我国商业银行体系的内容
我国商业银行体系
引言
商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、服务实体经济的重要角色。商业银行体系是通过一系列法律法规和市场机制建立起来的金融组织网络，为经济主体提供存款、贷款、支付结算、信用等综合金融服务。本文将深入探讨我国商业银行体系的组成、功能和特点等方面的内容。
组成
我国商业银行体系由多个商业银行组成，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。这些商业银行基本上覆盖了全国各地，形成了一个庞大的网络。
国有商业银行
国有商业银行是由中国政府投资设立的银行，如中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行。它们具有较强的资金实力和庞大的业务规模，在国内外银行业中占据重要地位。
股份制商业银行
股份制商业银行是由多个股东持有股份，股东包括个人、企业等，其中包括招商银行、兴业银行、浦发银行等。它们采用股份制经营模式，具有较高的经营灵活性和市场竞争力。
城市商业银行
城市商业银行主要在城市地区进行经营，如上海银行、广发银行、光大银行等。它们为城市居民和企业提供金融服务，具有较高的城市金融特色。
农村商业银行
农村商业银行主要在农村地区进行经营，如农业银行、中国邮政储蓄银行等。它们为农村居民和农业企业提供金融服务，促进农村经济发展。
功能
商业银行体系在我国经济中发挥着重要的金融功能，主要包括资金融通、支付结算、信贷活动和风险管理等。
资金融通
商业银行通过吸收存款和发放贷款，实现了资金的融通功能。它们接受居民和企业的存款，为个人和企业提供贷款，满足了市场中的资金需求，促进了经济发展。
支付结算
商业银行通过电子支付、转账和支票等方式，实现了支付结算的功能。它们为客户提供安全、便捷的支付工具，推动了经济交易的顺利进行。
信贷活动
商业银行以信贷为核心业务，通过向客户提供贷款和信用服务，满足了客户的资金需求，促进了投资和消费的进行。商业银行在信贷活动中不仅考虑风险，还积极支持实体经济的发展。
风险管理
商业银行通过严格的风险管理体系，做到风险可控，确保自身的安全稳健。它们通过风险预警、资产质量管理和风险审查等手段，有效防范各类风险，保护客户和自身的利益。
特点
我国商业银行体系具有以下几个特点：
政府支持
作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行得到了中国政府的大力支持。政府制定了一系列法律法规，监管商业银行的经营行为，保护客户和银行的权益。
多层次布局
商业银行体系在我国各地形成了较为完善的网络布局，包括城市和农村地区。这种多层次的布局方式，使商业银行能够更好地服务全国各地的客户，满足不同地区的金融需求。
创新发展
商业银行推动金融科技的发展，通过创新金融产品和服务，满足客户日益增长的个性化需求。它们积极采用互联网、大数据和人工智能等新技术，提高金融服务的效率和质量。
结论
我国商业银行体系在我国经济中发挥着重要的作用，通过资金融通、支付结算、信贷活动和风险管理等功能，促进了经济的快速发展。商业银行体系的组成、功能和特点使其成为我国金融体系的中坚力量，为实体经济的发展提供了坚实支撑。在未来，商业银行将继续创新发展，适应经济发展的需要，并为经济社会的繁荣做出新的贡献。
参考文献： - 颜云祥，齐鲍. (2011). 我国商业银行体系和中小企业金融服务创新研究. 大众创业，万众创新下金融的新动真.
目前中国的商业银行体系为
目前中国的商业银行体系为 目前中国的商业银行体系为一个庞大而复杂的网络，其中包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等不同类别的银行。 一.国有银行 国有银行是由中国政府持股控制的银行，其主要职责是为国家经济发展提供支持和服务。国有银行包括中国银行、工商银行、中国建设银行和农业银行等。 1. 中国银行 中国银行是中国最早成立的国有银行之一，其主要业务包括公司金融、个人金融、国际金融等方面。 2. 工商银行 工商银行是中国最大的银行，在国际上也有较高的知名度。其业务涉及公司金融、个人金融、国际金融、市场业务等领域。 3. 中国建设银行 中国建设银行主要业务领域包括银行卡业务、贷款业务、储蓄业务等方面。 4. 农业银行
农业银行是中国主要提供农业金融服务的银行，其业务主要关注农村地区的农业、农村经济发展。 二.股份制商业银行 股份制商业银行是由多个投资者共同持有的银行，其主要股东是机构投资者和个人投资者。股份制商业银行包括工商银行、农业银行、建设银行等。 1. 招商银行 招商银行是中国领先的股份制商业银行之一，其业务范围涵盖公司业务、个人业务、金融市场业务等方面。 2. 兴业银行 兴业银行专注于中小企业金融服务，致力于为中小企业提供全方位、多层次的金融支持和服务。 3. 华夏银行 华夏银行是一家综合性银行，其业务领域包括公司金融、个人金融、金融市场等方面。 三.城市商业银行 城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其业务主要围绕城市金融需求展开。城市商业银行包括光大银行、广发银行、平安银行等。
1. 光大银行 光大银行是中国领先的城市商业银行之一，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 2. 广发银行 广发银行是中国具有较强综合实力的城市商业银行之一，其业 务范围包括公司金融、个人金融、市场金融等方面。 3. 平安银行 平安银行是一家综合性银行，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 四.农村商业银行 农村商业银行主要以农村地区为服务对象，致力于为农民和农 村经济提供金融支持和服务。农村商业银行包括中国农村商业银行、恒丰银行、江苏银行等。 1. 中国农村商业银行 中国农村商业银行是在中国农村地区提供金融服务的主要银行 之一，其业务范围包括存款、贷款、结算等多个领域。 2. 恒丰银行
描述我国金融机构体系的概况
描述我国金融机构体系的概况 我国金融机构体系是由中央银行、商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等各类金融机构组成的。这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色。 中央银行是我国金融机构体系的核心机构，也是国家货币政策的制定和执行机构。中央银行的主要职责是维护国家货币的稳定，保持金融市场的流动性和稳定性，促进经济发展。中国人民银行是我国的中央银行，它负责监管我国金融市场的运作，并且为商业银行提供贷款和其他金融服务。 商业银行是我国金融机构体系中最重要的机构之一。商业银行主要负责存款、贷款、汇款等业务，是我国金融市场的基石。商业银行的发展可以直接影响到整个金融市场的稳定性和流动性。目前，我国的商业银行包括大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等。 证券公司是我国金融机构体系中的重要组成部分。证券公司主要从事证券交易、证券承销、证券投资咨询等业务。证券公司是我国资本市场中的重要参与者，它们的发展可以促进我国资本市场的发展和繁荣。目前，我国的证券公司包括证券交易所、证券投资基金公司、证券承销商等。 保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要部分。保险公司主要
提供各种保险服务，包括人寿保险、财产保险、意外保险等。保险公司的发展可以为我国的社会稳定和经济发展提供重要的保障。目前，我国的保险公司包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。 基金公司是我国金融机构体系中的新兴机构。基金公司主要管理各种基金，包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。基金公司的发展可以为我国的资本市场提供更多的投资机会和渠道，促进资本市场的发展和繁荣。目前，我国的基金公司包括公募基金公司、私募基金公司等。 总的来说，我国金融机构体系是由多个不同类型的机构组成的。这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色，它们的发展可以为我国的经济发展和社会稳定提供重要的支持和保障。随着我国经济的不断发展，金融机构体系也在不断完善和发展，将来将会有更多的新型金融机构加入到我国的金融机构体系中。
简述我国的金融体系
简述我国的金融体系 我国的金融体系是指由各类金融市场、金融机构和金融监管机构组成的一个系统。这个系统通过提供金融产品和服务，促进经济发展，维护金融稳定，满足人民群众的金融需求。 我国金融体系包括了各类金融市场。金融市场是金融机构和个人进行金融交易的场所。我国的金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场和期货市场等。货币市场是短期资金融通的市场，主要有银行间市场和证券市场的货币市场。债券市场是企业和政府发行债券的市场，有助于融资和投资。股票市场是企业股票交易的市场，提供了股票融资和股票投资的平台。期货市场是金融衍生品交易的市场，有助于风险管理和价格发现。 我国的金融体系还包括了各类金融机构。金融机构是从事金融业务的实体，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。商业银行是最主要的金融机构，提供储蓄、贷款、支付结算等服务。证券公司是股票、债券等证券交易的中介机构，提供证券承销、交易和投资咨询等服务。保险公司是提供保险保障和风险管理的机构，有助于个人和企业分担风险。信托公司是提供信托服务的机构，为客户提供财富管理和信托计划。 我国的金融体系还包括了金融监管机构。金融监管机构是负责对金融市场和金融机构进行监管的机构，主要包括中国人民银行、银保
监会、证监会和国务院金融稳定发展委员会等。中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策的制定和执行。银保监会是负责对商业银行和保险公司进行监管的机构。证监会是负责对证券市场和证券公司进行监管的机构。国务院金融稳定发展委员会是负责协调金融政策和维护金融稳定的机构。 我国的金融体系是一个庞大而复杂的系统，由各类金融市场、金融机构和金融监管机构组成。这个体系在经济发展中起着重要的作用，通过提供金融产品和服务，促进资源配置，推动经济增长。同时，金融体系也需要不断改革和完善，以适应经济发展的需要，提高金融服务的效率和质量。
中国的银行体系
中国的银行体系 三个层次:国家控股的商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。 1.国家控股的商业银行 国家控股的商业银行最早有四家，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行。它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。由于机制和体制并未得到创新，固有商业银行市场主体地位难以确立，旧的包袱没能完全卸掉，新的风险不断产生。党中央、国务院审时度势，于2003 年底决定先行对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，从而拉开了国有独资商业银行改革的序幕。此后，工商银行和农业银行的股份制改革也相继启动。目前，我国四大固有银行已经成为上市的、股权结构多元化的，但国家仍然处于绝对控股地位的股份制银行。 2. 股份制商业银行 1986 年国家决定建新组建股份制商业银行—交通银行，此后在四大国有独资商业银行之外，陆续建立了一批股份制商业银行。这些银行一开始就有多个出资人，与国家控股的商业银行的资本金都是由政府财政拨付有很大区别。有些股份制商业银行的股票还在上海和深圳证券交易所上市流通。目前我国有十二家股份制商业银行，分别是中信银行、光大银行;华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。这些股份制商业银行都采取总分行制，它们在某一个中心城市设立总行，然后在全国其他大中城市设立分支机构，从而为顾客提供方便的金融服务。 3. 城市商业银行与区域商业银行 我国城市商业银行的前身是城市合作银行。1995 年在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建了城市合作银行。1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。城市商业银行的改革也在深入进行，一些资产质量较好的城市商业银行已经或正在准备成为上市银行，如南京银行和北京银行。一些省市也对城市商业银行进行重组，成立了区域性的商业银行，如徽商银行和渤海银行。
中国的银行体系
中国各银行的职能 1.中央银行（PBC），中国人民银行主要负责：管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。 2.监管机构，中国银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会，主要负责：管审批（银行的设立、变更、终止等）、管资格（董事和高管的任职资格）、管规则（制定审慎经营规则）、管监督（非现场监管和现场检查）、管并表、管突发（突发事件的处理）、管统计（全国银行业的统计数据处理）、管自律（中国银行协会要听CBRC的话）、管日常（主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作）。 3.行业自律，中国银行协会（CBA），其下有六大委员会，各干各的活：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。 4.政策性银行 （1)国家开发银行（CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资）。 （2)中国进出口银行（TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策）。 （3)中国农业发展银行（ADBC，1994年11月成立，针对农村政策）。 5.大型商业银行 （1)中国工商银行（ICBC，1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务；2005年整体改制为股份有限公司，2006年10月在上海和香港同步上市）。 （2)中国农业银行（ABC，1979年恢复，未上市）。 （3)中国银行（BOC，1912年成立，2004年8月整体改制为股份有限公司，2006年6月在香港上市，同年7月在上海上市）。
我国银行的结构体系
我国银行的结构体系 中国的银行结构体系是由各级金融监管机构和各类银行组成的庞大体系。以下是中国银行结构体系的主要组成部分： 1.中国人民银行（PBOC）： 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。它还监管其他商业银行和金融机构的运作。作为中央银行，人民银行在国内外汇管理、金融监管等方面扮演着核心角色。 2.商业银行： 商业银行是中国银行业体系的主体，分为大型商业银行、中小型商业银行和城市商业银行等。大型商业银行通常在全国范围内开展业务，而中小型商业银行和城市商业银行主要在特定地区或城市运作。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等是大型商业银行的代表。 3.政策性银行： 政策性银行是由政府出资设立，以支持国家政策和战略的金融机构。中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行等。它们在国家基础设施建设、农业发展、对外贸易等方面发挥着重要作用。 4.股份制银行： 股份制银行是指由股东持有股份的银行，其中既包括国有股份制银行，也包括民营股份制银行。这类银行的典型代表有招商银行、民生银行等。它们在商业运作、股权结构上相对较为灵活。 5.城市商业银行： 城市商业银行主要在城市和地方层面提供金融服务，包括对个人、小微企业和地方政府的金融支持。这类银行的规模相对较小，但在地方经济的发展中发挥着重要作用。 6.农村商业银行： 农村商业银行主要服务于农村地区，支持农业和农村经济的发展。它们在农村金融体系中发挥着关键的作用。
总体而言，中国银行结构体系涵盖了中央银行、商业银行、政策性银行、股份制银行以及城市和农村商业银行等多个层面，形成了庞大而复杂的金融体系，为国家的经济发展提供了全方位的金融支持。
我国国有商业银行内部控制体系的构成要素解析
我国国有商业银行内部控制体系的构成要素解析 ［摘要］商业银行是经营货币的特殊企业，加强内部控制，防范化解经营风险是商业银行经营管理永恒的主题。本文对目前我国国有商业银行内部控制体系的内控环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督这5个构成要素的主要内容进行阐述。 ［关键词］商业银行；内部控制；构成要素 0引言 现代金融理论认为，商业银行的内部控制是指：商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行的内部控制体系主要包括5个要素： 第一，内控环境（ＣｏｎｔｒｏｌＥｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ），是指对建立、加强或削弱特定政策、程序及其效率产生影响的各种因素，它是整个内部控制框架的基础，决定了一个商业银行的气氛，影响该组织中人们的内部控制意识。 第二，风险评估（ＲｉｓｋＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔ），是指判别和分析完成目标过程的内部或外部风险，包括风险识别和风险分析。商业银行的风险来自于经济环境、规章制度，经营环境的不断变化，必须建立判别和处理环境变化产生相应风险的机制。 第三，控制活动（ＣｏｎｔｒｏｌＡｃｔｉｖｉｔｉｅｓ），是指保证管理目标得以实现而建立的政策和程序。控制活动能够针对商业银行目标完成过程中的风险采取必要的行动，贯穿于各个层次和各个部门。 第四，信息与沟通（ＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎａｎｄＣｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ），是指商业银行内部各部门的人员必须能够取得他们在执行、管理和控制企业过程中所需的信息，并交换这些信息。信息系统提供包括经营、财务等方面信息的报告，作为经营和控制的依据。 第五，监督审查（Ｍｏｎｉｔｏｒｉｎｇ），是为保证内部控制的有效性、充分性、可行性而对商业银行内部控制制度进行的持续性的检查与评价。 现就目前我国国有商业银行内部控制体系的5个构成要素的主要内容逐一加以阐述。 １内控环境 １．１组织结构
我国现阶段金融机构体系的构成
我国现阶段金融机构体系的构成我国现阶段金融机构体系的构成 金融机构是指专门提供金融服务的组织和机构。在我国，金融机构体系是由多个不同类型的机构组成的。本文将详细介绍我国现阶段金融机构体系的构成。 一、商业银行 商业银行是最主要的金融机构之一，是实现货币供应和金融中介功能的关键机构。商业银行在我国大量涉足运营贷款、存款、理财、国际业务等金融服务领域。目前，中国境内大型商业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等。 二、证券公司 证券公司是指以证券发行、交易、投资与研究为主要业务的机构。证券公司是股票和债券市场中的参与者，他们向投资者提供各种证券交易服务。我国的证券市场是具有发展潜力和投资价值的市场之一。目前，我国主要证券公司包括中国银河证券、中国国信证券、中信证券等。 三、保险公司 保险公司是专门提供保险服务的机构。在我国，保险公司主要向投保人提供财产保险、人身保险和责任保险等业务。保险公司的主要服务对象是企业和个人，其服务内
容涵盖了风险管理、保险投资等多个方面。我国的保险公司主要包括中国人寿、中国平安、中国太保等。 四、基金管理公司 基金管理公司是负责管理资产的机构，旨在通过受托管理基金，从而规避风险和资产分散。基金管理公司的服务对象包括各类投资者，如个人、企业和机构等。我国的基金管理公司主要包括南方基金、嘉实基金、富国基金等。 五、信托公司 信托公司是以信托业务为主要业务的金融机构。信托公司的主要服务对象包括企业、个人和政府机关等。在我国，信托公司主要承担着融资、资产管理和股权投资等方面的任务。目前，中国大陆的信托公司主要有中国信托、中信信托、国信信托等。 六、金融租赁公司 金融租赁公司是通过租赁方式向企业提供金融服务的机构。该公司的客户对象据主要是企业和政府机关。在我国，金融租赁公司的主要服务涉及航空、交通、基础设施建设等领域。目前，中国的金融租赁公司主要有平安租赁、招商证券租赁、工银租赁等。 七、小额贷款公司
现代银行体系组成
现代银行体系组成 现代银行体系组成 随着经济的发展和金融市场的不断扩大，银行业已经成为现代经济中 不可或缺的组成部分。现代银行体系由多个层次组成，包括中央银行、商业银行、投资银行、信用社等。下面将对这些层次进行详细介绍。 一、中央银行 中央银行是国家的最高货币机构，其职责是制定货币政策并监管整个 金融体系。中央银行通常由政府设立，独立于政府运作。在许多国家，中央银行还负责发行货币和管理外汇储备。 在美国，联邦储备系统是中央银行的代表。在欧洲，欧洲央行则是欧 元区域的中央银行。 二、商业银行 商业银行是大众所熟知的一种金融机构。它们提供各种服务，包括储 蓄账户、支票账户、贷款服务等。商业银行通常由私营企业或集团控制，并且它们以盈利为目标。
商业银行还可以分为不同的类型，包括零售银行、投资银行、私人银 行等。其中，零售银行主要向个人和小企业提供服务，而投资银行则 专注于为大型企业和政府机构提供融资服务。 三、投资银行 投资银行是一种专门从事股票发行、证券交易和并购交易的金融机构。它们通常为大型企业和政府机构提供服务，并且以高风险高收益的交 易为主。 投资银行与商业银行不同，它们通常不接受储蓄存款，并且不向个人 提供贷款服务。投资银行的主要客户包括大型企业、政府机构和富裕 个人。 四、信用社 信用社是一种非营利性金融机构，由会员共同拥有并管理。它们通常 致力于为社区中的小企业和个人提供储蓄账户、贷款服务等。 信用社通常具有较低的利率和更灵活的还款条件，因此在某些情况下 可能比商业银行更适合某些客户。信用社也可以被称为合作社或互助 组织。
五、金融机构 除了上述几种银行体系之外，还有许多其他类型的金融机构。例如， 保险公司、证券公司、基金公司等。这些机构通常提供各种类型的金 融服务，包括保险、投资、退休计划等。 结论 现代银行体系由多个层次组成，包括中央银行、商业银行、投资银行、信用社等。每种类型的银行都有其独特的职责和服务对象。通过理解 不同类型的银行及其功能，我们可以更好地管理我们自己的财务，并 且更好地利用这些机构提供的服务。
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。 1、中国人民银行 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。 2、商业银行 中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。 3、政策性银行 从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。 4、非银行金融机构 中国的非银行金融机构重要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。 目前中国的商业银行体系为： 1、工、农、中、建四大国有商业银行体系； 2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最佳的一类）； 3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来也许尚有晋商银行、秦商银行等）
4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行； 5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处在运营状态的只有412家）。 6、外资银行、合资银行； 弊端： 1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特性，市场竞争还不太充足。 2、银行业的国际竞争力局限性，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。 3、我国商业银行的业务发展目前仍处在传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。 4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多克制我国银行业综合竞争能力提高的问题。 简朴来讲就是： 1、产权性质趋同，国有化限度高 2、资源配置无序，决策效率低下 3、核心业务单一，经营范围较窄 4、混业经营受限，市场资源割裂 5、不良资产巨大，金融安全堪忧 6、管理控制失效，风险防范局限性
商业银行的制度建设与落实
商业银行的制度建设和落实 规章制度建设是银行基础管理工作的重点，是商业银行管理的重要组成部分，我国改革开放三十年来，金融体制改革和金融事业的发展取得了令人瞩目的成就，初步建立了商业银行的运行体制，我国银行业以前所未有的步伐快速和国际商业银行接轨，随着我国金融对外开放的逐步扩大，我国商业银行必将纳入全球商业银行的大循环中，这就对我国银行发展过程中的制度建设提出了更高的要求。 一、制度的概念和内涵 制度经济学告知我们,所谓制度就是随着社会发展衍生而来的、人为创立的规则，其目的在于协调人们的各种活动，建立起信任基础，促进可预见性，抑制人们可能滋生的机会主义心理，防止秩序的混乱和恣意的行为。 进一步说，对制度范畴的内涵应从以下三点来理解： 其一，制度是人们习以为常地的习惯或规范化的方式。它和特定的变更模式和社会进程密切相关，这是广义的制度范畴，如社会制度、经济制度、政治制度、银行制度等等。 其二，规则是制度的另一核心内容。它的主要特征在于具有强制性或约束性，主要是由法律、法规、组织支配和政策来得以表现，如我们日常接触的各种法律、规章、内部规章制度等，这是狭义制度范畴的表现形式。我今日所指的制度更多的是从狭义制度范畴角度来探讨。 其三，制度带有明显的集体确定意识倾向和历史、文化的继承性特征。无论是广义制度范畴，还是狭义制度范畴，制度自从其产生的那一天起就代表着一群人的意识，维护的是一群人的利益，它是依据这群人的集体意识和利益诉求而确立和存在，从而折射出制度的集体确定意识倾向。制度源于社会的发展，同时随着社会进步、文化发展的须要而不断的进化，在这一漫长的发展过程中，深深地打上了历史和文化传承的烙印。从这个意义上讲，商业银行的制度建设是为了经营战略实施和经营目标的实现服务的，并随着商业银行的发展而发展的。 通俗地讲，商业银行规章制度是全部管理理念和管理思路的固化和载体，是日常经营和管理的综合体现。规章制度告知员工什么事情可以做，什么事情不能做，做事的程序和标准是什么；什么事情不能做，做了之后将会受到怎样的惩处；什么事情应当做，做了以后将会得到怎样的嘉奖。 二、商业银行制度建设须遵循的原则 （一）制度建设必需和合规文化建设相结合 依据巴塞尔委员会2003年10月出版的《银行合规职责》中的说明，合规就是要求商业银行的各项活动和所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一样。“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必需是符合法律、法规、外部规章，并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员主动性的，规章制度建设就是要制造这样一个合格的“规”；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”，在经营管理和业务操作的各个环节严格遵守规章制度，这就是一会儿我们将要谈到的制度的落实。否则，在制度的执行中有章不循、违规操作，制度建设就失去了实际意义。要想使银行的从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”，在商业银行制度建设过程中，就须要全面导入合规管理理念，大力培育我们的合规文化，加强合规文化建
「中国银行体系概况」
中国银行体系概况之--－－中国人民银行，监管组织和自律组织 本章概要 本章主要介绍中国隐含体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下,指定和执行货 币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记 注册的全国性非盈利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包 括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行)、中商业银行（股份制商业银行和城市商业银行)、农村金融机构（农村合作社、农场商业银行、村 镇银行与农村资金互助社),以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车 金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。 1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中国人民银行 中国的中央银行是中国人民银行（Ｔhe Ｐeｏple’s Bank of China,PBC),成立于１984年。在19８４年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理 工商信贷和储蓄业务的职能。自198４年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新开设的中国工商银行，这标志着在金融业的发展上，我过放弃了计划经济一下社会薄计功能为特征的集货币发行和信贷发放为一体的大一统银行体质,实行了与商品经济发展相适应的中央 银行体制。１995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》)，以法律的形式明确 了中国人民银行的性质和地位，中国人民银行作为中央银行已法律的形式被确定下来。2003年4月,中国银行业监督委员会成立,履行原来由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构等的职能和相关职责。自此，中国人民银行可以集中精力,专司中央银行职能，制定和执 行货币政策，完善有关金融机构的运行规则,更好地发挥作为中央银行在宏观经济 调控、维护金融稳定和防范于化解系统性金融风险中的作用,进一步完善金融服务。 1.职能 200３年１2月２7日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行 的职能：“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金 融风险,维护金融稳定。”其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的 稳定,并以此促进经济早呢工作。防范和化解金融风险，维护金融文帝只要包括