对我国私人银行业务发展现状的分析
对我国私人银行业务发展现状的分析摘要：国际经验表明，当一国的人均资产超过3000美元时，公众对高质量银行服务收费的弹性就会越来越小，客户对银行服务的需求方向便会从利息收入逐渐转向投资理财需求。
据imf统计数据显示，2011年我国人均gdp已达4382美元，折合人民币27699元。
在中国高净值人群快速增长的同时，私人银行市场得以发展。
2011年12月22日，光大银行在北京正式宣告成立私人银行。
目前，国内已经有13家商业银行宣布成立私人银行部门，私人银行业务逐步成为体现商业银行综合竞争能力的顶级业务。
不过，市场一片繁荣的背后，仍面临不少问题。
因此，对私人银行业务的研究显得尤为重要。
关键词：私人银行、业务发展、策略研究1.私人银行的来源及发展私人银行从来没有一个确切的定义，更多的时候它就像客户的管家，据查阅资料了解到它来源于16世纪的瑞士日内瓦，目前以日内瓦、苏黎世、纽约、伦敦、新加坡和香港等为发展中心。
兴起于欧洲，是国内外许多商业银行和投资银行针对其高端客户提供的一项服务。
私人银行，在国外的发展有300多年的历史，已形成了欧洲、北美和亚太三大主要区域市场。
通俗的讲，它是一个专门为富人设计进行的一种服务，这种服务私密性极强，银行都设计的投资理财的产品要根据客户需求量身制定，要对富有的人及家人、生活方式、子女教育进行规划，要对客户投资企业进行全方位投融资服务。
i2.中外私人银行业务发展之比较国内私人银行客户群体巨大，市场发展前景广阔，但国内商业银行私人银行业务刚起步，缺乏人才、技术和经验，需要借鉴国外私人银行的发展经验，提升经营管理水平，从而为私人银行客户提供优质的金融服务。
下面将从服务对象、服务产品、服务质量、服务方式四个方面来对中外私人银行业务的发展进行对比分析：2.1服务对象方面国外私人银行业务针对的客户范围从中产阶级到富人家庭都有，可以说是涵盖了各个阶层。
除此以外，本国的中产阶级也得到了私人银行量身定做的很多业务产品。
然而，金融危机的爆发对私人银行业形成较大冲击，导致私人银行资产管理规模以及盈利水平都出现较大下降，为了尽可能多的吸引国外的客户进入美国私人银行，业务的范围不断扩大不得不把目标投向海外市场，确保客户资源，大力发展私人银行离岸市场。
高净值人群已成为各家银行力争的“资源”。
据里昂证券亚太区市场发布的《亚洲财富报告》预测，截至2015年，中国的高净值人群的财富积累将从2010年的2.627万亿美元增8.764万亿美元，年复合增长率达27%。
其中，北京以46万人居中国富裕人士数量的首位。
我国私人银行的核心内容就是替高净值人群进行财富管理。
据调查，随着我国经济的快速发展，中央财经大学中国银行业研究中心与中信银行私人银行中心共同发布的《中国私人银行发展报告2012》预计，到2015年，我国高净值人群（指个人可投资资产超过人民币1000万元的人群）数量将达到219.3万人，同2011年相比增长85%。
截至2011年底，我国高净值人群数量达到118.5万人，高净值人群中有相当一部分会选择由私人银行来打理个人财富，私人银行筹建势在必行。
2.2产品服务方面国外私人银行提供的服务业务品种十分多样化、个性化，几乎客户客户的各种金融需求都能得到满足。
我国私人银行为客户服务的核心是为客户赚钱，即为客户的财产增值。
国外的私人银行业务针对性很强，例如，管理客户的资金和不动产，客户出国旅行的计划。
由于金融危机产生的经济持续低靡状态，国外私人银行开始将产品转型为独具特色的另类产品。
相比之下，我国私人银行业务产品仅仅局限于传统的商业银行产品，尚未能做到为其“量身定做”，还存在很大的创新发展空间，即按照客户的需求设计出真正符合客户的产品，了解客户的需求并根据市场的形式推出合理的一系列投资理财组合产品，通常大部分采用的是商业银行个人理财业务的产品。
但是，随着私人银行的不断兴起，业务的不断创新发展，我国私人银行ii根据客户的风险偏好不同及时为客户量身定做与期权、期货等相挂钩的金融衍生产品，为不同需求的客户带来不同的产品服务。
这种服务方面的创新与进步将会对我国私人银行的发展带来前所未有的动力。
2.3服务质量方面据国外统计数据反映，私人银行业务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
国外私人银行已形成个性化的方案服务、品牌化的经营管理、多元化的业务发展、全球化的区域布局等一整套成熟的发展经验。
近年来在全球私人银行评选中瑞士信贷、摩根大通私人银行、花旗集团私人银行、汇丰私人银行等均名列前茅。
据悉，我国私人银行业务目前尚没有显现出普遍的盈利性，而是停留在占领市场阶段。
我国由于国内的金融体制为分业经营、分业监管这样比较割裂的金融体制，限制了商业银行直接从事证券、保险、基金等业务经营管理，这样使国内私人银行产品和服务创新以及营销受到一定的限制。
目前私人银行普遍存在收入来源主要依靠代销产品的存贷利差和手续费的情况，银行业依旧没有改变利润来源主要依靠存贷利差的局面，利润中只有一小部分是私人银行业务创造的。
目前我国私人银行业务主要集中在发展丰富客户专享产品线，全权委托资产管理，发展证券类代理产品与金融服务机构合作等方面。
2.4服务方式方面私人银行=资产管理﹢客户关系管理。
私人银行专业人员必需具备出色的专业知识、卓越的关系维护能力，在资产管理、证券、税务甚至慈善事业等方面具有从业经历和丰富的职场经验。
国外的私人银行从业人员在金融业领域工作了很长的时间，大多数职员通常是经历过一到两次的金融危机的历练。
私人银行需要为客户提供综合性的服务，不仅业务范围广，而且还要具备一定的营销能力，因此要求银行客户经理需是一位全能的高素质金融管理人才：精通多方面领域的专业知识、实践经验，具有较强较广泛的的业务沟通能力。
但我国银行所拥有的这样的高素质的全能人才相当有限，综合理财能力欠缺，业务能力相对不足，缺乏精深的专业知识及实践经营经历，对市场整体状况不了解，不能完全适应私人银行业务发展的需要。
因此，没有强大的专业团队很难打造高水平的服务质量，这与国外私人银行相比的确是存在很大的差距，这需要长时间的人才培养以及工作中的历练。
3.目前我国私人银行业务的发展遇到的瓶颈通过对上述国内外私人银行业务四个方面进行比较研究的基础上，结合目前我国私人银行业务发展呈现的市场现状，从以下几个层面对国内商业银行发展私人银行业务存在的瓶颈进行探讨。
3.1银行自身发展因素目前中国市场炙手可热，我国已向在中国注册的外资私人银行全面开放人民币业务。
金融机构体制对我国私人银行业务的阻碍，使得我国国内的商业银行在市场竞争的起步阶段就处于不利地位。
在金融产品供给上，国际金融市场上有金融产品近3000多种，而我国私人银行产品只占到全球金融产品的十分之一左右，国外的私人银行一般推出一种新的产品业务的时间周期为2个月左右，相比之下我国国内银行创新速度远远落后于此。
就自身而言，我国银行缺乏具备专业的高素质人才，还不足以满足客户的综合化理财需求已经高效的收益回报。
虽然在短短的几年时间里，我国的零售银行业务获得了较快的发展，实现了历史性的突破，也展现了独具的特色，但与发达国家相比，总体规模水平还比较小，银行自身发展滞后，零售银行业务品种单一，服务的人群空间范围不走，私人银行业务的比重在商业银行利润来源和业务总量中仍然很低。
3.2政府体制因素我们知道一个国家政府的政策制定与规划对私人银行的发展起到了一定的影响。
从国外金融业来看，混业经营的模式对私人银行市场的推动发展起到了重要的作用，而我国的经营模式与国外不同，实行严格的分业经营模式。
分业经营的这种分裂模式使银行、保险、证券彼此产生了相对独立，不同机构间的竞争受到束缚制约，缺乏金融创新的动力。
然而从现实角度来看，客户的需求不能使分裂的，高端客户对金融产品的需求往往是银行、证券和保险业交叉融合的都有所涉及的理财产品，分业经营很可能会导致银行金融资产的流失，从而在业务发生的空间，层次，范围方面大大制约了私人银行业务发展。
与此同时关于市场准入问题也是必要的研究问题的一个方面。
关于市场准入标准其包括两个方面：其一，银行规模的标准。
标准的设定必定对私人银行的发展设置了一定的局限。
其二，个人净资产标准。
对个人净资产标准有了设定，使得私人银行业的客户资源有了一定的局限。
随着我国经济的不断发展，富裕人士的数量越来越多，而对于富裕人士的财富划定标准不可能是一成不变的，也将会随着经济的发展而不断变化，应该允许各大银行根据目标市场客户的财富状况、风险偏好程度及其自身需求提供个性化量身制定服务的特点，灵活地、准确的、及时的确定和调整各自的客户市场准入标准，而不能以一个标准来衡量市场的准入原则。
3.3社会环境因素目前来看，我国的私人银行业务要得到发展与创新，不仅需要商业银行自身的创新求变、不懈努力，更离不开社会、政治、经济、法律和金融等良好的外部社会环境。
在我国，由于国内私人银行业务起步晚，业务宣传普及度低，只有一些大城市如上海、北京、深圳等对私人银行的业务还算比较熟知，大多数城市和人群还是认为私人银行就是私有的或个人的银行，或者把投资理财规划当成是拉存款的。
在信任度方面国内的客户对银行管理个人资产能力的信任程度还不够高，没有达到令客户全权委托的程度。
金融机构涉及的专业理财水平和产品服务水平也不高，再加上由于我国的文化传统的保守性、个人理念的差异及金融业发展处于初级阶段，我国高端客户对风险的承受能力不强。
私人银行业务提供的服务是一种综合性的金融理财服务，需要客户将自己和家庭相关的几乎所有有关财务、生活经历等等信息告诉私人银行的业务经理，需要向双方互相建立信任度，这就需要私人银行对客户忠诚，也需要客户对私人银行给予充分的信任。
社会诚信机制需要社会的大环境共同努力，这是私人银行业务发展的基础，诚信机制的未建成使得私人银行业务发展缺乏稳健的基础。
没有这个关键的基础，私人银行的客户资源就会面临流失，因此对社会诚信机制的要求私人银行业更甚于其他市场经济的行为。
4.建议的提出通过对私人银行业务发展的整体分析，要促进我国私人银行业务的全面健康发展，不仅需要自身不断努力提高还需要借鉴学习，大体总结需从从以下几个方面着手：4.1重视人才专业化的培养每一个行业都需要专业的人才作为依托来打造专业的服务。
私人银行也一样，由于私人银行产品丰富且多元化，目前私人银行客户对金融产品的需求具有个性化、多样化、全面化的要求，服务高端客户的理财队伍必须是精通多个领域如银行、财务、税收、会计、法律、营销等高素质硬性综合型人才，而不是一味地单纯的推销银行自身产品的一般客户理财经理。
从事私人银行业务服务的理财师需要多种资格认证，除此之外，各大商业银行还应加强对从业人员的全面培养，加快私人银行从业人员认证资格体系的建设与完善，努力打造一支高素质的专业化的从业人员队伍。
中国商业银行私人银行业务现状分析
完全开放，想要 在全球进行有 效资源配置 的渠道还 不畅通 ： 另 如客 户 子 女 教 育 、 高端旅游规划 、 合理避税 、 遗 产 规 划 等 业 务 品
一
方面 ， 我国施行 的是金 融机构 分业经营 ， 这 也 客 观 上 对 商 业 种 。真 正 做 到 一 揽 子 、 综合化 、 全方位的服务。
先 发起私 人银行业务的金融机 构， 可充分利用 自己已有 的广阔 业 客 户 经 理 能 够 融 合 资 源 、 拓展 平台、 创 新 产 品 。相 对 而 言 ， 商
客 户群 体和 服 务 理 念 抢 占先 机 。但 随着 金 融 体制 的 不 断 完 善 ， 业银 行具有庞大的对私客户经理资源 ， 而 在 高 要 求 的 综 合 财 富
盒融财舍
中 国商业银 行 私人 银 行业 务现状 分 析
孙 凡
（ 江西财经大学金 融学院， 江西 南昌 ３ ３ ０ ０ ０ ０ ）
２ ０ ０ ７ 年 ３月 ２ ８日， 中 国银 行 私 人银 行 部 在 北 京 和 上 海 正 业 务的中资银行， 那 时并不存在 经营牌照一说。而中 国工商银 式 开 业 ，开 创 了 中资 银 行 进 军 私 人 银 行 业 务 的 先 河 。经 过 近 ６ 行在 ２ ０ ０ ８年 拿 到 了 由 中 国 银监 会颁 布 的 首 张 私 人 银 行 业 务牌 允 年的发展， 如今 已有 十余家中资银行成立 了 自己的私人 银行部 照 。 虽然 银 监 会 有 意 在 全 国范 围 内开 放 私 人 银 行业 务 牌 照 ， 门 。 这 既 反 应 了 商 业 银 行 向 多元 化 经 营 方 式 的 积 极 转 变 ， 也 是 许 建 立私 人 银 行 专 营 机 构 ， 但 现 状 却 是 有 没 有 牌 照 都 可 以做 业 我 国经 济 不 断 发 展 、 高 收 入 人 群 不 断 增 多 的必 然 要 求 。截 至 务 。市 场 有 待 从 法 律 层 面 进 一 步 规 范 。
商业银行私人银行业务发展
商业银行私人银行业务发展浅析摘要：金融理财业务一直是商业银行经营业务的重要组成部分，近几年，国内多家商业银行纷纷注重大力拓展私人银行理财业务，细化对客户的分层服务，使有限资源向高端客户倾斜，获取最大化收益。
在这一背景下，本文首先分析私人银行业务国内外发展趋势，然后对商业银行私人银行业务发展现状进行分析，同时运用swot分析，分析商业银行推行私人银行业务的优势与劣势，进而提出了市场营销策略方案。
关键词：商业银行；私人银行业务；swot分析；发展策略中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)01－0209－01一、我国商业银行私人银行业务现状从银行业发展的一般规律来看，个人银行业务的发展大体上划分为三个发展阶段：发展初期的“个人理财业务阶段”，发展中期的“财富管理阶段”、成熟期的“私人银行业务阶段”。
目前国内商业银行大多处于第一阶段和第二阶段，即零售银行业务。
国际银行业的实践表明，一家银行只有首先在零售银行业务领域特别是在个人理财方面发展得比较充分、成熟，才有条件和资质去发展私人银行业务。
国内商业银行从2000年开始大举由批发银行业务转向零售银行业务，特别是在2003年各种理财产品纷纷推出，个人理财、私人银行等业务得到迅速发展。
在此期间，国内的商业银行已经试图细分不同的客户群体，例如对vip客户又进一步区分为金卡、白金卡和钻石卡vip客户，有意识为私人银行业务作铺垫。
自2010年后，我国各商业银行开始为贵宾理财的最高形式——私人银行做准备，纷纷将vip贵宾理财升级为财富管理中心。
中国银行的中银理财、农业银行的金钥匙理财中心、工商银行的理财金账户、招商银行的“金葵花”理财等各式各样的理财中心都在向私人银行业务挺进，中资银行的财富管理服务进入了一个崭新的层次。
二、商业银行私人银行业务发展分析1 私人银行业务需求现状私人银行业务作为贵宾理财业务的延伸，目标客户将是现有各商业银行的贵宾客户群中的顶端客户。
国内私人银行业务发展的现状及对策
私人 银 行 业 务 的机 构 。 随后 ， 旗 、 打 、 花 渣 汇
丰 等 国 际 先 进 银 行 相 继 在 北 京 、 海 等 地 设 上 立 了专 为高 端 个 人 客 户 服 务 的私 人 银 行 部 。 ２０ 年 ， 可 以 说 是 中 国 私 人 银 行 业 纪 事 的 ０７
要 来 源 。随 着 我 国 经 济 高 速 增 长 和 资 本 市 场 的 繁 荣 ， 庭 和 个 人 财 富 快 速 积 累 ， 豪 群 家 富
２０ 两 年 间 ， 商 银 行 、 信 银 行 、 通 银 ０８ 招 中 交 行 、 商银 行 、 工 民生 银 行 、 设 银 行 等 多 家银 建
“ 年 ”， 月 ２ 元 ３ ８日 ， 国 银 行 在 国 内 同 业 中 首 中
场 的 交 叉 和 延 伸 ， 制 了 私 人 银 行 业 务 提 供 限
投 资 产 品 组 合 的 品 种 ， 大 大 削 弱 了 产 品 组 也 合 的 回 报 率 和 吸 引 力 ， 以 获 得 高 端 客 户 的 难 青 睐 。金 融 监 管 模 式 成 为 国 内 私 人 银 行 业 务
２１ ０ ０年 ６月
总第 １０ 第 ３期 ６期
・
大 庆 社 会 科 学 Ｄ Ｑｎ ｏ ｉ ｃｅ ｃｓ ａ ｉｇＳ ｃ ｌ ｉ ｅ ａＳ ｎ
Ｊｎ，０ ０ ｕ ．２ １
Ｓ ｒａ ｏ １ ０ Ｎｏ３ ｅ ｉｌＮ ．６ ．
金 融 窗 口・
国内私人银行业务发展的现状及对策
史 少文
行 这 个 以 高 端 客 户 为 服 务 对 象 的 业 务 成 为
各家 银 行 的“ 争 之 地 ” 必 。在 国 内 私 人 银 行 异 军 突 起 之 时 ， 们 也 应 看 到 ， 人 银 行 业 务 我 私
我国私人银行现状和未来发展
我国私人银行现状和未来发展浅析摘要：我国目前正处在“信用创造”的阶段，近年来银行信贷之外的表外融资、信托贷款、私募基金等获得快速发展。
商业银行一方面通过私人银行对其商业模式的创新，另一方面辅之以其未来自主投资能力的强化，必将使其自身得到长远发展，成为银行体制内合法合规发展直接融资的主要平台。
关键词：私人银行；财富管理；客户中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）02-0-02一、引言私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。
法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。
私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
二、我国私人银行现状2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京开业，成为国内首家设立私人银行部的中资银行。
经过5年的发展，中资私人银行已在中国财富管理市场中占据明显的优势地位，成为多元化理财客户的首选，并带动了其他金融行业的快速发展。
2007 年也成为中资银行私人银行业的行业肇始。
5年来，中资银行借鉴外资银行在私人银行成熟市场的运作经验，结合中国本土高净值客户的投资态度和行为特点，在客户积累、品牌推广、服务模式探索等方面取得了一系列的积极成果。
(一)行业蓬勃发展，业务规模增长迅速1.开业概况2007 年3 月28 日，中国银行私人银行部率先开业，此举引发了中资银行的连锁反应，同年8 月6 日，招商银行总行私人银行中心开业。
两天之后的8 月8 日，中信银行私人银行中心开业。
截止2011年年底，我国主要中资商业银行中有8 家开设了私人银行业务，提供私人银行服务。
论我国商业银行私人银行业务的发展
３ 中国 商 业银 行发 展 私 人银 行 的对 策
私 人银 行业务对我国 的商业 银行来说是一个完全崭新 的业 务 ， 我们 应该 借鉴国外发达 国家开 展私人银行业 务的经验 ， 结合我国的 实际 ， 开
展私人银行 业务。 。 ３． １健 全 相 关 法 律 政 策 和 监 管 体 系 强有力的法律保 障， 是私人银行业健康 发展 的必 要条件 。国外私人 银行多年的 良好发展 ， 国外 完善 的法律 体系是 分不开 的 。在我 国 ， 与 由 于零售银行业 务尚且处于起步阶段 ， 策滞后 ， 政 法律空缺 ， 导致 零售银行
【 摘 要 】 中国经济的快速增长与个人财富的积聚为在中国 开展私人 银行业务奠定了扎实的 基础。本文客观分析 了 我国当前商业银行私人银
行业务发展 的现状 ，以及 发展 面临的问题和障碍 ， 而从 法律政 策、 务品种 、 进 业 人才 培养等 方 面提 出了我 国商业银 行发展 私人 银行业 务的 对策 与思 路。
：
１中国 商业 银行 私 人 银行 业 务发 展 的现 状
国外开展私人银行业 务已经有上百年的历 史 ， 已经积累 了相 当的经 验 和值得我们借鉴 的方 法。从境 外私 人银 行 的业 务来 看 ， 范 围相 当 其 广， 涵盖了规划投资 、 合理避税 、 遗产 管理 、 教育信 托 、 金管理 、 现 继承 人 教 育安排 等。 随着中国经济的快速增长 与个人财富的积聚 ， 私人银行业 务发展 潜 力巨大 、 前景广 阔 ， 这为 在 中国开展 私人 银 行业 务奠 定了 扎 实的 基础 。 至 ２０ ０ ７年底中国拥有 １０万美元以上可投 资资产的富裕人士达到 ４ １ ０ １５ 万人 ； 富裕人士 的平均 资产达到 ５ Ｏ万美元 ， 高于 ３ ０万美元 的亚太 １ 远 ４ 地区平均值 ； 中国大陆 富裕人 士拥有的财富总值 ２ Ｉ万亿 美元 ， １ 同时 ， 中 国富裕人士的财富集中程度也非 常高。未来几年 ， 预计 中国家庭金 融资 产量将 继续保持高速增长 。这 些富有 客户 群体愈 加重 视财富 的保值 增 值 ， 实现资产保值增值 目标 的 同时 ， 期望 享有 商业 银行传 统零 售银行 服 务和贵 宾理财 服务无法提供的各类金融 和非金融增值服 务 ， 比如财富 规 划 、 资银行 、 募 、 业投 资等 个性 化 、 投 私 创 一揽 子 金融 服 务 。２０ ０６年 以 来， 随着 国内金 融市场向外资金融 机构 全面开 放之后 ， 际知 名银行 如 国 瑞士友邦 、 花旗 、 汇丰等纷纷在 中国成 立私人银行部 ， 拉开 了中国大陆 私 人银行业 务发展的 帷幕 。２ ０ ０ ７年 ， 中国 银行 、 商银行 、 招 中信 银 行等 多 家国内商业银行先后开办 了私人银行业 务， 国内私人银行业 务竞争开始
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题作者：李彦来源：《商场现代化》2014年第19期摘要：随着国内居民收入水平提升，高净值人群数量显著增加，私人银行业务自2007年开展以来蓬勃发展，客户数量快速增长，管理资产规模不断扩大。
但也应该看到，我国商业银行私人银行业务开展依然存在较多问题，因而本文对此进行分析研究，并提出相应对策建议。
关键字：商业银行；私人银行业务一、我国私人银行业务概述2005年5月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》首次提出私人银行概念，“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资”。
2006年，我国金融市场的不断开放，友邦、花旗、汇丰等国际知名银行纷纷在中国设立私人银行，并为国内商业银行开展此项业务提供了良好的借鉴。
2007年3月，中国银行私人银行部作为我国第一家私人银行在北京开业，自此我国私人银行业务快速发展，招商银行、中信银行等多家国内商业银行银行陆续开展私人银行业务。
二、我国私人银行业务发展现状1.我国私人银行业务发展潜力巨大。
据《2013年中国私人财富报告》显示，截止到2012年末，我国高净值人群（可投资资产1000万元人民币以上）超过70万人，相比于2010年增加20万人，年复合增长率18%。
同时，高净值人群共持有22万亿人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约为3100万人民币。
而随着近年来我国私人银行业务的拓展，高净值人群对于私人银行的认知不断加深，越来越倾向于寻求专业财富管理机构实现财富的保值增值，甚至是财富传承。
2.我国私人银行业务快速发展。
根据wind资讯数据整理，在客户数量方面，中国银行2013年末达到6万客户，较之2012年末客户数量增长50%。
农业银行、工商银行、招商银行截止2013年末私人银行客户数也分别达到45000户、31300户、25496户，相比于上年都实现不同程度的增长。
私人银行发展特征及措施
私人银行发展特征及措施银监会认为私人银行服务就是：商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订相关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行相关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
按照国际私人银行实践，结合近几年我国私人银行的发展实际，本文认为私人银行可以这样界定：针对不同资产规模高净值客户提供的，根据客户需求与市场情况量身定制，以财富管理为核心、以顾问咨询服务为重点，以实现客户资产的持续保值增值为目标，专业性高、私密性强，涵盖资产管理、投资、信托、子女教育规划、移民计划、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域的一揽子高层次金融产品和金融服务。
一、国内私人银行发展概况及其制约因素（一）私人银行发展概况2006年以来，随着国内金融市场向外资金融机构全面开放，国际知名银行如瑞士友邦、花旗、汇丰等纷纷在中国成立私人银行部，拉开了中国大陆私人银行业务发展的帷幕。
2007年3月，中国首批真正意义上的私人银行——中国银行私人银行部分别在北京和上海成立，表明我国商业银行开始正式开展私人银行业务。
国外私人银行经过了近百年的发展，在多个领域具备了明显的优势，但也遇到了很多挑战（表1）。
相对来说，外资银行的投资建议专业度远高于中资行，优势较为明显；因为外资银行私人银行开展的时间较长，覆盖的区域和业务、服务领域广泛，具备优良传统和良好的历史业绩，品牌知名度高于中资行；外资行组织结构扁平化，属于流程银行和事业部银行，资源整合能力较中资行强。
通过竞争力对比分析，可以使我们清晰地认识到中外资私人竞争力各有优劣，也为国内商业银行今后的发展指明了方向和重点。
（二）制约私人银行发展的因素国内私人银行业务尚处于起步阶段，与外资银行相比，缺乏实践经验，专业人才不足，产品同质化现象比较普遍，缺乏为客户提供个性化、差异化的产品，还没有形成成熟的私人银行业务发展模式。
1.金融体系有待健全。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
浅析我国商业银行私人银行业务的发展
（ 一）不断开发和创新金融产品 发展私人银行业务 的一个重点在于产 品的开发和创新。设计合理 ，兼顾安全 性、 流动性 、盈利性的产品既能吸引 目标人群 ， 也能与客户建立长期的合作与信任关系。 管理权上收到分行进行统一管理。 圃 首先，要拓展金融产 品，丰富投资工 参考文献】 具， 提供综合化、全能化 、个『化的私人金 【 生 １ 、冯丽华 ． 大因素制 约我 国私人银 五 融服务 。 按照营销管理的思想 ，以差别服务 行业的 发展 ［ ． 行家，２ ０ ，（０ ． Ｊ 银 】 ０７ １） 为特色 ，以先进 的计算机设备和软件 为依 、范东君 ． 我国私人银行 业务发展前 托 ，由银行专家型人才根据客户需求 ， 对各 ２ 景 分析 【】浙江金融 ，２ ０ ， ） Ｊ． ０ ８ （２ ． 种个人金融产品进行有￣ｘ ＇ ｉ＞ － 胜的业务组合和 ／
浅析我 国商业银行
私人银行业务的发展
殷 倩 肖文慧 河北大 学研 究生学 院 ０ １ ０ ７ ２ ０
（ ）缺乏优秀的私人银行客户经理队伍 二 【 文章摘要】 从 国 内银 行 业 的现 实 看 ， 目前 从事 私 伴随着 中国经济 飞速 发展 ，我 国国 人银行业务的客户经理大多是对公业务或储 民收 入和 居 民财 富 不 断 增 加 ，近 年 来 ， 蓄业务的转岗人员， 他们的知识结构和专业 私 人 对 资 产 的 社 会 管理 需 要 日益增 强 ， 技能远 远不 能适应高端客户财 富管理的要 发展 私人 银 行 业 务 是 一 种 必 然趋 势 。 本 求， 理财建议还停 留在传统储蓄业务相关服 文从介 绍我 国商业银 行私人银行业 务发 务上 ， 对于财富规划、 税务规划等增值服务 展 现状 出发，通过 分析在 发展 中存在 的 鲜有涉及。另外，私人银行应为客户配备一 问题 ，提 了我 国商 业银 行 发展私 人 银 对一的专职客户经理， 出 每个客户经理身后都 行 业务的对 策和建议 。 有一个投资团队为其提供产 品和服务支持。 通过一个客户经理 ， 客户可以打理分布在货 币市场 、资本市场、保险市场 、基金市场和 【 关键词】 房地产 、大宗商品、私人股本等各类金融资 商业银行 ；私人银行 ；金融产 品 产 。但在 中国，这些条件还远远 不能满足。 私人银行是金融机构专门针对高净值资 （ 三）银行体系制度建设不适应 目前国内各银行的机构设置大多仍 以 产客户提供的， 以财富管理为恢 ， 根据客户 需求与市场 情况为客户度身设计，以客户资 职能或产品为中心 ， 强调各部 门本身的特点 私人银行业务被分属为各个不同的 产的持续保值增值为 目 标的高层次金融服务。 和作用 ， 职能部 门，如储蓄 、信用卡、信贷、结算和 在不同的部门之间又有各ｉ不 Ｃ ｉ 我 国 商业 银 行 私人 银 行 业 务 的 外汇等部门， 现 状 同的管理要求和操作办法 ， 处于各 自为战的 缺乏有效的协调，使私人金融产品难 我国商业银行的私人银行业务大多脱胎 状态， 以得到充分应用和发展 。 于银行的个人理财业务 ，但个人理财业务只 四）系统建设不完善 局限于提供简单的理财服务 ， 对于客户的人 （ 在运营体系上构建集成高效的 Ｉ Ｔ系统 生规划 、 保险筹划 ，以及有价证券买卖的信 息咨询则关注不多。随着我国金融业 的对外 和开放式的产 品平台， 是私人银行业务发展 开放，银行业竞争 日益加剧，我国商业银行 的重要保障。无论是对客户的管理、资讯 的 纷纷推出了更高端的理财服务 ， 同时真正的 获取 、 产品信息的传递 以及交易的处理 ， 都 Ｔ 国内银行 目前 私人银行产品也相继面世。中国银行业在私 需要功能强大 的Ｉ 系统支持 。 分析 人银行服务领域的探索 已经深度展开，随着 虽然在客户关系管理、客户交易处理、 客户 资产 状 况 、 价客 户 经理业 绩 等方面 建 评 国内居民家庭财富的积累，特别是高收入群 体的发展壮大 ， 私人银行业务必将成为中外 立起相应 的系统 ，但系统大多处于分散状 银行争夺的焦点，国内私人银行业务也必将 态，不能更好地满足客户综合、高效的财富 得 到迅猛 发展 。 管理 需求 。
我国私人银行业的发展
浅析我国私人银行业的发展摘要：进入2013年以来，2007年才起步的私人银行业务，因其所蕴含的巨大市场和商机，已成为各大银行激烈竞争的金融热点。
当然，作为一项舶来品，私人银行业务的发展也显示出了一些中国式的特点，与此同时由于中国法律、金融环境、自有体制等方面的制约，私人银行在发展过程中暴露出了一系列的问题，借鉴国外的经验我们提出了相关措施。
关键字：私人银行；私人银行特点；存在问题；相关建议一、我国私人银行现状2012年，中国民生银行与麦肯锡公司在北京联合发布了《中国私人银行市场报告》，对中国高净值人士市场规模及潜力做出了权威分析和预测。
《中国私人银行市场报告》指出，全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元，增长到2015年的53万亿美元。
在各个地区中，亚洲是最具潜力的。
到2015年，亚洲（不含日本）的资产规模将达到11万亿美元，年均复合增长率为北美的两倍以上。
未来亚洲将成为全球仅次于北美的第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自中国。
据估计，未来三年中国高净值人士复合年增长率将达到20%，到2015年，高净值人士人数将达到200万。
在富人日益增多的情况下，财富目标也越来越多元化。
据贝恩公司《2011 中国私人财富报告》显示，中国高净值人士增值服务的要求越来越复杂多样。
其中医疗健康、子女教育和投资机会介绍成为前三项主要需求。
而私人银行周全的金融服务和个性化的投资服务方案迎合了这些需要，因此私人银行业面临着一片广阔的市场。
如此一块大蛋糕，的确相当诱人，大家开始关注并且争夺。
2007年年初中国银行、交通银行、招商银行、中信银行等依次推出私人银行业务以来，目前布局中国私人银行的有工、农、中、建、交五大行及招商、民生、中信、光大、浦发、兴业、北京银行和杭州银行等，都纷纷在各地加快”落子”速度。
总体上看，私人银行业务沿着大型商业银行、股份制银行、城商行和农村商业银行的路径扩散。
此外，汇丰、渣打等外资银行纷纷加大对私人银行业务的布局。