2021年金融专业模拟试卷与答案解析(9)

2021年金融专业模拟试卷与答案解析9

一、单选题(共40题)

1.以下不属于市场准入监管的是（）。

A：审批资本充足率

B：审批注册机构

C：审批注册资本

D：审批高级管理人员任职资格

【答案】：A

【解析】：市场准入监管包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围．A不正确。

2.参照美国著名金融专家罗伯特，库恩的观点，投资银行的最佳定义是指经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构，按照这一定义，不属于现代投资银行主要业务的有（）。

A：证券发行与承销

B：公司理财

C：私募发行

D：向客户零售证券

【答案】：D

【解析】：投资银行是指经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构。这是投资银行第二广义的定义。这里的资本市场主要指为资金需求者提供中长期（1年或1年以上）资金的市场，包括证券发行与承销、公司理财、收购兼并、商人银行业务、基金管理、风险资本运作、

私募发行、咨询服务，以及风险管理和风险工具的创新等。但是不包括向客户零售证券、不动产经纪、抵押、保险以及其他类似的业务。

3.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以()

为主的政策。

A：扩张性货币政策

B：增加收入政策

C：赤字财政政策

D：收入指数化政策

【答案】：C

【解析】：治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策，同时辅以扩张性的货币政策，选C。@##

4.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（）。

A：货币数量论

B：古典利率理论

C：可贷资金理论

D：流动性偏好理论

【答案】：D

【解析】：流动性偏好理论认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。

5.按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应（）银行业金融机构。

A：没有

B：至少有一家

C：至少有两家

D：全部为

【答案】：B

【解析】：【知识点】村镇银行的概念。村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构。

6.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。

A：法定存款准备金

B：超额存款准备金

C：原始存款

D：派生存款

【答案】：B

【解析】：金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选B。

7.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某

种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。A：风险对冲

B：风险预防

C：风险分散

D：风险抑制

【答案】：A

【解析】：本题考查风险对冲概念。风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险非常有效。

8.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（）基础货币。A：买断

B：投放

C：购入

D：回笼

【答案】：B

【解析】：本题考查中央银行操作对基础货币的影响。中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会投放基础货币。

9.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指()之比。

A：不良贷款与贷款总额

B：不良贷款与总资产

C：不良信用资产与信用资产总额

D：不良信用资产与贷款总额

【答案】：C

【解析】：不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%，选C。

10.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（）。

A：稳定的宏观经济环境

B：稳健的金融体系

C：弹性的汇率制度

D：本币为国际储备货币

【答案】：D

【解析】：【知识点】资本项目可兑换。一个国家要实现资本项目可兑换需要一定的条件，主要是：（1）稳定的宏观经济环境。（2）稳健的金融体系：（3）弹性的汇率制度。

11.实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）

A：英国

B：韩国

C：美国

D：新加坡

【答案】：D

【解析】：本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。

12.企业未来的现金收入流和现金支出流在货币上不相匹配可能导致的风险是()。

A：交易风险

B：折算风险

C：会计风险

D：经济风险

【答案】：D

【解析】：汇率风险：不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率意外变动而蒙受损失的可能性。交易风险：实质性经济交易，实际损失折算风险：跨国公司，合并报表，账面损失经济风险：更加复杂，长期国际经营活动，现金收入流和现金支出流的货币不匹配。

13.根据我国《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司不能从事的业务是()。

A：固定收益类证券投资业务

B：吸收非银行股东活期存款

C：同业拆借

D：向金融机构借款

【答案】：B

【解析】：【知识点】金融租赁公司的业务范围。根据《金融租赁公司管理办法》的规定，我国金融租赁公司可申请经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等基本业务。

14.1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的()制度。A：一元式中央银行

B：二元式中央银行

C：跨国式中央银行

D：准中央银行

【答案】：C

【解析】：欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行制度，它独立于欧盟各成员国的政府，是欧盟各成员国共有的中央银行。选C。

15.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。

A：管理人

B：委托人

C：受益人

D：受委托人

【答案】：C

【解析】：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。

16.窗口指导属于（）。

A：选择性货币政策工具

B：间接信用控制的货币政策工具

C：直接信用控制的货币政策工具

D：传统的货币政策工具

【答案】：B

【解析】：本题考查货币政策工具的类型。窗口指导属于间接信用控制的货币政策工具。

17.资本资产定价模型(CAPM)中，风险系数β通常用于测度投资组合的()。

A：系统风险

B：可分散风险

C：市场风险

D：信用风险

【答案】：A

【解析】：【知识点】资本资产定价理论。资本资产定价模型(CAPM)提供了测度系统风险的指标．即风险系数口。

18.某债券面值100元,每年按5元付息，10年后到期还本，当年市场利率为4%，则其名义收益率是()。

A：2%

B：4%

C：5%

D：6%

【答案】：C

【解析】：名义收益率=票面收益／票面金额=5÷100 =5%，选C。19.信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其（）的功能。

A：融通资金

B：社会投资

C：风险隔离

D：社会公益服务

【答案】：D

【解析】：信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。

20.金融宏观调控存在的前提是()。

A：经济的短期波动

B：中央银行体系

C：商业银行的存款创造

D：二级银行体制

【答案】：D

【解析】：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。

21.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。

A：投资银行

B：商业银行

C：证券公司

D：中央银行

【答案】：B

【解析】：在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。

22.利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易，即在现货市场买入(卖出)现货的同时，按同一标的资产，以同样的规模在期货市场上卖出(买入)该资产的某种期货合约，并在未来一段时间后同时平仓的交易是()。

A：跨市场套利

B：期现套利

C：跨期套利

D：水平价差套利

【答案】：B

【解析】：跨期套利是指在同一期货市场(如股指期货)的不同到期期限的期货合约之间迸行的套利交易。跨市场套利是指利用同一种期货合约在不同交易所之间的价差而进行的套利交易

23.中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心部分是中央银行的（）。

A：货币政策

B：信用管制

C：现金供应

D：调节信用

【答案】：A

【解析】：货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。

24.按照()的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。

A：市场中交易标的物

B：金融工具的交易程序

C：金融交易是否存在固定场所

D：金融工具的本原和从属关系不同

【答案】：A

【解析】：按照市场中交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。

25.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。

A：风险识别

B：风险监测

C：风险计量

D：风险控制

【答案】：C

【解析】：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。风险识别是基本要求。

26.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的()。

A：信用风险

B：市场风险

C：流动性风险

D：操作风险

【答案】：A

【解析】：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者，选A。

27.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是()．[中级经济师》金融]

A：计划调控与行政调控

B：计划调控与政策调控

C：行政调控与法律调控

D：政策调控与法律调控

【答案】：D

【解析】：市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是政策调控与法律调控。@##

28.在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。

A：信用违约互换(CDO)

B：信用违约互换(CDS)

C：债务单板凭证(CDO)

D：债务担保凭证(CDS)

【答案】：B

【解析】：信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生产品，它规定信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值损失部分。@##

29.注册资本不低于（）人民币，净资本不低于（）人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。A：1亿元，1000万元

B：1亿元，5000万元

C：2亿元，3000万元

D：2亿元，5000万元

【答案】：B

【解析】：根据《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，注册资本不低于1亿元人民币，净资本不低于5000万元人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。

30.金融工程中居核心地位的是()。

A：金融创新

B：风险管理

C：资产定价

D：套利

【答案】：B

【解析】：规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能。风险管理在金融工程中居于核心地位。

31.在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。

A：中国人民银行

B：证监会

C：保监会

D：银监会

【答案】：D

【解析】：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选D。

32.具有“准货币”特性的金融工具是()。

A：货币市场工具

B：资本市场工具

C：金融衍生品

D：外汇市场工具

【答案】：A

【解析】：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。

33.根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。

A：盈余公积

B：实收资本

C：优先股及其溢价

D：一般风险准备

【答案】：C

【解析】：根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。选C。

34.派生出来的存款同原始存款的数量成()，同法定存款准备金率成()。

A：正比、正比

B：反比、正比

C：反比、反比

D：正比、反比

【答案】：D

【解析】：派生存款的大小，主要决定于两个因素：一个是原始存款数量的大小，一个是法定存款准备金的高低。派生出来的存款同原始存款的数量成正比，同法定存款准备金率成反比。

35.中国政府在美国发行的美元债券称为（）。

A：欧洲债券

B：武士债券

C：外国债券

D：熊猫债券

【答案】：C

【解析】：国际债券分为外国债券(foreign bond)和欧洲债券(Euro bond)：前者是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券；后者是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。

36.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A：9%

B：10%

C：11%

D：20%

【答案】：B

【解析】：根据预期理论，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均水平，即（9%+11%）/2=10%。

37.信托设立最常见的方式是（）。

A：信托约定

B：信托遗嘱

C：信托合同

D：口头信托

【答案】：C

【解析】：信托合同是信托设立最常见的方式。

38.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达

到资产安全性的指标，则其不良贷款少于（）万元人民币。

A：1000

B：50

C：200

D：150

【答案】：B

【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的不良贷款率不得超过5%，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于1000 x5%=50（万元）。39.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。

A：法定存款准备金

B：超额存款准备金

C：原始存款

D：派生存款

【答案】：B

【解析】：金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选B。

40.关系营销与传统营销的区别是（）。

A：对顾客的理解

B：风险防范能力不同

C：商业银行的地位不同

D：服务特性不同

【答案】：A

【解析】：本题考查关系营销与传统营销的区别。关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解不同。

二、多选题(共20题)

41.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有()。

A：长期债务率

B：负债率

C：债务率

D：偿债率

E：短期债务率

【答案】：BCDE

【解析】：世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有BCDE。

42.市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（）。

A：利率风险

B：投资风险

C：汇率风险

D：流动性风险

E：信用风险

【答案】：ABC

【解析】：本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。

43.以下关于预期理论描述正确的是()

A：随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势B：如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C：如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜

D：长期利率的波动小于短期利率的波动

E：收益率曲线不同的形状可以由不同到期期限的债券的供求因素解释

【答案】：ABD

【解析】：预期理论可以解释为①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜;如果短期利率较高，收益率曲线通常是翻转的。预期理论表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。E项是分割市场理论的内容。

44.投资银行的功能有（）。

A：媒介资金供求

B：构造证券市场

C：优化资源配置

D：促进产业集中

E：稳定物价水平

【答案】：ABCD

【解析】：本题考查投资银行的功能。投资银行的四大基本功能：资金供求媒介、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。

45.关于商业银行经营管理原则的正确叙述是()。

A：流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比

B：安全性是经营的前提

C：流动性是条件

D：盈利性是经营的目标

E：商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证【答案】：ABCD

【解析】：安全性与流动性成正比，二者与盈利性成反比。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目标。三项原则缺一不可，故E选项错误。

46.我国1994年外汇体制改革的主要成就有()。

A：实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

B：实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经常项目有条件可兑换

C：实现了货币完全可兑换

D：建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制

E：实现了经常项目可兑换

【答案】：AB

【解析】：1996年实现经常项目可兑换，目前资本项目仍有管制，没有实现货币完全可兑换。@##

47.我国参与同业拆借市场的金融机构有()。