京东金融业务模式介绍
京东的融资结构和方式
京东的融资结构和方式
在供应链环境下讨论京东物流配送的改进对于京东战略发展有一定的意义,也对自营物流企业有一定的参考价值。下面店铺就为大家解开京东的融资结构和方式，希望能帮到你。
京东的融资结构和方式
融资7亿美元：
京东实现绝对领先地位将迎收官之战
2月16日晚，京东商城确认完成新一轮约7亿美元的普通股股权融资。据京东商城方面表示，投资方包括本轮入股的新股东加拿大安大略教师退休基金和来自沙特的王国控股公司(Kingdom Holdings
Company)，京东的一些主要股东亦跟投了本轮。自此，京东到目前的融资总额已经达到了约22.3亿美元，总计人民币140亿元。
去年11月，曾有消息称安大略教师退休基金及老虎基金投资京东4亿美元，当时京东的估值约为72.5亿美元。但是据接近京东商城的人士向记者表示，本轮融资对京东商城的估值“远超”72.5亿美元。京东此次融资成功，被认为为今年运营注入一剂强心针，京东将更有力量打造自己的“大平台之梦”。按照京东商城方面的说法，本轮融资的资金将用于公司运营，面向未来投资发展新业务，以及继续加强物流体系的建设等方面。
京东商城CEO刘强东在2月17日发给员工的内部邮件中称，迄今京东的账户上最多已经拥有超过150亿元的现金储备。“京东真正做的是平台，一个和阿里完全不同的平台。我们今天投资的所有业务都将向社会开放，都将成为一个又一个平台!最后形成一个庞大的平台网络!”刘强东说，未来京东需要加强以用户体验、产品服务、供应链服务能力等“价值”为中心进行持续的投资。
根据易观最新的数据，2012年中国B2C市场交易规模达4792.6亿元，较2011年增长99.2%。其中京东以16%的交易份额位列第二。而根据艾瑞咨询新近发布的数据，2012年中国自主销售为主的B2C网站交易规模中，京东商城以49%的市场份额处于绝对领先地位。有业内人士认为，今年将是京东迎来收官之战的一年。
债务融资是企业融资的重要方式。该方式经营风险和预期收益都较小，债务融资是指企业通过向个人或机构投资者发起融资来筹集营运资金或资本开支。个人或机构投资者借出资金，成为公司的债权人，并获得该公司还本付息的承诺。 企业的融资决策都是要考虑融资渠道和融资成本的，因此，产生了一系列的融资理论。
京东“京保贝”供应链金融模式研究
龙源期刊网
京东“京保贝”供应链金融模式研究
作者：秦勇道直
来源：《商情》2015年第52期
2013年12月6日，“京保贝”正式上线，它是一项运用京东自有资金为其供应商提供资金的快速融资业务。京东会依据供应商的产品的入库情况、销售情况、合作时间等做出评级，共分5个等级，其中较高的3个级别才有申请融资的资格，无需额外抵押和担保。评级机制是控制风险的一种手段，原理是通过入库情况衡量类质押物的价值、通过销售情况判定供应商对京东这个核心企业的依附程度、通过合作时间评定供应商的信用等级。
“京保贝”的四项主营服务分别是：单笔应收账款融资、单笔订单融资、应收账款池融资和订单池融资。
一、单笔应收账款融资
对供应商生产的产品存在需求的买方与供应商之间签订的合同，创造出供应商的应收账款，供应商可以以此为基础向京东融得资金，满足自身的流动性需求。
1.操作简单：供应商提供应收账款的证明，1步完成申请，无需抵押和担保。
2.还款方式：（1）供应商用自由资金还款。（2）京东用其向供应商结算的资金还款。
3.快速融资：从申请到获得款项只需要3分钟。
二、单笔订单融资
对供应商生产的产品存在需求的买方，与供应商签署订单合同后，供应商可凭借订单向京东融得资金，满足订单项下原材料采购、组织生产、运输等产生的资金需求。
1.订单生成即可融资。仅凭签署的订单就可以完成融资，无需抵押和担保。
2.对应订单匹配还款。完成订单中的交易后产生的销货款，可用于相应订单融资的还款。
三、应收账款池融资
单笔应收账款融资在应收账款回款后须偿付相应款项，相比之下，应收账款池融资突破了单笔的金额和期限的限制，更能满足企业资金流动的需要，减少重复申请、放款、还款的过程，提高了资金使用的效率。供应商可以将日常分散的单笔应收账款统一起来，形成由多项应收账款组成的“池”，在通过京东的审核之后，融得一定比例的资金。 龙源期刊网
案例3京东金融与阿里金融从用户争夺战到供应链的
案例3：京东金融与阿里金融从“用户争夺战”到“供应链的战争”
2012年11月27日，京东与中国银行北京分行签署战略合作协议，上线京东供应链金融服务平台，双方将向京东的合作供应商提供金融服务。京东当时供应商超过1万家，此举的目的是通过提供融资支持，帮助供应商加快资金流转。2012年底，京东已累计融资15亿美元，从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。2013年12月6日，京东“京保贝”3分钟融资到账业务正式上线。2013年9月下旬，百度和京东小额贷款公司的同一批次审批，上海市金融办已审批通过。
一、业务模式
京东采取与银行合作的模式，金融服务包括B2B和B2C两部分。其中，B2B部分对供应商提供融资和投资服务。融资包括：订单融资、入库单融资、应收账 款融资、委托贷款融资；投资包括：协同投资信托计划、资产包转移计划等。在这些融资中，京东扮演供应商与银行之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成。 B2C方面，京东面向普通用户推出金融频道，包括面向普通消费者的保险、理财、黄金、信用交易等。本章节出选自中国电子商务研究中心出版的”互联网+“智 库系列丛书第一部《“互联网+”：跨界与融合》。
在供应商融资方面，比如说某个供应商向京东提供了一批商品，正常情况下京东会在收 货后40天通过银行付账，也就是说供应商的资金会被京东占压40天。在这个周期内，供应商需要自己承担资金紧张的压力。但依据“应收账款融资”计划，该供 应商可依据其供货账单，花费3～5个工作日从银行拿到部分货款，进行下一轮的周转，而京东会在原有的40天账期时限里，将资金付给银行。如果中间没有京 东，该供应商只能单独找银行融资，需要进行抵押，同时还面临着很难从银行贷到款的问题。
二、核心优势
在该模式中电商企业，可做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息，可以由此建立自己独立的信用评级机制为企业评级。而银行拥有资金，却缺乏这些小微企业数据，电商与银行由此构成互补关系。
京东供应链金融模式研究
1
《京东供应链金融模式研究》
和君咨询课题组
二零一六年十月 2
目 录
第一章 京东对供应链的商业理解 ................................................................................................. 3
1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流” .................................................................... 3
1.2 基于供应链管理的商业模式 ............................................................................................ 3
1。3 供应链定位分析：把握客户的价值诉求而非仅仅需求 ............................................. 6
1。4 供应链效益分析:构建、管理和维系好主、客体网络 ................................................ 9
1.4.1 建构良好的商业生态，实现多利益相关者协同的网络 ..................................... 9
1。4。2 构建良好的产业内外系统,实现内外流程的一体化 .................................... 11
1.4。3 运用大数据和品质管理,实现供应链网络的维系和发展 ............................... 14
1。5 供应链效率分析：提高资源运用的效率 ................................................................... 17
全球十大供应链金融企业模式分析
全球十大供应链金融企业模式分析
一、蚂蚁金服供应链模式分析（农村供应链为例）
蚂蚁金服农村供应链金融
据报道，农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物，经历了三个发展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。“农联中鑫”是tech和fin联姻结“果”， 作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司，致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务，助力农业供给侧改革。
当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。
其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。为此，蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。
具体模式整理如下：
例如，在内蒙古，蚂蚁金服与中华保险联手，为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。（具体内容见下图） 在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。
二、京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）
京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
“京保贝”
“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
京东金融分析资料
京东金融分析
西南财经大学
Southwestern University of Finance and Economics
2013届
服务营销报告
学生姓名： 石畑 胡博
所在学院： 工商管理学院
专 业： 市场营销
目录
一、研究京东金融的原因 ............................................ 6
二、京东金融简介 .................................................. 6
（二）、什么是京东金融? ....................................... 6
（二）、打造京东金融的原因 .................................... 7
三、京东金融产品布局 .............................................. 8
（一）、产品种类 .............................................. 8
（二）、产品服务创新不断 ..................................... 10
四、京东金融战略布局 ............................................. 10
（一）、总体布局 ............................................. 10
（二）、京东进入消费金融领域的基础和前提...................... 11
（三）、2015京东金融战略布局重点方向 ......................... 12
五、京东金融环境分析 ............................................. 13
京东金融产品浅析
龙源期刊网
京东金融产品浅析
作者：刘梦婷 郑孝祯 王海玲
来源：《科学导报·学术》2019年第21期
摘 ;要：本文主要介绍了京东的四种主要金融产品，分别是“京保贝”、“京小贷”、“京东白条”以及“云仓京融”的运作机制，和彼此之间的经济逻辑。
关键词：京东金融;京保贝;京小贷;京东白条;云仓京融
一、运作机制
1.京保贝：如果供应商想向京东集团贷款，那么就必须先和京东商城签订长期合作的合同。然后供应商在网上提交贷款申请，京东系统根据供应商以往的交易信息和财务信息进行分析，自动给出贷款额度。
2.京东白条：举个例子，如果我作为京东商城的注册用户，想要在京东长生网购，但我由于各种原因不愿意即时付全款，那么我就可以给京东打白条。我不需要向京东提交各种各样的书面材料，我只需要在网上完善我的个人身份信息，然后系统会自动给客户评级，并授予每个客户不等额的信用额度。用户可以在这个信用额度之内进行购物，并自行选择分期付款或者延期付款的方式。最后，客户必须按照约定的时间还本付息，如果没有按时还款，客户将接受一定的处罚。
3.云仓京融：云仓京融是针对电商企业所设计的。如果电商企业想找京东借款，那么可以将自己的货物质押给京东，由京东交给邮政保管。与传统的质押不同的是，云仓京融可以实行货物的动态置换，换言之就是，在质押中的货物也是可以参与到正常的销售中来。
4.京小贷：人们很容易把京小贷和京保贝弄混，实际上是相似但是又不同的产品，为什么说两者相似呢？是因为两者的申请贷款程序非常相似。可说两者不同是因为两者针对的对象不同，京小贷是针对在京东商城驻扎的店家来设计的。
二、关系：
1.都要以大数据为支撑。
这几个主要金融业务都是以大数据为支撑的。比如，“京保贝”“京小贷”“京东白条”都要借助大数据收集并且分析借款者的一系列数据，并且进行风险评级，授予信用额度。”云仓京融“则是通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，从而降低了商品质量判定的成本。最重要的一点是，系统可以自动检测质押品的售卖情况，一旦质押品数量告急，会自动提示客户补龙源期刊网
鲸吞网：京东金融升级,除了金融还要做什么
鲸吞网：京东金融升级，除了金融还要做什么?
鲸吞导语：鲸吞，让你更懂社交新商业
京东金融正在淡化自身的金融色彩，现在这家公司正将版图延伸至其他实体产业领域。
11月20日，在京东数字科技全球探索者大会上，“京东金融”品牌正式升级为“京东数字科技(JD Digits)”。在品牌升级之后，京东数字科技旗下将包括京东金融、京东城市、京东农牧、京东少东家、京东钼媒等多个独立子品牌。而京东金融子品牌仍是最核心的板块之一，有个人金融、企业金融、金融科技等数字金融相关业务。
京东的金融梦
作为京东集团重点布局的三大板块之一，京东金融于2013年10月开始独立运营。
2016年1月16日，京东金融已和由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投的投资人完成具有约束力的增资协议签署，融资66.5亿元币。此轮融资对京东金融的交易后估值为466.5亿元。
2017年6月，京东金融完成重组交割，从京东集团拆分出来。
截至目前，京东金融分为两个服务部——个人部与企业部，涉及包括企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算这11大业务板块。
而消费金融、供应链金融(企业金融)、支付业务和财富管理业务，此前一直作为京东金融的四大核心内容。 其中，以“白条”为主的消费金融业务和以“京保贝”“京小贷”为主的供应链金融业务，二者构成了京东金融总收入的66%，可以说京东金融的支柱性收入。
To C：京东金融1.0时代
京东金融的消费金融信贷产品体系分为三大类，京东白条、消费分期贷款(场景贷款，如租房、教育等)，金条(小白条优质用户，白名单制)。其中白条业务为消费金融最大资产业务，模式较为成熟，风险控制较好。
2015年以来，京东白条业务发展迅速，应收账款月末余额不断增长。
截至2018年6月末，京东白条应收账款余额已增长至320.94亿元。截至2018 年6月，京东白条不良率为0.64%，逾期率为1.5%。
京东金融的基本情况 -回复
京东金融的基本情况 -回复
京东金融是中国知名的互联网金融平台，是京东集团旗下的金融科技子公司。作为国内首个独立运营的金融科技子公司，京东金融于2013年成立，并在2014年开始运营。
京东金融的成立与京东集团深耕电商市场的发展战略有关。通过金融科技的应用，京东金融旨在为互联网用户提供更加便捷和全面的金融服务。京东金融的主要业务包括消费金融、小微企业金融、财富管理等领域，使用户能够在购物、支付、理财等方面享受到综合金融服务。
首先，京东金融的消费金融业务是其核心业务之一。通过与京东电商的深度融合，京东金融为消费者提供了一系列的金融服务，例如信用卡支付、分期付款、京东白条等。通过这些服务，消费者可以更加灵活地进行购物支付，提高消费体验。京东金融还与多家银行合作，推出了与京东金融联名的信用卡产品，为消费者提供更多的购物优惠和积分回馈。
其次，京东金融重视小微企业金融的发展。小微企业是我国经济发展的重要力量，但其融资难、融资贵的问题一直存在。京东金融通过提供线上信用贷款和供应链金融服务，帮助小微企业解决融资问题。同时，京东金融通过大数据分析和风控模型，对借款企业的信用评估和风险管理进行精细化管理，降低了贷款风险。
另外，京东金融还致力于推动财富管理服务的创新。通过推出互联网理财产品和基金销售服务，京东金融为用户提供了更加丰富的投资选择。京东金融还推出了全新的投资理念，例如“互联网+保险”和“智能投顾”，为用户提供更加智能和个性化的财富管理方案。
京东金融在安全风控方面下了很多工夫。首先，京东金融与各大银行和保险公司合作，采用多重授信机制和风险监测模型，确保用户的金融安全。其次，京东金融对用户的个人信息和交易数据进行严格保密，采用先进的加密技术，防止信息泄露。同时，京东金融还持续加大对金融风险的监测和反欺诈能力的提升，确保用户的投资和财务安全。
京东金融作为中国领先的互联网金融平台，一直以用户体验和创新为核心，不断提升金融服务的覆盖面和质量。在未来，京东金融将继续秉持“金融科技赋能”、“风险防控为本”和“创新服务用户”三大核心价值观，致力于成为用户信赖的金融科技品牌，为用户提供更加安全、便捷和优质的金融服务。
京东供应链金融模式的研究
实用标准文案
精彩文档
《京东供应链金融模式研究》
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二零一六年十月 实用标准文案
精彩文档 目 录
第一章 京东对供应链的商业理解 .................................................................................................... 4
1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流” ..................................................................... 4
1.2 基于供应链管理的商业模式 .............................................................................................. 4
1.3 供应链定位分析：把握客户的价值诉求而非仅仅需求 ................................................. 8
1.4 供应链效益分析：构建、管理和维系好主、客体网络 ............................................... 10
1.4.1 建构良好的商业生态，实现多利益相关者协同的网络 ................................... 11
1.4.2 构建良好的产业内外系统，实现内外流程的一体化 ....................................... 13
1.4.3 运用大数据和品质管理，实现供应链网络的维系和发展 ............................... 18
1.5 供应链效率分析：提高资源运用的效率 ........................................................................ 21