2023年上市公司购买保险产品管理办法
保险销售行为管理办法
保险销售行为管理办法文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.09.20•【文号】国家金融监督管理总局令2023年第2号•【施行日期】2024.03.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】保险正文保险销售行为管理办法(2023年9月20日国家金融监督管理总局令2023年第2号公布自2024年3月1日起施行)目录第一章总则第二章保险销售前行为管理第三章保险销售中行为管理第四章保险销售后行为管理第五章监督管理第六章附则第一章总则第一条为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求，根据《中华人民共和国保险法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律、行政法规和文件，制定本办法。
第二条保险公司为订立保险合同所开展的销售行为，保险中介机构、保险销售人员受保险公司委托或者与保险公司合作为订立保险合同所开展的销售行为，应当遵守本办法的规定。
本办法所称保险公司不包括再保险公司。
本办法所称保险中介机构包括：保险代理机构和保险经纪人。
保险代理机构包括专业代理机构和兼业代理机构。
本办法所称保险销售人员包括：保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及纳入销售人员管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的人员。
第三条除下列机构和人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为：（一）保险公司和保险中介机构；（二）保险销售人员。
保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记。
第四条保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人、被保险人、受益人的合法权益。
第五条本办法所称保险销售行为包括保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为。
保险销售前行为是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为。
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人员。
第三条 除下列机构和人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为：
（一）保险公司和保险中介机构；
（二）保险销售人员。
保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记。
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第四条 保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投 本课件为远近若素团队原创作品，请 通过正 规途径 付费使 用。
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《销售办法》的全文学习
本办法所称保险中介机构包括：保险代理机构和保险经纪人。保险代理机构包括专业代理机构和兼
业代理机构。
本办法所称保险销售人员包括：保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及纳入销售人员
管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的
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险销售行为的相对人是否特定化，以及保险销售行为是否已进入就保险合同的具体内容进行沟通、商谈， 本课件为远近若素团队原创作品，请 通过正 规途径 付费使 用。
作出要约和承诺的阶段。 在此输入文字八
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2023修正版商业银行代理保险业务管理办法
商业银行代理保险业务管理办法商业银行代理保险业务管理办法一、背景介绍随着中国经济的快速发展，对于风险管理的需求日益增长。
商业银行作为金融行业的重要组成部分之一，在履行传统金融服务职责的同时，为了更好地满足客户需求和增加利润来源，开始代理保险业务。
商业银行代理保险业务管理办法的制定旨在规范商业银行代理保险业务的运营和管理，保护投保人的权益，促进商业银行与保险公司之间的合作，实现双赢。
二、管理要求2.1 申请与审批商业银行作为代理保险人，开展代理保险业务前，应向中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）提交申请，申请材料应包括但不限于商业银行的经营许可证书、资本金规模、代理保险业务开展计划等。
银保监会将对申请进行审核，符合相关条件的商业银行才能获得代理保险业务资格。
2.2 合作协议商业银行与保险公司开展代理保险业务应签订代理协议。
代理协议应明确双方合作的范围、责任、权益及利益分享机制等，并经银保监会备案。
商业银行和保险公司应本着互利共赢的原则，建立稳定长期的合作关系。
2.3 业务监管与风险防控商业银行管理代理保险业务时，应建立健全的内部控制制度。
商业银行应设立独立的保险代理业务部门，负责代理保险业务的销售、售后服务以及风险防控工作。
同时，商业银行应加强对代理保险产品的审查，确保产品合规、风险可控。
商业银行还应加强对代理人的管理和培训，提高其业务素质。
三、业务流程商业银行代理保险业务的流程包括产品设计、销售、售后服务等环节。
3.1 产品设计商业银行根据市场需求和客户需求，与保险公司合作设计代理保险产品。
产品设计应考虑客户的风险承受能力、投保意愿等因素，确保产品的合理性和可销售性。
3.2 销售商业银行通过自有渠道或合作渠道销售代理保险产品。
在销售环节，商业银行应对客户进行风险提示，详细说明产品特点、保费、保险责任等，以便客户做出明智的投保决策。
3.3 售后服务商业银行与保险公司共同负责代理保险产品的售后服务。
2023年中国保险中介公司管理制度
2023年中国保险中介公司管理制度中国保险中介公司是保险市场的重要参与者，承担着保险销售、咨询、理赔等关键任务。
为了规范保险中介行业，保护消费者权益，2023年，中国引入了一套全新的保险中介公司管理制度。
本文将介绍这一制度的主要内容和影响。
一、背景与意义保险中介公司作为连接保险公司和保险消费者的桥梁，发挥着重要作用。
然而，在过去的发展过程中，保险中介市场出现了一些乱象，如销售误导、不当竞争等，严重损害了消费者利益。
因此，建立一套科学、规范的保险中介公司管理制度势在必行。
新的管理制度的出台，旨在提升保险中介公司的合规运营水平，加强行业监管，推动保险市场健康、可持续发展。
二、主要内容1. 注册与准入2023年，保险中介公司管理制度将对注册和准入进行规范。
保险中介公司需要按照相关法律法规的要求，通过严格的资质审查和执业能力评估，经过注册登记后方可合法运营。
准入控制将有效遏制无资质、无信誉的机构进入市场，保障保险中介市场的公平竞争环境。
2. 业务经营规范保险中介公司在新管理制度下，将面临更为严格的业务经营规范。
首先，保险中介公司需完善内部风控体系，健全合规管理制度，确保业务运营符合法律法规要求。
其次，要求保险中介公司明确承担责任，规范销售行为，杜绝销售误导和虚假宣传。
此外，还应规范信息披露，提高透明度，增加消费者对保险产品的知情度。
3. 培训和考核为了提高保险中介公司从业人员的专业素养和业务能力，新的管理制度将加强培训和考核。
保险中介公司需建立健全的培训机制，通过定期培训，提升员工对保险知识的理解和掌握，并将培训成果与员工考核挂钩，确保从业人员的专业素质和道德水平。
4. 风险防范与监管保险中介公司管理制度的重要目标之一是加强风险防范与监管。
新制度将要求保险中介公司建立健全内部风险管理体系，通过完善的控制措施减少潜在风险，同时，相关监管部门将加大对保险中介公司的监督力度，确保其规范运营。
三、影响和展望2023年中国保险中介公司管理制度的实施将在多个方面产生积极影响。
车险最新规定2023年标准
车险最新规定2023年标准车险最新规定2023年标准2023年，针对车险市场的需求和消费者权益保护，第四次车险改革全面启动，带来了一系列新的规定和标准。
让我们一起接着往下看：首先，新规提出了提升交强险保障水平的要求。
为了更好地确保交通事故中受伤方的权益，交强险责任限额得到了提高。
此外，通过优化道路交通事故费率浮动系数，车主可以更加灵活地选择适合自己的保费档次，满足个性化需求。
其次，商车险保障服务也得到了拓展和优化。
除了扩大商车险保障责任范围，并删减引发理赔争议的免责条款，商业车险的责任限额也得到了提升。
这将为商用车辆提供更全面、更可靠的保障，同时支持丰富商车险产品，满足不同车主的需求。
为了推进车险市场的健康发展，新规还要求健全商车险条款费率市场化形成机制。
通过完善行业纯风险保费测算机制、合理下调附加费用率和逐步放开自主定价系数浮动范围等措施，旨在引导市场竞争有序，提升经营效益，推动车险高质量发展。
与此同时，改革车险产品准入和管理方式也是新规的重要内容之一。
发布统一的交强险产品和商车险示范产品，并将商车险示范产品的准入方式由审批制改为备案制，将更多的创新产品引入市场。
此外，中小财险公司还得到了支持，优先开发差异化的创新产品，促进市场多样化和竞争激烈程度的增加。
为了完善配套基础建设，新规鼓励全面推行车险实名缴费制度和电子保单制度，积极应用新技术，提高服务效率和用户体验。
比较车险公司的指标？如何选择车险公司保费收入是保险公司的主要资金****，也反映了保险公司的业务规模和市场占有率。
根据银保监会公布的2022年三季度财产保险公司保费收入排名1，中国人保财险以3442亿元的保费收入稳居第一位，占据了32.49%的市场份额。
其次是平安产险、太平洋产险、中国人寿财险、中华联合、大地财险、阳光财险、太平财险、华安财险和众安财险。
服务评级是综合考量保险公司的电话接通率、理赔获赔率、客服满意率、理赔时效、投诉量等多个方面的综合评价。
2023年太平洋保险分公司管理体系论述
不断优化和创新太平洋保险分公司的内部流程，以适应市场和行业变化。通过分析和评估现有流程中的瓶颈和问 题，引入新的工作方法和流程，提高工作效率和质量。
03
管理体系的流程与流程控制
The process and control of the management system
管理体系的定义
Construction and framework of management system
管理体系要素概述
1. 规章制度体系
太平洋保险分公司建立了一套完善的规章制度体系，包括公司章程、管理制度、流程规范等，为公司的日常运营提 供了明确的指引和规范，确保各项工作按照既定规则进行。
2. 组织结构体系
1.规范流程，避免风险，提高运营可靠性
在于确保保险分公司各项业务运营的高效性和可靠性。通过规范流程和制定相应的控制措施，可以确保各个环节的 顺畅进行，避免了因为工作流程不清晰或混乱而导致的运营风险和错误。
2.保险分公司服务质量和客户满意度提升的关键：流程控 制
流程控制的重要性还体现在它可以提高保险分公司的服务质量和客户满意度。流程控制不仅仅意味着规范化的操作 流程，还要关注对客户需求的快速响应和灵活处理。有效的流程控制可以使保险分公司更加专注于客户服务，并确 保在保险理赔、投保等关键环节上提供高质量的服务，从而提升客户的满意度和忠诚度。
1.太平洋保险分公司管理体系：高效、规范、协同
太平洋保险分公司的管理体系的核心目标是确保公司运营的高效性、规范性和协同作业的实现。通 过建立一套行之有效的管理体系，公司可以更好地满足客户需求、维护公司声誉，并提高员工满意 度。此外，持续提升公司的经营绩效和风险管控能力也是管理体系的重要目标。
《保险销售行为管理办法》解读(第二部分)
基本要求：①应当在投保人投保前以适当方式向投保人提供格式条款及该保险产品说明，②并就五个方面内容向投保人作出明确提
示。③经投保人同意，对于权利义务简单且投保人在三个月内再次投保同一保险公司的同一保险产品的，可以合理简化相应的提示
内容。
五个提示：①双方订立的是保险合同；②保险合同的基本内容17项；③提示投保人违反如实告知义务的后果；④保险公司、保险中
第三十一条 保险公司、保险中介机构应当按照相关监管制度规定，根据不同销售方式，采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹 记录等方法，对保险产品销售行为实施可回溯管理。对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。
解读：销售行为可回溯（双录） 操作重点：①根据不同销售方式，采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹记录等方法，对保险产品销售行为实施可回
解读：销售中订立保险合同中投保人履行如实告知义务。 基本要求：：①应当就保险标的或者被保险人的有关情况提出有具体内容的询问；②以投保单询问表方式进
行询问的，投保单询问表中不得有概括性条款，但该概括性条款有具体内容的除外；③投保人的如实告知义务 限于保险公司及受其委托的保险中介机构、保险销售人员询问范围和内容，法律法规另有规定的除外。
溯管理。②对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。
第三十二条详细解读
第三章 保险销售中管理 第二十一条-第三十三条（共十二条）
第三十二条 保险公司、保险中介机构应当加强资金管理，建立资金管理机制，严格按照相关规定进行资金收付管理 。
保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或者通过 非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。
2023年保险监管政策总结
2023年保险监管政策总结2023年的保险监管政策涉及到保险行业的监管和管理方面的政策措施。
以下是对2023年保险监管政策的多角度全面完整回答：1. 保险市场监管加强，2023年的保险监管政策将进一步加强对保险市场的监管。
监管机构将加强对保险公司的准入审批和日常监管，确保保险公司的经营行为合规、风险可控。
同时，将加强对保险销售渠道的监管，防范保险销售中的不当行为，保护消费者的权益。
2. 风险管理要求提高，为了保障保险行业的稳定运行，2023年的保险监管政策将进一步提高风险管理的要求。
保险公司将被要求加强风险评估和风险管理能力，建立健全风险管理制度和内部控制机制，有效防范和化解风险。
3. 产品创新与监管平衡，保险监管政策将继续鼓励保险公司进行产品创新，满足市场需求。
然而，监管机构也将加强对新产品的审批和监管，确保产品设计合理、风险可控。
同时，对于一些高风险产品，可能会有更为严格的审批和监管要求。
4. 信息披露与透明度提高，2023年的保险监管政策将进一步要求保险公司提高信息披露的透明度。
保险公司将被要求及时、准确地向投保人和保险消费者披露产品信息、合同条款、费用等相关信息，提高消费者对保险产品的知情度和选择权。
5. 保险科技监管，随着保险科技的发展，2023年的保险监管政策将对保险科技进行监管。
监管机构将加强对保险科技创新的监管，确保保险科技的合规运营，防范科技风险，保护消费者的权益。
总体而言，2023年的保险监管政策将继续加强对保险市场的监管，提高风险管理要求，平衡产品创新与监管，提高信息披露的透明度，以及加强对保险科技的监管。
这些政策措施旨在促进保险行业的健康发展，保护消费者的权益，维护金融市场的稳定。
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2023年上市公司购买保险产品管理办法
一、背景
近年来，上市公司面临的风险与日俱增，为了规范上市公司购买保险产品的管理，提高风险管理水平，制定本办法。
二、适用范围
本办法适用于所有2023年上市公司购买保险产品的情况。
三、保险购买流程
1. 上市公司应充分了解自身风险状况，并根据风险评估结果制定购买保险产品的计划。
2. 上市公司应邀请保险公司参与保险产品的投标，选择合适的保险公司。
3. 上市公司应与选定的保险公司签订保险合同，并明确保险责任、保险金额、保险期限等具体要求。
4. 上市公司应及时缴纳保险费用，确保保险合同的有效性。
5. 上市公司应建立保险索赔机制，并在保险事故发生后及时向保险公司提出索赔申请。
四、风险评估
1. 上市公司应定期进行风险评估，确定主要风险及其潜在影响。
2. 风险评估应包括对公司财产、人员安全、环境保护等方面的
综合分析。
3. 风险评估结果应作为购买保险产品的依据。
五、保险公司选择
1. 上市公司应邀请合格的保险公司参与投标，保证公正、公平。
2. 选择保险公司时应考虑其信誉、专业能力等因素。
3. 上市公司应与选定的保险公司签订保密协议，确保商业机密
的保护。
六、保险合同管理
1. 上市公司应建立保险合同管理制度，明确责任人和流程。
2. 上市公司应妥善保管保险合同及相关文件，确保合同的完整性。
3. 保险合同到期前，上市公司应及时与保险公司进行续保或重
新购买的协商。
七、保险费用管理
1. 上市公司应建立保险费用管理制度，确保保险费用的合理性
和准确性。
2. 上市公司应及时支付保险费用，避免保险合同因逾期支付而
失效。
八、保险索赔管理
1. 上市公司应建立保险索赔管理制度，明确索赔流程和要求。
2. 上市公司应及时向保险公司提出索赔申请，并提供相关证据
和资料。
3. 上市公司应积极配合保险公司的调查，并妥善处理索赔款项。
九、监督与检查
1. 相关部门应对上市公司购买保险产品的管理进行监督和检查。
2. 上市公司应配合相关部门的监督和检查工作，并积极整改存
在的问题。
十、附则
1. 上市公司应严格遵守国家法律法规和监管部门的规定。
2. 本办法自发布之日起生效。
以上为2023年上市公司购买保险产品管理办法，供参考。