民营银行相比国有银行的优势在哪里
经济学和金融学角度分析我国民营银行的发展探析
三 、民营 银行 与国有 银行 的互补 发展
我 国民营银 行 的其 资本 控制实 体是 民 营资本 ，民营银行 的发展与民营企业的发 展 同命 相连 ， 其在发展背景 、 经营理念以及 经 营目 标都有着十分相同的共同点 ， 因此相对 于国有银行 ，民营银行对于民营企业有着很 高的倾 向性 。对于国有银行 ，其主要的服务 对 象仍然是 国有大型企业 ， 对 于民营企业 ， 不作 为国有银行 的服务重点。 但是对 于民营 银行 ，由于其与民营企业根 出一系 ，因此其 服 务对象 也主要 面 向私人企业 和 中小 型 民 营企业 ，主要为他们提供优惠 的贷款政策。 因此 ，民营银行 的出现 ，可以说 是填补 了市 场 的空 白，扩大 了整个银行业服务 的范 围， 与 国有银行 的发展存在互补关系 。 在这样 的 条件下 ，民营银行 的出现 ，为整个社会 的经 济发展注入 了一股新鲜 的动力 ， 整个社会 的 经济发展都会从 中受益 ， 可 以说这是一种共 赢的 “ 帕累托改进” 。
，
关键词 ：经济学；金融学；改革 ；民营银行 ；Ｋ￣ ４ ４ －
改革开放 以来 ， 我国的经济发展 进入 到 了一个前所未有的繁荣 阶段 ，市场化 的经济 体制带动了民营企业 的发展 ， 在近三 十多年 的时间里 ， 大量的民营企业如雨后春笋般 出 现 ，并 深入到各行各业 ，在某些行业 已经逐 渐超越国有企业成为行业支柱。与此同时 ， 民营银行也悄然而生 ， 作为我 国经济发展 的 特殊产物 ， 民营企业 的出现是我 国社会主义 发展道路上的必然结果 ， 并且在未来很长 的 段时间里 ， 都 将对我 国的社会经济发展带 来深远的影 响。但是 ，由于 民营银行 的特殊 性， 导致国内外对于 民营银行的研究都非常 少 ，本文将结合我 国经济发展的实际情况 ， 从经济学和金融学 的角度出发 ， 对 民营银行 的发展进行深入 的探析。
中国民营银行发展路径比较研究
中国民营银行发展路径的比较研究摘要：建立和发展民营银行是我国金融体制改革的重要内容之一，对于完善我国金融体系具有重要的意义，因此，需要科学地选择民营银行的发展路径。
增量发展路径和存量发展路径，都存在自身的优势和劣势，民营银行的发展路径应是多元化和混合型的。
民营银行发展应以存量改革为主，兼顾增量改革，待进入成长期后，则以增量改革为先导带动存量改革。
关键词：民营银行；发展路径；比较研究中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）04-0-01一、民营银行发展路径概述（一）增量发展路径。
从理论上讲，增量发展民营银行的模式，可以促进银行业的竞争，督促国有银行改善管理，推动国有银行的产权改革。
新组建民营银行有许多优点。
第一，一张白纸，没有负担。
没有那些不合理的制度约束，没有既得利益集团的钳制。
第二，比较容易通过市场来选择经理人员。
第三，没有不良贷款的历史包袱。
（二）存量发展路径。
从世界许多发展中国家的情况看，开放民营银行的风险是很高的。
许多国家，在没有相应的政治、经济和法律配套体系的情况下开放民营金融，都造成了严重的金融混乱。
从我国国情看，上个世纪90年代初盲目发展城市信用社、信托投资公司，结果造成这些机构短期行为严重，经营管理混乱，最后只好进行撤销、关闭、兼并和重组，国家和地方政府为此付出了巨大代价。
因此，金融改革必须要有一个底线，即在控制风险的前提下改革，这是我国渐进式改革道路成功的精髓所在。
中国银行业的市场化改革，需要由现有银行的市场化和引进民间资本进入两个轮子推动。
（三）混合发展路径。
一些学者认为，构建民营银行不能急于求成，应该采取渐进式的发展战略，有三种模式可供选择：一是对国有银行实行股份制改造，注入民营成分；二是吸引民间资本入股现有的中小银行，逐步实现中小银行民营化；三是在条件成熟时设立完全以民营资本投资入股、按市场机制经营的民营银行。
二、民营银行发展路径的比较研究（一）增量发展路径评价。
关于发展民营银行的思考
首先 ， 以建 立 真正意 义上 的金 融 机构 的退 出 可
机 制 。迄 今 为 止 ， 国 尚且 缺 乏 在 市 场 机 制 下 让 金 我
银行 为主体 的现 有银 行体 系 的重 要组 成 部分 ， 对 是 我 国 国有 银 行 制 度 的 必 要 补 充 ， 指 依 据 《 华 人 是 中 民 共 和 国公 司法 》 《 及 中华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 》 的 有 关 规 定 ， 民 营 企 业 和 城 乡 居 民 定 向 募 集 资 本 向
关键词 ： 民营银 行 ； 融 改革 ； 营经济 金 民
一
、
关 于 民 营 银 行 的 界 定
而设 立 的吸 收公 众 存 款 、 放 贷 款 、 理 结 算 等银 发 办
行 业 务 ， 靠 银 行 自身 的 信 用 ， 效 益 性 、 全 性 、 依 以 安
流 动 性 为 经 营 原 则 ， 行 自主 经 营 、 实 自担 风 险 、 负 自 盈亏、 自我 约 束 的 企 业 法 人 组 织 。
一
２ ４ —
维普资讯
新 应 当从 退 出 法 规 入 手 。 根 据 退 出 法 规 制 定 监 管
营 的银 行 ， 括 私 人 银 行 、 国 有 的 民 间 银 行 、 家 包 非 国
有科学 的法 人 治 理结 构 ， 善 的激 励 机 制 ， 明 的 完 精
银 行 家 文 化 和 良好 的 企 业 文 化 。
二 、 展 民 营 银 行 的必 要 性 发
占小 股 、 间 和 集 体 占大 股 的 商 业 股 份 制 银 行 。 民 民
我国银行的七大分类
我国银行的七大分类我国银行业是我国金融体系的核心组成部分，它承载着资金中介、服务实体经济、促进经济发展等重要职能。
为了更好地管理和监管银行业，我国银行业对各种银行进行了分类，便于实施差异化监管和提供更有针对性的服务。
目前，我国银行业的分类可以分为七大类，分别是：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。
下面，我将对这七大分类进行详细介绍。
一、政策性银行政策性银行是由国家机关创办、直接受政府领导和控制的银行，其主要职能是履行国家金融政策，支持国家重点项目和经济发展优先领域。
在我国，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国银行业监督管理委员会等。
二、国有商业银行国有商业银行是由国家出资或国有划拨设立的银行，其主要职责是为国家重点项目和国有经济提供金融服务。
目前，我国的国有商业银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。
三、股份制商业银行股份制商业银行是指股份公司主导设立、股权分散持有、公司治理相对独立的商业银行。
这类银行以股东权益为核心，注重市场化经营和效益。
我国的股份制商业银行有招商银行、兴业银行、中信银行等。
四、城市商业银行城市商业银行是在城市设立并主要面向城市居民和企业提供金融服务的银行。
这类银行的特点是经营范围较窄，专注于本地区的市场需求。
常见的城市商业银行有上海浦东发展银行、北京银行、广东发展银行等。
五、农村商业银行农村商业银行是专门为农村地区服务的银行，其主要经营对象是农村居民和农业相关企业。
这类银行在农村地区发挥着非常重要的金融支持作用，促进了农民增收和农村经济发展。
常见的农村商业银行有农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社等。
六、外资银行外资银行是指由国（境）外金融机构独立或与我国金融机构合资设立的银行，其主要特点是引进先进的金融理念、技术和管理经验。
这类银行在引进外资、扩大对外开放、增加汇款、促进跨境贸易等方面具有重要作用。
论我国民营银行在市场经济运行中作用
论我国民营银行在市场经济运行中的作用【摘要】：现代金融组织系统应该是包括国有制、股份制、合作制和民营机制在内的多层次、多元化的体系。
市场经济的深化发展，促使多种所有制经济并存，客观上要求发展民营银行等非国有金融机构。
使金融业的业务结构、资产结构与经济的所有制结构相适应。
【关键词】：市场经济金融体系民营银行必要性伴随着民营经济的发展和金融体制的深化改革，目前发展民营银行的呼声日益高涨，并成为我国金融领域的热点问题之一。
探讨发展民营银行的必要性、可能性、制约因素及民营银行市场进入选择，以期促进民营银行的发展，建立与市场经济运行相适应的金融体系，提高金融体系在资源配置中的效率。
我国高速发展的市场经济需要现代金融组织系统的发展，加强现存金融机构对个体、私营经济服务，更快发展适应个体、私营经济发展需要的民营银行等金融机构，使金融业的业务结构、资产结构与经济的所有制结构相适应。
因此，民营银行是市场经济运行相适应的产物1、构建现代金融组织体系以适应市场经济发展现代金融组织系统应该是包括国有制、股份制、合作制和民营机制在内的多层次、多元化的体系。
市场经济的深化发展，促使多种所有制经济并存，客观上要求发展民营银行等非国有金融机构。
当前个体、民营经济已成为我国国民经济的重要增长点，在东部发达地区，个体、私营经济的比重已超过经济总量的一半，且有进一步上升趋势。
这种现状要求金融机构为个体、私营经济提供良好的金融服务。
国家也要求金融机构加大对个体、私营经济服务力度，但由于体制等方面原因，政策效果并不明显，个体、私营经济的融资环境并未得到改善，缺乏金融支持是制约个体、私营经济进一步发展的突出问题。
要想有效改变这一现状，关键在于我国金融业要按照生产决定流通、经济决定金融的规律调整经营战略。
加强现存金融机构对个体、私营经济服务，更快发展适应个体、私营经济发展需要的民营银行等金融机构，使金融业的业务结构、资产结构与经济的所有制结构相适应。
银行分类标准
银行分类标准银行分类标准如下：一、按照所有制性质分类1、国有银行国有银行是指由国家直接投资或控股的银行，其所有权属于国家。
中国的国有银行包括中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等。
国有四大行是中国金融体系的核心力量，具有举足轻重的地位。
作为大型国有银行，它们拥有庞大的资产规模和广泛的分支机构网络，具备强大的资金实力和市场份额。
这使得国有四大行在银行业市场中具有极高的影响力，对于推动中国经济的发展和金融稳定起到了至关重要的作用。
其次，国有四大行在政策导向方面具有重要作用。
作为国家的重要金融机构，国有四大行受到政府的支持和监管。
政府通过国有四大行来贯彻执行国家的金融政策，如支持特定行业、企业和项目，调控宏观经济等。
因此，国有四大行在政策导向方面扮演着重要的角色，对于国家经济政策的实施具有关键作用。
此外，国有四大行在金融市场中也扮演着重要角色。
它们通过提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户的需求，进一步推动了银行业市场的竞争和发展。
同时，国有四大行还承担着维护国家货币稳定、保障存款人和投资者权益等重要职责。
2、股份制银行股份制银行是指由多个股东共同出资成立的银行，其所有权属于股东。
中国的股份制银行包括包括招商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、邮政储蓄银行等。
股份制银行是银行业体系中的一支富有活力的生力军，已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
与大型国有银行相比，股份制银行在经营机制、业务创新和服务质量等方面具有一定的优势。
它们通过提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户的需求，进一步推动了银行业市场的竞争和发展。
此外，股份制银行还在金融创新方面扮演着重要的角色。
随着科技的发展和金融市场的不断变化，股份制银行积极探索金融创新，推动金融科技的发展和应用。
例如，它们通过引入互联网技术、大数据分析等手段，提高金融服务效率和质量，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
国有商业银行优劣势分析论文
国有商业银行优劣势分析论文国有商业银行优劣势分析论文随着中国经济的飞速发展，银行业的规模和影响力也在不断扩大，其中国有商业银行作为银行业的主要组成部分，起到了至关重要的作用。
在这篇论文中，我们将从各个方面分析国有商业银行的优劣势。
一、国有商业银行的优势1. 稳定性强国有商业银行作为国有大型银行，具有较强的资金实力和较高的信誉度，有着相对稳定的客户基础和市场份额。
在金融市场波动和经济危机等不利事件中，国有商业银行更容易保持稳定并保护客户的资产。
2. 线下分支机构多国有银行分支机构数量多，遍布全国，为客户提供更方便的服务。
这也使得国有商业银行覆盖范围广，可以更好地满足不同地区和不同客户的需求。
3. 政策支持国有商业银行作为国家的重要金融机构，得到大量的政策支持，包括国家优惠政策、金融监管政策等，这些政策对于国有商业银行的经营和发展都有着积极的影响。
此外，由于国有银行对于国家有着特殊和重要的作用，因此国家也会给予一定程度的保护。
4. 金融创新能力强国有商业银行的实力强大，能够承担更大的风险和压力，因此更愿意进行金融创新并且把握市场机遇。
在自身实力的基础上，国有商业银行可以更好地进行产品研发和市场定位，提供更多元化和适应性强的金融产品和服务。
二、国有商业银行的劣势1. 官僚化由于国有银行作为国营企业，存在一定的官僚化现象。
因此，国有商业银行的决策和运作可能更多地受政治和行政因素的影响，存在一定的重形式轻实质的问题。
2. 竞争力相对较弱尽管国有商业银行拥有较多的客户和分支机构，但是在面临市场竞争时，由于其属性和规模的限制，竞争力相对较弱。
这也就意味着国有商业银行需要在市场竞争中不断提高自身的能力和优势。
3. 运营成本高国有商业银行由于其庞大的机构和系统，导致其运营成本比较高。
比如，国有商业银行的员工薪酬水平相对较高，各项管理费用较为繁琐。
这些都会对银行的运营和盈利造成一定的压力。
结语：从以上分析可以看出，国有商业银行作为银行业的重要组成部分，有着不可替代的优势和一定的劣势。
中国民营银行发展的路径选择
营经济已成为我国国民经济的重要增长点 ， 客观上要求金融机构为个体 改组和 新建 方式没有 区别 ；当比值 小于 １ 时， 择新建 方式设 立。 选 但是 和私营经济提 供良好的金融 服务。国家也要求金融机构加大对个体 、 私 Ｙ （ 当地信 —社发展状况相关性强 ） ｃ （ 。与 胃 与 。与当地政 府态度相关性强 ） 营经济服 务力度 ，但 由于体制等方面原 因，政策效果并 不明显 ， 个体 、 难以准确量化 ，使决策者在选择设立形式时陷入两难境地。 私营经 济的融 资环境并未得到 改善 ， 缺乏金融支持是制约个体、 营经 私 济进一步发展 的突出问题。要想有效改变这一现状 ， 关键 在于我 国金融
１ 发展民营银行 的必要性 ． 中国加入世界 贸易组 织以后 ， 金融业将逐步对外全 面开放 ， 面临的
２１ 立形式的两难选 择 ．设 发展 民营银行 ， 基本途径是新设和改 组。 新设优点在于没有历史遗 低金融风 险 ， 并有效 利— 胃原金融 机构的设备、客户等资源。理论界常用
以下模型对这两种方式进 行成本效益分析 ： （ 。 ，￡） （ ， ｇ） Ｙ＋ — ＋； ／ Ｙ一 ＋２ Ｙ ｃ Ｃ
民营银 行将 对原有金融机构产生冲击 ，以致对地 方政府 利益产 生影响，
２ 规模经济及风险防范 － ３
在信息处理固定成本的分摊方面 ， 大银行为大企业提供贷款是理性经济 可能导致地方政府保护主义 ，设置障碍 ，提高 民营银行 的进入壁垒。 得到低成本融 资。发展 民营银行 ， 可以在比较优势分工原则下 ， 与大银
业要按照生产决定流通 、经济决定金融的规律调整经营战略。
２ 各阶层利益关系的协调 ． ２ 在发展民营银行的理论观点提 出后 ， 各地 区不 同程度上认识到发展
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民营银行相比国有银行的优势在哪里
我相信民营企业家能够把工商企业做得这么好，将来一定能在民营银行的领域做得更好，你们必须相信私有制作为一种悠久且很有生命力的产权制度，在哪个行业都可以立住脚，不过5家试点太少，以后应该会慢慢增加。
未来民营银行单项指标或超国有行
我认为民营银行如果能够把试点办好，尽管资产总量不会很大，但现在很多非国有控股银行、将来的民营银行的单项指标，慢慢会超过国有银行。
最近民营经济的发展，在金融领域主要表现在两个方面，一个是民营银行，一个是互联网金融，我今天主要针对民营银行给大家提几点建议。
当年我在人民银行工作的时候，始终支
持民营银行。
现在有了5家试点，就是一个很好的开始，因为我相信民营企业家能够把工商企业做得这么好，将来一定能在民营银行的领域做得更好，你们必须相信私有制作为一种悠久且很有生命力的产权制度，在哪个行业都可以立住脚，不过5家试点太少，以后应该会慢慢增加。
主要谈七点建议：
第一点，民营银行的股权最好要分散。
也就是说，民营银行最好不要有一个人的股权特别大，不论是国有股独大或者家族独大，都对银行不好，应该分散一点。
银监会就要求，民营银行每一家试点银行一共要有两个发起人，而且单一股东比例不能超过20%。
实际上现在大银行的股权都非常分散，而我们国家现在没有国有元素的银行有两家，平安银行、民生银行。
民生银行的股权比较分散，事实证明这比较成功。
第二点，股东要选一批真正称职的董事。
股东把银行委托给董事，就要求董事具备正直、诚信、专业、敢于发表意见、真正履职的核心素质，而且要增加一定的独立董事代表。
公司的最终控制权在这些董事手上，民营企业家作为股东要办好银行的时候，不要老想着董事怎样代表自己的利益，一定要选真正能够独立发表专业见解的董事。
第三点，一定要真正发挥董事会的作用，重大议案必须由董事会投票产生。
在银行界打了这么多交道，我觉得公司治理
不完善的其中一个原因，就是董事会都没有很好地发挥一人一票的选举作用。
特别是对银行高管的选聘、任免，必须100%交由董事会自主选聘。
很多银行之所以没有搞好，是因为董事会作用只能发挥一半，甚至一半都不到。
第四点，必须选择一个独立的董事长。
董事长不能受政府任何部门、大股东的控制，应该真正代表全体股东的利益，特别是能够维护中小股东的利益。
民营银行一开始就要杜绝董事长成为某一个利益集团或者某几个股东的代表。
这一点说得容易，做起来很难。
很多人都希望自己能够掌握银行的控制权，从而把这个希望寄托在跟自己相关的董事长身上。
每家商业银行里面，每个人都想要己方的代表人物当董事长，这背后的斗争很残酷。
第五点，管理层要专业，他们的薪酬应市场化，并且要具备有独立业务条线的风险官，让风险官直接对董事长负责，这是银行业区别于一般工商企业最大的特征。
很多银行风险官都在行长控制之下，于是有时候很多事情暴露不出来。
应该把风险管理放在第一位，让风险官直接对董事长，甚至于直接对股东大会汇报。
第六点，民营银行的股东要摆正位置。
收入主要是资产的增值、净资产的增值和分红，股东不要期待通过民营银行为自己的工商企业做任何关联交易、担保、贷款，或者想获得优越于一般客户的利益，银监会、证监会也对这方面管得很严。
第七点，政府部门不要对民营银行干预太多，应该把它
完全委托给金融监管部门(银监会)。
地方政府、各级政府最好不要管民营银行，特别是人事和基本业务，而且地方政府最好不要有股权当股东，现在地方政府非常喜欢在金融机构派代表、干部。
银行主要依靠银监会的监管和自己公司的治理，而不是通过干部管理的办法。
我认为民营银行如果能够把试点办好，尽管资产总量不会很大，但现在很多非国有控股银行、将来的民营银行的单项指标，慢慢会超过国有银行。