像(音)资料。
证券公司非现场开户业务合规管理
监管规定及发布背景
发布背景
• 《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求:客户的资金账户应当 在证券营业部现场开立,证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算 机构现场开立。原“非现场开户”是监管的重点,是禁止性行为。但随 着信息技术的快速发展,原来对现场开户的严格规定,对投资者极为不 便,导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足,已 不适应证券市场发展需要。
需注意的合规管理问题
监督检查
1、对非现场开户业务,协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、 非现场检查力度。
2、对检查过程中发现问题的,将严格采取监管措施。 (1)新增不合格账户:每单必罚; (2)新增非法网点:人与公司并处; (3)引发损害客户利益的行为:人与公司并处。
3、公司对非现场开户业务的检查要求:见证开户、网上开户,100%检查,不 能抽查。
数字证书
风险揭示
仅适用于自然人客户本人 必须凭合法有效数字证书
符合相关法律法规
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的
一致性进行比对
与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
注:网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务,不得利用第 三方网站办理网上开户业务。
需注意的合规管理问题 投资者适用范围
现场开户
所有客户,包括:自然人及机构,
投
本人及代理人开户
资
者
适
见证开户
所有客户,包括:自然人及机构, 本人及代理人开户
用
范
围
仅适用于自然人本人开户。不适用
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进入绑定三方存管页面:
输入银行卡密码、资金密码,选择币种,勾选“签约银 行三方存管电子协议”并点击“我已阅读并同意上述协 议”。点击“提交”。提交后可点击“查询结果”查询 三方存管结果。
1、客户必须带的资料:身份证、银行卡、股东卡(若有) 2、非现场开户资料录入中必须填写银行卡号,否则会出现 以下提示:
点击“立即安装”按照提示安装软件,安装完成后重新启 动浏览器,访问长城证券网上交易系统
输入客户的手机号码,输入验证码,点击获取短信码,输 入发送到手机上的短信码,点击登录,登录系统
2、身份验证注意:沪B深B客户经理不要勾选, 营业部选8900的
2.1 填写身份信息(如下图)
2.3 视频见证 选择网络运营商,如下图:
3.1 完善个人资料 其中“*”号为必填项,分别包括完善个人身份信息、 联系信息、选择开通的三方存管银行的内容,如下图:
点击“开始测评”进行风险承受能力评估,如下图:
提交测评后显示测评结果。如果想再做一次风险评测,请点击 “重新评测”。资料确认无误后点击“下一步”
阅读《客户须知》 、《风险揭示书》 、《中登证书申 请协议》 、《证券交易委托代理协议》四份电子协议, 充分理解协议内容后点击“我已阅读并同意上述协议”。 全部协议签署完成后,点击“下一步”完成开户受理,如 下图:
1、 网上开户网址: 2、 设备:电脑、高清摄像头、语音设备、读卡器 3、 支持的浏览器类型
对应的浏览器 Windows(win8 除外) (IE系列浏览器)IE7、IE8、IE9、IE10
4、安装flashplayer插件(推荐使用总部共享的flash插 件)
1、登录
如果第一次登入本系统,将会出现以下界面:
视频见证前可先点击“开始检测”检测电脑设备与网络状 况,检测通过后进入视频见证页面等待坐席端接入即可进 行视频见证
见证成功完成后,请点击“确认”进行界面跳转,如下图:
2.4 证书安装 点击“安装证书”,如右图:
点击“点击获取下载码后点击“下载并安装数字证书”, 出现下图:
点击“确认”,完成数字证书的安装。 等待数字证书下载码间隙,可自行观看投资者教育视频 短片。 如果是见证开户客户,无需下载数据证书。点击“下一 步”继续开户。
3、资料录入,银行跟银行卡号一定要填写正确,不然会导 致最后的三方绑定不成功
建设银行 中国银行 农业银行 招商银行 兴业银行 民生银行 光大银行
中信银行 浦发银行 华夏银行 平安银行 上海银行 北京银行
在非现场开户首页,输入正确的手机号码、验证码,点 击“点击获取短信码”并输入短信码,进入开户查询页面, 可查询开户进度。如下图:
用户在完成资料填写后,等证券公司完成“审核”、 “回访”、“创建账户”工作后,客户可进入激活账户页 面激活账户
设置交易密码,需要另外设置资金密码请点击“设置资金 密码”输入资金密码,否则资金密码与交易密码一致。点 击“激活”。