对公银行结算账户基础知识
人民币银行结算账户管理基础知识培训
X银行结算账户治理根底知识培训1、X银行结算账户是X活期存款账户。
2、开户业务整体情况：开户增速较快、流程优化连续、监管要求严格、外部环境复杂。
3、单位银行结算账户的分类：①按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。
②按用途分为：根本存款账户〔一家企业在全国范围内只能开立一个该账户〕、一般存款账户〔开户数目没有限制，但不可与根本存款账户在同个网点开立〕、专用存款帐户、临时存款账户〔分为验资户和临时存款账户，验资户不可支取现金、临时存款账户可支取现金〕。
③按是否需经人民银行核准分为：核准类账户和备案类账户。
4、核准类账户包含：根本存款账户、临时存款账户〔不包含因注册验资和增资验资开立的账户〕、预算单位专用存款账户、QFII专业存款账户〔合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的X特别账户和X结算资金账户〕。
5、备案类账户包含：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
〔注：此类账户开户行可直接办理开户，但需报备人行。
〕6、可申请开立根本存款账户的存款人有：〔一〕企业法人。
〔二〕非法人企业。
〔三〕机关、事业单位。
〔四〕团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支〔分〕队。
〔五〕社会团体。
〔六〕民办非企业组织。
〔七〕异地常设机构。
〔八〕外国驻华机构。
〔九〕个体工商户。
〔十〕居民委员会、村民委员会、社区委员会。
〔十一〕单位设立的独立核算的附属机构。
〔十二〕其他组织。
7、开立根本存款账户需要的证明文件包含：①营业执照本或登记证书或批文证明；②组织机构代码证；③纳税人应出具税务登记证或无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明；④法定代表人或负债人你的证件；授权他人办理的，还应出具授权书及被授权人的你的证件件；⑤被授权让人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。
〔注：已实施“三证合一〞的单位及个体工商户无需提供组织机构代码证及税务登记证〕8、社会信用代码18位，第9至17位为组织机构代码。
对公结算知识点归纳总结
公共结算的主要特点是、安全性高、便捷性强、成本低、透明度高等。
公共结算业务包括了资金支付、资金清算、资金划转、风险管理等多个方面。
下面就对公共结算的相关知识点进行归纳总结。
一、公共结算的概念及意义1. 公共结算的概念公共结算是指银行为企业、政府机构等机构提供清算、支付、资金划拨和风险管理等服务的业务。
2. 公共结算的意义（1）促进经济交易。
公共结算服务为企业和政府机构提供了支付、清算和资金划拨等功能支持，有助于促进经济交易的顺利进行。
（2）提高支付效率。
公共结算服务提高了支付的效率，减少了企业和政府机构的支付成本，提升了支付的便捷性。
（3）降低风险。
公共结算服务通过风险管理等手段，降低了企业和政府机构在支付过程中所面临的风险。
二、公共结算服务的主要内容1. 资金支付资金支付是公共结算的基本功能之一。
银行通过代理支付、网上支付、手机支付等各种形式为客户提供资金支付服务。
2. 资金清算资金清算是公共结算的核心业务之一。
它通过清算中心对交易数据进行统一处理，实现了资金的清算和结算功能。
3. 资金划转资金划转是指客户在不同账户之间进行资金的划转。
银行通过电汇、转账汇款、票据结算等多种方式为客户提供资金划转服务。
4. 风险管理风险管理是公共结算的重要内容。
银行通过风险管理工具、技术手段等方式对支付过程中的风险进行控制和管理。
1. 网上支付网上支付是目前较为主流的支付方式之一。
它通过互联网和银行的网上支付平台实现了支付的全方位功能。
2. 移动支付移动支付是近年来发展迅猛的支付方式之一。
它通过手机、平板电脑等移动设备实现了支付的便捷性和快捷性。
3. 电子支付电子支付是指通过银行卡、信用卡、借记卡等电子支付工具实现支付功能。
四、公共结算的监管与规范1. 金融监管金融监管机构对公共结算服务进行监管，包括了对支付机构、清算机构、结算中心等组织的监管。
2. 支付结算规范支付结算规范是指对支付结算活动进行规范和标准化。
对公账户知识梳理,通用版
11.核准类账户核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。
核准类账户主要有：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）人民银行另有规定的专用存款账户。
2.备案类账户通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。
备案类账户主要有：（1）一般存款账户；（2）非预算单位专用存款账户；（3）个人银行结算账户。
、基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
、如果该账户由注册验资的临时存款账户转入的，存款人即可办理收付款业务；如由其他银行转入或由一般存款账户转入的，该账户应自开户许可证下发之日起个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
当存款人在同一开户银行撤消银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。
正式开立之日为当地人民银行的核准日期下列存款人，可以申请开立基本存款账户：企业法人；非法人企业（如具有营业执照的企业集团下属的分公司）；机关、事业单位；团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队；社会团体；民办非企业组织（如不以盈利为目的民办学校、福利院、医院等）；异地常设机构；外国驻华机构；)个体工商户；居民委员会、村民委员会、社区委员会；单位设立的独立核算的附属机构（如单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园等）其他组织。
开立一般存款账户不须人民银行核准，自开户之日起5个工作日内通过人民银行账户管理系统向中国人民银行当地分支机关备案。
其他规定：1、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
2、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取，不允许发放工资。
工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。
银行对公账户管理培训PPT课件
对公账户是企业资金流动的重要通道，也 是银行风险防控的重点领域。通过培训， 提高学员的风险意识和风险防控能力。
适应金融业务发展需要
随着金融业务的不断发展和创新，对公 账户管理面临着新的挑战和机遇，需要 不断加强培训以适应业务发展的需要。
培训内容和目标
01
02
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05
对公账户基本概 念和种类
对公账户开户流 程和管理…
银行审核
开户银行对企业提交的变更申请 进行审核，核实相关证明材料的
真实性。
信息更新
审核通过后，开户银行将更新企 业账户信息，并通知企业确认。
账户安全管理措施
账户密码管理
企业应妥善保管账户密码，定期更换密码，并避 免使用简单密码。
账户信息保密
企业应严格保密账户信息，避免泄露给未经授权 的人员。
账户异常监控
对公账户日常管 理和操作
对公账户风险识 案例分析与实践
别和防控
操作
介绍对公账户的定义、种 类和特点，使学员对对公 账户有基本的认识。
详细讲解对公账户开户的 流程、所需材料和管理要 求，使学员掌握开户的基 本操作和管理规范。
介绍对公账户日常管理的 注意事项和操作规范，包 括账户资金使用、对账、 信息变更等，使学员能够 熟练进行日常管理。
案例一
某银行因对公账户管理不善导致资金损失风险事 件。
案例二
某银行因违反监管政策受到处罚的合规性风险事 件。
3
案例三
某银行通过加强风险管理和合规性管理成功防范 对公账户风险的案例。
07 总结与展望
培训内容回顾与总结
对公账户基本概念及重要性
详细阐述了对公账户的定义、功能及在银行业务中的地位，强调了其 对于企业日常经营和资金管理的关键作用。
《对公账户开户培训》PPT课件
可整理ppt
3
单位银行结算账户开立的基本规
定
1、单位客户申请开立单位银行结算账户 时
2、单位银行基本结算账户的开立条件及 开户时应提供的资料
2、单位客户的法定代表人或主要负责人、 住址以及其他开户资料发生变更时，应 于5个工作日内向银行提交正式公函通知， 填写《中国工商银行变更单位银行结算 账户申请书》，并提供有关证明，所需 证明文件与前款规定相同。开户行对单 位客户的变更通知和证明文件审核无误 后，为单位客户办理变更手续，并报送 支行，由支行于2个工作日内向中国人民 银行当地分支行报告。
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支付密码的使用与管理
1、凡在我行开立基本存款账户、一般存款账户、临时存 款账户、专用存款账户的客户，均可购买和使用支付密 码器或使用密码单。
2、同一客户购买的一个支付密码器可以加载多个账户。
3、可以和客户约定在现金支票、转账支票、普通支票、 业务委托书、电汇、信汇、空白重要凭证领用单、税收 缴款书、电话银行付款凭证、收费凭证等支付凭证上使 用支付密码，银行凭以审核支付。
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各类单位银行结算账户的使用范
围
1、基本存款账户是单位客户的主办账户。单 位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖 金和现金的支取，应通过该账户办理。
2、一般存款账户用于办理单位客户借款转存、 借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以 办理现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户用于办理单位客户各项专用 资金的收付
对公开户小知识
临时账户的开立
临时存款账户 开立原因 资料
临时机构 设立临时机构 驻地主管部门批文
非临时机构从事异地临时经营活动 异地建筑施工及安装 1、营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本；
2、施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
异地从事临时经营活动的单位 1、营业执照正本；
政策性房地产开发资金 主管部门批文
财政预算外资金 财政部门批文
单位银行卡备用金 按照人行批准的银行卡章程规定出示相关资料
证券交易结算资金 证券公司或证券管理部门的证明
金融机构存放同业资金 双方签署的资金存放协议
2、临时经营地工商行政管理部门的批文
注册验资 注册验资 工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。
增资验资 增资验资 基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件。
其他组织 指按照现行的法律法规规定可以成立的组织，如业主委员会、村民小组等组织。应提供其主管部门或相关管理部门出示的证明
专用户的开立
资金性质 资料
住房基金，基本建设资金，更新改造资金
社会保障基金，粮、棉、油收购资金，
基本户的开立
居民委员会、村民委员会、社区委员会 应出具其主管部门的批文或由民政部门和乡以上级政府（含乡级和办事处）签章的《当选证书》等证明。
单位设立的独立核算的附属机构 仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。应出具隶属单位批准设立独立核算的附属机构的批文、隶属单位的基本存款账户开户许可证、隶属单位组织机构代码及负责人身份证明文件。
社团类（包括社会团体、民间非企业单位、民办学校、各类基金会）——社会团体登记证书、法人身份证、身份证联网核查结果打印件、组织机构代码证、税务登记证。这里需要说明几种情况，单位是否缴税，要看经营范围，有培训（注明内部培训可免税）、服务项目都要缴税，要有税务登记证。如果单位说不缴税，可让单位提供收费许可证看有哪些收费项目，是否应缴税；如果是教育局颁发的登记证书，右下角盖的是教育局的章，可以不缴税，不需要税务登记证。社区卫生服务站，属于免税单位，可不需要税务登记证。
与单位银行结算账户开户相关流程和知识点
与单位银行结算账户开户相关流程和知识点下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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第十一章 对公活期账户管理 第一节 账户的开立
第十一章对公活期账户管理第一节账户的开立一、基本概念人民币单位结算账户，是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
人民币单位结算账户可按不同类别进行分类。
（一）按照用途分类1、基本存款账户基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户，存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
2、一般存款账户一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
3、专用存款账户专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
对下列资金的使用与管理，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；证券交易结算资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；按照国家法律、法规，规章和军队、武警有关规定，进行专项管理和使用的特定用途的军队、武警单位资金；其他需要专项管理和使用的资金。
4、临时存款账户临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。
（二）按照是否需要人民银行核准登记分类1、核准类账户核准类账户是指开户时，银行将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行核准。
核准类单位银行结算账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户、为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）。
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对公银行结算账户基础知识
对公银行结算账户是指企业开设的用于日常经济活动的账户，用于接收来自客户的款项，以及支付给供应商和其他业务往来的款项。
1. 开设机构：对公银行结算账户是在商业银行、农村商业银行或信用合作社等金融机构开设的。
2. 开设条件：通常企业应该具备合法经营资格，并提供相关资料，如企业注册资料、营业执照、法人身份证明等，以满足银行的开户要求。
3. 功能：对公银行结算账户可以进行存款、取款、转账、支付、结算清算等一系列金融交易活动。
企业可以通过该账户向其他账户进行付款，也可以接收其他账户向其付款。
4. 用途：对公银行结算账户多用于企业的日常经济活动，比如收款、支付工资、支付供应商和服务商的服务费用等。
此外，企业还可以通过该账户进行经常性的资金管理，如资金集中、资金结构调整、短期资金投资等。
5. 监管要求：对公银行结算账户受到相关金融监管部门的监督和管理，企业必须按照法规要求进行账户的使用和报告。
总的来说，对公银行结算账户是企业日常经济活动的重要工具，通过该账户进行资金的收付和结算。
企业在开设对公银行结算账户时需要满足相关条件，并遵守相关法规和监管要求。