助理理财规划师1—7章练习
1 助理理财规划师（三级）同步辅导 第一章 理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?（ ） A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是（ ）。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是（ ）。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿„„这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. ARCD 同步强化练习 （一）单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（ ）。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作 2．理财规划的最终目标是（ ）。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是（ ）。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的（ ）． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（ ）。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是（ ）。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括（ ）。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是（ ）。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法确定 9．家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为（ ）。 A．青年家庭 B．中年家庭 C．老年家庭 D．视家庭其他成员而定 10．理财规划的必备基础是（ ）。 A．做好现金规划 B．做好教育规划 C．做好税收筹划 D．做好投资规划 11．现金规划的核心是建立（ ）基金．． A．日常生活 B．投机 C．应急 D．日常生活和投资 12．在下列理财工具中，（ ）的防御性最强。 A．固定收益证券B．股票 C．期货 D．保险 13．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?（ ） A．中银行票据 B．结构化产品 C．优先股 D．普通股 14．单身期的理财优先顺序是（ ）。 A．职业规划现金规划投资规划大额消费规划 B．现金规划投资规划大额消费规划职业规划 C．投资规划职业规划现金规划大额消费规划 D．现金规划职业规划投资规划大额消费规划 15．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ ）。 A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划 B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划 C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划 D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划 16．退休期的理财优先顺序是（ ）。 A．退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划 B．资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划 C．投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划 D．税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划 17．理财规划师在考虑风险和收益时，应当（ ）。 A．收益最大化，不考虑风险 B．风险管理优先于追求收益 C．风险和收益并重 D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案 18．（ ）是整个理财规划的基础。 A．风险管理理论 B．收益最大化理论 C．生命周期理论 D．财务安全理论 19．客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?（ ） A．现金规划 B．风险管理与保险规划 C．投资规划D．财产分配与传承规划 20．在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有（ ）。 A．运用语言沟通技巧 B．懂得运用各种非语言的沟通技巧 C．在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言 D．在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺 2
21．以下属于客户非财务信息的是（ ）。 A．社会保障情况B．风险管理信息 C．投资偏好 D．工资、薪金 22．以下哪项属于客户的财务信息?（ ） A．客户子女情况 B．客户收入情况 C．客户理财目标 D．客户理财需求 23．为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 （ ）。 l、．全面性 B．稳健性 C．安全性 D．及时性 24．持续理财服务不包括（ ）。 A．定期对理财方案进行评估 B．不定期的信息服务 C．方案调整 D．收集、整理和分析客户的现行财务状况 25．家庭与事业成长期的需求分析不包括（ ）。 A．增加收入 B．风险保障 C．储蓄和投资 D．财产传承 26．对退休前期的描述不正确的是（ ）。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等 C．理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等 D．退休前期还不需要考虑财产传承问题 27．需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是（ ）。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭与事业成长期 D．单身期 28．要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是（ ）。 A．正直诚信原则 B．客观公正原则 C．勤勉谨慎原则 D．专业尽责原则 29．以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是（ ）。 A．理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范 B．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源 D．执业纪律规范是具体的行为规则 30．下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背（ ）。 A．理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益 B．理财规划师由于主观故意而导致错误 C．理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律 D．理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂 - 31．客观公正原则要求（ ）。 A．理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度 B．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露 C．理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理 D．理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方 32．专业尽责原则的具体规范不包括（ ）． A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断 C．理财规划师没有责任与客户充分沟通 D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33．违反严守秘密原则的是（ ）。 A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C．理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D．理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息 34．理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?（ ） A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明．但继续办理委托事务 35．如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当（ ）。 A．超出客户的授权随意处置客户的财产 B．将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C．对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分 D．在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分 36．在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当（ ）。 A．向客户隐瞒 B．视客户的重要度而定 C．向客户披露 D．等冲突明显了再向客户说明 37．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（ ）。 A．向客户隐瞒以免引起不快 B．向客户说明 C．如果客户问起就说明，不问即不必说明 D．视该金融产品而定 38．对客户个人隐私和商业秘密没有保密义 3
务的有（ ）。 A．理财规划师所在机构 B．理财规划师 C．理财规划师的家人 D．理财规划师的同事 39．对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师（ ）制裁措施。 F．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照 40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， （ ）将承担侵权责任。 A．理财规划师所在机构 B．理财规划师本人 C．二者同时追究 D．视情况而定 41．执行理财方案时，理财规划师应注意（ ）。 A．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 B．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C．妥善保管理财计划的执行记录 D．理财方案的制订和执行最好一成不变 42．不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为（ ）。 A．进攻型防守型攻守兼备型 B．进攻型攻守兼备型防守型 C．攻守兼备型进攻型防守型 D．防守型进攻型攻守兼备型 43．私人银行的服务对象是（ ）。 A．金融机构的VIP客户 B．中低端的普通客户 C．拥有高净增财富的个人 D．收入比例中外汇占比高的人 44．下列错误的是（ ）。 A．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托 C．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 D．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45．对于理财规划师最严厉的执法措施是（ ）。 A．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照 ．46．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（ ）。 A．对客户的财务信息要有充分了解 B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C．要了解客户的期望目标 D．对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 47．理财规划师要遵守的执业原则不包括（ ）。 A．正直诚信原则 B．方案确保客户获利原则 C．勤勉谨慎原则 D．团队合作原则 48．理财规划师职业操守的核心原则是（ ）。 A．个人诚信 B．具有合作精神 C．客观公正 D．严守秘密 49．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）。 A．取消其理财规划师资格 B．终身不得执业 C．不得再次参加理财规划师职业资格考试 D．罚款 50．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担（ ）。 A．侵权责任 B．违约责任 C．刑事法律责任 D．停业整顿 （二）多项选择题 51．理财规划的目标可以归结为两个层次，包括（ ）。 A．实现财务安全 B．个人价值最大化 C．早点财务独立 D．个人收入最大化 E．追求财务自由 52．下列关于理财规划的说法正确的有（ ） A．是简单的金融产品销售 B．强调个性化 C．经常以短期规划方案的形式表现 D．通常由专业人士提供 E．是一项长期规划 53．衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?（ ） A．是否有稳定、充足的收入 B．个人是否有发展的潜力 C．是否有充足的现金准备 D．是否有适当的住房 E．是否购买了适当的财产和人身保险 54．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ）。 A．整体规划 B．提早规划 C．现金保障优先 D．追求收益优于风险管理 E．消费、投资与收人相匹配 55．理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（ ）。 A．客户家庭资产负债表分析 B．客户家庭现金流量表分析 C．客户利润表分析 D．财务比率分析 E．客户婚姻、子女情况 56．将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（ ）。 A．单身期 B．家庭与事业形成期 C．家庭与事业成长期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的理财需求分析包括（ ）。 A．保障财务安全B．储蓄和投资 C．建立信托 D．准备善后费用 E．遗嘱 58．单身期理财需求分析不包括（ ）。 A．租赁房屋 B．建立退休资金C．满足日常支出 D．提高投资收益的稳定性 E．增加收入 59．家庭消费支出规划主要包括（ ）。 A．住房消费规划 B．汽车消费规划
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助理理财规划师同步辅导第七章第七章理财计算础本章重点内容概述1．利用等可能事件计算概率如果一共可能发生n个事件，所有事件发生的概率都相等(即等可能)，那么，每个事件发生的概率都是1/n。
计算这些概率的基础就是事先知道事件的发生是等可能的，所以我们称之为“先验”或“古典”概率方法。
在这种情况下，每个事件出现的概率为：P(A)=等可能结果的总数个数中包含的等可能结果的事件A这里P(A)代表事件发生的概率，它的取值在区间[0，1]内。
2．互补事件概率、概率的加法和乘法(1)互补事件概率如果一个事件出现，而另一个事件肯定不出现，那么这两个事件互为对方的互补事件。
互补事件的概率和等于1。
(2)概率的加法如果两个事件不可能同时发生，那么至少其中之一发生的概率为这两个概率的和。
1)相关事件概率的加法如果一次试验的多个结果是相关的，则使用一般的加法法则。
在这种情况下的计算公式为：P(A+B)=P(A)+P(B)一P(AB)2)不相关事件概率的加法如果事件A和B是不相关的，则：P(A或B)=P(A+B)=P(A)+P(B)(3)概率的乘法如果两个事件相互独立的，那么这两个事件同时发生的概率就是这两个事件各自发生的概率的乘积。
1)独立事件的乘法P(A／B)=P(A)2)不独立事件的乘法当A和B不独立时，A和B发生的概率为：P(A和B)=P(A×B)=P(A)×P(B／A)也就是：P(B／A)=P(A×B)／P(A)3．会读几种常见的统计表和统计图统计表和统计图就是用各种图表的形式简单、直观、概括地描述统计数据的相互关系和特征。
(1)统计表根据统计表的维数可以分为二维统计表和高维统计表，三维或三维以上的统计表都可以称为高维统计表。
在理财规划中应用比较多的是个人／家庭财务报表，如资产负债表、收入一支出表。
(2)统计图统计图有：1)直方图直方图的纵坐标通常为数据的大小，因此，通过直方图可以看出数据分布的疏密、各组数据的大小以及差异程度。
助理理财规划师(三级)实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷
助理理财规划师（三级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。
A．小型商业保险购买者B．大型商业保险购买者C．大型社会保险购买者D．集体保险购买者为主正确答案：A解析：理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者(以个人保险购买者为主)。
知识模块：风险管理和保险规划2．小型商业保险购买者具有的特征不包括()。
A．对保险产品的投资性需求大于保障性需求B．对保险产品的保障性需求大于投资性需求C．对保险条款不太了解，或者说不太熟悉D．把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需要正确答案：A 涉及知识点：风险管理和保险规划3．在收集与整理客户信息时，理财规划师小王不应有的行为是()。
A．小王与客户寒暄，了解了其家庭基本情况B．通过交谈，小王掌握了客户的财务资料，如其个人的收入与支出情况的数据C．小王在与一证券经纪人朋友小张的闲聊中，透露了客户的联系方式和财务情况D．在收集完制定保险规划所必需的信息后，小王将这些信息汇总，并编制成了表格正确答案：C解析：在收集与整理客户信息这一过程中，理财规划师可能会接触到客户大量的财务机密，理财规划师对此负有严格的保密义务。
一般来说，在理财规划服务协议中应该包含相应的保密条款，具体规定理财规划师在执业过程中应负的保密义务；同时在日常具体业务活动中，应该把握好对每一环节的授权管理及相应的保密措施，真正做到将保守客户的财务机密落实到每一步工作中。
C项小王泄密，没有尽到应负的保密义务。
知识模块：风险管理和保险规划4．不确定性是风险的()条件。
A．充分B．充要C．必要而非充分D．不必要正确答案：C解析：风险是指某种事件发生的不确定性。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
助理理财规划师(三级)实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷
助理理财规划师（三级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷7(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．信用保险合同的政治危险责任不包括()。
A．政府有关部门征用或没收B．买方政府无力偿付债务C．政府有关部门汇兑限制D．战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动正确答案：B解析：政治危险责任包括：①战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动；②政府有关部门征用或没收；③政府有关部门汇兑限制。
B项为信用保险合同的信用危险责任，此外其还包括：①买方收货后超过付款期限4个月以上未支付货款；②买方拒绝收货及付款而其原因并非由于被保险人违约，且被保险人已采取了必要措施包括必要时起诉买方，迫使买方收货付款。
知识模块：风险管理和保险规划2．下列哪项不属于诚实保证保险合同?()A．职工保证保险B．流动保证保险C．合同保证保险D．总括保证保险正确答案：C解析：保证保险合同的种类主要有：①诚实保证保险合同，包括个人保证保险、团体保证保险、总括保证保险、流动保证保险、超额流动保证保险和职工保证保险；②确实保证保险合同，包括合同保证保险、行政保证保险和司法保证保险。
知识模块：风险管理和保险规划3．关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。
A．当事人订立合同的目的相同B．合同履行条件及方式不同C．保证保险合同根据被保证人的要求而订立D．信用保险合同根据权利人的要求而订立正确答案：B解析：保证保险合同与信用保险合同的相同点主要有：①当事人订立合同的目的相同。
两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司；②合同履行条件及方式相同。
两种合同，只要发生保险人赔付行为，则必然产生保险人的代位追偿权。
知识模块：风险管理和保险规划4．财产保险的保险费率是保险人以()为计算基础而规定一定时期(通常为一年)一定保险金额收取保险费的比例，通常用千元率来表示。
A．赔付率B．合同约定的比率C．保险标的的损失率D．保险人确定的比率正确答案：C 涉及知识点：风险管理和保险规划5．关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。
个人理财 第7章 练习卷1
个人理财第7章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。
[单选题] *A、教育规划已经成为家庭财务规划中非常重要的一部分B、教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划C、子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析(正确答案)D、自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划2、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。
[单选题] *A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、金融市场的重大变化C、客户自身情况的突然变动D、理财师变更(正确答案)3、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
[单选题] *A、定量信息B、定性信息(正确答案)C、财务信息D、非财务信息4、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的指标的是（）。
[单选题] *A、是否有充足的现金准备B、是否享受社会保障C、是否有适当收益进行稳定投资D、是否有较高的社会地位(正确答案)5、下列不属于税务规划目标的是（）。
[单选题] *A、减轻税负B、合理避税C、达到整体税后利润最大化D、财务自由(正确答案)6、财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。
[单选题] *A、资产B、负债C、收入(正确答案)D、支出7、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。
[单选题] *A、建立良好的客户关系B、明确客户的理财目标(正确答案)C、制订理财规划方案D、做好基础规划8、（）是理财师的工作首要步骤。
[单选题] *A、明确客户的理财目标B、接触客户，建立信任关系(正确答案)C、收集、整理和分析客户的家庭财务状况D、制定理财规划方案9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。
[单选题] *A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合做到一生收支平衡的理财规划方案D、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案10、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
最新助理理财规划师专业能力试题
一、单项选择题同步强化练习1．下列选项中属于现金等价物的是( )。
A．股票 B．期货 C．货币市场基金 D．期权2．产生交易动机的原因是( )。
A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时问上不同步3．产生谨慎动机的原因是( )。
A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步4．关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。
A．二者呈反方向变化 B．二者呈同方向变化 C．二者不相关 D．以上说法都不对5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。
A．流动资产／流动负债 B．结余／每月支出 C．流动性资产／每月支 D．流动性资产／总资产6．关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3％。
为计息利率7．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。
A．4 B．3 C．2 D．18．下列各项中，不属于( )典当融资的优点。
A．典当行对客户的信用要求几乎为零 B。
典当行不可以动产为抵押物C．到典当行典当物品的起点低 D．典当贷款手续十分简便9．理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．引导客户编制月(年)度的收入支出表D．确定现金及现金等价物的额度10．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。
助理理财规划师(三级)实操知识财产分配与传承规划章节练习试卷
助理理财规划师（三级）实操知识财产分配与传承规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．财产分配与传承规划的目标是()。
A．公共财产B．客户个人财产C．社会财产D．夫妻婚前财产正确答案：B解析：财产分配与传承规划是根据客户的实际情况量身定做的理财服务，其规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此需要承担的义务等各种因素的影响。
知识模块：财产分配与传承规划2．下列关于财产传承规划的说法正确的是()。
A．财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案B．财产传承规划对保证财产安全作用不大C．夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D．财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响正确答案：D解析：财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财产方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或者控制的财产进行排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。
知识模块：财产分配与传承规划3．助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。
A．搜集客户信息B．搞好客户关系C．了解客户需求D．提供咨询服务正确答案：A解析：搜集客户信息是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，如果信息出现偏差，会直接导致助理理财规划师的理财规划与客户的实际需求脱节，不仅自己费力不讨好，而且还可能蒙受经济损失，甚至有被客户投诉的风险。
因此搜集客户信息是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。
知识模块：财产分配与传承规划4．在我国婚姻成立的形式要件是()。
A．双方当事人自愿B．双方达法定年龄C．双方已经同居D．双方进行婚姻登记正确答案：D解析：婚姻的成立包括形式要件和实质要件。
结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，它也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。
个人理财章节练习题
个人理财章节练习题第一章个人理财概述一、单项选择题1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9. 下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷1(题后
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
A．住房支出B．信用卡消费支出C．汽车消费支出D．保险支出正确答案：D 涉及知识点：消费支出规划2．按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是()。
A．物价指数B．市场价格C．租金价格D．个别价格正确答案：C解析：住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的。
知识模块：消费支出规划3．下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
A．无法自由地选择消费时间B．积攒出来的资金不能够增值C．市场上商品不齐全D．由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降正确答案：C解析：人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。
知识模块：消费支出规划4．所谓()，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工A．财务安全B．财务自由C．财务预算D．财务管理正确答案：B解析：这里要区分财务安全和财务自由。
所谓财务安全，指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机。
知识模块：消费支出规划5．下列关于财务自由的说法，正确的是()。
A．个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资B．当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次C．表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量D．收入是通过领取薪水的工作获得的正确答案：C解析：个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，一般认为达到了财务自由的层次；达到财务自由时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
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[职业资格类试卷]助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1[职业资格类试卷]助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷1一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1 家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
（A）住房支出（B）信用卡消费支出（C）汽车消费支出（D）保险支出2 按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是()。
（A）物价指数（B）市场价格（C）租金价格（D）个别价格3 下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
（A）无法自由地选择消费时间（B）积攒出来的资金不能够增值（C）市场上商品不齐全（D）由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降4 所谓()，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
（A）财务安全（B）财务自由（C）财务预算（D）财务管理5 下列关于财务自由的说法，正确的是()。
（A）个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资（B）当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次（C）表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量（D）收入是通过领取薪水的工作获得的6 财务自由主要体现在()。
（A）投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具（B）一个人或家庭是否有充足的现金准备（C）个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机（D）一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资7 下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。
（A）公积金贷款（B）商业贷款（C）国家贷款（D）组合贷款8 理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。