贸易融资授信流程及常见标准化产品介绍
光大银行贸易融资产品介绍
光大银行
国内保理融资
� 卖方：履约能力、财务情况、应收帐款情况 � 买方：付款能力、付款意愿、买方付款记录 � 基础交易：SELL AND FORGET
国内保理融资单据
� 销售合同 � 增值税发票 � 发运单据
签订合同 1. 1.签订合同
国内信用证
� 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合 信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款 方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分 为委托收款和申请议付。国内信用证为不可撤销、不可转 让的跟单信用证。只限于转帐结算，以人民币计价。
授信企业
国内保理融资
� 保理业务，是指在企业将其针对买方的应收帐款转让给银
1 所外质押 申请
6 仓库质 押确认
4 解除质押 申请
3 质押确 认
行的基础上，银行向其提供的涵盖贸易融资、坏帐担保、 应收帐款管理、帐款收取等内容的综合性金融服务。包括 有追索权保理与无追索权保理。
5 解除质押确认
交割仓库
2 仓库质押 确认
内容提要
光大银行贸易融资产品介绍
� 贸易融资的产品特点 � 货权质押融资 � 国内保理融资 � 国内信用证
上海分行贸金部
年5月 2012 2012年
贸易融资的产品特点
� 定位中小型商贸类企业 � 授信深入企业贸易结算的供应链链条 � 降低授信担保条件 � 授信品种根据企业需要采用表内表外多种形式
货权质押融资
� 货权质押业务（以下简称货押业务）是指以企业自有动产或货权为质 押的，以贸易融资形式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流 动资金需求的表内外授信业务。 � 动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性和变现能力的 大宗商品，货权是指以仓单、提单等权益凭证形式表现的对货物的所 有权。我行对质押物实行全程动态跟踪管理并对资金实行封闭式监控 ，保证货物流转回笼的资金用于归还我行授信融资。 � 按融资发放时质权是否已有效设立可分为：现货质押模式、未来货权 质押。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案一、背景介绍贸易融资是贸易活动中必不可少的资金流转方式，对于进出口企业而言，贸易融资是其获得资金的重要途径。
然而，在国际贸易中，存在交易风险和信用风险等问题，因此银行和其他金融机构为满足贸易融资市场需求，推出了多种贸易融资产品，以帮助企业获取融资并降低风险。
二、常见的贸易融资产品1、信用证融资信用证是银行发出的一种担保承诺，保证进口商按时支付货款。
信用证融资则是指银行对出口商提供的信用证进行融资支持，提前解决出口企业的融资需求。
信用证融资具有简单快捷、资金安全等优点，适合出口企业资金周转紧张的情况。
2、保理融资保理是银行通过向企业提供融资、代收账款、承担信用风险和管理款项等方式，提供综合性的贸易融资服务。
保理融资的主要优势是加强了企业的现金流管理和事业风险控制能力，降低了经营不良、欠款风险等。
3、应收账款质押融资应收账款质押融资是企业为了解决现金流问题将未来一定期限内将要收回的应收账款质押给银行，以获取流动资金。
质押融资的方式相对简单，资金到位快，并且能够有效提高企业的资金使用效率。
4、进口融资进口融资是指银行以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
进口融资的主要优势是极大程度地降低了进口企业和出口商之间的资金流动风险。
三、本行贸易融资产品方案为了满足企业贸易融资的需求，本行推出了多种贸易融资产品：1、信用证融资产品本行信用证融资产品是指，对持有我行信用证的企业提供资金融通，为企业提供短期融资服务，解决其融资问题。
2、进口融资产品本行进口融资产品是指，以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
3、保理融资产品本行保理融资产品是指，对企业的应收账款进行代理、承担信用风险和催收等服务，提供综合性贸易融资服务。
4、应收账款质押融资产品本行应收账款质押融资产品是指，以企业未来的应收账款作为担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对现金流紧张的问题。
[教育]银行贸易融资产品介绍
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产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
下发决策意见通 知单
（贷审会秘书）
客户经理
用信（手工试点、完善阶段）
受理调查
支行或公司业务部或 国际部（受理中心）
申请受理 （客户经理）
安排调查 （前台机构负责
人）
双人调查、撰写 调查报告
（客户经理）
录入系统，发起授 信申请
（客户经理）
复核确认，发国际 部（受理中心）审 查（前台机构负责
人）
贷款审查
特点：
（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。 （四）债权转让行为。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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基本思路
一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。
（单证经办岗）
放款 （单证复核岗）
THANK YOU!
（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
贸易融资业务流程
贸易融资业务流程一、贸易融资业务概述贸易融资是指在国际贸易中，为了解决买卖双方的信用风险和资金需求而进行的一种金融服务。
贸易融资业务流程一般包括以下几个环节：合同签订、融资申请、审批、放款、还款等。
二、合同签订贸易融资的第一步是买卖双方签订贸易合同。
合同中应明确双方的权利和义务，包括商品的种类、数量、价格、交货期限、付款方式等。
同时，合同中应注明贸易融资的方式和相关条款，确保双方在贸易过程中的权益。
三、融资申请买方在签订合同后，根据合同的约定和自身资金需求，向银行或金融机构提出贸易融资申请。
申请材料一般包括合同、货物运输单据、企业资质证明、财务报表等。
申请人还需提供与融资相关的担保措施，如保证金、信用证等。
四、审批银行或金融机构在收到融资申请后，会对申请人的信用状况、还款能力、贸易合规性等进行审查。
审查内容包括申请人的企业信用、财务状况、往来记录等。
同时，还会对贸易合同的真实性进行核实。
审查通过后，银行会向申请人发放承兑通知书或贸易融资额度。
五、放款放款是贸易融资的关键环节。
在买方提供了必要的担保和文件后，银行会通过向卖方开立信用证、承兑汇票等方式，将融资款项划付给卖方。
卖方收到款项后，按照合同约定，发货并提供相应的运输单据。
六、货物运输和验收买卖双方根据合同约定的交货期限和方式进行货物的运输。
卖方应按时将货物交付给买方，并提供相应的单据，如提货单、装箱单、发票等。
买方在收到货物后，应及时进行验收，确认货物的质量和数量是否符合合同约定。
七、还款贸易融资的最后一步是还款。
买方在合同约定的还款期限内，将贸易款项按时支付给银行或金融机构。
还款方式可以是一次性还款，也可以是分期还款。
买方在还款时，需提供相应的还款证明，如付款凭证、汇款单据等。
八、风险控制在整个贸易融资业务流程中，银行或金融机构需要对各种风险进行评估和控制。
主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行通过审查申请人的信用状况、货物的质量和数量、运输方式等，以降低风险发生的可能性。
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
银行国际贸易融资业务的操作流程
银行国际贸易融资业务的操作流程随着全球化的发展，国际贸易在世界经济中扮演着重要的角色。
而银行作为国际贸易的重要支持者之一，在国际贸易融资方面发挥着重要的作用。
本文将介绍银行国际贸易融资业务的操作流程，以帮助读者更好地了解这一过程。
第一步：了解客户需求在进行任何业务之前，银行首先需要了解客户的需求。
这包括客户的贸易背景、贸易规模、信用状况等。
通过与客户的沟通和了解，银行可以确定客户需要哪种类型的融资，以及融资的金额和期限等。
第二步：评估风险在确定客户需求后，银行需要评估贸易融资所涉及的风险。
这包括市场风险、信用风险、汇率风险等。
通过对风险的评估，银行可以确定适合的融资方式和措施，以降低风险并保护自身利益。
第三步：签订合同一旦银行确定了融资方式和措施，双方将签订合同。
合同中包括贸易的具体细节，如贸易商品、交货日期、付款方式等。
同时，合同还规定了双方的权利和义务，以确保贸易顺利进行。
第四步：开立信用证在国际贸易中，信用证是一种常用的付款方式。
银行根据合同的约定，为客户开立信用证。
信用证是银行对贸易双方的付款承诺，保证了卖方能够按照合同要求交货，并确保买方按时支付货款。
第五步：货物装运和文件处理一旦信用证开立，卖方开始准备货物装运。
同时，卖方还需要准备相关的贸易文件，如发票、装箱单、提单等。
这些文件是银行对货物装运和付款的依据，因此必须符合国际贸易的规定和要求。
第六步：付款和结算一旦货物装运完成，卖方将相关的贸易文件提交给银行。
银行根据信用证的要求，审核并确认文件的真实性和合规性。
如果文件符合要求，银行将按照信用证的规定向卖方付款。
同时，银行还会通知买方货物的装运情况。
第七步：风险管理和监控在整个贸易融资过程中，银行需要进行风险管理和监控。
这包括对市场、信用和汇率等风险的监测和控制。
银行还需要与客户保持沟通，及时了解贸易的进展和变化，以便采取相应的措施应对风险。
第八步：结案和反馈一旦贸易完成，银行将对整个融资过程进行结案。
贸易融资讲义
国际结算融资业务产品
买入票据-注意事项
与票据出票行有代理行关系并资信良好，印鉴 经核验相符
持票人资信可靠并开立有帐户 票据未经背书转让，收款人与票据抬头人相同 票据表面不存在缺陷
国际结算融资业务产品
提货担保-业务流程
进口商向开证行提出申请 开证行出具提货担保 进口商向船公司或其他承运人提示提货担保书并提货 单据到达后，进口商以正本提单从船公司处换回提货
担保 进口商将提货担保退回开证行予以注销
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
提货担保-注意事项
提货担保为敞口风险，要收取足额保证金或授信额度， 对于实力强、资信好的客户方可办理
海外代付是一种三个月之内的短期贸易融资 选择与中国银行海外分行或分公司签定了代付
协议的中国银行国内分行或其他国内同业作为 信用证开证行或进口托收的代收行
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
买入票据-定义
应收款人的要求，对非我行付款的银行即期票 据从票据面额中扣除一定的贴息，将余款支付 给收款人的一项融资业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-定义
在客户未将足额信用证备付款项存入开证银 行保证金帐户的情况下，银行为客户办理的对 外开立信用证业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-注意事项
办理此项业务必须在核准的循环授信额度内或 单笔授信额度内办理
了解信用证的真实贸易背景 了解信用证受益人的情况，如必要委托进行资
国际结算贸易融资及新产品介绍
中国银行四川省分行结算业务处
2021/2/17
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