住房贷款等额还款法还款计划自动计算工具

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长沙银行房e快贷5年的还款计划

长沙银行房e快贷5年的还款计划长沙银行的房e快贷是一种特殊的贷款产品，旨在帮助客户快速购买或改造房屋。

这种贷款计划通常需要在5年内还清。

在这篇文章中，我们将为您详细介绍长沙银行的房e快贷5年还款计划。

首先，让我们了解一下房e快贷的基本信息。

房e快贷是长沙银行推出的一种房屋抵押贷款产品，主要针对那些急需购买或改造房屋的客户。

该贷款计划的还款期限为5年，贷款金额根据客户的资格和需求而定，最高可达贷款房屋50%的价值。

接下来，我们将详细讨论房e快贷5年还款计划的各个方面。

1.贷款利率：长沙银行根据市场利率和客户的信用评级确定房e快贷的贷款利率。

贷款利率通常以基准利率加上一定的浮动利率形式呈现。

客户可以选择固定利率或浮动利率，根据自身的还款能力和风险承受能力做出最佳选择。

2.还款方式：房e快贷的还款方式有两种：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款是指每月固定还款额包括本金和利息，总还款额相等；等额本金还款是指每月固定还款额只包括本金，利息逐月递减。

客户可以根据自己的需求和还款能力选择适合自己的还款方式。

3.还款频率：房e快贷的还款频率通常有两种：月还和季还。

月还是指每月还款一次，适合还款能力比较稳定的客户；季还是指每季度还款一次，适合还款能力相对较强、需要灵活资金运作的客户。

客户可以根据自己的资金状况和还款能力选择适合自己的还款频率。

4.提前还款：在房e快贷5年还款计划中，客户有提前还款的权利。

提前还款可以是部分提前还款或全部提前还款。

长沙银行通常会收取一定的提前还款手续费，具体费率和规定需要根据客户的贷款合同来确定。

5.违约处理：如果客户无法按时还款或违反贷款合同的其他条款，长沙银行将根据合同规定采取相应的违约处理措施。

这可能包括加收罚息、停止贷款服务、追究法律责任等。

最后，让我们来看一个具体的例子来说明房e快贷5年还款计划的具体情况。

假设小明选择了房e快贷贷款人民币100万元，贷款利率为基准利率加1%，还款方式为等额本息还款，还款频率为月还。

个人住房贷款两种还款方式的比较

个人住房贷款两种还款方式的比较个人住房贷款两种还款方式的比较一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。

个人住房贷款的两种还款方法具体为：等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法，每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊）等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。

每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊）假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‟，每月还本付息。

如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息 117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。

但考虑时间因素，以月利率4.2‟将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。

即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。

那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？“等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。

按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额 20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‟），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金 833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‟），仍欠银行贷款198333.33元；……。

“等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。

住房贷款计算

B

AC
AC B
B

1
AC(B
1)
2
2
操练：
贷款 8 0 万元贷款年限 3 0 年银行五年以上中长期贷款年利率 5.9%，
（月利率保留到小数点后8位）试用两种不同的还款方式，分别计算还款总额。
释疑：
1. 等额本息还款法说明由于每个月的还款额是固定的，且还款额中包含
第2个月：
应还本金 2333.33元，应还利息=557666.67x0.491667%=2741.86元，应还本息 2333.33+2741.86=5075.19元，月末剩余本金=560000-333.33x2=555333.34元；
第3个月：
应还本金 2333.33元，应还利息=555333.34x0.491667%=2730.39元，应还本息 2333.33+2730.39=5063.72元，月末剩余本金=560000-333.33x3=553000.01元；
……
最一个月还款的Ｘ元不产生利息，只有本金：Ｘ
因此客户所有还款产生的本利总和为：
根据双方本利和相等的原理，得：
解得： X

AC (1 C)B (1 C)B 1
即：
案例分析
贷款56万元，即本金=56万元贷款年限20年，即20年=240个月银行五年以上中长期贷款年利率5.9%，即月利率=5.9%/12=0.491667% 试用两种不同的还款方式，分别计算还款总
第二个月的剩余本金
＝Ａ*（１＋Ｃ）２－［Ｘ＋（１＋Ｃ）*Ｘ］
第三个月的剩余本金
＝Ａ*(１＋Ｃ)３－［Ｘ＋（１＋Ｃ）*Ｘ＋（１＋Ｃ）２*Ｘ］

20242024房贷计算器Excel免费

2024房贷计算器Excel免费•房贷计算器概述•Excel房贷计算器设计原理•Excel房贷计算器功能特点•Excel房贷计算器操作指南•案例分析：Excel房贷计算器应用实例•问题解答与技巧分享•总结与展望房贷计算器概述01定义与功能01房贷计算器是一种财务工具，用于计算房屋贷款的还款金额、利息和期限等。

02它可以帮助用户了解不同贷款方案下的还款情况，以便做出更明智的贷款决策。

03房贷计算器通常基于Excel等电子表格软件制作，具有易于使用和修改的特点。

使用场景及优势使用场景在购买房产、申请房屋贷款或进行贷款还款计划时，可以使用房贷计算器进行辅助计算。

优势房贷计算器能够快速、准确地计算出贷款还款情况，避免了手动计算的繁琐和错误；同时，用户可以通过调整参数来比较不同贷款方案的优劣，从而更好地选择适合自己的贷款方案。

市场需求与发展趋势市场需求随着房地产市场的不断发展和购房需求的增加，房贷计算器已成为许多购房者和贷款申请者的必备工具。

发展趋势未来，随着人工智能和大数据技术的不断发展，房贷计算器可能会更加智能化和个性化，能够根据用户的财务状况和信用情况提供更精准的贷款建议和还款方案。

同时，随着移动互联网的普及，房贷计算器也可能会向移动端发展，为用户提供更加便捷的使用体验。

Excel 房贷计算器设计原理02每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金还款法每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息还款法基本数学模型介绍VS还款方式指借款人按照何种方式进行还款，如等额本息还款法或等额本金还款法等。

不同的还款方式会影响每月还款金额和总利息支出。

贷款金额指借款人向贷款机构借用的资金总额，是房贷计算的基础参数。

贷款期限指借款人应还清全部贷款本息的期限，通常以月为单位计算。

第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT课件

政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等相关法律法规是个人住房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风险，国家出台了一系列政策对个人住房贷款业务进行监管，如差别化信贷政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件，如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭证、收据等。
第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT 课件
目录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。
申请条件

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当( ) 签订担保合同。

A.当面B.之后C.同时D.提前【答案】 A2、根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素B.利益因素C.行为因素D.心理因素【答案】 A3、（）不能为个人贷款作保证担保。

A.具有代位清偿债务能力的法人B.获得企业法人授权的企业分支机构C.具有完全民事行为能力的自然人D.以公益为目的的事业单位【答案】 D4、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.定位从全局战略的角度出发B.确定与其他银行不同的定位C.设置分支机构时区分出不同的特色D.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务【答案】 D5、在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（）A.企业资质等级和资信等级B.企业法人营业执照C.财务负责人的个人信用情况D.会计报表【答案】 C6、在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。

A.贷款用途是否合规B.贷款人子女的收入状况C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定【答案】 B7、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。

B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法【答案】 A8、“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险【答案】 C9、个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。

A.上限放开,下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放开【答案】 A10、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。

A.差额利息还款法B.等额本息还款法D.到期一次还本法【答案】 A11、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，错误的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考预测题库(夺冠系列)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考预测题库(夺冠系列)单选题（共100题）1、贷款受理和调查中的风险不包括（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严【答案】 D2、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465％，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7 631.67【答案】 C3、下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性B.普遍性C.永久性D.利率低【答案】 C4、（2019年真题）我国最大的个人征信数据库为（）。

A.中国银行业协会建立的个人数据库系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统【答案】 B5、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是( )。

A.开发商竞争对手的资信情况B.开发商的税务登记证明C.项目开发的合法性D.对项目的实地考察【答案】 A6、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

A.15B.30C.60D.90【答案】 B7、个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.50％B.55％C.60％D.75％【答案】 B8、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息【答案】 C9、不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是()。

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算，均可手工修改。
剩余还款期执行利率备注
11 3.25% 10 3.25%
9 3.25% 8 3.25% 7 3.25% 6 3.25% 5 3.25% 4 3.25% 3 3.25% 2 3.25% 1 3.25% 0 3.25%
还款期
还款日期
贷款本金余额
1 2018/8/20 2 2018/9/20 3 2018/10/20 4 2018/11/20 5 2018/12/20 6 2019/1/20 7 2019/2/20 8 2019/3/20 9 2019/4/20 10 2019/5/20 11 2019/6/20 12 2019/7/10
11 5.88% 10 5.88% 9 5.88% 8 5.88% 7 5.88% 6 5.88% 5 5.88% 4 5.88% 3 5.88% 2 5.88% 1 5.88% 0 5.88%
50000 45,944.44 41,869.01 37,773.61 33,658.14 29,522.50 25,366.60 21,190.34 16,993.61 12,776.32
8,538.36 4,279.64
商贷还款清
商贷还款清单
本期还款额还本
-4,390.39 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,300.56 -4,293.62
公积金还款清单
还款期还款日期
贷款本金余额
本期还款额
还本
利息
1 2018/8/10 2 2018/9/10 3 2018/10/10 4 2018/11/10 5 2018/12/10 6 2019/1/10 7 2019/2/10 8 2019/3/10 9 2019/4/10 10 2019/5/10 11 2019/6/10 12 2019/7/10
款计划
基准利率 3.25% 4.90%
实际利率月还款额 3.25% -848.08 5.88% -4300.56
、利率等数据，自动计算每月贷款的还款情况并列出清期利息、当期还本、当期本金余额等，并且考虑到利率可，后期数据会自动重新计算。
款额保持一致。商业贷款计算中，考虑到部分银行规定次还款为放款日到贷款期满当天，距离上次还款不足一
-4,055.56 -4,075.43 -4,095.40 -4,115.47 -4,135.64 -4,155.90 -4,176.26 -4,196.73 -4,217.29 -4,237.96 -4,258.72 -4,279.64
利息
剩余还款期
执行利率
备注
-334.83 -225.13 -205.16 -185.09 -164.92 -144.66 -124.30 -103.83 -83.27 -62.60 -41.84 -13.98
10000 9,179.00 8,355.78 7,530.33 6,702.64 5,872.71 5,040.54 4,206.11 3,369.42 2,530.47 1,689.24
845.74
-848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.08 -848.03
住房贷款等额还款法还款计划
项目
贷款日期初次还款日期贷款金额贷款年限
公积金 2018/7/10 2018/8/10
10000
1
商业贷款 2018/7/10 2018/8/20500 Nhomakorabea01
简要说明： 1.本表可以根据手工输入的贷款日期、初次还款日期、贷款金额、贷款年限、利率等数据，自动计算每月贷单（清单长度自动调整，贷款年限为0或空时无清单），包括还款总额、当期利息、当期还本、当期本金余额能发生变化，当利率发生变化时，手工修改还款清单中的当月执行利率即可，后期数据会自动重新计算。 2.公积金贷款的计算方式，适用放款后满一个月即开始还款的情况，每月还款额保持一致。商业贷款计算中每月扣款日为固定日期，放款后到初次还款日往往会超过一个月，而最后一次还款为放款日到贷款期满当天个月，初次和末次还款利息部分单独计算，与其他月份还款额不一致。 3.实际利率中，公积金按照基准利率计算，商业贷款按基准利率上浮20%计算，均可手工修改。
-821.00 -823.22 -825.45 -827.69 -829.93 -832.17 -834.43 -836.69 -838.95 -841.23 -843.50 -845.74
-27.08 -24.86 -22.63 -20.39 -18.15 -15.91 -13.65 -11.39 -9.13 -6.85 -4.58 -2.29