2010年4月自考金融理论与实务试题及答案
全国2010年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．银行券属于（ ）
A．实物货币 B．商品货币
C．金属货币 D．信用货币
2．货币的两个最基本的职能是（ ）
A．价值尺度与流通手段 B．价值尺度与支付手段
C．流通手段与支付手段 D．价值尺度与价值贮藏
3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ ）
A．凯恩斯 B．马克思
C．费雪 D．马歇尔
4．企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（ ）
A．商业信用 B．消费信用
C．银行信用 D．民间信用
5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（ ）
A．市场利率 B．公定利率
C．官定利率 D．实际利率
6．肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（ ）
A．商业银行 B．中央银行
C．投资银行 D．政策性银行
7．目前我国的中央银行制度类型属于（ ）
A．单一型 B．复合型
C．准中央银行型 D．跨国型
8．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（ ）
A．中国工商银行 B．中国人民银行 C．中国银行 D．中国建设银行
9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（ ）
A．2年以上 B．3年以上
C．4年以上 D．5年以上
10．属于投资性资金信托的是（ ）
A．信托贷款 B．委托贷款
C．信托投资 D．信托存款
11．下列不属于保险合同当事人的是（ ）
A．保险人 B．投保人
C．被保险人 D．受益人
12．关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（ ）
A．只允许办理经纪业务 B．只允许办理自营业务
C．可同时办理经纪业务和自营业务 D．不可同时办理经纪业务和自营业务
13．对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（ ）
A．股票和债券发行皆为注册制 B．股票和债券发行皆为核准制
C．股票和债券发行皆为审批制 D．股票发行为核准制，债券发行为审批制
14．以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（ ）
A．募集发行 B．出售发行
C．竞标发行 D．拍卖发行
15．一直对汇率采取间接标价法的国家是（ ）
A．美国 B．英国
C．日本 D．中国
16．目前我国定期存款属于的货币层次是（ ）
A．M0 B．M1
C．M2 D．不确定
17．目前我国划分货币供给层次的依据是（ ）
A．收益性 B．流动性
C．安全性 D．风险性
18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（ ） A．成正比 B．成反比
C．不相关 D．不确定
19．货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（ ）
A．数量 B．重量
C．批量 D．次数
20．货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（ ）
A．法定存款准备金率 B．流动性比率
C．货币乘数 D．基准利率
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行在经营过程中面临的风险主要有（ ）
A．国家风险 B．信用风险
C.利率风险 D．汇率风险
E．流动性风险
22．信托关系的当事人包括（ ）
A．债权人 B．债务人
C．委托人 D．受托人
E．受益人
23．按保险标的的不同可将保险分为（ ）
A．财产保险 B．营利保险
C．人身保险 D．责任保险
E．信用保证保险
24．保险中介人一般包括（ ）
A．保险合作社 B．保险公估人
C．保险代理人 D．保险经纪人
E．保险公证人
25．下列属于不可保财产的有（ ）
A．土地 B．电脑资料 C．危险建筑 D．稀有金属
E．枪支弹药
26．在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（ ）
A．低收益、高风险 B．低收益、低风险
C．高收益、高风险 D．高收益、低风险
E．高收益、无风险
27．下列属于货币市场工具的是（ ）
A．国库券 B．商业票据
C．债券 D．股票
E．大额可转让定期存单
28．投资基金具有的特点是（ ）
A．多元化投资 B．无风险
C．专家理财 D．保本
E．流动性强
29．按发行主体的不同可将债券分为（ ）
A．国家债券 B．地方政府债券
C．金融债券 D．企业债券
E．国际债券
30．下列表述正确的有（ ）
A．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值
B．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值
C．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值
D．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值
E．美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31．2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5％，当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。
32．设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款100％，可疑类贷款50％，次级类贷款20％，关注类贷款5％。某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33．简述我国外汇的构成。
34．简述国家信用在经济生活中的积极作用。
35．简述政策性金融机构的特点。
36．简述融资性租赁的功能。
37．简述国际收支平衡表的主要内容。
38．简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。
五、论述题（本大题14分）
39．试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。
2010年4月全国自考金融理论与实务参考答案
历年金融理论与实务自考考试试题及答案
全国2004年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.最早的货币形态是（ A ）
A.实物货币 B.金属货币 C.存款货币 D.纸币
2.纸币产生于货币的（ B ）
A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能
D.贮藏手段职能
3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（ D ）
A.口头信用 B.挂账信用 C.强制信用 D.票据信用
4.在利率体系中起决定性作用的利率是（ C ）
A.长期利率 B.名义利率 C.基准利率 D.市场利率
5.马克思认为利息的本质是（ B ）
A.资金使用权的价格表现形式 B.剩余价值的特殊转化形态
C.投资收入 D.资金成本
6.最早全面发挥中央银行职能的是（D ）
A.瑞典银行 B.美联储 C.法兰西银行 D.英格兰银行
7.我国目前实行的中央银行制度是（ A ）
A.一元式 B.二元式 C.复合式 D.跨国式
8.商业银行的核心资本包括（ B ）
A.股本和金融债券 B.股本和公开储备
C.股本和未公开储备 D.金融债券和公开储备
9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（ A ）
A.设定信托和法定信托 B.公益信托和私益信托
C.契约信托和遗嘱信托 D.商事信托和民事信托
10.最典型的资金信托业务是（ B ）
A.基金性资金信托 B.融资性资金信托
C.投资性资金信托 D.证券性资金信托 2 11.最大诚信原则的推行最早始于（ C ）
A.责任保险 B.人身保险 C.海上保险 D.信用保证保险
[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习(2)
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[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习（2）
[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习（2）
1、【单选题】
信用在国民收入的分配次序属于（）。[1分]
A、第一次
B、第二次
C、第三次
D、第四次
答案：C;
2、【单选题】
在信用这种借贷行为中，它的（）没有发生变化。[1分]
A、留置权
B、所有权
C、使用权
D、经营权
答案：B;
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[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习（2）
3、【单选题】
商业票据包括（）。[1分]
A、商业期票、支票
B、商业汇票、支票
C、商业期票、商业汇票
D、商业本票、商业汇票
答案：C;
4、【单选题】
中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系，称之为（）。[1分]
A、国家信用
B、银行信用
C、银行信用
D、消费信用
答案：A;
5、【单选题】
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[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习（2）
我国可上市国债的发行全部采用国际通行的竞争招标方式是在（）年。[1分]
A、1950
B、1981
C、1996
D、1999
答案：C;
6、【单选题】
利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，这是（）的特点。[1分]
A、国家信用
B、消费信用
C、银行信用
D、民间信用
答案：D;
7、【单选题】
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[考试复习题库精编合集]自考“金融理论与实务”同步练习（2）
在间接融资方式中，是以（）为核心中介机构。[1分]
A、商业银行
B、证券公司
C、中央政府
D、中央银行
答案：A;
8、【单选题】
在（）中，银行既是债务人，又是债权人。[1分]
A、直接融资方式
B、间接融资方式
C、证券发行
D、以上都不对
答案：B;
9、【单选题】
下列关于直接融资的说法不正确的是（）[1分]
A、筹资方直接面对市场
金融理论与实务自考题-3
金融理论与实务自考题-3
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)
1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是______
A．对当时的经济发展起到了一定的促进作用 B．重视价值规律和市场调节的作用
C．无法发挥金融体制的积极性 D．不利于有效地组织资金融通
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：本题主要考查的知识点是我国的金融机构体系。
“大一统”的金融体制是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但它不利于资金的有效融通，不利于各级银行积极性的调动。
2.中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是在______
A．1979年 B．1981年
C．1983年 D．1986年
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：
3.下列哪一个是最早的资产管理理论______
A．商业性贷款理论 B．资产转移理论
C．预期收入理论 D．负债转移理论
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：本题主要考查的知识点是资产管理理论。
资产管理理论的沿革经历了18世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论。
4.保险的基本职能是分散风险和______
A．创造流动性 B．增加安全性
C．补偿损失 D．增加盈利
（分数：1.00）
A. B.
C. √
D.
解析：本题主要考查的知识点是保险的基本职能。
保险的本质决定了保险的职能是分散风险、补偿损失。
5.《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为______
A．银行风险资产的10% B．银行风险资产的8%
C．银行风险资产的6% D．银行风险资产的4%
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D.
解析：
6.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容______
最新4月《金融理论与实务》试题答案
2013年4月《金融理论与实务》试题答案 精品好资料-如有侵权请联系网站删除
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金融理论与实务答案
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于【 B 】1-53
A．纸币 B．存款货币
C．电子货币 D．金属货币
2．金本位制最典型的形态是【 C 】1-59
A．金银复本位制 B．金汇兑本位制
C．金币本位制 D．金块本位制
3．国家信用的主要形式是【 A 】2-78
A．发行政府债券 B．向商业银行短期借款
C．向商业银行长期借款 D．自愿捐助
4．货币的时间价值通常体现为【 C 】3-85
A．股票收益 B．风险价值
C．利息 D．节俭观念
5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是【 A 】3-95
A．先外币，后本币；先贷款，后存款 B．先本币，后外币；先贷款，后存款
C．先本币，后外币；先存款，后贷款 D．先外币，后本币；先存款，后贷款
6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为【 B 】4-101
A．基准汇率与套算汇率 B．即期汇率与远期汇率 精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除 C．名义汇率与实际汇率 D．官方汇率与市场汇率
7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是【 B 】4-109
A．该国进口增加 B．该国通货膨胀率上升
C．该国失业率上升 D．该国经济增长率下降
8．下列关于金融工具流动性表述正确的是【 C 】5-120
A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动
B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动
C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动
D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动
9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现
金融理论与实务自考题-15
金融理论与实务自考题-15
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：20，分数：20.00)
1.商品交换的基本原则是______
A.等价交换原则
B.等价有偿原则
C.平等交换原则
D.自愿交换原则
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：[解析] 等价交换原则是商品交换的基本原则。答案为A。
2.二战结束后，国际社会建立的以美元为中心的国际货币体系是______
A.布雷顿森林体系
B.牙买加体系
C.欧洲货币联盟
D.美洲货币联盟
（分数：1.00）
A. √
B.
C.
D.
解析：[解析] 1944年7月，44个国家的300多位代表出席了在美国新罕布什尔州布雷顿森林城召开的国际金融会议，确立了一个以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林体系。答案为A。
3.长期以来，在我国一直居于主导地位的信用形式是______
A.国家信用
B.银行信用
C.消费信用
D.商业信用
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D. 解析：[解析] 长期以来，银行信用在我国一直居于主导地位。在高度集中的计划经济体制时期，为了集中资金的支配权，我国禁止了其他信用形式的存在，将信用集中于银行，银行信用成为当时经济运行中惟一的信用形式。改革开放以后，其他各种信用形式相继恢复和发展，在国民经济运行中发挥越来越重要的作用，但是，从总体上而言，银行信用仍然是我国最主要的信用形式。答案为B。
4.某甲在银行办理了10000元的一年期定期储蓄存款，当时，一年期储蓄存款利率为3%，但甲在存款120天后要求提前支取，按规定提前支取定期储蓄存款只能按活期存款利率计息，当时的活期存款利率为1.8%，试用单利率方法计算，甲所获得的利息收入是______
A.30元
《金融理论与实务》自考内部资料 第三章利息与利率
《金融理论与实务》自考 杨本芳整理编写
第三章 利息与利率
【10】．利息与收益的一般形态（P85）（三级重点）单选、多选、名词解释
导读：当利率上升时，债券的价格会下降，股票市场也会下跌
1、货币的时间价值与利息 12.7单选、13.4单选
货币的时间价值（同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值）。利息是货币时间价值的体现。
2、利息与收益的一般形态
（1）利息转化为收益的一般形态——利息是货币资金所有者理所当然的收入，是货币时间价值外在表现形式
（2）收益的资本化 11.7单选、13.4名词解释
收益的资本化（利息转化为收益的一般形态，可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额），其发挥作用最突出的领域是有价证券的价格形成。
收益资本化公式：P=C/r (P本金；C收益；r利率)
【11】． 利率的计量与种类（P87）（一级重点）单选、多选、名词解释、计算
★利率（借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。）13.7单选
1、★★★★利率的计量 11、12、15计算、14单选 18.10计算
（1）单利与复利——计算利息的两种最基本的方法
单利计息：只按本金计算利息，而不将已取得的利息额加入本金再计算利息。
单利计算公式：C=P×r×n (C利息；P本金；r利率；n年限)
复利计息：将上一期按本金计算出来的利息额并入本金，再一并计算利息。
复利计算公式： (S本利和；P本金；r利率n年限)
利息： （C利息；P本金；r利率；n年限）
（2）现值与终值
任何一笔货币资金无论其将来会被怎样运用，都可以按一定的利率水平计算出来其在未来某一时点上的金额，这个金额通常被称为终值（本利和），与终值相对应，这笔货币资金的本金额被称为现值。
金融理论与实务自考题-8
金融理论与实务自考题-8
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：20，分数：20.00)
1.以货币形式贮藏财富的最大缺点是______
A.收益较高
B.风险较高
C.使用不方便
D.收益较低
（分数：1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：[解析] 与投资实物、购买股票债券等财富贮藏形式相比，贮藏货币的最大优势在于它的高安全性，货币资产通常被视为无风险资产。当然，与低风险相伴随的是低收益。以货币形式贮藏财富的最大缺点就是收益较低。答案为D。
2.在信用关系中，______的主要功能是充当信用媒介。
A.个人
B.非金融企业
C.政府
D.金融机构
（分数：1.00）
A.
B.
C.
D. √
解析：[解析] 在信用关系中，金融机构的主要功能是充当信用媒介。答案为D。
3.改革开放以后，我国在______年恢复国债的发行。
A.1980
B.1981
C.1982
D.1983
（分数：1.00）
A.
B. √
C.
D. 解析：[解析] 改革开放后，为推动经济发展，在财政收入不足的情况下，需要借助发行国债的方式为政府投资筹集资金，于是，1981年我国恢复国债的发行。答案为B。
4.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿可划分为______
A.单利率和复利率
B.固定利率和浮动利率
C.名义利率和实际利率
D.基准利率、一般利率和优惠利率
（分数：1.00）
A.
B.
C. √
D.
解析：[解析] 本题考查的是名义利率与实际利率划分的标准，属于需要识记的内容，请考生熟记。答案为C。
5.在直接标价法下，如果单位外币能换取的本国货币越多，既外汇汇率______，则说明本国货币对外______。
全国自考金融理论与实务(货币供给与货币需求)模拟试卷1(题后含
全国自考金融理论与实务（货币供给与货币需求）模拟试卷1 (题后含答案及解析)
全部题型 5. 简答题 6. 论述题 7. 填空题
简答题
1． 简述货币需求的含义。
正确答案：“货币需求”是指在一定的资源(如财富拥有额、收入、国民生产总值等)制约条件下，微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。理解货币需求的含义时，要注意把握以下两点：(1)货币需求是一种能力与愿望的统一体。(2)现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，也包括了对存款货币的需求。 涉及知识点：货币供给与货币需求
2． 简述经济体制改革对我国货币需求的影响。
正确答案：经济体制改革对中国的货币需求产生了重要的影响。经过30年的体制改革，中国经济运行的市场化程度大幅度提升。经济货币化进程、价格改革基本完成，金融市场从无到有、规模逐渐壮大、运营日渐规范．企业的约束机制也逐渐建立起来。新的市场经济体制的基本确立使我国现阶段货币需求的决定与影响因素更多地符合西方货币需求理论的分析，除了收入、财富等规模变量外。他们的金融资产的收益率水平等机会成本变量也成为影响我国货币需求的重要因素。 涉及知识点：货币供给与货币需求
3． 简述货币给模型。
正确答案：货币供给模型从整体视角出发，用一个精练的数学公式抽象了货币供给的形成机制。Ms=B×m式中，Ms为货币供给量；B为基础货币；m为货币乘数。该模型表明：基础货币与货币乘数共同作用于货币供给总量的多少，货币供给量与基础货币和货币乘数均呈正相关关系。当其他条件不变，基础货币增加或减少时，货币供给量相应增加或减少；同理，当其他条件不变，货币乘数变动时，货币供给量也会发生同方向变动。基础货币中由中央银行的业务活动决定，取决于中央银行的政策行为。这是中央银行层面对基础货币的创造。货币乘数的含义是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。基础货币的增加之所以能够带来货币的供给量的数倍增长，原因即在于商业银行的存款派生能力。因此，货币乘数是用另外一种方式对商业银行存款派生乘数的表述。 涉及知识点：货币供给与货币需求
全国自考金融理论与实务单项选择题专项强化真题试卷3(题后含答案及解析)
全国自考金融理论与实务单项选择题专项强化真题试卷3 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 各国中央银行划分货币层次的依据主要是
A．货币资产的安全性
B．货币资产的流动性
C．货币资产的收益性
D．货币资产的风险性
正确答案：B
2． 下列属于货币政策操作指标的是
A．基础货币
B．货币供给量
C．贷款规模
D．社会融资总额
正确答案：A
解析：各国中央银行使用的操作指标主要有存款准备金和基础货币。
3． 有“金边债券”之称的是
A．金融债券
B．公司债券
C．地方公债
D．国债
正确答案：D
解析：中央政府发行的债券统称国债，因国债以国家财政收入为保证，所以一般不存在违约风险，故又有“金边债券”之称。
4． 同业拆借市场的产生源于中央银行对商业银行的
A．法定存款准备金要求
B．盈利性要求
C．贷款额度限制
D．存款利率管制
正确答案：A
解析：同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行法定存款准备金的要求。
5． 市场经济条件下货币均衡的实现依赖于
金融理论与实务自考题-4_真题(含答案与解析)-交互
金融理论与实务自考题-4
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。)
1.
外汇的最初含义是指国外汇兑，这也是______
A．动态的外汇含义 B．静态的外汇含义
C．广义的外汇含义 D．狭义的外汇含义
SSS_SIMPLE_SIN
A B C D
分值: 1
答案:A
本题主要考查的知识点是外汇的含义。
国外汇兑是人们通过特定的金融机构将一国货币兑换成另一种货币，借助于各种金融工具对国际债权债务关系进行非现金结算的行为，这也是外汇的动态含义。外汇的静态含义是指一切以外国货币表示的资产。
2.
英国的汇率一直采用的标价方法是______
A．欧元标价法 B．黄金标价法
C．直接标价法 D．间接标价法
SSS_SIMPLE_SIN
A B C D
分值: 1
答案:D
本题主要考查的知识点是汇率的标价方法。
汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法两种。间接标价法是指以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率。英国一直采用的是间接标价法。
3.
国际借贷说认为，当流动债权大于流动债务时，______
A．外汇汇率将上升 B．外汇汇率将下降
C．外汇汇率将不受影响 D．外汇供小于求
SSS_SIMPLE_SIN
A B C D
分值: 1
答案:B
4.
一国汇率被保持在官方或者实际的固定汇率带内波动，其波动幅度超过中心汇率上下1%，这是______
A．爬行盯住汇率安排 B．平行盯住汇率安排
C．浮动汇率制 D．爬行带内的浮动汇率安排
SSS_SIMPLE_SIN
A B C D
分值: 1
答案:B
5.
由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为______