信用卡诈骗罪的立案标准和量刑
信用卡诈骗罪的立案标准和量刑
信用卡诈骗罪（刑法第196条），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
一、本罪的立案标准
根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。
2、恶意透支1万元以上的行为。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
二、本罪的量刑
犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。这里的数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指诈骗5万元以上。至于其他严重情节，主要是指利用先进的技术手段伪造后又使用的；使用信用卡进行诈骗的犯罪集团的首要分子；多次使用信用卡进行诈骗，屡教不改的；因其诈骗行为造成他人公私财物的巨大损失的；因其行为造成恶劣影响的等等行为。
所谓情节特别严重，是指诈骗数额特别巨大以及其他特别严重情节。数额特别巨大的起点标准，根据有关司法解释的规定，是指50万元。至于其他特别严重情节，主要是指以利用信用卡进行诈骗犯罪为常业的；属于累犯、惯犯或多次作案的；具有多个情节严重的情形的；因其诈骗行为造成他人特别严重的经济损失或其他特别严重后果的；利用诈骗财物进行其他严重刑事犯罪的，因其行为造成特别恶劣影响的等等行为。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。这是律师在辩护过程中工作的重点。
附：刑法及司法解释
《刑法》
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
司法解释
《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过）
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第八条 单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。
电信诈骗的相关法律法规有哪些
电信诈骗的相关法律法规有哪些
在生活中，很多骗子都会利用网络实施电信诈骗，因此，在法律上，对电信诈骗也有相关的法律规定。以下是由店铺为大家整理的电信诈骗的法律规定，希望能帮到你们。
电信诈骗的法律规定
电信诈骗属于诈骗犯罪的一种，应当符合诈骗罪的构成要件。
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。
客体要件。本罪侵犯的客体是公私财物所有权。有些犯罪活动，虽然也使用某些欺骗手段，甚至也追求某些非法经济利益，但因其侵犯的客体不是或者不限于公私财产所有权。所以，不构成诈骗罪。例如：拐卖妇女、儿童的，属于侵犯人身权利罪。
客观要件。本罪往客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。
主体要件。本罪主体是一般主体，凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪。
主观要件。本罪在主观方面表现为直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2011年4月8日起施行)的规定：诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。
《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
电信诈骗的量刑规定
第一条 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
安徽省刑事立案量刑最新标准(2018)
安徽省刑事立案量刑最新标准(2018)
一、交通肇事罪（刑法第133条）【1】
（一）具有下列情形之一的，应予立案追诉，处三年以下有期徒刑或者拘役：
1.造成死亡1人，或者重伤3人，负事故全部或者主要责任的;
2.造成死亡3人，负事故同等责任的;
3.造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部或者主要责任，无能力赔偿数额在45万元的;
4.交通肇事致1人重伤，负事故全部或者主要责任，并具有下列情形之一的：（1）酒后、吸食毒品后驾驶机动车辆的；（2）无驾驶资格驾驶机动车辆的;（3）明知是安全装置不全或者安全机件失灵的机动车辆而驾驶的;（4）明知是无牌证或者已报废的机动车辆而驾驶的;（5）超载50%以上驾驶的;（6）为逃避法律追究逃离事故现场的。
（二）具有下列情形之一的，属于“特别恶劣情节”，处三年以上七年以下有期徒刑：
1.具有上款四种情形之一，又逃逸的；
2.造成死亡2人以上，或者重伤5人以上，负事故全部或者主要责任的;
3.造成死亡6人以上，负事故同等责任的;
4.造成公共财产或者他人财产直接损失，负事故全部或者主要责任，无能力赔偿数额在80万元以上的;
5.特别恶劣情节的其他情形。
（三）因逃逸致1人死亡的，处七年以上有期徒刑。
二、盗窃罪(刑法第264条)【1】【8】【11】
（一）盗窃价值2000元为“数额较大”（特殊情形（1-8）为50%），两年内三次盗窃的，入户盗窃的，携带凶器盗窃的，或者扒窃的，应予立案追诉，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。 （二）盗窃价值5万元为“数额巨大”（特殊情形（3-9）为50%，属于其他严重情节），处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
（三）盗窃价值40万元为“数额特别巨大”（特殊情形（3-9）为50%，属于其他特别严重情节），处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
• 盗窃未遂，以数额巨大“5万元”的财物为目标的，以珍贵文物为目标的，其他情节严重的情形，应予立案追诉；
对恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题的探讨
２０１２年４月 第２２卷第２期 上海公安高等专科学校学报
Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈａｎｇｈａｉ Ｐｏｌｉｃｅ Ｃｏｌｌｅｇｅ Ａｐｒ．，２０１ １
Ｖ０１．２２ ＮＯ．２
对恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题的探讨
冯娉娉
（上海市闵行区人民检察院， 上海２０１ １９９）
摘要：恶意透支型信用卡诈骗罪是信用卡诈骗中一种比较特殊的犯罪类型，目前已经出现各种表现
形式，深入分析恶意透支信用卡犯罪，并且上升到理论层面，对司法实践具有一定的指导意义。为保护金
融行业的健康发展，我们结合最新司法解释，着重分析了恶意透支型信用卡诈骗犯罪的犯罪构成，在对恶
意透支行为进行详细剖析的同时，对实践中存在的问题提出了相关对策，以期对司法实践有所裨益。
关键词：信用卡；恶意透支；诈骗犯罪；法律责任
中图分类号：Ｄ９１ ８ 文献标识码：Ｂ 文章编号：１ ００８—５７５０（２０１ ２）０２—００７１一（０５）
信用卡作为一种新型银行服务业务，其最早诞生
于美国，２０世纪６Ｏ年代，经济快速发展和电子技术的不
断完善带动了信用卡业务的发展。信用卡在目前的金融
业务中占有重要地位，国外银行７０％一８０％的业务来源于
信用卡。我国当前的信用卡以及相关制度还没有达到世
界水平，但是随着我国经济和信息技术的发展、人们消
费观念的转变，使用信用卡越来越普遍，这就更需要相
关制度的完善。由于我国征信体系尚不完备，社会的诚
信现状令人担忧。另一方面，各个银行在创建信用卡之
初，为了争抢最初的客户源而采取各种有诱惑力的营销
手段，为之后的信用安全埋下了隐患。我国相关法律配
套的不完善或缺乏操作性，使一些人利用法律的漏洞或
者信用卡制度的漏洞，进行恶意透支，严重破坏了我国
金融管理秩序，影响我国信用卡业务的正常发展。
一、透支行为的形式分类
透支是信用卡使用流程中的一环，按照其行为的性
质和表现方式的不同，可以进行不同的分类，明确具体
分类，有利于区分其中具体透支行为的罪与非罪界限。
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）
在2016年12月19日发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》基础上，今年6月22日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布《关于办理電信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见（二）》），针对司法实践中存在的电信网络诈骗犯罪案件及关联犯罪案件的管辖，跨境电信网络诈骗犯罪案件的取证，涉手机卡、信用卡即所谓“两卡”犯罪案件的处理，办理电信网络诈骗犯罪案件的政策适用等问题进行了规定。
《意见（二）》将跨境电信网络诈骗犯罪作为重中之重严厉惩处，特别是络诈骗犯罪取证难、定罪难的问题；
突出打击“两卡”犯罪重点，明确了非法交易“两卡”犯罪行为适用帮助信息网络犯罪活动罪处理的具体法律标准；
进一步完善对电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪案件的管辖规定，确保顺利推进案件办理和诉讼，更加精准、高效地打击此类犯罪。
针对电信网络诈骗犯罪跨地域性特征，《意见（二）》规定，办案地公安机关可通过信息化系统调取异地公安机关依法制作的受案登记表、立案决定书、被害人陈述等相关证据材料，解决传统的异地调取证据材料耗时长、效率低的问题。
此外，《意见（二）》明确，办理电信网络诈骗犯罪案件时，查扣在案
的涉案账户内资金，应当优先返还被害人，如不足以全额返还的，应当按照比例返还。
以下为《意见二》全文。
为进一步依法严厉惩治电信网络诈骗犯罪，对其上下游关联犯罪实行全链条、全方位打击，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律和有关司法解释的规定，针对司法实践中出现的新的突出问题，结合工作实际，制定本意见。
一、电信网络诈骗犯罪地，除《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规定的犯罪行为发生地和结果发生地外，还包括：
恶意透支与传统型信用卡诈骗行为并存之罪刑辨析
检察官论坛 《犯罪研究》２０１０年第３期
恶意透支与传统型信用卡诈骗行为
并存之罪刑辨析
李小文张亮
２００９年１２月ｌ１日，最高人民法院、最高人民检察院（以下简称“两高”）颁行的《关
于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始施行，新的司法解释
改变对恶意透支型信用卡诈骗罪与传统信用卡诈骗罪定罪数额标准的规定，新的司法解释
对其分别作了不同的规定，即使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废
的信用卡或者冒用他人信用卡（即传统信用卡诈骗行为），进行信用卡诈骗，数额５０００元
以上不满５万的，认定为“数额较大”，与先前规定一致；而对恶意透支型信用卡诈骗罪，
则以数额ｌ万元以上不满ｌＯ万元的，认定为“数额较大”，其“数额较大”、“数额巨大”、
“数额特别巨大”标准均为传统型信用卡诈骗罪的两倍。
上述规定提高了恶意透支型信用卡犯罪的入罪“门槛”，其出台的背景之一是考虑到
恶意透支行为的特殊性，为了限缩恶意透支型信用卡诈骗的打击面以体现宽严相济的刑事
司法政策，准确打击信用卡犯罪。修订数额标准符合我国的国情，使刑罚体系更趋完善，
但同时因其同罪异罚的可能性增加，客观上会造成司法人员的认识分歧和量刑不一致。本
文试图通过对恶意透支与传统型信用卡诈骗行为并存情况下罪数、量刑两个层面进行粗浅
的分析，还原当前立法对恶意透支型信用卡诈骗法律适用的困境，并提出完善的建议。
一、问题的提出
譬如被告人同时犯有恶意透支和传统型信用卡诈骗（以虚假的身份证明骗领信用卡）
两节犯罪事实 ，前者数额为５６０００元，后者数额为４８０００元。该种情形下对被告人行为的
定性没有争议，但如何对其量刑则存在分歧意见：
第一种意见认为，被告人分别构成两个信用卡诈骗罪，应以数罪并罚的原则，在总和
刑期以下、数刑中最高刑期以上范围内对其量刑；
第二种意见认为，对被告人应认定信用卡诈骗一罪，对其两个犯罪行为应分别予以考
恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题分析
２０１４年２月 第２４卷第１期 上海公安高等专科学校学报 Ｊｏｕｍ￣ｏｆ Ｓｈａｎｇｈａｉ Ｐｏｌｉｃｅ Ｃｏｌｌｅｇｅ Ｆｅｂ．，２０１４ ＶＯ１．２４ ＮＯ．１
恶意透支型信用卡诈骗罪相关问题分析
王焕婷
（华东政法大学，上海２０００４２）
摘要：恶意透支型信用卡诈骗罪具有区别于传统型信用卡诈骗罪的显著特征和特有的犯罪构成要件。 在犯罪主体上，其属于身份犯，信用卡申领人方具有犯罪主体资格，借用人不能单独构成该类型犯罪；恶
意透支型信用卡诈骗罪非法占有目的的推定需要综合行为人的各种行为加以考察，不能客观归罪，也不能 仅以发卡行催收后拒不归还来推定主观上的非法占有目的；发卡行催收行为的实施应自透支期限届满后以 有效的方式能够确使申领人知晓为标准；行为人的透支数额不应包括其应支付的利息，对于行为人利用多 张信用卡实施的透支行为，其透支数额的计算应当进行累加。 关键词：恶意透支；信用卡诈骗罪；犯罪主体；非法占有目的；催收方式；犯罪数额 中图分类号：Ｄ９１ ４ 文献标识码：Ａ 文章编号：１ ００８—５７５０（２０１ ４）０１—００５０一（０６）
ＤＯ１：１Ｏ．１３６４３￣．ｃｎｋｉ．ｉｓｓｎｌ００８－５７５０．２０１４．０１．００７
以诚信为基石的市场经济加之提前消费观念
的深入，人们通过一定的程序向银行申领可以在一
定期限内透支一定数额的信用卡，着实让人们享受
到经济、科技的发展所带来的便利，然而，现实中
超过期限或限额透支的现象时有发生且不断增多。
恶意透支行为是对诚实信用为内核的市场经济发展
理念的背离，严重阻碍了经济的发展。我国１９９７年
《刑法》正式将此类行为纳入刑法规制之中，作为
信用卡诈骗罪的一种犯罪类型。随着信用卡数量的
不断增加，恶意透支型信用卡诈骗罪成为信用卡诈
骗罪最主要的犯罪行为类型，且远远超过了传统的
使用伪造的或以虚假的身份证明骗领的、作废的或
冒用他人的信用卡实施的信用卡诈骗犯罪（为表述
论我国“恶意透支”型信用卡诈骗罪的主体.doc
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论我国“恶意透支”型信用卡诈骗罪的主体
作者：崔璐
来源：《中国检察官·经典案例版》2011年第08期
本文案例启示：恶意透支型信用卡诈骗罪中的“持卡人”不仅包括合法持卡人，也应当包括使用虚假财产状况骗领信用卡的持卡人。对使用虚假身份型骗领信用卡的持卡人要排除在外。在“借卡人”透支消费，超过规定限额或期限时，应当区别不同的情形具体分析，尤其是在“借卡人”为“持卡人”的配偶时，该透支行为不同于一般“借卡人”的透支，要单独分析。
[案例一]葛某以女友张某的名义、在张某不知情的情况下，于2008年8月向民生银行申领了信用卡一张(联系方式刘的是葛某自己的手机号)，后葛某持卡在全国各地消费、取现，透支本金人民币25200.65元，后银行致电葛某进行催收，2009年3月18日、2009年4月20日、2009年6月15日三次接通电话，葛某称无法还款，后干脆不接电话。银行多次催收，无法联系葛某。超过三个月后，向公安机关报案。
[案例二]陈某与昊某是多年好友，陈某向吴某借钱周转，昊某便将自己在招商银行办理的一张信用额度为2万元的信用卡给陈某。后陈某持该卡多次刷卡消费及取现，且未能及时向银行偿还欠款。银行多次对昊某进行催收，吴某后向银行说明该信用卡是自己的朋友陈某一直在使用，并将陈某的联系方式告知银行。银行又对陈某进行多次催收，但陈某以暂时没钱等理由半年之后仍不予还款，吴某也对欠款置之不理，并商量好两人一并改变联系方式、致使银行无法联系。银行遂向公安机关报案。
[案例三]被告人李某的妻子乔某，于2006年10月4日以本人的名义向工商银行中领信用卡一张，于10月13日激活，先后多地透支消费、提现，于2009年10月27日最后一次还款8000元后再未还款，银行多次电话催收卡主乔某，乔某开始多次承诺还款，但后期拒绝还款并变更了联系方式。后银行又多次联系乔某的直接联系人李某，但至2010年11月，二人均未还款。总欠款45130元，其中本金22544元、利息22586元。后查明。该信用卡激活后，李某为主要使用人。
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(全文)
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关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(全文)
最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过）
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
对“恶意透支型”信用卡诈骗罪认定的思考
２０１１年第２期 武汉公安干部学院学报 ２０１ｌ Ｎｏ．２
对“恶意透支型＂信用卡诈骗罪认定的思考
［摘 要］
［关键词】
［中图分类号］ 赵文一
（中国政法大学，北京１０００３８）
《刑法》第１９６条规定了信用卡诈骗罪，其中第一款第４项、第二款对恶意透支做出了规定和定 义，最高人民法院在“关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释”中，也对恶意透支进 行了更为具体的司法解释。对这些问题进行梳理研究，对立法、司法机关做出的界定进一步提出 质疑并加以分析，有利于消除对此罪认定方面的困惑。 信用卡诈骗罪；恶意透支；规制 Ｄ９０ ［文献标识码］Ｂ ［文章编号］１６７２—９３９０（２０１１）０２—００５９—０３
一、恶意透支信用卡与其他信用卡诈骗行为
以及与整个罪名的逻辑关系
（一）恶意透支信用卡与其他信用卡诈骗行为
的关系 １．在犯罪构成上的逻辑关系。我国《刑法》
第１９６条规定的信用卡诈骗罪的客观行为包括：使
用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领
的信用卡的；使用作废的信用卡的；冒用他人信用 卡的；恶意透支的。由此可知，恶意透支信用卡的
行为，是构成信用卡诈骗罪的其中之一种情形，与
其他三种情形属于并列关系。在主观方面，前三种 情形下法律本身未明确要求以非法占有为目的，但
是作为侵犯财产的行为，行为人在主观上的非法占
有的意图也是显而易见的。第四种恶意透支的情
形，《刑法》明确规定了恶意透支的定义：“前款
所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超
过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催
收后仍不归还的行为。此处的”以非法占有为目
的”应当是法律对此罪名在此种行为下的主观目的
做出的提示性条款。在《最高人民法院、最高人民
［收稿日期］２０１１一Ｏ３—０１
［作者简介］赵文一，中国政法大学硕士研究生。 检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用
法律若干问题的解释》（以下简称“两高”解释）
最高人民检察院关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
最高人民检察院关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
文章属性
• 【制定机关】最高人民检察院
• 【公布日期】2018.11.09
• 【文 号】高检发侦监字〔2018〕12号
• 【施行日期】2018.11.09
• 【效力等级】司法指导性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】检察机关
正文
关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
高检发侦监字〔2018〕12号
各省、自治区、直辖市人民检察院，新疆生产建设兵团人民检察院：
《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》已经2018年8月24日最高人民检察院第13届检察委员会第5次会议通过，现印发你们，供参考。
最高人民检察院
2018年11月9日
检察机关办理电信网络诈骗案件指引
目 次
一、审查证据的基本要求
（一）审查逮捕
（二）审查起诉
二、需要特别注意的问题
（一）电信网络诈骗犯罪的界定 （二）犯罪形态的审查
（三）诈骗数额及发送信息、拨打电话次数的认定
（四）共同犯罪及主从犯责任的认定
（五）关联犯罪事前通谋的审查
（六）电子数据的审查
（七）境外证据的审查
三、社会危险性及羁押必要性审查
（一）审查逮捕
（二）审查起诉
电信网络诈骗犯罪，是指以非法占有为目的，利用电话、短信、互联网等电信网络技术手段，虚构事实，设置骗局，实施远程、非接触式诈骗，骗取公私财物的犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）（以下简称《解释》）、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》（法发〔2016〕32号）（以下简称《意见》），办理电信网络诈骗案件除了要把握普通诈骗案件的基本要求外，还要特别注意以下问题：一是电信网络诈骗犯罪的界定；二是犯罪形态的审查；三是诈骗数额及发送信息、拨打电话次数的认定；四是共同犯罪及主从犯责任的认定；五是关联犯罪事前通谋的审查；六是电子数据的审查；七是境外证据的审查。