网上银行发展现状及对策 文献综述
我国网上银行发展存在的问题及对策
前言：网上银行又称电子银行，网络银行等，是银行利用Internet技术，通过
Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网
上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷的管理活期
和定期存款、支票、信用卡及个人投资等，。
随着信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低
廉等优势，越来越得到人们的青睐。网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，
为网上银行发展提供了广阔的市场空间。发展网上银行，已成为提高我国银行业
市场竞争的重要手段。
于此同时，网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行，尤其是在出现
网上银行盗窃侵权行为发生后，银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点，
同时在没有完善的法律监管制度下，不利于网上银行的整体发展。
一、网上银行的特点（代洪丽—金融经济）
与传统银行相比较，网上银行具有其独特的特点：以客户为中心，以技术为
基础，创建独特品牌。网上银行突破了时间、空间的限制，不是面对面的与客户
接触，一切交易和沟通是通过互联网进行的。这就要求网上银行的营销理念从过
去的注重一般性金融产品的开发和管理，转移到以客户为核心，根据每个客户不
同的金融和财务要求，量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务。
将客户作为一个个人来对待，在为客户解决金融疑问和困难的时候，使得客
户感觉到解决反感是按照自己的想法和愿望形成的，因此会形成大量的客户群。
打破了传统商业银行的结构和运行模式。
据预测，网上银行更容易进行成本控制，其利率比一般的商业银行要低，信
息共享、效率提高。网上银行的业务操作可以形象地比喻为一条生产流水线。因
此，员工之间、员工与上司之间及各部门之间要建立沟通和协调的渠道和机制；
同时各部门大量收集的客户及有关信息，可以进行信息共享，以提高效率。
二、我国网上银行发展现状（梁东皓，华北金融 2012年第 12 期）
自中国银行率先开展网上银行业务以来，工商银行、交通银行、建设银行、
招商银行等商业银行也陆续推出了各具特色的网络银行业务, 其他一些金融机
构也正在筹划涉足这一领域。
目前我国已经有多家银行的多个分支机构拥有了网址和主页, 其中一些已
开展了一定规模的实质性网络银行业务。近年来，我国网上银行发展处于快速增
长期，根据中国金融认证中心发布的《2008 年中国网上银行调查报告》显示：
我国网上银行总体发展势头强劲，用户量及交易量高速增长。
2012 年我国网上银行用户5800万人，较2011年增加了1800万人，增长率为
45%，使用率为19.3%。另外，在业务发展方面，各大银行不断完善各种面向个人
和企业的网上银行业务，以满足不同的需求。如：工商银行的“金融e 家”、网
上支付、个人和企业投资理财等；招商银行的“一网通”业务、自助贷款业务等。
但是，随着我国网上银行业务的不断发展，一些问题和缺陷也逐渐的暴露了出来。
三、我国网上银行发展存在的问题（窦夏阳，高校讲坛，个人网上银行安全性分
析）
（一）网络安全保障十分脆弱
网上银行以其独特的优势已吸引了众多的消费者，但通过调查显示71.7% 的
网民不使用网上银行的首要原因是出于对其安全性的担心。因为，网上银行建立
在开放的互联网上，其信息数据是对外开放的，这就要求银行必须绝对保证信息
数据的安全。但我国网上银行安全技术管理却并不完善。
一方面，目前大多数银行使用的操作系统存在网络安全漏洞，如UNIX 操作
系统源代码已公开，易被黑客攻击；NT服务器存在安全隐患；Internet采用的
TCP/IP 协议本身在设计上就存在安全不足的隐患，致使信息加密程度不高。
另一方面，防火墙自身的安全以及设置的合理性还不是十分清楚，并不能保
证其对入侵者的有效拦截。同时，针对网上银行的各种病毒，盗号木马却层出不
穷，当用户在登陆认证检测系统时其便有可能侵入系统而获得用户的账号和密
码。
例如，曾经出现过一种名为“网上银行大盗”的木马，可以绕开银行的安全
措施，轻而易举的偷取网上银行的账号和密码。另外，黑客技术的日益提高，使
他们可以突破银行系统的防火墙，植入恶意代码致使银行系统瘫痪，进而进行违
法活动。如上所述，这些都对网上银行的运作提出了严峻的考验。
（二）法律法规体系不完善
目前，网上银行在我国还处于发展阶段，政府的立法还比较模糊，还在探索
之中。1997 年修订的《刑法》增加了计算机犯罪的内容，1999 年实施的《合同
法》中有关于电子合同有效性的法律原则。但总体来看国内法律法规还不能给网
上银行业务发展提供充分的法律保障，也无法对网络交易中出现的争端予以公正
的裁决以保护正当的权益。
而一些基础性的法律，如《商业银行法》、《中国人民银行法》均未涉及网
上银行业务，只有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》在起作用，
致使银行在与客户发生纠纷时可能处于无法可依的地步，客户利用网络提供或接
受金融服务、签订经济合同时面临很大的法律风险。
与此同时，电脑黑客却可能利用法律的空隙进行各种欺骗客户迁罪银行以牟
取利益的行为。上述种种情况，都将影响网上银行业务的正常发展，打击客户使
用网上银行业务的积极性。
（三）产品种类不够丰富
目前，我国网络银行产品多是传统业务在互联网上的实现, 网络银行主要起
到一个增加传统银行业务服务渠道的作用，忽视了网络金融产品及服务的创新潜
力。虽然比早期网络银行，银行业务有了一定的重组和再造创新，比如账务查询、
转账服务、代理交费、为集团客户进行内部资金调拨等，但总体而言，在产品上
并没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网络银行直接面对客户的特
性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。
而且，国内各银行所推出的网上银行业务差异化程度小，以个人金融产品为
例，国内个人网上银行产品同质化严重，基本上都是账户服务、投资服务、信用
卡服务、资讯服务等无差别化产品，没有自身的特色和创新，缺乏明确的不同层
次的客户群。这样必定会降低客户对网络银行的兴趣，制约网络银行的发展速度。
三、完善网上银行发展的对策建议（陈少湧，管理视野，网上银行安全、银行责
任与法律监管制度的问题研究）
（一）加强网络安全管理
构建安全可靠的法律环境处理好安全问题是网上银行健康发展的前提条件。
因此，银行推出网上银行业务时必须进行严密的技术设计，制定全面系统的防控
措施。如在技术上可以采用国际标准的SSL 安全通信加密系统；在客户认证上可
以采用可存储、高性能的IC卡存储媒介，保证客户的交易请求在一个安全的传输
通道中进行传输；在系统上可采用多重防火墙和安全代理服务，对各种木马和病
毒进行有效的拦截；在交易过程中对每一个交易站点和每一次访问都进行实时的
监控，及时切断“黑客”攻击和非法访问。
（二）完善法律体系，为网上银行持续发展提供保障
首先，立法机构要和银行部门密切联系，随时关注网上银行发展的动态和漏
洞，及时的制定出完善的法律法规。
其次，尽快制定电子凭证和数字签名作为支付指令的法律依据。
第三，明确对网络犯罪的界定和处置，制定专门的法律，为严厉打击各种网
络犯罪（特别是电脑网络黑客）提供保障。
第四，明确电子交易各方的权利和义务，明确法律判决的依据，真正做到公
平、公正、保障有力。
第五，完善网络系统安全保护条例,加强网络系统安全的监督管理,发展网络
安全产品,建立安全认证中心,以确保网络金融业务的安全。
第六，制定完善的社会网络使用信用制度，促进网上银行的规范发展，逐步
降低各种风险。
最后，加强与国际组织以及世界各国金融司法部门的合作,解决好对跨国、
跨境金融数据流的监管问题,制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险
责任承担的国际条约。
（三）丰富网上银行产品，增加网上银行吸引力
银行要根据自身的特点和优势不断开发新的网上银行服务和产品。一方面，
银行要在发展好已有网上银行业务的同时，合理的借鉴国外金融机构发展网络业
务的先进经验, 充分发挥自身的优势,实现业务种类多元化,如代客户收付款、代
理保管、代理买卖有价证券、代理融通资金等,开发高层次的新型中间业务。
另一方面，在网上银行的经营方面要建立以客户为中心的经营思想，关注、
研究、细化市场需求,积极开发个人化的金融业务品种。目前在国外金融网络业
务当中,针对个人的金融业务是其发展的优势和重点。例如花旗银行所提供的网
络贷款业务, 涉及到学生贷款、汽车贷款、住房贷款、个人贷款等多种服务,针
对不同顾客提供不同类别的服务。我国的各银行机构也应当根据自身情况和客户
的不同需求, 创新网络金融产品和服务,以满足不同客户需求。
四、从自身角度对网上银行发展的看法
随着近年电子商务的发展，加之网上银行方便快捷的特点，办理网上银行的用户
越来越多，在享受网上银行带来方便的同时，其安全问题也逐渐凸显出来，新闻
中，常有网上银行账号密码被盗取而造成经济损失的案例，受害者与银行交涉的
时候，银行也会以是消费者自身疏忽造成的为由，拒绝对受害者的赔偿，这使得
部分消费者对网上银行的信心减弱，但网上银行的发展趋势是向前的，只有更好
地提高网上银行的安全性，不断完善法律制度，保证银行和消费者的利益，网上
银行才能够更好地发展下去。
我国网上银行发展的现状及对策探讨解读
我国网上银行发展的现状及对策探讨近年来，随着信息和网络技术的不断进步以及电子商务的迅猛发展，基于商业银行网上银行的支付业务以其相对低廉(甚至免费)的交易成本、便捷灵活的交易方式，极大突破了时空限制，逐步被社会公众所认可和接受，并成为现代商业银行提升经营层次、创新金融服务、增强竞争能力的重要手段，呈现出生机勃勃的发展态势。
一、我国网上银行发展的现状及特点互联网的飞速发展为网上银行提供了强大的基础硬件设施和庞大的用户数基础，中国的网上银行得到了快速的发展。
目前。
我国网上银行发展的特点归纳起来主要表现在以下几个方面：1.网上银行业务用户数及交易量飞速增长。
在十多年的发展历程中，我国商业银行网上银行的发展一直保持快速增长的势头，用户数量及交易量均超常增长。
截至2009年末。
中国商业银行网上银行注册用户数达到1.89亿。
据《2009年中国网上银行调查报告》显示，城镇人口中。
个人网上银行业务用户的比例为20.9％，其中35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网上银行业务用户增幅较大，网上银行业务正进一步渗透到各类人群中。
全国企业网上银行业务用户的比例为40.5％，交易用户(一年内使用过网上银行业务交易功能)比例为70.3％。
在商业银行网上银行业务用户数量不断攀升的同时，网上银行业务交易量也在迅速提升。
易观国际数据显示，2009年中国网上银行市场交易总额高达404.88万亿元，其中个人网上银行业务交易额达到38.53万亿元。
目前，全国各大商业银行的网络业务交易量普遍超过总业务的20％。
从用户使用网上银行业务的活跃度来看，2009年，个人网上银行业务活动用户(1年内使用过网上银行的用户)人均每月使用网上银行业务5.6次，较2008年增长0.6次；企业用户方面，平均每家活动用户每月使用网上银行业务的次数从10.3次增长到11.3次。
2.网上银行业务逐步成为商业银行服务渠道的主流之一。
与传统商业银行业务相比，网上银行业务不再局限于营业时间和网点，极大突破了时空的限制，大幅降低了网点建设和运营成本，符合现代银行集约化经营的管理理念。
网络银行的现状及其竞争策略
全球网络银行发展现状
全球网络银行数量持续增长
随着互联网技术的不断发展和普及，全球范围内的网络银行数量逐年增加，涉及的国家和 地区也越来越广泛。
跨界融合趋势明显
越来越多的非银行金融机构开始涉足网络银行业务，与传统银行展开竞争。
网络安全法规不断完善
各国政府对网络银行的安全和合规性提出了更高的要求，不断加强相关法规的制定和实施 ，以确保网络银行的健康发展。
创新金融产品
结合互联网特点，创新推出符合用户需求的金融产品和服务，如P2P网贷、互联网保险等 。
跨界合作
与其他产业进行合作，开发跨界金融产品和服务，满足用户多元化需求。
降低成本策略
01
优化运营成本
通过技术手段提高运营效率，降低运营成本。
02
规模效应
扩大业务规模，实现规模效应，降低单位成本。
03
精简机构和人员
03
网络银行竞争策略
提升服务质量策略
提升客户服务质量
01
建立完善的客户服务体系，及时解决客户问题，提升客户满意
度。
提高用户体验
02
优化网站和移动端界面，简化操作流程，提高用户体验。
个性化服务
03
通过大数据和人工智能等技术，针对客户需求提供个性化服务
和产品推荐。
创新业务策略
拓展业务领域
积极开展新的业务，如数字货币、区块链、人工智能等新兴领域。
网络银行的现状及其竞争 策略
目录
• 网络银行概述 • 网络银行发展现状 • 网络银行竞争策略 • 网络银行面临的风险与挑战 • 网络银行监管与法律责任 • 未来网络银行发展趋势
01
网络银行概述
网络银行定义
定义
网络银行的发展对策
网络银行的发展对策[摘要] (3)[关键词] (3)一、网络银行的特点及优势 (4)（一）网络银行的运行特点 (4)1.业务智能化、虚拟化 (4)2.服务个性化 (4)3.金融业务创新的平台 (4)（二）网络银行对比传统银行的优势 (4)1.无纸化 (4)2.信息传递迅速 (5)3.虚拟化 (5)4.经营成本低廉 (5)5.拓宽银行的金融服务领域 (5)6.强化企业金融治理 (5)二、我国与发达国家网络银行进展比较 (5)（一）我国网络银行的进展 (5)1.用户不断增加，业务量迅速增长，进展潜力庞大 (5)2.网络银行业务种类、服务品种迅速增多 (6)3.中资银行网络银行服务开始赢得国际声誉 (7)（二）我国网络银行与发达国家比较 (7)1.Internet的社会普及程度不同 (7)2.网络银行法律制度及相关标准的完备程度不同 (8)3.社会信用程度不同 (8)三、我国网络银行进展中存在的弊端 (8)（一）安全问题 (8)1.系统安全风险 (8)2.操作风险 (8)（二）社会信用环境问题 (9)（三）经营观念和治理体制滞后 (9)（四）法律依据问题 (9)（五）网络银行系统设计开发缺乏统一规划和统一标准 (9)（六）缺乏适应网络银行进展的人才 (9)四、实现我国网上银行进展的计策分析 (10)（一）大力推进信息化、网络化建设 (10)（二）加强社会信用体系建设 (10)（三）加强网上银行业务的营销和创新力度 (10)（四）加快法律制度建设 (11)（五）加快网络银行高素养人才的培养 (11)（六）注重网络银行品牌建设 (11)[参考文献] (13)[摘要] 现代网络技术的迅速进展以及金融业的不断完善，产生了21世纪最大的金融创新----网络银行。
网络银行是以互联网为平台，网络技术为手段，向客户提供信息服务和金融交易服务的一种新兴的银行服务模式，给宽敞的用户带来了极大的方便。
近几年我国网络银行进展迅速，前景专门乐观，然而目前为止应用还不够广泛，服务并不健全，还存在许多问题需要加强改进。
浅析我国网上银行理财业务发展现状与对策
论文中文摘要论文外文摘要目录1 绪论 (2)1.1 研究背景及意义 (2)1.2 研究方法 (3)1.3 文献综述 (3)2 网上银行理财的现状 (5)2.1网上银行理财产品不断增多 (5)2.2网上银行理财用户比例增加 (5)2.3网上银行理财产品交易数额激增 (5)2.4“违约”事件 (6)3 网上银行理财存在的问题 (7)3.1 安全性问题 (7)3.2 投资者自身的问题 (8)3.3 产品本身的风险 (8)3.4 网上银行技术问题突出，服务风能层次低 (8)4 问题的原因分析 (10)4.1 网络安全问题 (10)4.2 网上银行功能缺乏创新 (10)4.3 银行的监管方面 (10)4.4网上银行易用性差 (11)5 完善我国网上银行理财业务发展的相关建议 (12)5.1 增强信息安全 (12)5.2 提高投资者本身理财观念 (12)5.3 规范产品设计，加强监管 (12)5.4 完善网上购买系统，增加便捷性 (13)结束语 (14)参考文献 (15)致谢................................................ 错误！未定义书签。
1 绪论1.1研究背景及意义随着世界经济的发展，信息技术有了突飞猛进进步，网络已经成为人们生活中不可或缺的工具。
各行各业对于计算机技术的需要达到了前所未有的高度，金融业也是如此。
随着2006年中国加入WTO过渡期的结束，中国金融市场全面对外开放，金融全球化趋势加速，作为中国新经济核心的银行业面临前所未有的新机遇与新挑战，以网上银行为代表的电子银行已成为中国银行业发展的必然趋势，并呈现快速增长态势。
我国网上银行业务与发达国家相比起步较晚，最初的网上银行诞生一1995年，距离现在不过二十年的实践，但是源于计算机计算的飞速发展，网上银行的发展也进入了黄金实践。
作为改革的先驱，招商银行率先开展网上银行业务，对个人客户提供网上查询业务，在此之后，各大国有银行纷纷效仿，中农工建先后推出该项业务。
网上银行发展现状与对策的思考
网上银行发展现状与对策的思考关于网上银行发展现状与对策的思考网上银行的产生进入21世纪以来，世界经济快速发展，国际贸易繁荣，踌国投资也增长迅速，经济一体化的同时也带来了金融业的全球化，使国际间的银行竞争更加激烈，与此同时，Ineteret在各行各业广泛应用，银行也借助Internet 这个平台来开展业务，以此来满足客户的需要和降低成本。
由此，网上银行诞生了，它改变了传统银行的经营模式，为客户提供方便，快捷，安全的金融服务。
什么是网上银行网上银行又叫在线银行是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户，销户，查询，对账，行内转账，跨行转账，信贷，网上证券，投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期存款和定期存款，支票，信用卡及个人投资等。
网上银行的发展史我国网上银行虽然与西方发达国家相比起步晚，但发展速度快。
回顾我国网上银行的发展历程，大概经历了三个阶段：第一阶段始于20世纪70年代中后期至80年代初，是起步阶段。
在银行开通的网站，可以办理的业务少之又少，服务单一，只能提供在单一账户上账户查询等简单信息类业务，大部分商业银行只是将网上银行作为宣传的一个窗口。
第二阶段始于20世纪80年代中后期至90年代，是发展应用阶段。
网上银行业务品种不断丰富，增加了转账、缴费、网上支付、金融产品购买等功能，传统的柜台业务开始被网上银行取代，使各银行降低了成本，提高了效率。
第三阶段始于20世纪90年代至今，是创新阶段。
各银行间竞争激烈，为了吸引更多的客户，纷纷推出属于自己的创新产品，真正以客户为中心，以客户的需要为出发点，对客户进行分类，对某一特定顾客，提供专有的产品和服务，大大地提高了客户的忠诚度，因此，银行创造了属于自已的品牌，提高了竞争力。
如招商银行的“一网通”、工商银行的“金融e家”、建高银行的“e路通”，网上银行成为银行销售业务的主要渠道。
网上银行的现状从1997年招商银行率先推出了中国的第一家网上个人银行起，网上银行以方便、快捷、高效、低成本等优势条件下，迅速发展，“AAA”式的服务深受顾客的喜爱，满足了客户的需求。
网上银行发展现状与对策的思考（3）
网上银行发展现状与对策的思考（3）关于网上银行发展现状与对策的思考加快信息网络经济的相关立法。
市场经济是法制经济，网络银行的快速发展离不开法律体系的不断完善。
在网络银行监管体系的建设过程中，从监管范围、监管内容、到监管程序、监管手段都要取得法律依据，即所有的监管都要在法律的框架内运行。
加快法制建设，明确权利义务网络银行很多问题与传统银行相比更加复杂、难以界定，这一状况已引起世界各国的关注，美国、澳大利亚、新加坡等国相继出台了电子交易法。
而我国在这方面的政策法规建设上明显滞后，应加紧制定《中华人民共和国网络银行法》，借鉴和参考有关国家的立法经验和建议，以规范网络金融参与者的行为：以法律形式明确银行及客户双方的权利和义务、交易规则、交易合同的有效成立与否、对意外事故的处理，并根据技术发展修改现行的法律规范与规则，对计算机犯罪、计算机泄密、窃取商业和金融机密等也都要有相应的法律制裁加强对网上银行犯罪的打击力度目前,利用互联网犯罪的案件不断增多,作案方式也更加隐蔽和复杂,网上银行因其交易对象金融货币的特殊性,成为网络犯罪分子的重点攻击目标。
随着社会信息化程度的不断提高,计算机犯罪日益渗透,危害的程度也越来越高,而刑法对计算机犯罪的规定较为粗疏、原则,量刑也较轻,对网上银行犯罪的威慑力较弱。
因此,目前迫切需要顺应网上银行业务的开展,针对新的网上银行犯罪问题进一步制定出更加具体细化、操作强的法律规定,加大对网上银行犯罪的打击力度,以确保网上银行业务的稳健发展。
4.加强立法与监管。
作为中央银行的金融监管部门要针对信息技术在金融行业中的广泛应用作战略性的思考，既要鼓励和支持商业银行的业务创新，避免限制性的政策或立法，又要规范和引导国内的商业银行有序开展网络银行业务，促进我国网络银行快速、健康发展；既要认真研究网络银行开展的业务种类和特点，尽快制定网络银行发展的指导意见和原则，又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和修改，制定和完善相应的监管办法和措施，加强对网络银行业务的监管，有效防范新的金融风险。
互联网金融论文文献综述
互联网金融论文文献综述一、引言互联网金融作为一种新兴的金融模式，近年来在全球范围内迅速发展。
它借助互联网技术和信息通信技术，实现了资金融通、支付、投资和信息中介服务等金融功能的创新和优化。
随着互联网金融的不断发展，相关的研究也日益丰富。
本文旨在对互联网金融领域的相关文献进行综述，梳理其发展历程、主要模式、风险与监管以及未来展望等方面的研究成果。
二、互联网金融的发展历程互联网金融的发展可以追溯到上世纪 90 年代，随着互联网技术的普及和应用，金融业务逐渐与互联网相结合。
早期的互联网金融主要表现为网上银行、网上证券交易等传统金融业务的线上化。
进入 21 世纪后，第三方支付、P2P 网贷、众筹等新兴互联网金融模式不断涌现，互联网金融进入了快速发展的阶段。
三、互联网金融的主要模式（一）第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
第三方支付的出现极大地提高了支付效率，降低了交易成本，为电子商务的发展提供了有力支持。
（二）P2P 网贷P2P 网贷是指个人通过互联网平台向其他个人借款的一种金融模式。
借款人在平台上发布借款需求，投资者根据借款人的信用状况和借款利率等因素选择投资。
P2P 网贷为个人和小微企业提供了便捷的融资渠道，但同时也存在着信用风险、操作风险等问题。
（三）众筹众筹是指通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目或创意活动。
众筹模式包括股权众筹、债权众筹、回报众筹和捐赠众筹等。
众筹为创业者和创意者提供了资金支持和市场推广的机会，但也面临着法律合规、项目管理等方面的挑战。
（四）互联网消费金融互联网消费金融是指金融机构基于互联网技术，向消费者提供消费贷款、消费分期等金融服务。
互联网消费金融具有审批速度快、服务便捷等优点，但也存在着过度借贷、信用风险等问题。
（五）互联网保险互联网保险是指保险公司通过互联网平台销售保险产品、提供保险服务的一种模式。
我国网络银行发展的现状及对策探讨
．
以 业 务 处 理 为 主 的 计 算机 系 统 进 行
一
改造 提升成 为统
，
、
的 网络化 的 集成
、 、
。
提 出 相 关 对 策建 议
的 智 能 化 的 信 息 系 统 网 络 银 行 的特 征
可 概括 为5 W
：
实 现 为 任 何 人 (w
he
n e v e r
ho
e v e r
、 。
是信息时 代
、
网上 互 动服 务 和 网 上 个 人 信贷等
、
网络
些 问题
。
本文拟对
银行 不 是银行 与计算 机 简单的加总 的
、
．
网 络系统 三 者
、
功 能 与 优 势和 我 国 网 在 此 基 础 上 有针对 性
。
而 是将 分 散 的
功 能较 弱
络 银 行 发 展 的现 状 及 存 在 的 问 题 进 行 深
时 在 现 代 化 支 付 系 统 的建 设 中 由 于 缺
乏全国统
一
金 实 物 事 实 核 验 的业 务 网 络银 行 还
不 能替代传统 银行 然而
。
一
的建 设 规 划
一
、
技术标准和 系
、
，
些 银行对 这
统 控 制标 准
我 国 网络 银 行 发 展 起 步较 晚
． ．
．
度 出现 了 银 行 各 自 为 战
)
一
、
网络银 行 的涵 义
、
功
在 任 何 时 间 (w
(w h e r e
v e r
) 和任何地点
我国网上银行的发展现状及对策研究-以调查问卷形式展开毕业论文
我国网上银行的发展现状及对策研究毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。
作者签名：日期：学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
涉密论文按学校规定处理。
作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日注意事项1.设计（论文）的内容包括：1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）2）原创性声明3）中文摘要（300字左右）、关键词4）外文摘要、关键词5）目次页（附件不统一编入）6）论文主体部分：引言（或绪论）、正文、结论7）参考文献8）致谢9）附录（对论文支持必要时）2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。
我国网上银行发展的现状、问题及对策分析
上 银 行 使 用 企 业数 增 长 了近 ３倍 。 我 国 网上 银 行 走 了十 多 乍历 程 ，取 得 的 成效 是 Ｆ
我 国网上银 行发 展 的现 状
问题 及 对策 分析
沈 如卫 安 徽 省 煤 田地 质 局 物 探 测 量 队
２３４０００
【 文章 摘 要 】 随 着 信 息技 术 在 金 融 业 中 的广 泛应 用 ，网上 银 行 凭 借 其服 务便 捷 、成 本低 廉 等优 势 ，越 来越 得 到人 们 的青 昧 。 网 络 的 无界 特 点和 电子 商 务 发展 的 内在 要 求 ，为 网上 银 行 发展 提 供 了广 阔 的 市 场 空 间 。 发展 网上银 行 ， 已成 为提 高 我 国 银 行 业 市 场 竞 争 的 重要 手段 。 本文 试 就 网上 银 行 的优 点 以 及 网上 银 行 在 我 国 发 展 存 在 的 问题 以 及如 何 解 决这 些 问题 作 简要 探 讨 并提 出相应 的 对 策。
主 页 向 客 户提 供各 种 金 融 服 务 的 银 行机 构 或 虚 拟 网 站 。 巴塞 尔 银 行 管 委 员 会对 网 上 银 行 定义 为 ： 网上 银 行 是 指 那 些通 过 电 子通道提供 零售与小额 产品服务的银行 。 它 以现 有 的银 千 、务 为 基 础 ，利 用互 联 网 于ｌ 技 术 为 客 户提 供 综 合统 一 、安 命 适 时 的 金 融服务 ，是一种 以银 行的计算机 为主体 、 以银 行 自建 的通 信 网络 或 公 共 互 联 网 为 传 播 媒 介 ，以 单 位或 人 计 算 机 为 入 网 操作 中端 的 “ 似一 体” 的新 型 银 行 。 ｊ