第八章商业银行
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题
第一章 商业银行导论
第一部分 选择题
1、最早进入中国的外国银行是（ ）
A、浙江兴业银行 B、交通银行 C、东方银行 D、通商银行
2、（ ）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介 B、信用创造 C、支付中介 D、金融服务
3、我国的商业银行实行的是（ ），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制 B、分行制 C、银行控股公司制 D、非银行控股公司制
4、股份制商业银行的组织形式中，（ ）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会 B、监事会 C、总稽核 D、股东大会
5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（ ）
A、决策机构 B、执行机构 C、监管机构 D、监督机构
6、商业银行的管理系统由（ ）方面组成。
A、全面管理 B、财务管理 C、人事管理 D、经营管理 E、市场营销管理
7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（ ）
A、银行业的准入 B、银行资本的充足性 C、银行的清偿能力
D、银行业务活动的范围 E、贷款的集中程度
第二部分 填空题
1、在英国，早期的银行业是由 发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—— ，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在 与 职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即 、
和 。
对外经济贸易大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》重要考点2
对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先
玲）《货币银行学》重要考点2
第七章金融市场机制理论
全是罗斯的内容..
第八章商业银行
1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。优势互补，国际间非常普遍。3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。6C原则。3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。包括：承兑，汇兑，代理，信托，信用证，银行卡。5.经营管理原则1）目标：与其他企业一样，利润最大化。2）原则：安全性原则，流动性原则，盈利性原则。3）资产管理理论：1.商业性贷款理论（真是票据理论）：资金源自存款，尤其是活期。为应付难以预料的提存，必须保持一定的流动性。2.可转换理论（资产转换理论）：为保证银行资产的流动性，贷款不能仅仅依赖短期性和自偿性，有必要投资证券。
商业银行的规章制度
商业银行的规章制度
第一章 总则
第一条 为规范商业银行的经营行为，保障银行资金安全，促进银行的健康发展，制定本规章。
第二条 本规章适用于我国各类商业银行。
第三条 商业银行应当遵守国家的法律、法规和监管规定，坚持风险管理和合规经营原则，加强内部监督和控制，有效防范各类风险。
第四条 商业银行应当建立健全管理制度，明确各项职责和权限，加强内部培训和监督，保障银行业务的稳健运行。
第二章 存款业务规定
第五条 商业银行应当严格遵守存款保险规定，保障存款人权益。
第六条 商业银行应当建立完善的存款管理制度，确保存款的安全性和及时性。
第七条 商业银行应当对存款人进行身份核实，防范洗钱和其他不法行为。
第八条 商业银行应当按照法律规定，对存款进行分类管理，做好偿付准备。
第九条 商业银行应当依法公开存款利率和收费标准，维护市场秩序。
第十条 商业银行应当建立贷款额度管理制度，合理控制负债规模，确保风险可控。
第十一条 商业银行应当做好存款偿付工作，确保存款人的合法权益。
第三章 贷款业务规定
第十二条 商业银行应当根据国家法律规定和监管要求，审慎开展各类贷款业务。
第十三条 商业银行应当建立健全的风险管理制度，明确贷款审批程序和责任。
第十四条 商业银行应当根据客户的信用状况和还款能力，制定合理的利率和贷款条件。
第十五条 商业银行应当按照贷款合同约定，定期核查贷款使用情况，及时催收逾期贷款。
第十六条 商业银行应当加强对贷款项目的监督和跟踪，确保贷款资金的安全流向。
第十七条 商业银行应当建立偿付能力评估机制，保持足够的偿付准备金，保障贷款回收率。
第四章 外汇业务规定 第十八条 商业银行开展外汇业务应符合国家外汇管理规定。
第十九条 商业银行应当建立健全外汇管理制度，加强外汇风险管理，确保外汇业务的正常运作。
第二十条 商业银行应当加强对外汇市场的分析和研究，及时调整外汇交易策略。
第二十一条 商业银行应当合理控制外汇头寸，确保外汇流动性。
《商业银行经营管理学》教学大纲
《商业银行经营管理学》教学大纲
一、使用说明
商业银行是市场经济条件下一国金融体系的主体。其制度的建立、经营机制的的健全、管理的科学化和现代化，对经济的发展起着不可替代的作用。因此，研究商业银行的产生发展、运作模式、业务经营以及发展趋势，全面了解当代商业银行经营管理的理论内容和方法是对金融专业学生的基本要求。
（一）课程性质
《商业银行经营管理学》作为一门业务课，以历史唯物主义和辩证唯物主义的方法论为指导，系统介绍商业银行经营管理的基本理论、基本知识以及业务操作的基本方法，其中包括商业银行的经营原则、经营理论、业务种类以及各类业务的组织与操作程序。同时，要结合我国商业银行改革的实践探讨银行经营发展的趋势。因此，该课程有理论起点高、政策性强、联系面广和实践性强的特点，是金融专业高年级学生在学习掌握了马克思主义方法论、货币银行学等基本理论基础上开设的一门实务性课程。
（二）教学目的
本教学大纲是在总结多年教学实践的基础上，结合我国商业银行经营管理理论和实践发展，为适应金融专业本科教学而编制的。
通过本课程的讲授要达到的目的是：1、使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务，初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平；2、引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点，熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。由此，本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践；有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等。
由于本课程是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，其主要要求有：1、必须是在掌握了经济学的基本知识以及相关学科知识的基础上学习。因此，一般要求在学习了《政治经济学》、《货币银行学》、《西方经济学》、《投资学》、《管理学》、《统计学》、《会计学》、《中央银行学》、《经济法学》的基础上开设，以马克思主义经济学的方法，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题；2、课程的讲授必须紧密联系商业银行业务与经营的实践，尤其是结合我国银行业的发展情况讲清难点，以综合反映银行业务全貌为主；3、课程必须辅之以实践教学方法和多媒体教学手段，结合采用业务流程介绍、案例分析、进行课堂讨论等，同时，还应给学生适当布置诸如小论文、分析报告、决策分析、业务操作等作业，课程结束后，一般应安排到业务单位实习，以锻炼提高学生分析问题和解决问题的能力。
商业银行合规管理规定
商业银行合规管理规定
第一章 总 则
第一条 目的和依据
为了加强商业银行合规管理，提高银行业合规管理水平，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条 适用范围
本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行（以下简称银行）。
第三条 合规管理原则
商业银行合规管理应遵循以下原则：
1. 全面覆盖原则：合规管理应涵盖银行经营活动的所有方面，包括各项业务、各项制度、各个部门和各级人员。
2. 预防为主原则：合规管理应以预防风险为主，通过建立健全的内控制度和合规制度，防范和化解潜在风险。
3. 制度化、规范化原则：合规管理应按照制度化、规范化的要求进行，确保合规管理的有效性。
4. 动态管理原则：合规管理应根据银行业务发展、法律法规变化和外部环境变化，及时调整和完善合规管理制度。
5. 协同治理原则：合规管理应加强与风险管理、内部控制等其他治理领域的协同，形成合力，提升银行整体治理水平。
第二章 合规管理组织架构和职责
第四条 合规管理组织架构
商业银行应设立合规管理组织，负责银行合规管理工作。合规管理组织架构应包括合规管理部门、合规管理委员会等。
第五条 合规管理部门职责
合规管理部门是银行合规管理工作的执行机构，主要职责包括：
1. 制定和组织实施银行合规管理制度，确保合规管理制度的有效执行。
2. 组织对银行各项业务、各项制度和各级人员的合规性进行审查、检查和评估，及时发现和纠正合规问题。
3. 协调和指导各部门、各分支机构的合规管理工作，确保合规管理工作的一致性和有效性。
4. 组织对合规管理人员和员工的培训和考核，提高合规管理人员的业务素质和专业能力。
5. 及时了解和掌握法律法规和监管要求的变化，及时调整和完善银行合规管理制度。
6. 组织开展合规风险防范和应对工作，及时报告合规风险事件。
第六条 合规管理委员会职责
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
(Operation and Practice
of the Commercial Bank)
制定单位:金融学院金融系
制 定 人：商业银行课程组
审 核 人：蔡则祥
编写时间：2011年10月29日
2 第一部分 课程概述
一、基本信息
（一）课程代码 05110280、05190320
（二)课程属性、学分、学时
课程属性：专业课 学分：3学时： 48
（三）适用对象
金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生
（四）先修课程与知识准备
货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等
二、课程简介
《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：
第一部分 商业银行基本概论
在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.
第二部分 商业银行主要业务
本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，
商业银行现金清分整点管理办法
商业银行现金清分整点管理办法
第一章总则
第一条为进一步规范商业银行现金清分管理工作，提升后台现金集中处理能力，提高回笼券清分质量，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的相关规定，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称现金清分整点是按照人民银行颁布的钞票流通标准和管理要求，对现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，并进行质量分类、扎把、打捆封装的处理过程。
第三条总行业务库的现金清分整点工作由现金管理中心清分人员负责。
第四条本行营业网点应设立专职或兼职的现金清分岗，从事回笼券的清分整点工作。
第五条基本原则
（一）转移交接原则。清分现金出入库均应登记《现金清分交接登记簿》，做到记载规范、内容完整。
（二）确认负责原则。清分人员对经手清分的现金负责。已清分完的成把（捆）现金，经办员在腰条及封签上的复点 员处签章确认，复核员在封签上的检查员处签章确认；已清分完的不成把现金由经办员在腰条上注明金额后，与复核员共同签章确认。
（三）全面监控原则。清合作作应施行全面录相监控与入侵报警，清分间、交代区、通道、收支大门等重要部位须纳入录相监控范围，确保安全。
第六条严格按照不宜流通人民币纸币、硬币行业标准等相关规定，对现金进行剔残、挑假等清分整点工作。
第七条严格执行现金收付“两条线”管理制度。回笼的可流通现金，按“五好钱捆”质量要求进行清分整点，未经清分整点不得对外支付和解缴人民银行。
第八条加入自助设备的现金必须经清分机清分，吻合人民币畅通流畅标准，并记实冠字号码。
第二章岗位设置
第九条清分人员可采用兼职方式，如实施外包的现金清分中心，应配备一名现场业务管理人员，对清分工作实施现场管理。
第十条清分人员基本要求：
（一）身体健康、作风正派，工作责任心强； （二）认真执行《XXX货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》《不宜畅通流畅人民币纸币》《不宜畅通流畅人民币硬
币》行业标准《XXX人民币五好钱捆标准》等相关文件；
中华人民共和国商业银行法
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中华人民共和国商业银行法
【法规类别】银行法规
【发文字号】中华人民共和国主席令[第四十七号]
【修改依据】全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定(2003)
【发布部门】201
【发布日期】1995.05.10
【实施日期】1995.07.01
【时效性】已被修改
【效力级别】法律
中华人民共和国主席令
（第四十七号）
《中华人民共和国商业银行法》已由中华人民共和国第八届人民代表大会常务委员会第十三次会议于１９９５年５月１０日通过，现予公布，自１９９５年７月１日起施行。
中华人民共和国主席 江泽民
１９９５年５月１０日
中华人民共和国商业银行法
（１９９５年５月１０日
第八届全国人民代表大会
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常务委员会第十三次会议通过）
目录
第一章 总则
第二章 商业银行的设立和组织机构
第三章 对存款人的保护
第四章 贷款和其他业务的基本规则
第五章 财务会计
第六章 监督管理
第七章 接管和终止
第八章 法律责任
第九章 附则
第一章 总则
第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
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（四）办理票据贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）提供信用证服务及担保；
（十一）代理收付款项及代理保险业务；
（十二）提供保管箱服务；
第八章-商业银行现金管理
第八章 商业银行现金管理
一、单项选择题
1。 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指( ）。
A．现金
B．库存现金
C．现金资产
D．存款
答案：B
2。 商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ ）。
A．存款准备金
B．贷款
C．存放同业存款
D．现金
答案:C
3。 在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（ )。
A．现金
B．支票
C．托收中的现金
D．本票
答案：C
4。 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是( )。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．存放同业存款
D．托收中的现金
答案:A
5。 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ ）。
A．贷款
B．同业拆借
C．存款
D．证券回购
答案：B
6. 金融体系的最后贷款人是（ ）。
A．中央银行
B．商业银行
C．保险公司
D．证券公司
答案：A
7. 现金资产管理的首要目标是（ ）.
A．现金来源合理
B．现金运用合理
C．将现金资产控制在适度的规模上
D．现金盈利 答案：C
8. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（ ）。
A．适时灵活地调节现金资产存量
B．现金来源合理
C．现金运用合理
D．适时灵活地调节现金资产流量
答案：D
9。 主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（ ）。
A．法定存款准备金计算法
B．滞后准备金计算法
C．同步准备金计算法
D．超额存款准备金计算法
答案：B
10. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是( ）。
A．要掌握好现金的票面结构
B．要充分发挥中心库的调剂作用
C．要掌握储蓄现金收支规律
D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账
答案:C
11. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是( ）.
A．法定存款准备金
B．超额准备金
C．备用金
D．向中央银行借款
答案：A
12. 各种变现途径的现金来源（资产类)不包括（ ）.
A．现金
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案
第三章
1. 存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？
存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础,失去了这个基础, 零售业 务利润和转型也无从谈起。目前，存款仍然是 银行信贷 资 金和 利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期,它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。交易账户又包括活期存款（特点：顾客无须预先通知,可随时提取或支付的存款)，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息），货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2。对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4。储户对象不限），自动转账制度（特点:储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单,手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务.
2。 存款定价与银行经营目标是什么关系?实践中主要使用哪些定价方法?
存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长.
定价方法：成本加利润存款定价法;存款的边际成本定价法
3. 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加?非存款负债的模式的获取方式是什么?
虽然存款构成银行的主要的资金来源,但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。