银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)模版
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xx银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法（暂行）
xx总发〔xx〕132号，xx年7月8日印发
第一章 总 则
第一条 为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等
级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实际,特制定本办法。
第二条 反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账
户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划
分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。
第三条 客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。
第四条 客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：
（一）风险相当原则。各级机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领
域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）客观性原则。客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、
交易属性，全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户
确定风险等级。
（三）持续动态管理原则。客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及其他风险状况的变
化情况，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（四）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，不得向客户或
其他与反洗工作无关的第三方泄漏客户风险等信息。
第五条 本办法适用于我行各级机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分管理工作。
第二章 管理机构及职责分工
第六条 总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下：
（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客
户风险等级分类管理相关制度。
（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训。
（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查。
（四）负责提出行内客户风险等级划分系统相关内容的改造或建设需求。
总行科技部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。
总行相关业务部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等
级分类管理工作。
第七条 分支行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求,组织本
行客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；分支行业务部门应认真实施“了解你的客户”，配
合分支行反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常管理工作。
第三章 客户风险等级分类标准
第八条 客户风险等级分类标准按照客户的行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情
况，分解成客户特性、地域、行业（含金融产品、金融服务）、行业等风险子项，运用权重法，以定
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性分析与定量分析相结合的方式来计量客户的风险，把客户分为高、中、低三个风险等级。
第九条 高风险等级客户包括：
（一）在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单中的客户。
（二）在联合国安理会相关协议和制裁名单中的客户。
（三）外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、
高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员。
（四）拒绝金融机构依法开展尽职调查工作的客户。
（五）根据当地监管部门和有权机关的要求纳入高风险等级的客户。
（六）各级反洗钱职能部门根据客户信息和交易信息，自行判断为高风险等级的客户。
第十条 中风险等级客户包括：
（一）来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区（参考FATF组织定期发布的不合作国家
和地区名单，即NCCT名单）的非居民客户;或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家地区的客户发生
频繁大量交易的客户。
（二）接受过人民银行反洗钱行政调查和司法部门调查的客户。
（三）所属行业为赌场或其他赌博机构、汇款机构、外币兑换行、离岸公司、卡拉OK、夜总会、
按摩、桑拿等行业的客户。
（四）个人与单位之间频繁大量交易的交易双方客户。
（五）根据其他客户信息和交易信息，能判断为中风险等级的客户。
第十一条 低风险等级客户包括：
（一）党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包
括其下属的各类企事业单位。
（二）金融机构。
（三）非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院。
（四）省级以上大型国有企业。
（五）本地有合法职业的自然人客户。
（六）开户手续符合人民银行要求，同时无合理理由判定为高、中风险的客户。
第四章 日常管理
第十二条 客户风险等级分类由各级机构根据掌握的客户相关信息通过反洗钱监测系统自动评
级和人工定性分析后对客户进行综合评定。
（一）新开客户评级管理
初次开户，建立客户信息后，各级机构应在建立业务关系的10个工作日内在我行反洗钱监测系
统中对客户进行风险等级评定。
（二）客户日常评级管理
客户风险等级并非固定不变的，各级机构应在与客户业务关系存续期间，在客户身份识别、定期
审核、持续尽职调查和持续监控的基础上，在每半年内，根据客户风险情况要素变化，对客户的风险
等级进行再评估，并在反洗钱监测系统中适时提高或降低具体客户的风险等级。
第十三条 客户风险等级的调整，若从中低风险客户调整为高风险客户，或从高风险客户调整为
中低风险客户，必须上报相关部门审核同意。
第十四条 以下情形发生后，应及时将客户风险等级调整为高风险：
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（一）客户本属于本办法第九条规定情形，但在开户时未被识别的，或者客户开户后符合本办法
第九条规定情形的。
（二）客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。
（三）客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。
（四）客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法
犯罪行为。
（五）客户被总行确认为高风险。
（六）客户被当地监管列为高风险。
（七）各级机构认可的其他情形。
第十五条 对评定为高风险等级的客户，各级机构应定期对客户基本信息（包括但不限于客户开
户资料）审核，及时更新客户信息资料；采取强化识别措施，深入开展客户身份识别，重点了解其资
金来源和用途、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人等信息，加强对客户交易的监控，通过
核心业务系统或反洗钱监测系统对客户的交易明细进行分析了解，掌握客户资金往来的交易特征。经
过监控和分析，对符合可疑交易的，应及时上报可疑交易报告。
第十六条 符合以下情形的，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务：
（一）客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监
管禁止提供账户服务、禁止交易之列。
（二）客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑。
（三）客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨
大声誉、财务等损失。
（四）有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合
法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合。
（五）经核实客户所提供的身份信息严重失实。
（六）各级机构认可的其他情形。
就上述情形，各级机构应在与客户建立关系时以适当方式明示。终止与客户的业务关系的，应妥
善处理好客户账户内已存资金。
第十七条 客户风险等级分类的相关电子文档、因监管部门需要打印出的纸质客户风险等级情况
相关表格、客户风险等级审核、调整的相关记录等，均应视同反洗钱档案指定专人进行妥善保管；对
客户风险等级的评定情况应严格保密，防止信息外泄。
第十八条 分支行应每年对辖属机构反洗钱工作客户风险等级分类工作进行检查。总行将根据实
际情况对全辖机构进行抽查。
第五章 附 则
第十九条 本办法由总行会计部负责制定、解释。
第二十条 本办法自下发之日起执行。
XX银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法
XX银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法第一章总则第一条为规范客户洗钱和恐怖融资风险（以下简称洗钱风险）评估及分类管理，强化客户洗钱风险的持续监控和分析，预防洗钱活动，根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的“客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理”（以下简称“客户风险分类管理”）系指根据客户特性、地域、业务、行业等因素，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同洗钱风险等级，并采取相应风险管理措施的行为。
第三条本办法中的“客户”包括在本行开立账户的个人和机构客户以及在本行办理一次性金融业务的客户。
第四条客户风险分类管理工作应遵循以下原则：（一）风险相当原则。
各级机构依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）审慎性原则。
各级机构应充分了解客户，通过对客户的身份、地域、业务、行业（职业）等方面采取定量与定性的方法进行综合评价，审慎评定每一名客户的洗钱风险等级。
（三）同一性原则。
各级机构在进行客户洗钱风险等级分类时，应赋予同一客户在本行唯一的风险等级。
（四）动态管理原则。
各级机构应根据客户洗钱风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）保密原则。
各级机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。
第二章组织与分工第五条总行内控合规部是本行客户洗钱风险分类管理工作的主管部门，主要工作职责是：负责制定客户洗钱风险评估分类的管理制度；负责提出客户洗钱风险分类管理系统的业务需求；负责组织推动客户洗钱风险评估、分类及管理工作等。
第六条本行相关业务部门主要工作职责是：负责对本业务领域的洗钱风险进行识别并采取有效风险控制措施，做好客户风险分类管理涉及的客户尽职调查；负责本条线客户风险分类工作的指导和管理；负责配合客户风险分类管理系统建设工作等。
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。
（二)风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
(三)全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
银行反洗钱工作的客户分类与风险评级
银行反洗钱工作的客户分类与风险评级一、引言银行作为金融机构的重要一环，承担着监管和风险管理的责任。
反洗钱工作是保护金融体系稳定和有效运作的重要一环。
本文旨在总结银行反洗钱工作中的客户分类与风险评级方法，并提出一些改进的建议。
二、客户分类1. 个人客户个人客户是指以个人身份进行银行服务的个体，包括个人储户、个体工商户和个人投资者等。
针对个人客户，银行可以使用以下几种分类方法：a. 信用评分：根据个人客户的信用记录和历史行为，对其进行信用评分，以确定其洗钱风险等级。
b. 收入及资产状况：根据个人客户的收入来源和资产状况，将其分为高收入、中等收入和低收入等级，以评估其洗钱潜在风险。
c. 职业与行业：根据个人客户的职业和所属行业，将其分为高风险行业（如律师、会计师）、中风险行业（如房地产经纪人）和低风险行业（如教师）。
2. 企业客户企业客户是指以公司或其他组织形式进行银行服务的机构，包括中小微企业、大型企业和非营利组织等。
银行可以使用以下分类方法对企业客户进行评级和风险识别：a. 行业分类：将企业客户按照所属行业进行分类，根据行业的洗钱风险水平进行评估。
b. 公司规模：根据企业客户的资产规模、员工规模和年收入等指标进行分类，以确定其洗钱风险等级。
c. 经营特征：根据企业客户的经营特征，如与海外企业有广泛业务联系、国际贸易等，进行分类，以评估其洗钱风险。
三、风险评级1. 高风险客户高风险客户是指具有较高洗钱风险的个人或机构。
对于个人客户，高风险特征包括持有匿名账户、频繁大额现金交易等；对于企业客户，高风险特征包括涉及高风险行业或高风险地区的业务等。
2. 中风险客户中风险客户是指具有一定洗钱风险的个人或机构。
对于个人客户，中风险特征可能包括交易金额较大但来源合法、与涉案人员有业务往来等；对于企业客户，中风险特征可能包括经营范围扩大但未读取相应业务增长背景等。
3. 低风险客户低风险客户是指洗钱风险相对较低的个人或机构。
反洗钱风险评估及客户分类管理办法.doc
反洗钱风险评估及客户分类管理办法.doc反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
反洗钱风险评估及客户分类管理办法.doc
反洗钱风险评估及客户分类管理办法.doc反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
银行客户风险等级划分管理办法
银行客户风险等级划分管理办法银行客户风险等级划分管理办法第一条为加强客户身份识别工作，确保客户身份资料的准确性和有效性，建立健全以风险为本的反洗钱管理机制，提高本行防范洗钱风险和反恐怖融资的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规结合本行实际，制定本办法。
第二条客户风险等级划分，是指金融机构按照客户的特点或者账户属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等相关因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上适时调整风险等级。
在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自其他国家（地区）的客户。
第三条在我行开立有各类单位银行结算账户、个人银行结算账户、储蓄账户的客户，均应进行风险等级划分。
第四条我行客户风险等级划分工作的开展应遵循风险为本、审慎性、持续性和保密性原则。
风险为本原则：各支行应建立健全适当、有效的客户风险分类管理机制，有效预防和监控客户洗钱、恐怖融资等犯罪活动的风险。
审慎性原则：各支行应充分了解、掌握客户身份信息和业务背景情况，并认真、客观、审慎地对客户风险进行划分。
持续性原则：各支行应密切关注客户，在对客户身份进行持续识别的基础上，根据客户身份、经营规模、交易性质、经营区域、交易方式等情况的变化，持续跟踪分析客户，适时调整客户的风险等级。
保密性原则：支行应对客户风险等级划分的信息严格保密，未经许可，严禁向客户或其他与反洗钱工作无关的行内外单位（机构）、个人泄露客户风险等级信息。
第五条客户风险等级划分所需客户基本信息应包括：一、个人客户的国籍、职业、年龄、工作单位、经济状况、主要资金来源和去向、交易频率、交易规模等信息。
二、单位客户的控股股东或实际控制人、主营业务、所处行业、财务状况、交易频率、经营规模、主要交易对手和交易对手所处地区、分支机构分布以及单位负责人的资信情况、是否有不良行为记录等信息。
证券有限责任公司客户洗钱风险等级划分暂行管理办模版
证券有限责任公司客户洗钱风险等级划分暂行管理办法第一章总则第一条为更好地防范洗钱和恐怖融资活动，提高本公司抵御洗钱风险的能力，对本公司客户进行有效管理，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评定及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《证券公司反洗钱工作指引》等相关法律法规、行业自律规范，制定本暂行管理办法（以下简称“办法”）。
第二条本办法所称风险等级划分是指在反洗钱工作中，依照客户的特点或者账户的属性并在考虑客户身份、地域、业务、行业、交易等因素的基础上将客户可能卷入洗钱案件的风险程度划分为低、中、高以及禁入四个等级，以达到根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险的目的。
第三条客户洗钱风险等级划分工作应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展：（一）全面性原则。
风险等级划分应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有新开发以及存量客户账户进行风险等级划分。
（二）分级管理原则。
风险等级划分应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。
（三）动态管理原则。
合规部将根据实际情况适时调整客户洗钱风险等级划分标准，公司相关部门及各分支机构应依照相关规定适时调整客户洗钱风险等级，并采取相应的风险控制措施。
（四）保密原则。
公司相关部门及各分支机构应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。
第二章客户洗钱风险等级评定指标体系第四条客户洗钱风险等级评定指标体系包括客户特性、地域因素、业务风险因素、行业因素等四类风险子项。
第五条客户特性风险子项包含客户信息公开程度、业务建立渠道、证件类别、证件有效性、大额/可疑交易监测记录、股权或控制权结构、涉及风险提示或负面报道、客户年龄/存续时间、账户开立时间以及客户资料完备程度等风险指标。
反洗钱风险评估及客户分类管理办法
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为加强对客户身份识别的管理，切实履行反洗钱义务，控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，结合天安保险股份有限公司山东分公司实际，制定本标准。
第二条本标准所称客户是指符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。
第三条反洗钱客户风险等级评定，是指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素”对客户进行综合评价和洗钱风险等级确定。
第四条反洗钱客户风险等级评定采取定性分析的方法，遵循统一标准、严格执行、动态调整的原则。
第二章评定对象与风险等级设置第五条公司反洗钱客户风险等级评定对象是与公司建立关系的自然人客户和法人、其他组织和个体工商户客户（以下简称单位客户）。
第六条公司客户反洗钱风险等级划分为三类：高风险客户、风险客户和常规客户三个等级。
第三章公司反洗钱客户风险等级划分标准和操作规程第七条自然人客户风险等级评定标准和操作规程（一）高风险客户客户具备以下任一条件：1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为；2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。
3、客户是外国政要4、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业企业法人代表5、客户为国家党政机关省部级及以上职位干部6、客户姓名与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的个体相同；（二）风险客户客户不符合自然人高风险分类标准，但具备以下任一条件：1、客户国籍是非中国国籍；2、客户缴纳保险费、中途退保或保险赔款、满期给付保险金现金支付金额20万元及以上；3、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业高级管理人员或者客户是其他行业的法人代表；4、客户为国家党政机关厅局级及以上职位干部。
银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类
银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。
第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准（一）国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。