保险中介市场规制的理论基础_罗建原
论保险中介在保险市场中的作用
论保险中介在保险市场的作用[摘要] 保险市场的主体主要由保险人、投保人和保险中介人三方构成。
保险中介业主要有保险经纪人、保险公估人、保险代理人三个方面,因此,保险中介业是保险市场的主体之一。
保险中介业与保险公司之间的业务分工和其业务规模则标志着保险业的集约化经营程度,同时对规范市场、化解矛盾、优化服务则有着明显的功能。
而当前亟待解决的问题一是要提供一个良好的发展空间和宽松的环境,这就要求加大各保险公司的体制改革力度和充分发挥保险中介公司的优势以及加强社会媒体的宣传。
二是要尽快成立中国保险中介业协会,早日形成政府监管、行业自律、公司内控、社会监督的四位一体化的运行机制和发展模式。
关键字:保险中介保险市场作用一我国当前保险中介的现状保险中介作为金融中介服务行业,已从过去单一的保险代理业务扩展到保险经纪业务保险公估业务,在保险市场中起着保险公司与投保人或被保险人之间的桥梁作用当前,保险中介已在保险产品供应者和需求者之间为保险产品信息的沟通保险产品的供求双方撮合成交均发挥着积极的中介作用,成为我国保险市场发展过程中不可缺少的一个中间环节随着我国保险产品创新的加快,保险中介服务的内容与范围也迅速更新,以不断满足投保人或被保险人对保险中介服务的多方面需求,保险中介的服务质量与信用评价工作随之也越来越重要伴随我国保险中介市场的发展,保险中介规模尽管获得了迅速的发展,在保险市场中的地位正在逐步提高,但同时也应该看到,保险中介服务投诉率存在着上升趋势,在内部管理上保险中介也暴露了许多问题例如,有的保险代理人在推销过程中片面追求个人的业绩,仅凭嘴皮功夫拉保险,对投保人或被保险人进行误导在办理保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,对一些重要的责任条款一笔带过或者模糊解释;有的保险经纪人采取不正当的手段,骗取保险监督管理机构颁发的经营保险经纪业务许可证;还有极个别保险经纪人在未征得当事人同意的情况下,私自在保险合同上代当事人签字;有的保险公估人在提出保险公估报告时,缺乏一个公开公正公平和合理的理念,偏袒了某一方当事人等,这些对投保人或被保险人均带来了不应有的经济损失,对保险中介自身也造成了不良影响我国保险中介市场发展中存在的主要问题(一)保险中介市场的规范性不足从目前保险中介市场的现状来看,主要是政策法规滞后,中介机构得不到有力的引导和扶持。
浅谈保险中介市场存在的问题及相关建议
浅谈保险中介市场存在的问题及相关建议作者：马昊腾来源：《今日财富》2019年第14期随着保险行业的不断发展，我国出现了越来越多的保险中介机构。
保险中介机构在推动保险行业发展的同时，也出现了一些问题，遇到了一些挑战。
本文浅析我国保险中介市场存在的问题，针对各种问题给出相应的建议，为保险行业、保险中介行业的发展建言献策。
一、引言近年来，我国涌现出大量保险中介机构，为投保人和保险經营机构的联系做出了很大贡献。
但与此同时，保险中介乱象显现，各种问题接踵而至。
监管部门出台了一系列通知规范，政治保险中介市场。
现今我国保险中介市场仍存在一些问题，解决各种问题刻不容缓。
二、我国保险中介机构存在的问题（一）保险中介机构质量差别大我国保险机构质量差别较大，主要可体现在两方面上，一是同类型中介机构不同公司质量差异大，二是不同类中介机构公司普遍存在质量差异。
数据显示，2012年我国保险中介机构中，有7%的保险代理机构业务数量为零，9%的保险经纪机构业务数量为零，保险公估机构中有25%均无业务。
可以看到，虽然我国已出现了少部分有潜力、有实力的保险中介机构，但仍有部分中介机构处于萌芽状态，对保险业发展的贡献微乎其微。
此外，从各类保险中介机构无业务比例我们也可以看出，不同类型的保险中介机构发展水平差异大，保险代理、保险经纪机构发展更快，保险公估机构发展较迟缓，在行业规模、公司数量上都有待改善。
（二）保险中介机构地区发展失衡我国保险中介机构市场具有明显的地域分布不均特性。
2017年我国保险经纪机构营业收入排行榜中，前五十位的中介机构中北京的机构占据了三十个左右，北上广深四地包揽超过前五十名的四十个席位;在保险代理机构营业收入排行榜上，北京市、上海市的保险代理机构也琳琅满目。
由此可见，我国保险中介机构在特大型城市发展迅猛，在大型及中小型城市发展还尚不成熟，有一定的发展潜力与提升空间。
（三）保险中介机构业务能力不足我国保险中介机构业务能力不足主要包括业务种类单一、业务水平较低两方面。
保险中介制度
保险中介制度保险中介制度是指保险公司委托专业中介机构（保险代理机构、保险经纪机构）为其销售、推广保险产品以及提供相关服务的一种方式。
保险中介制度的出现，旨在提高保险市场的竞争性，保护消费者的权益，促进保险行业的健康发展。
保险中介制度的优势在于，中介机构能够提供广泛的保险产品选择，满足消费者不同的需求。
与保险公司直接销售相比，保险中介机构通常代理多家保险公司的产品，能够提供更加全面的保险方案。
消费者可以通过保险代理人或保险经纪人获取专业的保险咨询和服务，了解不同保险产品的特点和适用范围，从而更好地选择适合自己的保险产品。
保险中介制度对于保险市场的竞争性也有积极的促进作用。
保险公司之间的竞争主要表现在产品创新和服务质量上。
由于保险中介机构代理多家保险公司的产品，就可以通过比较选择最优质的产品，从而推动保险公司提供更加创新和优质的产品和服务，以满足消费者的需求。
另外，保险中介制度有助于保护消费者的权益。
保险中介机构作为中立的第三方，能够代表消费者与保险公司进行协商和理赔等各种事宜。
当发生保险事故时，消费者可以通过保险中介机构获取专业的帮助和指导，提高自身的维权能力。
此外，保险中介机构还负责监督保险公司的经营行为，防止其出现违反法律法规和道德伦理的行为，保护消费者的合法权益。
然而，保险中介制度也存在一些问题和挑战。
首先，市场监管不到位可能导致中介机构服务质量参差不齐。
一些不正规的中介机构可能存在欺诈、恶意讹诈等行为，损害消费者的利益。
同时，中介机构的佣金制度也需要规范，避免因利益驱动导致私自推销一些不适合消费者的保险产品。
为了进一步完善保险中介制度，需要各方共同努力。
首先，保险公司应加强对中介机构合作伙伴的审批和监管，确保中介机构的资质和信誉。
同时，消费者也要提高对保险中介机构的认知和识别能力，选择有信誉和专业素养的中介机构。
监管部门应加强对保险中介市场的监管，完善相关法律法规，加大对不合规行为的打击力度。
保险中介的法律规定(3篇)
第1篇一、引言保险中介是指介于保险人与投保人、被保险人之间的第三方机构或个人，其主要职责是协助保险人开展保险业务，为投保人、被保险人提供保险咨询、代理投保、理赔等服务。
随着保险业的快速发展，保险中介在保险市场中扮演着越来越重要的角色。
为了规范保险中介行为，保障保险消费者的合法权益，我国制定了一系列法律法规对保险中介进行监管。
本文将从保险中介的法律规定出发，对相关法律法规进行梳理和分析。
二、保险中介的定义与分类1. 定义保险中介是指在保险合同订立、履行过程中，为保险人、投保人、被保险人提供专业服务的第三方机构或个人。
保险中介主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
2. 分类（1）保险代理人：保险代理人是指接受保险人委托，代表保险人向投保人、被保险人办理保险业务的机构或个人。
（2）保险经纪人：保险经纪人是指接受投保人、被保险人委托，代表投保人、被保险人向保险人办理保险业务的机构或个人。
（3）保险公估人：保险公估人是指接受保险人、投保人、被保险人委托，对保险标的进行评估、鉴定、理赔的机构或个人。
三、保险中介的法律规定1. 《中华人民共和国保险法》《保险法》是我国保险业的根本大法，对保险中介的法律规定主要体现在以下几个方面：（1）保险代理人、保险经纪人的设立条件：根据《保险法》第一百一十三条规定，设立保险代理人、保险经纪人，应当具备下列条件：有符合法律、行政法规规定的章程；有具备任职资格的高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合法律、行政法规规定的注册资本；有固定的营业场所；有符合法律、行政法规规定的从业人员。
（2）保险代理人、保险经纪人的业务范围：根据《保险法》第一百一十四条规定，保险代理人、保险经纪人的业务范围包括：代理保险业务、经纪保险业务、保险公估业务、保险咨询服务等。
（3）保险代理人、保险经纪人的法律责任：根据《保险法》第一百一十五条规定，保险代理人、保险经纪人违反本法规定，损害投保人、被保险人合法权益的，应当依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
促进保险中介行业发展的建议
促进保险中介行业发展的建议
嘿，朋友们！咱今天来聊聊保险中介行业发展这档子事儿。
你说这保险中介，就好比是那月老牵红线，把保险公司和咱投保人给连起来啦！
咱先说说这人才培养吧。
你想啊，要是中介的人都不专业，那咱能放心让他们帮忙办事儿吗？所以啊，得好好培养人才，让他们懂保险，懂客户需求，就像医生了解病人的病症一样。
这可不是一朝一夕能成的事儿，得下功夫，得用心！难道不是吗？
还有啊，服务质量可得提上去。
别老整那些花里胡哨不实用的，得实实在在为客户着想。
客户有问题了，得赶紧给解决，不能拖拖拉拉的。
这就好比咱去饭馆吃饭，服务员要是态度不好，咱下次还会去吗？肯定不会呀！
创新也很重要啊！现在啥时代了，不创新能行吗？得想出些新点子、新办法来吸引客户。
比如说，利用互联网搞些线上活动啥的，多方便快捷呀！这就像咱以前写信，现在都用微信了，多方便！
再说说诚信问题。
这可是根本呀！要是中介骗客户，那这行业还能有好？就像交朋友，你要是骗朋友一次，那以后还能有朋友吗？所以啊，一定得讲诚信，说到做到。
咱再打个比方，保险中介就像是一座桥，连接着两边。
要是这桥不牢固，摇摇晃晃的，那谁敢过呀？所以啊，得把这桥修得稳稳当当的，让大家都能放心地走过去。
大家想想，如果保险中介行业发展得越来越好，那对我们老百姓来说不是大好事吗？我们买保险就更放心，更省心啦！那我们的生活不就更有保障了吗？这多好呀！
总之，要想让保险中介行业蓬勃发展，人才培养、服务质量、创新和诚信一个都不能少。
大家一起努力，让这个行业越来越好，让我们的生活更加美好！你们说是不是这个理儿？
原创不易，请尊重原创，谢谢!。
保险中介机构监管模式研究
保险中介机构监管模式研究第一章：引言保险中介机构在保险市场中发挥着重要的作用，作为保险市场的重要参与者，其监管问题备受关注。
现如今，保险中介机构在保险市场中所承担的功能和职责越来越多，同时其行为也更加复杂多样，监管机制必须及时跟上发展的步伐。
本文将通过分析目前国内保险中介机构监管模式的缺陷，探讨保险中介机构监管现状，结合国内外现有的保险中介机构监管经验，提出科学合理的保险中介机构监管模式，为我国保险中介机构的健康发展提供指导。
第二章：保险中介机构监管的现状（一）监管主体目前，我国保险中介机构的监管主要由中国保监会和地方保险监管机构承担。
同时，公司法院、公安机构、工商局等部门也可以对涉嫌违法犯罪的保险中介机构进行处罚和追诉。
（二）监管措施我国对保险中介机构的监管主要通过许可证管理、专项检查、监管函询、行政处罚等方式进行。
其中，许可证管理和专项检查是保险中介机构监管的常规手段。
（三）监管对象我国的保险中介机构监管对象包括了保险经纪、保险代理、保险公估等多个类型的保险中介机构。
不同类型的保险中介机构根据其类型和经营范围的不同，受到不同的监管。
（四）监管效果尽管我国对保险中介机构进行了严格的监管，但是保险市场上仍然存在一些问题。
一些保险中介机构存在违法违规经营的问题，损害了消费者的利益。
当前的保险中介机构监管机制还存在着一些问题。
第三章：保险中介机构监管的问题与挑战（一）监管制度不健全当前的保险中介机构监管体系还有很大的改进空间。
比如，对于一些重要事项仍然没有十分明确的规定。
监管手段、监管措施等方面还需要完善。
（二）监管效果不明显尽管保险中介机构在市场上的地位不断提升，但监管效果仍然不尽如人意。
一些保险中介机构仍然存在不规范经营、欺诈消费者等不良行为，对于这些问题的解决仍然有待进一步改进。
（三）地域监管存在难度保险中介机构的经营地点广泛分布，代表着不同的地域和人群，监管机构要对这些机构进行有效监管仍面临着很大的挑战。
保险中介的功能定位及其制度借鉴
保险中介的功能定位及其制度借鉴<DIVid=content><scriptsrc="/mx/baid.js"><DIVid=viewad><scriptsrc="/a/lw.js">中介组织和中介行为是在市场经济土壤上滋生出来的产物。
商品生产的高度发展，社会分工的日趋精细，原先供需直接见面的市场关系已远远不相适应，，在计划经济时期不允许其合法存在的中介人，不以人们意志为转移，在市场经济中崭露头角并日益显示其作用。
中介体的介入使市场各种生产要素之间达到高效、和谐的统一。
保险中介的产生和发展无疑也大大提高了保险市场的运行效率。
一、我国保险中介发展必要性分析1.一个完整的保险市场体系，其主体应由保险人、投保人和保险中介人三方构成。
保险中介人又包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人等。
保险经纪人受被保险人的委托，代表被保险人的利益，以自己的名义开展保险经营活动；保险代理人受保险人的委托，代表保险公司的利益，在保险公司的授权范围内从事保险经营活动；保险公估人既可以受保险人的委托，也可以受被保险人的委托，但其既不代表保险人，也不代表被保险人，而是站在独立的立场上，对委托事件作出客观公正的评价，为保险关系当事人提供服务。
保险经纪人、保险代理人、保险公估人三者之间具有不同的作用，在保险市场中占有不同的地位，是保险市场不可缺少的主体，，2.保险市场规范、成熟的标志，是保险业集约化经营的程度，而集约化经营的内涵主要体现在保险公司与中介公司之间业务的分工。
在保险市场化程度较高的西方国家的保险市场上，保险公司主要承担核保、核赔和业务管理等保险业务的经营活动，而将承保业务交由保险代理人或保险经纪人办理，理赔案件的处理则交由保险公估人办理，从而提高了保险经营的效益。
3.我国保险中介市场正处于发展初期，各种中介机构发展很不平衡。
随着保险事业的发展，过去那种单纯依靠保险公司办理全部保险业务的弊端已日渐显露。
浅析保险中介市场的发展状况及其监管
浅析保险中介市场的发展状况及其监管摘要：保险中介决定保险业的发展与繁荣，保险中介市场是保险产业链条中的重要平台。
我国保险中介市场作为保险业发展的关键，尚未市场化的保险中介的市场机遇和挑战并存，目前保险代理中介管理不完善、保险中介高素质人才匮乏、社会的认可程度低、专业保险中介机构经营空间狭小等诸多因素限制了保险中介市场的发展，有必要加强对保险中介监管，本文首先通过我国目前保险中介市场的各项数据指标来分析我国保险中介市场的发展现状，然后提出保险中介市场在发展中存在的问题、原因，以及保险中介市场目前面临的挑战，得出要加强监管的观点，最后提出自己的一些建议。
关键词：保险中介市场；保险中介；保险监管On the development of the insurance intermediarymarket and regulatoryAbstract: The insurance intermediary determines the development and prosperity of the insurance industry, meanwhile, the insurance intermediary markets as platform play an important role in the insurance industry chain. The insurance intermediary market as the key to the development of the insurance industry has not been marketing, in which opportunities and challenges exist. At present there are a varity of elements, such as the incomplete management, the lack of high quality talents, the lower social approval, the narrow business space etc. in insurance intermediary services, limiting the development of the insurance intermediary market. So it is essential to strengthen supervision of insurance intermediary services, and promote the insurance regulatory classification of professional intermediaries. In the paper, first of all,according to related the data we will analyze current insurance intermediary market, and then find out the problems existed in market and challenge it face. Finally, it will conclude that we should strengthen supervision, even come up with some own effective suggestions.Key words:The insurance intermediary market；insurance intermediation；insurance supervision1 引言现代市场经济是以金融为核心运行和发展的，而在现代金融体系中，保险业占有举足轻重的地位。
《保险中介机构监管》课件
保险中介机构是指在保险市场上，为保险购买人和保险公司之间提供咨询、 介绍、协助合同形成、提供客户服务等职能的机构。
保险中介机构的定义
1 中介属性
2 业务范围
不属于保险公司和保险 购买人之一，独立于保 险主体，拥有卓越的中 介地位，能协助保险公 司和保险客户达成合意， 使交易市场更有活力。
防止虚假宣传
维护广大消费者的权益，杜绝 保险中介机构进行虚假宣传和 误导性销售的丑闻。
客户保护
保护消费者隐私，防范保险代 理人、经纪人恶意推销保险产 品，促进保险交易过程中的公 平和透明。
保险中介机构的监管目标
1
规范业务行为
规范保险中介机构的开展方式和行为，促进市场健康发展。
2
保护消费者隐私
保障保险中介机构业务活动的合法性，尊重消费者的知情权和选择权。
数据分析
案件调查
运用现代科技手段，对保险中 介机构的业务活动数据进行分 析，及时发现和排查潜在风险。
对于保险中介机构行为不当或 违法的行为，监管部门会启动 案件调查程序，予以查处。
监管中的挑战和问题
信息不对称
目前保险中介机构在信息沟通、知情权上存在 难以避免的不对称现象，监管机构需要加强信 息公示和共享。
变革应对
随着市场需求和科技快速发展，保险中介机构 需要不断调整、变革，监管机构需时刻紧跟， 确保监管不断完善。
3
维护市场规则
维护保险市场的公平、透明和健康，维护市场秩序。
保险中介机构的监管主体
中国保监会
作为最高保险监管机构，负责监管全国范围 内的保险行业，制定政策和规定。
行业协会
行业自律组织，负责制定行业自律规范，促 进行业良性发展。
第十三章_保险市场概述
4、保险市场的类型
完全竞争型：保险资本可以自由流动，价值规律 和供求规律充分发挥作用。国家保险管理机构对 保险企业管理相对宽松，保险行业公会在市场管 理中发挥重要作用。是一种理想化的模式。 完全垄断型：保险市场完全由一家保险公司操纵。 有两种变通形式：专业型完全垄断和地区型完全 垄断。
垄断竞争型：大小保险公司并存，少数大保险公 司在市场上取得垄断地位。竞争的特点为：同业 竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司 之间、非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间。 寡头垄断型:在一个保险市场上，只存在少数相 互竞争的保险公司。在这种模式中，保险业经营 依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断 程度，市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的 竞争，形成相对封闭的国内保险市场。
相互保险公司：由所有参加保险的人自己设立 的保险法人组织。公司经营不以盈利为目的， 而是为了给投保人提供低成本的保险。
相互保险公司的投保人具有双重身份。既是公司所 有人，又是公司的顾客；既是投保人或被保险人， 又是保险人。 相互保险公司的组织机构类似于股份公司。而且最 初的相互性正在渐渐消失，与股份保险公司已无明 显差异。二者都有很强的竞争力。 收费方式：预收保费制、摊收保费制、永久保费制
相互保险社：是保险组织的原始形态，一般规
模很小，它是某一行业的人员，为了规避同类 灾害的损失而组织起来的保险机构。特征为：
成员之间相互提供保险、无股本； 各保单的保额相同； 保险费事后分摊（不经过数理计算）； 最高管理机构为管理委员会。
如英国的友爱社、美国的兄弟社等。
保险合作社：人们根据自愿的原则集股设立的
四、保险市场的监管
国家的保险监督管理机构通过法律的、行政的手