日本居民是如何配置金融资产的
家庭资产配置和理财规划ppt课件
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
日本最大的銀行
日本最大的銀行日本最大的銀行是三菱，那么三菱银行是有多大和什么样的发展进程，以下是店铺的小编为你收集到相关的资料。
三菱银行的由来日本东京三菱金融集团(MUFG)与日联控股(UFJ)于2005年10月1日正式组建“三菱UFJ金融集团”，简称MUFG。
这两大银行合并成功，总资产额达到1.8万亿美元，从而成为世界上最大的银行。
世界最大银行三菱东京联合银行由日本东京三菱银行与日本联合银行合并组成的三菱东京联合银行4日上午在东京举行了隆重的开业仪式，正式宣布这家目前世界上最大的银行在国内开始营业。
该银行是去年10月成立的世界最大的金融机构——三菱联合金融控股集团的核心银行，仅该银行的资产就高达162万亿日元(约116日元合1美元)。
三菱联合金融控股集团总裁畔柳信雄在开业仪式上发表了讲话。
他表示要力争将三菱东京联合银行办成一家在服务性、信赖性以及国际性等方面都是世界一流的大型银行。
合并后的新银行在日本国内共拥有672个分支行以及9000多台自动存取款机，是日本所有金融机构中服务网点最多的银行。
三菱东京联合银行正式开业之后，不仅提高了抗风险能力，而且给客户增加了很大的便利，使客户在日本几乎所有的车站、闹市以及各主要居民点都能够办理各种金融业务。
客户不用变更任何手续就可以用原来一家银行的银行卡在合并后的所有营业网点办理除定期存取款之外的绝大部分金融业务。
东京三菱银行的控股公司——三菱东京金融控股集团和日本联合银行的控股公司——日本联合金融控股集团，已于去年10月1日合并为三菱联合金融控股集团。
这两大金融集团下属的证券公司和信托银行也于去年10月合并，而作为金融集团的核心——商业银行虽然曾计划在去年10月1日合并，但由于计算机结算系统等方面的统一和合并工作需要花费更多的时间，合并日期延迟到了今年1月1日。
三菱银行的介绍三菱东京日联银行是日本最大金融集团MUFG的核心机构，凭借最优质的金融商品及服务，在全球金融市场的激烈竞争中脱颖而出。
家庭金融资产选择行为的影响因素分析_基于江苏南京的证据_卢家昌
关键词： 家庭金融资产选择； 影响因素； 实证分析 Abstract： On the basis of reviewing related literatures， this paper sums up 10 affective factors of household financial assets allocation. Based on the questionnaire survey data， this paper analyzes affective factors in the portfolio choice of bank products， securities and insurance with the application of methods of factorial analysis and logistic regression. Some suggestions are proposed on the basis of the result of positive analysis and have actual application value. Key Words： household portfolio choice， influencing factors， empirical research 中图分类号： F830.6 文献标识码： A 文章编号： 1674-2265 （2009） 10-0025-05
农村家庭理财研究【文献综述】
文献综述农村家庭理财研究个人理财业务最早出现在美国，并在金融创新的冲击下得到迅速发展，逐步向欧洲、亚洲的日本香港等经济发达地区扩散。
它作为银行业务发展的利润增长点，不论是在改善银行资产结构、提高资产质量还是在增加银行直接收入等各方面都有着举足轻重的作用。
随着我国农村居民的收入水平不断提高，理财意识的不断提升，理财服务需求的日益旺盛，商业银行不断加大创新和发行力度。
研究我国商业理财业务发展的现状与问题，完善理财业务的管理体系，促进我国理财业务秩序有效的快速发展具有重大的现实意义。
1 国外研究状况个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展快速，因此，西方学者关于这方面的理论研究颇多，且体系完整、研究深入。
美国著名理财顾问G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门在所著的《个人理财计划》（2003）一书详细介绍了股票、外汇、债券、保险、信托等各种有效的理财工具，结合案例阐述了个人理财的基本原理，个人理财如何依据自身财务与非财务状况选择合理的理财工具进行理财计划。
他们强调个人理财是一个长期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当做一个统一的整体来考量，而不是单单考虑各项独立事项，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值与增值。
（2003）加拿大著名经济学家夸克·霍和克里斯·罗宾逊所著《个人理财策划》是一本集理论与实践于一体，全面介绍加拿大商业银行个人理财业务的基本框架和主要产品的专业书籍。
内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架有知道意义。
英国经济学家迪万纳著有《零售银行业的未来:向全球客户传递价值》（2005）一书。
它呈现了世界上不同地方的众多银行在面对未来是做了怎样的准备，注意到一些来自世界各地的小银行，地方性银行不知名的金融服务公司在本书中具有提及，说明了全球范围内零售银行的多样性和差异性。
个人理财经济规划论文(经济论文)论个人理财规划在我国的兴起
个人理财经济规划论文（经济论文）论个人理财规划在我国的兴起摘要：个人理财规划在今日广泛兴起，并成为社会的热点话题，有着深刻的经济社会背景。
在某种程度而言，人生在世的过程就是个人运用支配所拥有的各类资源，以实现资源的合理配置和效用最大化的过程。
这一过程的实现并非天赋之物，还必须具备有相应的经济社会环境，本文就个人理财规划兴起的经济社会背景作全面分析。
关键词：个人理财规划；金融资产；理财服务根据国家景气监测中心的一项调查结果表明，我国城乡家庭拥有金融资产已经高达20多万亿。
中国社会调查事务所（SSIC）曾就个人理财服务问题，在北京、天津、上海、广州四地作专项问题调查。
调查结果表，在问及是否需要理财规划时，74%的被调查者对个人理财规划服务感兴趣，41%的被调查者认为需要这一服务。
他们希望了解个人理财规划服务的具体内容，希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。
同时，据中国消费者协会最新公布的一项调查显示，目前有36%的消费者已经购买保险，64%的消费者没有购买。
在已经购买保险的被访问者中，有高达45.4%的人表示不清楚合同的免除责任条款，在不买保险的被访问者中，有近10%的人拒绝买保险的原因是“看不懂合同”。
居民对个人理财规划服务具有迫切需要，在中国开展个人理财划的服务具有广阔的发展前景，我国已经进入全民理财时代，“你不理财，财不理你”已深入人心。
一、个人理财规划的含义所谓个人理财规划是指包括银行保险公司、理财事务所等在内的各种专业理财机构，为个人提供有针对性、专业化的综合全面理财服务，其活动范围涉及个人整个生命周期财务需求的全过程。
一般包括个人生命周期各个阶段的资产负合分析、以收入、消费与财产为内容的现金流量和管理、个人风险管理与保险规划、证券投资计划及目标确立与实现，职业生涯规划、子女养老及教育、房地产投资与居住投资、保险计划、员工福利与退休订划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
日本的泡沫
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金融管制放宽（二）
• 第二,美国政府对日本政府施压与日本的金融管制放松。70年代末80年代初,美国的高利 率政策造成美元大幅度升值。随着美元升值对美国出口产业及就业打击不断深刻化,美 国政府逐渐矫正了美元升值是“强大美国”的象征这一肤浅认识,转而要求有关国家采取 措施抑制美元升值。在这种背景下美国政府出台的“索罗门报告”认为,造成日元贬值的 最重要原因是日本实行“人为低利率”的金融管制政策,致使投资家不愿投资日元以及日 元金融商品。所以,要求日本加速实行金融自由化。1984年5月末,刚刚成立不久的“美 国—日本美元日元委员会”提出了“美国—日本美元日元委员会报告”,与此同时日本大藏 省也发表了题为“金融自由化及日元国际化的现状与展望”的报告。此二报告一般被合称
金融管制放宽（一）
• 70年代末以后,日本传统的金融管制制度受到了前所未有的强大国际压力。这种国际压力极大地促
进了日本金融自由化的进程。 • 第一,严峻的国际竞争压力与日本企业债券发行管制放松。70年代以前,由于大藏省及由8家主要银 行组成的企业债券发行协会,对企业发行债券采取了种种抑制性的政策措施,致使日本企业很难通 过发行债券的方式在国内金融市场筹集到低成本的资金。另外,由于日本的外汇法禁止资本在国际 间自由流动,这又使得日本企业无法自由地从国际资本市场融资。1980年日本对实施多年的外汇法 进行了重大修改,确定了外汇交易“原则自由”的政策原则。随着日本对国际间资本流动管制的放松,
浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策
金融在线浅析国居民家庭融理财资风险管理与防范对朱骅(交通银行股份有限公司上海市分行，上海200010)摘要：我国真正意义上上居民家庭金融理财是从改革开放后兴起的，随着国民经济建设快速发展，人民生活水平不断提高，家庭财富也以几何数字增长，理财逐步成为为庭和个人人常生活的内容之一。
本文从投资风险管理的角度切入，阐述目前国内外居民家庭金融理财的现状、影响因素，探索居民在家庭金融理财上遇到的投资风险管理问题。
随着我国经济的发展和各项体制改革的深入，居民对于自己的经济状况表现出前所未有的忧虑，希望通过金融理财达到自己资产保值增值的目的。
本文结合现阶段我国居民家庭理财的现状，运用金融投资理财与风险管理理论对家庭理财过程中的风险进行分析，旨在找到这些问题产生的根源，提出针对投资风险管理的对策以及风险防范的措施*关键词：家庭金融理财；投资风险管理；防范措施中图分类号:F832.'8文献识别码：A文章编号：2096-3157(2020)29-0155-03一、居民家庭中较为常见的金融理财投资风险类型1•国内外家庭投资理财现状在欧美等发达国家，居民家庭金融理财司空见惯，几乎每一个家庭或多或少的都会持有各种证券和理财产品。
早在1999年美国、德国、英国、日本的人均金融资产额度就分别达到了12.7万美元、'.'万美元、7.7万美元和10.'万美元。
到如今其规模更是令人惊叹，居民家庭金融理财经过长期的发展，风险管理理论深入人心，并积累了丰富的经验。
比如，美国的金融投资工具非非齐备，金融市场监督到位，呈现岀如下特点：一是美国与金融投资理财相关的政策法规比较健全，监管部门对资本市场的管理相当规范，投资环境良好;二是对于居民金融理财的教育工作相当有效，一般投资者都掌握了一定的专业投识；三是公众对于投资理财有比较清醒的认识，一般都拥有“长期投资、理性投资”的理念，对投机行为不屑一顾。
所以，美国的家庭都喜欢为自己制定岀个性化的理财方案，数额较大的理财行为都聘请专业的理财机构或者理财顾问操刀，确保资产安全和和值。
金融体系的内容类型与功能
金融体系的内容类型与功能百科名片金融体系的结构说明在理想中，世界各国具有不同的金融体系，很难运用一个相对一致的形式停止概括。
一个是德国，几家大银行起支配作用，金融市场很不重要；另一个极端是美国，金融市场作用很大，而银行的集中水平很小。
在这两个极端之间是其他一些国度，例如日本、法国传统上是银行为主的体制，但是近年来金融市场开展很快，而且作用越来越大；加拿大与英国的金融市场比德国兴旺，但是银行部门的集中水平高于美国。
目录什么是金融体系金融体系的内容金融体系的两种类型各国金融体系的差异金融体系的功用金融体系完成其功用必需具有的才干银行和证券市场对完成金融体系功用的作用科技提高对金融体系的影响什么是金融体系金融体系的内容金融体系的两种类型各国金融体系的差异金融体系的功用金融体系完成其功用必需具有的才干银行和证券市场对完成金融体系功用的作用科技提高对金融体系的影响•我国金融机构体系框架展开编辑本段什么是金融体系在理想中，世界各国具有不同的金融体系，很难用一个相对一致的形式停止概括。
从直观上看，兴旺国度金融制度之间一个较为清楚的区别表达在不同的国度中金融市场与金融中介的重要性上。
这里有两个极端，一个是德国，几家大银行起支配作用，金融市场很不重要；另一个极端是美国，金融市场作用很大，而银行的集中水平很小。
在这两个极端之间是其他一些国度，例如日本、法国传统上是银行为主的体制，但是近年来金融市场开展很快，而且作用越来越大；加拿大与英国的金融市场比德国兴旺，但是银行部门的集中水平高于美国。
从普通性意义上看，金融体系是一个经济体中资金活动的基本框架，它是资金活动的工具〔金融资产〕、市场参与者〔中介机构〕和买卖方式〔市场〕等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定水平上可以是为准公共产品，因此，政府的控制框架也是金融体系中一个密不可分的组成局部。
一个金融体系包括几个相互关联的组成局部：第一，金融部门〔Financial Sector, 各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融效劳〕；第二，融资形式与公司管理〔Financing Patten and Corporate Governance, 居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具；协调公司参与者各方利益的组织框架〕；第三，监管体制〔Regulation System〕。
国际金融第一章
国际金融第一章
第二节 国际收支平衡表的分析 一、国际收支平衡表的分析方法
局部分析 1、贸易差额 2、经常项目差额 3、基本差额 4、官方结算差额
国际金融第一章
2020/11/10
国际金融第一章
二、国际收支平衡表（单位：千美元）
国际金融第一章
国际金融第一章
三、编制原则
1、我国国际收支平衡表按国际货币基金组织《国际 收支手册》第五版规定的各项原则编制，采用复式 记帐法的原理记录国际经济交易。所有交易均发生 在我国大陆居民与非我国大陆居民之间。
国际金融第一章
3.通讯服务：包括：（1）电讯，指电话、电传、 电报、电缆、广播、卫星、电子邮件等，（2）邮 政和邮递服务。
4.建筑服务：指我国企业在经济领土之外完成的 建筑、安装项目，以及非居民企业在我国经济领 土之内完成的建筑、安装项目。
5.保险服务：包括各种保险服务的收支，以及同 保险交易有关的代理商的佣金。
（1）贸易：顺差造成国内供给下降
（2）金融：配套资金 （3）储备：本币占款
总需求上升
国际金融第一章
第三节 国际收支的调节 一、自动调节
逆差
本币汇率
需求价格 弹性足够大
Q出口 Q进口
思考题：金融项目情况如何？
P出口 P进口 R出口
R进口
逆差
国际金融第一章
二、政策调节 1、支出增减性 （1）财政政策：逆差后从紧，减少进口；
国际金融第一章
3、其它投资：除直接投资和证券投资外的所有金融交易。分为 贸易信贷、贷款、货币和存款及其它资产负债四类形式。其中长 期指合同期为一年以上的金融交易，短期为一年及以下的金融交易。 3.1资产：借方表示资产增加，贷方表示资产减少。 3.1.1贸易信贷：借方表示我国出口商对国外进口商提供的延期收款 额，以及我国进口商支付的预付货款。贷方表示我国出口延期收款 的收回。 3.1.2贷款：借方表示我国金融机构以贷款和拆放等形式的对外资产 增加，贷方表示减少。 3.1.3货币和存款：包括我国金融机构存放境外资金和库存外汇现金 的变化，借方表示增加，贷方表示减少。 3.1.4其它资产：包括除贸易信贷、贷款、货币和存款以外的其它资 产，如租赁本金的收回、其它投资形式。
日本通货紧缩的成因及其影响
日本通货紧缩的成因及其影响 2000-6-7整理日期：2003-4-5一、关于通货紧缩成因的一般性认识决定通货紧缩的根本因素是有效需求不足带来的供求失衡，具体成因主要包括政策性因素和市场性因素两个方面。
首先，紧缩性财政政策和货币政策可能引发通货紧缩(参见(日本)《经济学词典》岩波书店，1988年1月)，其中过度的反通货膨胀政策或财政赤字压缩政策最为典型。
例如，1982年美国政府为了控制通货膨胀，紧急采取了提高利率的紧缩型货币政策，通货膨胀率虽然下降，但是当年GDP也随之转为负增长，出现了经济紧缩(参见梁小民《宏观经济学》336页，中国社会科学出版社，1996年9月)。
其次，市场性因素可以进一步划分为长期性和短期性紧缩因素。
国际经验表明，长期性因素主要包括经济周期、商业流通效率的提高、消费者消费模式的变化等。
短期因素主要有：第一，经济增长趋缓过程中急速扩大的供求失衡、企业收益恶化；劳动力供求失衡造成的工资增长率水平下降等。
第二，本币升值等其他原因造成进口商品价格的大幅度下降，并引发国内物价水平下降。
第三，受外部环境变化的影响，消费者未来预期恶化，消费行为收缩等(参见日本经济企划厅编《1995年日本经济关键词》112页)。
本文分析的重点将集中在政策性因素和短期市场性因素方面。
二、日本通货紧缩的成因1.1991—1995年的通货紧缩主要是由于周期性经济衰退和“泡沫经济”破灭的影响战后日本经济的景气波动一般以5—6年为一个周期。
由于设备投资等周期性循环因素的影响，随着景气上升阶段的结束，企业的投资活动趋冷，开工率下降，经济的增长速度开始回落甚至造成总量的收缩，最终进入萧条阶段。
这是经济景气循环的一般性过程。
从日本经济的实际周期波动趋势来看，1991年恰恰应当是反映1986年以来经济繁荣阶段的结束与新一轮景气下降阶段开始的“拐点”（参见图1-1）。
周期性收缩因素的影响成为经济增长惯性回落的主要原因。
按照以往的规律，衰退阶段大约持续1年左右的时间。