《商业银行》PPT课件
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《金融学》商业银行PPT课件
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一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
商业银行 ppt课件
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人ຫໍສະໝຸດ • 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
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全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
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第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
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第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
《商业银行的职能》课件
《商业银行的职能》ppt课件
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
商业银行ppt
商业银行
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
xx年xx月xx日
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的业务范围 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势 • 案例分析
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标 的金融企业。
特点
商业银行具有通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的职能；经营具 有很强的涉外性；负债主要是由货币当局及其他金融机构以法令形式规定或自愿 参加的存款构成的；具有指标性、垄断性和高风险性的特点。
02
商业银行的业务范围
商业银行的负债业务
1 2
存款业务
吸收存款，包括企业、个人和政府存款，是商 业银行最主要的资金来源。
借款业务
向其他金融机构、企业或个人借款，以满足资 金流动性的需求。
3
发行债券
通过发行债券方式筹集资金，用于贷款或投资 。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人发放贷款，是商 业银行最主要的资产业务。
限额管理和风险头寸控制
商业银行通过设定风险限额，对各业务部门的头寸限制和风险暴露进行控制，以降低市场风险。
金融衍生品和风险管理工具
商业银行利用金融衍生品和风险管理工具，如远期合约、期权、期货等，对市场风险进行对冲和规避。
操作风险管理
定义与重要性
操作风险管理是指商业银行通过识别 、计量、监测和控制操作风险，旨在 保障银行运营的稳定和客户满意度。 操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、 系统故障等事件，对商业银行的声誉 和经营带来潜在损失。
商业银行的历史与发展
历史
商业银行起源于14世纪的意大利，先后经历了早期银行、近 代银行和现代银行三个阶段。
2024版《商业银行案例分析》ppt课件
CHAPTER
背景介绍及问题分析
背景介绍
该商业银行在国内市场占有重要地位，但近年来面临市场竞争加剧、客户需求 变化等挑战。
问题分析
银行存在传统业务增长乏力、创新能力不足、风险控制压力增大等问题，亟需 进行经营策略调整。
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞 争力。
优化成果评价和前景展望
优化成果评价
经过业务布局优化策略的实施，外资银行在华业务取得了显著成果，包括市场份额提升、客户满意度提高、品牌 影响力增强等。
前景展望
随着中国金融市场的不断开放和外资银行在华业务的不断深入，外资银行在华发展前景广阔。未来，外资银行将 继续加大在华投入，拓展业务领域，提升服务水平，为中国银行业市场的发展做出更大贡献。
国外商业银行发展历程
以英国、美国等发达国家为代表，经 历了自由竞争、寡头垄断、混业经营 等阶段。
当前面临的挑战与机遇
面临的挑战
金融脱媒、互联网金融冲击、不良贷款率上升、监管政策收紧 等。
面临的机遇
金融科技发展、综合化经营、国际化拓展、绿色金融等新兴领 域。
02 案例分析：某大型商业银行经营策略调整
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和 服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理， 降低业务风险。
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
经营策略调整后，银行业务规模稳步增长，创新能力显著提升，风险控
制效果良好。
02 03
启示
商业银行应密切关注市场动态和客户需求变化，及时调整经营策略以适 应市场发展；同时，加强风险管理和内部控制是保障银行稳健发展的重 要基础。
背景介绍及问题分析
背景介绍
该商业银行在国内市场占有重要地位，但近年来面临市场竞争加剧、客户需求 变化等挑战。
问题分析
银行存在传统业务增长乏力、创新能力不足、风险控制压力增大等问题，亟需 进行经营策略调整。
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞 争力。
优化成果评价和前景展望
优化成果评价
经过业务布局优化策略的实施，外资银行在华业务取得了显著成果，包括市场份额提升、客户满意度提高、品牌 影响力增强等。
前景展望
随着中国金融市场的不断开放和外资银行在华业务的不断深入，外资银行在华发展前景广阔。未来，外资银行将 继续加大在华投入，拓展业务领域，提升服务水平，为中国银行业市场的发展做出更大贡献。
国外商业银行发展历程
以英国、美国等发达国家为代表，经 历了自由竞争、寡头垄断、混业经营 等阶段。
当前面临的挑战与机遇
面临的挑战
金融脱媒、互联网金融冲击、不良贷款率上升、监管政策收紧 等。
面临的机遇
金融科技发展、综合化经营、国际化拓展、绿色金融等新兴领 域。
02 案例分析：某大型商业银行经营策略调整
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和 服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理， 降低业务风险。
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
经营策略调整后，银行业务规模稳步增长，创新能力显著提升，风险控
制效果良好。
02 03
启示
商业银行应密切关注市场动态和客户需求变化，及时调整经营策略以适 应市场发展；同时，加强风险管理和内部控制是保障银行稳健发展的重 要基础。
《认识商业银行》课件
运营效率
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
商业银行通过优化业务流程、提高信 息化水平等手段，提高运营效率，降 低成本。
风险管理
商业银行面临信用风险、市场风险、 操作风险等多种风险，银行需建立完 善的风险管理体系，对各类风险进行 有效识别、评估和控制。
03
CATALOGUE
商业银行的产品与服务
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业 存款等，是商业银行最主要的资 金来源。
详细描述
根据组织形式，商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 和农村商业银行等。根据业务范围，商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发 放短期和中期贷款、办理结算、办理票据贴现等。
商业银行在金融体系中的地位与作用
总结词
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是金融市场的主要参与者之一，对经济社会发展具有重要影响。
、风险规避等。同时，建立完善的风险管理制度和内部控制体系也是风
险管理的重要手段。
05
CATALOGUE
未来商业银行的发展趋势
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融的崛起
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式产生
了深远的影响。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新业务模式，吸引了大量客户和资 金，对传统商业银行的市场份额和 盈利能力构成了威胁。
借款业务
通过向中央银行、同业和其他金 融机构进行借入资金，以满足流 动性需求。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务。
投资业务
通过购买债券、股票等金融工具，实现资金的有效利用和增 值。
商业银行的中间业务
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1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格 兰银行是最早的股份制银行，英格兰银行的成立 标志着现代银行制度的产生。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自 行开办的第一家现代银行。
.
10
（1）西方商业银行的原始状态 1）古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
.
23
1999年2月1日，在全球位居第31位的法 国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合 并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元， 成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银 行。
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy （2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
.
11
（3）现代银行业的出现 1)现代银行业的最初形式是资本主义商业银行
2)产生途径
旧的高利贷性质的银行 根据股份制原则，以股份公司的形式创建
1694年，第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）成立，标志着现代商业银行的产生。
金融世界溯源
在经济全球化的时代，资本已经挣脱了 时空的束缚，在更加广阔的金融星球上运转 着，而在这个金融星球上，金融文盲的失败 概率会比较高。
——《华尔街》
.
1
第四讲 商业银行
金融中介机构是资金盈余者与资金需求者 之间融通资金的信用中介。
金融中介机构的最典型形式是银行。
.
2
金融机构的构成
融
投
保
服
.
8
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来中 需要对货币进行鉴 别与衡量，并进行 兑换
银行产生
货币经营商出现
货币保管业务出现
货币兑换商出现
.
9
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行， 也是第一个采用“银行”为名称。
资
资
障
务
类
类
类
类
.
3
融资类——商业银行的产生和发展
商业银行Commercial Bank ：以经营工商业存、贷款为主要 业务，并以获取利润为目的的货币信用经营企业 。
我国《商业银行法》的定义：商业银行是指依照本法和 《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。.4 Nhomakorabea银
综
行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局
业
专门业务
专 业 性 银
机
银
行
构
行
中央银行
非银行金融机构
.
5
专业性银行
投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
.
6
政策性银行
国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
.
7
投资银行(Investment Banking)：简称投行，是在资本市场上 为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。
中国开发银行）
我国商业银行体系
.
16
中国人民银行 （中央银行）
中国大陆现行金融机构体系的构成
中国银行业监督 管理委员会
中国保险监督 管理委员会
中国证券监督 管理委员会
存款性公司
政 策 性 银 行
中国农业发展银行 中国进出口银行 国家开发银行
商 业
合 作 金
邮 政 储
银 行
融 机 构
蓄 银 行
农村合作银行 农村资金互助社 农村信用合作社 城市信用合作社
股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行
兴业银行 中信银行 华夏银行 恒丰银行 浙商银行
深圳发展银行 中国民生银行 招商银行 渤海银行
上海浦东发展银行 中国光大银行 徽商银行 广东发展银行
.
村镇银行
17
武汉外资银行： 汇丰、东亚、日本瑞穗、 法国兴业、渣打银行武汉分行； 英格兰皇家银行武汉代表处
（2）中国现代银行的产生
1897年：清政府在上海成立的中国通商银行
1979年之前:中国人民银行
.
14
.
15
1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行）
1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行） 1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、
资本 集中化
大则不倒
2011年2月27日，湖北银行正式开业， 湖北银行是在宜昌、黄石、襄阳、荆 州、孝感等5家城市商业银行的基础上 联合重组，以新设合并的方式组建而 成，股本规模20亿股。
（too big to fail） 技术
电子化 .
19
职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业
务相分 离，主要以短期存贷款
.
18
商业银行的发展趋势
业务 综合化
经营 国际化
1993年至2003年的十年间，工行仅完成 了10项境外股权收购与申设分行。从 2009年6月开始，在仅一年半的时间内， 工行平均一个半月完成一次收购或者申 设分行。目前在境外28个国家和地区设 有近200家机构，与1500多家银行建立了 代理行关系。
.
21
1999年3月21日，意大利联合信贷银行 与意大利商业银行合并，成立欧罗银行， 总资产达到2600亿欧元，位居欧洲第五； 数小时后，意大利最大的银行集团圣保罗 意米银行与罗马银行合并，组建一个总资 产达2860亿欧元的银行集团。
.
22
1998年12月，德意志银行以100亿美 元的巨资一举收购了美国信孚银行，成 为在美国的最大的外资银行。
非存款性金融机构
保险公司
财 信托投资公司
务 小额贷款公司
公
汽车金融公司 金融资产管理公司
司 金融租赁公司
交易所
证券公司
基金管理公司
期货公司
其他金融机构
外资、侨资、合资 金融机构
银行 证券机构(含QFII) 期货公司 信托公司 财务公司 保险机构
大型商业银行
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
.
12
商业银行的形成过程
货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费
货币支付业务——银行支票产生
货币汇兑业务——银行汇票产生
货币贷放业务——收取高额利息
信用创造功能——现代商. 业银行产生
13
（1）中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄
商
业
业务为主。（英国、美国、日本）
银 行
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
类
型
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务。（德国、 瑞
士、荷兰） 有利于银行开展全面的业务但加大其经营风险
.
20
银行并购案例
1999年8月20日下午，日本兴业银 行、第一劝业银行和富士银行在东京 正式宣布，三家银行在未来的两年内 实现完全合并，成立金融控股公司， 总资产规模超过150万亿日元。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自 行开办的第一家现代银行。
.
10
（1）西方商业银行的原始状态 1）古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
.
23
1999年2月1日，在全球位居第31位的法 国兴业银行与位居第38位的巴黎巴银行合 并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元， 成为法国第一、欧洲第三、世界第四大银 行。
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy （2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
.
11
（3）现代银行业的出现 1)现代银行业的最初形式是资本主义商业银行
2)产生途径
旧的高利贷性质的银行 根据股份制原则，以股份公司的形式创建
1694年，第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）成立，标志着现代商业银行的产生。
金融世界溯源
在经济全球化的时代，资本已经挣脱了 时空的束缚，在更加广阔的金融星球上运转 着，而在这个金融星球上，金融文盲的失败 概率会比较高。
——《华尔街》
.
1
第四讲 商业银行
金融中介机构是资金盈余者与资金需求者 之间融通资金的信用中介。
金融中介机构的最典型形式是银行。
.
2
金融机构的构成
融
投
保
服
.
8
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来中 需要对货币进行鉴 别与衡量，并进行 兑换
银行产生
货币经营商出现
货币保管业务出现
货币兑换商出现
.
9
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行， 也是第一个采用“银行”为名称。
资
资
障
务
类
类
类
类
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融资类——商业银行的产生和发展
商业银行Commercial Bank ：以经营工商业存、贷款为主要 业务，并以获取利润为目的的货币信用经营企业 。
我国《商业银行法》的定义：商业银行是指依照本法和 《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。.4 Nhomakorabea银
综
行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局
业
专门业务
专 业 性 银
机
银
行
构
行
中央银行
非银行金融机构
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专业性银行
投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
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政策性银行
国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
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投资银行(Investment Banking)：简称投行，是在资本市场上 为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。
中国开发银行）
我国商业银行体系
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中国人民银行 （中央银行）
中国大陆现行金融机构体系的构成
中国银行业监督 管理委员会
中国保险监督 管理委员会
中国证券监督 管理委员会
存款性公司
政 策 性 银 行
中国农业发展银行 中国进出口银行 国家开发银行
商 业
合 作 金
邮 政 储
银 行
融 机 构
蓄 银 行
农村合作银行 农村资金互助社 农村信用合作社 城市信用合作社
股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行
兴业银行 中信银行 华夏银行 恒丰银行 浙商银行
深圳发展银行 中国民生银行 招商银行 渤海银行
上海浦东发展银行 中国光大银行 徽商银行 广东发展银行
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村镇银行
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武汉外资银行： 汇丰、东亚、日本瑞穗、 法国兴业、渣打银行武汉分行； 英格兰皇家银行武汉代表处
（2）中国现代银行的产生
1897年：清政府在上海成立的中国通商银行
1979年之前:中国人民银行
.
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15
1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行）
1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行） 1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、
资本 集中化
大则不倒
2011年2月27日，湖北银行正式开业， 湖北银行是在宜昌、黄石、襄阳、荆 州、孝感等5家城市商业银行的基础上 联合重组，以新设合并的方式组建而 成，股本规模20亿股。
（too big to fail） 技术
电子化 .
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职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业
务相分 离，主要以短期存贷款
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商业银行的发展趋势
业务 综合化
经营 国际化
1993年至2003年的十年间，工行仅完成 了10项境外股权收购与申设分行。从 2009年6月开始，在仅一年半的时间内， 工行平均一个半月完成一次收购或者申 设分行。目前在境外28个国家和地区设 有近200家机构，与1500多家银行建立了 代理行关系。
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1999年3月21日，意大利联合信贷银行 与意大利商业银行合并，成立欧罗银行， 总资产达到2600亿欧元，位居欧洲第五； 数小时后，意大利最大的银行集团圣保罗 意米银行与罗马银行合并，组建一个总资 产达2860亿欧元的银行集团。
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1998年12月，德意志银行以100亿美 元的巨资一举收购了美国信孚银行，成 为在美国的最大的外资银行。
非存款性金融机构
保险公司
财 信托投资公司
务 小额贷款公司
公
汽车金融公司 金融资产管理公司
司 金融租赁公司
交易所
证券公司
基金管理公司
期货公司
其他金融机构
外资、侨资、合资 金融机构
银行 证券机构(含QFII) 期货公司 信托公司 财务公司 保险机构
大型商业银行
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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商业银行的形成过程
货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费
货币支付业务——银行支票产生
货币汇兑业务——银行汇票产生
货币贷放业务——收取高额利息
信用创造功能——现代商. 业银行产生
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（1）中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄
商
业
业务为主。（英国、美国、日本）
银 行
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
类
型
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务。（德国、 瑞
士、荷兰） 有利于银行开展全面的业务但加大其经营风险
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银行并购案例
1999年8月20日下午，日本兴业银 行、第一劝业银行和富士银行在东京 正式宣布，三家银行在未来的两年内 实现完全合并，成立金融控股公司， 总资产规模超过150万亿日元。