人身保险合同的保险利益必须在,是存在
人身保险合同
2. 保险人 人身保险保险人又称人身保险承保人，是人身保险合同当事人的另一方。 人身保险合同的保险人是经营人身保险业务，与投保人签订保险合同， 收取保险费，并按照合同约定在发生保险事故时履行赔偿或给付保险金 义务的人
蒋虹 人身保险（第二版）对外经济贸易大学出版社 9
蒋虹 人身保险（第二版）对外经济贸易大学出版社 7
第二节 人身保险合同的主体和客 体
一、人身保险合同的主体 人身保险合同的主体是指与人身保险合同发生直接、间接关系的人（含 法人或自然人），包括当事人、关系人和辅助人。 （一）人身保险合同的当事人 1. 投保人 直接与保险人商谈以及签订保险合同、负责支付保险费用的一方。 投保人可以是自然人，也可以是法人或其他组织
第二章：人身保险合同
第一节 人身保险合同概述 第二节 人身保险合同的主体和客体 第三节 人身保险合同的主要内容 第四节 人身保险合同的常见条款 第五节 人身保险合同的订立、履行、变 更、终止和无效
蒋虹 人身保险（第二版）对外经济贸易大学出版社 1
第一节 人身保险合同概述
一、人身保险合同的概念及法律特征 （一）人身保险合同的概念 人身保险合同是保险合同的一种，是以人的寿命和身体为保险标的的保 险合同。它是保险人与投保人双方经过要约和承诺，在自愿的基础上订 立的一种具有法律约束力的协议。该协议中确定了当事人双方的权利义 务关系，双方均应按照合同的约定，履行各自的义务，享有应有的权利。 人身保险合同应当以书面形式签订，一经订立并生效后即具有法律效力， 受到国家保护，任何一方不履行应尽的义务就应当承担因此而引起的法 律后果。
二、人身保险合同的基本原则
（一）保险利益原则 （二）最大诚信原则 （三）近因原则 （四）损失补偿原则
什么是保险利益
什么是保险利益保险合同在⽣活中还是属于⽐较常见的⼀种合同，我们可以为汽车办理保险，也可以为⾃⼰的财产办理相应的保险，还可以购买⼈⾝保险。
那么，什么是保险利益呢?今天，店铺⼩编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。
(1)保险利益，是指投保⼈或者被保险⼈对保险标的具有的法律上承认的利益，⼜称可保利益。
(2)保险利益产⽣于投保⼈或被保险⼈与保险标的之间的经济联系，它是投保⼈或被保险⼈可以向保险公司投保的利益，体现了投保⼈或被保险⼈对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保⼈或被保险⼈因保险标的遭受风险事故⽽受损失，因保险标的未发⽣风险事故⽽受益。
(3)根据《保险法》第三⼗⼀条规定，投保⼈对下列⼈员具有保险利益：(1)本⼈;(2)配偶、⼦⼥、⽗母;(3)前项以外与投保⼈有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
(4)与投保⼈有劳动关系的劳动者。
(4)被保险⼈同意投保⼈为其订⽴合同的，视为投保⼈对被保险⼈具有保险利益。
订⽴合同时，投保⼈对被保险⼈不具有保险利益的，合同⽆效。
保险合同⽣效的要件《中华⼈民共和国民法通则》第55条规定：“民事法律⾏为应当具备下列条件：(⼀)⾏为⼈具有相应的民事⾏为能⼒;(⼆)意思表⽰真实;(三)不违反法律或者社会公共利益。
”《中华⼈民共和国合同法》第九条规定，“当事⼈订⽴合同，应当具有相应的民事权利能⼒和民事⾏为能⼒”。
因⽽，保险合同若要有效订⽴，当事⼈必须具备相应的缔约能⼒，并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表⽰真实。
1、缔约⼈在订⽴合同时应有相应的缔约能⼒对于保险⼈⽽⾔，其缔约能⼒表现为是否具有法律所赋予的经营保险业务的资格。
⽬前，除少数国家允许个⼈经营保险业务外，绝⼤多数国家的保险⼈为法⼈。
各国法律⼀般规定，保险⼈须具备法律规定的各项条件，依法定程序取得经营保险业务的资格，⽽且对其经营的范围亦有严格的规定。
此外，还对保险企业应具备的条件及经营范围作出了具体规定。
保险的基本原则
（三）损失赔偿方式
（一）请求损失赔偿的条件
１、被保险人对保险标的必须具有 可保利益。 ２、被保险人遭受的损失必须是在 保险责任范围之内。 ３、被保险人遭受的损失必须能用 货币衡量。
（二）实施要点
1、以实际损失为限 2、以保险金额为限
3、以保险利益为限
以三者最小作为赔偿最高限
4、不足额保险按比例补偿
5、免赔部分得不到补偿
（三）损失赔偿方式 １、第一损失赔偿方式
２、比例计算赔偿方式
１、第一损失赔偿方式
第一损失赔偿方式是指把保险财产的价值 分为两个部分，第一部分为保险金额以内的部 分，保险人对其承担赔偿责任。第二部分 是超过保险金额的部分，保险人不承担赔 偿责任。
（１）当损失金额≤保险金额时： 赔偿金额＝损失金额 （２）当损失金额＞保险金额时： 赔偿金额＝保险金额
如果损失是由两个以上的原因所造 成而且各原因之间的因果关系未中断 的情况下，其最先发生并造成一连串 事故的原因是近因。如果该近因为保 险责任，保险人应当负责赔偿损失， 否则，不负责。
（四）多种原因间断发生
即各原因的发生虽然有先后之分， 但是，它们之间不存在任何因果关系， 其中有独立的原因介入，对损失结果 的形成都有影响。关键看独立的原因 是否是保险风险。如果这一独立原因 属于保险责任范围，保险人就应当履 行赔偿责任，否则不负责赔偿责任。
（四）施救费用
我国保险法第41条规定：保险事 故发生时，被保险人有责任尽力采取 必要的措施，防止或者减少损失。其 所支出的必要的合理的费用，由保险 人承担。 保险人承担的数额在保险标的的 损失赔偿金额以外另行计算，最多不 超过保险金额的数额。
第五节
代位原则和分摊原则
一、代位原则 二、重复保险的分摊原则
(保险学概论)Ch4保险的基本原则
就是在签订和履行保险合同的过程中，投保人 或被保险人对保险标的必须具有保险利益。
吴越 中央财经大学保险学院
4.1保险利益原则
4.1.2保险利益原则的意义 一、防止将保险变为赌博
例如，17世纪英国曾出现过赌博寿险，投保人 以与己无关的他人的生命为投保对象，获取毫 无保险利益的寿险保单。
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4.1保险利益原则
➢ ④各种专业人员对其所从事的职业引起的民事 赔偿责任具有保险利益。
三、信用与保证保险的保险利益
经济合同关系中，义务人的信用涉及权利人的 利益，因此，权利人和义务人都对义务人具有 保险利益。
四、人身保险的保险利益 投保人对被保险人的生命或身体具有某 种利害关系时，才能对被保险人具有保 险利益。
保险利益是投保人或被保人对投保标的所具有 的法律上承认的经济利益。 ➢ ①保险利益是保险经济关系成立的前提。 不存在保险利益，就不能够签订保险合同。 ➢ ②保险利益是保险合同的客体。 投保的不是保险标的本身，而是对它的合法利 益。
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4.1保险利益原则
➢ ③保险利益是人身保险合同生效的依据。 • 人身保险：
投保人对被保险人要有保险利益才有资格投保。 • 财产保险：
保险事故发生时，被保险人应该对保险标的具 有保险利益，否则保险人可以拒绝赔偿。
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4.1保险利益原则
二、保险利益成立的条件
➢ ①保险利益应为合法的利益。 ➢ ②保险利益应为经济上的利益。 ➢ ③保险利益应为确定的利益。 ➢ ④保险利益应为具有利害关系的利益。
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4.1保险利益原则
➢ ③财产受托人或保管人、承运人、承包人、承 租人的保险利益。 以上各种对所托、管、运、租的财物的安全负 有法律责任，一旦财物受损，其经济利益必然 受到损失，故对该财物具有保险利益。
人身保险合同2
意外伤害保险合同概述
2、特征：1）给付性非补偿性合同 2）保险标的为被保险人的身体利益 3）保险责任为因意外事故而死亡、伤残 或因此支付的医疗费用 4）危险程度取决于被保险人的职业和所 从事的活动，费率低于其他人身保险 5）短期保险
王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。 他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一 次事故中，造成他一目失明，保险公司按合 同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他 被折断一指，保险公司又按合同约定支付保 险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。试 问保险人应如何履行给付责任？
《保险法》第45条：因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取 的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付 保险金的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应 当按照合同约定退还保险单的现金价值。 故意犯罪导致其伤残或者死亡：是指在犯罪的实施过程中导 致的伤残或死亡，如果自杀是由故意杀人导致的，保险人不 负赔付责任 被保险人是否是故意犯罪的认定由审判机关经司法程序审判 定罪，罪刑法定原则的要求，这里没有法院作出的有罪判决， 保险公司不得认定被保险人有罪；这里也不存在被保险人抗 拒依法采取的刑事强制措施，不属于法条所规定的保险人不 承担责任的情形。
4、保险期限的长期性，被保障的长期性，采取长期保险形式有利于降 低保费 5、责任准备金的储蓄性，人寿保险的纯保险费由危险保险费和储蓄保 险费组成，早期缴纳的保险费高于被保险人当年根据保险金额计算出来 的危险保险费，多出的部分构成储蓄保险费，历年储蓄保险费积存的终 值即成为责任保险金。保单抵押、退保是返还现金价值（责任准备金） 就基于此。 6、不存在代位求偿权：被保险人因第三人的行为而发生死亡、伤残或 疾病等保险事故时，被保险人或受益人既可以要求保险人给付保险金， 又可以向第三者索赔 7、被保险人的限定性：只能是自然人 8、保险费不得诉讼请求
保险学选择题判断
一、单项选择题1、按风险的性质分类,风险可分为B、纯粹风险与投机风险2、不属于可保风险特征性的是A、风险是投机性的3、传统有效的风险处理措施是D、保险4、风险管理中最为重要的环节是D、选择风险管理技术5、属于控制型风险管理技术的有A、抑制与避免6、股市波动的风险属于B、投机风险7、识别风险主要包括D、感知风险与分析风险8、风险估测是建立在C、风险识别基础之上的9、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是C、道德风险因素10、某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋,家具被偷,则风险因素是C、外出时忘记锁门11、上题中,风险因素属于B、心理风险因素12、现代保险首先是从A、海上保险发展而来的13、关于劳合社的表述中正确的是B、劳合社是一个保险市场14、被称为现代火灾保险之父的是C、尼古拉斯．巴蓬15、旧中国保险业的中心是Ｃ、上海16、我国第一家股份制保险企业是B、平安保险公司17、保费收入总额占国内生产总值的比重是指B、保险深度18、在各类保险中最早的险种是D、海上保险19、公共海损分摊原则最早出现在A、罗地安海商法20、B、哈雷在1963年编制了第一张生命表,提供了寿险计算的依据21、牙医巴蓬的贡献在于C、提出差别费率22、保险的基本职能是A、给付准备金和经济补偿23、下列利益可作为保险利益的有D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益24、保险利益为确定的利益是指保险利益D、A和B均是 A、已经确定 B、可以确定25、保险合同特有的原则是保险利益原则26、保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,这就要求保险人根据D、最大诚信原则,说明保险合同主要内容;27、保险利益为确定经济利益,即指C、现有利益和期待利益28、保险利益从本质上说是某种A、经济利益29、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响时,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故C、不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保费30、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元,则B、将1000元退还给被保险人31、保险人行使代位求偿还时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归B、被保险人所有;32、除C、医疗保险外,保险人不得行使代位求偿权;33、某投保人将价值100万元的财产向甲乙丙三家保险公司投保同一险种,其中甲保单的保额为80万,乙保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲乙丙保险公司赔偿额依次为A、40万、20万、20万34、下列有关保险合同的陈述不正确的有C、保险合同一经成立,便受到法律的约束和保护35、下列不属于保险合同一般特性的是B、特殊的有偿合同36、当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是C、射幸合同37、在人身保险合同中,由被保险人或者投资人指定的享有保险金请求权的人是A、受益人38、下列属于保险人绝对不予承保的财产是B、土地39、下列属于保险人承担赔偿责任的损失是B、直接损失40、保险人和投保人在制定D、特约条款时具有最大的自由度41、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起D、5年不行使而取消42、我过保险合同的基本分类方式是A、财产保险合同与人身保险合同43、人身保险的被保险人C、只能是具有生命的自然人44、当受益人先于被保险人死亡,保险金由被保险人的法定继承人领取45、人身保险合同特有的主体是D、受益人46、被保险人的代表是D、保险经纪人47、保险代理属于A、委托代理48、保险经纪人基于D、投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金;49、建筑工程保险以C、以一个工程期计算;50、人身保险合同的生效条件是A、投保人交付首期保险费51、不允许变更被保险人的险种是C、个人人寿保险52、仲裁委员会是A、独立于国家行政机关的民间团体53、保险合同纠纷仲裁实行的是A、一裁终局制度54、投保人指定或变更受益人须经过B、被保险人同意;55、在保险合同订立程序中,一般B、投保人为要约人56、保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为C、保险单57、下列不属于保险合同的有效条件的是D、保险事故的发生必须与保险标的损失之间是因果关系58、下列合同中,投保人,被保险人可随保险标的的转让而自动变更,毋须征得保险人同意,合同继续有效的是D、货物运输保险合同59、保险合同变更时最常用的书而单证是D、批单60、保险标的发生部分损失的,在保险人赔偿后C、30日内,投保人可以终止合同;61、保险合同终止最终最普通的原因是A、保险期间届满终止62、由最高人民法院在适用法律过程中,对于具体应用法律问题所作的解释为B、司法解释63、解释保险合同条款最主要的方式是A、含义解释64、以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值,其保险金额按保险价值来确定,这种保险被称之为B、定值保险65、以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是A、财产损失保险66、我国保险法规定,财产保险分为A、财产损失保险、责任保险、信用保险等67、某工厂添置一套设备,投保时市价为80万元,后被盗;当时,市价涨到100万元,请问赔偿金额为A、80万元,这是以为赔偿限额;68、在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人对被保险人的赔偿金额为A、10万元69、保险金额不得超过C、保险利益,超过部分无效70、货物运输保险常采用的方式是C、定值保险71、某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为120万元;实际遭受损失30万元,保险人应赔偿D、25万元72、某企业投保企业财产险,保险金额为100万元,出险时保险财产的保险价值为80万元,当发生全损时,保险人应赔偿B、80万元73、人身保险的保险金额一般由C、保险人和投保险人协商确定74、人寿保险的保险标的是A、被保险人的生命75、人寿保险采用B、均衡保险费,即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和,运用科学的计算方法平均分摊于各个年度;76、按照C、给付额是否变动,年金保险可以分为定额年金和变额年金;77、不可抗辩条款规定,从保单生效之日起满D、两年后,保险人不能以投保人和被投保人于投保时故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为由否定合同的有效性;78、分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用支出开支,叫做B、分保佣金79、世界上最早的专业再保险公司是D、科隆再保险公司80、某一赔付率超赔再保险合同规定,分入人承担超过60%之后的50%,假设当然分出人净自保费为2000万,赔款2500万,则分出人负担B、1500万81、保险人在承保管理中,审核投保人资格时主要审核的内容是A、保险人对保险标的的保险利益82、风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保,这种倾向称为B、逆选择83、C、纯费率用于保险事故发生后进行赔偿和给付保证金84、我国保险法规定,对经营非寿险业务,应当从自留保费中提取未到期责任准备金,其提取和结转的数额,应相当于当年自留保险费的C、50%85、2004年10月中国保监会和证监会联合发布的保险机构投资者股票投资管理暂行办法允许保险资金D、直接进入股市,进一步拓宽了保险投资渠道;86、按年金支付开始的时期可分为B、即期年金和分期缴年金87、保险市场的客体是D、保险商品88、保险市场的均衡状态是指B、保险供给等于保险需求89、由若干商人共同组成,相互约定交换保险的组织称为A、交互保险社90、D、保险费率是保险商品的价格91、中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构,它成立于C、1998年92、B、股份有限公司是我国保险法规定的保险公司应当采取的组织形式;93、保险公司的偿付能力大小以偿付能力额度表示,偿付能力额度等于C、认可资金减认可负债94、根据保监会2003年的保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定,保险公司偿付能力充足率%为A、实际偿付能力额度/最低偿付能力95、国际公司惯于将C、意外险和健康险业务称为第三领域96、社会保障作为工业化和社会化大生产的产物,它产生于A、德国97、与商业保险不同的是,社会保障的实施方式采用B、强制方式98、在我国,失业者可享受的失业救济金待遇领取时间长度最长为D、24个月二、多项选择题1、风险的基本要素包括A、风险因素 B、风险事故 E、损失2、下列有关保险的陈述的正确的是A、保险是风险处理的传统有效的措施 B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C、保险体现的是一种民事法律关系3、下列有关风险的陈述正确的有A、风险是指某种损失发生的可能性 B、风险的存在于客观环境及一定的时空条件有关C、风险是风险因素、风险事故与损失的统一体4、按风险损害的对象分类,风险可分为A、财产风险B、人身分析E、责任风险5、商业保险一般可承保下列风险A、纯粹风险B、自然风险C、责任风险6、控制型风险管理方法主要有A、预防B、抑制D、分散E、避免7、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的有B、风险事故引起损失 C、风险因素产生风险事故D、风险因素增加风险事故8、风险事故的不确定性表现在A、风险是否发生不确定B、风险发生的时间不确定C、风险发生的过程和结果不确定D、风险发生的地点不确定9、可保风险的特征是A、风险不是投机性的B、风险必须具有不确定性D、风险可能导致较大损失E、风险在合同期间内预期的损失是可计算的10、下列事件中,属于投机风险的是C、赌博D、股票买卖E、试制新产品11、关于劳合社的表述正确的是A、劳合社不是一个保险公司,而是一个社团B、劳合社是一个保险市场C、劳合社的成员是自然人D、劳合社本事不经营承保业务,只向其成员提供交易场所E、投保人在投保时不能和承保辛迪加直接见面12、保险市场的买方是B、被保险人C、投保人E、受益人13、新中国建立社会主义保险体系的措施是A、接管官僚资本的保险机构B、和平改造民营保险机构C、切断外商保险公司的业务来源D、成立自己的保险公司14、衡量一国保险市场的发达程度的指标有A、保费收入总额及占世界保费收入总额的比例B、寿险保费收入C、非寿险保费收入D、保险密度E、保险深度15、投保人对下列人员中具有保险利益的是C、本人D、父母、子女E、配偶16、人身保险合同没有C、保险价值E、重复保险概念17、保险利益的构成应具备如下条件B、合法的利益C、确定的利益D、合法的经济利益E、客观存在的利益18、财产保险合同中,投保人对A、拥有所有权的财产B、抵押财产C、保管的他人财产E、留置财产具有可保利益19、最大诚信原则的具体内容包括A告知义务B、保证C、弃权和禁止反言20、根据最大诚信原则,要求A、投保者在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜B、投保人在订立合同后严格履行保险合同C、保险人在订立合同时,向投保人说明保险合同的主要内容D、在保险事故发生时,保险人有总够的偿付能力21、下列有关代位求偿权的说法错误的是B、适用于财产保险和人身保险C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额,超过部分应归保险人所有E、在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权22、损失补偿原则的实施要点有A、以实际损失为限B、以保险金额为限D、以可保险利益为限23、补偿原则的派生原则有B、代位原则C、分摊原则24．财产保险合同主要履行以下原则A 损失补偿原则 B 代位原则 C 分摊原则D近因原则E最大诚信原则25．下列原则中不适用于人身保险合同的有B 补偿原则D 代位求偿原则26．财产保险合同的保险利益产生的原因包括A 所有权 B占有权C 使用权 D民事损害赔偿责任 E有效合同27．下列有关最大诚信原则的表述中正确的有 A 保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格 C 最大诚信原则包括告知义务和保证28.下列有关补偿原则的陈述正确的有B 若是不足额保险,依照保险金额与保险价值的比例赔偿 C不遵循补偿原则,将会诱发道德风险29．下列关于代为原则的陈述错误的是A 补偿原则主要适用于人寿保险合同 B 补偿原则是代位原则的派生原则30．代位求偿权实施的前提条件：A 保险标的的损失属于保险责任事故 B 保险标的的损失时由第三方责任造成的 C 保险人履行了赔偿责任31.下列有关分摊原则的陈述正确的是 A 由补偿原则源生出来的 B 可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C 是对重复保险发生保险事故后,进行分摊的原则32．下列对损失补偿原则表达正确的是A 有损失有赔偿,无损失无赔偿 C 以实际损失为限 D 以保险金额为限 E 以保险利益为限33．下列对保险利益原则的表述正确的是A 一般财产保险的保险利益必须从合同订立到发生的全过程都存在 B 海上货物运输保险中,投保人对保险标的没有保险利益也可投保 C 海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在 D 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在 E 在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益34．下列情况不适用于损失赔偿原则的是A 定值保险 B 重置价值保险 C 人寿保险 D 通融赔付35．关于近因原则的表述正确的是A 近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因 D 近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则 E 只有当被保险人的损失直接由近因造成的,保险人才给予赔偿36．订立保险合同的特有原则是B 保险利益原则 C 最大诚信原则37．投保人可以是A 自然人 B法人 C其他经济组织 E家村承包户38．下列有关保险合同订立叙述正确的是A一般由投保人向保险人提出投保要求 D 一般由保险人予以承诺39．在保险索赔中,索赔权人有A 被保险人 D受益人40．在A 投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务 B 投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故 C 财产保险中,投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任 D 人身保险中,合同效力中止超过二年情况下,保险人可解除保险合同;41．保险合同的书面形式包括A保险单 B暂保单 C保险凭证 D 经保险人签章的投保单 E 批单42．无效保险合同的确认机构为B人民法院 E 仲裁机构43．导致保险合同无效的原因有A违反法律和行政法规 B 违反国家利益和社会公共利益 C 采用欺诈、胁迫手段签订 D 投保人对保险标的不具有保险利益44．保险合同解除的形式可分为A 约定解除 C 法定解除45．投保人不得解除的保险合同有B 货物运输保险 C 运输工具航程保险46．在保险合同中享有权利承担义务的人包括A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人47．保险合同的关系人是C 被保险人 D 受益人48．关于受益人的表述正确的有B 投保人、被保险人都可以成为受益人 C 只有在人身保险中才会有受益人 D 受益人与被保险人之间可无保险利益 E 自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益人49．关于受益权的表述正确的是A 受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 C 受益人享受的收益权是一种期得利益 D 受益权只能由受益人独享 E 受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务50．保险代理人分为B 兼业代理人 C 个人代理人 D 专业代理人51.投保方应履行的的基本义务包括：1.如实相告,2.交付保险费,3.立即通知保险事故 4.提供有关证明和资料 5.防灾,防损和施救;52.保险合同条款包括：1.主要险种的基本条款2.其他险种的保险条款3.特约条款4.附加条款53.保险合同的主体包括：1.保险人2.担保人3.被保险人4.受益人5.保险代理人54.下列属于保险合同自然终止的情形有：1.因保险合同漆面而终止2.因保险标的全部灭失而终止55.申请仲裁机构必须以双方在资源基础上达成1.仲裁条款2.仲裁协议为前提,否则仲裁机构不予受理;56.因保险合同纠纷提起诉讼,享有管辖权的人民法院是1.被告所在地人民法院2.标的物所在地人民法院3.保险事故发生地人民法院57.解释保险合同应遵循的原则有1.文义解释原则2.意图解释原则3.有利于非起草人4.尊重保险惯例解释原则58.受益人遇有下列情形,失去收益权：1.受益人限于被保险人死亡2.受益人故意杀害被保险人未遂的3.受益人放弃受益权4受益人被指定变更的59.企业财产保险承保的保险标的范围包括：1.属于被保险人所有或者与他人共有而有被保险人负责的财产2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产3.据哟其他法律上承认的,与被保险人有经济利害关系的财产60.我国企业财产保险包括1.基金险2.综合险.两个险种61.企业财产保险基本险的保险责任包括：1.由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失2.被保险人所有的自用的供电、供水、供气是被应保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气一直造成保险标的的直接损失 3.在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的必要的措施而造成表现标的的损失4.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失而支付的必要的,合理的费用62.企业财产保险综合险的保险责任包括：1. 由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失2.被保险人所有的自用的供电、供水、供气是被应保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气一直造成保险标的的直接损失 3.在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的必要的措施而造成表现标的的损失4.暴雨;洪水;台风、、、灾害等原因而造成表现标的的损失63.我国海上运输货物保险的基本险的险别包括：1.平安险2.一切险3.水渍险64.海上运输货物保险的普通附加险的险别包括：1.偷窃提货不着险2.淡水雨淋险3.短量险4.混杂、玷污险5.串味险65.国内水路、陆路货物原属保险的险别包括：1.基本险2.综合险66.责任保险的保险事故通常要具备的条件有：1.被保险人的过失2.损害事实的存在3.过失与损害事实的因果关系67.财产保险安保险价值确定方式不同分为：1.不定制保险2.定值保险68.人寿保险均衡保险费的含义是 1.投保人在各年度均缴纳数额相等的保险费 2.保险费不随被被保险人年龄的卓念增长而变化3.把投保人应在若干年内福当得保险费总额,运用科学的计算方法平均分摊于各个年度69.健康保险策承保的疾病风险具有的特点包括：1.由于非明显的围在原因造成的2.由于非先天原因造成的3.由于非长期的原因造成的4.由于被保险人自身内在的原因造成的70.健康保险特别是医疗保险一般通过1.规定免赔款2.实行共同保险3.规定给付限额等方式惊醒成本分摊71.意外伤害保险中的意外事故的构成必须具备的要素是1.事故的发生是非本意的2.是外来的3.是突然发生的72.下列关于再保险的描述正确的有1.再保险是对风险的第二次转嫁2.再保险合同与原投保人没有直接关系3.分入人将所接受的风险再分摊给其他保险人的行为成为转分保73再保险与原保险的区别主要在于：1.保险标的不同2.合同当事人不同3.保险合同的性质不同74.承包部门在对有关信息进行评估后,做出的承包决策方式主要有1.接受投保2.有条件的接受投保3.拒绝投保75.保险理赔原则有：1.重合同,守信用2.实事求是3.主动,迅速,准确,合理76.附加保险费包括：1.营业费用支出2.税款指出3.保险企业盈利77.保险商品的价格是1.保险费率2.每单位保险金额的保险费数额78.保险公司可以运用的资金包括：1.资本金.2公积金3.未决赔偿准备金79.保险法规定,保险公司的资金运用限于1.银行存款2.政府债券3.金融债券80.保险市场1.是保险商品交换关系的总和2.一般由保险主体.保险商品和保险价格三个要素购成3.具有其他商品市场通常具有的含义和特点4.同样遵循等价交换原则81.下列属于保险中介人的是:1.保险代理人2.保险公估人3.保险经纪人82.保险合同社和相关保险公司的区别主要表现在1.适用法律不同2.经营资金来源不同.3.组织性质不同4.社会关系和保险关系的存续不同83.下列关于保险费率的表述准确得有：1.保险费率是保险商品的价格2.保险费率与保险人提供保险产品的成本呈正比3.保险费率是影响保险需求的重要因素4.保险费率反应保险标的的损失的概率5.保险费率由纯费率和附加费率两部分构成84.各国曾采取的三种主要保险监管模式是1.公告管理2.规范管理3.实体管理85.保险监督的目标在于:1.保证保险人有足够的偿付能力 2.规范保险市场,维护保险业公平竞争 3.防止保险欺诈4.弥补自行管理的不足86.根据我国保险法及有关管理规定,我国保险代理人可以划分为：1.保险专业代理人2.保险兼业代理人3.保险个人代理人87.绝大部分国家允许第三领域兼营的原因是第三领域与第二领域1.性质相同2.费率立定依据相同2.经营技术相同88.按照我国保险代理机构管理规定,设立股份有限公司形式的保险代理机构,需要满足的基本条件有：1.有5个以上符合法律规定的发起人2.又符合法律规定的公司章程3.公司实收资本不得低于人民币1000万元4.持有资格证书的保险代理人从业人员部的低于员工总数的1/2;5具有符合任职资格的高级管理人员89.社会保险与商业保险的区别主要体现在1.经营目的不同2.经营主体不同3.报废的承担者不同4.给付标准的依据不同5.保险性质不同90.社会保险费的特点主要表现在：1.保费与给付不成比例2.风险分类较粗略3.成本估计不易确定4.一般由国家;集体、个人三者合理分担.1、如果损失率为0和1时,风险率不存在;对2、当损失率为时,风险最大;对。
投保人、被保险人、受益人，有什么关联要求？
投保⼈、被保险⼈、受益⼈，有什么关联要求？互动话题为了给予消费者更多的帮助，我们从微课堂及点评后台选取具有代表性的问题做深度解答点评，让消费者对保险认识的更清晰准确。
投保⼈、被保险⼈、受益⼈之间有什么关联要求？读者问题：投保⼈、被保险⼈、受益⼈之间有什么关联要求？保险可以给谁投保？谁可以作为⾃⼰的投保⼈？受益⼈如何指定？本期我们整理了⼀些相关的知识，希望能给与⼤家⼀些参考。
划重点：保险法对投保⼈的规定《保险法》第⼗⼆条规定：⼈⾝保险的投保⼈在保险合同订⽴时，对被保险⼈应当具有保险利益。
……保险利益是指投保⼈或者被保险⼈对保险标的具有的法律上承认的利益。
解读：⼈⾝保险在投保的时点，投保⼈被保险⼈需要存在法律上的利益。
⽐如夫妻，哪怕在保单签发次⽇就离婚了，保险合同也仍旧有效。
《保险法》第三⼗⼀条规定：投保⼈对下列⼈员具有保险利益：（⼀）本⼈；（⼆）配偶、⼦⼥、⽗母；（三）前项以外与投保⼈有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保⼈有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险⼈同意投保⼈为其订⽴合同的，视为投保⼈对被保险⼈具有保险利益。
订⽴合同时，投保⼈对被保险⼈不具有保险利益的，合同⽆效。
解读：法律上的⽗母、⼦⼥，也包括继⽗继母，继⼦继⼥。
《保险法》第三⼗三条规定：投保⼈不得为⽆民事⾏为能⼒⼈投保以死亡为给付保险⾦条件的⼈⾝保险，保险⼈也不得承保。
⽗母为其未成年⼦⼥投保的⼈⾝保险，不受前款规定限制。
但是，因被保险⼈死亡给付的保险⾦总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
解读：即使有可保利益，⽆民事⾏为能⼒⼈也不可能作为⼈寿保险被保险⼈。
总体来讲，保险利益原则最⼤程度减⼩了道德风险的发⽣。
01投保⼈最好是被保险⼈的直系亲属虽然《保险法》确实规定了：“被保险⼈同意投保⼈为其订⽴合同的，视为投保⼈对被保险⼈具有保险利益。
”但⼈⾝保险实务中，往往存在两个问题：1. 道德风险由于⼈⾝保险通常带有以死亡为给付条件的风险保额。
单选
1．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（）。
A．询问回答告知2．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（）内履行赔偿或给付义务。
D．10日3．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。
对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（）。
D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费4．保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（）。
B．归被保险人所有5．保险费率厘定的公平性原则要求（）。
D．被保险人的风险状况与其支付的保费一致6．保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是）。
C．互助性7．被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
保险人行使的这一合同解除权属于（）。
A．法定解除8．保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（）。
A．社会管理9．不丧失价值条款的基本内容是，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的保单现金价值可以作为（）将原保险单改为缴清保险单或展期保险单。
A．趸缴保险费10．保险人为了防止团体的（），对投保团体人寿保险的团体有较严格的标准规定。
B．逆选择C11．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（）。
A．默示保证等同于明示保证D12．定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。
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竭诚为您提供优质文档/双击可除 人身保险合同的保险利益必须在,是存在 篇一：保险利益原则在人身保险合同中的适用 保险利益原则在人身保险合同中的适用 作为一名郑州保险律师，经常有当事人咨询，什么是保险利益原则？该原则在保险案件中的适用是如何体现的？现本人结合案例，从保险利益的概念入手，作以解析，以飨读者： 案例：王某等三十余人在包工头的带领下，在某工地从事建筑劳务，甲公司是该建筑劳务的施工单位，20XX年底，甲公司作为投保人，为包括王某在内的建筑工人投保建筑工地团体意外伤害保险。随后，甲公司将其承揽的工程转包给乙公司，而王某等建筑工人继续在乙公司名下从事建筑劳务。在施工过程中，王某发生伤害事件，遂向保险公司提出理赔申请，对方予以拒绝，声称乙公司不是合同的当事人。双方有此发生争议。 保险利益的概念 保险利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系,它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益,体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系,即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失,因保险标的未发生风险事故而受益。 竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险利益的特征： 首先、保险利益必须是合法的、法定的利益。合法的利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的利益，必须是法律上承认的利益。 2、保险利益必须是客观存在、确定的利益。确定的利益是客观存在的、可实现的利益，而不是凭主观臆测、推断可能获得的利益。 3、保险利益必须是经济利益。所谓经济利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益必须是可通过货币计量的利益。 结合以上保险利益概念和特征可知，保险利益必须是合法的利益，必须是法定的利益。投保人不能将自己的违()法行为投保，也不得
把法律没有设定为保险利益的情形投保。比如新的保险法承认雇主可以为雇工的人身健康投保，就等于新发设定了这种利益关系具有保险利益，显然，在新法实施以前，若雇主以雇工的人身健康投保的合同明显是无效的。 我国法律规定：在人身保险合同中，投保人在订立保险合同时，应当对被保险人具有保险利益；投保人对被保险人没有保险利益的合同无效。结合该法律规定来解析本案，王某在建工团意险合同订立时，其作为被保险人之一与投保人之家显然是存在保险利益关系的，因为，他的健康将是甲公司受益，反之则受损。但是，在保险事故发生时，王某与甲公司之间显然是没有保险利益的，因为，既然甲已经将工程转包给乙公司，王某的健康不再是甲公司关切的事情，而恰恰是以公司所关切得，即与乙公司之间存在保险利益。所以，依据上述法律规竭诚为您提供优质文档/双击可除 定，保险公司应当承担理赔责任，而与乙公司是否本案的当事人没有关系。 篇二：保险学判断题 1、目前我国的保险法规允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。 2、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。 3、人身保险合同中，保险人只是在承保时审查投保人是否具有可保利益，订立合同之后不再要求。 4、保险合同的成立就意味着生效。 5、保险合同中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。 1、错误，不允许。2、正确。3、正确。4、错误。保险合同一般会另外约定生效时间。5、错误，不需要偿还。 1、保险人的代位求偿权仅仅在财产保险中适用，人身保险中不存在代位求偿问题，因为人身保险合同是给付性合同，而非补偿性合同。 2、保险营销就是保险推销。 3、农业保险不适合作为政策性保险。 4、健康保险一般都会规定一个等待期。 5、再保险的职能在于风险分散和转移。
1、错误，人身保险中的医疗保险适用代位追偿原则。2、错误，保险营销不等于保险推销。3、错误，农业保险更适合走政策性保险发展的途径。4、正确。 竭诚为您提供优质文档/双击可除 5、正确。 1、风险因素一定会导致风险事故。 2、人身保险业务最发达的国家是日本。 3、生产决定保险，保险反作用于生产。 4、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。 5、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。 1、错误。风险因素不一定导致风险事故的发生。2、正确3、正确4、正确 5、货物运输保险合同中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。 1、只要认真细致，风险因素都可以被及时地识别出来。 2、保险合同的成立就意味着生效。 3、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。 4、非寿险的保险范围要比财产保险范围广泛的多。 5、目前我国的保险法规不允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。 1、错误。有的风险因素难以识别。2、错误。保险合同的成立并不意味着生效。 3、正确。4、正确。5、正确。 1、寿险的保险范围要比人身保险的范围广泛的多。 2、保险合同的成立就意味着生效。 3、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。 竭诚为您提供优质文档/双击可除 4、使用保险中介人会增加保险公司的经营费用。 5、复效条款规定，复效申请必须在保险合同失效之日起一年内提出。 1、错误。寿险是人身保险的一种，所以其责任范围必然小于人身保险。 2、错误。保险合同的成立并不意味着生效。3、正确。 4、错误。使用保险中介人的费用较低。 5、错误。复效申请必须在保险合同失效之日起二年内提出。 1、所有风险都是可保风险。 2、共同海损是一种海上保险制度。 3、暂保单和保险凭证都与保险单具有同样的法律效力。 4、根据近因原则，凡是近因引起的损失均属保险赔偿范围。 5、产品责任保险的保险标的是产品。 1、错，不是所有风险都是可保风险。2、错，共同海损不是一种海上保险制度。 3、对，暂保单和保险凭证都与保险单具有同样的法律效力。 4、错，根据近因原则，凡是近因引起的损失且保险事故均属保险赔偿范围。 5、错，产品责任保险的保险标的被保险人的赔偿责任。 1、所有风险都是可保风险。 2、在保险合同中，保险人因为侵权或违约行为而对被保险人承担损害赔偿责任。 3、财产保险强调在订立保险合同时必须具有可保利益，发生保险事竭诚为您提供优质文档/双击可除 故时不追究有无可保利益。 4、人寿保险的纯保险费就是保险人向被保险人实际收取的保险费。 5、商业保险属收费保险，社会保险属免费保险。 1、错，不是所有风险都是可保风险。2、错，在保险合同中，保险人并不是因为侵权或违约行为而对被保险人承担损害赔偿责任。 3、错，人身保险强调在订立保险合同时必须具有可保利益，发生保险事故时不追究有无可保利益。 4、错，人寿保险的保险费就是保险人向被保险人实际收取的保险费。 5、错，商业保险属收费保险，社会保险也是收费保险。 1、在人身保险中，保险利益是人的身体和生命（） 2、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准（） 3、在保险人向投保人签发保单或其它保险凭证后，保险合同即告成立并生效（） 4、保险合同是被保险人与保险人之间有关权利和义务关系的协议（） 5、变更受益人必须通知保险公司（） 1、对，在人身保险中，保险利益是人的身体和生命（） 2、对，若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准（） 3、错，一般情况，在保险人向投保人签发保单或其它保险凭证后，保险合同即告成立并生效（） 4、对，保险合同是被保险人与保险人之间有关权利和义务关系的协议（） 5、对，变更受益人必须通知保险公司 竭诚为您提供优质文档/双击可除 1、所有风险都是可保风险。 2、损失赔偿原则也适用于人身保险。 3、在保险人向投保人签发保单或其它保险凭证后，保险合同即告成立并生效。 4、保险合同是保险人和被保险人之间有关权利和义务关系的协议。 5、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。 1、错，不是所有风险都是可保风险。 2、错，损失赔偿原则也适用于人身保险中的健康保险。 3、错，在保险人向投保人签发保单或其它保险凭证后，保险合同并不一定生效。 4、对，保险合同是保险人和被保险人之间有关权利和义务关系的协议。 5、错，在个人人寿保险中，不允许变更被保险人。 1、损失赔偿原则也适用于人身保险。（） 2、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权利。（） 3、保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（） 4、在人身保险合同中，只要指定了收益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（） 5、在个人人寿保险中，允许变更被保险人（） 1、错，损失赔偿原则不适用于人身保险。 2、错，在保险人赔偿后，被保险人不可以放弃对第三者请求赔偿的竭诚为您提供优质文档/双击可除 权利。 3、错，保险合同的主体包括当事人、关系人。4、对，在人身保险合同中，只要指定了收益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。 5、错，在个人人寿保险中，不允许变更被保险人。 1销售净收入是销售收入减去销售成本,销售费用,销售税金后的差额.(&127;) 2.信汇汇率由于邮程需要的时间较长,因此,比电汇汇率高.() 3.按规定,本月增加的固定资产本月不提折旧,本月减少的固定资产本月照提折旧. () 4.由于加速流动资金周转而现成的节约,一般有两种形式,即具体节约和虚拟节约.(&127;) 5.如果两个投资方案的预期收益率基本相同,&127;应当选择期望值较高的那一个投资方案.( 1.×(1分)销售净收入应为:减去折让,折扣,退回后的差额.(1分) 2.×(1分)电汇汇率高应为:电汇汇率低.(1分)3.对(2分) 4.×(1分)具体节约和虚拟节约应为:相对节约额和绝对节约额.(1分) 5.×(1分)"期望值较高"应为"标准离差率较低".(1分) 1,保险是一种经济保障制度. 2,保险人对于某一保险标的承保时其风险为偶然性和意外性. 3,保证在本质上与保险是完全一致的.