2015年银行业初级资格考试个人理财重点
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。
2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。
3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。
4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
银行从业资格个人理财(个人理财概述)历年真题试卷汇编1
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
银行业从业人员资格考试个人理财-30
银行业从业人员资格考试个人理财-30(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：20，分数：40.00)1.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是______。
（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数√解析：[解析] 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
2.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、______的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上√D.树立良好形象解析：[解析] 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
3.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向______报告。
（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关√D.所在机构、司法机关、监管部门解析：[解析] 《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
4.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括______。
（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格√解析：[解析] 商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
银行从业考试题-个人理财2
个人理财21•下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。
A单利的讣算始终以最初的本金为让算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数汁息B时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显C收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素2.下列金融交易中涉及货币市场工具的是A从银行获得了三年期贷款购买小轿车B普通股价格上涨，为此你买入Ioo股这个公司的股票C在银行购买了 IooOo元的短期国债D张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金3.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000 份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。
张先生的策略获得的最大可能收益是O 美元。
AlOOOB2000C3000D4000当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）*1000=20004.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。
A4； 2； 2B5； 2； 3C5； 3； 2D6； 3； 35•客户评估报告的审核人员应着重审査O的情况。
A客户的风险偏好B客户的收入水平C客户的资产结构D理财投资建议是否存在误导客户6.民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。
A基本行为准则B民事代理C民事法律行为D民事责任履行7•现金规划的核心是（）。
A建立应急基金B收支平衡C现金增加D增收节支8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
A可记名、挂失B可上市流通C提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费D在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。
初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题A 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票收益率最主要的表现形式是（ ） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率2、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ） A 、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D 、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 3、24K 金地实际含金量为（ ） A 、100% B 、99.99%C 、99.9%D 、99.5%4、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A 、一触即付期权B 、双向不触发期权C 、二触即付期权D 、单向不触发期权5、保证收益理财计划中的保证收益（ ） A 、不得高于同业拆借利率 B 、不得对客户提出任何附加条件 C 、不得低于同期储蓄存款利率D 、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 6、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A 、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B 、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C 、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D 、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
7、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A 、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B 、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C 、销售理财计划或投资性产品的业务人员D 、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 8、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A 、货币市场 B 、资本市场 C 、现货市场 D 、期货市场9、信托制度起源于（ ） A 、英国 B 、美国C、台湾D、日本10、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾11、股票投资地收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得12、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%13、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品14、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值15、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%17、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险18、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中不属于岗位职责的是（）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款3、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好4、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS7、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.478、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天9、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
个人理财考试必过题库(自己整理)
7.以下关于增强型新股申购理财产品的表达，正确的选项是( )。
A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D，随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率与收益率一降再降，各家银行开场在收益率上做文章，以新股和可转债、可别离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。
5. 某境商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，那么商业银行A 应当履行的职责包括( ABCE)等。
A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监视商业银行B的投资运作11. 有以下(ACD )情形之一的，合同无效。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因成心或者重大过失造成对方财产损失的(合同中免责条款无效)C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的〔属于可撤销合同〕商业银行的资产业务包括( ABE)。
CD为中间业务、A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国外结算D.承销政府债券E.买卖外汇为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期和期满后6个月，不得买卖该种股票。
流动性原那么是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。
公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的幕信息。
设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。
商业银行应当自境托管账户开设之日起5个工作日，向外汇局报送正式托管协议。
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月进展基金募集。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2015年银行业初级资格考试《个人理财》考点预热（一）第一节银行个人理财业务的概念和分类一、1评估理财环境和个人条件2制定个人理财目标;3制定个人理财规划;4执行个人理财规划5监控执行进度和再评估二、1个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务() 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?2个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等()。
A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系三、个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
【例题】理财顾问业务的内容包括( )。
A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.;举例: 5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动谁动了我的奶酪?4-12%(注意预期两个字是必须的)(2)特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。
私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声―前门楼子是我们家的…)门槛比较：5万;30万;100万美元【例题】投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?( )A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划合同约定进行分配,这样的理财计划是( )。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质\受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务;综合理财服务。
综合理财服务的分类:1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念：针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务产品与服务的比例3：7五、保证收益理财计划一种约定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点:;非保本浮动收益理财计划特点:第二节一、国外萌芽期：20世纪30~60年代20世纪60~80年代20世纪90年代以后二、国内：本世纪(国债等→结构性理财产品)第三节(1)政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)(2)(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)?【例题】应对通货膨胀的措施有哪些?A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券(3)社会环境;人口环境(4)二、微观环境(1)金融市场的竞争(2)金融市场的开放(3)金融市场的价格机制：利率水平【例题】预期利率水平下降?(多选)A增加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置第四节银行个人理财业务的定位1对客户理财目标的实现有促进和推动作用;降低了客户理财门槛、节约了客户的理财成本。
2围广、经营收益稳定。
3有效发挥金融市场功能;通过实现对市场信息的专业化处理，理财规划的专业化服务，促进社会资源的优化配置。
2015年银行业初级资格考试《个人理财》考点预热（二）第一节个人理财业务的理论基础一、生命周期理论人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。
生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。
不同的时期有不同的财务状况。
25~35岁少。
股票/债券/货币=70/10/2030~55岁!股票/债券/货币=60/30/1050-~60岁/债券=50/4060岁以后支出大于收入。
增配债券、货币。
股票/债券/货币=20/60/206个阶段。
探索期(15~24岁)、建立期(25~34岁)、稳定期(35~44岁)、维持期(45~54岁)、高原期(55~60岁)、退休期(60岁以后)。
生命各周期有不同的理财活动。
()A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力(小孩子)BCD二、货币的时间价值1、货币的时间价值的概念和影响因素:“是也起了变化。
货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。
货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。
为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。
也就是说(1)(2)(3)(1)时间：越早投资越好(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值(3)单利或复利。
【例题】100万存入银行，5%的年利率，20年后的单利和复利计算的终值分别为() 200万; 2653298≈265万2、时间价值与利率(复利)PV–现值、FV–终值(复利终值)、t-时间;r-利率(1)单期FV=C、0*(1+r)FV=PV*(1+r)t(2)现值计算单期PV=C、1/(1+r)多期PV=FV/(1+r)t(3)一年对金融资产计算m次复利FV=C、0*(1+r/m)mt 有效年利率(折合成每年计算一次复利)EA、R=(1+r/m)m-1(4)年金的计算为期末年金。
年金现值PV=(C、/r)*[1-1/(1+r)t]年金终值FV=(C、/r)*[(1+r)t-1]期初年金现值PV=(C、/r)*[1-1/(1+r)t]*(1+r)期初年金终值FV=(C、/r)*[(1+r)t-1]*(1+r)【例题】货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格()A、单利B、复利C、年金D、单利或复利(一) 收益与风险1、持有期收益和持有期收益率面值收益HPR=红利+面值变化面值收益率HPY=面值收益/初始市值=红利收益+资本利得收益【例题】张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红：年底股票价格涨到每股30答案：持有收益100*0.20+100*(30-25)=520元持有收益率520/2500=20.8%(另一种算法：红利收益0.20/25=0.8%,资本利得收益(30-25)/25=20%20.8%)2、预期收益率(期望收益率):投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
E(Ri)=ΣPiRi*100%【例题】假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%；Z资产价值30015%益率是()A、10%B、11%C、12%D、13%3、风险的确定方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]2, P是概率、R是预期收益率差的开平方根σ变异系数C、V=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)变异系数越小，投资项目越好。
4投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。
必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。
【例题】一张债券面值10010%5付息。
如果目前市场上的必要收益率是12%()元A、85.11B、101.80C、98.46D、108.51(答案：100*1.5/1.125=85.11)【例题】徐先生打算10年后积累15.25%的情况下无法实现这个目标呢?(1.0510=1.63)A、整笔投资56000元/年B、整笔投资210000元/年C、整笔投资47000元/年D、整笔投资38000元/年5、系统性风险和非系统性风险系统性风险：宏观风险、如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等非系统性风险：微观风险、与具体产品有关、如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。
(二) -方差模型方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
标准差则是方差的平方根：是一个风险的概念。
协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
性。
相关系数处于区间[-1,1]内协方差就是投资组合中每种金融资产的可能收益与其期望收益之间的离差之积再乘以相应情况出现的概率后进行相加，所得总和就是该投资组合的协方差。
协方差的符号(正或负)可以反映出投资组合中两种资产之间不同的相互关系，如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势，即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降;如果协方差的值为零就表明两种金融资产的收益没有相关关系。
相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。
如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关;如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关;如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。
更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1断资产之间的相关性的大小。
并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资产收益率变化的一部分就可能被其他资产收益率的反向变化所减弱或完全抵消。
由于分散化可使风险大量抵消，我们没有理由使预期收益率与总风险相对应与投资预期收益率相对应的只能是通过分散投资不能相互抵消的那一部分风险，即系统性风险。
资产组合的风险一般都低于组合中单一资产的风或提高整体收益，因为当一种资产的收益下降时，另一种资产的收益可能上升。
组合只要包含了足够多的相关性弱的单一资产，就完全有可能消除所有的风险。
但在现实的金融市场上，由于各资产的收益率在一定程度上受同一因素影响(如经济周期、利率的变化等)其正相关程度很高。
这时虽然可以通过分散投资消除资产组合的非系统性风险，但组合的系统性风险依然存在一个充分分散的资产组合的收益率变化与市场走向密切相关，其波动性或不确定性基本上就是市场的不确定性。