家庭理财规划报告书
1 家庭理财规划报告书 客 户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理 财 师: 苏桂宏 2
完成日期: 2008-3-22 魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫 3
测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日
目 录 4
第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 5
第八部分 敏感度分析 第九部分 风险揭示 第十部分 理财规划方案实施及修正 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案修正
第一部分：案例简介 魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他 6
无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。 第二部分：家庭基本情况 一、 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 魏先生 38岁 公司中层 母亲 魏太太 38岁 公司会计 女儿 初三学生 双方父母 二、 近期家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 信用卡贷款余额 预付保险费 消费贷款余额 定期存款 10 汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额 债券基金 其他 股票及股票基金 15 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 16 资产总计(1) 41 负债总计(2) 7
净资产 (1)-(2) 41 三、 年度家庭收支表 收入 支出 本人工资收入 6 基本生活费开销 1.8 配偶工资收入 1.8 父母赡养费 0 年终奖 2 子女教育费 0.1 资产生息收入 0.2 保费支出 0 非定期休闲大额支出 0 收入合计 10 支出合计 1.9 节余 8.1 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息
第三部分：家庭财务分析 一、 家庭财务比率：
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您
家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60% 8
的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 二、其他财务分析 保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足好魏先生的保障需求。魏先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，魏先生需要另外为父母准备医疗资金；魏太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。 财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为魏先生父母准备生活费和医疗备用金。 家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
第四部分：综合理财需求分析
一、 魏先生的理财目标 9
目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值）
1 子女教育 中学 0 1000 4 4000 大学 4 10000 4 40000
1 赡养老人 0 8000 20 160000
1 购房 0 20 280000
2 购车 2 0 100000
3 创业基金 尽快 0 500000 注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，魏先生一家5口140平米基本能够满足需求;且由于目前140平米以下契税减半征收，暂按照购买140平米方案考虑，在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。 二、 魏先生的风险评估 1、风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 37
就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 8 10
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50％ 房贷>50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 67 从测算结果来看魏先生风险承受能力中等偏上。 2、风险偏好分析（主观因素） 从投资组合来看，魏先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。 综上所述，魏先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。根据目前中国经济发展状况，结合魏先生自身情况，建议魏先生的投资组合重点以基金为主。
第五部分：理财假设（根据洛阳市目前市场平均水平得出）
人均月生活费支出＝6000元/年 收入增长率＝4% 投资报酬率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝4% 20年公积金贷款利率＝6% 当前高中学费水平为1000元/年， 当前大学学费水平为10000元/年 学费增长率＝5% 11
魏太太今年38岁 魏先生父母余寿20年 魏先生父母赡养费标准为8000元/年 魏先生夫妻预计55岁同时退休， 二手房房价＝2000元/平米 售后回租租金＝8000元/年
第六部分：魏先生理财目标资金供需分析及调整 一、资金需求分析
理财目标 优先 顺序 几年后开始 预估每年费用 持续 年限 需求现值总和（不考虑时间价值） 生活支出 1 0 18000 17 306000 女儿中学教育 1 0 1000 4 4000 女儿大学教育 1 0 10000 4 40000 父母赡养费 1 0 11000 20 220000 购房 1 0 14000 20 280000 购车 2 0 100000 1 100000 保险 2 0 10000 20 200000 创业基金 3 0 500000 5 500000 需求值总计 1650000 二、资金供给分析 理财资源 现值流入 持续年限 供给现值总和（不考虑时间价值）
一般的家庭理财报告500字范文
一般的家庭理财报告500字范文
一、家庭财务状况概述
我们家庭目前的财务状况相对稳定，家庭收入主要来源于夫妻双方的工资和奖金，每月总收入约为XX元。
支出方面，主要包括日常生活开支、房贷、车贷和子女教育费用等。
经过合理规划，每月能够保持一定的储蓄。
二、投资和资产配置
目前，家庭资产主要包括银行存款、基金、股票和房产。
具体配置比例如下：
银行存款：约占总资产的XX%，主要用于应急储备和短期理财。
基金：约占总资产的XX%，主要投资于指数基金和债券基金，以获取长期稳定收益。
股票：约占总资产的XX%，主要投资于蓝筹股和成长性强的中小市值股票。
房产：约占总资产的XX%，用于长期持有和出租，以获取稳定的租金收入。
三、风险控制与保险规划
家庭已购买了全面的保险保障，包括人寿保险、医疗保险、意外险和车险等。
在投资方面，我们采取了分散投资的策略，降低单一资产的风险。
此外，家庭还设立了紧急备用金，以应对突发事件和意外支出。
四、未来财务规划
未来，我们将继续保持稳健的财务状况，并根据市场变化适时调整投资组合。
在保险规划方面，考虑增加养老保险和健康保险的投入。
在子女教育方面，计划为子女储备足够的教育基金。
同时，我们也将关注退休规划，为夫妻双方积累足够的养老金。
总结：家庭的财务状况稳健，投资和保险规划相对完善。
我们将继续努力，实现家庭财务的长期稳健增长。
家庭理财计划书范文
家庭理财计划书范文家庭理财计划书一、目标设定1. 长期目标：积累足够的财富以实现理想的退休生活。
2. 中期目标：购买一套适合家庭居住的房产，并保证子女接受良好的教育。
3. 短期目标：建立一个紧急备用金，以应对突发事件。
二、资产分配1. 股票投资：投资一部分资金于股票市场，以期获得更高的回报。
2. 债券投资：将一部分资金投资于债券市场，确保资金的安全性和稳定性。
3. 房产投资：计划在未来几年内购买一套属于自己的房产，以实现资产增值。
4. 基金投资：可以适当地将一部分资金投资于基金，以分散风险。
5. 存款：保留适当金额的存款，用于应对紧急情况。
三、财务支出1. 家庭开支：合理规划家庭开支，确保生活质量，同时控制开支在适当范围内。
2. 学费支出：为子女的教育储备足够资金，确保他们接受良好的教育。
3. 健康保险：购买适合家庭的健康保险，以防止意外医疗支出。
4. 退休储备：每月储备一定金额作为养老金，确保退休后的生活质量。
四、风险管理1. 保险购买：购买适合家庭需求的保险产品，如人寿保险、意外保险等，以应对突发风险。
2. 分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别，以降低风险。
3. 持续学习：不断学习理财知识，提高自己的理财能力，做出明智的投资决策。
五、时间表1. 长期目标：在退休前十年实现财务自由。
2. 中期目标：在五年内购买一套适合家庭居住的房产。
3. 短期目标：在一年内建立一个紧急备用金。
六、监控与调整1. 定期监控：定期复核家庭理财计划，了解资产状况和目标进展情况。
2. 调整计划：根据实际情况，对计划进行相应调整，以适应不同阶段的需求。
3. 寻求专业帮助：如果需要，可以寻求理财顾问的帮助，提供更专业的意见和建议。
以上是一个家庭理财计划书的简单范文，具体内容和细节根据个人家庭情况和实际情况进行调整和填写。
同时，家庭理财计划需要根据实际情况不断调整和改进，以适应不同阶段的需求和目标的变化。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
家庭理财规划方案参考
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家庭理财规划报告书_投资理财马明
4、银行的各项利率会发生变化，对该家庭的存款获益及偿付贷款产生一定 影响。
5、父母已退休，如发生意外健康威胁，需子女花费金钱和精力照顾，会增 加该家庭的支出负担。
上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。对赵先生家庭的收入和支 出进行了合理的规划与配置。所以该方案可行。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，赵先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，
风险偏好属于中度偏低的范围。
第三部分 理财规划的制定
理财规划的几点假设
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经管院第五届“文登杯”理财规划大赛
人均月生活费支出＝3500 元/年 收入增长率＝4% 定期存款年利率率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝3% 20 年公积金贷款利率＝6%
四、还贷规划 由于赵先生和钱女士双方还有 15 年期房贷未偿付，房产 50 万元，其余采 用公积金贷款，15 年期等额本息还款法每年还款额为： PMT( PV19.6,N 15,I/Y6%)= 1.8021 万元 其中用活期储蓄 2 万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装 修费用，预期收益率为 10%。届时装修费用为： FV( PV6,N 1,I/Y10%)=2.212 万元 五、结婚规划 由于赵先生和钱女士双方准备明年完成婚礼，结合目前还有 15 年期房贷未 还，因此建议在婚礼结束后，将剩余 1 万元定期存款全部投资到平衡型基金，每 年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为 10%。所需要投资额 为： PMT(PV6,FV10,N 1,I/Y10%)=0.56048 万元 因此建议将银行定期存款拿出 1 万元，同时从每年家庭收入中拿出 1.3 万 元投资到平衡型基金。 六、蜜月规划 像赵先生和钱女士这样的家庭，工作虽然稳定但收入不算高，并且还有 15 年期房贷，所以蜜月开销不能够太大，从每年收入中拿出 5 千元用于蜜月旅行。 鉴于风险承受能力较高，可向其推荐华安基金公司的华安宏利和华宝兴业基金公 司的华宝成长基金。投资 50000 元在这些成长基金。
家庭理财规划书
家庭资产负债表
基本假设
• 通货膨胀率水平5%
收入成长率5%
• 支出成长率5%
贷款利率6.5%
• 社平工资增长率5%
房价成长率5%
• 学费成长率5%
投资收益率6.5%
• 汽车折旧率10%
• 存款利率3.50%
社平工资3000/月
• 医疗保险个人帐年投资收益率0.50%
• 住房公积金、养老帐户年投资收益率3.50%
理财规划
• 该理财规划书从四个层面进行规划。
• 第一部分，对陈星女士家庭的资产负债情况和收支状况进行详尽的 分析，并通过计算财务比率，指出在财务状况方面需要值得注意的 地方和不合理之处，为制定理财规划书奠定基础。
• 第二部分，将陈星女士家庭的理财目标按实现目标的时间顺序和各 个目标之间的轻－重－缓－急关系，以表格和具体数据形式进行了 说明。
陈星家庭财务状况
家庭财务状况分析和诊断
• 分析家庭资产配置和收支情况是确定合理的理财目标， 制定周密可行理财规划的前提，陈星女士家庭的资产配置 情况和收支如下 :
• 1.家庭收入结构相对较好，家庭储蓄较高。 • 2.家庭在陈星工作期间,总收入与支出差较大,理财
准备充裕。但在女儿学成回国需一笔创业金时出 现负现金流，且家庭主要收入来源为陈星一人， 存在不稳定性，需要做合理的投资规划。 • 3.保险产品的配置不合理，因陈星只参加了三险 一金的社保，不能弥补发生其他意外的家庭遗属 生活费用需求,除了陈星投保疾病医疗险, 建议提 高定期寿险的比重,受益人为女儿,解决了一旦发生 意外女儿的生活问题。
• 第三部分，根据理财目标，结合陈星女士家庭的具体情况详细分析 了各理财目标实现的可行性，并针对各个理财目标提出了具体的实 施建议。
家庭理财规划计划书
财务目标与期望
短期财务目标：如购房、购车、 旅游等
中期财务目标：如子女教育、 养老规划等
长期财务目标：如财富传承、 慈善捐赠等
期望的财务状况：如财务自由、 生活无忧等
理财策略与方案
章节副标题
储蓄与投资组合
储蓄策略：定期存款、活 期存款、教育储蓄等
投资策略：股票、基金、 债券、黄金等
风险评估：根据家庭风险 承受能力选择合适的投资
学院
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汇报人：
单击添加目录项标题 理财策略与方案 理财效果评估与调整
家庭财务状况分析 风险管理措施 家庭理财规划总结
添加章节标题
章节副标题
家庭财务状况分 析
章节副标题
收入情况
家庭月收入：包括工资、奖金、兼职等 家庭年收入：包括工资、奖金、兼职等 家庭支出：包括生活开支、教育开支、医疗开支等 家庭储蓄：包括定期存款、活期存款、理财产品等
投资回报预测： 根据投资策略、 市场行情等因 素进行预测
财务目标设定： 根据个人或家 庭需求，设定 短期、中期和 长期财务目标
风险评估与应 对策略：评估 潜在风险，制 定应对措施， 确保财务安全
家庭理财规划总 结
章节副标题
家庭理财规划重点
明确家庭理财目标：确 定短期、中期和长期目 标，如购房、教育、养
定期评估风险：定期对家庭财务状况进行评估，根据实际情况调整风险管 理措施。
风险监控与调整
设定风险阈值：根据家庭实际 情况，设定风险承受阈值，以 便及时采取措施
定期评估风险：定期对家庭资 产、负债、收入、支出等进行 评估，及时发现风险点
制定应对策略：针对不同风险 类型，制定相应的应对策略，
如保险、储蓄、投资等
家庭理财计划书
家庭理财计划书家庭理财对于每个家庭来说都是非常重要的。
一个好的家庭理财计划可以帮助家庭成员合理规划支出，增加储蓄，提高生活质量。
在这篇文档中，我将分享一些家庭理财的计划和建议，希望能够对大家有所帮助。
首先，要制定一个家庭理财计划，我们需要清楚地了解家庭的收入和支出情况。
收入来源可以包括工资、投资回报、兼职收入等。
支出则可以包括日常生活开销、房贷、车贷、子女教育费用等。
了解清楚收支状况可以帮助我们更好地制定理财计划。
其次，根据家庭的收支情况，我们可以制定一个详细的预算计划。
在预算中，我们需要考虑到家庭的各种支出，包括必需品支出和非必需品支出。
必需品支出包括食品、住房、水电费等，非必需品支出包括娱乐、旅游、购物等。
在预算中，我们可以适当地控制非必需品支出，增加必需品支出的比重，以达到更好地理财效果。
另外，家庭理财还需要考虑到储蓄和投资。
在预算计划中，我们可以将一部分资金用于储蓄。
储蓄可以用于家庭紧急情况下的支出，也可以用于未来的投资。
投资可以选择低风险的理财产品，也可以选择股票、基金等高风险高收益的投资方式。
在选择投资方式时，我们需要根据家庭的实际情况和风险承受能力来进行选择。
最后，家庭理财还需要考虑到保险的问题。
家庭成员可以购买医疗保险、人身意外伤害保险、财产保险等多种保险产品，以应对突发情况。
保险可以帮助家庭成员在意外发生时减少经济压力，保障家庭的财产安全。
总的来说，一个好的家庭理财计划需要考虑到家庭的整体情况，制定详细的预算计划，合理安排储蓄和投资，并购买适当的保险产品。
只有这样，家庭才能在经济上更加稳健，生活质量也能得到提高。
希望这些建议对大家有所帮助，让我们一起为家庭的理财计划做好规划，创造更美好的生活！。
家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文
家庭理财计划书三篇篇一：家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断（一）客户基本情况客户姓名：XX，40 岁，全职太太；家庭成员：方先生，45 岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3 万元；女儿11 岁家庭财产情况：自用房产350000 元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000 元，美元存款25000美元，股票投资80000 元，基金投资110000 元月生活开支：3000 元保险情况：XX，10万元寿险、10 万元意外险方先生，无保险女儿，5 万元综合险（二）客户分析XX家庭正处于家庭成长期。
这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
（三）家庭财务诊断1、家庭目前无负债，资产状况良好。
自用资产比率＝350000/162750000＝21.51 ％流动资产比率＝437500/162750000＝26.88 ％投资资产比率＝840000/162750000＝51.6 ％2、资产结构不合理。
就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87 ％（190000/1277500＝14.87 ％），显然资产配置并不合理，有待改善。
3、家庭风险意识有偏差。
在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。
方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。
4、风险偏好程度较低。
目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14 ％二、理财目标（一）换房：将现在居住的35 万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20 万元左右（三）问题：XX是否需要重新出来工作？三、基本参数假设投资报酬率：10％，退休期间5％收入增长率：5％通货膨胀率：5％学费增长率：7％住房贷款利率7.38 ％四、基本理财思路（一）增加合理的保险规划（二）满足换房、买车两大理财目标（三）子女教育规划（四）退休规划（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。
家庭理财计划书
家庭理财计划书靳丽一、客户基本资料上官文青，女，现年46岁，离异，中央电视台新闻制片人。
月薪8000元。
有过严重的胃病历史。
每年需要做胃镜。
儿子吉祥12岁。
小学6年级，马上面临小升初考试。
钢琴6级。
家里有老母亲71岁，身体还算健康。
带着孩子和母亲住在一起。
每年都有出国旅游的习惯。
二、理财目标1、买一套带电梯环境安静物业较好的房子，给母亲养老。
2、希望能在儿子上完高中后可以出国留学。
3、延续每年出国旅游的习惯。
4、购置一辆10万左右的自用车。
三、财务状况由于离异分割财产，前夫分给上官文青90万，自己工作多年存款50万，母亲卖掉一套住房170万。
现住房屋母亲名下价值200万。
月薪8000元（不包括奖金）。
孩子学钢琴学英语每月支出3000元。
每年的旅游费用大约2万元。
基本生活支出5000元。
存款共310万。
四、理财规划贷款买温莎大道的100平米的房子一套，总价360万，首付240万，贷款120万，20年期，月供8500元。
温莎大道的房价3.6万一米，交通方便，楼下是和平里地铁。
严格的入户管理，物业费600元/月。
附近是使馆区，环境优雅。
是北京最坚固的楼房之一，能抵抗9级地震。
附近设施齐全，学校医院公园应有尽有，对面就是时尚的世贸天阶。
地处东三环，市中心，升值潜力巨大。
余下的120万买了一辆15万的自用车，每月养车消耗约为800元。
每年保险4000元，保养2000元，合计每年消耗大约15000元。
为了能让孩子6年后出国，用余下的105万做投资性理财。
其中10万买5年期的分红型保险，到期可以领取124000元，还可以应对孩子的意外事故和大病。
40万买稳定型基金，每年固定收益7%，相对银行存款利率较高。
40万用于风险投资，可以适当买些股票，如怕风险太大可专心打新股。
预计年收益15%左右。
考虑到目前月收入较低，如搬进新家会有一定压力，而且新房租金较高，可以考虑以房养房，温莎大道100平米的房屋租金大约9500元/月。