金融领域职务犯罪成因
金融领域职务犯罪情况的调查与思考
码 ，通 过电脑操作 ，更改客 户存折 资 料的手段 ，于２０ 年９ ０ ０ ４ 月３ 日先后两次
（ ３）以拉 储户为名 ，上门收取储 户存 用 求贷人急 于得到 贷款的心理 ，故意
银 行 业 在 金 融 业 中 居 于 核 心 地 位 ，其发 生职 务犯 罪的环节 主要是业
务环 节 。
农业银 行 电白林 头支行办 事员何 善 ， 在２ ０ 年至２ ０ 年期 间多次采用 高息 ０５ ０６
南方论刊 ・ ０ １ 第５ ２ １年 期
民 主 法 制
朱 冠 恒
（ 白县 人 民检 察 院 广 东电 白 ５ ５０ 电 ２ ４０）
【 摘要 】当前金融领域 的干部职 工队伍廉政建设 的主流是好 的，但 某些环 节仍 比较 薄弱，时而会发 生职务犯 罪 ， 金 在
融领域各种管理制度和制约机 制比较 完善 的情况下 ，还存在相 当的破 坏力 。本文对 当前金融领域职务犯 罪的调 查情 况进行
公司相对 其它金融 业的发案 数量比较 多。
１ 银行 ． １
利 用 职 务 之 便 ， 自批 自贷 或 冒名 贷
款 ，将 银 行资 金 予以侵 吞 。 （ ３）利 拖拖 拉拉 ，设 置障碍 等手段 ，诈取客 户的钱 物 。 （ ４）违 反贷 款 利率 的规 定 ，私 自提高 利率 ，从 客户缴 交的利 息 中截取 虚增 的利息 。如 原茂名 市邮
人 串通 ，高 息私 自吸收 存款 后对 外发 １１ ．． ３结算环节。在结算环节中 ，
电脑进行业 务操作 ，有些不法 分子 ， 利 用 电脑虚 构存款或虚 增存款 数额 ，
金 。 （ 在办理 国债业 务时 ，按照真 储 蓄 所 提 出 ，并 于 当天 进行 私 分 。 ５）
金融系统贪污贿赂犯罪剖析
金融系统贪污贿赂犯罪剖析【摘要】随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。
通过对其贪污贿赂犯罪案件的特点、成因进行分析，提出对策建议，使银行人员自觉筑牢拒腐防线，从源头上预防职务犯罪的发生。
【关键词】金融系统；贪污贿赂；犯罪分析近年来，随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪呈逐年上升趋势，不仅造成了国有资产的大量流失，而且严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。
三年来铜川市检察机关共立案查处银行系统职务犯罪案件10件12人。
近日，通过对这些案件的特点、成因进行分析，并提出了对策建议。
一、基本特点（一）从案件性质看，金融系统中贪污、挪用公款、受贿三类案件比例高，占查办案件总数的95.6%。
其中贪污案件比例40.4%，占第一位；挪用公款案件比例为36.4%，占第二位；受贿案件比例为18.7%占第三位。
特别是受贿案件和挪用公款案件，横向比较比其它行业高5-10个百分点，这一现象也反映了金融系统的行业特点，大多犯罪嫌疑人是利用行业的职务之便和手中掌握的职权谋取私利。
（二）从犯罪嫌疑人的职务看，发案多集中在管理人、财、物等实权部门和实权人物上，在10件犯罪案件中，管理财务、信贷、储蓄人员职务犯罪案件占40%，单位领导干部利用职权犯罪的比例占发案总数的28%。
（三）从犯罪嫌疑人的年龄看，犯罪年龄呈低龄化趋势，我们对铜川市近几年情况进行分析，在金融系统涉嫌犯罪中，35-55岁是金融系统犯罪高发阶段，但近几年呈现低龄化趋势，仅去年查办的案件中，35岁以下占近50%。
（四）从查办案件的情况看，呈现出明显的“窝案”、“串案”的特点。
查出一案，牵出一串，带出一片，涉案人员较多，甚至形成了具有共享既得利益的群体。
二、主要成因（一）有章不循、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因随着金融系统内部规章制度的不断健全，风险防范意识的不断增强，行业内部制度日趋完善。
职务犯罪的成因分析与预防对策
职务犯罪的成因分析与预防对策1.1 职务犯罪的基本特点表现。
（1）位高权重，贪污受贿。
位高权重，贪污受贿是众多职务犯罪的首要特征。
孟德斯鸠指出：“一切有权力的人都容易滥用权力”，这是万古不易的一条经验。
通过对近年来查处的大案、要案进行分析后发现，现阶段职务犯罪在一定程度上呈现多“五多”、“两突出”的现象。
即：从发案单位类型看，工矿企业发案多；从涉嫌犯罪的主体看，担任正职领导的多；从岗位分类看，经手管理财物的人员多；从单位层次看，基层部门发案多；从犯罪性质看，贪污、挪用公款犯罪多。
（2）具有高隐蔽性。
职务犯罪中的行贿问题，大多是一对一的情况下进行，而在共同贪污的过程中，也是在极少数有利益关系的人之间进行的，很少有同案人主动揭举揭发，他们已结成一个生死修悠关的政治和经济利益体。
进则同进，退则同退，黑幕交易极少让外人知晓，如号称河北第一秘的李真案，前后从群众举报到密秘侦查到最后破案，时间长达六年之久，李真也从“双规”到逮捕前后抗拒交待犯罪事实长达108天，许多关系人，知情人，同案犯，供了又翻，为案件设置了重重障碍，在前后两年的侦破工作中，光立功受奖的专案组成员就达398名之多；曾创下建国以来虚开增值税发票第一大案的陈学军、吴芝刚案案卷总数这达794册。
数量之多，不到两年的时间内，他们就开增值税专用发票合计33亿元，使国家税收损失达3.93亿元，涉及企业1000多家，涉及27个省、市、自治区，职务犯罪的高隐蔽性为案件的突破和查处带来了很大的难度。
（3）具有高智能性。
智能化犯罪是高技术时代的产物，智能化犯罪代表着21世纪犯罪的新趋势，现在犯罪主体高学历化，手段智能化的趋势已经显现。
2004年由哈尔滨市公安局侦破的陈名千特大伪造金融票据诈骗案，涉案金额高达200万美元。
陈做案时年仅21岁，毕业某名牌大学的计算机系，前面提到的陈学军、吴芝刚案，陈学军做案时28岁，吴芝刚做案时27岁，也是大学毕业生，分配到北京海滨区国税局负责增值税发票工作，他号称是电脑“专家”，从进入电脑系统修改数据再退出系统，前后只需一分钟，后来他还非常狡猾地销毁了大量电子证据，给侦破案件带来了一定的难度。
金融业为何成为腐败“重灾区”？
市就 是 一个 典 型代 表 金 融腐 败 的蔓延 ． 与各 种不 当审批存 在 密切 关 系 。 我 国金融 业务 日趋 复 杂 ， 为 降 低 金 融风 险 ， 有 关 部 门设 置 了诸 多 审批 。 这 些 审 批是 否 都需 要值 得 审视 。 各 种应 保 留 的金 融 审批 ． 其 裁量 权 的行 使 可 以适 度 增强 合议 制 ． 而 非过 度集 中于“ 一把 手 ” 。 金融 监管 的权力 放 进制 度 的笼 子里 ， 才 能消 除 监守 自盗 、 内
２ ６ 领 导文萃 ２ ０ １ ７ ８ ◆下 ◆
种 监守 自盗 、 内外勾 结 的存 在 ． 投 资 者哪 还有 什 么信 心 去进 行稳 健 投资 。这种情 况 的蔓 延 ， 最终 伤 害 的其 实还 是金 融 市场 本 身 。
一
个 缺 乏 信心 支撑 的市 场 ． 不 可能 发展 壮 大 蹒跚 发展 的 中国股
心． 不利 于金 融 市场健 康发 展 在 市场 经济 条件 下 ． 监 管是 为 了服 务 市场 ． 使 后 者在 资 源配 置 中起 到决 定性 作用 。而 当权 力凌 驾 于金 融市 场 ．主 动进 行 寻
租， 监 管就 完 全变 了昧 。 当监 管体 制难 以发 挥作 用 时 ． 金 融 市场 的各 种 混乱 ． 自然也 就难 以避免 股市 、 债市 、 银 行 等金 融领 域存 在 的腐 败 ． 破坏 市场 公平 各
券 商 的高管 受 审查 。 同年 ， 中 国出 Ｆ ｌ 信用 保 险公 司首席 审计 官马
仑 涉嫌严 重违 纪 接受 组织 调查 。２ ０ １ ６年 ． 债 市 风暴第 二波 ， 多家 证 券公 司高 管被 审查 金 融业 为何 成为 腐败 “ 重灾 区 ” ？
金融犯罪的社会心理学研究与防范
金融犯罪的社会心理学研究与防范金融犯罪是指在金融领域中出现的各种非法行为，包括洗钱、诈骗、内幕交易等。
这些犯罪行为不仅给经济秩序带来严重破坏，也对社会和公众造成了极大的损失。
了解金融犯罪背后的社会心理学因素，对于有效预防和打击金融犯罪至关重要。
本文将从社会心理学的角度出发，分析金融犯罪的成因和特点，并探讨如何通过心理学手段有效地防范金融犯罪。
金融犯罪的成因主要包括个体心理因素、社会心理因素和环境因素。
个体心理因素是指犯罪者个体的心理特征，如贪婪、欲望、虚荣心等。
大多数金融犯罪者往往是出于个人私利的驱动，他们为了获取更多的金钱和权力而不惜犯罪。
另一方面，社会心理因素也对金融犯罪起着重要作用。
社会上的价值观扭曲、不正当竞争氛围以及对金钱和物质文明的过度追求，都容易导致金融犯罪的滋生。
此外，环境因素也是金融犯罪的重要成因之一。
金融市场的不规范、监管的不力、法律的漏洞等都为金融犯罪提供了可乘之机。
为了有效地防范金融犯罪，需要从心理学上对犯罪进行研究和预测。
心理学犯罪学是一门研究犯罪行为和犯罪心理的学科，通过对犯罪者的心理特征和行为模式进行分析，可以帮助社会从根本上解决金融犯罪问题。
心理学犯罪学的研究方法主要包括案例研究、心理测量和实验研究等。
通过这些研究方法，可以深入了解金融犯罪者的心理机制和行为动机，为预防金融犯罪提供有力的理论支持。
在实际防范金融犯罪中，应该充分利用心理学知识和技巧，提高社会对金融犯罪的风险意识和预警能力。
首先，应该加强对金融从业人员的心理素质培训和教育，提高他们的道德水平和自我约束能力。
其次，建立多层次的金融监管体系，加强对金融市场的监督和管理，减少金融犯罪的空间。
最后，加强对金融犯罪者的心理疏导和帮助，引导他们正确看待金钱和生活，走上正义之路。
综上所述，金融犯罪的社会心理学研究与防范是当前社会治理和安全稳定的一项重要任务。
通过深入了解金融犯罪的成因和特点，加强心理学犯罪学的研究和应用，提高社会对金融犯罪的警惕和防范能力，才能有效预防和打击金融犯罪，维护社会的和谐与稳定。
银行腐败警示案例教育案例
银行腐败警示案例教育案例
摘要：
一、银行腐败警示案例概述
二、银行腐败的原因与危害
三、防范银行腐败的措施与建议
四、总结与启示
正文：
一、案例概述
近年来，我国银行业频发腐败案件，例如李某、高某等。
这些案例暴露出银行从业人员在金钱、权力等诱惑下，丧失职业道德，违法违纪，为他人谋取利益，收受巨额贿赂。
二、腐败行为的原因
1.个人价值观扭曲：在金钱和权力的诱惑下，部分银行从业人员价值观发生偏离，将职业道德和法律法规置于脑后。
2.监管缺失：银行业内部监管不力，给腐败行为提供了可乘之机。
3.制度漏洞：部分银行内部管理制度不健全，关键岗位权力过于集中，缺乏有效监督。
4.职业道德缺失：部分银行从业人员缺乏职业道德，未能坚守诚信原则。
三、腐败的危害
1.损害银行利益：腐败行为导致银行资产流失，影响银行业务的正常开展。
2.引发金融风险：腐败行为可能导致不合规的贷款、投资等业务，威胁金融市场的稳定。
3.破坏社会公平正义：银行腐败助长非法行为，使社会公平正义受到挑战。
四、防范措施及建议
1.加强法制教育：提高银行从业人员的法律意识，使其明白腐败行为的严重后果。
2.培养职业道德：加强职业道德培训，提升银行从业人员的职业操守和敬业精神。
3.完善内部管理：加强制度建设，完善关键岗位的监督与制约，防止权力滥用。
4.加大监管力度：建立健全金融监管体系，严惩腐败行为。
5.激励机制：建立完善的激励机制，鼓励银行从业人员诚信从业。
通过以上分析，银行腐败警示案例教育我们，只有加强法制教育、职业道德培训、完善内部管理、加大监管力度，才能有效防范银行腐败。
我国金融腐败的现象及原因分析
我国金融腐败的现象及原因分析作者：窦星辰乌訢洋来源：《法制博览》2016年第12期摘要：金融腐败表现多样，原因也是多面的，严重影响社会信用，危及社会稳定，制约经济的健康运行。
防治金融腐败要不断深化改革，多管齐下，让金融行业更好地服务于中国特色社会主义事业。
关键词：金融；腐败；危害；防治中图分类号：F832；D262.6 文献标识码：A 文章编号：2095-4379-（2016）35-0046-02作者简介：窦星辰（1994-），男，汉族，河北保定人，河北大学政法学院，伦理学专业，硕士研究生在读；乌訢洋（1991-），男，汉族，河北唐山人，河北大学马克思主义学院，马克思主义基本原理专业，硕士研究生在读。
近年来我国金融腐败案频发，产生了恶劣影响，在一定程度影响中国经济的健康运行。
防治金融腐败，让金融行业保持正常的发展态势，更好地服务于社会主义市场经济，服务于中国特色社会主义事业势在必行。
一、我国金融腐败的表现总结现象是为了更好地查摆原因，找出对策。
金融腐败的涉及领域愈来愈宽，形式也是五花八门，但概括起来主要有以下几类：（一）利用职务便利以权谋私有的金融机构的工作人员利用他们在金融行业的职务便利和职责范围内的漏洞，通过制造假的凭证、单据等手段挪用、侵占、窃取国家公共财产，更有甚者伪造银行单据，借用户头恶意侵占他人的财产，贪污、挪用公款。
一些管理人员更是以权谋私，损公肥私，坑害人民群众利益。
如姚刚利用担任中国证监会期货部副主任的职务便利，在救市期间违规把巨额资金转移到香港和新加坡，与境外合谋做空中国股市来谋取巨额的经济利益，造成中国股市严重暴跌，危害中国股市的正常运转和中国股民的合法利益。
（二）利用核心机密换取“腐败收益”随着经济社会的发展和管理水平与能力的日渐提升，我国对金融系统的监督与管理日益严苛，加之金融市场的竞争强度一日胜过一日，因此，金融行业的机密便成为了某些不法分子的“摇钱树”。
（三）参与洗钱等金融犯罪洗钱犯罪，最突出的特点就是将违法所得在地下钱庄或者其他机构经过运作将“黑钱”变成“白钱”，将赃款变成合法的收入，这也是我国明令禁止的违法行为。
金融人才都在监狱里
金融人才都在监狱里金融人才都在监狱里，这是一个非常严重的问题。
金融行业是现代社会最重要的行业之一，金融人才的作用和影响力也非常大。
然而，随着金融行业的不断发展，一些金融人才开始走上了违法犯罪的道路，最终陷入监狱的困境。
金融犯罪的种类很多，常见的有挪用公款、贪污受贿、信用卡诈骗、非法集资、操纵股票市场等。
这些行为的背后都有着非常复杂的原因和动力。
有的人因为利益驱使而不惜违法犯罪，有的则是因为人性的弱点和缺陷而被利益所诱惑。
不论是哪种原因，这些金融犯罪都对社会造成了很大的损失。
金融人才在监狱里的数量也越来越多。
这是因为社会对金融行业的监管力度在不断加大，金融犯罪也随之增多。
同时，一些金融人才的法律意识和职业道德也不够高，容易陷入犯罪的泥沼。
这也让一些原本正常运营的金融机构受到了很大的冲击和影响。
面对金融人才都在监狱里的问题，我们应该采取一系列的措施来应对。
首先，金融从业者自己应该提高法律意识和职业道德，严格遵守法律规定，拒绝违法违规的行为。
同时，金融机构也应该加强对员工的培训和监管，落实好内部监管机制，防止违法行为的发生。
对于已经犯罪的人员，应该依法处理，严格惩处，同时也要积极进行心理疏导和教育，引导他们返还社会。
除此之外，社会也应该加大对金融行业的监管和管控力度，加强对金融市场的监督和规范，防止金融犯罪的发生和蔓延，保护广大投资者的合法权益。
同时，也要加强对金融人才的培养和引导，让他们具备更高的法律意识和职业道德。
金融人才都在监狱里，这是一个不容忽视的问题。
我们应该共同努力，采取有效的措施来应对这个问题，保证金融行业的稳健健康发展，促进社会的经济发展和稳定。
金融案件频发的原因及对策
金融案件频发的原因及对策摘要:思想政治工作乏力，缺乏有效的监督和不注重自身的思想改造是金融系统犯罪案件频繁发生的主要原因。
要从多方面入手健全防范机制。
关键词:金融案件;原因;对策金融系统作为一个特殊行业,从内部看,其干部职工无时不在经受金钱的诱惑和考验。
从外部看,它又是不法分子易选择的作案目标。
各单位在预防和查处案件中虽做了大量工作,也有一定收效,但案件的发生率仍不容乐观。
这就要求预防查处案件工作必须从源头抓起,查原因、挖根源、研对策,从全方位预防或杜绝案件发生。
一、发案的原因(一)客观因素一是思想政治工作软弱乏力,不深不细。
在发案单位一些领导同志头脑中,对通过开展积极、深人、细致的思想政治工作,去营造预防案件的良好氛围,还存有很大的误区有的同志认为,金融业是搞经济的,搞思想政治工作出不了经济效益,白耽误工夫。
有的对思想政治工作有一定认识,但也只不过是说起来重要,干起来次要,忙起来不要。
对上级要求部署的思想政治工作内容,满足于读文件、念材料,不求甚解,不求深化,不善于把思想政治工作同本单位的具体情况和职工的思想现状相结合,“两张皮”的现象严重。
有的以业务重没有精力搞，工作忙没有时间搞，不出问题没有必要搞为种种借口,能推则推, 能拖则拖。
这种使思想政治工作上不了“会议”，摆不上“日程”,进不了头脑的现象, 导致邪气上升，正气下降，真、善、美与假、恶、丑的标准模糊了, 人生观、价值观扭曲了,一些意志薄弱的人自然也就“近墨者黑了”。
二是权力监督失控,用权过度过滥。
一部分领导对用好、管好钱缺乏应有的正确认识,混淆了权力与金钱的关系,在思想上产生了“有权不用,过期作废”的庸俗观念。
把党和群众赋予自己的手中权力,作为捞取政治资本,捞取金钱物质的工具。
一事当前,不是把党和人民的利益放在第一位,立党为上,用权于公,’而是变本加厉地利用职权谋私利、拘私情搞权钱交易。
放贷不报批、不请示;经费开支个人说了算、批了报,从中吃“回扣”,捞“油水”。
金融职务犯罪的种类
一、职务犯罪的构成及其要件
要了解职务犯罪的构成就必须知道一般犯罪的构成我国刑事法律中规定，某一行为构成犯罪所必需的主观与客观要件的总和。
这种主观要件与客观要件是法定的是一般犯罪的基本要求。
（1）、职务犯罪主体：
职务犯罪的主体在我国法律中规定：一是国家机关工作人员、二是国有公司、企事业单位中的国家工作人员、三是人民团体中的工作人员、四是受国家机关国有公司、企事业单位、人民团体的委托管理、经营国有财产的人员。
（2）、职务犯罪的主观要件：
是指行为人对其行为的危害后果，所持的一种心理与心理状态。
（3）、职务犯罪的客体要件：
侵害的是国家对职务活动的管理职能。
（4）、职务犯罪的客观要件。
我国法律规定职务犯罪的客观要件主要有以下三种形式：
一是利用职务之便；二是滥用职权；三是严重不负责任，不履行或不正确履行职务。
二、金融职务犯罪的种类
1、贪污罪
2、挪用公款罪
3、受贿罪
4、单位受贿罪
5、行贿罪
6、对单位行贿罪
7、介绍贿赂罪
8、单位行贿罪
9、巨额财产来源不明罪10、隐瞒境外存款罪11、私分国有资产罪12、私分罚没财物罪。
三、初查取证的几个方面
1、初查收集证据前，应根据线索提前预测：证据的形式、获取证据的难易程度、证据存放地点、证据的牢固性、证据的缺陷性、证据的变数等方面进行考量。
2、初查收集证据务必要做到“既仰望星空，又脚踏实地”，心中应装着整个案件的战略部署。
3、初查过程要对案件把控程度有信心。
4、初查过程一定要细之又细。
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金融领域职务犯罪成因
金融领域是一个充满机遇和挑战的领域，好的金融从业人员可以通过自身的专业知识和技能为客户创造财富，也可以推动整个社会的经济发展。
但是，同时也存在一些不法从业人员，他们通过滥用职务的权力和资源，实施各种违法犯罪行为，给金融市场和客户造成极大的损失。
本文将探讨金融领域职务犯罪的成因。
一、法律法规的缺陷
在金融领域，各种借贷、投资、理财等活动都有一定的法律法规约束。
但是，由于金融市场的复杂性和变化性，以及监管机构的不足，导致一些法律法规的缺陷，为职务犯罪的发生提供了可乘之机。
例如，一些法律法规没有完善的惩罚措施，使得犯罪分子可以逃避法律的制裁；一些法律法规的监管机构不严格，导致不法从业人员有机可乘，操纵市场行为。
这些都为职务犯罪的发生创造了条件。
二、激烈的市场竞争
金融行业具有很强的竞争性，从业人员需要不断提高自身的专业知识和技能，在市场竞争中获得更多的机会和利益。
但是，在这种激烈的竞争中，一些从业人员因为过分追求利益，采取贪污、受贿、诈骗等手段获取不正当的利益。
他们往往不顾法律法规的限制，违反职业道德和规范，给客户和市场带来了严重的损失和不良影响。
三、公司制度的缺陷
金融机构是金融领域中的重要组成部分，他们提供着各种金融服务，并且对从业人员进行着严格的管理。
但是，在一些公司中，缺乏有效的制度管理和内部控制体系，往往会导致从业人员违规行为的发生。
例如，一些金融机构为了在竞争中获得更多的客户和利益，往往采取不正当手段，对客户放宽风险控制，或者提供虚假的回报信息，造成客户的巨大损失，给公司和整个市场带来严重的影响。
四、从业人员素质的问题
金融领域需要高素质、高操守的从业人员，因为他们处理的是客户的财富和利益，需要具备敬业、稳重、诚实等职业素质。
但是，在现实中，一些从业人员缺乏这些素质，他们贪图个人利益，追逐金钱，往往冒着违规风险，一旦违法被发现，会给金融市场带来极大的困扰和不良影响。
综上所述，金融领域职务犯罪的成因涉及多方面的因素，包括法律法规的缺陷、激烈的市场竞争、公司制度的缺陷和从业人员素质的问题等。
对于这些成因，需要从监管政策、公司治理、员工教育等方面进行改进，完善金融领域的法律法规，加强对从业人员的监管和管理，提高从业人员的职业素质和工作操守，构建健康可持续发展的金融市场。