商业银行管理期末复习资料
导论：--作用：①为银行提供了绝大多数非存款资金来源②是满足银行周转资金需要的主要手段③提高了商业银行的资金管理效率④扩大了银行的经营规模，加强了外部的联系和往来。
--主要渠道：一、同业借款：①同业拆借②转抵押借款③转贴现借款二、向央行借款：①再贴现②再贷款（信用借款）三、其他短期借款渠道：①回购协议②大面额存单③境外借款加强资本充足性的意义：①加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。
②有利于控制信贷规模，提高资产质量。
③可以保障存款人的利益。
④有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况。
⑤有利于推动国有商业银行业务创新。
资本金管理——分子对策。
目标：提高资本总量，改善和优化资本结构。
计算——风险总资产： 表内风险加权资产=∑表内资产数×风险权数表外风险资产=∑表内资产×信用转换系数×表内相应资产风险权数100%100%=⨯+=⨯附属资本二级资本比率风险资产总额核心资本附属资本资本比率风险资产总额四、投资策略：1、自营业务：持有各种证券2、通过管理交易账户来从事证券业务：（1）提供咨询（2）国债的主要承销商五、风险性：信用风险、通货膨胀风险、利率风险、流动性风险六、融资性租赁——特征：①设备的所有权和使用权分离②租期分期归流③资金与物资运动的紧密结合——形式：a、杠杆租赁：又称为第三者权益租赁，其乃是介于承租人、出租人及贷款人间的三边协定；是由出租人(租赁公司或商业银行)本身拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使用；而承租人使用租赁资产后，应定期支付租赁费用。
b、回购租赁。
c、转租赁：转租是租进租出的做法，即由出租人从一家租赁公司或从制造厂商租进一项设备后转租给用户。
七、信托种类：外币信托、租赁信托、贷款信托、有价证券信托等。
管理理论：14.资产管理理论。
一、基本观点：该理论认为，资金来源的水平和结构是银行中不可控的外生变量，银行应主要通过资产方面项目调整和组合来实现流动性、安全性和盈利性原则和经营目标。
二、三个阶段：①商业性贷款理论：这一理论认为，银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，因此它的资产业务应主要集中于以真实票据为基础的短期自偿性贷款。
优点：流动性、安全性强局限性：没有认识到活期存款余额的相对稳定性；忽视了贷款需求的多样性；忽视了贷款自偿性的相对性②资产可转换理论：这一理论认为，银行保持资产流动性的关键在于资产的变现能力，因而不必将资产业务局限于短期自偿性贷款上，也可以将资金的一部分投资于具有可转换性的资产上，在银行需要流动性时，可随时转让兑换成现金，保持银行资产的流动性。
优点：扩大了银行资产组合的范围，增强了商业银行的盈利性。
不足：对短期证券变现的外部环境考虑得少。
③预期收入理论：这一理论认为，商业银行的流动性状态从根本上取决于贷款的按期还本付息，而这又取决于借款人将来的收入即预期收入。
银行按照贷款各种期限合理组合,使资金回流呈现出可控制的规律性,同样可保障银行的流动性.积极的意义：克服了商业性贷款理论的缺陷；拓宽了银行的业务范围不足之处：银行对借款人未来收入的预测若方法不当，可能会给银行带来更大的经营风险。
三、方法：资金分配法、资产的流动性和分配的数量与获得的资金来源有关。
按照不同资金来源的周转速度和法定准备金的要求，把各种按不同的比重分配到不同的资产形式中去，建立资产项目与负债项目的对应关系。
线性规划法、是在管理理论和数学方法、计算机技术在银行管理中的应用的基础上产生的，该方法是求得在一定约束条件下，目标函数值最大（小）化的一种方法。
15.负债管理理论。
基本观点：负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。
优点：负债管理理论意味着商业银行经营管理思想的创新，它变被动的存款观念为主动的借款观念，为银行找到了保持流动性的新方法。
不足：在一定程度上带有主观色彩。
通过借款融资保持银行的流动性，不仅提高了银行的融资成本，而且不利于银行稳健经营。
方法：负债管理方法的核心内容是银行通过从市场借入资金，调整负债流动性并不断满足资产扩张的需要。
负债管理方法主要包括两种：储备头寸管理方法：储备头寸管理方法是指银行借入资金补足一级储备，以满足存款提取和贷款要求，通过营运头寸调度来保持高收益、低流动性的资产。
优点：这个方法在提高资金使用效率的同时减缓了银行因储备减少而带来的流动性不足，从而缓解了对银行经营带来的震荡。
缺点：这种方法也存在借不到资金和借入资金成本不能确定等风险。
全面负债管理方法：银行通过借入外来资金持续扩大资产负债规模的方法。
这种管理方法的前提是借入资金具有较大的供给弹性，即市场上有足够的参与者和足够的资金。
这种方法的风险是有时得不到足够的资金来源，一旦中央银行采取紧缩的货币政策，就会导致一些小银行负债管理结构的崩溃。
16.资产负债管理理论。
一、基本观点：该理论认为通过协调资产与负债的关系来保持净利息正差额和正的自有资本净值。
二、方法：融资缺口模型：是指银行根据对利率波动趋势的预测，主动利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同的阶段运用不同的缺口策略以获取更高的收益。
持续期缺口模型：是指银行通过对综合资产负债持续期缺口的调整，来控制和降低在利率波动的情况下由于总体资产负债配置不当而给银行带来的风险，以实现银行的绩效目标。
三、计算：——利率敏感性资金缺口。
利率敏感资产和负债的差额用于衡量银行净利息收入（即利息总收入和总支出之间的差额）对市场利率的敏感程度。
融资缺口（GAP）=利率敏感资产（ISRA）-利率敏感负债（IRSL）正缺口：银行在利率上升时获利，利率下降时受损；负缺口：银行在利率上升时受损，利率下降时获利；零缺口：银行对利率风险处于“免疫状态”。
——利率敏感性比率。
利率敏感比率为利率敏感资产与利率敏感负债之比，即：利率敏感比率=利率敏感资产÷利率敏感负债利率敏感资产大于利率敏感负债时，该比率大于1；反之小于1。
利率敏感比率和融资缺口之间的关系是：资金缺口表示了利率敏感资产和利率敏感负债之间绝对量的差额，而利率敏感比率则反映了它们之间相对量的大小。
当利率敏感比率大于1时，融资缺口为正值；当利率敏感比率小于1时，融资缺口为负值；当利率敏感比率等于1时，融资缺口为零。
风险管理与内控：17.风险类别。
①流动性风险：是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其它即时的现金需求而引起的风险。
银行保持流动性的途径：一是银行自己在资产负债表中“存储”流动性（保留一定的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券）另一条途径就是直接在金融市场上“购买”流动性。
②利率风险：指由于市场利率波动造成商业银行持有资产的资本损失和对银行收支的净差额产生影响的金融风险。
利率风险管理方法：主要可运用融资缺口管理、持续期缺口管理和金融衍生产品工具等手段。
③信贷风险：指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。
.贷款信用风险管理：1）信用分析：“5C”原则2）贷款风险处理方法：主要包括贷款风险的回避、分散、转移、自留等几个方面。
（1）贷款风险的回避：贷款风险的回避是旨在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
（2）贷款风险的转移：贷款风险转移是银行以某种方式将贷款风险损失转嫁给他人承担的一种风险处理方式。
银行通常可运用以下方式转移风险：一是担保；二是保险；三是风险资产出售。
（3）贷款风险的分散：贷款风险分散是指银行按贷款对象、结构、行业、地域、贷款人等把贷款分散为不同的组成部分进行优化组合，以达到最小风险下，求得最大收益的目的。
（4）贷款风险的自留：就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生风险的一种处理风险的方式④投资风险：指商业银行因受未来不确定性的变动而使其投入的本金和预期收益产生损失的可能性。
商业银行的投资风险主要来自经济风险、政治风险、道德风险和法律风险。
⑤汇率风险：指银行在进行国际业务中，其持有的外汇资产或负债因汇率波动而造成价值增减的不确定性。
⑥资本风险：指商业银行最终支持清偿债务能力方面的风险。
18.内控制度。
一、目标。
（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（三）确保风险管理体系的有效性；（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
二、原则。
应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（一）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
（二）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
（三）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
（四）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
商业银行经营管理期末总复习
商业银行经营管理期末总复习一、单项选择题1．下列属于资本市场的是( C )。
A．银行间债券回购市场B．票据市场C．长期国债市场D．银行间同业拆借市场2.下列属于直接融资工具的是( A )。
A.企业债券B.银行债券C.可转让大额存单D.人寿保险单3.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( C )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D．长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场4．某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。
当年央行规定的法定存款准备金率为10％，那么该商业银行的超额存款准备金为( D )亿元。
A．2 B．1.5 C．1 D．0.5答：D。
超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。
根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10％=1(亿元)，那么超额存款准备金就为1．5—1=0.5(亿元)。
5．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( A )。
A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济萧条阶段D．经济衰退阶段6．构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。
( A ) A．经济环境经济发展状况B．经济环境金融发展状况C．金融环境金融发展状况D．经济发展状况金融环境7．下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是( D )。
A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货8．我国的债券市场由( D )和( )共同构成。
A．交易所债券市场证券公司间债券市场B．交易所债券市场场内债券市场C．交易所债券市场柜台交易债券市场D．交易所债券市场银行间债券市场9．下列关于再贴现的说法，不正确的是( C )。
A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现10.存款是银行最主要的( D )。
商业银行业务经营管理复习资料整理
商业银行业务经营管理复习资料整理1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。
（剩余股利政策。
固定股利支付率政策。
）2．收益留存。
外部筹集：1．发行普通股。
2．发行优先股。
3．发行资本票据和债券2、简述内源资本支持资产增长模型。
银行资产的持续增长率为：SG1 =（TA1-TA0）/TA0 = △TA/TA0式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。
又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=（EC1-EC0）/EC0={ [EC0+ROA（1-DR）TA1]- EC0}/ EC0 = ROA（1-DR）TA1/EC0=ROA（1-DR）/[EC1-ROA（1-DR）TA1]/ TA1 = ROA（1-DR）/[(EC1/ TA1)- ROA （1-DR）]上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率（ROA）、银行红利分配比例（DR）和资本比率（EC1/ TA1）之间的数量关系。
当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。
3、简述我国商业银行资本构成的特点（1）从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，基本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。
（2）资本充足率过低4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。
1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1）增加核心资本（1）财政注资：（2）利润留成（3）从股票市场募集资本金（4）营业税返注 2）增加附属资本（1）增提准备金（2）发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以达到降低风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比率。
商业银行业务管理考试复习资料
商业银行业务管理1.扬基债券;武士债券;熊猫债券;欧洲债券和其他几种不相同的国际金融债券是欧洲债券2.关于卖方信贷说法正确的是出口国银行向本国出口商提供贷款3. 可转让支付命令账户相对于支票账户而言，最重要的创新是可以支付利息4. 借款人支付出现困难，且难以获得新的资金，或者借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款，这类贷款应该归类为商业银行的次级类贷款。
5. 期货属于衍生金融工具6. 结算业务属于商业银行无风险表外业务7. 由于通货膨胀使得商业银行证券投资业务受损，这类风险被称为购买力风险8. 期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系9. 如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，若不考虑其他，则银行的实际收益率为-2%10.商业信用证结算方式下，承担第一付款责任的是开证行11“为规避风险，同业拆借一般要求有担保”说法不正确12. 发行金融债券属于商业银行长期借入资金来源13. “活期存款期限较短，所以无法作长期使用”说法不正确14. 中央政府债券;地方政府债券;公司股票;公司债券这些可投资的金融工具中，风险最小的是中央政府债券15.《巴塞尔协议Ⅰ》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%16. 如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行的影响,说法正确的是当利率下降时，净利息收入增加17. 存款属于银行被动型负债18. 商业银行资产管理与负债管理的最大区别在于获取流动性的手段不同.19. 关于消费信贷，利率敏感性说法不正确20. 关于商业银行的信托业务说法正确的是体现“受人之托，代人理财”。
21. 关于银行并购的作用，说法正确的是扩大规模，占领市场;降低成本，实现规模效益;追求多元化;优势互补，实现协同效应22. 根据《担保法》规定，可以作为贷款抵押物的有抵押人所有的房地产;抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具23. 关于杠杆租赁，说法正确的是是法律关系复杂、操作程序繁琐的租赁形式;多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁;出租人通常承担租赁金额20%-40%的风险24. 关于欧洲货币市场，说法正确的是:欧洲货币市场最早起源于欧洲;目前已经突破欧洲地域界限，遍布世界各地;欧洲美元存款是对在美国境外的美元存款的总称25.结算业务;代理业务;咨询业务属于商业银行无风险表外业务26. 商业银行的内部组织结构体系一般包括决策系统;执行系统;监督系统;管理系统27.反映和评价企业短期偿债能力的指标有；流动比率、速动比率、现金比率。
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。
共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。
A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论 (2)第一节商业银行的起源和发展 (2)第二节商业银行的职能和地位 (3)第三节商业银行的组织结构 (4)第四节商业银行制度 (5)第五节商业银行的经营原则 (6)第六节商业银行的经营环境 (7)第二章商业银行资本 (8)第一节银行资本的含义和构成 (8)第二节银行资本充足性 (10)第三节银行资本管理 (11)第四节银行并购＊ (12)第三章负债业务经营 (13)第一节负债业务经营管理概述 (13)第二节存款业务经营 (15)第三节短期借款的经营管理 (17)第四节长期借款的经营管理 (18)第五节负债业务的创新＊ (19)第四章现金资产业务 (19)第一节现金资产概述 (19)第二节资金头寸的计算与预测 (21)第三节现金资产的管理 (22)第五章贷款业务经营 (23)第一节贷款种类和政策 (23)第二节贷款定价 (25)第三节几种贷款业务的要点 (27)第四节贷款信用风险管理 (30)第五节贷款管理制度 (31)第七章租赁业务经营 (31)第一节租赁业务概述 (31)第二节租赁业务的种类 (33)第三节租赁业务经营管理 (35)第四节信托业务＊ (36)第八章中间业务经营 (37)第一节中间业务概述 (37)第二节主要中间业务及其管理要点 (40)第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44)第十一章资产负债管理理论和策略 (46)第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46)第二节融资缺口模型 (49)第三节存续期间缺口模型 (50)第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、商业银行的定义1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。
商业银行的基本作用是融通短期资金。
2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵:业务特点—-经营短期存贷款业务范围—-综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业二、商业银行的性质商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
商业银行经营期末复习知识点
商业银行经营学期末复习知识点第一章概念：1、商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、分行制：在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，下属所有分行由总行领导指挥。
3、持股公司制：又叫集团银行制。
由一个集团成立股权公司，在由该公司收购或控制（25%以上的投票权）若干独立的银行。
银行的业务和经营决策由股权公司控制。
4、金融控股公司：持股公司的一种。
是由一家大银行直接组织一个持股公司，控制若干较小的银行。
5、流动性：指金融资产在短时间内在价值不折损的情况下变现的能力。
包括资产变现的成本和速度两个方面。
小题：1、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济中的地位：媒介、中介34.商业银行的经营原则一般：安全性、流动性、盈利性我国：安全性、流动性、效益性三性之间的关系：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。
∴银行经营的总目标：在追求安全性、流动性的基础上，争取最大的利润。
5.银行的起源：铸币兑换—货币经营—银行性质：特殊企业6.我国商业银行的大体状态：分为专业银行、商业银行和中央银行。
体系有五大国有银行，12家股份制商业银行，地区性商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作信用社）和其它银行。
简答题：1、 建立商业银行制度的基本原则（1） 有利于银行竞争 竞争是市场经济和商品经济的基本原则，这一原则在于提高银行的效率。
（2） 有利于保护银行体系的安全 这一原则在于保持银行业的稳定。
商业银行的业务具有广泛的社会性，一家银行的倒闭可能会引起连锁反应，甚至引发金融危机，所以要保持银行稳定。
（3） 是银行保持适当规模 这一原则在于保持银行的规模经济。
每一个企业都具有最合理的规模，以达到成本最低，利润最优，银行必然也受到规模经济的制约。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
商业银行管理复习整理.doc
V小题〉一、商业银行导论（一）商业银行的概念①信用授受的金融中介机构，主要业务是吸收存款、发放贷款。
②唯一能提供“银行货币”的金融组织，它具有存款货币的吸收和创造能力。
③以获収利润为经营目的的金业。
商业银行可定义为以利润最大化为经营目标,以经营存款、放款、转账结算和汇兑为主要业务,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
（二）两种经营模式的优劣比较1.分业经营模式的优点与弊端优势：① 专业化经营（规模经济）。
②启利于金融风险的控制和防范。
③金融机构经营专门的业务，与客户之间的关系较为简单（避免了各金融部门相互之间的利益冲突）。
弊端：①规模效率低（业务范围单一）。
②分业经营的金融机构所能提供的金融产胡品种单一，不能满足客八的多种需求；同时，也难以分散风险，综合应对风险的能力较差（风险集中）。
③弱化了金融机构间的竞争2.混业经营模式的优点与弊端优点：①具冇范围经济。
②具有更强的市场竞争力。
（促进竞争）③具有更综合的金融服务功能（分散风险）弊端：① 容易形成风险传递。
（利益冲突）②管理难度大。
（本业务以外的风险增加）③同一机构内从事存贷款、证券承销、共同基金、业务咨询等各类金融业务，容易导致金融业的垄断，对经济产牛消极影响。
（产业控制）（三）商业银行的基本功能①信用屮介功能、②支付中介功能、③信用创造功能、④金融服务功能（四）对商业银行功能认识的深化①风险管理功能、②价值增殖功能（五）商业银行的组织制度形式①单一银行制：不设立分行，全部业务由各个和对独立的商业银行独自进行②分支银行制：总分行制。
可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一•遵照总行的指示办理。
分支银行制的优点：笫一，规模巨大、分支机构众多，便于银行拓展业务范围，广泛开展金融服务，易于取得规模经济效益。
第二，业务分布分散，有助于降低经营风险。
第三，银行总数少，便于金融当局的监管。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料计算题1、设某固定收入债券的面值为1000美元，息票为80美元(每年1次)为3年，市场年利率为10％，求改债券的持续期为多少?2、休伦国民银行今年底的资产规模为80亿美元，总资本为4．8亿美元配率(DR)为60％。
该行欲在维持现有红利分配比例和资本资产比例的前提下，明年实现20％的资产增长率(SG)，则其明年的资产收益率应为多少?明年底新增的未分配利润是多少?请列出公式进行计算。
单项选择题21、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备余是( )。
A法定存款准备金B，超额准备余C备用金D．向中央银行借款24、测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是( )。
A杠杆比率B．流动性比率C．盈利能力比率D．现金比率143、恒丰银行是( )。
A股份制商业银行B．城市商业银行C农村商业银行D．外资银行4、金融衍生产品的基本种类是( )。
A套期B．互换巳保函D．信用证45、商业银行的现余运用不包括( )。
A．银行经营活动中所得现金B．股东支付的股利C．债务减少D．支付现金，增加资产86、现代商业银行的发展方向是( )。
A金融百货公司B．贷款为主C 吸收存款为主D．中间业务为主7、以下资本筹集方式中( )对现有股东的控制权有影响。
A．留存盈余B．普通股巳优先股D．次级债68、银行主要的盈利性来源是( )。
A。
贷款 B 短期投资C．长期投资D．存款97、薪酬构成中的短期激励包括( )。
A．年薪D．股票期权巳年度奖金D．福利和津贴10、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS'’原则，其中“S”是指( )。
A资本D．银行对市场风险的敏感程度C．管理 D 收益多项选择题51、以下( )属于非银行类融资中介。
A基金管理公司B．金融租赁公司C 再保险公司D．金融信托投资公司582、电子银行业务的主要形式有< )。
A网上银行业务B．电话银行业务C 跨国银行业务D．手机银行业务63、对银行绩效评估的综合性方法主要包括( )。
《商业银行经营管理》期末总复习
《商业银行经营管理》期末总复习一、重要知识点1、英格兰银行是历史上第一家股份制商业银行，于1694年建立。
世界上最早建立的银行是威尼斯银行，建立于1587年。
2、《巴塞尔协议》的主要内容、对我国商业银行资本管理的重要意义，对资本构成的规定，对资本充足率的规定等。
3、存款的相关成本4、政府对银行业进行监管的原则5、贷款按保障条件的分类6、资产负债管理的目标7、资产负债综合管理方法8、贷款价格主要由哪几部分构成9、现代租赁按性质可分为哪几类10、商业银行经营的原则11、我国商业银行的核心资本包括哪几部分12、存款按照流动性不同可分为哪几类13、存款的风险主要包括哪几方面14、存款按照来源的性质可分为哪几类15、存款的定价方法16、存款成本的构成17、贷款按质量不同可分为哪几类18、贷款利率包括哪几部分19、我国目前的担保贷款主要包括哪些20、负债管理方法21、资产管理的方法22、银行资金头寸的变化，最主要取决于银行存贷款资金运动的变化。
23、商业银行持有一定数量的现金资产，主要目的在于满足银行经营过程中流动性的需要。
24、银行现金资产管理的任务是在保证流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度。
25、从票据贴现日到票据到期日之间的时间，一般控制在六个月以内，最长不超过九个月。
26、内源筹集资本的持续增长率公式。
27、资产负债综合管理理论盛行于20世纪70年代后期。
28、银行资金缺口为负缺口时，市场利率上升，银行的净收益会下降。
29、财务报表分析主要是指资产负债表、损益表和现金流量表项目分析。
30、边际成本率与可用边际成本率计算公式。
31、资金分配法就是把各种资金来源按照周转速度和法定准备金的要求，分别按不同的比重分配到不同的资产形式中去。
32、我国资产负债比例管理指标体系中有多少指标，分哪几类。
33、财务比率分析是在财务报表的基础上，计算出借款人的流动性比率、盈利性比率、结构性比率和效率性比率。