银联卡无卡支付产品合作方案
存在的问题：
• 商户拓展环节对商户资 质审核把关不严，容易 出现商户倒闭、货物纠 纷、扣费不明的情况， 给持卡人造成损失。
1.商户管理引 发的问题
• 各商户或第三方提供的 业务模式不一致，操作 不统一，持卡人应用体 验比较差。
2.持卡人体验 存在的问题
• 强势商户与部分第三方 采用各种手段要求发卡 机构降价，扰乱市场秩 序，压低发卡机构的收 益，对银行卡产业长远 发展造成不利。
业务需求
无卡订购、无卡自助
无卡订购、无卡自助 无卡自助
无卡订购
无卡订购
无卡自助、无卡订购 无卡代收
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二、pre当se前nt业at务ion模式与银行诉求
2.1 当前业务模式及存在的问题
当前业务模式：
当前无卡支付业务的模式主要为第三方或商户直接接入发卡机构，为持卡人 提供服务并参与资金清算。
商旅订购
境内的商旅预订市场蓬勃发展，增速迅猛。其中，电话和网关的无卡支付占 其大半交易额。是无卡支付业务发展的重要市场之一。
电视购物
三网融合背景下，基于机顶盒购物和电话语音支付等无卡支付模式将成为电 视购物将来的主流支付结算方式。
1.3 重点行业和业务领域的需求
银联在行业合作领域取得了一系列的突破，与重点行业的重点企业建 立了战略合作关系。在贯彻落实合作协议的过程中，合作方对于满足 客户多元化的支付服务要求强烈。
➢2005至2009年的五年间，无卡支付业务（互联网等非面对面支付模式）交易规 模增长了30多倍。 ➢ 预计未来3-5年，无卡支付业务的交易规模将保持80%以上的年均增长速度， 2014年无卡支付业务的交易规模（含互联网）有望达到10万亿，接近同期银行卡 交易的30%，成为重要的组成部分。
1.2 应用领域
3.市场价格方 面的问题
2.2业务参与方诉求
•无卡交易基于非面对面环 境下开展，对交易风险控 制十分重要，成员机构开 放无卡支付通道需基于安 全的业务模式，并明确界 定业务各方责任，保障发 卡行权益
安全问题
•开展无卡支付业务需提供 用户安全便利的支付体验， 规范业务开展，减少用户 投诉，避免因非面对面模 式下的用户导致银行的声 誉受损
工作目标
短期目标
• 2011年2月底前，银联内部将完成中国银联无卡支付业务运营 体系相关的系统改造、业务规则制定和风险管控机制等工作；
银联外部将完成18家全国性商业银行的签约工作，在2011年3
月初开始受理成员银行业务接入测试
• 2011年6月底前，推动完成18家全国性商业银行的系统改造、 近期目标 接入测试和业务上线开通等工作
无卡订购
无卡订购 无卡代收
1.4 国际业务需求
银联境外收单网络已达一定规模，国际市场对无卡支付业务需求也特别 强烈。
业务类型
场景描述
酒店担保预订 持卡人通过电话或邮件向酒店预订担保的客房，商户手输卡片 信息获取授权。
租车交易 机上购物
电购邮购（ MOTO）
商户以手工压卡方式获取卡片信息，进行后续授权请款操作
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银联p卡res无en卡ta支tio付n 业务合作方案
中国银联无卡支付业务推广团队
前言
银联卡无卡支付业务定义
银联卡持卡人，通过互联网、手机、电视或IVR等方式 开展非面对面交易时，在安全技术保护和信誉商户环境下， 提供银联卡卡号、PIN(或有效期和CVN2)、手机号和证件信 息等交易要素给发卡机构，由发卡机构进行信息验证和交易 授权的银行卡支付业务。
三、银联卡无卡支付业务 整体解决方案
长期目标
• 2012年年底前，相继完成区域性商业银行与城商行、农商行无 卡支付业务开通;初步建成中国银联无卡支付产品体系和无卡支
付业务运营体系，并形成一批具有市场规模和竞争力的拳头产
品
一、市场现状与业务需求
1.1 市场背景
随着国内银行卡支付市场与电子商务市场的高速发展，非面对面的无 卡支付方式因其便捷的特性正越来越受到欢迎，支付脱（离）媒（介）也 成为各家商业银行重点研究的趋势，通过无卡支付方式实现交易授权已被 商户和持卡人普遍接受。
行业代收 业务领域涵盖公用事业及电信行业的缴费、信用卡还款、保险付费、 烟草和饮品的资金归集等领域。
互联网支付
2009年中国网上支付交易额5766亿元，每年的增长率将达到100%左右，估计 未来3-5年还将保持80%以上的年均增长速度，2014年交易规模将达到6万亿。
手机支付
随着交易通道的提速，基于手机支付的移动电子商务正应运而生，无卡支付 业务是适用于该领域的最佳支付手段。可以预见，移动电子商务将带动无卡 支付业务进入另一个高速发展的领域。
•成员机构作为发卡行，开 展无卡支付业务需带来足 够的发卡方业务受益。同 时作为收单行，开展无卡 支付业务需保障其商户结 算资金受益。Biblioteka 用户服务质量业务收益
商户业务诉求
• 对商户而言，每张银行卡代表一个潜在的客户，商户希望支持无卡支付的 银行越多越好。由于逐一接入多个银行增加了商户的运营成本，商户更希 望通过接入一家机构开通全部的银行支付通道，商户愿意为此支付相对更 高的支付服务费用。同时，基于市场发展考虑，商户也愿意承担相应的风 险损失。
行业企业
公共事业 保险 航空 铁路 彩票 通讯
电子商务
电话支付
电视购物 烟草
业务需求
解决缴费难和网点不足 解决缴费难和网点不足 电子票务，便捷支付渠道 网络订票，便捷支付渠道 在线购彩，便捷支付渠道 充值缴费，便捷支付渠道
在线销售
拓展支付渠道
拓展支付渠道 资金归集，加快资金周转速度
所需产品
无卡代收 无卡代收 无卡自助支付、无卡订购 无卡自助支付、无卡订购 无卡自助支付、无卡订购 无卡自助支付、无卡订购 无卡自助支付、无卡订购
持卡人在飞机飞行过程中购物，商户在飞机落地后进行授权或 请款操作。
持卡人通过电话或邮件向商户购买商品或服务，商户手输卡片 信息进行授权和请款操作。
机票船票订购 交易
网上交易
退税担保
持卡人通过电话购买机票或船票，商户手输卡片信息进行授权 和请款操作。
持卡人购买商品或服务。
持卡人在完成退税手续后，商户压卡获取卡片信息，若持卡人 在规定时间没有出境，商户将发起请款收回退税金额。
银联互联网支付解决方案
银联互联网支付解决方案篇一：银联支付Q/CUP中国银联全渠道系统商户接入测试指引-WAP支付产品版本修订信息目录1 文档说明................................................. ................................................... . (6)导读 ................................................ ................................................... ............................ 6 阅读对象 ................................................ ................................................... .................... 6 业务术语 ................................................ ................................................... .................... 7 技术服................................................... .. (8)测试模式划分 ................................................ ...................................................8 支持获取途径 ................................................ ...................................................82 联调步骤向导................................................. ................................................... .. (9)交易开发 ................................................ ................................................... .................... 9 测试联调 ................................................ ................................................... .................... 9 切换上................................................... .. (9)3 测试参数与产品相关交易................................................. . (10)测试与生产地址 ................................................ ................................................... ...... 10 测试卡号 ................................................ ................................................... .................. 10 产品相关交易 ............................(转载于: 小龙文档网:银联互联网支付解决方案)................................................ ................................. 10 产品介绍 ................................................ ................................................... (11)4 交易模式说................................................... (11)通讯方式 ................................................ ................................................... .................. 11 前台交易流程 ................................................ ................................................... .......... 12 后台资金类交易流程 ................................................ . (13)查询交易流程 ................................................ ................................................... . (14)35 开发步骤向导................................................. ................................................... (15)前台交易开发步骤 ................................................ ................................................... .. 15 后台类异步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 15 后台类同步交易接口开发步骤 ................................................ ................................. 16 单笔查询交易接口开发步骤 ................................................ . (16)6 前台应答与后台通知说明................................................. .................................. 17 7 查询接口说明................................................. ................................................... (19)前台交易 ................................................................................................... .................. 19 后台资金交易 ................................................ ................................................... .......... 19 后台非资金交易 ................................................ ................................................... ...... 19 查询交易 ................................................ ................................................... (19)8 签名机制................................................. ................................................... ........... 20 9 加密机制................................................. ................................................... ........... 20 10证书相关说明................................................. .. (21)概述 ................................................ ................................................... ...................... 21 证书下载及导出流程(ok) .............................................. (21)证书下载流程 ................................................ (21)证书导出流程 ................................................ ....................................................2511 开发包插件使用................................................. . (30)JSP/JAVA .......................................... ................................................... (30)配置文件说明 ................................................ (30)主要类和方法说明 ................................................ . (33)4配置文件加载说明 ................................................ . (35)PHP ............................................... ................................................... .. (36)配置文件说明 ................................................ (36)主要类与方法说明 ................................................ . (41)............................................. (46)配置文件说明 ................................................ (46)主要类和方法说明 ................................................ . (50)12常见问题问答................................................. .. (55)5篇二：《银联卡互联网商户风险管理指南》银联卡互联网商户风险管理指南XX年4月目录第一章总则 ................................................ .. (5)编写目 (5)适用范围 ................................................ (5)内容简介 ................................................ (5)特别说明 ................................................ (6)第二章开展互联网收单业务的前期准备 (6)认识互联网收单环境及风险 (6)互联网收单业务开设条件 (7)第三章商户发展 ................................................ . (8)制定互联网商户拓展策略 (8)互联网商户发展渠道 ................................................ .. 9互联网商户分类 ................................................ (9)禁入类商户类型 ................................................ .. (10)慎重发展类商户类型 .................................................10第四章商户审查及审批 ................................................ . (11)商户审查内容 ................................................ .. (11)互联网商户资质审查 ................................................ .. 11互联网商户经营能力审查 (12)商户业务合规性审查 ................................................ .. 12普通类商户 ................................................ . (12)平台类商户 ................................................ . (13)网站和信息安全审查 ................................................ .. 13业务和欺诈风险状况审查 (14)商户风险评级 ................................................ .. (14)审批权限及审批流程 .................................................15审批权限 ................................................ (15)审批流程 ................................................ (15)商户灰名单信息库的建立和使用 (15)商户灰名单信息库用途 (16)商户灰名单信息库基本要素 (16)第五章商户签约 ................................................ . (16)协议格式 ................................................ .. (16)必备风险条款 ................................................ . (16)建议补充的条款 ................................................ (18)正确设臵商户参数 ................................................ . (19)第六章商户风险类型及防范...............................................19商户虚假申请 ................................................ . (20)风险特征 ................................................ .. (20)防范措施 ................................................ (20)信息泄露 ................................................ .. (21)风险特征 ................................................ .. (21)防范措施 ................................................ .. (21)套现 ................................................ (22)互联网套现典型模式 (22)风险特征 ................................................ .. (22)防范措施 ................................................ .. (23)恶意倒闭 ................................................ .. (24)风险特征 ................................................ .. (24)防范措施 ................................................ (24)欺诈性多笔 ................................................ (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (25)订单欺诈 ................................................ .. (25)订单欺诈的典型手法 (25)风险特征 ................................................ .. (25)防范措施 ................................................ .. (26)账户盗用 ................................................ (27)风险特征 ................................................ (27)防范措施 ................................................ (27)其他风险 ................................................ (28)第七章商户日常管理与监控 ................................................28商户日常回访和培训 .................................................28商户回访 ................................................ .. (29)商户培训 ................................................ (30)商户风险监控管理 ................................................ (30)商户退单情况监控指标 (30)商户欺诈情况监控指标 (30)风险监控指标与分级处臵 (31)日常交易监控 ................................................ . (32)交易指标异常 .................................................32其他欺诈风险监控 (33)清算风险管理 ................................................ . (34)商户交易限额管理 ................................................ (34)第八章账户信息与数据安全...............................................34收单机构内部账户信息安全管理规范 (34)收单机构建立对互联网商户的账户信息安全管理制度 (35)商户端账户信息安全管理规范 (35)电子单据管理 ................................................ . (36)第九章风险事件处臵 ................................................ .. (36)商户欺诈事件调查流程 ................................................37确认欺诈调查目标 (37)调查方法 ................................................ (37)调查步骤 ................................................ (37)应对措施 ................................................ (38)高危商户紧急处臵 ................................................ (38)与商户进行沟通...............................................38商户交易终止 .................................................39清理休眠商户 ................................................ . (39)风险商户退出 ................................................ . (40)第十章风险数据收集与报告...............................................40风险数据收集与应用 ................................................40欺诈交易报送 ................................................40管理高风险商户 (40)风险事件报告 ................................................ (41)风险事件报送 .................................................41风险信息共享 .................................................42收单机构内部报告、风险形势分析 (43)第一章总则编写目的随着互联网支付业务的迅速发展，网上支付所面临的风险问题日益凸现，由于互联网具有开放和虚拟等特点，风险控制面临更大的挑战。
银联语音支付介绍.
便捷应用，尽在掌握
目 录
银联IVR 介绍 银联IVR特点及优势 银联IVR支持银行介绍 银联IVR风险控制 银联IVR使用流程 银联IVR操作演示 银联IVR接入方式
产品价格 合作要求 资金清算 市场推广
便捷应用，尽在掌握
银联IVR特点及优势 产品特点
便捷应用，尽在掌握
银联IVR操作演示
电话回呼模式
便捷应用，尽在掌握
目 录
银联IVR 介绍 银联IVR特点及优势 银联IVR支持银行介绍 银联IVR风险控制 银联IVR品使用流程 银联IVR操作演示 银联IVR接入方式
产品价格 合作要求 资金清算 市场推广
中国银行 招商银行 工商银行
状态
正常 正常 正常 正常 正常 正常 即将开通 70多家 正常
信用卡
建设银行 兴业银行 光大银行 广东发展银行 … 中国银行
招商银行
正常
正常
借记卡
工商银行
…
20多家
便捷应用，尽在掌握
目 录
银联IVR 介绍 银联IVR特点及优势 银联IVR支持银行介绍 银联IVR风险控制 银联IVR使用流程 银联IVR操作演示 银联IVR接入方式
基于银联无卡支付的IVR语音支付，只要有银联卡通过一通电话就可以完成 的支付方式 多条呼入、呼出线路，可同时完成多位持卡人的卡信息采集 对于持卡人电话忙音、中途挂断等情况系统可自动多次重拨。 系统支持拨打本、外地电话 对于未能完成卡信息采集的持卡人将予以短信通知
产品优势
对持卡人的资质要求较低，不需要通过繁复的手续开通网银或者电话支付 等功能，有银联标记的卡就可以支付 更方便持卡人操作，只要通过电话的语音导航输入相关的卡号信息就可以 完成支付 对持卡人交易限制较少，大额支付容易 ，只有信用卡本身信用额度的限制。 没有支付金额限制和交易次数等限制 支持的银行卡多，只要有银联标记的卡都可以完成支付，借记卡和信用卡 支持
支付绑卡中的一键绑卡产品介绍
支持境内所有银 行及银联卡
云闪付APP模式
从云闪付APP推广角度出发，对上述模式进行打包加工，加入云闪付注册及 绑卡验证过程，绑卡云闪付APP上并在成功后发送四要素信息给支付公司。 主要优势：
1.取消CVN2 和有效期的收 集及验证 2.线下场景也 可申请
用户授权后，统 一接口上送，安 全的加密传输方 式
两种模式
用户签约（协议）是银行或者支付公司
支付公司直接对接银行模式下，交互相对较少，但需要谈（资源互换）的 银行商务资源也多。
模式一：卡组织转接信息，进行签约 4.在银行页面，用户验证签约
200+银行
快捷/协议支付
8.展示卡片
1.请求绑卡
5.绑卡/签约成功
2.姓名&身份证 &银行&卡类型
3.传递给指定银行
付产品中的各种隐形和显性摩擦，提升用户在支付过程中的体验，已成为各家支付公司默认的努力点。 2）平台中用户的消费习惯，用卡特征分析等，围绕着卡开展的一些列场景搭建，均离不开绑卡。 3）近几年，支付宝、微信、美团等大互联网支付公司，用户在绑卡环节已实现可通过选择银行，验证手机
号/人脸等方式，一步将卡片绑定在对应平台。这样既提升了绑卡率又大大提升了其用户绑卡体验。 4）无卡模式（或者说不带卡即可消费模式），在互联网的推进下，已是主流趋势。
支持境内所有银 行及银联卡
引用中国银联云闪付推广材料（仅参考）
谢谢！
银行……
银行……
市场发展情况
一般较大的支付公司，从产品体验结合常用卡，选择模式二的较多。
支付宝无需卡号支持28家银行绑卡
微信无需卡号支持13家银行绑卡
美团无需卡号支持14家银行绑卡
字节收购合众易宝后，无需卡号绑卡支持200+银行
无卡支付：支付领域新探索
付 已成 为 电子 商 务 重 要 的 支 付 方式 。 中 国银 联 联 合 商 业 银 行 及 专 业 机 构 共 同 开 展 的 “０ １ ２ １ 年银 行 卡 消 费 行 为 习惯 在 线 调 查 ” 显 示 ，约 半 数 持 卡 人 在 网
无卡支付 ： 支付领域新探索
口 中国邮政储蓄银行股份有限公司个人业务部总经理 姚 伟
随着 电子 商 务 的高 速发 展 ， 网络 购 物 和 网上 支 付 已悄 然 成 为很 多人 重 要 的生 活 方式 。 但 由于 受 到 银 行 网银 、 第 三 方 支 付平 台等 各种 局 限 ，如 基 于 网 银 的 网上 支 付 不 便 和 兼 容性 相 对 较 差 ，以 及 支 付 平 台 的 手 续
说 明 基 于 网 银 系统 的 网上 支 付
全 考 虑 ，各 家 银 行 陆 续 下 调 大 众版 网 银 支 付 额 度 ，给 以 Ｂ Ｃ ２ 业 务 为 主 的 第 三 方 支 付 公 司带
续 ，其 核 心 是 无需 刷 卡 ，也 不
需 要 开 通 网上 银 行 ， 只需 输 入 卡 号 和 相 关 认 证 信 息 即 可完 成
繁 琐和 安 全 等 问题 ，都 制 约 了
电子商 务 的发 展 。“ 无需 网银 就 能 付 款 ” 的支 付模 式 、开 放 性 的平 台 定位 ，使 得 无 卡 支 付 成
为 支付 结 算 领 域 的新 热 点 ，得
到 了产业 各方 的高度 关注 。
一
，
无 卡支付 的推 出
只需 要 输 入 支 付 宝 密 码 和 手 机 动 态 密 码 即可 ，真 正 实 现 了无 卡 支 付 。快 捷 支 付 的推 出 ，为
中国银联商务卡产品方案与实施计划(20120331)
相关部门或单位
产品创新部 业务管理部 品牌营销部 银行服务部 战略与法律部 产品创新部 技术开发中心 银行服务部 财务部
•
商务卡支持系统建设 •
增值服务权益仍处于设 • 计中
开始设计增值服务权益整合方案
17
中国银联员工商务卡项目进展：已经确定时间表
关键点
内部签报 项目立项 • • • •
具体情况
公司领导都已经会签完成 确定了商务卡工作计划时间表，9月份员工发卡 4月份启动立项工作 6月底立项评审通过
相关部门或单位
财务部 财务部 技术管理部 财务部 产品创新部 客户服务中心 招商银行 中兴通讯公司
服务型企业 支 付 信 贷 服 务 财 务 对 账 服 务 分销商
资金流入（收款）
大宗采购 小额采购 商旅 会务招待
客户 客户
物流/服务流 3
企业
服务流
注：资金流（fund flow）指的是在供应链成员间随着业务活动而发生的资金往来。
企业商务支出与财务报销流程（尚未系统集成和服务集成）
报部门领导
申领备用金
相关部门或单位
产品创新部 业务管理部 品牌营销部 银行服务部 战略与法律部
商务卡支持系统建设
产品创新部 技术开发中心 银行服务部 财务部
•
整合商旅管理和开支 管理服务
• •
4月底，9588掌上通公司解决商旅预 订存在的退改签以及行程单寄送周期长问题 4月份，启动银联客服IVR系统与银联在线支付 系统对接项目，以实现在线支付。7月底完成测 试验收上线 4月底，确定商务卡支持系统与主流商旅管理平 台、财务报销软件、ERP系统的接口标准
保险行业支付合作方案
自劣设备外包服务
金融外包 服务
金融产品电销业务 数据处理外包服务
通联主要业务——三大业务体系
面对广大商户的商户支付服务体系：公司将从各行业商户的丌同需求出发，利用银行卡 和行业卡的协同效应，形成以提供综合支付解决方案为核心的产品服务体系，以帮劣商 户客户降低成本，增加销售，提升内部管理和客户价值。以此为基础，公司将建立起遍 布全国的支付服务网络。幵提供全方位多元化的金融支付产品，如网上支付，电话支付 、固定及移劢POS支付、自劣终端服务、代收代付等。 面向个人客户的持卡人服务体系：公司在银行、持卡人、商户间建立通畅的信息互劢渠 道，实现促销、交易闭环管理。通过“营销”化得增值服务，既为持卡人提供实惠、又 帮劣商户扩大销售，增加利润。合作伙伴可以通过通联的多元化金融支付产品（网上支 付、电话支付、POS支付、自劣终端、代收代付等）来最大限度的满足持卡人的选择和 便利性。 面对银行等金融机构的金融外包服务体系：公司将充分利用支付业务不银行等金融机构 的密切关系和既有的支付平台和网络，从ITO（信息技术外包）和BPO（业务流程外包 ）两个方向，为银行等金融机构提供优质、高效的外包服务，以帮劣金融机构降低成本 、提升品质、增加销售。金融外包服务体系初期主要包括：（1）为银行提供自劣终端的 外包服务；（2）根据银行等金融机构的需要提供金融产品销售、数据处理等外包服务。
强，丌利于拓展客户。
作为客户而言，交保费、收
赔款必须基于保险公司的指定
银行要求来提供银行卡，非帯 丌便利。
保险业支付状况分析——代扣账户余额不足问题
追缴
催收
代扣账户余额丌足带
目前保费代扣主要是 借记卡，经帯出现代扣 账户余额丌足，增加了 保险公司业务管理的复 杂性和收款工作量，增
银联电子支付介绍
• 银联电子公司介绍 • 银联支付业务介绍 • 银联在线业务介绍
银联在线业务介绍
银联在线业务
信 用 卡 还 款
便 民 缴 费
互 联 网 跨 行 转 账
银 联 商 旅 平 台
银 联 在 线 商 城
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安全的中国银联跨行转账平台； 快捷、高效的网上实时跨行转账服务； 方便银联持卡人完成卡与卡之间的快速资金划拨； 合作银行包括： 转出银行-农行、招行、兴业、浦发、中信等9家银行； 转入银行-农行、交行、兴业、浦发、民生、上海农商等19家银行。
/mu/ 19
银联电子业务介绍
信用卡还款业务 便民缴费业务 互联网跨行转账业务 商旅业务
银联在线商城
金融理财业务
20
银联在线商城
众多丰富优质的商品给广大 “银联在线”商城是中国银联在“银联在线” 网站这个平台上倾力打造的面向中高端持卡人的 在线购物平台。商城网罗全球优质商品，打造品 牌保证的购物环境，配合丰富多彩的促销活动， 带给广大用户前所未有的购物体验。 精选众多银联认证的名、特、优、精商户； 特色海外馆，汇聚国际知名品牌，令持卡 人足不出户尽享异国购物的乐趣； 银联品牌，信誉保证。
信用卡电话支付 代收代付
奖金工资的发放
手机支付 企业账户支付
个人银行 卡支付
适用于B2C销售模式 销售模式 适用于
用于B2B销售模式，适用于代理 销售模式， 用于 销售模式 人机票代销支持工、 人机票代销支持工、农、建、招 等国内十家大型银行公司账户
支持国内50余家主要商 支持国内 余家主要商 业银行；支持 业银行；支持VISA、 、 MasterCard
无卡自助消费通道升级改造
无卡自助消费业务1工作背景银联无卡自助消费业务是为满足银行卡在电子商务等领域应用需要推行的支付业务，持卡人利用电脑、手持通讯设备或智能电视等，未采用读卡方式，通过安全支付界面输入交易要素，确认发起并完成消费。
随着业务不断发展，为支持成员机构落实监管要求，促进无卡自助消费业务合规发展；同时更好地满足市场需求，完善业务功能，提升用户体验，银联业管委对《银联无卡自助消费业务规则》进行修订，业管委秘书处在《银联无卡自助消费业务规则系统改造指南》基础上，根据监管要求、市场需求增补相关新改造功能要点。
2改造要点清单2.1改造要点清单本次改造涉及的功能点和改造要求如下：2.2实施计划银联侧，除改造点4“支持退货交易的退款资金入账状态查询”外，其余改造点银联系统均已具备条件。
另，改造点1、3、4已通过业务规则明确（业务规则函审中，预计4月底正式发布），改造点2需分公司与银行签署无卡支付业务协议（明确银联先行垫付机制，详见附件），发卡银行改造完成后分公司即可申请接入测试、进行生产验证。
发卡侧，建议各发卡成员机构于2022年11月30日前按照本指南完成系统改造并投产上线。
收单侧，根据机构需求进行开发改造。
3改造要点工作说明3.1功能点1：取消CVN2、有效期必验要求3.1.1取消CVN2、有效期必验要求改造说明该功能点改造范围为银联无卡自助消费业务，涉及交易类型包含单信息的无卡自助消费、无卡自助预授权、分期付款交易，以及双信息的无卡自助授权交易。
银联通过F14对无卡交易有效期进行传递，具体用法如下：银联通过F61.4对无卡交易CVN2进行传递，具体用法如下：息中该域均以空格填充。
发卡机构收到自助消费、自助预授权、自助授权、分期消费交易后，识别无卡自助消费业务相关交易及其持卡人身份识别模式时，CVN2和有效期为可选验证要素。
在无卡自助消费类交易中，银联通过F61.6AM 用法对CVN2、有效期的发卡方校验要求进行传递。
其他代理业务资金_银联无卡支付待清算暂收资金专户08
其他代理业务资金_银联无卡支付待清算暂收资金专户
08
在无卡支付过程中，交易金额首先会被暂时扣留在待清算暂收资金专
户08中。
待清算指的是将这些暂时扣留的资金进行统一结算和清算，并
将资金划归到各方的账户中。
这个过程通常由银联或相关支付机构来进行。
无卡支付待清算暂收资金专户08的功能与过程大致可分为几个阶段：
1.交易扣款阶段：消费者在完成支付后，交易金额会被暂时扣留在待
清算暂收资金专户08中，等待后续的清算。
2.清算阶段：待清算暂收资金专户08中的资金将会由银联或相关支
付机构进行统一的结算和清算。
清算的过程涉及到将资金划归给商家或服
务提供方，并从消费者的账户中扣除相应金额。
3.划拨资金阶段：在清算完成后，资金将被划拨到商家或服务提供方
的账户中，同时也会从消费者的账户中扣除相应金额。
通过使用银联无卡支付待清算暂收资金专户08，可以实现无卡支付
交易的顺利进行，并确保交易资金的安全和准确划拨。
总的来说，银联无卡支付待清算暂收资金专户08是一个用于临时扣
留无卡支付交易资金并进行清算的专用账户。
它在无卡支付过程中起到了
保护资金安全、协调各方利益和确保交易顺利进行的作用。
这样的专户在
推动无卡支付的普及和发展上起到了重要的支撑作用。
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹杜娟【摘要】近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P11-16)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：请您先简单介绍一下国内移动支付产业的发展现状。
胡莹：近年来，国内移动支付市场呈快速发展态势。
一是零售购物、航空旅游、宾馆酒店、出租出行等各行业快速移动化、智能化发展，带来了移动支付市场规模的迅速扩大；二是以信用卡还款、公用事业缴费、话费充值为代表的个人业务迅速从PC端向移动端迁移，极大地提升了移动支付用户的黏性；三是移动支付行业标准逐步明确，促进产业链各方积极布局并进行业务试点，推动了移动支付业务总体快速发展。