国内贸易信用保险基础知识 PICC 沈于晖课件..42页PPT
保险基础知识ppt课件
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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第二讲 保险术语
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（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
国内信用保险
国内贸易信用保险国内贸易信用保险2013-11-19承保企业按照销售合同约定交付货物且买方接受货物后，因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收账款损失的风险。
适用于在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。
货物在中华人民共和国境内（包括保税区）销售。
承保风险因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。
损失赔偿对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收账款损失，按保险合同约定承担保险责任。
产品功能把握内贸机会，提高竞争能力。
提升信用等级，增加融资渠道。
强化风险管理，减少呆坏账款。
利用补偿功能，确保持续发展。
业务流程典型案例1.采购商借助信用保险，实现从现金采购向信用采购的转变背景：生产企业A原与上游供货商采用现金采购方式交易，占压大量资金，影响了技改资金投入。
措施：A企业获得中国信保信用额度。
A企业说服上游供应商，变现金采购为信用采购。
上游供应商对A企业销售的风险得到保障，提高了在银行的信用等级，据此获得了银行贸易融资，资金如现金交易一样及时回收。
效果：A企业减少了采购流程资金占压，拥有更充沛的资金从事生产经营。
上游供应商销售风险有了保障，获得贸易融资。
供需双方实现双赢，合作关系更为紧密。
2.生产企业借助信用保险，扩大销售背景：生产企业B同下游采购商通过赊销的方式进行交易，因其产品质优价廉，采购商决定增加采购量。
但生产资金不足，难以接单。
措施：B企业通过利用中国信保提供高保障的国内贸易信用保险服务，获得了应收账款的风险保障，并因此获得银行贸易融资，从而加速了B企业的资金周转，提高了B企业的生产能力。
效果：B企业把握住了市场机会，扩大了产品销量，获得更多利润。
3.生产企业借助信用保险，理顺了供应链关系背景：生产企业C所处行业产业链的信用环境不佳，下游采购商时常拖欠货款，造成C企业资金周转困难，并影响了它与上游供货商的关系。
措施：C企业利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务，与上下游明确了销售环节的信用期限，理顺了采购、销售、结算的环节，改善了行业中的贸易信用体系。
PICC国内信用险
分公司实地调查并提交总部审核
总公司核定承保条件并签发《承保意向书》 总公司核定承保条件并签发《承保意向书》
客户接受承保条件并缴纳最低保费
客户申报下游买家信用限额 若超过最 低保额需 补交保费 总公司核定信用限额，签发《买方信用限额清单》 总公司核定信用限额，签发《买方信用限额清单》
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国内贸易信用险中的三角关系
被保险人
信用保险合同 保障付款风险
提供货物和服务 授予买方信用
信用保险三角
信用保险人
风险评估并向被保险人 授予其买家的信用限额
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被保险人的客户 风险方 (风险方)
适用范围及责任
投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业 符合以下条件的国内买卖合同： 买方是国内（港澳台除外）注册的法人企业 适用范围 贸易合同合法有效 信用期限不超过1年 承保试销合同和寄售合同除外
•
案： 案：
信用保险给企业提供了更 多的赊销业务发展空间 给企业提供了信用保险这
企业已经建立有成熟的信用 一金融避险工具来进一步 管理制度与体系，绩效良好 完善内部管理，防范风险
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PICC信用险优势
全国最大的 综合性财产 险公司
• 全国最优质、最庞大的企业客户群 • 资本金雄厚，强大的承保与快速理赔能力 • 最齐全的非寿险产品线，全面的风险管理服务
获取银行融资支持
• 买方的信用风险转由ຫໍສະໝຸດ 险人承担，收款有保障，容易获得银行融资。
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目录
• 国内短期贸易信用险介绍 • 信用险对企业的帮助 • PICC信用险能为银行带来的价值 信用险能为银行带来的价值 • 典型成功案例解析
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信用险为银行带来的价值
平安国内贸易信用保险 (2)..
• 全面追账，保障企业应收账款的安全 • 获得银行融资
• 美化企业财务报表，促进企业上市
• 扩大经营规模，抢占市场 • 提高企业风险控制能力
• 嫁接风险
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什么是平安国内贸易信用险？
•平安国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服
务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按 照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。
客户需求
应收帐款管理
平安提供的帮助
协助企业建立3个不可分割的信用管理机制 前期 利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有 买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮 助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上 利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时 降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化 而带来损失 代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定 赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。 同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健
目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行：
中国银行、建设银行
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投保流程
客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告,提 供去年及今年经审计的三大财报 保险人拟定费率及核定信用额度
尽量确保一次收集齐所有需要的资料，切 忌向客户反复索取，影响我公司专业形象
审核及确定费率时间：1-2周 额度批复时间：3-4周
资提供便利
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哪类企业有信用险需求？
A:需要控制财务风险的企业 B:需要获得银行融资的企业 C:需要扩展新市场的企业 D:需要美化报表的企业
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行业指引
1、目前已承保行业： 化工、电子、电器、电气、物流、贸易公司、造纸、汽车零配件、IT 服务、通讯、橡胶、陶瓷、纺织、服装、医药、化妆品、钢材、印刷 包装、线路板、禽肉类、食品类 2、哪些行业适合购买信用险 A:化工行业：基础化学原料 B:医药行业：成品药、药材原料 C:钢铁行业：特型钢材、铸件锻造、输油输气管件、钢铁支架、其他五 金产品 D:食品行业：酒类、食品添加剂、食品原材料、食品成品
国内贸易信用保险介绍资料
货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险
人在30天内付款
最高延长期
到期日
账款逾期提交索赔申请（最后期限）
逾期／可能损失通知最初到期日
开具发票损失确定日提交索赔申请保单签署最长**天保险责任开始
货物被发送信用保险重要时间节点示意
保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部
信控机制，进行账款追收* 最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。
** 损失确定日期:
-无清偿能力–立刻
-延期付款–原始到期日后6个月
Proposal Form
Policy Wording
Credit Limit
Declaration
Claim Form。
国内信用证基本概念36页PPT
付款国内信用证项下，展期后的总押汇期限与原国内 信用证的付款期限之和不得超过180天
第二十七页，编辑于星期一：二十二点 四十分。
4、议付
议付业务：议付行应受益人要求，接受开证行的指定授权，对受益人提 交的相符单据进行贴现，于贴现到期日受益人归还本金的业务
3.开证 6.寄单 8.付款/付款确认
国内信用证结算星期一：二十二点 四十分。
国内信用证基础交易-开立
开证申请人资格
经工商行政管理部门核准登记，具企业法人资格 在X银行开有人民币结算账户，信用记录良好
国内信用证涉及的交易商品应在其主营业务范围之内，为非房产和固定 资产交易
第四页，编辑于星期一：二十二点 四十分。
遵照法规
中国人民银行《国内信用证结算办法》（银发[1997]265号 ）；
现行实施的《跟单信用证统一惯例》及《关于审核跟单信 用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）》；
以上两者存在不一致的情况下，遵照《国内信用证结算办法》执 行。
第五页，编辑于星期一：二十二点 四十分。
若受益人未在X行开立账户，按照中国人民银行《国内信用证结 算管理办法》可办理通知业务，但不得为其办理委托收款、议付
和卖方应收账款融资等业务
第十三页，编辑于星期一：二十二点 四十分。
国内信用证基础交易-委托收款
国内信用证受益人须在委托收款行开有账户，方可提出委托 收款业务的申请
客户提交资料
委托收款申请书
授信额度管理
客户授信
即期额度、延期额度
买方押汇、卖方押汇
同业授信—X银行系统内业务和跨行业务
第六页，编辑于星期一：二十二点 四十分。
大地国内贸易信用保险培训ppt
Broker / Local client
经纪人 / 客户
当前信用保险市场概况
Global Market 全球市场
三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：Euler Hermes 裕利安怡 (34%)、 Atradius 安卓 (30%)、Coface 科法斯 (18%)
China MarkCIC
大地
Atradius Shanghai
Provide full technical support in risk underwriting, policy management, claims & etc. 提供风险审核 、保单服务、理赔等技术支持 安卓上海
Sinosure 中信保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险 PingAn 平安保险 (Coface) CCIC 大地保险 (Atradius) Allianz 安联保险 (Euler Hermes) BoCI 中银保险 (Euler Hermes) CPIC 太平洋保险 (Euler Hermes) PICC 人保财险 Chartis 美亚财险
2006年与大地财险 （CCIC）开始合作 ，为其国内贸易短期信用保险产品提供 技术支持 大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险 安卓集团作为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持 安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务
8/4/2013 - - Page 6
被保险人 (供货商)
签订保险合同 承保应收账款
货物销售/服务合同，约定信用期限 合同是承保的基础，因为合同是确 定债权债务的依据，因此合同必须 是合法有效准确完备的！
picc培训教材保险基础知识
picc培训教材保险基础知识保险是保障个人和财产免受风险侵害的一种经济行为。
作为保险公司最早成立的和最具代表性的公司之一，中国人民保险公司（PICC）在保险领域有着丰富的经验和深厚的底蕴。
本篇文章将介绍PICC保险基础知识，包括保险的定义、分类、保险合同要素以及保险责任等内容。
一、保险的定义保险是指保险人通过与被保险人订立保险合同，在被保险人发生风险所以产生的损失时，按照约定向被保险人给付一定金额的金钱。
保险的基本原理是通过传递风险来实现个人财产的保护和风险分担。
二、保险的分类保险可以分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是指以人的生命、健康为保险标的的保险形式，如人寿保险、意外伤害保险等。
财产保险是指以财产或财产利益为保险标的的保险形式，如火灾保险、车险等。
根据保险合同的期限，保险又可分为寿险、年金险、健康险等。
三、保险合同要素保险合同是保险公司与被保险人之间达成的一种法律约定。
保险合同主要包括以下要素：1. 投保人和被保险人的信息：保险合同中应包含投保人和被保险人的基本信息，如姓名、身份证号码、联系方式等。
2. 保险标的：保险标的是指合同中约定的被保险人的财产或利益，也就是保险的对象。
保险标的必须是具有确定性和可评估性的，同时在合同中应明确标的物的构成和描述。
3. 保险责任和范围：保险责任是指保险公司对被保险人承担的赔偿责任。
保险责任的范围应在合同中明确约定，避免纠纷的发生。
4. 保险费和支付方式：保险费是被保险人向保险公司支付的费用，它是保险合同成立的基本条件之一。
在保险合同中应明确保险费的金额和支付方式。
5. 保险合同的期限和终止：保险合同的期限是指保险责任的有效期限，合同终止是指保险责任到期或提前解除的情况。
四、保险责任保险责任是保险公司在保险合同约定的范围内，对被保险人所发生的风险事件给予赔偿的承诺。
保险责任主要包括以下内容：1. 保险公司对被保险人财产损失的赔偿责任：当被保险人的财产发生损失时，保险公司将按照合同约定给予一定金额的赔偿。