2021年金融专业模拟试卷与答案解析3

2021年金融专业模拟试卷与答案解析3

一、单选题(共40题)

1.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。

A：风险水平

B：风险分散

C：风险迁徙

D：风险抵补

【答案】：A

【解析】：《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A。

2.凯恩斯认为货币政策应实行（）。

A：单一规则

B：当机立断

C：适度从紧

D：相机行事

【答案】：D

【解析】：凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。

3.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。

A：居民与非居民之间的借贷

B：非居民与非居民之间的借贷

C：居民与非居民之间的外汇交易

D：非居民与非居民之间的外汇交易

【答案】：B

【解析】：本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。

4.投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资（或投资管理）以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供专业性财务意见，这属于投资银行的()。

A：资产证券化业务

B：项目融资业务

C：财务顾问和投资咨询业务

D：证券经纪与交易业务

【答案】：C

【解析】：投资银行的财务顾问业务主要包括公司的财务顾问业务和政府机构的财务顾问业务。公司的财务顾问业务是指以公司的融资为主体的一系列资本运营的策划和咨询业务的总称。主要是投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资（或投资管理）以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。

5.各种债券工具的流动性之所以不同，是因为它们的（）不同。A：变现价格

B：变现所需的时间

C：名义利率

D：交易价格

【答案】：B

【解析】：影响债券工具利率的另一重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不同，流动性也就不同。

6.()是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。A：久期分析

B：缺口分析

C：敏感性分析

D：情景模拟

【答案】：A

【解析】：本题考查久期分析的概念。久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。商业银行通过改变资产、负债的久期，实现资产负债组合的利率免疫，提高全行的市场价值和收益水平。

7.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A：风险是损失的来源，同时也是盈利的基础

B：风险是收益的概率分布

C：风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等同于损失本身

【答案】：D

【解析】：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态。虽然风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。

8.银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监管。

A：并表

B：分表

C：分业

D：单表

【答案】：A

【解析】：并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本

外币业务，即监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。

9.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（）。

A：稳定的宏观经济环境

B：稳健的金融体系

C：弹性的汇率制度

D：本币为国际储备货币

【答案】：D

【解析】：【知识点】资本项目可兑换。一个国家要实现资本项目可兑换需要一定的条件，主要是：（1）稳定的宏观经济环境。（2）稳健的金融体系：（3）弹性的汇率制度。

10.保险公司以及养老基金、退休基金属于（）。

A：投资型金融中介

B：存款性金融中介

C：契约性金融中介

D：政策性金融中介

【答案】：C

【解析】：本题考查金融中介体系的构成。保险公司以及养老基金、退休基金属于契约性金融中介。

11.在相同标的资产、相同期限、不同协议价格的看涨期权或看跌期权之间进行的套利称为()

A：水平价差套利

B：看涨期权与看跌期权之间的套利

C：垂直价差套利

D：波动率交易套利

【答案】：C

【解析】：考核垂直价差套利概念。相同标的资产、相同期限、不同协议价格的看涨期权的价格或看跌期权的价格之间存在一定的不等关系，一旦在市场交易中存在合理的不等关系被打破，则存在套利机会，这种套利称之为垂直价差套利。

12.金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。

A：商业银行

B：中央银行

C：企业

D：居民户

【答案】：A

【解析】：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介。

13.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于()。

A：持股公司制度

B：连锁银行制度

C：分支银行制度

D：单一银行制度

【答案】：B

【解析】：连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行

由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。此题目学员容易混淆持股公司和连锁银行，二者之间最大的区别在于连锁银行定义描述中没有持股公司的存在。

14.（）是信托业首要和基本的功能。

A：财产管理功能

B：融通资金功能

C：社会投资功能

D：风险隔离功能

【答案】：A

【解析】：财产管理功能是信托业首要和基本的功能。

15.失业率与物价上涨率存在()关系。

A：正相关

B：负相关

C：不相关

D：不确定

【答案】：B

【解析】：一般而言，在失业率较高的国家中央银行有可能通过增加

货币供给量、扩大信用投放等途径，刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，

诱发或加剧通货膨胀。选B。

16.一般情况下，债券价格与市场利率的关系是()。

A：同向变动

B：反向变动

C：取决于宏观经济形势

D：无关

【答案】：B

【解析】：

17.某投资者存入银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。

A：40.2

B：40.4

C：80.3

D：81.6

【答案】：B

【解析】：根据题意：半年利率=4%/2=2%

18.在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是()。

A：全额包销

B：尽力推销

C：余额包销

D：混合推销

【答案】：C

【解析】：证券承销的方式包括包销、尽力推销（代销）和余额包销三种。本题考查余额包销的概念。余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按目前持有股份比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资大众。

19.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是()。

A：计划调控与行政调控

B：计划调控与政策调控

C：行政调控与法律调控

D：政策调控与法律调控

【答案】：D

【解析】：计划调控和行政调控是计划经济体制下金融宏观调控的主要形式；政策调控与法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式。

20.Shibor的特征不包括()。

A：复利计算

B：无担保利率

C：批发性利率

D：由第三方评估考核

【答案】：A

【解析】：【知识点】Shibor的特征。Shibor是由信用等级较高的银

行组成报价团，按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率．是单利、无担保、批发性利率。

21.目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是（）。

A：融物租赁公司

B：金融租赁公司

C：经营租赁公司

D：融资租赁公司

【答案】：D

【解析】：目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司。22.非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。

A：针对银行体系并表

B：针对银行体系分表

C：针对单个银行并表

D：针对单个银行分表

【答案】：C

【解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，选C。

23.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供

不应求、价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨。这种情形属于()通货膨胀。

A：需求拉上型

B：结构型

C：成本推进型

D：爬行式

【答案】：B

【解析】：【知识点】通货膨胀的成因。在需求和总供给处于平衡状态时，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部门，而导致一般物价水平的上升。

24.中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是()。

A：政府的银行

B：垄断的银行

C：银行的银行

D：发行的银行

【答案】：D

【解析】：中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷

款人的责任，是银行的银行。

25.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的()。

A：市场风险

B：信用风险

C：流动性风险

D：操作风险

【答案】：B

【解析】：本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

26.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A：监管主体的盈利性

B：监管主体的自律性

C：监管主体的独立性

D：监管主体的合规性

【答案】：C

【解析】：金融监管的基本原则：（1）监管主体独立性原则，监管主体独立性是金融监管机制实施有效金融监管的基本前提；（2）依法监管原则；（3）外部监管与自律并重原则；（4）安全稳健与经营效率结合原则；（5）适度竞争；（6）统一性原则。

27.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从

事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的()特征。

A：杠杆比例高

B：定价复杂

C：高风险性

D：全球化程度高

【答案】：A

【解析】：“投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，这体现了金融衍生品的杠杆比例高的特征。选A。@##

28.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点

是()。

A：集中核算

B：业务外包

C：前后台分离

D：设综合业务窗口

【答案】：C

【解析】：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的

核心点是前后台分离。选C。

29.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平()。

A：明显上涨

B：变化不明显

C：明显下降

D：持续下降

【答案】：B

【解析】：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。选B。

30.外债结构管理的核心是（）。

A：保持适当外债总量

B：优化外债结构

C：强化偿债能力

D：强化营运能力

【答案】：B

【解析】：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心是优化外债结构。

31.关于存款准备金率政策的说法，错误的是（）

A：缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具

B：调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工具

C：对整个经济和社会心理预期都产生显著影响，使它有了固定化倾向

D：政策效果不受商业银行超额准备金的影响

【答案】：D

【解析】：

32.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。

A：政策性

B：公益性

C：效益性

D：审慎性

【答案】：C

【解析】：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。

33.金融工程的应用领域不包括（）。

A：金融产品创新

B：增加流动性

C：金融风险管理

D：投融资策略设计

【答案】：B

【解析】：金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计和套利。

34.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A：8%

B：12%

C：25%

【答案】：C

【解析】：根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于25%，选C。

35.在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（）。A：从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的

B：从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C：从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D：从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的

【答案】：C

【解析】：期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方只有义务没有自由选择的权利。因此，从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的。

36.在公司并购业务中，其结果可以用公式“A+B=C”表示的并购是()。A：吸收合并

B：新设合并

C：控股与被控股

D：交换发盘

【答案】：B

【解析】：新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人。可知选B。

37.根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成()

A：正方向

B：反方向

C：没影响

D：不确定

【答案】：B

【解析】：根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。选B。@##

38.根据2021年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债券股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的（）A：30%

B：50%

C：60%

D：70%

【答案】：D

【解析】：

39.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是（）。

A：一元式银行制度

B：综合式银行制度

C：分支式银行制度

D：分支经营银行制度

【答案】：C

【解析】：分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

40.招商银行于2014年3月24日招标发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品。这种举措在性质上属于银行流动性风险管理中的保持()流动性的方法。

A：资产

B：负债

C：资产负债综合

D：资本

【答案】：A

【解析】：保持资产的流动性：如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备；提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡等资产证券化，出售固定资产再回租等。

二、多选题(共20题)

41.债券基金的投资风险主要包括（）。

A：利率风险

B：信用风险

C：提前赎回风险

D：通货膨胀风险

E：政治风险

【答案】：ABCD

【解析】：【知识点】债券基金的投资风险。债券基金主要的投资风险包括利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。42.下列说法中，属于通货膨胀成因的有()。

A：需求拉上

B：成本推进

C：供求混合作用

D：经济结构变化

E：流动性陷阱

【答案】：ABCD

【解析】：通货膨胀成因包括：需求拉上、成本推进、供求混合作用、经济结构变化。

43.商业银行按其组织结构可以分为（）。

A：单一制

B：持股公司制

C：分支银行制

D：复合制

E：连锁银行制

【答案】：ABCE

【解析】：从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型；①单一银行制度，指银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或

者不允许设分支机构；②分支银行制度，指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统；③持股公司制度，指由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度；④连锁银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。

44.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A：减少政府支出

B：向居民发行公债

C：减少政府转移支付

D：增加税收

E：适当增加财政赤字

【答案】：ACD

【解析】：B选项为紧缩性货币政策，E项为扩张性的财政政策措施。

45.下列属于积极的供给政策的是()。

A：减少政府支出

B：减税

C：削减社会福利开支

D：适当增加货币供给

E：精简规章制度

【答案】：BCDE

【解析】：减少政府支出属于紧缩性的财政政策，积极的供给政策包