保险学第一章 风险与保险
保险学目录
保险学目录
第一篇保险基础
第一章风险与风险管理
第一节风险概述
一风险的本质（一）风险的本质（二）
二风险的分类（一）
第二节对付纯粹风险的方法
一回避（一）
二转移（一）
第三节风险管理与保险
一风险管理概述（一）风险管理概述（二）风险管理概述（一）
第二章保险的基本内容
第一节保险的本质
一保险是什么（一）
二可保风险的条件（一）可保风险的条件（二）可保风险的条件（三）
第二节保险的产生与发展
一保险制度的产生（一）
二现代保险制度的发展（一）
三保险业的发展趋势（一） 第三节保险的基本分类
一财产保险、人身保险与责任保险（一）
第三章保险合同(上)
第一节保险合同概述
一保险合同与一般合同的共性（一）保险合同与一般合同的共性（二）保险合同与一般合同的共性（三）
第二节保险合同的种类
一财产保险合同与人身保险合同（一）
二额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同（一）
第三节保险合同的主体
一保险合同的当事人（一）
二保险合同的关系人（一）保险合同的关系人（二）
第四节保险合同的客体
一保险利益概述(一)
二财产保险的保险利益（一）
三人身保险的保险利益（一）
第四章保险合同(下)
第一节保险合同的订立
一保险合同的主要条款（一）
二保险合同的形式（一）
三影响保险合同效力的主要因素（一）影响保险合同效力的主要因素（二） 第二节保险合同的履行
一投保人的义务（一）
二保险人的义务（一）保险人的义务（二）
第三节保险合同的变更
一保险合同变更的含义（一）保险合同变更的含义（二）
二保险合同内容的变更（一）
第五章保险的数理基础
第一节随机事件与概率
一随机事件（一）
二损失概率与纯费率（一）损失概率与纯费率（二）
保险学重点
第一章 风险管理与保险
风险的种类：按损害对象（财产、人身、责任、信用）按引发的结果（纯粹、投机）
风险的3个属性：客观性、损失性、不客观性
风险的3个因素：实测性风险因素、道德性风险因素、心理性风险因素
风险因素：风险发生的间接原因，风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失
风险事故：又称风险事件，是损失的直接原因或外在原因。风险因此可变为现实，以至于引起损失的结果
损失：①直接损失：由风险事故造成的有形损失
②间接损失：直接损失进一步引起的无形损失
风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险管理技术选择、效果评价
风险管理技术选择：1.风险控制工具（风险回避、风险预防、风险分散、风险抑制）
2.风险财务工具（风险自留、风险转移）
风险管理与保险的关系：1、风险是风险管理与保险的共同基础 2、风险管理与保险的数理
基础相同 3、风险管理与保险两者相辅相成，相得益彰。
可保风险的条件：1、风险损失必须可以用货币衡量 2、风险发生必须具有偶然性
3、风险发生必须是意外的 4、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性
5、经济上具有可行性
保险的职能：1、基本职能（分摊职能、补偿职能）2、保险的派生职能（防灾防损的职能
储蓄投资的职能） 3、保险理论在我国的发展
第三章 保险的基本原则
最大诚信原则内容（最大诚信原则表现在对投保人与被保险人规定了告知与保证的义务；
保险人则有弃权和禁止反言的义务。）
（一）告知 （告知的形式：投保人告知的形式：无限告知、询问告知）
保险人告知的形式：明确列示、明确说明）
保险学复习重点知识
保险学考试要点
第一章 风险与保险
一 风险管理的基本程序
1、风险识别 ：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。 风险源识别 风险对象识别
2、风险衡量（估测 ）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价
4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类
5、风险管理效果评价
第二章 保险的性质与功能
一 保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。
二 保险的基本功能
1、 分散危险功能
2、 补偿损失功能
三 保险的派生功能
1、 积蓄基金功能
2、 监督危险功能
四 商业保险与类似制度比较P42—45
第三章 保险合同
一、保险合同的特性
双务性 射幸性 补偿性 条件性 附和性 个人性
二 主要保险合同的比较
财产保险合同与人身保险合同
根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。
财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。合同主体不同 理论依据不同
定值保险合同、不定值保险合同与定额 保险合同
根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，
定值保险合同 定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
不定值保险合同 不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。
定额保险合同 定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
保险学原理.doc
第一章 风险与保险
第一节 风险的概念
一、定义
1、国内保险理论界大多赞成：风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
（1）定义强调的是“损失的事件”的存在。
（2）定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。
（3）定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。
2、另外一种定义：风险是指在客观条件下，特定时期内某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。包括：正收益、负收益和零收益。
二、风险的特征
1、客观性
2、损害性
3、不确定性
4、可测定性
5、发展性
三、风险因素、风险事故和损失
1、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
包括：实质风险因素 、道德风险因素和心理风险因素 。
2、风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
3、损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
4、风险因素、风险事故与损失三间之间的关系：因果关系
即：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失 。
第二节 风险的分类
一、按风险的环境，可分为静态风险和动态风险。
1、静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
2、动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
二、按风险的性质，可分为纯粹风险和投机风险。
1、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
2、投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
三、按风险的对象，可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。
1、财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
2、责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
3、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
保险学复习要点
.
. 保险学复习提纲
第一章 风险与保险
一、掌握风险的概念、特征和性质
1.风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。
2.风险的特征和性质：
（1）客观性：风险是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。
（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。
（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的， 化不确定为确定。
（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。
3.风险因素、风险事故和风险损失
（1）风险因素
概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：①实质风险因素（与人无关） ②道德风险因素（侧重人的恶意行为） ③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。
（2）风险事故
概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判断的标准就是看是否直接引起损失）
（3）损失
概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；
②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
二、理解风险的分类对风险管理的意义
1. 风险的分类
（1）按风险的环境分类：
①静态风险
②动态风险静态
③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。
（2）按风险的性质分类：
①纯粹风险
②投机风险
③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同
保险学复习整理conylin
1 第一章 风险与保险
风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。
风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。
风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。
按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。
按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。
按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。
风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。
风险处理主要方法：（重点）
避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。
预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减少损失的机会。
抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。
自留风险：是指个人或企业自己承担风险。
转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。
风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提；
2、风险的发展是保险发展的客观依据；
3、保险是风险处理的重要有效方法；
4、保险经营效益受风险管理技术的制约。
第二章 保险的职能和作用
保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。
保险的基本职能：
分摊风险的职能：是将个别投保单位和个人的损失风险，分摊给所有的投保单位和个人。
经济补偿（赔付）的职能：保险人通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当被保险人遭受损害时，用保险基金进行赔付，就是用所有投保人的钱来弥补一部分被保险人的损失。
保险学课程复习提纲(doc 7页)
保险学课程复习提纲(doc 7页)
保险学复习提纲
第一章 风险与保险
一、掌握风险的概念、特征和性质
1.风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。
2.风险的特征和性质：
（1）客观性：风险是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。
（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。
（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的， 化不确定为确定。
（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。
3.风险因素、风险事故和风险损失
（1）风险因素
概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：①实质风险因素（与人无关） ②道德风险因素（侧重人的恶意行为） ③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。
（2）风险事故
概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判断的标准就是看是否直接引起损失）
（3）损失
概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；
②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
二、理解风险的分类对风险管理的意义
1. 风险的分类
（1）按风险的环境分类：
①静态风险 (自然力)
②动态风险静态（社会政治因素）
③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。
（2）按风险的性质分类： ①纯粹风险
②投机风险
③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同
《保险学教程》各章练习题答案
《保险学教程》各章练习题答案
第一章风险管理与保险本章思考题
1．什么是风险？人类面临哪些主要风险？
答：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。这里实际上突出了风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
人类面临的风险种类成千上万。按风险产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险；按风险损害的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；按风险所涉及和影响的范围分，可分为基本风险和特定风险；按风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险。
2．风险有哪些要素？各种要素之间的关系是什么？
答：风险组成的三要素是风险因素、风险事故与损失。三者之间存在因果关系，即风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。
3．保险学研究的风险具有哪些特征？
答：风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
4．什么是风险管理？风险管理的基本程序有哪些？
答：风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、衡量，采用合理的经济技术手段对风险进行处理，以最小成本获得最大安全保障的行为。风险管理程序包括风险识别、风险估测、风险管理技术的选择、效果评价等环节。风险管理技术基本可分为风险控制工具和风险财务工具；风险控制工具具体包括风险回避、风险预防、风险分散和损失抑制，风险财务工具主要包括风险自留和风险转移。 5．什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？
答：保险所承担的风险简称可保风险。可保风险必须具备以下条件：风险损失必须可以用货币来计量；风险发生必须具有偶然性；风险发生必须是意外的；风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性；经济上具有可行性。
6．简述风险管理与保险的关系。
答：风险管理与保险之间具有如下关系：风险是风险管理与保险的共同基础，风险管理与保险的数理基础相同，风险管理与保险两者相辅相成、相得益彰。二者最主要的区别在于，从所管理的风险的范围来看，风险管理面对的是包括投机风险在内的所有风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。因此，无论从性质上还是从形态上看，风险管理都远比保险复杂、广泛。
保险学练习题与案例题目
保险学习题与案例题题目（第一至十一章）
第一章 风险与保险
一、名词解释
1.风险
2.风险因素
3.风险事故
4.损失
5.风险管理
6.可保风险
二、填空题
1.风险的基本要素包括（ ）、（ ）和（ ）。
2.风险因素通常可以分为三类，即（ ）、（ ）和（ ）。
3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（ ）和（ ）。
4.风险管理方式可以分为（ ）型和（ ）两种类型。
5.保险产生和发展的自然基础是（ ）。
6.财产风险是指导致物质财产发生（ ）和（ ）的可能性。
7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（ ）风险。
8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（ ）。
9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( )
两方面的工作。
10.风险管理的总体目标是( )。
三、单项选择题
1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（ ）。
A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位
2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（ ）。
A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出
3.风险按性质分类可以分为（ ）。
A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险
C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险
4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）。
A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险
5.股票市场的波动属于（ ）性质的风险。
A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险
第一章风险与保险.
第一章 风险与保险
第一节 风险概述
一、风险的含义
（一）什么是风险
风险（Risk)是损失的不确定性。
它有两层含义:
一是可能存在损失;
二是这种损失是不确定的
（二）风险与概率
不确定事件的概率程度 0 《 P (A) 《 1
风险概率=0；肯定不会发生的损失。
风险概率=1；肯定会发生损失。
0
（三）大数法则
在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。是保险经营的重要数理基础。
大数法则在保险中应用：
将偶然予以必然化
保险公司必须掌握大量的经验数据
经验数据越多对事件发生的概率的估计就越准确
一旦估计出事件发生的概率，必须将此概率估计值运用到大量的风险单位中才能对未来损失有比较准确的估计。
二、与风险有关的术语:
1、危险单位(风险单位):
2、损失频率
3、损失程度
4、大数法则
5、风险偏好
6、风险成本
二、风险的基本要素
1、风险因素(Hazard)
2、风险事故(Peril)
3、损失(Loss)
4、三个基本要素的关系
三、风险的特点
（一）风险存在的客观性
（二）风险存在的普遍性
（三）风险发生的偶然性
（四）风险发生的必然性
（五）风险的可变性
四、风险的分类
纯粹风险和投机风险
按风险性质不同划分 纯粹风险：例如:自然灾害、意外事故、死亡、疾病
投机风险：例如股市变化、价格涨跌、赌博
2、静态风险和动态风险
按产生风险的环境不同划分
静态风险：例如自然灾害、意外事故、死亡、疾病
动态风险：例如政策变化、结构调整、消费观念变化、战争
3、基本风险和特定风险
按影响的范围不同划分
基本风险：普遍的风险。例如战争、罢工、地震、股市变化
特定风险：与个人有关。例如盗窃、火灾、爆炸、疾病
4、财产风险/人身风险/责任风险和信用风险
按风险损失的对象不同划分
5、自然风险/社会风险/经济风险和政治风险
按损失发生的原因不同划分