人行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知

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中国人民银行关于上调人民币存款准备金率的通知(银发[2011]117号)-银发[2011]117号

中国人民银行关于上调人民币存款准备金率的通知(银发[2011]117号)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于上调人民币存款准备金率的通知（2011年5月13日银发[2011]117号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，中国农业发展银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长，中国人民银行决定，从2011年5月18日起上调人民币存款准备金率。

现就有关事项通知如下：一、现执行20.5%存款准备金率的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行将执行21%的存款准备金率。

二、现执行18.5%存款准备金率的中国农业发展银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和有关外资金融机构将执行19%的存款准备金率。

三、现执行15.5%存款准备金率的财务公司将执行16%的存款准备金率。

四、现执行15%存款准备金率的农村合作银行将执行15.5%的存款准备金率。

根据有区别存款准备金率规定执行15.5%存款准备金率的农村合作银行将执行16%的存款准备金率。

现执行14%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村合作银行将执行14.5%的存款准备金率。

五、现执行15%存款准备金率的城市信用社、金融租赁公司将执行15.5%的存款准备金率。

六、现执行14.5%存款准备金率的农村信用社和村镇银行将执行15%的存款准备金率。

现执行13.5%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村信用社(A类社)和村镇银行将执行14%的存款准备金率。

央行存贷款口径调整后存贷比待看银监会调整

引述，一是逐步与国际通行规则接轨。在货币的发行和派生过程中，非存款类金融机构的作用与企业和个人基本相同。非存款类金融机构的存款和贷款与普通企业和个人的存款、贷款没有实质区别。因此，
按照国际货币基金组织(IMF)的标准，存款类金融机构与非存款类金融机构之间的资金往来要计入存款和贷款。二是保证统计口径的科学性，准确反映存贷款总量。近年来，非存款类金融机构快速发展
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公司存放在商业银行的客户交易保证金不计入各项存款，但按新口径需要计入；再比如，商业银行拆借给金融租赁公司的资金，按原口径不计入各项贷款，但按新口径需要计入。按照相关法律规定，银行业
金融机构存贷款的统计口径由央行确定，但存贷比是商业银行法的规定内容，由银监会依法对商业银行进行监管，银监会并可调整具体的存贷比口径。盛松成也解释称，“调整后是否会对金融机构存贷比造
成影响，要看有关监管机构如何确定存贷比的计算基础。”不过招商证券首席宏观分析师谢亚轩认为，新口径从方向上来说，存贷款都会增加，但非存款类金融机构在存款类金融机构的存款要更多。也就是
说，存贷比的分母加的多，分子加的少，在调整方向上，会弱化存贷比的考核，减弱存贷比对银行信贷的约束。从政策的精神来看，应该是希望银行能更积极地发放贷款，支持实体经济。一家股份制银行的
况而定盛松成昨日在吹风会上还评估了此番口径调整后的影响。从货币供应量方面看，由于非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项已计入广义货币M2，这次统计口径调整不直接影响货币供应量统
计。对社会融资规模来说，由于社会融资规模反映的是金融体系对实体经济的资金支持，不包括金融机构之间的资金往来。因此，这次统计口径调整不会直接影响社会融资规模。利率方面，盛松成认为，由

中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知-银发[2004]252号

中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知（银发[2004]252号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强对外汇存款准备金的管理，充分发挥外汇存款准备金的职能作用，促进金融机构稳健经营，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，中国人民银行制定《金融机构外汇存款准备金管理规定》（以下简称《规定》），现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、存款准备金率从2005年1月15日起，金融机构外汇存款准备金率统一调整为3％。

二、交存方式（一）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行向中国人民银行营业管理部提交“外汇存款准备金交存凭证”（格式附后）。

中国人民银行营业管理部审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。

（二）交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行向其法人所在地中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。

所在地中国人民银行分支行审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。

（三）省会（首府）城市（含直辖市，以下简称省会城市）、深圳市的城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、外资金融机构，由其法人机构（或外国银行各分行）向所在地的中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。

中国人民银行关于境外人民币业务参加行在境内代理行存放执行正常存款准备金率的通知-国家规范性文件

中国人民银行关于境外人民币业务参加行在境内代理行存放执行正常存款准备金率的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；中国农业发展银行，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：2014年12月，中国人民银行发布《中国人民银行关于存款口径调整后存款准备企政策和利率管理政策有关事项的通知》（银发〔2014〕387号）规定将境外金融机构在境内金融机构存放纳入存款准备金交存范围，存款准备金率暂定为零。

经过一年多的准备工作，相关技术条件已经具备，中国人民银行决定，自2016年1月25日起，境外人民币业务参加行存放境内代理行人民币存款执行正常存款准备金率，即境内代理行现行法定存款准备金率，以防范宏观金融风险，促进金融机构稳健经营。

港澳人民币业务清算行（具体指中国银行（香港）和中国银行澳门分行）存放中国人民银行深圳市和珠海市中心支行清算账户人民币存款。

其他人民币业务清算行存放境内母行清算账户人民币存款参照执行。

境外银行不包括境外央行（货币当局）和其他官方储备管理机构、国际金融组织、主权财富基金等境外央行类机构。

现就有关事项通知如下：一、账户与交存（一）境内代理行（指法人，以下同）应在所在地中国人民营业部门单独开立“境外银行人民币存款准备金”账户，用于存放相应的人民币存款准备金；中国银行（香港）和中国银行澳门分行分别在中国人民银行深圳市中心支行和珠海市中心支行单独开立“境外清算行人民币存款准备金”账户，用于存放所交存的人民币存款准备金；其他人民币业务清算行境内母行（指法人，以下同）应在所在地中国人民银行营业部门单独开立“境外清算行人民币存款准备金”账户，用于存放相应的人民币存款准备金。

“境外银行人民币存款准备金”账户和“境外清算行人民币存款准备金”账户内资金不得用于支付清算等其他用途。

（二）境内代理行应为开立账户的全部境外人民币业务参加行分别设立“参加行人民币存款准备金”账户，用于代理境外人民币业务事加行交存人民币存款准备金，除港澳人民币业务清算行以外的其他人民币业务清算行境内母行应为清算行设立“清算行人民币存款准备金”账户．用于代理清算行交存人民币存款准备金，“参加行人民币存款准备金”账户和“清算行人民币存款准备金”账户内资金不得用于支付清算等其他用途。

人民银行对金融机构存款准备金管理与操作问题的研究——以宁夏法人金融机构为例

央行论坛人民银行对金融机构存款准备金管理与操作问题的研究—以宁夏法人金融机构为例文中国人民银行银川中心支行会计财务处课题组**课题组成员：段成东、刘韶辉、李斌、温万祥、陈飞、郝雪婷。

摘要存款准备金制度作为人民银行宏观调控的主要工具之一，在控制货币供应量、调节货帀流动性、促进金融机构稳健经营等方面发挥着重要作用。

本文在简述现行存款准备金管理体制、梳理和回顾近年来存款准备金管理政策的几次重大调整的基础上，结合对宁夏辖区法人金融机构的实地调研，提出人民银行存款准备金管理过程中需要关注的问题，并据此提岀进一步强化存款准备金管理的对策建议。

关键词人民银行存款准备金地方法人金融机构一、存款准备金管理工作概述存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而向人民银行交存的存款。

广义的存款准备金分为一般存款准备金和财政存款准备金。

一般存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金两部分：法定存款准备金是指金融机构必须在人民银行保持的最低资金；超额存款准备金是指金融机构在人民银行存放的存款超过法定存款准备金的部分。

财政存款准备金是指金融机构代收的中央预算收入、地方金库存款和代理发行国债款项等财政存款，应全额划缴至当地人EEJ 2019年第3BT 总第304期•冃刊央行论坛民银行。

现行交存存款准备金的金融机构包括政策性银行、商业银行、信用社以及财务公司、金融租赁公司等其他金融机构。

人民银行存款准备金管理工作主要是由会计、货帀信贷、营业部门共同完成。

其中，会计部门负责存款准备金交存范围的会计科目核定工作，货币信贷部门负责存款准备金管理、监督和处罚工作，营业部门负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核工作。

二、存款准备金管理政策和操作程序的梳理与回顾1984年，人民银行全面行使央行职能，建立了金融机构存款准备金制度。

1998年，为进一步规范管理，人民银行出台《关于改革存款准备金制度的通知》，细化了存款准备金的缴存范围、账户、法定存款准备金率、考核办法及资料报备等规定，制定了严格的操作标准，确立了现行存款准备金制度框架。

中国人民银行关于调整储蓄存款利率若干具体规定的通知-银发[1990]83号

中国人民银行关于调整储蓄存款利率若干具体规定的通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整储蓄存款利率若干具体规定的通知
（银发[1990]83号1990年3月26日）
人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，各专业银行，交通银行，中国人民保险公司：现就调整储蓄存款利率的若干具体规定通知如下：
一、对未到期提前支取的储蓄存款，按实际存期同档次利率分段计息，到期不取的过期部分，按原档次利率分段计息。

二、对一九九0年四月十四日以前存入的定活两便储蓄存款，按调整前的同档次整存整取定期存款利率打九折计息，一九九0年四月十四日以后存入的定活两便储蓄存款，按调整后的同档次利率打九折计息。

三、对实行按月积数计息的零存整取储蓄存款，到期不取的过期部分从一九九0年四月份起按调整后的利率计息。

四、一九九0年四月十四日以前存入的三年期以上保值储蓄，仍按银发[1989]40号文有关保值贴补率问题的规定，从一九八八年九月十日至存款到期日分别按三年期(13.14％)、五年期(14.94％)、八年期(17.64％)利率计息；如物价上升幅度高于三年期存款利率，仍给予贴补。

——结束——。

央行387u族大学贷号文影响的可能与不可能(更新)

入各项存款口径的存款指包括存款类金融机构吸收的证券及交易结算类存放，银行业非存款类存放， SPV存放，其他金融机构存放以及境外金融机构存放。财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等有关外资金融公司也在此范围之内。
所谓“各项存款”主要指一般性存款和财政性存款，前者需要交纳存款准备金率，目前大行20%
同业存款的准备金率暂定为零，意味着未来不排除调整同业存款的准备金率，选择权在于市场的反应，央行将相机抉择。
一位央行人士表示，387号文并不涉及存贷比指标的变化，因为存贷比是银监会的监管指标。但市场普遍认为，由于存款范围扩大，相当于存款分母扩大，对银行的存贷比压力大大降低。此前不少中小型银行的存贷
【财新网】（记者张宇哲）12月27日晚间，一份关于调整存款口径后的存款准备金政策和利率管理政策的央行387号文在业内广泛流传。这份文件决定自2015年起，将部分原属于同业存款项下的存款纳入各项存款范围，存款准备金率暂时为零。这一政策并非意外之举，文件向有关金融机构公布前一天，央行曾召
集部分金融机构开会，已先行吹风。这一消息落地，也早在预料之中（参见财新《新世纪周刊》2014年第48期《存贷的奇异扩张》）。在387号文即将产生的实际影响中，不可能造成大量存款转为同业存款，但可能导致表外理财萎缩。不可能导致所谓“监管套利”，因为套利的收益还没有成本高。不可能导致所谓5.5万亿新
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中国(人民)建设银行关于人民银行提高存款准备金比例和中央银行贷款利率的有关事项-

中国(人民)建设银行关于人民银行提高存款准备金比例和中央银行贷款利率的有关事项正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国(人民)建设银行关于人民银行提高存款准备金比例和中央银行贷款利率的有关事项（1987年11月11日）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列城市分行，南京、成都市建设银行：为了贯彻落实“收紧财政和信贷、控制需求、稳定物价、保持经济平衡和稳定发展”的方针，以及紧缩信贷要从今年第四季度抓起的要求，经国务院批准，人民银行于10月26日以银发(1987)333号发出《关于提高存款准备金比例和中央银行贷款利率的通知》。

根据此通知的精神，现将有关事项通知如下：一、从1987年第四季度起，人民银行对各专业银行和各金融机构的存款准备金比例，一律在现有基础上上调2％。

并规定，应补交的存款准备金，须在11月第一次调整存款准备金之日全部补足。

对此请各地建设银行遵照执行。

提高存款准备金比例后，今年总行对各分行的存、借差计划一律不予调整，多存交2％准备金产生的资金缺口由各分行依靠积极吸收存款、压缩一般贷款，自求平衡解决。

二、从1987年第四季度起(即9月21日)，人民银行对各专业银行、各金融机构的年度性贷款和短期贷款利率，一律由现行的月息3.9‰、5.4‰和5.7‰提高到6‰，在贴现利率按上调6‰后的贷款利得提高对企业单位的贷款利率，转嫁利息负担。

各地建设银行在执行人民银行上述规定同时，总行对各分行的调拨资金利率也比照人民银行对各专业银行的再贷款利率相应调整。

即从1987年10月1日起分行上交总行存差或计划内借款，以及总、分行相互占用资金利率均由月息5.4‰调整为月息6‰；从1987年9月21日起，临时借款利率一律调整为月息6‰。

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{银发【2014】387文}
人行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知
(2014-12-28 00:33:39)
中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；中国农业发展银行，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近年来，随着金融市场和金融创新不断发展，金融机构的存款结构也发生了深刻的变化，中国人民银行定于2015年起对存款统计口径进行调整，将部分原在同业往来项下统计的存款纳入各项存款范围，现就存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项通知如下：
一、新纳入各项存款口径的存款是指存款类金融机构吸收的证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV存放、其他金融机构存放及境外金融机构存放。

二、上述存款应计入存款准备金交存范围，适用的存款准备金率暂定为零。

存款口径调整涉及会计科目变更的存款类金融机构，应在会计科目变更之日起一个月内向中国人民银行报送全套会计科目表及会计科目使用说明，中国人民银行将根据会计科目变更情况调整交存存款准备金的会计科目范围。

三、上述存款的了利率管理政策保持不变，利率由双方按照市场化原则协商确定。

四、金融租赁公司和汽车金融公司参考存款类金融机构执行。

中国人民银行各分支机构要密切监测市场流动性及其变化情况，遇有重要情况及时报告总行。

请中国人民银行各分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和有关外资金融机构。

中国人民银行。