《个人理财》作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
三、选择题1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。
A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全B、增加C、稳定D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。
（错）2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。
（错）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理不完善或被低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越具有并购价值。
（错）4、一般情况下，个人财务规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。
（错）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。
（对）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（对）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度会直接影响理财服务水平。
（错）五、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？(1)、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容(2)、准备好所有的背景资料(3)、为面谈选择适当的时间和地点(4)、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况（5）、通知客户需要携带的个人材料3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？（1）、回顾客户的目标与需求（2）、评估财务与投资策略（3）、评估当前的投资组合的资产价值和业绩（4）、评判当前的投资组合优劣（5）、调整投资组合（6）、及时沟通客户（7）、检查策略是否被遵循4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力1、分析客户的财务状况和宏观经济背景2、形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
3、投资决策：确定投资各类资产的合理比例4、选择投资类型5、选择投资产品给客户6、向客户提交书面方案7、应对客户的修改要求个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为3、个人保险理财就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。
5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。
8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。
9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。
10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。
三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ABCD ）。
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。
A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ ACD）原则。
A、安全性原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合B、增长性证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。
A、基金50%，股票40% ，国债10%B、基金50%，股票30% ，国债20%C、基金40%，股票20%，国债40%D、基金40%，股票40%，国债20%7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（BCD ）。
A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9、证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。
A、直接B、间接C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10、（ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债四、判断题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。
（错）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。
（对）3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。
按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
（对）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
（错）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
（错）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（对）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。
（错）五、简述题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？要点：（1）、了解资产状况；（2）、确定理财目标；（3）、风险评估；（4）、考察银行理财产品；（5）、个人银行理财业绩的评估；（6）、个人银行理财规划的修正2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？要点：从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；（2）直接投资和间接投资的差别；（3）价格构成方式的差别。
《个人理财实务》课后习题答案
《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
电大《个人理财》形考任务三
试卷总分:100 得分:100
1.（），也称违约风险。
A.通货膨胀风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.道德风险
【答案】:C
2.下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。
A.货币市场工具
B.权益证券工具
C.衍生工具
D.资本市场工具
【答案】:A
3.影响城市土地价格的一般因素包括:社会因素、经济因素和（）。
A.金融因素
B.区域因素
C.个别因素
D.政策因素
【答案】:D
4.（）以上的基金资产投资于股票，为股票基金。
A.80%
B.50%
C.60%
D.70%
【答案】:C
5.（）是一种有计划、强制存款的方法。
A.零存整取
B.定活两便定额储蓄
C.整存整取
D.整存零取
【答案】:A
6.、信托最本质的特征是（）。
A.无限责任
B.有限责任
C.所有权与利益相分离
D.独立性
【答案】:C。
个人理财网上作业题库及答案
第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（C）。
A.12500B.13100C.12762D.11500解析：复利模式下，S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127623.普通年金终值系数的倒数称为（B）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数（1+'）"-1A二S A——-————-——解析：A=SA/i或：（1+'）"-1把（1+'）"-1称为“偿债基金系（1+i）n-1数”，它是i即“普通年金终值系数”的倒数。
4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。
A.资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金B.子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金C.子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划D.购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。
家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划。
5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。
风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。
南开14春学期《个人理财》在线作业答案
南开14春学期《个人理财》在线作业答案单选题多选题判断题一、单选题（共20 道试题，共40 分。
）1. 信用卡的有点不包括()A. 延迟付款节省利息B. 消费折扣C. 有偿保险D. 可临时应急-----------------选择：C2. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。
则()的有效年利率最低。
A. XB. YC. ZD. 三者相同-----------------选择：C3. 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A. 4.25B. 3.25C. 4D. 5-----------------选择：A4. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35-----------------选择：B5. 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。
基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。
假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A. 333.33B. 350C. 33.33D. 9.71-----------------选择：A6. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，。
《个人理财》参考答案
题目1家庭净资产是指（）。
D. 资产合计-负债合计题目2若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。
D. 在借款期内利率是否可以调整题目3将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。
A. 12762题目4普通年金终值系数的倒数称为（）。
A. 偿债基金系数题目5以下属于信用中介的是（）。
B. 证券交易所题目6下列投资工具中，风险相对最小的是（）。
b. 国债题目7家庭成长期的最佳理财顺序是（）。
d. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划题目8以下不属于个人理财规划内容的是（）。
b. 健康规划题目9当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。
b. 继续持有外汇题目10下列理财目标中属于短期目标的是（）。
a. 休假题目11具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）。
C. 中国人民银行题目12个人理财风险和报酬的关系是（）。
A. 正相关题目13某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。
c. 保守型题目14个人理财起源于（）。
a. 美国题目15以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
c. 律师事务所题目16最初的生命周期模型是由（）提出。
A. 弗朗哥·莫迪利阿尼题目17若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。
C. 在借款期内利率是否可以调整题目18若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）。
A. -3%题目19招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
d. 萌芽题目20个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的顺序应为（）。
c. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ题目21根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。
个人理财-形考作业1(第1-3章)-国开(ZJ)-参考资料
个人理财-形考作业1（第1-3章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业1（第1-3章）第1题个人理财起源于20世纪30年代的美国。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第3题个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第4题稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第5题资产－负债余额＝净资产[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第6题个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第7题在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第9题如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题以下不属于个人理财规划内容的是（）。
[单选题]A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划参考答案是：B第12题个人理财起源于（）。
[单选题]A、中国B、英国C、美国D、法国参考答案是：C第13题个人理财的第一步是（）。
[单选题]A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划参考答案是：A第14题（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
《个人理财》作业一及答案.doc
《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。
AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。
BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。
BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。
AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。
AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。
CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。
BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。