财务规划的十大漏洞,值得收藏!
7大财务骗术和10大财务陷阱
7大财务骗术和10大财务陷阱2010/1/27/08:26 来源：全球品牌网有这样一个故事，将流传到资本市场灰飞烟灭的一天：有一天，一个老板找到财务长，问题只有一个：1+1=？但答案却有千百个：-1；0；0.5；1；3；10；100；……总之，等于2的机会总是最少。
我们在这导语里，要反复的强调，随着业绩高潮在2008年可能的“敦刻尔克大撤退”，回头去踏踏实实做1+1=？的算术，既是前所未有的讽喻，也是亡羊补牢的迫切。
三位财务家眼里的七大财务骗术与三十种手法骗术之一：过早地记录收入或记录有问题的收入1.在未来服务的尚未提供时，收入已经记入账册2.在货物发出或客户无条件接受前，收入已经记入账册3.尽管在客户还没有义务支付货款时，收入已记入账册4.向机构出售产品5.给予客户某种回扣作为补偿6.重复计算收入骗术之二：记录伪造的收入7.记录缺乏实际经济意义的收入8.将出借交易所得的陷阱作为收入记入账册9.将投资所得作为收入记入账册10.将供货商未来继续购买作为条件的折扣记作收入11.将公司合并前不适当扣留的收入释放出来作为新公司的收入骗术之三：使用一次性所得增加收入12.通过出售低于价值的资产增加利润13.将投资收入或所得作为收入的一部分14.将投资收入或所得作为营运费用的下降来报告15.通过资产负债表上各个栏目的重新归类来制造收入骗术之四：将现期费用往前或往后转移16.将正常的营运成本，尤其时最近发生变化的成本资本化17.变更会计政策，将现期费用转移到过去18.成本折旧或摊销得过慢19.不注销价值所剩无几的资产20.降低资产准备骗术之五：不记录负债或不适当减少负债21.在未来义务仍然存在时，不记录相关的负债和费用22.通过变更会计假设条件，减少负债23.将有问题的准备金释放，充作收入24.制造假冒的销售折扣25.当收到现金时，即使未来义务仍然存在，仍然记为收入骗术之六：将现期收入转移到未来26.建立准备金然后在未来某个时期释放，充作收入27.在公司兼并完成前夕，不适当地扣留收入骗术之七：把未来费用作为特别费用转移到现在28.不适当地将特别费用的数量夸大29.不适当地在兼并之后，将正在进行的研究与开发费用注销30.把自由性费用加速转移到现在中国上市公司十大舞弊招数2004年，厦门国家会计学院副院长黄世忠教授写下了一篇经典之作：《收入操纵的九大陷阱及其防范对策》，以案例剖析方式揭示出收入操纵的九大陷阱，包括寅吃卯粮，透支未来收入、以丰补歉，储备当期收入、鱼目混珠，伪装收入性质、张冠李戴，歪曲分部收入、借鸡生蛋，夸大收入规模、瞒天过海，虚构经营收入、里应外合，相互抬高收入、六亲不认，隐瞒关联收入、随心所欲，篡改收入分配。
财务制度设计的缺陷包括
财务制度设计的缺陷包括一、财务制度设计缺陷之一：流程繁琐在一些公司的财务制度中，由于流程过于繁琐，导致了财务操作效率低下。
例如，某些审批流程过多、制度过于刻板，使得员工在执行财务操作时耗费过多时间和精力。
这种情况下，公司的财务运作效率将无法得到保障，严重影响公司的发展。
改进建议：在设计财务制度时，应该避免流程繁琐，简化审批程序，提高操作效率。
可以通过科技手段来简化流程，比如引入财务管理软件，实现财务自动化处理等，以提高财务操作效率。
二、财务制度设计缺陷之二：信息不透明在一些公司的财务制度中，由于信息不透明，导致财务数据无法及时准确地反映公司的真实经营状况。
例如，某些公司的财务制度不够完善，无法提供及时的财务报告，使得公司管理层无法准确了解公司的财务状况，无法及时做出正确的决策。
改进建议：在设计财务制度时，应该注重信息的透明性和及时性，建立健全的财务报告机制，确保财务数据能够及时准确地反映公司的经营状况。
同时，可以借助现代信息技术，建立财务数据的实时监控和分析系统，以提高信息的透明度和及时性。
三、财务制度设计缺陷之三：内控不完善在一些公司的财务制度中，由于内控不完善，导致了财务风险无法得到有效控制。
例如，某些公司对内部控制制度的重视不够，导致了财务管理的漏洞，使得公司易受到内部欺诈或错误操作的影响。
改进建议：在设计财务制度时，应该注重内控机制的建立，建立健全的内部控制体系，明确职责分工和审批权限，加强内部监督和审计，确保财务风险得到有效控制。
四、财务制度设计缺陷之四：法律法规遵从不足在一些公司的财务制度中，由于法律法规遵从不足，导致公司财务活动存在非法或不当操作的风险。
例如，某些公司在制定财务制度时未能充分考虑法律法规的相关要求，导致了公司的财务活动不符合法律法规规定，从而可能面临法律风险。
改进建议：在设计财务制度时，应该充分考虑国家法律法规的要求，确保公司的财务活动符合相关法律法规的规定，遵守税收政策和金融监管规定，防范财务风险，确保公司的合法合规运作。
财务方面存在的主要问题和不足
财务方面存在的主要问题和不足一、引言财务管理是企业运营中至关重要的环节，它涉及到资金的配置、利润的分配以及经济活动的监控等方面。
然而，在实际操作过程中，财务方面常常存在一些问题和不足，给企业带来了潜在风险和挑战。
本文将针对财务方面存在的主要问题和不足进行分析和阐述。
二、核心问题与挑战在财务管理中，常见的主要问题和不足包括以下几个方面：1. 不准确的财务报表：许多企业在编制财务报表时存在数据错误、计算不准确或漏报等情况。
这会误导企业高层管理人员、投资者和供应商做出错误决策，降低了对企业真实经营状况的认知。
2. 财务风险控制不足：某些企业在资金运作、债务管理等方面没有建立有效的风险控制机制。
一旦遇到外部环境变化或内部经营问题，就容易造成经济损失甚至破产。
3. 缺乏全面预算规划：许多企业只注重短期目标的实现，而忽视了长期财务规划和预算。
这导致企业在面临市场竞争和资源分配时缺乏灵活性和抵御能力。
4. 消极的成本控制：某些企业对成本控制缺乏有效管理和监督。
高额的固定成本、庞大的费用开支以及不必要的浪费都会降低企业盈利能力。
5. 内部控制缺陷：一些企业在内部控制方面存在漏洞，如财务流程不合理、人员权限过大或结算制度不规范等。
这使得企业易受到内部欺诈、资产侵占等风险威胁。
三、改进方案与建议为解决上述财务方面存在的问题和不足，以下是几点改进方案与建议：1. 加强财务报表核实机制：企业应加强对财务报表进行核实，确保数据准确无误，并建立相应的审计程序。
此外，培训财务人员提高其专业技能，并加强对数据录入环节的监督，可有助于提高报表准确性。
2. 建立完善风险管理体系：企业需要建立全面的风险管理体系，包括制定合理的资金运作策略、加强债务管理和控制，以及建立预警机制等。
这将有助于应对外部环境变化和内部经营风险，保证企业的持续稳定发展。
3. 制定长期财务规划：企业应制定长期财务规划和预算，并与短期目标相结合。
在制定计划时要考虑市场竞争、资源分配以及技术创新等因素，做到既灵活应变又能抵御风险。
财务制度管控的风险点
财务制度管控的风险点一、人为操作风险1.内部人员欺诈风险企业内部人员可能利用其职权便利或对财务流程的了解，从而实施欺诈行为。
例如，虚构交易、伪造报销凭证、财务数据造假等行为。
2.制度疏漏风险如果企业的财务制度不够完善或过于复杂，容易造成制度盲点和漏洞，让不法分子有可乘之机，导致财务管理失控。
3.过度权限风险某些员工可能具有过高的财务权限，以至于可以单独操作账户或决策，这种情况容易导致财务滥用和风险暴露。
二、技术漏洞风险1.系统安全漏洞企业财务管理系统可能存在着安全漏洞，如未经授权的外部访问、数据泄露等问题，这些漏洞会给不法分子提供可乘之机。
2.技术故障风险财务系统在运作过程中可能遇到技术故障或故障导致数据丢失或不准确，进而影响企业正常的财务管理。
3.信息泄露风险企业的财务信息在传输或存储过程中可能会发生泄露，如员工或外部人员恶意窃取、无意义准备材料流失等情况，这些泄露会给企业造成不可估量的损失。
三、监管合规风险1.财务监管风险企业在财务管理过程中需遵守相关法律法规和监管要求，如透明度要求、内控要求等，企业未合规可能面临罚款、清算等风险。
2.税务风险企业在财务管理中需遵守税法法规，如账务凭证准备不足、不当报表报送等行为可能导致税务风险，造成企业不必要的损失。
3.经营风险企业财务管理中存在严重的经营风险，如市场变动导致资金流动不畅、供应链断裂等情况，应及时制定风险应对措施，减少财务损失。
四、其他风险1.外部环境风险外部环境的不确定性会给企业财务管理带来风险，例如市场变动、政策调整等因素可能导致企业盈利不稳定。
2.人才流失风险企业财务管理中的人才流失会导致管理过程中出现漏洞，例如信息不对称、内控制度不完善等问题，影响企业财务稳健性。
以上便是财务制度管控的风险点，企业在财务管理中应高度重视这些风险，加强内部控制，建立健全的风险管理体系，确保企业财务安全和稳健发展。
财务管理的十大误区和避免方法
财务管理的十大误区和避免方法财务管理对于企业的发展尤为重要，然而在财务管理过程中，很多企业存在着一些误区。
如果不及时纠正这些误区，不仅会给企业带来经济损失，而且还会影响企业的声誉和发展。
因此，为了帮助企业更好地开展财务管理工作，本文列举了十大误区及其避免方法。
一、认为财务管理是会计部门的事情很多企业认为财务管理就是会计部门的事情，这种认识是不正确的。
财务管理不仅仅是财务人员的事情，也是企业管理者的事情，财务管理需要全员参与。
企业管理者应该全面掌握企业的财务状况，制定合理的经营计划，统筹企业经济责任和经济利益，科学地运用财务手段，使企业的经济效益得到最大化。
二、财务管理只需要控制支出很多企业在财务管理过程中，认为只要控制支出就可以了，这种思想也是不正确的。
财务管理不仅需要控制支出，还需要有合理的资金规划，保证企业的资金流动性，以及最大化理财收益并降低风险。
因此，在财务管理过程中，企业应该建立科学的资金管理制度，对资金流动性进行精细管理。
三、财务指标只关注利润很多企业在财务管理过程中，只关注企业的利润，而忽略了其他的财务指标。
在实际的经济运作中，企业的利润率受到很多因素的影响，偏重对利润的追求无疑会使企业过于注重短期利益而忽视长远发展。
因此，在财务管理过程中，企业应该合理选择财务指标，统筹考虑企业的长期发展和短期利益。
四、企业屡屡盈利而不存储备付金很多企业在屡屡盈利的情况下，却没有及时存储备付金，使得企业一旦遇到发展困难就无法应对。
因此，在财务管理过程中，企业应该根据企业的实际运营情况，制定合理的财务计划，及时存储备付金，以确保企业发展的可持续性。
五、企业电子化财务管理不健全随着互联网的发展和企业的电子化管理，企业在财务管理过程中也采用了电子化财务管理。
但是，很多企业电子化财务管理不完善，如数据不精准、安全性不高等问题，这也会极大的影响企业的正常运转。
因此，在进行电子化财务管理时，企业应该完善电子化财务管理制度，保证数据的准确性和安全性。
7大财务骗术和10大财务陷阱
7大财务骗术和10大财务陷阱财务骗术和财务陷阱是许多人在处理个人和商业财务时需要警惕的问题。
了解这些骗术和陷阱是保护自己财务安全的关键一步。
本文将介绍7种常见的财务骗术和10种常见的财务陷阱，帮助读者识破这些诡计，保护自己的财务利益。
财务骗术一般指的是以欺诈手段获取财务利益的行为。
下面是7大财务骗术的介绍：第一，假投资骗局——这种骗局通常以高回报率吸引人们进行投资，但最终投资者往往无法收回本金。
投资者应该保持警惕，避免盲目相信过高的回报承诺。
第二，虚假销售骗局——这种骗局常常通过虚假的产品销售赚取利润，或者向无辜消费者出售不符合预期的产品。
消费者应该注意购买产品时的价格和品牌信誉，并且要警惕过于便宜的产品。
第三，冒充身份骗局——这种骗局通过冒充他人的身份来获取财务上的利益。
此类骗术常见于网络诈骗和电话诈骗，因此要避免透露个人信息给陌生人，并及时报告可疑活动。
第四，假婚姻骗局——这种骗局利用婚姻关系来获得经济利益，如获得绿卡或其他财务支持。
人们应该审慎对待婚姻关系，并避免因追求经济利益而陷入骗局。
第五，网络诈骗——这是一种通过互联网进行的骗局，涉及到虚假广告、欺诈交易和网络病毒等。
人们应该保持警惕，避免点击不明链接或下载来历不明的文件。
第六，假慈善骗局——这种骗局通过冒用慈善机构的名义向人们募捐，但实际上捐款并不会被用于慈善活动。
捐款者应该核实慈善机构的合法性，避免落入假慈善的陷阱。
第七，假货币骗局——这种骗局常涉及到假冒货币或伪造货币。
人们应该接受相应的培训，以识别假冒货币，并警惕接受未经核实的现金支付。
除了财务骗术，人们还需要警惕各种财务陷阱。
这些陷阱通常是由各种不恰当的财务决策或者市场的不确定性造成的。
下面是10大财务陷阱的介绍：第一，消费陷阱——人们常常因为购买不必要的商品或服务而陷入消费陷阱。
要避免陷入这种情况，我们应该制定一个合理的消费预算，只购买真正需要的东西。
第二，过度借贷——这是一种陷入财务困境的常见原因。
财务制度管理有漏洞
财务制度管理有漏洞一、财务制度管理的漏洞及原因1.1审计制度不完善审计是确保财务制度合规性和有效性的重要手段。
然而，一些企业的审计制度存在漏洞，主要表现在以下几个方面：（1）审计流程不清晰：审计流程不清晰，容易出现漏检现象，导致企业财务风险增大。
（2）审计人员素质不高：审计人员的素质对审计结果的准确性有重要影响。
一些企业审计人员技术不过关，审计水平参差不齐，容易出现漏检漏洞。
（3）审核制度不完善：一些企业审计制度不完善，缺乏有效监督和约束机制，容易出现内部审计不力的情况，从而造成漏洞。
1.2 内部控制不健全内部控制是保障企业财务安全和有效性的重要手段，一些企业内部控制不健全，主要表现在以下几个方面：（1）职责不清晰：一些企业内部职责划分不清晰，导致责任模糊，容易出现责任推卸现象，造成企业财务管理混乱。
（2）制度流程不完善：一些企业内部制度流程不够完善，容易出现资金流向不明、账目混乱等情况，影响企业财务管理效率和效果。
（3）监督控制不到位：一些企业内部监督控制不到位，缺乏有效的监督约束机制，容易出现内部财务风险的蔓延。
1.3 财务人员素质不高财务人员是企业财务管理的中坚力量，而一些企业财务人员素质不高，主要表现在以下几个方面：（1）专业能力不足：一些财务人员的专业能力不足，容易出现财务处理不规范、账目错误等情况，影响企业的财务运作。
（2）诚信度不高：一些财务人员诚信度不高，容易出现贪污腐败、私吞公款等问题，影响企业财务正常运作。
（3）监督约束不力：一些企业对财务人员的监督约束不力，容易出现财务人员的不端行为，影响企业的财务管理制度。
1.4 外部环境影响外部环境也会对企业财务制度管理产生影响，主要表现在以下几个方面：（1）法律法规不完善：一些企业所在国家或地区的法律法规不完善，缺乏明确的企业财务管理规范，容易出现企业财务管理漏洞。
（2）市场竞争压力大：市场竞争激烈，企业财务制度管理难以有效执行，容易出现企业财务风险增大。
财务分析四个阶段十个不足
财务分析四个阶段十个不足
在企业财务管理中，财务分析是非常重要的一环，它可以帮助企业了解自身的
财务状况，发现问题并采取相应措施。
但在进行财务分析的过程中，往往存在一些不足之处，下面我们将对财务分析的四个阶段中出现的十个不足进行分析。
第一阶段：收集数据
1.数据来源不清晰：有些企业在财务数据收集过程中，没有明确的数
据来源，导致数据可信度不高。
2.数据错误率高：由于数据采集方式不规范或操作疏忽，造成数据的
错误率较高，影响了后续的分析结果。
第二阶段：处理数据
3.数据清洗不彻底：在数据处理阶段，有些企业没有对数据进行充分
的清洗，可能存在大量的错误数据，导致最终的结果不准确。
4.数据分析手段陈旧：有些企业使用传统的数据处理工具，无法充分
利用现代化的数据分析技术，导致分析结果不够全面。
第三阶段：制定分析方案
5.缺乏前瞻性：有些企业在制定分析方案时，只注重当前的财务数据，
缺乏对未来的预测和规划，导致分析结果没有太大意义。
6.分析方案复杂度不够：有些企业制定的分析方案过于简单，无法深
入挖掘数据背后的含义，导致分析结果的参考性不足。
第四阶段：分析结果输出
7.结果表达不清晰：有些企业在输出分析结果时，表达方式不够清晰
简洁，导致使用者难以理解。
8.结果应用不足：有些企业虽然得出了一些结论，但在实际的经营决
策中却很少应用，导致分析结果的发挥价值受限。
总结
综上所述，财务分析在四个阶段中都存在着一些不足之处，包括数据收集、处理、方案制定和结果输出等方面。
为了提升财务分析的效果，企业应当重视这些不足，加以改进和完善，提高财务分析的水平和价值。
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财务规划的十大漏洞，值得收藏！
目前，多数投资者根本没有长期投资计划，那么，如果你有详细的财务规划，是
不是就算告别了那些所谓心血来潮的投资者呢?让我们看看个人财务规划中会有
哪些容易被忽略的漏洞。
一、错误理解自己的财务现状
在国内，专门聘请理财顾问为自己做财务规划的人很少，即使有专门的理财顾问，
也未必会对他全盘托出自己的“小金库”，因此很多个人财务规划都是仿照媒体
或其他渠道公开的资料参照制定。一份周密的财务规划是建立在财务现状分析之
上的。财务现状简要而言是指一个人的收入、支出情况。个体巨大的差异性决定
了每一个人的财务状况不可能100%相同，因此没有一个现成或者标准的理财计
划适合特定一类人。
比如说，A类人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出，此外还能将固
定比例的一部分工资存入银行;B类人由于职业关系，收入来源波动性很大，支
出占收入的比例也很高;C类人经济来源没有保障，而支出数额相对固定;D类人
从上一辈处继承了大量财富„„这些人的财务规划是不可能类似的。所以参照别
人的规划来为自己理财，有点像盲人摸象，是不可能取得预期收益的。
二、模糊了“可以承受”和“愿意承受”两个概念
我们一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”两个概念的区别。“可以承受”
是指根据科学的分析和测算，个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损
失的程度。“愿意承受”就不需要科学的分析和测算了，主要和个人的心理因素
有关。部分投资者出于心理方面的原因，例如急于快速致富，或者过分担心自己
原先积累的财富出现损失，而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于致
富的投资者的资产组合可能会过分倾向于股票、垃圾债券这类高风险的证券，一
旦市场情况不利，将遭受其难以承担的损失;过于保守的投资者的资产组合可能
过分倾向于低风险的固定收益证券，在资本市场高速发展时，将丧失资产快速增
值的机会，且可能影响其未来的大额支出计划和退休计划。
三、收益越高越好
“在今年底保证30%的收益，总资产突破百万。”类似痴人梦语的收益预期不是
玩笑，很多人在2007年股市向好时都有过类似的豪言壮语。“我要求的投资收
益是多少?理财计划所能达到的投资收益是多少?”这是所有投资者关注的核心问
题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要注意的是，投资者希望达到的
收益率和能够达到的收益率是有区别的。
很多投资者都有一个共同的特点，那就是希望找到一个提供高收益、低风险的产
品，但当问及收益率目标时，又很少有人能提供确切的数字，都回答越高越好。
这就是收益和风险偏好严重脱节的例子，在这个世界上，没有免费的午餐，也几
乎不存在高收益、低风险的产品。
投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找基于该风险程度的金融
工具。如果我们假设该金融工具的价格基本合理，基本反映其风险程度，那么该
金融工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在预期收益和理
财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单：高风险，高收益。如
果您觉得理财计划所能达到的收益率符合您的风险偏好，那就请您忘却诸如“越
高越好”一类的想法。
四、投资期限有多长
投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性会产生很大影响。我们很难想象一
名70岁的老人会选择期限为20年而且不能提前终止的理财计划。理财计划的投
资期限和未来预计的支出项目有很大关系。
例如如果积攒未来的子女教育费用，由于子女教育费用数额比较大，在较短的期
限内很难一次性积累完全，而且肯定要列入支出项目，因此对理财计划的流动性
要求不严格，但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。
又例如需要随时购买房屋的中青年白领人士，由于购买房屋的时间地点不确定，
因此理财计划的期限不能太长，流动性必须好，以便随时应付可能出现的大额支
出要求。
再比如即将退休的投资者，每个月需要一定金额的固定收入满足日常支出，而且
随时准备应付高额的医疗费用支出。该类投资者的理财计划期限可以比较长，但
是流动性也一定要好，而且每个月能够提供固定金额的收入。
五、借钱给别人投资
现实生活中，确实有人把钱借给熟人或朋友进行投资，一方面可以获得收益，另
一方面也是做个顺水人情。听上去不错，殊不知，这类投资隐藏的漏洞最大。因
为是熟人，很多该用书面固定下来的投资条件就不会很正式，一旦面临亏损，无
法及时收回本金，此外还有无法即时获得一手信息，投资亏盈没有凭证等等问题。
有一朋友出钱投资老同学的生意，谁料想风华正茂的同学驾车途中遭遇不幸，同
学的父母年事已高孩子幼小，朋友只得帮着变卖机器、清退厂房，投入的本金连
一半都没拿到，一笔糊涂账算得他打落牙齿往肚里咽，到现在还有几个工人追着
说欠他们几年工资和奖金。总之，借钱给熟人投资面临巨大风险，如果是帮朋友
忙，索性借钱给他们好了，只要写清借条和附加条件即可，别去想收益的事。
六、“买什么”比“买多少”更重要
在财务规划中，保险会占有一定比例。买多了，会影响现金流;买少了，达不到
保全资产减少风险的功效。有人买了几十万的寿险，以为额度足够万事无忧，谁
知遭遇车祸腰椎受损，当初投保的几十万寿险只保身故不保残疾，无法获得保险
赔偿。
保险为何在关键时候“失灵”了呢?这是因为在进行保险规划时，忽略了“全面
保障”的概念，致使保险计划存在“漏洞”。因此，在选择保险时，“买什么”
比“买多少”更重要。但要把保障人身最基本的三大类风险—身故、意外伤害和
疾病都配置齐全，又会影响投资者的现金流。
成熟的投资者会评估自身职业、健康情况等要素，排查高风险因素，购置相对少
的险种，对自己的财产和人身进行最大的保障。
七、对自己的财务太放手
要想财富积累上有好的效果，不花点时间是不行的。有了良好的预期，以及周密
的财务规划，还需要的就是花费时间和精力了。
有人做过统计，美国百万富翁们平均每周大约有44到45小时花在挣钱而不是消
费上，而他或者他的妻子每周要花掉一小时以上的时间计算财富累计、或者制订
财富计划的，在富翁中占到接近2/3;而没有做过详细的财富计划的人，大多是
富二代或者意外致富者。
因此，不要以为做了财务规划，就可以躺下睡大觉，还是需要多花点功夫，关心
自己的财务状况，关注投资项目，收集更多投资信息，财富是不可能从天上掉下
来的。
八、赚买白菜的钱，操卖白粉的心
除了足够关心自己的财务，还要有正确的理财心态。在投资者中，那种只相信“拿
到手里的钱才是钱”的现金崇拜者是少数，大部分都正在进行着某项投资以保证
自己财富的有效增长。但也有不少刚刚挣得“第一桶金”的投资者急于“钱生钱”，
本想以中长期投资为主，结果在实际操作中却一心想赚快钱，最终陷于“把投资
当投机”的流沙之中。他们不仅花了更多的精力折腾，而且实际赚到的也未必多，
最重要的是把投资心态弄坏掉了。
投资的价值就是复利的魔力，理财专家不断地告诉我们：投资需要耐心。投机教
父科斯·托兰尼说得好：只有一无所有或者特别有钱的人才有本钱投机，其他人
还是脚踏实地吧!
九、没有一劳永逸的规划
有了财务规划，只是迈出了投资理财的第一步。要知道，此时适合你的投资计划，
彼时未必适合。
比如，当你是个孤家寡人时你所做出的那些投资决定，换到你拖家带口时的情景
里就未必适合;当你收入高时你会更容易盲目乐观，对以后收入的期望值也会估
计过高，可是一旦你的收入开始缩水，这时你的理财计划就需要进行调整了。此
外，当你处在财富积累上升期的时候，也很容易高估以后的现金获得状况，一旦
收益降低，原来的消费支出计划就会很严重地威胁到你的财富。
经济周期很难进行预测，人的一生会有数不清的变化，如果不加留意，吊在一个
一劳永逸的投资计划上等着财富自己增值，无异于守株待兔。
十、对某项事物支出过多
是的，理财最重要的是积累财富，不管你有怎样的财务规划，量入为出甚至是节
俭都是有必要的。收入明明属于普通白领阶层，却每年都要买一个价值不菲的包
包，或者看到商场打折就买块贵重的手表，去趟香港就疯狂购物以为捡了便宜，
这肯定是有损财富积累的。
如果遇到财务危机，恐怕买的一大堆东西都派不上用场，就算你收藏的东西有一
定 价值，送到典当行低价出售时恐怕折价也会相当的低。对某一项事物偏爱就
容易不知不觉为此支出过多。即使并非大手笔的花销，但积少成多也是一笔不小
的花销。所以，当你面对财务规划心中大展宏图之际，需要低头审视你的账单，
是否每项支出都是合理而必需的。