自动柜员机常见作案手法及日常巡查注意事项[1]
作案八种主要手法及防范措施
浅谈ATM 作案八种主要手法及防范措施招商银行总行保卫部ATM 作为一种自助服务机具，在给广大消费者提供便利的同时，也成为不法分子实施违法犯罪的对象，犯罪分子作案手段日趋多样。
只有了解了犯罪分子的作案手法，才能更好的防范并采取有效的应对措施。
一、ATM 作案主要手法分析（一）安装盗取银行卡信息装置。
一是在ATM机具上安装吞卡器。
作案分子先将自制装置放入ATM机具读卡器内，客户将卡插入时，机器显示卡被吞，形成吞卡假象。
当客户在联系银行工作人员时，作案分子迅速将卡进行复制克隆，同时利用微型摄像装置，窃取客户银行卡密码，并立即将卡内资金取走。
二是在门禁系统上做手脚。
作案分子在门禁系统上加装类似读卡器的装置，以此获取客户卡号及密码，随后克隆银行卡提取现金。
（二）张贴假告示、假电话。
一是直接张贴假告示。
假告示的种类很多，但最为常见的是:“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。
储户取款时，须先将款项转账到我行指定的银行卡账号里，然后按照屏幕的提示进行取款操作”。
二是张贴假联系电话。
首先是犯罪分子用工具封住ATM出钞口，然后在旁边张贴假咨询电话，当取款人打电话咨询时，诱导取款人将款项转到其指定的账户，达到其窃取资金的目的。
（三）设置出钞障碍。
犯罪分子用胶水封住出钞口，使ATM吐出的钞票留在出钞口附近，作案者则在附近“守株待兔”，待取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，利用自制装置打开出钞口，然后将现钞取走。
（四）封锁键盘。
这种作案手法是犯罪分子在“确认”键和“取卡”键上涂上强力胶水，使取款者在输入密码和金额后无法取钞和退卡，在取款者无奈离开后，利用自制工具取出钞票和银行卡。
（五）利用废弃凭条伪造银行卡。
首先，犯罪分子利用高倍望远镜在距ATM 不远处窥视取款人输入的密码，或利用特殊光线远距离照射键盘，在另一端利用特殊设备接收键盘输入动作的投影，从而盗取客户密码。
然后，再利用部分持卡客户在ATM 取钱后，将打印出的凭条不采取撕毁等任何保密措施随意丢弃在地上或是垃圾筒里的习惯，取得被客户废弃的凭条，再克隆一张相同卡号的银行卡，加上前面获得的密码，就可以轻松窃取资金。
自动柜员机风险小提示
自动柜员机风险小提示风险一：假告示假告示是持卡人使用银行卡初期最容易上当的诈骗方法。
不法分子一般以ATM机所属银行的名义，张贴告示。
假告示的种类很多，但最为常见的是：“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。
储户取款时，须先将款项转账到我行指定的银行卡账号里（账号为：×××），然后按照屏幕的提示进行取款操作。
”有的人信以为真，将钱转入到假告示所写的银行卡里。
而一旦转入，也就落入了不法分子圈套，想取回钱就无门了。
防范方法：不要轻信ATM机前的告示，最好不要去理睬告示。
若着实需要按张贴的告示中的方法进行操作时，一定要先咨询银行，问清是否属实。
不过，持卡人必须明白的一点是，银行一般是不会要求储户将资金转入某一账户的。
目前，一些银行规定，不采用张贴告示的方法来通知事项，而采用ATM机的屏幕显示来通知条款。
风险二：假吞卡假吞卡，是不法分子获取银行卡和密码的重要手段。
银行卡一旦以“假吞卡”的方式被不法分子获得，其风险将大到账户里的余额全部被窃取一空的程度。
从目前案发的情况来看，不法分子一般是在ATM机插卡口处安装外接吞卡装置吞吃银行卡。
一旦吞卡成功，不法分子将采取如下4种方式套取银行卡密码：一是窥视。
站在持卡人背后或是用望远镜窥视持卡人操作，获取密码。
二是在ATM机上安装带无线电发射装置的摄像探头窃取密码。
三是以在ATM机旁张贴告示，告知银行卡被吞后，持卡人应按告示上的电话与“银行值班员”取得联系，而持卡人一旦拨通电话，就会被诱骗说出银行卡密码。
四是将装有集成电路的假键盘粘盖真键盘，一旦持卡人进行操作，相关信息并被记录下来。
防范方法：使用ATM机前，先对周围的环境进行观察，看看身后以及旁边是否有可疑的人，ATM机一旁或上方是否有摄像头等多余装置，ATM机的键盘是否真实，ATM机取款是否正常。
若有可疑现象，则应立即停止操作。
而一旦银行卡被吞了，千万不要离开现场，目光要紧盯吞卡处，以防一转身银行卡就被不法分子抽走，然后拨打银行储蓄网点的电话，告知吞卡情况（不必告知密码）。
柜员机械操作规程
柜员机械操作规程柜员机是银行营业厅的重要设备之一，其操作规程必须遵守严格的标准和要求。
以下是柜员机的机械操作规程。
一、柜员机的工作原理柜员机是一种自动化设备，旨在简化和加速银行交易的过程。
它可以实现存款、取款、转账等多种基本金融活动。
柜员机通过与计算机系统连接，将客户的需求传输到系统中，并在确认之后执行相应的操作。
柜员机通常由一台主机控制，在操作过程中会通过液晶显示屏、按键和打印机等部件与客户进行交互。
二、柜员机的日常检查与维护为了保证柜员机的正常运行，柜员需要进行日常的检查和维护工作。
包括以下几个方面：1. 确保柜员机的电源正常接通，并检查通电指示灯是否亮起。
2. 检查柜员机是否有异常的声音，如噪音或异物卡住等情况。
3. 检查柜员机的显示屏、按键和打印机等部件是否正常工作。
4. 检查柜员机的钞箱和硬币盒是否有足够的纸币和硬币储备。
5. 检查柜员机的钞箱和硬币盒是否有异物或纸屑等，及时清理。
6. 检查柜员机的钞箱和硬币盒是否有漏钞或漏币的情况，及时处理。
7. 确保柜员机的操作界面没有异常显示，如死机或错误信息等。
三、柜员机的存款操作规程1. 客户在存款之前，应先检查所要存放的纸币是否干燥、整洁、无破损。
2. 客户把要存入的纸币按面额整理好，使其保持朝上。
3. 客户将纸币一张张放入柜员机的存款槽内，确保纸币能够顺利进入。
4. 柜员机会对存入的纸币进行自动验钞，如果有破损或伪造的纸币，系统会予以拒收，并显示错误信息。
5. 客户等待柜员机完成验钞和存款过程后，取走存款凭条和存折。
6. 客户应仔细核对存款凭条上的存款金额是否与实际存款金额相符。
四、柜员机的取款操作规程1. 客户在取款之前，应先检查自己的存款余额，确保有足够的款项可以取出。
2. 客户按照柜员机界面的指示，选择取款金额和取款方式。
3. 客户输入取款金额并按确认键。
4. 柜员机会自动发放相应面额的纸币，客户应及时将纸币取走。
5. 客户等待柜员机完成取款过程后，取走取款凭条和存折。
安全使用ATM机的指南
注意ATM机的异常情况
如果发现ATM机的键盘、插卡口、出钞口等部位有异常， 如被贴上标签或覆盖物，应立即停止使用并联系银行客服 。
在使用ATM机时，如果屏幕上出现与正常操作不符的提示 或要求输入额外的个人信息，应保持警惕，并立即停止操 作，与银行联系确认是否为诈骗行为。
遇到问题及时联系银行
如果在使用ATM机时遇到任何问题或困难，不要自行尝试解决，应立即联系银行 的客服寻求帮助。
详细描述
在查询余额时，如果遇到ATM机显示错误或无反应等情况，用户可以先尝试重新操作 。如果问题仍然存在，可以尝试更换一台ATM机。如果问题仍然无法解决，应立即与
银行客服联系并告知具体情况。
04
安全使用ATM机的建议
定期更改密码
定期更改ATM机的密码，以降低密 码被盗取的风险。建议每隔3-6个月 更换一次密码，并确保新密码足够复 杂，包含数字、字母和特殊字符。
01
不轻易相信来自陌生号码的电话或短信，特别是那些要求提供 个人信息、银行卡信息或要求转账的电话和短信。
02
在接到可疑电话或短信时，及时与银行客服联系核实信息的真
实性。
不要随意点击来自陌生人的链接或下载不明附件，以防恶意软
03
件感染或诈骗信息泄露。
03
ATM机使用中的常见问 题及解决方法
银行卡被吞
不要将密码记录在纸上或电子设备上 ，以防止密码泄露。
不要在公共场合使用ATM机
在公共场合使用ATM机可能存在安全风险，因为这些地方可 能被不法分子安装了偷窥设备或假键盘。建议选择银行内部 或监控摄像头覆盖的ATM机进行操作。
如果必须使用公共场合的ATM机，请尽量选择人流量较大的 时间段，并保持警惕。
确认服务类型
防范自动取款机盗窃的关键知识
在取款过程中，留意身后和旁 边是否有可疑人员，如有异常 ，立即停止操作并报警。
注意自动取款机的使用状态， 如发现异常或故障，不要使用 ，并联系银行客服。
使用银行提供的保护措施
了解并使用银行提供的各种安全保护 措施，如短信通知、电子银行等。
定期更新和升级银行账户信息和安全 设置，确保账户安全。
使用银行的安全防护设备，如防窥膜 、安全键盘等，以增加密码输入时的 安全性。
防范自动取款机盗窃的关
键知识
汇报人：可编辑
2024-01-10
• 自动取款机的基本知识 • 常见自动取款机盗窃手段 • 防范自动取款机盗窃的措施 • 案例分析 • 安全建议与总结
01
自动取款机的基本知识
自动取款机的功能与特点
自助存取款
ATM机允许客户进行自 助存款和取款操作。
查询余额
客户可以通过ATM机查 询账户余额。
抢劫与暴力威胁
总结词
通过暴力手段直接抢劫自动取款机或用户。
详细描述
盗窃分子可能会采取暴力手段直接抢劫自动 取款机或用户。为了防范此类抢劫，用户应 保持警惕，注意观察周围环境是否安全，尽 量避免独自在深夜或偏僻地区使用自动取款 机。同时，用户应学习一些自卫技巧，以便 在必要时保护自己的人身安全。
03
。
安全意识的重要性
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02
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提高防范意识
了解自动取款机盗窃的常 见手法和案例，提高防范 意识，时刻保持警觉。
及时报警
一旦发现可疑行为或盗窃 案件，要及时报警，并保 留相关证据和信息。
相互提醒
在使用自动取款机时，可 以相互提醒周围的人提高 安全意识，共同维护公共 安全。
总结
• 防范自动取款机盗窃需要个人提高安全意识和采取相应的安全 措施。通过了解常见的手法和案例，我们可以更好地识别和预 防盗窃行为。同时，相互提醒和及时报警也是维护公共安全的 重要措施。在使用自动取款机时，我们应该时刻保持警惕，确 保个人财产安全。
浅谈ATM自助设备案件的类型及防范措施
浅谈ATM自助设备案件的类型及防范措施近几年，随着金融科技发展，银行ATM自助设备广泛地使用，人们在体验到ATM带来的便捷性后，也看到ATM逐步地产生风险点，ATM案件呈现高发态势，这使客户的资金安全和银行的形象受到影响，银行不可避免地将ATM的风险防范作为工作重点。
本文试图总结归纳ATM自助设备案件发生类型及提出相应的防范措施。
（一）ATM自助设备案件发生类型1、“张贴通知”类不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象，或是在ATM出钞口设置障碍，造成ATM吐钞不成功，同时在ATM旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接将账户资金转移到其指定的账户上。
有时候，不法分子直接冒充ATM管理单位，在ATM机上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户上，盗取持卡人存款。
2、机具盗取信息类不法分子事先在ATM插卡口里放入夹子等异物,使卡只能进不能出。
不法分子则守候在旁,偷窥客户输入密码或者诱骗客户按提示操作之后，银行卡仍不能正常退出,事主误认为机器吞卡。
等事主离开后,不法分子即从插卡口盗取银行卡,立即取款或更改密码后拿卡离开。
3、短信诈骗类不法分子通过某些渠道获得持卡人的手机号码，通过发送短信，冒充银行卡中心工作人员，告知顾客卡内信息已泄密，为保护账户资金安全，要求立即转移卡内资金。
有些顾客就会按照不法分子所设的陷阱把账号及密码告知，并将全部资金转移到不法分子所提供的账号里。
4、银行卡调包类取款人在ATM上操作时,身后有人提醒取款人钱掉了, 取款人弯腰捡钱。
刚拿到钱，身后的人就催促取款人快点, 取款人在匆忙取卡就离开了，过后才发现自己卡被调换，账户内的钱已被取走。
还有一种情况是，客户使用ATM取款时,不法分子上前搭话，分散其注意力，设法窃取客户账户信息和密码或调换银行卡。
警惕利用银行ATM机作案的十种手法
警惕利用银行ATM机作案的十种手法 2007年10月15日 10:18 新华网新华网福州10月15日专电(记者郑良)针对当前不法分子利用银行ATM柜员机进行诈骗、盗窃客户资金等违法犯罪案件频发，福建龙岩警方日前披露该类犯罪的十种常见手法，提醒市民警惕该类犯罪。
龙岩市公安局经济犯罪侦查支队负责人告诉记者，不法分子的骗术主要表现为，骗术一：不法分子冒用银行或发卡机构等金融部门名义，在ATM柜员机上粘贴"温馨提示"等虚假信息"通告"，然后用透明胶带塞进ATM柜员机吐钞口，使机器里的钞票无法正常吐出，前来取钱的客户不能取钞，情急之下就会拨打ATM柜员机上粘贴的"通告"提供的"服务热线"，被不法分子诱骗进行转账操作。
骗术二：不法分子使用铁钩、镊子、胶带和假键盘等工具，将一个特制的铁钩放入ATM 柜员机的插口，造成银行卡被吞的假象，诱骗客户按提示操作，泄露银行卡密码。
等客户走后，犯罪分子再拉出钩子，取出银行卡窃取现金。
骗术三：在客户使用ATM柜员机取款时，不法分子上前搭话，分散其注意力，设法窃取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。
骗术四：不法分子在键盘上安装盗码器。
目前有一种盗码器能贴在银行提款机的按键上，客户按下的密码会被自动记录下来。
当客户按步骤输入密码，屏幕却显示"此卡被银行保管"，之后操作无法继续进行，假键盘背后的电路板可以将取款人输入的密码直接发射出去。
骗术五：不法分子利用假插卡槽作案。
不法分子将假的ATM柜员机插口固定在原来真插口的位置，客户将银行卡插入假插口后，假插卡槽内部设置的读写装置能复制卡上全部信息。
骗术六：不法分子在广告夹里藏摄像镜头。
在一些ATM柜员机旁边有一个广告夹，这个文告夹里可能藏着一个微型摄像机，通过摄像机将键盘和荧屏上的资讯拍下来，并传到200米之外。
骗术七：不法分子在ATM柜员机上安装秘密摄像装置，窃取持卡人密码；同时，捡拾持卡人取款后遗弃的取款凭条获取持卡人卡号，再利用电脑、读写磁机将卡号写入另一张磁卡上，变造银行卡后使用。
自动取款机十三种作案方法
自动取款机十三种作案方法一、用黑色硬胶板、强力胶或透明胶等物品把自动取款机出币口封住，将取款人用卡取出的款拦在出币口内。
待取款人以为取款机出故障离去时，他们再撕开胶板将钱窃走；二、采取强力胶水等物封锁键盘。
即在“确认”和“取卡”两键上涂强力胶，使取款者输入密码和金额后无法取钱、取卡，不法人员趁取款人离开后，迅速用自制的工具取出钞票和银行卡；三、趁他人取钱时，伺机乱按一两下取款机的键盘，影响正常操作，取款机就不会吐钱，造成“吞卡”的假象，不法分子已偷偷记下密码，反而“热心地”叫取款人去挂失，乘机取走卡里的钱；四、伪造通知。
即人为破坏取款机，在取款机上张贴加盖伪造银行公章的“紧急通知”，称机器发生故障，表示取款需要“转帐”，或让取款人拨打某个“银行值班电话”，其实是不法分子的电话或公用电话，然后在电话中诱骗取款人说出卡号及密码进行作案；五、“吞卡”故障。
即用胶带粘住带有钩子的金属条，然后置于取款机的读卡器内，一旦取款者将卡插入，就落入了“机关”，出现“吞卡”现象。
这时不法分子假装热心人士提醒取款人重输密码，等到窃取密码后，设法从读卡机内拉出银行卡，取走存款。
六、还有一些不法分子利用高科技作案，通过在取款机附近安装摄像头等方式偷窥卡号密码，利用专业设备复制银行卡取钱或刷卡消费。
七、吞卡＋摄像。
不法分子直接在ATM自动取款机上安装吞卡及微型摄像装置，窃取客户的银行卡及卡密码。
ATM机旁边有一个广告夹，这个广告夹从外表看与你平时看到的没有什么不同，你以为里面会有几张免费索取的广告宣传单，可能会有几张，但只是掩人耳目。
因为在这个广告夹里面藏着一个微型摄像机，而摄像头藏在广告夹冲ATM荧屏一面的小孔里。
这个摄像机可以将键盘和荧屏上的资讯拍下来，并传送到200米之外。
八、利用高倍望远镜等工具获取密码。
不法分子利用高倍望远镜在距ATM自动取款机不远处窥视取款人输入的密码，或利用特殊光线（非可见光）远距离照射键盘，在另一端利用特殊设备远距离接收键盘输入动作的投影，从而获取客户输入的密码。
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自动柜员机常见作案手法及日常巡查注意
事项
常见作案手法：
骗术一：不法分子在ATM柜员机上粘贴“温馨提示”等虚假“通告”，然后设法使机器里的钞票无法正常吐出，前来取钱的客户不能取钞，情急之下就会拨打ATM柜员机上粘贴的“通告”提供的“服务热线”，被不法分子诱骗进行转账操作。
骗术二：不法分子使用铁钩、镊子、胶带和假键盘等工具，将一个特制的铁钩放入ATM柜员机的插口，造成银行卡被吞的假象，诱骗客户按提示操作，泄露银行卡密码。
骗术三：不法分子在键盘上安装盗码器。
骗术四：不法分子利用假插卡槽作案。
骗术五：不法分子在广告夹里藏摄像镜头。
骗术六：不法分子在ATM柜员机上安装秘密摄像装置，窃取持卡人密码。
骗术七：不法分子在自助银行门上的刷卡器上安装自制的磁条读写装置，假冒成门禁系统遮挡住原来的门禁系统，并贴有“刷卡后请按密码确认”等提示语言字样，误导客户操作。
骗术八：不法分子采用有记忆功能的键盘或类似塑料薄膜的物质覆盖在ATM柜员机键盘上，窃取持卡人密码。
骗术九：不法分子用胶水封堵自助银行自动门的刷卡器，在
旁边安装另一个有输入密码的刷卡器，里面有一通信电话卡，只要持卡人输入密码后刷卡，其信息资料（卡号、密码）就以短信的形式发往犯罪嫌疑人的手机上。
日常巡查注意事项：
一、入卡口。
检查入卡口是否保持原样，以防非法人员在
ATM（CRS）入卡口处加装其他读取卡信息装置。
二、键盘防护罩。
检查键盘防护罩是否保持原样，是否加
装其他微型装置，以防非法人员更换装有微型装置防护罩监控客户密码。
三、内置摄像头（人脸、出钞口）。
检查摄像头处是否有异
物遮挡。
四、出钞口。
检查出钞口处是否被异物封堵。
五、整体要求。
保证ATM（CRS）外观原样的基础上，保持ATM（CRS）环境卫生整洁。
电子银行部
二O一一年四月一日。