保险合同概述(ppt 32页)
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第四章 保险合同PPT教学课件
— 法定解除 — 协议解除
2020/12/11
15
三、保险合同的变更、解除和终止
3. 保险合同的终止:合同确定的权利义务消灭。
— 自然终止 — 合同已履行而终止 — 协议注销 — 违约失效 — 合同自始失效
2020/12/11
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第四章 保险合同
一、保险合同概述 二、保险合同的订立和生效 三、保险合同的变更、解除和终止 四、保险合同的解释原则和争议处理 五、保险合同条款
2020/12/11
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第四章 保险合同
一、保险合同概述 二、保险合同的订立和生效 三、保险合同的变更、解除和终止 四、保险合同的解释原则和争议处理 五、保险合同条款
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三、保险合同的变更、解除和终止
1. 保险合同的变更
— 主体变更 — 客体变更 — 内容变更
2. 保险合同的解除
保险合同的客体：是指保险合同的保险利益，即投保人或被保险人 对保险标的所具有的可保利益。
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保险合同的当事人
— 保险人：保险人是指与投保人订立保险合同，并承 担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 — 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险 合同负有支付保险费义务的人。 — 被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
3
一、保险合同概述
2. 保险合同的种类
— 按保险标的
财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
— 按保险金
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一、保险合同概述
2. 保险合同的种类
— 按保险金额与保险价值的关系
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三、保险合同的变更、解除和终止
3. 保险合同的终止:合同确定的权利义务消灭。
— 自然终止 — 合同已履行而终止 — 协议注销 — 违约失效 — 合同自始失效
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第四章 保险合同
一、保险合同概述 二、保险合同的订立和生效 三、保险合同的变更、解除和终止 四、保险合同的解释原则和争议处理 五、保险合同条款
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第四章 保险合同
一、保险合同概述 二、保险合同的订立和生效 三、保险合同的变更、解除和终止 四、保险合同的解释原则和争议处理 五、保险合同条款
2020/12/11
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三、保险合同的变更、解除和终止
1. 保险合同的变更
— 主体变更 — 客体变更 — 内容变更
2. 保险合同的解除
保险合同的客体：是指保险合同的保险利益，即投保人或被保险人 对保险标的所具有的可保利益。
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保险合同的当事人
— 保险人：保险人是指与投保人订立保险合同，并承 担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 — 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险 合同负有支付保险费义务的人。 — 被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
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一、保险合同概述
2. 保险合同的种类
— 按保险标的
财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
— 按保险金
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一、保险合同概述
2. 保险合同的种类
— 按保险金额与保险价值的关系
第三章 保险合同 课件 ppt
（二）保险合同的关系人
保险合同的关系人主要指保险受人的指定和变更
① 受益人应由被保险人或者投保人在投保时 指定。
② 被保险人和投保人不是同一人的情形下， 投保人指定或变更受益人均须经被保险人 同意。
➢ 受益人的法律地位
受益人是无偿享受保险合同权利的人， 其享有保险事故发生时保险金的请求权 而不需承担缴纳保险费的义务。
• 保险合同的辅助人
（一）保险代理人（Agent） ➢ 保险代理人的概念和法律特征
① 保险代理人是保险人的代理人，接受保险人 的委托，
② 代表保险人的利益，
③ 以保险人的名义，
④ 在保险人授权的范围内代保险人办理保险业 务。
➢保险代理人的种类 ① 专业代理人 ② 兼业代理人 ③ 个人代理人
表见代理。(127条)保险代理人没有代 理权、超越代理权或者代理权终止后
数量、品种、价值或存放地点的变化， 保险金额、保险期限的变更等变更。
三、保险合同的解除
➢ 法定解除：保险合同当事人一方 直接依照保险法规的规定行使解 除权。
➢ 约定解除：保险合同当事人在保 险合同中事先约定了合同的解除 条件，当该解除条件成就时，一 方或双方当事人解除保险合同。
四、保险合同的终止
（三）按风险转嫁程度分： ➢ 不足额保险合同 ➢ 足额保险合同 ➢ 超额保险合同
（四）按承保方式分： ➢ 特定式保险合同 ➢ 总括保险合同 ➢ 流动保险合同 ➢ 预约保险合同
第二节 保险合同的主体、辅助人和客体
• 保险合同的主体
（一）保险合同的当事人 1、保险人 也称承保人，是指与投保人订立保险合同，
① 为客户进行风险评估，制定风险管理计 划；
② 提供保险信息，为客户选择保险公司，。 ③ 为客户代办投保手续； ④ 监督保险合同的执行情况，并协助索赔
保险基础知识PPT课件-保险合同概述
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3
一、保险合同的含义
1.合同的定义：
《合同法》第2条
----合同是平等主体的自然人、法人、其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
----婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议， 适用其他法律的规定。
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一、保险合同的含义
2.保险合同的定义：《保险法》第10条
1、定值保险：多适用于艺术品、古董等不易确 定价值的财产保险，以及海上保险。
2、不定值保险：大多数财产保险均采用此类形 式。
----这种分类主要针对财产保险而言，人身保险
属于定额保险合同。
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五、保险合同的种类
（三） 根据保险金额与保险价值的关系： 1、 足额保险合同 2、 不足额保险合同 3、 超额保险合同
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五、保险合同的种类
（六）特定式、总括式、流动式和预约式合同 按照合同承保标的的方式 1、特定式合同： 对保险标的逐项列明，分别标明保险金额 2、总括式合同： 就同一地点、同一所有人的财产只定出总保险金
额，而不列明标的的具体名称
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五、保险合同的种类
3、流动式：对财产价值总在发生变化的标的 企业流动资产，仓储类企业 不定保险金额，只定赔偿限额 4、预约式：对可保价值上不确定的标的 开口保单，长期协议 运输企业，列明承保条件，自动承保
（二） 双方当事人意思表示一致 （三） 合同必须合法
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三、保险合同的特性
（一） 最大诚信 （二） 双务性 （三） 机会性（射幸性） （四） 补偿性 （五） 附和性----格式条款 （六） 要式合同----我国的规定
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保险合同pptx
《合同法》
与保险合同相关的法律法规，规定了合同订立、履行、变更、终 止等基本原则和制度。
《民事诉讼法》
与诉讼相关的法律法规，规定了诉讼程序、诉讼证据、诉讼保全等 基本制度和规则。
07
保险合同的法律效力与监管
保险合同的法律效力
01
双方权利义务的约定
02
合同条款的解释
保险合同应当明确投保人和保险人之 间的权利与义务，以及相关的风险和 收益。
05
保险合同变更与终止
保险合同的变更
保险合同变更的定义
保险合同的变更是指在保险合同有效期内，保险合同要素的变动或调整，包括合同主体、 客体和内容的变更等。
保险合同变更的程序
一般来说，保险合同变更需要经过投保人或被保险人提出申请，保险公司审核并同意变更 ，双方签署书面协议等程序。
保险合同变更的范围
种类
根据保险标的和保险责任的不同，保险合同可分为财产保险 合同和人身保险合同两大类，每一类又可细分为多种不同类 型。
保险合同的要素
1 2
主体
包括投保人、保险人和受益人，投保人负责缴 纳保费，保险人负责提供保障，受益人是在保 险事故发生时获得赔偿的人。
客体
即保险标的，是保险合同双方权利和义务所指 向的对象，可以是财产、人身或某种责任。
保险经纪人
定义
保险经纪人是指代表客户与保险公司进行协商，为客户选择最适合的保险产品并 协助客户处理保险事务的人。
特点
保险经纪人通常独立于保险公司，他们为客户提供专业的保险咨询和服务，为客 户选择最合适的保险产品，并协助客户处理各种保险事务，如索赔、理赔等。
保险公估人
定义
保险公估人是指根据保险合同约定，对被保险人的财产进行 评估、鉴定和理算，并出具公估报告的人。
与保险合同相关的法律法规，规定了合同订立、履行、变更、终 止等基本原则和制度。
《民事诉讼法》
与诉讼相关的法律法规，规定了诉讼程序、诉讼证据、诉讼保全等 基本制度和规则。
07
保险合同的法律效力与监管
保险合同的法律效力
01
双方权利义务的约定
02
合同条款的解释
保险合同应当明确投保人和保险人之 间的权利与义务，以及相关的风险和 收益。
05
保险合同变更与终止
保险合同的变更
保险合同变更的定义
保险合同的变更是指在保险合同有效期内，保险合同要素的变动或调整，包括合同主体、 客体和内容的变更等。
保险合同变更的程序
一般来说，保险合同变更需要经过投保人或被保险人提出申请，保险公司审核并同意变更 ，双方签署书面协议等程序。
保险合同变更的范围
种类
根据保险标的和保险责任的不同，保险合同可分为财产保险 合同和人身保险合同两大类，每一类又可细分为多种不同类 型。
保险合同的要素
1 2
主体
包括投保人、保险人和受益人，投保人负责缴 纳保费，保险人负责提供保障，受益人是在保 险事故发生时获得赔偿的人。
客体
即保险标的，是保险合同双方权利和义务所指 向的对象，可以是财产、人身或某种责任。
保险经纪人
定义
保险经纪人是指代表客户与保险公司进行协商，为客户选择最适合的保险产品并 协助客户处理保险事务的人。
特点
保险经纪人通常独立于保险公司，他们为客户提供专业的保险咨询和服务，为客 户选择最合适的保险产品，并协助客户处理各种保险事务，如索赔、理赔等。
保险公估人
定义
保险公估人是指根据保险合同约定，对被保险人的财产进行 评估、鉴定和理算，并出具公估报告的人。
保险合同概述(PPT 65张)
章、保险合同
第一节 保险合同及其特征
一、保险合同的概念 保险合同(Insurance Contract) 也称保险契约，它是保险关系双方当 事人为实现保险保障目的而签定的一 种具有法律约束力的协议，借以明确 各自的权利和义务。是产生保险关系 的依据。
二、保险合同的特征 1、保险合同是保障合同 2、保险合同是附和合同 3、保险合同是射幸合同（侥幸，碰运气） 4、保险合同是双务合同 5、保险合同是要式合同 6、保险合同是最大诚信合同
保险合同——财产保险附加盗窃险 （PICC) 一、本公司对参加保盗窃险的财产，在保险期限 内因被抢劫、偷窃或盗贼暴力入侵保险财产存放 处所（以下简称“盗窃”）而造成的灭失或损坏 （以下简称“损失”）负责赔偿。
加保盗窃险的财产，除特别约定并在保单或 批单上载明者外，不包括本公司财产保险条款第 一条所列的特约保险财产。
第三节、 保险合同的内容和形式
一、保险合同的内容 （一）保险责任和责任免除（除外责任） 保险责任是保险合同中约定的保险人承担 的风险项目。包括事故的原因和后果。 责任免除是保险合同中约定的保险人不予 承担的风险项目。包括事故的原因和后果。
案例分析
保险责任 案例
2005年11月27日,宋某向保险公司投保了简易人身保险5份, 保险期限20年，保险金额每份400元，共计2000元，每月 交保费5元，宋某指定她的母亲为受益人。2008年3月12日， 宋某所在厂发生火灾，他被毁容，于是在当年的8月6日 自杀身亡。宋某死后，其母亲要求保险公司支付保险金。 保险公司则指出，《简易人身保险条款》第7条第2款规定： 自杀属于除外责任，宋某的死亡是自杀所致，保险公司 不承担保险责任。
国内航线飞机保险的费率
第一节 保险合同及其特征
一、保险合同的概念 保险合同(Insurance Contract) 也称保险契约，它是保险关系双方当 事人为实现保险保障目的而签定的一 种具有法律约束力的协议，借以明确 各自的权利和义务。是产生保险关系 的依据。
二、保险合同的特征 1、保险合同是保障合同 2、保险合同是附和合同 3、保险合同是射幸合同（侥幸，碰运气） 4、保险合同是双务合同 5、保险合同是要式合同 6、保险合同是最大诚信合同
保险合同——财产保险附加盗窃险 （PICC) 一、本公司对参加保盗窃险的财产，在保险期限 内因被抢劫、偷窃或盗贼暴力入侵保险财产存放 处所（以下简称“盗窃”）而造成的灭失或损坏 （以下简称“损失”）负责赔偿。
加保盗窃险的财产，除特别约定并在保单或 批单上载明者外，不包括本公司财产保险条款第 一条所列的特约保险财产。
第三节、 保险合同的内容和形式
一、保险合同的内容 （一）保险责任和责任免除（除外责任） 保险责任是保险合同中约定的保险人承担 的风险项目。包括事故的原因和后果。 责任免除是保险合同中约定的保险人不予 承担的风险项目。包括事故的原因和后果。
案例分析
保险责任 案例
2005年11月27日,宋某向保险公司投保了简易人身保险5份, 保险期限20年，保险金额每份400元，共计2000元，每月 交保费5元，宋某指定她的母亲为受益人。2008年3月12日， 宋某所在厂发生火灾，他被毁容，于是在当年的8月6日 自杀身亡。宋某死后，其母亲要求保险公司支付保险金。 保险公司则指出，《简易人身保险条款》第7条第2款规定： 自杀属于除外责任，宋某的死亡是自杀所致，保险公司 不承担保险责任。
国内航线飞机保险的费率
保险合同概述(PPT93页).pptx
❖ 根据《民法通则》的规定，18周岁以上的成年人及16周 岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源的人，是完全民 事行为能力人，可以成为保险合同的投保人，16周岁以上 不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨 认自己行为的精神病人是限制民事行为能力或无民事行为 能力的人，不能成为投保人。
版权所有
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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RESERVED
❖ （1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
❖ 民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、 承担民事义务的资格。自然人的行为能力分三种情况：完 全行为能力、限制行为能力、无行为能力。
❖ 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊 险种的合同采用协商办法签订
❖ 保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性 质的合同
（8）个人性合同
❖ 主要体现在财产保险合同中。 ❖ 保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，
而不是遭受损失的财产。 ❖ 由于被保险人的个人因素与保险标的发生损失的
可能性高度相关，因此保险人必须根据各个不同 的投保人的条件与投保财产的状况作出承保决策。
版权所有
RESERVED
❖ 案例1：
❖一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。该游客的做法可行？
版权所有
RESERVED
案例2：
❖ 高女士抱养一名约九个月大的女婴，未办理合 法的收养手续，为女婴上了户口。高女士在保险公 司为其收养的女婴投保了少儿平安险，含意外死亡 保额5份共10万元，受益人均为高女士本人。
第二节 保险合同的要素
版权所有
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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❖ （1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
❖ 民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、 承担民事义务的资格。自然人的行为能力分三种情况：完 全行为能力、限制行为能力、无行为能力。
❖ 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊 险种的合同采用协商办法签订
❖ 保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性 质的合同
（8）个人性合同
❖ 主要体现在财产保险合同中。 ❖ 保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，
而不是遭受损失的财产。 ❖ 由于被保险人的个人因素与保险标的发生损失的
可能性高度相关，因此保险人必须根据各个不同 的投保人的条件与投保财产的状况作出承保决策。
版权所有
RESERVED
❖ 案例1：
❖一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。该游客的做法可行？
版权所有
RESERVED
案例2：
❖ 高女士抱养一名约九个月大的女婴，未办理合 法的收养手续，为女婴上了户口。高女士在保险公 司为其收养的女婴投保了少儿平安险，含意外死亡 保额5份共10万元，受益人均为高女士本人。
第二节 保险合同的要素
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达成共识
协商解决旨在达成双方都能接受的解决方案， 以解决争议并避免进一步的法律纠纷。
仲裁解决
仲裁机构
选择仲裁解决方式需要指定一 个仲裁机构，通常是一个专业
的仲裁委员会或仲裁协会。
仲裁程序
仲裁程序一般包括提交证据、仲 裁员审理、做出裁决等步骤。
裁决执行
仲裁裁决具有法律效力，双方应当 遵守并执行。
诉讼解决
• A2
根据保险合同条款，不同保险产品有不同的报案 时间要求。一般而言，发生保险事故后应立即报 案。如有特殊情况无法及时报案，也应在规定时 间内联系保险公司进行补报。
04
保险合同的变更与Байду номын сангаас止
变更流程与注意事项
• 变更流程 • 申请人提出申请 • 提供相关证明材料 • 保险公司审核 • 审核通过后变更生效 • 注意事项 • 了解变更的条件和要求 • 提供真实准确的证明材料 • 确认变更后的保险条款和保障内容
详细描述
保险合同终止可能是由于多种因素，如合同到期、被保险人死亡等。对这种 情况的分析有助于理解保险合同的法律后果。
案例五：保险合同争议的解决方式选择
总结词
在处理保险合同争议时，选择合适的解决方式至关重要。
详细描述
在处理保险合同争议时，可以选择和解、调解、仲裁和诉讼等多种方式。选择合 适的解决方式有助于快速、有效地解决争议。
及时报案
提供完整资料
发生保险事故时，应在规定的报案时间内及 时报案，确保事故得到合理理赔。
提交理赔申请时，应提供完整、准确的申请 资料，避免因资料不齐全或错误而影响理赔 进度。
常见问题及解答
Q1
忘记缴纳保险费怎么办？
Q2
发生保险事故后多久内必须报案？
保险基本知识(共32PPT)
报案与受理 现场查勘 审核与定损 核定赔款金额 支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款 与保险公司沟通协商 投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决 注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介 绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划 投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部 监管部门：负 责保险公司内 部监管，执行 公司合规管理。
监管机构对保险 公司的检查与处 罚：对保险公司 进行现场检查， 对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分 类
保险法规的执行与监管机 构
保险法规的未来趋势与展 望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信 用保险等 意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为 个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。 法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
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保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔 流程
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投保 人
• 具有完全的权利和行为能 力Байду номын сангаас
• 对保险标的必须具有保险 利益
• 负有缴纳保险费的义务
保险 人
• 具有法定资格 • 依法定程序申请批准，取得
经营资格
• 在规定的经营范围内进行 • 必须以自己的名义订立保险
合同
2.关系人
被保险人指的是其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人，在财产保险合 同里，被保险人可以是公民，也可以是法人或 者其他的组织；在人身保险合同中，被保险人 只能是公民。
二、保险合同的客体
保险合同的客体是保险利益 保险标的则是保险合同中所载明的投保对象，
是保险合同订立的必要内容。
三 保险合同的内容
保险合同的内容是保险合同当事人双方依法 约定的权利和义务，通常以条文形式表现，即 保险合同的内容主要由保险合同的条款体现， 它由基本条款和特约条款组成。
基本条款是保险合同必须具备的条款。 特约条款是除基本条款以外，经投保人选择或
订立合同的年月日
2.保险合同的特约条款
保证条款 附加条款 协会条款
4.3 保险合同的订立、生效与履行
一、保险合同的订立 保险合同的订立是投保人与保险人之间基于
意思表示一致而进行的法律行为，需要经过要 约和承诺两个阶段。
要约
明确表示订约 愿望
具备合同的主 要内容
在其有效期内 对要约人具有
约束力
定
必须是享有保 险金请求权的
人
案例
田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保 险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某 与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前 未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险 金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不 再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继 承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正 确吗？为什么？
付合同所定之保险金、定期金或其他给付之责任，以作 为他方支付保险费之回报之合同。”
——中国澳门《商法典》第962条 “保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的
协议。” ——《中华人民共和国保险法》第10条
保险合同（保险契约），是保险关系双方之 间订立的一种在法律上具有约束力的协议。在 保险合同下，根据当事人双方的约定，投保人 支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生 约定事故时承担经济损失赔偿责任或者当约定 事故发生的时候承担给付保险金的义务。
声明 事项
保险 其他
条款
除外 责任
合同
保险 协议
条件 事项
除外 地点
除外 风险
除外 责任
除外 财产
除外 损失
4.2 保险合同的要素
保险合同
内容 主体
客体
当事人 关系人 可保利益
一、保险合同的主体
1.当事人 投保人指的是对保险标的具有保险利益，向
保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费 义务的人。 保险人是向投保人收取保险费，在保险事故 发生时，对被保险人承担给付或赔偿损失责任 的人。
受益人（保险金受领人），指在保险事故发生 后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
保单所有人指的是在保单签发后，对保单拥有 所有权的个人或企业。
被保险人 保单所有人 受益人
必须是约定的 保险事故发生 时，遭受损害
的人
必须是享有赔 偿请求权的人
主要适用于人 寿保险
我国人寿保险 合同中没有此
概念
必须经被保险 人或投保人指
第四章 保险合同
4.1 保险合同概述
一、保险合同的定义 “一方当事人承担给另一方当事人货币价值的保险赔偿
责任的任何协议或交易。承担责任的条件是偶然事故中 的被保险人或受益人，在这种偶然事故发生时，其物质 利益是否遭受这种事故的恶劣影响。”
——美国纽约州《保险法》第41条 “保险合同系指保险人对于因承保标的之可能发生或支
投保方义务 保险人的义务
如实告 知
缴纳保 险费
投保方 义务
通知
防灾防 损
赔偿给付 保险金
及时签发 保险单证
保险人 义务
说明
保密
四、保险合同的变更
合同主体的 变更
合同当事人的变 更-合同的转让
财产保险-所有权 转移
人身保险-自由转 让
合同内容的 变更
主体不变的情况 下，改变合同中
约定的事项
经由保险人同意， 办理变更手续
二、保险合同的法律要求
保险合同的当事人必须具备完全民事 行为能力
投保人与保险人双方意思表示必须真 实
保险合同是双方当事人意思表示一致 的行为，而不是单方的法律行为
保险合同必须合法
三、保险合同的基本特征
双务性
射幸性
附合性
非要式性
四、保险合同的形式
投保 暂保 保险 保险 单 单 单 凭证
五、保险合同的基本组成部分
与保险人协商确定的保险合同的其他条款，是 投保人与保险人根据需要特别约定的保险合同 条款。
1.保险合同的基本条款
保险人的名称和住所 投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、住所
保险标的 保险责任和责任免除 保险期间和保险责任开始时间
保险金额 保险费以及支付办法 保险金赔偿或者给付办法 违约责任和争议处理
承诺
不能附带任何 条件
须由受要约人 或其合法代理
人做出
须在要约有效 期内做出
二、保险合同的成立与生效
投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即 经过要约人的要约和受要约人的承诺，即告成 立。
保险合同对双方当事人发生的约束力，即合同 条款产生法律效力。
三、保险合同的履行
保险合同的履行，保险合同双方当事人依法全 面完成保险合同约定义务的行为。
案例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险， 并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中 毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现 王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给 付保险金。试问保险公司应如何处理？
案例
1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投 保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受 益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。 1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王 某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查， 形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被 保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属 于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于 免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故 意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意 外伤害，应承担赔偿责任。试问你认为哪种意见正 确，说明理由。