2016年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷
2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷(总分：290.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题本大题共90小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
{{/B}}(总题数：90，分数：180.00)1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√解析：解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分解析：3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效解析：解析：本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√解析：解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√解析：解析：支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
现金支票可用来支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。
划线支票只能转账，不能取现。
7.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。
（分数：2.00）A.维护所在单位形象B.保护所在机构商业秘密C.遵守所在单位规章制度D.与同业同事交流所在机构的专有技术√解析：解析：银行业从业人员职业操守关于忠于职守，应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。
（分数：2.00）A.建议客户购买国债以降低风险B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查√C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险解析：解析：银行业从业人员职业操守关于监管规避，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
9.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。
（分数：2.00）A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比√解析：解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。
因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。
10.票据转让的方法是( )。
（分数：2.00）A.交付B.背书√C.承兑D.出票解析：解析：票据转让的主要方法是背书。
11.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。
（分数：2.00）A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.建立垂直化的组织运作机制C.提高风险管理的专业化水平D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率√解析：解析：商业银行建立垂直化风险管理体系要求一是建立垂直化组织运作机制；二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展，纵向深入的扁平化矩阵模式；三是提高风险管理的专业化水平。
12.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.外汇储备的实际价值增加√B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少解析：解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。
储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加。
储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。
本币汇率变动会直接影响到本国外汇储备数额的增减。
当一国由于本币汇率贬值使其出口额增加并大于进口额时，则该国外汇收入增加，外汇储备相对增加；反之，情况相反。
13.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。
（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪√C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪解析：解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
14.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。
（分数：2.00）A.投资银行B.政策性银行C.中央银行D.商业银行√解析：解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
15.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。
（分数：2.00）A.经营租赁B.融资租赁√C.商品租赁D.转租赁解析：解析：金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
16.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
（分数：2.00）A.2009年7月1日√B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2011年1月1日解析：解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。
17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。
（分数：2.00）A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息√B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料C.与本行专家讨论某股票的走势D.依法向有权机构提供客户账户信息解析：解析：银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定，妥善保存客户资料及其交易信息档案；在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
18.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。
王某的这一行为构成( )。
（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪√B.违法发放贷款罪C.高利转贷罪D.擅自设立金融机构罪解析：解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
19.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.利率一般高于银行贷款利率B.所有购房者都可以申请C.银行提供信贷资金D.住房公积金管理中心提供信贷资金√解析：解析：公积金个人住房贷款业务利率低。
相对于商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低。
只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。
住房公积金管理中心委托住房委员会指定的银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。
20.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。
银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。
上述材料中的涉及主要风险是( )。
（分数：2.00）A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险√解析：解析：近几年金融格局急剧调整，是目前流动性风险加大的源头之一，表现为银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。
21.下列主体中具有法人资格的是( )。
（分数：2.00）A.个体工商户B.一人公司√C.某银行董事会D.某公司财务部解析：解析：法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
根据公司法规定，依法成立的一人有限责任公司依法享有独立的法人资格，一人公司属于企业法人。
个体工商户属于自然人，某银行董事会是银行内设机构，不具有独立法人资格，某公司财务部亦是如此。
22.选择性货币政策工具不包括( )。
（分数：2.00）A.消费者信用控制B.公开市场业务√C.证券市场信用控制D.不动产信用控制解析：解析：常见的选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制。
公开市场业务属于一般货币政策工具。
23.商业银行的代理业务不包括( )。
（分数：2.00）A.代销开放式基金B.代保管重要单证√C.代发工资D.代理财政性存款解析：解析：代销开放式基金是商业银行的其他代理业务；代发工资属于商业银行代理业务的代收代付业务：代理财政性存款是商业银行代理业务中的代理中央银行的业务。
代保管重要单证属于银行托管业务中的代保管业务。
24.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选( )。
（分数：2.00）A.500万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.600万元人民币及以上√解析：解析：根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
25.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是( )。
（分数：2.00）A.土地储备贷款B.房地产开发贷款C.贸易融资√D.项目融资解析：解析：固定资产贷款也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口。
按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
2016年银行从业资格考试真题卷(10)
2016年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列不归于基金处理人应当实施的职责的是__。
A．对所处理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行证券出资B．安全保管基金产业C．处理基金存案手续D．以基金处理人的名义，代表基金比例持有人利益行使诉讼权力参阅答案：B[解析]依据《证券出资基金法》第十九条的规矩，选项B所述是基金托管人的职责。
2.下列不归于外资银行营业性组织的是__。
A．中外合资银行B．外国银行代表处C．外国银行分行D．外商独资银行参阅答案：B[解析]外国银行代表处是商业银行在国外树立的非营业性组织，为总行或其国外分行供给当地的信息，为开办分行树立根底。
3.远期利率协议的买方是__，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率__的危险。
A．名义借款人；上升B．实践借款人；下降C．名义借款人；上升D．实践借款人；下降参阅答案：C[解析]远期利率协议的买方是名义借款人，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率上升的危险。
4.商业银行内部审计部门对个人理财参谋服务的事务审计应拟定审计规范，并确保审计活动的__。
A．连续性B．隐秘性C．独立性D．频频性参阅答案：C[解析]《商业银行个人理财事务危险处理指引》第十五条规矩，商业银行的内部审计对个人理财参谋服务的事务审计，应拟定审计规范，并确保审计活动独立性。
5.相同用10万元出资股票，关于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百财物的财主来说，其状况是天壤之别的，这是因为各自有不同的__。
A．危险承受才能B．危险偏好C．危险涣散D．危险认知参阅答案：A[解析]危险承受才能是客户的危险特征之一，反映的是危险客观上对客户的影响程度。
6.最低规范的赋闲确保月数是__个月。
A．3B．2C．1D．6参阅答案：A[解析]最低规范的赋闲确保月数是3个月。
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题3(乐考网)
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)21[单选题] 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%正确答案：D参考解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于1 50%。
22[单选题] 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。
A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数正确答案：B参考解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。
批发物价指数是经济形势变化的先行指标。
我国尚未公开发布批发物价指数资料。
23[单选题] 下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是( )。
A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货正确答案：D参考解析：按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
24[单选题] 下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票正确答案：D参考解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险2、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。
A.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款3、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率4、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书5、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能B.融通货币资金功能C.定价功能D.优化资源配置功能7、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收8、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力9、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管10、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题5(乐考网)
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)41[单选题] 在我国，( )是最重要的企业法人形式。
A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人正确答案：C参考解析：根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。
在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。
42[单选题] 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。
A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到18周岁以上正确答案：D参考解析：民事法律行为应具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实，不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。
43[单选题] 根据《民法通则》的规定，不属于代理的是( )。
A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理正确答案：C参考解析：根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
44[单选题] 合同成立需要具备要约和( )方式。
A.执行B.承诺C.协商D.登记正确答案：B参考解析：《合同法》规定当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。
45[单选题] 下列选项中，不属于企业法人的是( )。
A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正确答案：D参考解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
股份有限公司的分公司不具有法人资格。
46[单选题] 关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是( )。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营正确答案：D参考解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动。
2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷
2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。
A．可以从ATM机取现 B．可以透支C．不可转账结算 D．不可以直接刷卡消费2．某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。
A．出售、购买、运输假币罪B．伪造货币罪C．金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪D．持有、使用假币罪3．某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。
A．市场风险 B．法律风险C．操作风险 D．信用风险4．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是( )。
A．证券经营业务 B．代理销售信托投资产品C．代理保险业务 D．代理开放式基金销售5．现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。
当持票人持有票据1个月．要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A．99．5 B．95．5 C．93．5 D．97．56．下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。
A。
个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B．个人信誉良好的本银行行长C．个人信誉良好的本银行董事D．个人信誉良好的公司职员7．下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。
A．责任边界 B．组织架构C．决策执行 D．履职要求B．信用风险又可以称为( )。
A．违约风险 B．操作风险C．市场风险 D．流动性风险9．下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。
A．直接宣布合同终止 B．直接宣告合同中止C．申请法院宣告合同无效 D．申请法院宣告合同终止10．下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。
A．现金管理服务 B．财务顾问服务C．企业咨询服务 D．企业信用评级11．上市银行的董事会应该对( )负责。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（ ）。
A 、福费廷B 、进口押汇C 、保理D 、出口押汇◆答案： D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
2、我国的资本市场主要包括（ ）。
A 、债券市场和股票市场B 、同业拆借市场、回购市场和票据市场C 、股票市场和债券回购市场D 、股票市场、外汇市场、票据市场◆答案： A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
3、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。
A 、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 、存期灵活，最长存期为六年C 、总额控制，本金合计最高限额为5万元D 、分次存入，分次支取◆答案： B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
故选项A错误。
本金合计最高限额为2万元。
故选项C错误。
分次存入，到期一次支取本金和利息。
故选项D错误。
4、单位存款人的主办账户是（ ）。
A 、临时存款账户B 、专用存款账户C 、基本存款账户D 、一般存款账户◆答案： C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试
银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。
A．风险B．资产负债C．利润D．资本和收息率正确答案：D解析：资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。
2．下列关于商业银行高级管理层的说法，错误的是( )。
A．是商业银行风险管理的执行机构B．高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C．负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动D．在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策正确答案：D解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
3．( )亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
A．会计循环B．金融周期C．经济周期D．市场周期正确答案：C解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
4．下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是( )。
A．银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B．银团牵头行是银团贷款的组织者和I安排者C．分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60％D．银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型正确答案：C解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。
甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款准备金考试试卷（合集五篇）
甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款准备金考试试卷（合集五篇）第一篇：甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款准备金考试试卷甘肃省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：存款准备金考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。
A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练2、__反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。
A．营业利润率B．税前利润率C．净利润率 D．销售利润率3、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。
A．公安机关 B．人民法院 C．人民检察院 D．政府机关4、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。
A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B．对购买此产品的其他客户名单C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任5、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。
A．重组B．现金清收C．以资抵债 D．呆账核销6、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。
①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。
下半年银行初级考试真题
下半年银行初级考试真题2016下半年银行初级考试真题在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在考试中得心应手。
下面是店铺为大家精心整理的2016下半年银行初级考试真题，希望对大家有帮助!一、风险管理习题风险管理-多选题：下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的表述，正确的有()。
A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险有首要、直接的责任。
C.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用D.前台客户，交易等业务团队是风险管理的'第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险。
E.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能。
风险管理-多选题：下列关于商业银行内部控制的表述正确的有()A.内部控制应当突出重点，不比渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节B.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道C.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求E.任何人不得拥有不受内部控制约束的权利风险管理-多选题：下列选项中，属于《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则的有()A.法律、行政法规B.银行业从业人员职业操守C.银行业协会的行业准则D.经营规则E.部门规章多选题：商业银行面临的国别风险存在于()经营活动中。
A.由境外服务提供商提供的外包服务B.代理行往来C.设立境外机构D.对“一带一路”国家的授信E.国际资本市场业务多选题：某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，改公司可以采取的汇率风险防范措施有()A.做信用违约互换交易B.做远期外汇交易卖出欧元C.做欧元期货空头套期保值D.买进欧元看跌期权E.做即期外汇交易买进欧元多选题：商业银行的限额管理体系通常包括()A.集团客户限额B.国别风险限额C.行业限额D.单一客户限额二、公司信贷习题公司信贷：下列关于贷款审批要素的表述，错误的是()A.贷款对象应该明确、合理、具体B.贷款期限应与借款人风险状况相匹配C.贷款币种为外币的，应符合国家外汇管理相关规定D.贷款利率不能高于当地同类信贷业务的市场价格水平公司信贷-单选：下列贷款中，最后可能归属于可疑类贷款的是A.借款人采用隐瞒事实等手段套取贷款B.借款人销售收入、利润下降C.借款人处于停产状态D.借款人还款意愿查多选题：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()A.自律性组织的行业准则B.法律、行政法规C.监督部门规章D.行为守则和职业守则E.监督部门规范性文件单选题：公司信贷下列贷款中，最后可能归属于可疑类贷款的是A.借款人采用隐瞒事实等手段套取贷款B.借款人销售收入、利润下降C.借款人处于停产状态D.借款人还款意愿查多选题：下列关于资本作用的表述，正确的有()A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心。
2016下半年初级银行从业法律法规考试真题 (1)
2016下半年初级银行从业法律法规考试真题 一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分) 1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。
A．外汇储备规模增加 B．外汇储备的实际价值减少 C．外汇储备的实际价值增加 D．外汇储备规模减少 2．下列不属于离岸银行业务范围的是（）。
A．外汇担保 B．国际结算 C．人民币存款 D．发行大额可转让存款证 3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。
A．资本与金融项目 B．经常项目 C．储备与相关项目 D．净差额与遗漏 4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。
A．劳务收支 B．资本项目 C．出口项目 D．经常项目 5．我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A．农村人口就业率 B．非农失业率 C．城镇登记失业率 D．城乡登记失业率 6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格 B．市场价格 C．成本价格 D．世界价格 7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。
A．货币危机 B．银行危机 C．金融机构危机 D．系统性金融危机 8．在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。
A．通货膨胀率 B．消费者物价指数 C．生产者物价指数 D．GDP平减指数 9．一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。
A．初创期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 10．我国划分货币层次的标准是（）。
A．收益性 B．期限性 C．流动性 D．风险性 11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。
A．货币供给过多 B．经济结构不合理，存在过多的无效供给 C．外资流入增加 D．有效需求过大 12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。
A．对本国货币需求增大 B．外汇升值，本币贬值 C．对外汇需求增大 D．资本流出 13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。