2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(章节习题6)
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（章节习题6）
导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（章
节习题6），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第六章流动性风险管理
一、单项选择题
1.()是银行所有风险中破坏力的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.声誉风险
参考答案：C
2.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够
以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。
A.流动性
B.盈利性
C.偿还性
D.安全性
参考答案：A
3.下列关于表外流动性的说法，不正确的是()。
A.表外金融工具较为复杂
B.可产生流动性
C.可消耗流动性
D.确定性强
参考答案：D
4.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.信用风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.战略风险
参考答案：B
5.下列关于零售客户的说法，错误的是()。
A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度
B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定
C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况
D.被看做是核心存款的重要组成部分
参考答案：C
6.商业银行流动性风险管理的核心是()。
A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的风险
—收益平衡点
B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求的风险—收益平衡点
C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的资产—负债平衡点
D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求的资产—负债平衡点
参考答案：A
7.商业银行的流动性风险管理要素的核心是()。
A.流动性风险的识别过程
B.流动性风险的管理流程
C.流动性风险的监测流程
D.流动性风险的控制流程
参考答案：B
8?流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
参考答案：A
9.根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从
而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险()。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
参考答案：D
10.商业银行的()直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。
A.盈利状况
B.流动性状况
C.资产状况
D.负债状况
参考答案：B
11.能够引发流动性风险的因素可分为()。
A.微观和宏观因素
B.资产和负债因素
C.表内和表外因素
D.内部和外部因素
参考答案：D
12.流动性风险成因的复杂性决定了其是()引发的直接风险。
A.资产负债期限结构等不匹配等因素
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：A
13.流动性比例的计算公式为()。
A.各项贷款余额/各项存款余额×100%
B.合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量×100%
C.流动性负债余额/流动性资产余额×100%
D.流动性资产余额/流动性负债余额×100%
参考答案：D
14.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：D
15.流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。
A.1个月
B.8个月
C.半年
D.1年
参考答案：A
16.商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
参考答案：B
17.下列是期限错配出现的原因的是()。
A.银行用短期存款去支持短期的贷款
B.银行用短期贷款去支持短期的存款
C.银行用长期存款去支持长期的贷款
D.银行用短期存款去支持长期的贷款
参考答案：D
18.关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是()。
A.核心负债比不小于50%
B.流动性覆盖率不小于100%
C.流动性缺口率不小于-10%
D.流动性比例不小于25%
参考答案：A
19.银行应保持负债来源的()。
A.集中性与多样性
B.分散性与单一性
C.集中性与单一性
D.分散性与多样性
参考答案：D
20.银行应该建立持续的()管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。
A.市场接触
B.交易对手
C.货币
D.金融工具
参考答案：A
二、多项选择题
1.从商业银行流动性来源看，流动性可分为()。
A.表外流动性
B.表内流动性
C.资产流动性
D.负债流动性
E.市场流动性
参考答案：ACD
2.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的()两方面。
A.权益
B.表内
C.表外
D.资产
E.负债
参考答案：DE
3.融资流动性应当从()两个角度进行深入分析。
A.企业负债
B.公司/机构资产
C.零售资产
D.公司/机构负债
E.零售负债
参考答案：DE
4.商业银行的流动性风险管理体系通常包括()。
A.治理架构
B.政策制度
C.管理流程
D.内部控制
E.信息系统
参考答案：ABCDE
5.实施积极的流动性风险管理策略的作用包括()。
A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的
B.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系
C.控制风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求
D.避免银行资产廉价出售，损害股东利益
E.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价
参考答案：ABDE
6.流动性风险的外部因素包括()。
A.宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭
B.评级机构下调评级，交易对手要求其付出风险溢价、减小或取消授信额度，银行融资成本上升或无法从市场融人资金
C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动性消失，引发系统性流动性危机
D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持，发生流动性问题向母行传导
E.外部市场利率大幅波动导致银行资产组合市值变化，盈利出现波动，交易对手认为该行承受较大风险，提高资金价格或拒绝提供资金，或单一金融工具市场流动性缺失，资产变现困难或变现成本提高参考答案：ABCDE
7.合格优质流动性资产的基本特征有()。
A.风险低
B.易于定价
C.价值稳定
D.与低风险资产的相关性高
E.与高风险资产的相关性低
参考答案：ABCE
8.下列关于超额备付金率的说法，错误的有()。
A.可分币种计算
B.超额备付金率越高，银行短期流动性越低
C.超额备付金率过低，表明银行清偿能力强
D.是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标
E.涵盖范围较广
参考答案：BCE
9.优质流动性资产分析包括()。
A.横向分析
B.结构分析
C.纵向分析
D.定性分析
E.总量分析
参考答案：BE
10.下列选项中，属于中长期结构性分析指标的有()。
A.净稳定资金比例
B.期限错配分析
C.同业市场负债比例
D.融资集中度指标
E.存贷比
参考答案：ABCDE
三、判断题
1.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。
()
A.正确
B.错误
参考答案：A
2.商业银行的流动性覆盖率应当不高于100%。
()
A.正确
B.错误
参考答案：B
3.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。
()
A.正确
B.错误
参考答案：A
4.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50%左右，股份制银行的中值在60%左右。
()
A.正确
B.错误
参考答案：B
5.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/4。
()
A.正确
B.错误
参考答案：B。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(练习题5)
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一、单项选择题1.在风险管理方面，()对商业银行风险管理承担最终责任。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门参考答案：A2.对股东大会负责的监督机构是()。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会参考答案：B3.商业银行的监事会应至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每月B.每季度C.每年D.每2年参考答案：C4.首席风险官的聘任和解聘由()负责并及时向公众披露。
A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门参考答案：A5.下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是()。
A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理参考答案：C6.“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。
其中，第一道防线是指()。
A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计参考答案：B7.()是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。
A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架参考答案：D8.风险偏好指标选取需要体现()。
A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性参考答案：A9.绩效考评应坚持的原则是()。
A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡参考答案：A10.下列属于信用风险限额指标的是()。
A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额参考答案：B11.下列不属于风险限额管理环节的是()。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(章节习题5)
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第五章操作风险管理一、单项选择题1.由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是()。
A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件参考答案：B2.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指()。
A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失参考答案：D3.下列不属于操作风险按照损失形态分类的是()。
A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏参考答案：D4.对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括()。
A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性参考答案：A5.下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是()。
A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本参考答案：D6.商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的()原则。
A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性参考答案：C7.情景分析的原则不包括()。
A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性参考答案：B8.下列不属于柜面业务的是()。
A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核参考答案：C9.为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是()。
A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度参考答案：A10.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是()。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题7）
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⼀、单项选择题 l.可⽤于反映借款⼈信⽤状况的信⽤衍⽣产品是() A.总收益互换 B.信⽤违约互换 C.信⽤联动票据 D.信⽤价差衍⽣产品 【正确答案】：D 【解析】信⽤价差增加表明贷款信⽤状况恶化，减少则表明贷款信⽤状况提⾼。
2.下列有关信⽤衍⽣产品的说法，错误的是() A.信⽤衍⽣产品是允许转移信⽤风险的念融合约 B.信⽤衍⽣产品的违约保护功能在合约的买⽅和卖⽅之间是不相同的 C.信⽤衍⽣产品的交割只采取现⾦⽅式 D.信⽤衍⽣产品既可以⽤于对冲掉全部的违约风险，也可⽤于对冲信⽤质量下降的风险 【正确答案】：C 【解析】信⽤衍⽣产品的交割⽅式有两种：可现⾦⽅式，也可实物⽅式。
3.法律风险与操作风险之间的关系是() A.操作风险和法律风险产⽣的原因相同 B.外部合规风险与法律风险是相同的 C.法律风险与操作风险相互独⽴ D.法律风险是操作风险的⼀种特殊类型 【正确答案】：D 【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的相关规定，法律风险是操作风险的⼀种特殊类型。
4.全⾯的风险管理模式强调信⽤风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术⼿段创新并举。
A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险 【正确答案】：A 【解析】全⾯风险管理模式强调信⽤风险、市场风险和操作风险并举。
5.风险报告的职责不包括() A.保证有效全⾯风险管理的重要性和相关性的清醒认识 B.使员⼯在业务部门、流程和职能单元之间的风险独⽴ C.传递商业银⾏的风险偏好和风险容忍度 D.告诉员⼯在实施和⽀持全⾯风险管理中的⾓⾊和职责 【正确答案】：B 【解析】风险报告其中⼀个职责是使得员⼯在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息，是相互联系的。
6.商业银⾏在追求短期商业⽬的和长期发展⽬标的过程中，因不适当的发展规划的战略决策给商业银⾏造成损失或不利影响的风险即为() A.国家风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险 【正确答案】：D 【解析】本题考查对战略风险的缓解。
初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2018_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2018(119题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_20181.[单选题]张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。
该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。
不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为()引起的操作风险。
A)未授权交易B)信贷人员技能匮乏C)内部欺诈D)贷款流程执行不严答案:D解析:题目中指出未办理他项权证的情况下便发放了贷款，属于贷款流程执行不严格。
2.[单选题]某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以()。
A)卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B)买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C)买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D)卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案:A解析:题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以在卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。
3.[单选题]下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是()。
A)恐怖袭击B)监管规定C)声誉受损D)黑客攻击答案:C解析:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，声誉受损属于声誉风险。
4.[单选题]()根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。
A)流动性比率B)存贷比C)流动性覆盖率D)净稳定资金比例答案:D解析:净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。
2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理(精选4)
2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选4)导读：本文2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选4)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
一、单项选择题1.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取()计量信用风险。
A.基于内部评级体系的内部模型B.基于外部评级的模型C.VaR方法D.严格遵照监管*的要求【答案】A【解析】《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取基于内部评级体系的内部模型计量信用风险。
故选A。
2.下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()A.期货B.期权C.货币互换D.远期【答案】B【解析】期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。
因此，期权性工具应具有不对称的支付特征。
故选B。
3.由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。
A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】C【解析】大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。
4.关于股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标的说法不正确的是()A.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标无法揭示商业银行的盈利能力B.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行长期的稳定性以及盈利情况，忽视短期效益C.股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标绩效评估时没有在盈利水平之上考虑更多的风险因素D.经风险调整的业绩评估方法(RAPM)能综合考虑商业银行的盈利能力和风险水平【答案】B【解析】用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)比较，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行短期效益，恰恰忽视的是长期的稳定性以及盈利情况。
故选B。
5.下列关于财务比率的表述，正确的是()A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A【解析】杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，所以B选项错误。
初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库附答案详解
初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库附答案详解单选题（共20题）1. 下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。
下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。
A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 D2. （2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。
则该银行所面临的市场风险不包括（）。
（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。
则该银行所面临的市场风险不包括（）。
A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 B3. 下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。
下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。
A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 B4. 以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。
以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。
A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 B5. ( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(章节习题7)
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（章节习题7）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（章节习题7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第七章其他风险管理一、单项选择题1.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。
A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制参考答案：D2.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。
A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任参考答案：AA.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响参考答案：A4.普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。
A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序参考答案：C5.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是()。
A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询多数员工的意见和建议参考答案：DA.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险参考答案：D7.下列关于战略规划的说法，错误的是()。
A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源/技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面参考答案：C8.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。
2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理(精选1)
2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选1)导读：本文2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选1)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
一、单项选择题1、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于()。
A、2%B、4%C、6%D、8%2、风险文化中最重要，层次的因素是()。
A、风险管理理念B、风险管理知识C、风险管理制度D、企业文化3、以下风险中，属于系统风险的是()。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险二、多项选择题1、以下属于核心资本的是()。
A、股本B、未分配利润C、普通贷款储备D、公开储备2、商业银行风险管理部门的职责包括()。
A、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B、根据收集的风险信息，做出经营或战略方面的决策C、核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D、全面掌握商业银行的整体风险状况3、商业银行内部控制的主要原则包括()。
A、全面B、审慎C、有效D、独立4、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。
A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇B、确认利益相关者的合法权利C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管三、判断题1、商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。
()2、商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。
()3、对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。
()4、商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。
()5、商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。
()6、风险管理是商业银行的核心竞争力。
()一、单项选择题1、B2、A3、B二、多项选择题1、ABD2、ACD3、ABCD4、ABCD三、判断题1、F2、T3、F4、F5、F6、T。
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案1.同业拆借市场的主要特征有( )。
A.主要限于商业银行等金融机构参加8.拆借资金规模大^拆借期限短D.拆借利率市场化£.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有( )。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有( )。
A.光大集团B.中信集团^中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议田》改革的主要内容，下列表述正确的是()。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本^引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括( )。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析5
文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 1文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. 2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析（5） 2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！ 单项选择题。 1.通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。 A.违约风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 [解析]答案为 D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。 2.《巴塞尔新资本协议》只对( )的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。” A.声誉风险 B.国家风险. C.法律风险 D.流动性风险 [解析]答案为 C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活 性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿 所导致的风险敞口。” 3.下列属于客户评级的专家判断法的是( )。 A.5Cs 系统 B.5Ps 系统 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 2文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. C.CAMELs 系统 D.以上都是 [解析]答案为 D。目前所使用的专家系统，对企业信用分析的 5Cs 系统使用最为广泛，除了 5Cs 系统外，还有针对企业信用分析的 5Ps 系统、CAMELs 系统，所以 D 选项的说法最准确。 4.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( )。 A.经济和市场状况的较大变动 B.新的监管机构的建议 C.年度进行业务计划和预算 D.授信集中度限额变化 [解析]答案为 D。信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以 A、B、C 项正确，D 选项错误。 5.健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。 A.自觉管理 B.系统管理 C.微观管理 D.非系统管理 [解析]答案为 D。健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。 6.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )。 A.特殊性、非营利性 B.普遍性、非营利性 C.特殊性、营利性 D.普遍性、营利性 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 3文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. [解析]答案为 B。与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。 7.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。 A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散 [解析]答案为 D。对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式。 8.下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。 A.要树立正确的合规管理观念 B.要加强管理层的驱动作用 C.要充分发挥信息系统的作用 D 要创建学习型组织 [解析]答案为 C。健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念；②加强管理层的驱动作用；③充分发挥人的主导作用；④要创建学 习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。 9.( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。 A.风险管理方法 B.风险管理理念 C.风险管理制度 D.风险管理系统 [解析]答案为 B。风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 4文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. 10.银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是( )。 A.难以绝对控制商业银行的敏感信息 B.商业银行无法形成长期的核心竞争力 C.不利于商业银行形成强大的定价能力 D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商 [解析]答案为 D。商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是难以绝对控 制商业银行的敏感信息、商业银行无法形成长期的核心竞争力、不利于商业银行形成强大的定价能力，所以 A、B、C 项正确；D 选项将技术支持等风险管理职能外 包给专业服务供应商属于建立分散型风险管理部门的正确做法。 多项选择题。 1.商业银行风险管理部门的职责包括( )。 A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构 C.核准复杂金融产品的定价模型 D.协助财务控制人员进行价格评估 E.全面掌握商业银行的整体风险状况 [解析]答案为 ACDE。商业银行风险管理部门的职责包括：①监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模 型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况。所以 A、C、D、E 项正确。8 选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的 组织结构”属于高级管理层的职责。 2.商业银行内部控制的主要原则包括( )。 A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 5文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. E.安全 [解析]答案为 ABCD。商业银行内部控制的主要原则包括全面、审慎、有效、独立的原则。 3.商业银行经营目标的矛盾有( )。 A.流动性与效益性 B.流动性与安全性 C.效益性与安全性 D.流动性与效率性 E.安全性与风险分散性 [解析]答案为 AC。商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；②资 金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产，即效益性和安全性存在矛盾。流动性目标和安全性目标不存在矛盾。 4.全面风险管理体系的三个维度分别是( )。 A.全面风险管理要素 B.企业的目标 C.企业的内部结构 D.企业的各个层级 E.企业的规模 [解析]答案为 ABD。全面风险管理体系的三个维度分别是企业的目标、全面风险管理要素、企业的各个层级。 5.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在( )。 A.资本为商业银行提供融资 B.吸收和消化损失 C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担 D.维持市场信心 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 6文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑. E.是商业银行风险管理根本的驱动力 [解析]答案为 ABCDE。商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，A、B、C、D、E 项为商业银行资本的五个主要方面的体现。 6.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是( )。 A.第一步是对资产组合进行评估 B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中 C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险 D.第四步是双方协商确定购买价格 E.第五步是办理贷款转让手续 [解析]答案为 CD。关于贷款转让的程序第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评 估。所以 A、B 项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格；所以 c、D 项正确；第五步是签署转让协 议；第六步是办理贷款转让手续。所以 E 选项不正确。 7.下列关于情景分析法，说法正确的是( )。 A.情景分析是一种多因素分析方法 B.情景分析中的情景包括基准情景 C.情景分析中的情景包括最好的情景 D.情景分析中的情景包括一般的情景 E.情景分析中的情景包括最坏的情景 [解析]答案为 ABCE。情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。 8.下列关于正态分布图的说法，正确的是( )。 A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布 B.整个曲线下的面积为 l C.关于 x=u 对称，在 x=u 处曲线最高