浅析我国银行国际贸易融资发展问题
规范要求 ， 如颁布统一的公允 价值计量具体准 则及使用指南 ， 以指导如 何采用现值技术估计公允价值在指南中， 可能详尽地规定有关现值 的 应 确认计量和报告问题 ， 明确规定未来现金流量的估计折现率 以及折现方 法的选择等 ， 根据相机决策 的理论 ， 应考虑放缓 推行公允价 值量推广 的 步伐。 综 上所述 ， 公允价 值是 一把 “ 双刃剑 ” 既能 提高 会计 信息 的透 明 ， 度， 又会增加财务报告波动性 ， 具有放大金融危机 的作用 。但是 ， 公允价 值却不是金融危机的“ 凶” 元 。正如 Ｓ Ｃ在近期研究报告 中所说： 对 贝 Ｅ “ 尔斯登 、 雷曼兄弟等机构而言 ， 受到市场挤兑 负面影 响显然 比会计准则 要重大。 挤兑才是金融机构不堪重负的主要原 因， ” 公允价值只是银行 家 们选择的一只替罪羔羊。我们 不应否认公允价值 ， 要继续发挥公允价值 在风险管理方 面的洞察力 ， 在提升公允 价值信息价值 相关性 的同时， 采 取措施抑制其 消极影响 。
融资的理解 ， 缺乏深入 、 科学的研 究。在对国际贸易 融资的认识和 风险 控制上 ， 中资银行与外资银行有明显 区别 ， 如对打包贷款 这一 传统业务 ， 外资银行在操作流程和手续上要简化 得多通过控制 贸易全程来 达到控 制风险的 目的， 而不是过分关注企业本身的规模和实力。一方 面企业在 找第三方担保时 ， 会顾虑对方将来会 要求 自己提供 担保 ， 进而产 生其难 以控制的风险 ； 另一方面部分 申请 国际贸易融资 的企 业为贸 易公 司 ， 缺 乏银行认可的固定 资产 ， 如厂房 、 土地等 ， 生产贸易融资
现状 情 况
中图分类号 ：８２ 文献标识码 ： 文章编号 ：０９－ ０ ７ ２ １ ） ５－ ０ ３－ １ Ｆ３ Ａ １０ ４ ６ ｛０ ０ ０ ０ ０ ０
一
、
我国贸易融资现状
国际贸易融资是外 汇银行 围绕着 国际结算 的各个环节 为进 出口商 提供的资金便利的总和。与其它业务不同的是 ， 国际贸易融 资业务集 中 间业务与资产业务于一身， 无论对银行还是对进 出口企业均有着 积极 的 影响 ， 已成为许多国际性银行 的主要业务之一 。有的银行设在 国外 的分 支机构 ， 的业务就是开展 国际贸易结算 与融资 ， 主要 其业 务收入可 占到 银行总收入的八成 。此项业务的发达程 度与否 ， 已被视 为银行 国际化 、 现代化的重要标志。在 我国，ｏ ９ ％以上的企业是 中小企业 。相 当数 量的 中小企业具 有良好的成长性和发展前景 ， 银行对风险 的控制能力 较弱 ，
总额的 ６ ％左右 由中小企业实现 ， ０ 在从事跨国投资 和经营的 ３ 万多户我 国企业中 ， 多家银行在核定国际 贸易融资授信规模标 准上有较 大区别， 有的银行 将国际贸易融资视同流动资金贷款处理 ， 有的银行则 根据融资 品种的不同放大一定的倍数 ， 融资政策的制订多是根据 自身对国际贸易
式 与新的融资方式融合起来 ， 这样 ， 即能树立银行的品牌 ， 又可战领市场
先机 。
外 币的贸易结算 ， 接着是傲 中国公 司的本外 币贸易结算 ， 在才开始人 现 民币零售业务。外资银行在 国际业 务方面有相 当的市场实力 和产品优 （ 接上页） 辅的风险预警 系统 ， 监管部 门根据金 融机构 的资本充 足率高 低与贷款 回收晴况， 把金融机构划 分为几种状况 ， 管 当局据此 采取不 监 同的预防性监管措施 ， 从而实现对金 融机构风险和危机的控制。监管部 门根据金融机构“ 资本充 足率” 的变 化 ， 责成金 融机构 的资本在 低于规 定标准时采取内部的纠偏行 动 ， 以改善金 融机构资本状 况。同时 ， 根据 情况 的变化 ， 对有问题 的金融机构实施早期救助 ， 避免金融机构破产 ， 降
势， 比如在上海地区 ， 大概有一半 以上的国际业务 是被外资银行 瓜分 的。 中资银行在 国际业务方面很早就和外 资银行直接竞争 ， 在竞争过程 中， 中资银行逐 渐提高 了能力 ， 资银行也 了解了中国。不过 由于中国市场 外 潜力巨大 ， 整个盘子也越做越大 ， 以中外资银行更 多的是处于发 展状 所 态。 并没有太 多的激烈竞争。
低金融 风险。 ４ 完善市场经济建设 ， ． 提高估价技术水平 。 市场 价格 是最简便的公允价值来 源， 也是 最为客观可靠 的信息 源。 只有不 断完善市场经济建设 ， 建立成熟 、 的资本市场和金融市场 ， 高效 才 能为公允价值的运用提供 良好 的市场环境 ， 提供充分而有效 的市 场数 据 支持。应该努力培育各 级市场 ， 大力推进 信息资源公 开化 ， 形成 良好 的 国应在会计准则及有关法律规章 上给予 明确 的有利 于具 体实务操作 的
市场价格体 系， 进而使公允价值的取得 更为客观 ， 直接 对于没有活跃 交 易市场的资产负债信息 ， 采用现值技 术来计算 出相 应的公允价值 ： 要 我
２ １ ０ 中国电子商务 ● ０ ０・ ５ ３
能用于抵押 ， 但抵押率低 ， 而且费用高 、 手续烦琐 、 时效性差 ， 不符合国际 贸易融资方便快捷 的特点 ； 第三 ， 企业对 国际贸易融资产晶不熟悉 ， 对各
种金融工具不能合理运用 。在银行产 品不断更新 、 新的国际贸易融资名 词不断涌现的情况 下， 大多数企业 不能很好地结 合 自身实际 ， 择适合 选 本企业业务特点的业务产品 ， 对各类融资产 品无法灵活运用 。 国际结算业务发展 到今 天 ， 早已不再是单纯 的资金 收付 ， 在结算的 同时提供贸易融资已成为 国际银行界的普遍做法 ， 我们的银行对此要加 以重视 ， 在了解市场需求的基础上 ， 客户对外贸易的期限 、 结合 支付方式 等不断推出新的产品， 并借鉴 国际银行界 的做法 ， 传统 的贸易融资方 将
二、 国银行在贸易融 资方面反 映的情况及对 我国银行 贸 我
易 融 资 的 建 议
大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈， 场已经逐渐趋 向饱 市 和。而近些年来我 国中小外贸企业迅速发展起来 ， 目前全 国进 出口贸易
资金扶持和贷款投 向普遍向大企业倾斜 ， 中小企业普遍 面临着融 资难 、 担保难的发展 困境 。由于受到人才 、 资金 等方面 的制约 ， 中小企业 希望 银行能够提供一条龙式专业化 贸易结算 和融资服 务。华 夏银行就 推出
浅析我 国银 行国际贸易融资发展 问题
李黎 丽 沈 阳师范失学渤海学院经贸 系
【 摘
要ｌ 贸易融资是指银行对进 口商或 出口商提 供的与进 出口贸易结算相 关的短期融资或信 用便利 。境外 贸易融资业务 （ 即在 办理进 口开证业
务时， 利用国外代理行提供 的融资额度和融资务件 ， 延长信用证 项下的付款期限） 于总行统筹 管理 的业务 。国际贸 易融资是商业银行 最为常见的传 属 统信贷品种之一 ， 它与 国际贸易、 国际结算紧密相连。 国际贸易融资是银行对进 口商或出 口商提供 的与进 出口贸易相 关的贷款。
了这样的一系列创新产品。比如 针对台资企业 推出的两岸汇划 直通车 、 美元汇款全额到帐和去年推出的出口票证通等等。其 中， 出口票证 通是 以出口收汇权为担保 ， 客户 提供银 行 承兑 汇票 和进 日开证 服务 ， 为 组 成？ ？以应收帐款权益为保证 手段 、 还款来源的业 务， 也就是 说基 于应收 帐 款 基 础上 的贸 易 金 融 服 务 ， 是 在 物 权 法 基 础 上 的一 个 业 务 创 新 ， 这 也 体现 了进出口贸易的自偿性特点 。还有 近几年推 出的华 夏贸易 宝是为 解决中小企业出口结算环节融资难 ， 担保 难等问题而推 出的 出口押汇 、 出口贴现、 费廷和信保融资四种 出口贸易融资产 品的组合套餐 ， 福 这是 第一期 ， 第二期还要推出进 口产品的服务组合就是在进 口环节对进 口商 进行金融产品组合 ， 口商可以从产 品组合的篮子 里选择能够适 合他们 进 需要的服务以及产 品组合和打包。 众所周知 ， 中间业务 与资产 业务 、 负债业务一起被称 为现代商业银 行业务的三大支柱 ， 中间业务的发展是商业银行现代化 的重要标志。国 内各商业银行都把大力发展中间业务 ， 提高 中间业 务收入列 入重要发展 内容 。据统计 ， 股份制商业银行近 ５ ％ 的中间收入是国际业务 带来 的。 ０ 而 贸易融资业务能促进国际贸易结算业务的开展 ， 进而拉 动中间业务的 快速增长。贸易融资以其在风 险资本 占用和交叉销售等方薅的优势 ， 正 日 渐成为各家银行竞相发展的业务重点之一 ， 已成为各银 行竞争的重要 领域。外资银行首先是在中国开展跨 国公司的国际结算 ， 然后是做所有
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浅析商业银行国际贸易融资业务的特点及风险防范
资 是 建 立 在 国 际 贸 易口 贸 易 客 户 一 定 融 资 额 度 ， 从 而 为 进 出 口商 提 供 资 金 融 通 的一 系列
信贷 产品 的总称 。该业 务集银行 中间业 务与资产 业务 于一 身， 对银 行和进 出口企业均 有着 积极 的影响 。但值得 注 意的是 ， 随着 国际经 济形势 的不 断发展 变化 ， 国际贸 易融资方 式也呈现 出复杂多样化 的演 变趋 势 ， 其风 险也应 当引 起各 方更 高程度 的重视 。 关键词 ： 商业银 行 ； 国际贸易融 资业 务 ； 风险； 措 施
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ １ ． Ｖｉ ｅ ｗ
浅析 商业银 行 国际 贸易融资业 务的特点及风 险防范
贾 翠 玉 中 国建 设 银 行 股份 有 限 公 司 东营 分 行 国 际业 务 部 ２ ５ ７ Ｏ１ ６
摘要 ： 近 年来 ， 在 我 国进 出口贸 易的带动下 ， 国 内各 商业银 行的 国际贸 易融资 业务得到 了快速 的 发展 。 国际 贸易融
贸易 融资 的融资 期 限有 短期 和 中 长期之 分 。短 期 贸易融 资作为 贸易融 资 的主 体 ， 融资期 限一般 不超过 ６ 个月， 最长不超 二 、国 际贸 易 融 资业 务 的特 点 过１ 年， 主要 包括 开立 信用 证 、打包 贷款 、信 托收 据贷款 、保 贸 易融 资 与 国 际结算 是 国 际贸 易 的重 要组 成 部分 。一方 理 服务 等融资 方式 。 中长 期贸易融 资则主 要是指 期限在 １ 年 以 面， 贸易 融资 以 国际结 算为 基 础 ， 没 有 国际结 算就 不 可能 有 贸 上的融资 方式 ， 主要包括 远期信 用证 、中长期 出口信贷 等。 易融 资 的 良好发 展 ； 另一 方面 ， 贸易 融 资可通 过 融资 的特 性带 （ 三） 融 资形 式灵 活 动进 出 口客 户 国际结 算量 的 增长 。简 单来 讲 ， 融资越 方 便 ， 银 商 业银 行对进 出 口贸易 客户 的融资 可 以是 资金 融通 ， 也 可 行对 客户就 越具 吸引力 ， 国 际结 算业务 也就 越能得 到快速 的发 目前 ， 跨 境 人 民币结 算 业 务 的相 关政 策 和 规 章 制度 还 不 识 ， 注 重风 险 防范 。在 内部控 制方 面 ， 加 强跨 境人 民 币业 务相 够 完善 ， 相 应 的 制 度 、 政 策 还在 陆 续 出 台 ， 给 外 资银 行 的风 关交 易 背景 进 行 真实 性 审核 ， 是 防范跨 境 人 民 币结算 业 务风
信贷 产品 的总称 。该业 务集银行 中间业 务与资产 业务 于一 身， 对银 行和进 出口企业均 有着 积极 的影响 。但值得 注 意的是 ， 随着 国际经 济形势 的不 断发展 变化 ， 国际贸 易融资方 式也呈现 出复杂多样化 的演 变趋 势 ， 其风 险也应 当引 起各 方更 高程度 的重视 。 关键词 ： 商业银 行 ； 国际贸易融 资业 务 ； 风险； 措 施
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ １ ． Ｖｉ ｅ ｗ
浅析 商业银 行 国际 贸易融资业 务的特点及风 险防范
贾 翠 玉 中 国建 设 银 行 股份 有 限 公 司 东营 分 行 国 际业 务 部 ２ ５ ７ Ｏ１ ６
摘要 ： 近 年来 ， 在 我 国进 出口贸 易的带动下 ， 国 内各 商业银 行的 国际贸 易融资 业务得到 了快速 的 发展 。 国际 贸易融
贸易 融资 的融资 期 限有 短期 和 中 长期之 分 。短 期 贸易融 资作为 贸易融 资 的主 体 ， 融资期 限一般 不超过 ６ 个月， 最长不超 二 、国 际贸 易 融 资业 务 的特 点 过１ 年， 主要 包括 开立 信用 证 、打包 贷款 、信 托收 据贷款 、保 贸 易融 资 与 国 际结算 是 国 际贸 易 的重 要组 成 部分 。一方 理 服务 等融资 方式 。 中长 期贸易融 资则主 要是指 期限在 １ 年 以 面， 贸易 融资 以 国际结 算为 基 础 ， 没 有 国际结 算就 不 可能 有 贸 上的融资 方式 ， 主要包括 远期信 用证 、中长期 出口信贷 等。 易融 资 的 良好发 展 ； 另一 方面 ， 贸易 融 资可通 过 融资 的特 性带 （ 三） 融 资形 式灵 活 动进 出 口客 户 国际结 算量 的 增长 。简 单来 讲 ， 融资越 方 便 ， 银 商 业银 行对进 出 口贸易 客户 的融资 可 以是 资金 融通 ， 也 可 行对 客户就 越具 吸引力 ， 国 际结 算业务 也就 越能得 到快速 的发 目前 ， 跨 境 人 民币结 算 业 务 的相 关政 策 和 规 章 制度 还 不 识 ， 注 重风 险 防范 。在 内部控 制方 面 ， 加 强跨 境人 民 币业 务相 够 完善 ， 相 应 的 制 度 、 政 策 还在 陆 续 出 台 ， 给 外 资银 行 的风 关交 易 背景 进 行 真实 性 审核 ， 是 防范跨 境 人 民 币结算 业 务风
国际贸易融资业务发展趋势的思考
国际贸易融资业务发展趋势的思考摘要：近年来，越来越多的国内银行重视国际贸易融资业务，不断推出了各种各样的新产品，并已成为国际性银行的主要标志之一。
虽然国内银行的发展与国外相比存在着较大的差距，但是在融资对象和范围等方面，国际贸易融资发生了显著的变化。
国内银行必须把握国际融资发展趋势，加强提高抗风险能力、信用体系建设等方面，提高国内银行界综合竞争能力，以促进我国对外贸易的有效发展。
关键词：国际贸易融资方便灵活风险国际贸易融资业务是以国际贸易为基础的，主要作用是对出现在进出口的不同环节的资金缺口进行弥补。
第一，融资业务具有较高的收益率，能够获得丰厚的利润，所带来的利益是综合性的。
第二，国际贸易融资业务能够将企业在进行进出口贸易的过程中的资金短缺有效解决，使得在谈判过程中能够占据更大的优势。
如今，随着国内银行的经营环境和理念在不断发生着变化，由国际贸易融资业务带来的收入也逐渐占据了银行总收入主要的部分，已成为中外银行开展竞争环境的主要关注点之一。
一、我国国际贸易融资业务中出现的新变化在上个世纪的九十年代中后期，我国银行的国际贸易融资业务逐渐被开办起来，并在最近年来获得了较快的发展。
与传统做法相比，我国国际贸易融资业务主要出现了以下一些新的变化。
（一）融资机构与方式由从单一贸易融资到结构性贸易融资从融资机构的角度来看，传统国际贸易融资的主要提供者是银行，对国际结算业务进行经办的主要机构是外汇银行。
按照结算方式与结算阶段的不同，以打包放款等方式为企业提供融资，没有除却外汇银行和客户的其他机构的介入。
伴随着国际贸易方式的越来越多样和如今市场不断发生的变化，国际贸易融资业务已经不仅是外汇银行才能够提供和完成的业务，很多机构诸如保理商、包办商、信托投资公司和保险公司等也开始介入，即可以选择与银行进行合作，又可以自立门户自己发展，融资机构逐渐朝着多元化方向发展。
例如，包买商作为专门进行融资的机构，主要是在无追索权的条件下对已经实现承兑的融资服务进行购买，但它与一般的融资方式是存在着一定的区别的，在这项业务的进行过程中，出口商卖断了实际应收的账款，这样做就把收款的权利和风险责任对包买商进行了转嫁。
中国金融服务贸易发展现状及对策分析
中国金融服务贸易发展现状及对策分析中国金融服务贸易是指各类金融机构（包括商业银行、证券公司、保险公司等）以各种形式参与国际贸易活动的服务。
随着我国经济的快速发展和金融的不断深化，金融服务贸易对中国经济的贡献日益凸显。
然而，当前我国金融服务贸易发展仍面临一些问题，需要采取相应的对策来推动其健康发展。
首先，我国金融服务贸易发展现状。
近年来，我国金融服务贸易持续增长，并逐渐成为国际贸易的重要组成部分。
根据统计数据显示，我国金融服务贸易逆差规模逐年扩大，2024年逆差达到1462亿美元。
而且，我国金融服务贸易主要以商务服务为主，主要涉及跨境银行业务、证券业务和保险服务。
此外，我国金融技术服务外包也得到了快速发展，越来越多的国际金融机构选择将其技术服务外包给我国金融科技公司。
此外，还需要加强监管和风险管理，确保金融服务贸易的稳健发展。
加强对金融服务贸易的监管力度，加强与国际金融监管机构的合作，完善风险管理和防范措施，避免金融服务贸易带来的风险传导和金融风险的扩大。
综上所述，中国金融服务贸易发展的现状是积极的，但也存在一些问题。
通过优化金融服务贸易结构、降低制度壁垒和准入壁垒、积极参与国际标准制定以及加强监管和风险管理等对策，能够推动金融服务贸易健康发展，更好地支持中国经济的国际化进程。
我国国际贸易融资业务现状及对策
体系 的最佳模式 。 国、 美 日本、 国等发达 国家 ， 德 都专 门 设立 了政策性金融机构 ，虽然各 国政府 的金 融扶持政 策各有不 同， 但都收到 了显著 的成效 。
２ 充 分 发 挥 国 家 进 出 口银 行 的 作 用 ．
条件 ， 包括 稳定 的出 口渠道 、 品知名度 、 对稳定 的 产 相 国外市场 、 品生产 者实力 和知名度 、 商 信誉等 ； 是参 二 与 国际贸易融资人员的素质 ， 包括较全面 的专业 知识，
国 际惯 例 之 间存 在 的差 异 ， 导致 银 行 与企 业 在 业 务 操 作 时 产 生 的法 律 风 险 。在 法 律 法 规 的 制 定 上 可 以借 鉴
在大型企业和 国家产业 政策扶 持的企业身上 。
３ 银行贸易融资对象集 中、 ． 融资方式单一 银行 国 际贸易 融 资业务 大 都集 中在 大 型外 贸企 业， 数量众 多的中小外 贸企业 获得 的融资额很少 。 商业 银行在提供金融服 务时， 需要考 虑资产的安全性 、 流动
当 然成 为 商 业 银 行 发 展 贸 易融 资业 务 的重 点 。 外 ， 另 商 业 银 行 开 展 国 际 贸 易融 资业 务 在人 员 、 技 术 等 方 面 都 不 具 备优 势 ， 致 银 行 提 供 的 贸 易 融 资 产 品 ， 然 以传 导 仍
功能 ， 逐步增加 出口信用担保 比重 ， Ｉ 弓 导商业银 行的资 金流 向企业 国际贸易融资业务 。政府还 应该加大对 出 口信用保险 的财政扶持力度 ，提 高中国进 出口保险公
资体 系， 还是建立专 门的政 策性金融机构 ， 都离不 开政 府 的正确引导，而我 国政府 在这方面所做 的努力还远
远不够 。
（ ） 二 改进 我 国 国 际 贸 易 融 资 的 对 策
２ 充 分 发 挥 国 家 进 出 口银 行 的 作 用 ．
条件 ， 包括 稳定 的出 口渠道 、 品知名度 、 对稳定 的 产 相 国外市场 、 品生产 者实力 和知名度 、 商 信誉等 ； 是参 二 与 国际贸易融资人员的素质 ， 包括较全面 的专业 知识，
国 际惯 例 之 间存 在 的差 异 ， 导致 银 行 与企 业 在 业 务 操 作 时 产 生 的法 律 风 险 。在 法 律 法 规 的 制 定 上 可 以借 鉴
在大型企业和 国家产业 政策扶 持的企业身上 。
３ 银行贸易融资对象集 中、 ． 融资方式单一 银行 国 际贸易 融 资业务 大 都集 中在 大 型外 贸企 业， 数量众 多的中小外 贸企业 获得 的融资额很少 。 商业 银行在提供金融服 务时， 需要考 虑资产的安全性 、 流动
当 然成 为 商 业 银 行 发 展 贸 易融 资业 务 的重 点 。 外 ， 另 商 业 银 行 开 展 国 际 贸 易融 资业 务 在人 员 、 技 术 等 方 面 都 不 具 备优 势 ， 致 银 行 提 供 的 贸 易 融 资 产 品 ， 然 以传 导 仍
功能 ， 逐步增加 出口信用担保 比重 ， Ｉ 弓 导商业银 行的资 金流 向企业 国际贸易融资业务 。政府还 应该加大对 出 口信用保险 的财政扶持力度 ，提 高中国进 出口保险公
资体 系， 还是建立专 门的政 策性金融机构 ， 都离不 开政 府 的正确引导，而我 国政府 在这方面所做 的努力还远
远不够 。
（ ） 二 改进 我 国 国 际 贸 易 融 资 的 对 策
对我国商业银行发展国际贸易融资业务的思考
通便 利 ， 是促 进进 出 口贸 易的一 种 金 重要 组 成部 分 ， 它 而大量 的 进 出 口贸易 依 放 ，贸易融资业务将成为外资银行与
融支持手段 。 随着贸易全球化的深入发 托于银行贸易融资业务的支撑 。因此 ， 中资银行竞争的首当其冲的最有利 的 展， 贸易融资业务作为现代商业银行的 大力发展贸易融资业务， 是符合我国总 武器，因此积极发展贸易融资业务 ， 提 重要业务领域， 受到国内外商业银行的 体经济发展趋势的， 是有着 巨大潜力和 高贸易融资业务水平也是国内商业银 普遍 关注。作为一个贸易大国， 贸易融 空间的黄金业务。 资业务在中国更具有广泛的市场前景 ， ３我国中小企业迅速发展 ， ． 急需贸 行提高综合竞争能力的重要渠道 。 ２发展贸易融资业务对银行转变经 ．
２０ 年增 长了 ５４ ２ ０ 年增 速将 温 盾 日益突出。中小企业资金需求旺盛， 而从国际银行业看， ０６ ．％，０ ７ 贸易融资一般 占银
和下调至 ４ 左右 ， ． 仍处于较高水平。 投资意愿强烈， 却面临着与其贡献极不 行信贷的 ２ 以上 ， 这说 明具有开展 贸 根据联合国贸发会议和 ＷＴ Ｏ的统计， 相称的外部融资瓶颈制约。 在企业 日 趋 易融资的巨大市场潜力 ， 也是商业银行 ２０ ０６年跨国投资和世界贸易均强劲增 国际化的背景下 ， 贸易融资越来越突显 加快信贷业务转型 的原动力 。 商业银行 长， 其中全球流人额增长 ３ ．％， ４ ３ 世界 其生力军的作用。 贸易融资不仅成为银 通过发展贸易融资可 以开拓新 的信贷 贸易量增长 ８ ％。２ ０ ０ ７年， 在世界经济 行新的利润增长点， 还应成为中小企业 市场 ， 化信贷结构 ， 优 减少风险资本 占
业务的有利条件
１世界经济贸易将延续增长态势。 服务价值 已占到 国内生产总值 的近六 成 强 烈 反 差 的 是 贸 易 融 资 发展 水 平 ， ． 国际货币基金组织 （ ）Ｏ ７年 ４月 成 ， Ｉ ２Ｏ ＭＦ 已成为我国经济新的增长点。但是 ２ ０ ０ ６年末 中资银行国际贸易融资余额 发布的（ （ 世界经济展圭 预计 ， 世界经济 在中小企业的高速发展 中， 资金需求矛 仅为 ２ ０ ２ 亿美元 ， 占银行贷款的 ０７ ．％，
融支持手段 。 随着贸易全球化的深入发 托于银行贸易融资业务的支撑 。因此 ， 中资银行竞争的首当其冲的最有利 的 展， 贸易融资业务作为现代商业银行的 大力发展贸易融资业务， 是符合我国总 武器，因此积极发展贸易融资业务 ， 提 重要业务领域， 受到国内外商业银行的 体经济发展趋势的， 是有着 巨大潜力和 高贸易融资业务水平也是国内商业银 普遍 关注。作为一个贸易大国， 贸易融 空间的黄金业务。 资业务在中国更具有广泛的市场前景 ， ３我国中小企业迅速发展 ， ． 急需贸 行提高综合竞争能力的重要渠道 。 ２发展贸易融资业务对银行转变经 ．
２０ 年增 长了 ５４ ２ ０ 年增 速将 温 盾 日益突出。中小企业资金需求旺盛， 而从国际银行业看， ０６ ．％，０ ７ 贸易融资一般 占银
和下调至 ４ 左右 ， ． 仍处于较高水平。 投资意愿强烈， 却面临着与其贡献极不 行信贷的 ２ 以上 ， 这说 明具有开展 贸 根据联合国贸发会议和 ＷＴ Ｏ的统计， 相称的外部融资瓶颈制约。 在企业 日 趋 易融资的巨大市场潜力 ， 也是商业银行 ２０ ０６年跨国投资和世界贸易均强劲增 国际化的背景下 ， 贸易融资越来越突显 加快信贷业务转型 的原动力 。 商业银行 长， 其中全球流人额增长 ３ ．％， ４ ３ 世界 其生力军的作用。 贸易融资不仅成为银 通过发展贸易融资可 以开拓新 的信贷 贸易量增长 ８ ％。２ ０ ０ ７年， 在世界经济 行新的利润增长点， 还应成为中小企业 市场 ， 化信贷结构 ， 优 减少风险资本 占
业务的有利条件
１世界经济贸易将延续增长态势。 服务价值 已占到 国内生产总值 的近六 成 强 烈 反 差 的 是 贸 易 融 资 发展 水 平 ， ． 国际货币基金组织 （ ）Ｏ ７年 ４月 成 ， Ｉ ２Ｏ ＭＦ 已成为我国经济新的增长点。但是 ２ ０ ０ ６年末 中资银行国际贸易融资余额 发布的（ （ 世界经济展圭 预计 ， 世界经济 在中小企业的高速发展 中， 资金需求矛 仅为 ２ ０ ２ 亿美元 ， 占银行贷款的 ０７ ．％，
浅谈商业银行在国际贸易融资中的风险防范
有 所 发展 ．但 与 我 国 经济 国际 化 进程 相
（ ） 国 商 业 银 行 国 际 贸 易 融 资 业 三 我 务 缺 乏 良 好 的 法 律 环 境
人 才 不 足 ．这对 于 开 展 国 际贸 易 融 资 业
务 是 ～大 瓶 颈
比 仍 存在 一 定 的 差距 有 部分 银 行管 理 人 员和 相 关 的基 层 部 门 不 能有 效 配 合和
（ ） 业 银 行在 国际 贸 易融 资 业 务 一 商
中 的 主 要 风 险
１ 进 出 口商 资信 风 险 及 其 防 范措 施 、
际贸 易 融 资风 险很 大 ．采 取 的措 施 又 导 对 贸 易 融 资 风 险 的控 制 同时 国 际 贸 易 货 致 国 际贸 易 融 资 授 信 比 ～ 般 贷 款 难 、 审 融 资 业 务 涉 及 到 国际 金 融 票 据 货 权 、
业 务 的风 险性 认识 比较 肤 浅
就 我 国 商业 银 行 当 前 开展 的 业 务结 风 险 国际 贸 易 融 资业 务 的 风险 管 理 需 国 商业 银 行 在 国际 贸 易 融 资 业务 方面 的 人才 的 知 识结 构 单 一 ． 才 分 人 构 来看 ． 国际 贸 易 融 资所 占比 重较 小 ． 因 要 建 立 完 备 的管 理 体 系 ．利 用 先 进 的技 人 才缺 乏 ． 此 对 国际 贸 易 融 资在 改 善银 行 的盈 利能 术 手 段对 整 个 业 务 操作 的各 个环 节进 行 布 不够 合 理 ．比如 在 管理 层 集 中 了很 多 力 、优化 信贷 资产 质 量等 方 面 的 作 用认 监 控 管理 ．并 协调 银 行 相 关 部 门 之 间及 人 才 资源 ．而在 一 线 各 分 支营 销 机 构 中 识 不 够 虽 然 这些 年 国 际贸 易 融 资业 务 各 分 行 之 间 的协 同配 合
（ ） 国 商 业 银 行 国 际 贸 易 融 资 业 三 我 务 缺 乏 良 好 的 法 律 环 境
人 才 不 足 ．这对 于 开 展 国 际贸 易 融 资 业
务 是 ～大 瓶 颈
比 仍 存在 一 定 的 差距 有 部分 银 行管 理 人 员和 相 关 的基 层 部 门 不 能有 效 配 合和
（ ） 业 银 行在 国际 贸 易融 资 业 务 一 商
中 的 主 要 风 险
１ 进 出 口商 资信 风 险 及 其 防 范措 施 、
际贸 易 融 资风 险很 大 ．采 取 的措 施 又 导 对 贸 易 融 资 风 险 的控 制 同时 国 际 贸 易 货 致 国 际贸 易 融 资 授 信 比 ～ 般 贷 款 难 、 审 融 资 业 务 涉 及 到 国际 金 融 票 据 货 权 、
业 务 的风 险性 认识 比较 肤 浅
就 我 国 商业 银 行 当 前 开展 的 业 务结 风 险 国际 贸 易 融 资业 务 的 风险 管 理 需 国 商业 银 行 在 国际 贸 易 融 资 业务 方面 的 人才 的 知 识结 构 单 一 ． 才 分 人 构 来看 ． 国际 贸 易 融 资所 占比 重较 小 ． 因 要 建 立 完 备 的管 理 体 系 ．利 用 先 进 的技 人 才缺 乏 ． 此 对 国际 贸 易 融 资在 改 善银 行 的盈 利能 术 手 段对 整 个 业 务 操作 的各 个环 节进 行 布 不够 合 理 ．比如 在 管理 层 集 中 了很 多 力 、优化 信贷 资产 质 量等 方 面 的 作 用认 监 控 管理 ．并 协调 银 行 相 关 部 门 之 间及 人 才 资源 ．而在 一 线 各 分 支营 销 机 构 中 识 不 够 虽 然 这些 年 国 际贸 易 融 资业 务 各 分 行 之 间 的协 同配 合
我国商业银行国际贸易融资问题分析
时 代 金 融 ，２０１４，（２０）：１０９—１１０．
由于我 国贸易融 资发 展历 程较短 ，发展 经验 不足 ，贸易融 资
【２】李 雪涛 ，刘金珂 ．商业银 行 国际 贸易融资及 其风 险防 范问题研
业 务方式 简单 ，对象单 一 ，国际银行 融资对 象业 务对 象单 一，由 究 硼．湖北 汽车工业 学院学报 ，２０１１，２５（０４）：６０—６４．
根 据经 济社 会发展 的需求 ，只有 不断加 大力度 开发新 产 品，采
用 新型 的 国际贸易业 务融 资方式 ，才能在 世界经 济发展 的浪 潮 参 考 文 献 ：
中不被 淘汰。
［１］黄 诚毅 ．我 国商业银行 国际 贸易融资创新 能力的 问题及 对策
４．国际贸易融资的对象过于集 中
有 的银行处理融资业务 的方式不 同。没有 明确 的法律规定 ，无法 展有着巨大的阻碍 ，随着全球 国际化贸易业务 的开展 ，参与 国际
衡量贸易融资业务授信 的标准 ，随着经济全球化 的发展 ，世界经 贸易 的企业 、群体、组织 也不 断的扩大，贸易 的形式也变 的多种
济发展 的竞争也越来越激烈 ，面对国际贸易融资业务 的迅速发展 ， 多样 ，不只是简单的贸易融资业务 的往来 ，在 国际化 的发展前景
、
下，商业银行增加国际贸易融资业务变的困难 ，所以要增加新型融资
３．国际贸易融资业务方式简单新产品开发力度不够
方式。我国的商业银行要开展有效的融资手段 ，跟随时代发展的潮流，
在 各个 商业 银行 以传统 ，老式 的方法不 能及 时准 确 的进 行 与时俱进开发出新 的产品，时时刻刻创新。创新研究，建立科学化，
资金周转快 ，占据经济市场 的主导部分 。在 国际贸易融资业务发 漏洞 ，这是不可避免 的，采用科学化制度 ，减少问题 的发生 ，提
农行国际贸易融资浅析
融又反作用于经济 。如果这些地 区的农业银行 因信贷 管理政策的滞后 ， 日趋 白热 化”的同业竞争中败下 在 阵来 ， 失去的不仅仅是客户 ， 同时失去的还有市场 、 资 产 质 量 益 及 饭 碗 。 效
３ 一 体 化经 营不 到 位 。“ 、 全行 办Ｐ ￣ ” ＩＦ ， 外 币一 ＇－ 本
贸 易 融 资 业务 现 状
况． 如资产 负债率 指标 ， 忽略 了企业 在银行 的一贯信
用 ；二是 局限于企业 当前 的经营状况 ，如利润指标 ， 忽略 了企 业的成长性 ； 三是局 限于对乡镇 企业 的信贷 管理 ． 略 了对世界 ５ ０强 控股企业 或外 商投资企业 忽 ０
农行国际 贸易融 资浅析
劈 ● ● ● ● ● 农 业●行● 际 ●已成进 出 口企业 的共 ＿ ● 信用 等级● 办法过 ● ● ● ● ● ● ● ● 银，的 ● ● 识 。二是 ● ●评定 ， ● ● ● ● ● Ｉ ● ● ● ● ● 国 ●
业 务 是 顺 应 我 国 改 革 开 放 和 世 界 经 济 一 体 化 的 趋 势 而 发 展 起 来
化， 优化客户结构 ， 提
高资 产 质 量 ， 强 业 务 增 发 展 后 劲 和 市 场 竞 争 能 力 ， 升 对 外形 象都 发挥 了重 要 的 作用 。但 是 ， 着 提 随
全球经济 一体化进展 的加快 ．各外 汇指定银 行间 争
夺 国 际结 算 为 重点 的外 汇业 务 竞 争 已趋 “ 热化 ，尤 白
地 域 的经 济 结 构 、 况 等 ， 别 对 待 、 状 区 分类 指导 ， 能有 方
努力 ， 目前农业银行的
外 汇 资 产 、 债 及 国 际 负 贸易 结 算 、 售 汇 等 业 结 务均有长足的发展， 市 场 份 额 不 断扩 大 ． 对 这 完 善 农 业 银 行 的 服务 功能 ， 现 资产 的多 元 实
浅析国际贸易融资与风险防范
发展。
了解贸易背景 、客户生产经营过程及相关客户 资信 的情况下 ，降低 了融 资条件 ，这些都会 导致风 险的产生。 由于融资对象都集 中在大型 的外贸企业 ，导致风 险相对 集中 ，虽然 这些企业实力雄厚 ， 一旦发生利率 、政策风险或汇率 风险等 ，金融机构 将 面临较大的风险。
３ ．２管理体 系不完善 国际贸易融资业务所涉及 的风 险 ，有 出口商信 用风 险、国家风 险、 汇率风险、银行 内部操作风险等 。对这些风险 占的防范和管理 ，需要先 进的技术手段 ，能将银行的相关部 门和总支行之间高效 、有机地联 系在
众 所周知 ，融资就是指资金的融通 ，是银行的一种信用行为 。贸易 融资是银 行以出口商或进 口商信用 为基础 ，为其提供与进出 口贸易相关 的资金融通或信用便利 ，可由融资银行直接提供融资 ，也可以 由银行提 供担保 ，使客户获得融资。随着国际贸易 的快速发展 ，国 内的进 出口企 业国际结算业务量也持续增长 ， 从 而对 贸易融资需求也大幅增加 。国际 贸易融资是银行 以真实 的贸易背景为基础 ，在相应的国际结算业务模式 上 ，为企业提供 流动资金贷款或信用支持 。 目 前 ，我国主要的 国际贸易 融资业务有打包 贷款 、进 口开证 、出 口 商票融资 、进出 口信保融 资等 。 国际贸易融资是在 国际贸易进行的过程 中。为 国际贸易融资 主体 提 供资金融通服务 ， 这在 当今 国际贸易发展中是不可缺少 的，起到 了润滑 剂 的作用。早在中世 纪，国际 贸易融资就已经存在 。随着 时代 的变迁和 经济 的发展 ，国际贸易融资 和国际结算都在不断发生变化 。国际贸易融 资的应用范围也在逐渐扩大 ， 对金融经济的影响 日 益加深 ， 逐 渐成为现 代金融机构最为重要的金融服务之一 。各国政府也纷纷将 国际贸易融资 作为调节外贸政策的有效措施 ，通过建立政策性 的金融 机构 。引导商业 性融 资机构 的发展 ，从而发挥 贸易融资的作用 ， 促进 国民经济的健康发 展。国际贸易 的发展促使金融资机构必须发展更加高效 、安全 、经济 的 国际贸易结算手段 ，从而带动国际贸易融资的创新和改革。国际贸易融 资也逐渐从票据贴现 、打包贷款等传统 的金融服务 ， 逐 步创新 出共应链 融资 、 应 收账款保理等一系列新的融 资方式 。 ２ ．风 险预 防在囡际贸易融资中的重要性 世界经济 的全球化和一体化发展，使得我 国的外贸发展和银行业竞 争加剧 ，国际贸易融资因其独特的优势而成为银行和企业发展 的置点业 务。国际贸易跨 国业 务的特 点决定 了其融资 的风 险要远 远高 于其它行 业 ，因此在贸易融资 的每一个环节都要贯彻风险控制和管理意识 ，做 到 “ 风险可控 ” ，从而形成 良好的风 险管理文化。它可以使银行或企业的管 理者和员工对金融业 的风险特征都有比较充分 的认识 ，将风 险管 理融入 国际贸易融资中 ， 才 能保证 国际贸易融资的发展 ，只有风 险可控 才能使 业务顺利开展 ， 这是 风险预 防的核心思想。风险管理文化有助 于完善国 际贸易融资的完善 和发展 ，增强企业或银行的风 险意识 ，从 而促 进我 国 国际贸易融资的快 速发展 。 国际贸易融资业务 的最 大优势 就是低 风 险、高回报 、资 金 占用 少 等 ，而这些优点也是其被银行和进 出口企业关注的主要原因。然而 ，国 际金融危机对世界经济的影响越来 越大 ，国际 贸易 融资环境 不断恶化 ， 对企业和银行都产生了不利 的影 响。此外 ，由于银行和企 业在如何发展 这项业务 的问题上也存在一些缺失 ，没有建立完善的风险预警机制 ，假 如风 险将至 ，银行和企业 就会显得无能为力 ，束手无策 ，所以如何建立 套有效 的措施来避免和控制国际贸易融资中银行和企 业拓展业务所带 来 的风险，是 目前 中国融资机构 的首要任务的 。 ３ ．国际贸易融资业务中存在的问题 共 享度差 ，从 根本上无法实现 网络 资源的共 享和 管理 ，缺 乏统一 管理 ，相 互制 约机
了解贸易背景 、客户生产经营过程及相关客户 资信 的情况下 ，降低 了融 资条件 ，这些都会 导致风 险的产生。 由于融资对象都集 中在大型 的外贸企业 ，导致风 险相对 集中 ，虽然 这些企业实力雄厚 ， 一旦发生利率 、政策风险或汇率 风险等 ，金融机构 将 面临较大的风险。
３ ．２管理体 系不完善 国际贸易融资业务所涉及 的风 险 ，有 出口商信 用风 险、国家风 险、 汇率风险、银行 内部操作风险等 。对这些风险 占的防范和管理 ，需要先 进的技术手段 ，能将银行的相关部 门和总支行之间高效 、有机地联 系在
众 所周知 ，融资就是指资金的融通 ，是银行的一种信用行为 。贸易 融资是银 行以出口商或进 口商信用 为基础 ，为其提供与进出 口贸易相关 的资金融通或信用便利 ，可由融资银行直接提供融资 ，也可以 由银行提 供担保 ，使客户获得融资。随着国际贸易 的快速发展 ，国 内的进 出口企 业国际结算业务量也持续增长 ， 从 而对 贸易融资需求也大幅增加 。国际 贸易融资是银行 以真实 的贸易背景为基础 ，在相应的国际结算业务模式 上 ，为企业提供 流动资金贷款或信用支持 。 目 前 ，我国主要的 国际贸易 融资业务有打包 贷款 、进 口开证 、出 口 商票融资 、进出 口信保融 资等 。 国际贸易融资是在 国际贸易进行的过程 中。为 国际贸易融资 主体 提 供资金融通服务 ， 这在 当今 国际贸易发展中是不可缺少 的，起到 了润滑 剂 的作用。早在中世 纪，国际 贸易融资就已经存在 。随着 时代 的变迁和 经济 的发展 ，国际贸易融资 和国际结算都在不断发生变化 。国际贸易融 资的应用范围也在逐渐扩大 ， 对金融经济的影响 日 益加深 ， 逐 渐成为现 代金融机构最为重要的金融服务之一 。各国政府也纷纷将 国际贸易融资 作为调节外贸政策的有效措施 ，通过建立政策性 的金融 机构 。引导商业 性融 资机构 的发展 ，从而发挥 贸易融资的作用 ， 促进 国民经济的健康发 展。国际贸易 的发展促使金融资机构必须发展更加高效 、安全 、经济 的 国际贸易结算手段 ，从而带动国际贸易融资的创新和改革。国际贸易融 资也逐渐从票据贴现 、打包贷款等传统 的金融服务 ， 逐 步创新 出共应链 融资 、 应 收账款保理等一系列新的融 资方式 。 ２ ．风 险预 防在囡际贸易融资中的重要性 世界经济 的全球化和一体化发展，使得我 国的外贸发展和银行业竞 争加剧 ，国际贸易融资因其独特的优势而成为银行和企业发展 的置点业 务。国际贸易跨 国业 务的特 点决定 了其融资 的风 险要远 远高 于其它行 业 ，因此在贸易融资 的每一个环节都要贯彻风险控制和管理意识 ，做 到 “ 风险可控 ” ，从而形成 良好的风 险管理文化。它可以使银行或企业的管 理者和员工对金融业 的风险特征都有比较充分 的认识 ，将风 险管 理融入 国际贸易融资中 ， 才 能保证 国际贸易融资的发展 ，只有风 险可控 才能使 业务顺利开展 ， 这是 风险预 防的核心思想。风险管理文化有助 于完善国 际贸易融资的完善 和发展 ，增强企业或银行的风 险意识 ，从 而促 进我 国 国际贸易融资的快 速发展 。 国际贸易融资业务 的最 大优势 就是低 风 险、高回报 、资 金 占用 少 等 ，而这些优点也是其被银行和进 出口企业关注的主要原因。然而 ，国 际金融危机对世界经济的影响越来 越大 ，国际 贸易 融资环境 不断恶化 ， 对企业和银行都产生了不利 的影 响。此外 ，由于银行和企 业在如何发展 这项业务 的问题上也存在一些缺失 ，没有建立完善的风险预警机制 ，假 如风 险将至 ，银行和企业 就会显得无能为力 ，束手无策 ，所以如何建立 套有效 的措施来避免和控制国际贸易融资中银行和企 业拓展业务所带 来 的风险，是 目前 中国融资机构 的首要任务的 。 ３ ．国际贸易融资业务中存在的问题 共 享度差 ，从 根本上无法实现 网络 资源的共 享和 管理 ，缺 乏统一 管理 ，相 互制 约机
浅谈我国国际贸易融资存在的问题及风险防范
பைடு நூலகம்
全世界 的经 济全 球化 、 一体化 的发 展 ， 影 响着 国内贸易 发展 和 源创造提供了有利 的条件 ， 在过程 中还为客户有效 的降低 了贸易风 银行业 之间的剧烈竞争 ， 对外贸易业务其特有 的经济优 势 ， 在 国际 险。这是一种非常大胆 的创新性金融业务尝试 。 之 间成为了各个银行和企业着重发展 的重点业务。 在是企业和银行 ２ 目前 我 国 国 际 贸易 融资 中存 在 的 问题 在发展 该项 业务之前 ， 务必要对金融贸易业务提前研究 、 分 析其 中 我 国 的 国 际 贸 易 能 取 得 如此 大 的 成 绩 与 我 国 的 银 行 业 的 大 力 可能 出现的危机和风险， 尤其是在 当今 国际上金融风暴的剧烈影响 支持是分不开的， 我国银行业 的率先进行的政策调 控为我国的国际 下， 所有企业 和银行 都必须要 建立更好的风险意识 ， 针对融 资业 务 贸易提供了强大的支持 ， 我 国的特有经济形式也在很大程度上促进 研究 出一些行之有效 的对策 。 从而最大程度的避免发展业务 中过程 了国际贸易的发展 ， 我 国是社会 主义市场经 济体 制 ， 宏 观指导与市 中所可能发生的风 险， 帮助企业 和银行 自身有更好的金融发展和资 场调节相结合 ，可 以有效促进我 国银行业和 国际贸易的紧密配合 ， 金 的支 持 ， 进一 步推动国内国际贸易金融发展 ， 真正实现稳定外 需 协调一致 ， 应对 国际金融风 险 ， 并根据 自己优势和特点 在国际市场 的 目标 。 竞争 中占据有利地位 ， 但是我 国国际贸易融资业务方 面与国际相 比 １国 际贸 易 业 务 在 国 内发 展 的 近 年来 ， 伴 随着 科 技 技术 不 断 的 还处于初期 ， 所以在融资业务方面不管是模式 还是技术手段都存在 发展 ， 促 进 了 国 际 贸 易 中 间 更 完 善 科 学 的 供 应 链 系统 。 并 加 快 了 我 着不小的缺点 ， 对我国国际经济贸易融资产生了一定 的阻碍作用。 国电子商务贸易的发展速度 ， 这个过程使得 国际贸易的融资业务在 ２ ． １融资模式落后， 融资对象集中 形 式 和 方 式 上 都发 生 了 巨大 的 变 化 ， 融 资 业 务 有 了更 加 丰 富 多 样 的 现 目前 ， 我 国各个 银行所办理 的金融业 务的板块 ， 都是 以传统 特 点 贸易方式 为主 ， 大约 占国内融 资贸易总量 的百分 之七十 ， 例如 出 口 １ ． １ 在融资业务的发展过程 中积极 的参与 国际贸易之间的各个 打包贷款 、 进出 口资金汇押等等。 相对 于保险理财 、 福费廷等更为复 业务 、 环节 ， 是 为了学习 国际贸易每一个不 同供应链 的发展模式 ， 从 杂 的业务开展较为有限 ， 这种形式在很大程度 上制 约了整个 贸易融 更全面的范围来看 ， 许 多国际 的大型投资贸易企业和银行已经不再 资的发展速度 。就 以福费廷 为例子 ， 这就是一项无追偿还权 的金融 仅仅局限在单个环节和某个 阶段 的片面融 资 ， 而更加注重大客户在 贸易方式 ， 对于 出口的企业来说 ， 它可 以很大程度上确保应 收款项 定周期之 内的需求 ， 从 双方 签订 买卖的合同开始 ， 就跟踪调查 整 的安全性 ， 提高整个企业流动资金 的运转速度 ， 大大降低 整个企业 个货物的流程供应链 ， 以及其资金 的走 向。比如说摩根大通银行 就 的金融信用风 险 、 汇率风 险以及利率 的风 险 ， 提高企业 在金 融贸易 曾先后收购了一家物流公司和一家票 据管理 的公 司 ， 这不仅打破 了 中的资金控制能力和防范能力 ， 但是我国 目前各个银行对福费廷这 传统的厂商、 银行 、 物流三方 独 自参 与的局 面， 更是完善了整个企业 项业务 的开展力度 不足 ，不 能满足 目前各个企业对这项业 务的需 在供应链 上的融资服务 ，为企业 等进 出 口商各项业务统一处理 ， 为 要 。 而且我国银行金融业 务的融资对象主要是对外贸易出 口的大型 企业提高更便捷 的服务 ， 更有效 的降低 了企业在贸易进行中整个供 企业 和集 团 ， 这些企业和集 团的资金非 常雄厚 ， 相 比国际上 的贸易 应链的成本。 公 司也有很强 的竞 争能力 ， 其公 司的业务一般 比较稳 定 ， 银 行乐 于 １ ． ２开展 国内的各项信用业务和创新性收账款 与之合作 ， 没有较大的资金风险 ， 通常是 双赢 的局面。 从 而忽视 了对 我 国在企业与银行之 间的贸易特点与全球各个 国际贸易公 司 国内中小型企业 的合作力度 ， 对于 中小企业 的融资贷款要求设定 了 有许多 的相 同之处 ， 所 以， 我们能将传统 的国际贸易融资方式完全 许多不利 的条件 ， 缩小 了金融发展 的范 围 ， 使得 国内整个融 资环境 转移到国内的贸易融资业务 之上 ， 并依据我们国 内目前的信 用环境 过 于 片 面 ， 不 利 于 中小 企 业 的 发展 ， 从 而 导致 一 个 恶性 循 环 。 和客户业 务的发展风险 ， 开展 国内的信用证业务。 此外 ， 银行在发展 ２ ． ２缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后 融资业务竞争力 的方向上 ， 还可 以使用创新应收帐的融资方 式来提 虽然我们 目前的国际贸易融资极为复杂 ， 但过程中可以运用科 升银行 自身的竞争力 。 因为在随着银行信用证的结算手续越来越便 学 的方式对其进行计算 ， 使得能够有效的规避金融风 险。国内 目前 捷 ，客户越发需求对于货到付款 和赊销等应收账款业务等业务 ， 而 各个商业银行 内部 和企业 内部都 建立了相关的 国际贸易融 资业务 银行 自身就更应该抓住这些 发展机遇 ，顺 时势创造 出新 的业务 ， 增 操作规范及管理对策 ， 但在管理过程中任 然受 到了传统管理思想 的 加 自己的服务多样性的同时还能 为客户提供更多 的便利 ， 提升银行 影响 ， 过于追求业务方面 的发展 ， 没有将 自身的情况结合 当今金融 的 口碑。 银行 自身也可以根据 自身所有的经济实力大力发展保险理 危机环节 下的贸易融资业务 和风 险进行更详细的分析和研 究 ， 从而 财和 出口商票等业务板块 ， 在操作过程 中可以采 取一些如 ： 风 险参 将 自身融资业务板块陷入到 巨大 的风险之中。 与、 再担保 、 第三方买断等方 式将融资风 险分担 ， 在提高银行 自身 风 ２ ． ３缺乏精通国际贸易融资业务 的高素质复合 型的人才 险防范能力 的同时 ， 还能促进 自身贸易融资和银行汇票业务 的快 速 银行和企业员工整体业务素质 以及业务实施能力 ， 直接影响到 发展。 企业或银行的对外界的服务质量 以及融资产 品的创新程度 。 随着现 １ ． ３创新管理方式， 实施贸易融资电子化 今科学技术的不断发展 ， 不但促进 了社会的经济与文化 多层次 的丰 伴随着网络信息技术的不断发展 ， 计算机越来越普及化的社会 富发展 ，也对银行或企业的内部 员工整体水平有 了更高的要求 ， 就 现状 ， 国内银行应该跟上 国际的脚 步 ， 利用高新技 术建立属 于 自己 现 目前来 说 ， 国内的融资从业人员 总体 知识 结构都 比较片 面 ， 对 于 信贷等融 资方 面的专业 知识 水平认知较低 ， 所 以银行 和 的电子商务平 台 ， 参与到国家 电子支付结账 的市场 中。电子商务平 国际结算 、 就是要招收一些具有高水 平素质 台系统作为 ２ １ 世纪最先进 的产物 ，它不仅能够为买卖双方提供付 企业融资业务的发展 的前提条件 ， 以此来满足银行和企业贸易能力的发展需求 。 款方便 的业 务 ， 还可 以提 供货到付款等担保型业务 ， 不仅提 高了买 的复合型人才 ， ２ ． ４融资市场秩序混乱， 竞争不规范 家 的买卖 自由度 ， 还 对卖方提供 了支付业务 的保护 ， 为各个 金融环 全球一体 化 的发展模式 虽然对 银行 �
全世界 的经 济全 球化 、 一体化 的发 展 ， 影 响着 国内贸易 发展 和 源创造提供了有利 的条件 ， 在过程 中还为客户有效 的降低 了贸易风 银行业 之间的剧烈竞争 ， 对外贸易业务其特有 的经济优 势 ， 在 国际 险。这是一种非常大胆 的创新性金融业务尝试 。 之 间成为了各个银行和企业着重发展 的重点业务。 在是企业和银行 ２ 目前 我 国 国 际 贸易 融资 中存 在 的 问题 在发展 该项 业务之前 ， 务必要对金融贸易业务提前研究 、 分 析其 中 我 国 的 国 际 贸 易 能 取 得 如此 大 的 成 绩 与 我 国 的 银 行 业 的 大 力 可能 出现的危机和风险， 尤其是在 当今 国际上金融风暴的剧烈影响 支持是分不开的， 我国银行业 的率先进行的政策调 控为我国的国际 下， 所有企业 和银行 都必须要 建立更好的风险意识 ， 针对融 资业 务 贸易提供了强大的支持 ， 我 国的特有经济形式也在很大程度上促进 研究 出一些行之有效 的对策 。 从而最大程度的避免发展业务 中过程 了国际贸易的发展 ， 我 国是社会 主义市场经 济体 制 ， 宏 观指导与市 中所可能发生的风 险， 帮助企业 和银行 自身有更好的金融发展和资 场调节相结合 ，可 以有效促进我 国银行业和 国际贸易的紧密配合 ， 金 的支 持 ， 进一 步推动国内国际贸易金融发展 ， 真正实现稳定外 需 协调一致 ， 应对 国际金融风 险 ， 并根据 自己优势和特点 在国际市场 的 目标 。 竞争 中占据有利地位 ， 但是我 国国际贸易融资业务方 面与国际相 比 １国 际贸 易 业 务 在 国 内发 展 的 近 年来 ， 伴 随着 科 技 技术 不 断 的 还处于初期 ， 所以在融资业务方面不管是模式 还是技术手段都存在 发展 ， 促 进 了 国 际 贸 易 中 间 更 完 善 科 学 的 供 应 链 系统 。 并 加 快 了 我 着不小的缺点 ， 对我国国际经济贸易融资产生了一定 的阻碍作用。 国电子商务贸易的发展速度 ， 这个过程使得 国际贸易的融资业务在 ２ ． １融资模式落后， 融资对象集中 形 式 和 方 式 上 都发 生 了 巨大 的 变 化 ， 融 资 业 务 有 了更 加 丰 富 多 样 的 现 目前 ， 我 国各个 银行所办理 的金融业 务的板块 ， 都是 以传统 特 点 贸易方式 为主 ， 大约 占国内融 资贸易总量 的百分 之七十 ， 例如 出 口 １ ． １ 在融资业务的发展过程 中积极 的参与 国际贸易之间的各个 打包贷款 、 进出 口资金汇押等等。 相对 于保险理财 、 福费廷等更为复 业务 、 环节 ， 是 为了学习 国际贸易每一个不 同供应链 的发展模式 ， 从 杂 的业务开展较为有限 ， 这种形式在很大程度 上制 约了整个 贸易融 更全面的范围来看 ， 许 多国际 的大型投资贸易企业和银行已经不再 资的发展速度 。就 以福费廷 为例子 ， 这就是一项无追偿还权 的金融 仅仅局限在单个环节和某个 阶段 的片面融 资 ， 而更加注重大客户在 贸易方式 ， 对于 出口的企业来说 ， 它可 以很大程度上确保应 收款项 定周期之 内的需求 ， 从 双方 签订 买卖的合同开始 ， 就跟踪调查 整 的安全性 ， 提高整个企业流动资金 的运转速度 ， 大大降低 整个企业 个货物的流程供应链 ， 以及其资金 的走 向。比如说摩根大通银行 就 的金融信用风 险 、 汇率风 险以及利率 的风 险 ， 提高企业 在金 融贸易 曾先后收购了一家物流公司和一家票 据管理 的公 司 ， 这不仅打破 了 中的资金控制能力和防范能力 ， 但是我国 目前各个银行对福费廷这 传统的厂商、 银行 、 物流三方 独 自参 与的局 面， 更是完善了整个企业 项业务 的开展力度 不足 ，不 能满足 目前各个企业对这项业 务的需 在供应链 上的融资服务 ，为企业 等进 出 口商各项业务统一处理 ， 为 要 。 而且我国银行金融业 务的融资对象主要是对外贸易出 口的大型 企业提高更便捷 的服务 ， 更有效 的降低 了企业在贸易进行中整个供 企业 和集 团 ， 这些企业和集 团的资金非 常雄厚 ， 相 比国际上 的贸易 应链的成本。 公 司也有很强 的竞 争能力 ， 其公 司的业务一般 比较稳 定 ， 银 行乐 于 １ ． ２开展 国内的各项信用业务和创新性收账款 与之合作 ， 没有较大的资金风险 ， 通常是 双赢 的局面。 从 而忽视 了对 我 国在企业与银行之 间的贸易特点与全球各个 国际贸易公 司 国内中小型企业 的合作力度 ， 对于 中小企业 的融资贷款要求设定 了 有许多 的相 同之处 ， 所 以， 我们能将传统 的国际贸易融资方式完全 许多不利 的条件 ， 缩小 了金融发展 的范 围 ， 使得 国内整个融 资环境 转移到国内的贸易融资业务 之上 ， 并依据我们国 内目前的信 用环境 过 于 片 面 ， 不 利 于 中小 企 业 的 发展 ， 从 而 导致 一 个 恶性 循 环 。 和客户业 务的发展风险 ， 开展 国内的信用证业务。 此外 ， 银行在发展 ２ ． ２缺少有效的贸易融资风险防范措施，风险控制手段落后 融资业务竞争力 的方向上 ， 还可 以使用创新应收帐的融资方 式来提 虽然我们 目前的国际贸易融资极为复杂 ， 但过程中可以运用科 升银行 自身的竞争力 。 因为在随着银行信用证的结算手续越来越便 学 的方式对其进行计算 ， 使得能够有效的规避金融风 险。国内 目前 捷 ，客户越发需求对于货到付款 和赊销等应收账款业务等业务 ， 而 各个商业银行 内部 和企业 内部都 建立了相关的 国际贸易融 资业务 银行 自身就更应该抓住这些 发展机遇 ，顺 时势创造 出新 的业务 ， 增 操作规范及管理对策 ， 但在管理过程中任 然受 到了传统管理思想 的 加 自己的服务多样性的同时还能 为客户提供更多 的便利 ， 提升银行 影响 ， 过于追求业务方面 的发展 ， 没有将 自身的情况结合 当今金融 的 口碑。 银行 自身也可以根据 自身所有的经济实力大力发展保险理 危机环节 下的贸易融资业务 和风 险进行更详细的分析和研 究 ， 从而 财和 出口商票等业务板块 ， 在操作过程 中可以采 取一些如 ： 风 险参 将 自身融资业务板块陷入到 巨大 的风险之中。 与、 再担保 、 第三方买断等方 式将融资风 险分担 ， 在提高银行 自身 风 ２ ． ３缺乏精通国际贸易融资业务 的高素质复合 型的人才 险防范能力 的同时 ， 还能促进 自身贸易融资和银行汇票业务 的快 速 银行和企业员工整体业务素质 以及业务实施能力 ， 直接影响到 发展。 企业或银行的对外界的服务质量 以及融资产 品的创新程度 。 随着现 １ ． ３创新管理方式， 实施贸易融资电子化 今科学技术的不断发展 ， 不但促进 了社会的经济与文化 多层次 的丰 伴随着网络信息技术的不断发展 ， 计算机越来越普及化的社会 富发展 ，也对银行或企业的内部 员工整体水平有 了更高的要求 ， 就 现状 ， 国内银行应该跟上 国际的脚 步 ， 利用高新技 术建立属 于 自己 现 目前来 说 ， 国内的融资从业人员 总体 知识 结构都 比较片 面 ， 对 于 信贷等融 资方 面的专业 知识 水平认知较低 ， 所 以银行 和 的电子商务平 台 ， 参与到国家 电子支付结账 的市场 中。电子商务平 国际结算 、 就是要招收一些具有高水 平素质 台系统作为 ２ １ 世纪最先进 的产物 ，它不仅能够为买卖双方提供付 企业融资业务的发展 的前提条件 ， 以此来满足银行和企业贸易能力的发展需求 。 款方便 的业 务 ， 还可 以提 供货到付款等担保型业务 ， 不仅提 高了买 的复合型人才 ， ２ ． ４融资市场秩序混乱， 竞争不规范 家 的买卖 自由度 ， 还 对卖方提供 了支付业务 的保护 ， 为各个 金融环 全球一体 化 的发展模式 虽然对 银行 �