广西北部湾发展战略研究

广西北部湾发展战略研究

---银行国际化发展

一、我国中小银行国际化发展现状

近年来，国有商业银行的国际化经营步伐明显加快，投资触角迅速从香港、澳门、印尼、泰国等东南亚周边地区，延伸到南非、英国，甚至监管准入最为严格的美国。中小股份制商业银行中，广发、深发展、光大、招商等商业银行在境外设立了分行或代表处，民生银行投资入股美国美联银行。城市商业银行中，北京银行与境内外700多家银行建立了代理行关系，网络覆盖60 多个国家和地区；上海银行、西安商行、杭州商行、南京商行等多家城商行都相继引入了境外战略投资者。现实表明，在顺利跨越资本充足率和股改上市两个“关口”后，中小股份制商业银行国际化经营是大势所趋。首先，金融竞争国际化的需要；其次，满足客户跨国经营的需要；最后，分散银行经营风险的需要。

二、广西北部湾银行国际化发展分析

1、优势分析

作为小型银行，广西北部湾银行有着自己的独特优势，包括管理科学的后发优势、经营决策的效率优势、东盟战略伙伴的合作优势和先进的事后监督等。只有准确把握和了解自身优势及竞争对手的劣势，才能扬长避短，保证竞争效果，实现战略目标。

1）管理科学的后发优势广西北部湾银行历经300多天脱胎换骨的改革，实现了从内部人控制到架构完善的公司治理，从松散的作坊式管理到事业部模式的扁平化管理，从粗放式经营到集约化经营，实现了质的转变和飞跃。首先修订了符合现代金融企业制度要求的银行章程，确保各方独立运作、有效制衡。完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层议事制度，研究制定各下设委员会工作规则和决策程序；其次完善了公司治理组织架构，选举了4名执行董事、2名独立董事、2名外部监事，优化高级管理层，在全国范围内公开招聘行长和副行长。按照市场化原则，对全行组织架构进行了重组和再造，推行一级法人、两级经营、直线考核的扁平化管理架构；再次，加强内控制度建设，不断完善法人授权制度，进一步细化和量化授权内容。重构财务管理流程，加强财务风险的管控能力，进一步改造和优化会计结算与出纳的业务流程；最后，严格授信管理，强化贷款风险的控制，严格稽核、合规管理职能，确保依法合规经营。广西北部湾银行虽然组建时间短，却建立在现代企业制度上，能够按照现代管理规范和要求设置股权结构、组织架构、业务流程，在管理上具有后发优势。

2）经营决策的效率优势决策链条简短，市场反应敏锐，是开办国际业务有利的体制保障。广西北部湾银行是唯一一家总部设在中国——东盟自由贸易区内的中国本土银行，其“总行(部)—分支机构”的二元制决策体系，与全国性银行“总行—一级分行—二级分行一支行”的决策体系相比，组织结构扁平，业务决策链条短、处理效率高、审批速度快，其经营、管理和授权与国际业务时效性强的特点更加匹配。同时，经营机制灵活，能够自主结合东道国经济特点，充分发挥地缘优势进行决策，在一些特色鲜明的行业或产业内实施更加灵活的授信政策，对东盟国家内需要通过贸易融资来解决流动资金的进出口企业具有很大的吸引力。广西北部湾银行及时通过上海外汇交易中

心与交易对手进行欧元头寸平补，并在向客户售汇后，为其设计最快捷的汇款路线，将该笔款项划转至客户指定账户并于当天起息，在一天内完成该笔业务的人民币划转、欧元购汇、转汇到账的全部业务流程，不仅带来了可观的中间业务收入，而且充分表明广西北部湾银行“单证中心”的外汇业务运营模式，有业务处理迅速、汇路便捷、资金链条短，资金划拨和清算速度快的优势，在中国——东盟贸易区具有较强的竞争力。

3）战略伙伴的合作优势自创建以来，广西北部湾银行积极与境内外多家银行联系，广泛建立代理行关系，其中包括：中国银行、摩根大通银行、渣打银行、美国美联银行在全球的8 家分行、新加坡大华银行香港分行、华南商业银行香港分行、柬埔寨加华银行、丰隆银行马来西亚分行、越南西贡商信银行、柬埔寨联合商业银行等。通过与国内外先进银行开展多种方式的合资合作，提升了广西北部湾银行国际业务的核心竞争力和拓展国内外市场的能力。

2、劣势分析

在国际金融市场进一步开放、经济全球化进程不断加快以及我国银行业改革迅速推进的大背景下，即将走向国际舞台的广西北部湾银行将面临一系列考验，在利用自身优势迎接国际金融环境带来挑战的同时，更应该清醒地认识到自身的不足并加以改进，这样才能不断推进广西北部湾银行国际化的良性发展。

1）难以取得规模经济效益银行国际业务是一个相对复杂的业务体系，需要电讯、清算、交易等若干个子系统的支撑，随着国际业务的扩大还需要建立一个外汇资金供应和补给渠道，这些都需要大量的资本金作为基础。地方性商业银行外币运营资金一般为2000 万美元，在人民币持续升值、外汇存款增长缺乏动力及银行自身吸纳国外低成本资金渠道有限的背景下，地方性商业银行外汇资金的补给主要靠国内同业拆借，这将直接导致银行资金紧张和成本加大。广西北部湾银行国际业务刚刚起步，资金规模相对而言还比较小，分支机构少，单点对外办理国际业务，成本相对较高；账户维护费和单笔借贷记手续费较高，导致客户往来扣款也较主流国际业务银行要高；在各大清算中心开立不同币种的清算账户的沉淀资金较少，回报不高，难以取得规模经济效益。截至2009 年8月，广西北部湾银行资产总额达亿元，而净资产规模仅为27 亿元，受制于资产规模和国际业务成本，广西北部湾银行目前在较大项目贷款业务方面，针对单个企业只能提供2 亿元贷款，针对集团企业也顶多提供3-4 亿元贷款。

2）科技力量薄弱产品的研究与开发能力是银行发展的动力与源泉，也是提高其持续竞争力的基础，然而要开发适销对路的金融产品必须有强大的科技力量支撑。目前，广西北部湾银行在知识系统、管理信息系统、网点、自助设备、网上银行、国际业务，IT 技术的规划、建设和改造、蓝图的构造和人才配置等方面的科技创新投入，远远不及国内大银行及外资银行，特别是在科技信息系统建设的配套方面尤显不足。广西北部湾银行跨国经营，在物理网点的设立方面需要科技的支撑与配套；在系统的延伸与接口，通讯线路的租用与维护，网络故障的排除与检修，尤其是业务处理系统和管理信息系统的调整升级等方面都需要先进的科技技术和专业的科技人员的强大支撑，就当前广西北部湾银行的科技条件而言支撑其跨国经营显得困难重重。

3）产品种类少目前，广西北部湾银行开展的国际业务品种十分有限，业务主要集中在传统的存贷款、汇款、信用证等进出口结算业务上面，同质的多，真正创新的少，以客户为导向的产品创