某电子银行概述PPT(共65页)
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电子行业电子银行培训课件
电子行业电子银行培训课件1. 介绍电子银行是指利用电子技术为主要手段，以互联网、手机网银等电子渠道为平台，以提供各种金融服务为目标，发展起来的电子商务形式。
电子银行通过信息技术和金融工具的结合，为用户提供便捷、安全、快捷的各类金融服务，不再依赖传统的纸质渠道。
2. 电子银行的发展背景随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行作为一种创新的金融服务模式，逐渐受到人们的关注和认可。
电子银行的发展背景主要包括以下几个方面：2.1 互联网的普及互联网的普及使得人们可以方便地在线上获取各种信息和服务。
传统的银行业务需要人们亲自前往银行柜台办理，而电子银行则可以通过互联网进行线上操作，不受时间和地域的限制。
2.2 移动终端的普及随着智能手机的普及，人们可以随时随地通过手机进行银行业务操作，无需再依赖电脑等设备。
移动终端的普及使得电子银行的应用更加便捷和灵活。
2.3 信息技术的发展随着信息技术的不断发展，电子银行可以更好地保障用户的信息安全和交易安全。
采用加密技术、数字签名等安全手段，确保用户的个人信息和资金安全。
3. 电子银行的主要特点电子银行作为一种创新的金融服务模式，具有以下主要特点：3.1 实时性电子银行通过在线上进行操作，能够实现即时的转账、查询等功能，避免了传统纸质银行业务需要等待的问题。
电子银行可以随时随地进行操作，无需亲自前往银行柜台，节省了用户的时间和精力成本。
3.3 安全性电子银行采用了先进的信息技术手段，保护用户的个人信息和资金安全。
采用加密技术、数字签名等手段，确保交易过程的安全性。
电子银行提供了多种金融服务，包括账户查询、资金转账、理财产品购买等，满足了用户不同的需求。
4. 电子银行的主要应用电子银行的主要应用包括以下几个方面：4.1 网上银行网上银行是电子银行最主要的应用形式之一。
用户可以通过互联网进行账户查询、转账、理财产品购买等操作。
4.2 手机银行手机银行是电子银行的另一种应用形式，用户可以通过手机终端进行各类银行业务操作。
《电子银行营销培训》PPT课件_OK
18
二、电子银行的系统构成
• 电子银行的综合业务服务系统按面向对 象主要可分成面向客户、面向往来银行、 网络银行和银行内部管理四大类业务系 统。
19
三、电子银行的综合服务体系
电子银行综合业务服务系统体系
客户
往来银行
网络银行
银行内部管理
零售 业务
商业 业务
批发业 国内
务
银行
国外 银行
网络 支付
CD
14
一、构建电子银行体系结构的 意义
• 新技术在给电子银行提供了技术支持的 同时，也带来了安全隐患。减少和消除 新技术的消极影响一直都是技术进步的 重要课题
15
二、电子银行的系统构成
• 电子银行是由电子资金转账（EFT）系 统发展起来的
往来银行
行政管理机构
商业部门
银
行
各类企业
大众客户
图3-1 EFT系统业务架构
16
二、电子银行的系统构成
• 一个典型的电子银行体系应该包括交易 系统和信息系统
信息 交易
计结
会
算
核心
客户
图3-2 电子银行的交易和信息系统
17
二、电子银行的系统构成
• 现代电子银行体系里，必须包含图示的 三类系统
金融安全监 控和预警系统
金融信息增值服务 金融综合业务服务系统
图3-3 现代金融综合服务系统层次结构
22
二、中国电子银行的发展现状
• 柜面业务已基本实现电子化 • 现代化支付系统日趋完善 • 银行卡业务增长迅速 • 网络基础设施建设取得重大进展 • 网络银行发展方兴未艾
23
三、电子银行未来发展的趋势
• 普及ATM 和电话服务 • 提供综合性质的“在线网络金融服务” • 出现网上“数字现金”和多渠道的电子
二、电子银行的系统构成
• 电子银行的综合业务服务系统按面向对 象主要可分成面向客户、面向往来银行、 网络银行和银行内部管理四大类业务系 统。
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三、电子银行的综合服务体系
电子银行综合业务服务系统体系
客户
往来银行
网络银行
银行内部管理
零售 业务
商业 业务
批发业 国内
务
银行
国外 银行
网络 支付
CD
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一、构建电子银行体系结构的 意义
• 新技术在给电子银行提供了技术支持的 同时，也带来了安全隐患。减少和消除 新技术的消极影响一直都是技术进步的 重要课题
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二、电子银行的系统构成
• 电子银行是由电子资金转账（EFT）系 统发展起来的
往来银行
行政管理机构
商业部门
银
行
各类企业
大众客户
图3-1 EFT系统业务架构
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二、电子银行的系统构成
• 一个典型的电子银行体系应该包括交易 系统和信息系统
信息 交易
计结
会
算
核心
客户
图3-2 电子银行的交易和信息系统
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二、电子银行的系统构成
• 现代电子银行体系里，必须包含图示的 三类系统
金融安全监 控和预警系统
金融信息增值服务 金融综合业务服务系统
图3-3 现代金融综合服务系统层次结构
22
二、中国电子银行的发展现状
• 柜面业务已基本实现电子化 • 现代化支付系统日趋完善 • 银行卡业务增长迅速 • 网络基础设施建设取得重大进展 • 网络银行发展方兴未艾
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三、电子银行未来发展的趋势
• 普及ATM 和电话服务 • 提供综合性质的“在线网络金融服务” • 出现网上“数字现金”和多渠道的电子
商业银行的网上银行业务概述PPT课件
2、传统银行业的经营模式发生变化
经营重点由大众营销和市场占领转变为一对 一的客户服务。
经营手段由依靠网点与员工转变为依靠技术 和智能设备。
组织体系由分支行制转变为品牌化
3、银行业的风险管理难度增加 技术风险——软硬件配置和技术设备的可靠
程度 经营风险——无纸化交易和瞬时性特点 国际金融风险——开放性和国际化程度高
第七章 商业银行的网上银行业务
网上银行的发展 网上银行业务的种类 网上银行业务的风险 网上银行业务的监管
第一节 网上银行的发展
一、网上银行的兴起 （一）网上银行的含义
网上银行，又称网络银行、电子银行、虚拟银 行 。是借助于因特网作为传输渠道向客户提供银 行服务的方式。包含两层意思： 1、机构概念，指通过信息网络开办业务的银行； 2、业务概念，指银行通过信息网络提供的金融业务 与服务。
4、原有的法律制度受到冲击 网上银行是金融创新，其发展速度快，
引出了许多法律上的空白点。 5、监管难度加大
由于网上银行的跨国际性，各国相关 法律规定有可能冲突而引起的监管困难。
第三节 网上银行业务的风险
一、网上银行具有传统银行的风险 1、流动性风险
在网上银行服务方式下，由于客户开立帐 户和存取款需求对利率等变化反映快，存款波 动性加大，管理的复杂性和难度也增大。
公众 传播 指数
9.5
个人 用 企业 综合 户 美誉 用户 指数 指数 美誉
指数
19.3 19.2 93.4
9.1 19.3 19.5 92.9 8.4 18.7 18.8 88.4 4 8.9 18.5 18.2 86.6 8.2 18.3 18.6 85.1 6
7.3 18.1 17.8 84.8
电子银行相关知识(ppt 26页)
金融服务方式。
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
电子银行的安全知识讲义模版(PPT23张)
E((M,S,E(M,KS)),KR)给R – R用KR解密，得到M、S和相关证据E(M, KS)三个消息，并
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
11
第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
1
第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
11
第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
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第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
9第9章 电子银行业务.ppt
（2）业务种类 ■提供金融信息 ■受理客户咨询和投诉 ■提供帐户服务 ◇帐户申请、挂失 ◇帐户查询 ◇支付结算 ◇信用卡服务 ◇保险、投资服务 ◇理财服务
（3）业务操作流程（与企业网上银行基本相似） （4）主要风险点 ■窃取账号和密码 主要途径：邮件（不明邮件的打开；假借银行名
■国际清算银行认为，电子银行业务泛指利用电子化网络 通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务 和电子货币行为，是通过电子渠道提供的银行产品和服 务，提供产品和服务的方式包括商业POS机终端、ATM 自动取款机、电话自动应答系统、个人计算机、智能卡 等设施。
与传统银行业务相比，电子银行业务具有以下特 点：
统
4、风险监管要求
重点是业务类风险的监管（银行内部）
（1）账户信息查询（严格身份验证，确保信息安 全）
（2）帐户挂失（确保挂失成功，不被非法挂失， 做到：提示明确；身份、账号重复确认；快速办 理）
（3）转帐交易（签订协议；重复身份验证；不许 透支；交易金额限制；记录完整）
四、手机银行
1、基本概念 手机银行，又称移动银行，是指银行与移动通
第九章 电子银行业务
注：仅作为补充了解，不作为考试内容
一、电子银行业务概念
电子银行业务泛指银行通过电子渠道直 接向客户提供产品和服务，电子渠道主 要包括网上银行、商业POS 机终端、 ATM自动柜员机、客户服务中心－电话 银行、手机银行等。
■2001年5月，巴塞尔银行监管委员会发布的《电子银行 的风险管理原则》将电子银行定义为：“持续的技术革 新和现有的银行机构与新进入市场的机构之间的竞争， 使得从事零售和批发业务和客户可以通过电子的销售渠 道来获得更为广泛的银行产品和服务，这统称为电子银 行业务”。
电子银行培训课件
网上支付的创新----使用电子货币
1 电子现金：一种以数据形式流通的货币，把现金 数据转换成加密数据序例来表示币值。 2 卡类电子货币：如磁卡、IC卡、光卡 3 电子钱包：一种应用软件，通过网上银行的电子 钱包服务系统来对自己帐户上的各种电子货币上的 数据进行管理及网上支付 4 直接借记：通过银行的直接借记系统直接从银行 帐号将贷款记入借方。 5电子支票：功能类似于纸基支票的电子文件。
基本按照“总行---省分行---市分行---县支行”的原模式 运做：1撤并城区网点的部分县级支行机构 2 对农村县 支行、市分行还是原来的管理者 3 对城区网点、市分 行由过去的管理行为变为直接经营行
1.3 扁平化管理下的主要风险表现
一 管理风险 1 管理者的观念惯性问题。 2 管理水平、领导能力的问题 3 基层素质的问题 4 人员下岗问题 二 信息技术风险 1 设施配备不够 2 数据的采集缺乏系统支持 3 信息传递不畅
2.2电子银行的相关概念
1 “电子银行”是以知识经济为背景，以电 子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服 务于人们各个生活领域的金融实体。
2与传统银行相比较
（1） 用电子货币的支付方式逐步代替传统的 现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快 了资金的周转速度。 （2） 金融业已从单一的信用中介发展为一个全 开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系 。 （3） 金融业的营业网点已从砖墙式建筑向 ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的 效率，降低了经营成本。 （4）业务重点从存、垡款转向提供金融服务和 信息服务 （5）银行的收入结构发生根本性的改变。
精品课件-电子银行学(奚振斐)-第2章
第2章 电子银行理论基础
（1)商业银行是以获取利润为目的、从事货币经营的企 业单位。
（2)它是唯一能够提供存款货币的金融组织。 （3)它是以效益性、安全性和流动性为经营原则，实行 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的金融组织。 总之，商业银行是以经营存款、贷款、中间业务为主要 业务，以利润为主要目标的金融机构，也是唯一能吸收、创 造、收缩存款货币的金融中介组织。
第2章 电子银行理论基础
传统的银行客户必须到银行的业务柜台办理业务，而网 上银行客户想要办理银行业务和接受服务，可以在办公室、 家里或旅途中只要具有一定的通信条件和一部个人电脑的地 方，随时都可以与银行接通，进行转账、查询等各种银行交 易。它是由银行主机经过服务器、路由器连接到Internet上， 客户在个人计算机上通过Internet访问银行数据库进行交易。
第2章 电子银行理论基础
随着利率市场化和银行业务综合化步伐的加快，客户需 求趋向多样化和个性化。同时，客户的价值观念也越来越理 性，对服务质量的要求也越来越高，银行业的竞争将逐步从 价格的竞争向服务能力的竞争转变，从产品的竞争向客户的 竞争转变，从低端竞争向高端竞争转变。电子银行业务的出 现，为银行提供了全新的发展空间，为银行业务创新提供了 技术和业务平台，为满足客户不断增长的业务需求提供了一 个重要的途径和手段，为电子货币的发展打下了良好的基础。
第2章 电子银行理论基础
2.2电子银行主要产品简介
1.
网上银行又称网络银行或虚拟银行，是指银行借助因特 网作为传输渠道，向客户提供金融服务的方式。它包含两个 层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的 银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融 服务，包含传统银行业务和因信息技术应用而带来的新兴业 务。通俗地说，网上银行就是在因特网上建立的一个虚拟的 银行柜台，为客户开展各项金融服务。网上银行服务一般分 为企业网上银行服务和个人网上银行服务。