银行卡基础知识培训1
银行业反洗钱培训考试题目答案(纠错版)
银行业反洗钱培训考试题目答案（纠错版）
备注：因网上有部分题目有误，经亲测得出正确答案。
一、判断题
1、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。（对）
2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对）
3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。（错）
4、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。（对）
5、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。（错）
5、对既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构可以只提交大额度可疑交易报告？（错）
6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）
7、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。（错）
8、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）
10、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（错）
11、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）
12、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。（错）
1综合知识：中国银行简介及背景知识
中行简介
中国银行，全称中国银行股份有限公司。
中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。
中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。
中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。
1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。
银行卡太多太混乱？教你1张卡免费玩转多个账户
银行卡太多太混乱？教你1张卡免费玩转多个账户
2016-08-11
天津北方网讯：工资卡是工行的，信用卡是招行的，还房贷的卡是中行的，
因为买理财又办了张中信银行的银行卡……自从上班以后，不少人的钱包被不同
时期开办的银行卡“攻陷”。因为这些银行卡分属于不同银行，时间长了，管理
起来就非常混乱，频繁转账、密码遗忘、手机银行APP过多，小额资金遗忘，
给使用者带来了不少的麻烦。
银行卡太多资金零散怎么办？最近，北方网记者发现银行有一项“资金归
集”的业务可能会帮到你。目前，多家银行都已开通了“资金归集业务”，方便
资金在多个账户间相互流转，而且这项业务在多数银行都是免费的，但是被很多
用户忽视了。
银行资金归集业务，又称跨行资金归集，顾名思义，就是设置一个资金归集
的主账户，将其他银行卡设置成关联账户，利用“超级网银”系统就可将其他账户的余额自动转到主账户里。
北方网记者整理发现，目前银行资金归集的模式主要有三种：“全额归集”、
“保底归集”和“智能归集”。全额归集，就是将关联账户中的资金全部归集到
主账户中；保底归集，就是对关联账户留存的资金进行设定，比如为1000元，
超出保底金额的资金都归集到主账户中。用户可以随意设置金额，只要转账金额
不超过账户所属银行的日、月转账限额；智能归集，是为关联账户设置一个余额
上限和下限，当关联账户余额大于上限时，自动把超出部分转账至主账户，当关
联账户余额小于下限时，自动把差额部分从主账户转账至关联账户。
一般而言，开通资金归集业务，需要提前开通主账户银行和其他银行的网上
银行才可办理。如招商银行，招行的资金归集业务可以通过柜台申请和网银这两
种方式进行申请。柜台申请时，需要客户持有效身份证件、一卡通和他行卡在招
行任意网店进行办理。在网上银行申请时，需要客户登陆网银专业版，在“账户
管理”—“超级网银他行账户”菜单签约完成超级网银的查询和转账协议后，选
择“转账汇款”—“跨行资金归集”，然后按照提示填写归集方式及其他信息。
支付结算知识竞赛参考试题(中国银行浙江省分行)
支付结算知识竞赛参考试题
银行账户类
一、 判断题
1、针对电信网络新型违法犯罪涉案账户的紧急止付期限为自止付时点起24小时，公安机关可根据办案时间需要对同一账户再次止付。（）
答案：错，应为48小时
题目出处：【银发〔2016〕86号】
出题人：袁枫
2、 以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，该组织机构代码证上的单位名称无需与其开立的基本存款账户名称一致。（）
答案：错
题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）
出题人：朱婴
3、 本地建筑施工单位开立专用存款账户后，存款人不得从该账户支取现金。（）
答案：错
题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）
出题人：朱婴
4、 存款人有久悬银行账户的，银行仍可为其办理其它银行结算账户的销户。（）
答案：对
题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）
出题人：朱婴
5、存款银行二级分行如需开立投融资性结算账户可以经由一级分行转授权开立。（）
答案：错。存款银行二级分行确有开立投融资性结算账户的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。
题目出处：《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）
出题人：周婕
6、存款银行一级法人对分支机构开立同业银行结算账户可采取正式发文、传真件和内部通知等多种形式进行授权。（）
答案：错。存款银行一级法人对分支机构开立同业银行结算账户应当以正式发文形式进行授权。
题目出处：《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）
出题人：周婕
7、自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在所有银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。（）
银行金融消费者权益保护培训课纲
《银行业金融消费者权益保护》培训课纲
一、【课程背景】
近年来，随着银行业产品和服务的多样化、个人化，围绕着银行服务收费、理财产品、信息安全等各类金融消费纠纷不断攀升，维护金融消费者权益问题日渐突出。消费者的利益与银行业务发展的可持续性息息相关，金融消费者权益保护的基础薄弱，不仅损害金融消费者的正当权益，而且伤害金融机构自身发展，危害金融稳定。金融消费者权益保护已经成为维护金融稳定的核心议题，因此消费者权益保护工作要从消费者切身利益出发，以改进银行业服务质量，提高金融稳定性，提高公众金融素质，支持行业发展，赢得社会尊重为目标。建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体安全、稳定、持续发展。
二、【授课时长】
可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天。
三、【课程收益】
张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师和培训师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构日常业务中与金融消费者权益之间主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
四、【授课对象】
商业银行高中级管理人员、消保专员、各部门负责人、法务客服人员等。
五、【课程特色】
1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，具有独特的专业优势。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化； 对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
广东面试农信社备考手册(1)
华图金领人面试备考
广东农信社
行情介绍广东省农村信用社联合社成立于2005年8月5日，是广东省政府履行对全省农村信用社、农村商业银行（以下统称农合机构）管理职能的载体和平台。省联社党委统一领导和
垂直管理全省农合机构党的工作。2005年以来，省联社带领全省农合机构以服务“三农”、支持中小微企业和县域经济发
展为宗旨，以深化改革为契机，解放思想、开拓创新，实现了各项业务的跨越式发展，开
辟了广东农信发展历史的新纪元。截至2013年4月末，全省农合机构全省农合机构共有各
类网点5547个，营业人员6万余人，是广东省内营业网点最多、服务面最广的金融机构；
本外币各项存款余额12141亿元，本外币各项贷款余额7654亿元，分别为改革前的3.15
倍和3.32倍，存贷款规模在省内银行业金融机构中分别位居第二、第一位，在全国农信系
统中居首位。
广东农信矢志不渝支持“三农”和县域经济发展，获得了社会的广泛赞誉，省委、省政
府对广东农信改革所取得的成就多次给予了高度肯定。面对未来，广东农信将站在新的起
点上，把握社会经济发展新趋势，创新机制、发挥优势，努力助推实体经济发展，为促进
广东产业转型升级、建设幸福广东做出更大贡献。
农信社标志：
使命:-——服务三农，强省富民
三农是我们赖以生存和发展的根本。服务三农，是国家赋予我们的核心责任，是我们
立社立行的一贯宗旨，也是我们的经营特色和竞争优势所赖以建立的基础。山西是我们的
家园，强省富民既是我们的神圣使命，也是我们义不容辞的责任。华图金领人面试备考经营思想：——金融服务民生
客户服务电话：96138
历史大事件：1.1951年12月23日，广东省第一个农村信用社在台山县石岗乡试办成立。
2.1952年，根据试点经验，中国人民银行广东省分行提出“积极组织、加强领导、稳步
前进”的方针，布置各级银行配合土改运动，大力开展农村信用社的建社工作。3.1954年3月，中共华南分局召开广东省信用合作社会议,信用合作运动进入新的发展
银反洗钱知识竞赛题库及答案(单选题1-50)
银反洗钱知识竞赛题库及答案（单选题1-50）
银⾏反洗钱知识竞赛题库及答案（单选题1-50）
1、银⾏机构应当根据客户或者账户的⾏险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构⾏险等级最⾏的客户或账户，⾏少每（）进⾏⾏次审核。
A.季度B.半年(正确答案)C.⾏年D.两年
2.（）是国务院反洗钱⾏政主管部⾏，负责全国的反洗钱监督管理⾏作
A.中国⾏⾏银⾏(正确答案)B.公安部C.中国反洗钱信息监测中⾏D.中国银⾏业监督管理委员会
3.建⾏完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（）
A.符合依法经营内在需要B.符合接受外部监管要求C.是⾏融业安全的保障基础D.是参与国际竞争的唯⾏要求(正确答案)
4.《中华⾏⾏共和国反洗钱法》规定，⾏融机构未按照规定履⾏客户身份识别义务且情节严重的，对⾏融机构处多少罚款
A.10万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下(正确答案)C.30万元以上50万元以下D.20万元以上40万元以下
5.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）⾏类。
A.5B.6C.7(正确答案)D.8
6.反洗钱法规定，⾏融机构与身份不明的客户进⾏交易或者为客户开⾏匿名账户、假名账户且情节严重的，对⾏融机构处以多少⾏额的罚款 A.20万元以上40万元以下B.20万元以上50万元以下(正确答案)C.20万元以上100万元以下D.20万元以上80万元以下
7.客户先前提交的身份证件或身份证明⾏件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，⾏融机构应该（）
A.继续为客户办理业务B.采取临时冻结账户C.中⾏为客户办理业务(正确答案)D.不予理睬
8.反洗钱清单监测系统内置反洗钱和反恐怖融资监控名单库，由（）进⾏更新和维护。
A.总⾏统⾏(正确答案)B.各⾏级分⾏⾏⾏C.各⾏级分⾏⾏⾏D.各⾏点⾏⾏
9.相关部⾏应在遵守法律、法规和建设银⾏相关规定的前提下，根据业务需要和内部控制合规管理要求，选择本条线执⾏筛查的反洗钱和反恐怖融资监控名
银行卡基础知识培训
第一章 银行卡基本知识
第一节、银行卡的产生与发展
一、银行卡的产生与发展
据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。
而信用卡兴起于1915年的美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。
1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。 目前，国际上主要有维萨国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American
银行安全教育培训范文大全
银行安全教育培训范文大全
尊敬的员工们：
作为银行的员工，我们时刻都要意识到银行的安全问题是件非常重要的事情。为了提高大家对银行安全的认识和应对突发情况的能力，特举办此次银行安全教育培训。
一、警惕外部人员入侵
1. 绝对不能让陌生人进入办公区域，应通过前台或者安保人员进行确认身份。
2. 注意保护个人的密码和权限信息，不要轻易透露给外部人员。
二、防范金融诈骗
1. 提醒客户保护好自己的银行卡信息和手机号码，不要泄露给他人。
2. 对于疑似诈骗电话或短信，要及时向相关部门报告和确认。
三、火灾安全
1. 定期参加灭火器使用和消防逃生演习。
2. 注意办公室用电安全，不要堆放易燃物品。
以上是本次安全培训的几点要点，希望大家能够认真对待，并将知识运用到工作和生活中。只有通过不断的学习和积累，才能提高我们的安全意识，保障银行的安全稳定。
特此公告
银行管理部门尊敬的员工们：
在银行工作中，安全问题一直都是我们必须高度关注和重视的事情。银行作为金融机构，涉及到大量的资金流动和客户信息，安全风险随时存在。因此，我们必须时刻保持警惕，勤加学习，不断提高自身的安全意识和应对突发情况的能力。
除了上述的几个方面，我们还需要关注以下几点问题：
四、加强信息安全保护
1. 注意保护客户的个人信息，不得随意泄露或用于其他用途。
2. 定期更新系统和软件，及时修补漏洞，防止黑客攻击。
五、保护现金和贵重物品
1. 严格遵守操作规程，对现金和贵重物品要进行仔细清点和管理。
2. 高度关注周边环境安全，加强对钱箱和存储柜的监管。
六、处理突发事件
1. 学习并掌握各类突发事件的处理流程，包括打劫、抢劫、恐怖袭击等。
2. 树立正确的逃生意识和自救能力，维护自身和客户的安全。
通过此次培训，希望大家都能以更加严谨和专业的态度对待银行安全，时刻警惕各种潜在的风险和威胁。只有这样，我们才能够确保银行的安全稳定，为客户提供更加安全可靠的金融服务。
银行卡从业人员培训-业务运作模拟题 32道
业务运作模拟题 32道
单选题
一般情况下，办理跨行转账业务是否须有银行卡组织参与（需要）
发卡机构与持卡人的资金结算方式是 （逐笔记账）
属于收单机构提供的增值服务（个性化数据分析）
发卡机构和商户的资金清算方式是（汇总轧差）
不属于交易凭证上所涵盖的要素（商品类要素）
银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作（联名卡）
银行与非营利性机构如红十字会各大高校联名发行的银行卡 （认同卡）
开展银行卡业务，对客户申请的审批和授信属于（客户发展阶段）
持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于（情感营销）
信用卡的审核比借记卡多环节（信用评估）
收单业务中，交易凭证保存（2年）
特约商户的拓展是x的职责（收单机构）
借记卡主要盈利来源（存贷利差）
中国银联的清算基本流程包括（清分计费、汇总轧差、文件生成级划拨、资金结算）
发卡机构主要使用的处理模式是授权方式（联机授权）
当网络线路终端或者联机交易信息传说出现故障，采取授权方式（脱机授权）
银行卡在市场营销时应该遵循的原则是（客户为中心）
不属于银行卡组织职能的是（定制化卡片）
银行卡业务中，关于争议处理流程（申请-应答-裁判-申述）
（宏观管理者）不直接参与银行卡业务运作，但却对银行卡产业发生至关重要作用
多选题
中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（大额支付系统，小额支付系统）
跨行交易资金清算采用日终咋差、净额清算方。跨行交易清算资金主要包括（交易本金；手续费；网络服务费；品牌费）
银行卡组织如何对资金清算进行管理（通过业务规则或协议明确规定、界定责任；加强机构信用风险防范；避免机构流动性风险）
容易导致信用卡坏账（恶意违约；恶意欺诈；破产）
影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有（银行整体战略；经营规模；目标客户群）
影响发卡机构发卡工作的外部因素（宏观经济；社会环境；法律法规；技术环境；市场竞争格局）
银行卡业务运作，当交易纠纷不可避免，通过途径解决（司法诉讼；双方协商；行业内部出来）