论金融创新对金融发展的影响
金融创新对经济发展的促进作用
金融创新对经济发展的促进作用在快速发展的现代经济中，金融创新作为推动经济发展的重要力量，发挥了不可忽视的作用。
金融创新通过创造新的金融产品和服务，提高金融机构的效益和效率，从而促进了经济的发展和增长。
本文将从不同角度探讨金融创新对经济发展的促进作用。
首先，金融创新改善了金融市场的运行效率。
随着金融科技的发展，金融创新在支付、借贷、投资等领域不断推动着技术的更新和进步。
例如，移动支付的兴起使得人们可以方便快捷地进行交易，加快了货币流通速度，提高了资金利用率。
此外，金融科技企业发展出的智能投资工具和风险管理系统，使投资者能够更好地应对市场波动，提高投资决策的准确性和效果。
这些金融创新为金融市场的运作带来了更高的效率和流动性，从而刺激了经济的增长。
其次，金融创新促进了资源配置的优化。
金融创新通过创造新的金融产品和服务，为投资者提供了更多多样化的投资渠道和选择机会，使得投资资金得以更加合理地分配到各个经济领域。
例如，通过债券创新，企业可以通过发行债券获得资金，而投资者可以通过购买债券获得固定的利息收益。
这种金融创新不仅为企业融资提供了新的途径，也为个人投资者提供了稳健的投资选择。
金融创新的推动下，投资者的风险偏好和需求得到更好地匹配，资源得以更加有效地配置，为经济发展提供了有力支持。
再次，金融创新改善了金融体系的稳定性。
金融领域的创新不仅关注经济效益，也考虑到金融风险管理和监管的重要性。
例如，金融科技企业通过应用人工智能和大数据分析技术，构建了一系列风险管理工具，提高了金融机构对风险的识别和管理能力。
同时，智能合约等创新性金融技术的引入，使得金融交易更加透明和可靠，降低了交易的风险和成本。
这些金融创新的推动下，金融体系得以更好地预防和化解风险，提高了金融系统的稳定性，进而促进了经济的健康发展。
最后，金融创新推动了金融开放和国际交流。
随着金融科技企业的兴起和国际金融合作的深化，金融创新为不同国家和地区之间的金融合作提供了更多机会和渠道。
对金融创新影响经济增长的理论思考
【】广东财经职业学院学报，０６４ Ｊ。 ２０．。 【 曹阳． ７ 】 反向抵押贷款的物权问题解析 ［】 Ｊ．
时代金 融，０８５ ２ ０．．
该积极介入， 为住房反向抵押贷款的健康发展 主要参考文献： 监管的作用 比如， 在住房反向抵押贷款发展 实践【】金融理论与实践，０６５ Ｊ． ２０．．
度、 降低金融产品的交易成本等 。
３金融机构资产增加， 、 盈利性上升。金融
金融与经济关系的核心和实质体现在金
１融资成本降低和投资效率提高， 、 市场交 创新使金融机构信用创造的功能得到充分发
融功能上， 从功能的角度研究金融创新与经济 易成本降低。 金融系统的基本功能就是向社会 挥， 使其所拥有的资产大幅度增长。 近年来， 我 增长的关系比较能够接近问题的实质， 并且与 提供金融产品， 满足投融资的需求。衡量金融 国金融机构资产总额快速增长， 这表明金融机
工 作； 制定税优惠政策； 提供担保； 出台有关法 现代商业 ，０８８ ２０．． 律 法规； 打击违法违规机构等 。
四、 论 结
１ ］ 住房反向抵押贷款的国际借鉴与 ［ 何小锋． ８ 】 资产证券化： 中国的模式 ［ ． Ｍ 北 １ 创造良好的外部环境， 充分发挥促 和速度反映了支付和资金流转的顺畅程度和
系统的基本功能， 从而影响经济增长。一方面 进经济增长。 金融系统的发展也就是金融市场 资金使用的效率。 随着网络技术和信息技术的 我们用 Ａ 模型分析金融创新促进经济增长的 和金融机构的资源跨期配置效率的提高。 Ｋ 而这 迅猛发展， 网上银行产品开始大量出现， 统一、
引起更多的金融创新， 以满足经济体系本身的 融机构在推出新产品方面的竞争而降低了手 系统剔除和规避个别风险的能力增强。 金融市
金融科技对商业银行创新发展的影响
广西2019版幼儿园大班下学期期中检测试卷(附答案)姓名：_______ 班级：_______ 分数：_______（笔试部分考试时间30分钟，口述部分一个学生5分钟）题号语文部分数学部分英语部分口试部分总分得分亲爱的小朋友，经过一段时间的愉快学习，你一定学到了许多知识，让我们去知识乐园大显身手吧！一、语文部分（每题6分，共计36分）1、小动物爱吃什么，连一连。
2、我会连一连。
3、把下面前鼻音写在四线格里。
4、我能仿照老师的样子连线。
（1）、把下面的字连成词语。
（2）、把下面意思相反的词连起来。
5、看图填字。
6、我会写拼音！二、数学部分（每题6分，共计36分）1、把24小时制化为12小时制。
15:30 19:00 20:30 11:00（）（）（）（）2、填空题：1、与10相邻的两个数分别是（）和（）。
2、比9小6的数是（）；比5大4的数是（）3、把5个苹果放在两个盘子里，有（）放法。
4、8个3是（）；6个7是（）。
5、486752913 这组数中右数第三个是（），中间的一个是（）。
3、写数（1-100）。
4、一个星期有（）天，（）天上课，2天休息。
5、在○里填上“>”“<”或“=”。
6+0○6 5+4○10 2+9○10 3+3○95+5○9 8–0○9 3+3○5 13-2○126、看图列式。
三、英语部分（每题5分，共计10分）1、看图识单词。
2、写出下面单词对应的小写。
四、口试部分（每题16分，共计16分）1、语言表达：一、背诵一首儿歌(秋天到，月亮，小白兔开超市三首儿歌里面任选一)二、说出四句简单的礼貌用语。
试题答案一、语文部分（每题6分，共计36分）1、小猫爱吃鱼，小狗爱吃骨头，小兔爱吃萝卜，小羊爱吃草，小鸡爱吃虫子2、看报纸，踢足球，穿衣服，画画画圆圆的西瓜，红红的太阳，五颜六色的话，美丽的蝴蝶3、根据书写好差给分4、米饭，河水，土地，大地，月亮大小，上下，左右，先后，内外5、大人，小兔，小狗，梨子6、照着写，根据书写好差给分即可。
金融科技对金融业的影响
金融科技对金融业的影响随着信息技术的不断发展，金融科技已经成为了金融业的重要组成部分。
金融科技作为一种新型的金融服务模式，已经在金融业中迅速崛起。
它主要依靠互联网、大数据、人工智能等先进科技，为金融业带来了很多的创新和变革。
下面我们将从多个角度对金融科技对金融业的影响进行分析。
1. 金融科技提高了金融服务的效率金融科技大量的使用互联网、大数据、云计算等技术，极大的提高了金融服务的效率。
通过金融科技的应用，人们可以更方便、快捷的进行金融交易和金融服务。
例如，在过去，人们需要亲自到银行大厅排队才能办理一些业务，但是现在通过金融科技，人们可以通过手机、电脑等终端，随时随地进行金融服务，无需再等待。
同时，金融科技还可以通过大数据技术等，提前对客户的需求进行预测和分析，从而更好地提供服务。
2. 金融科技丰富了金融产品和服务在金融科技的应用下，金融产品和服务也得到了很大的丰富和拓展，例如在线支付、移动理财、智能投顾等。
这些新型产品和服务的出现，可以更好的满足人们多样化的金融需求，也让人们可以享受到更全面、便捷和个性化的金融服务。
3. 金融科技降低了金融服务的成本金融科技的应用，可以降低金融服务的成本，例如网络支付等，不仅方便快捷，而且成本更低，缩短了资金流通周期，节约了成本。
同时，金融科技还可以通过机器学习、智能风控等技术，实现自动化、智能化的风险控制，提高风险控制效率，降低风险管理成本。
4. 金融科技为金融创新提供了技术支持金融科技的普及和应用，为金融创新提供了技术支持。
例如区块链等技术的出现，将会为金融服务带来彻底的革命。
区块链技术不仅可以降低金融交易的中间环节和成本，提高交易效率，还可以提高金融交易的透明度和安全性。
此外，金融科技的应用还可以为普惠金融、绿色金融等金融创新提供技术支持和保障。
总之，金融科技的出现和应用给金融业带来了很多的机遇和挑战。
在迎接金融科技发展的时候，我们需要加强监管和管理，加强技术创新，提升技术应用和管理水平，为金融科技的健康发展和金融业的稳健发展提供良好的支撑和保障。
金融市场对经济发展的影响与作用
金融市场对经济发展的影响与作用金融市场作为现代经济体系的核心组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
它不仅提供了资金和风险管理等基本服务，而且对资源配置、价格发现和经济增长等方面产生深远影响。
本文将从多个角度论述金融市场对经济发展的影响与作用。
一、金融市场为经济发展提供了融资渠道和资金支持金融市场的首要功能之一就是为各类主体提供了融资渠道，推动了企业的发展和经济的增长。
通过金融市场，企业可以通过股票发行和债券发行等方式融资，从而获取所需的资金来进行生产经营活动。
同时，金融市场还通过向企业提供信贷融资等方式支持创新和投资，进一步促进了经济发展。
二、金融市场有助于优化资源配置和提高经济效率金融市场作为信息的集散地，可以有效地将资金引导到最有价值的投资领域，从而实现了优化资源配置的目标。
通过金融市场，投资者可以根据信息的透明度和市场竞争程度，选择投资项目并进行投资决策。
这种自由竞争的机制有助于提高经济效率，促进经济发展。
三、金融市场推动了企业的创新和技术进步金融市场通过提供风险投资和创业支持，推动了企业的创新和技术进步。
风险投资者可以通过金融市场的渠道，将风险资本注入到具有创新潜力的企业中，帮助这些企业实现技术创新和商业模式创新。
这种支持有助于推动经济的结构转型和产业升级，进而推动经济的长期发展。
四、金融市场对提高经济稳定性和防范风险起着重要作用金融市场通过提供金融工具和风险管理工具，有助于提高经济的稳定性并防范风险。
金融市场中的衍生品市场、期货市场等可以提供风险对冲工具，帮助企业和投资者有效地管理风险。
此外，金融市场还通过提供各种保险和基金等工具，对经济的外部冲击具有缓冲作用，有助于维护经济的稳定。
综上所述，金融市场对经济发展起着重要的影响与作用。
它为经济体提供了融资渠道和资金支持，有助于优化资源配置和提高经济效率，推动了企业的创新和技术进步，同时也对提高经济稳定性和防范风险起到重要作用。
因此，我们应该充分发挥金融市场的功能和优势，促进金融市场的健康发展，以推动经济的长期稳定增长。
金融创新对经济发展的影响研究
金融创新对经济发展的影响研究随着时代的发展和科技的进步，金融创新成为推动经济发展的重要力量。
金融创新不仅改变了金融行业的面貌，也对整个经济体系产生了深远的影响。
本文将从不同角度探讨金融创新对经济发展的影响。
首先，金融创新为经济发展提供了新的增长动力。
传统的金融业务往往局限于传统的存贷款、信用评级等领域，无法适应日益复杂的经济环境和市场需求。
而金融创新以其灵活性和高效性，使得创新的金融产品和服务能够更好地满足企业和个人的多样化需求，从而激发了新的经济增长点。
例如，互联网金融的兴起为小微企业提供了便捷的融资渠道，促进了实体经济的发展。
同时，金融科技的应用也为消费者提供了更加个性化的金融服务，提高了消费者的福利水平。
这些新的金融产品和服务的出现不仅促进了经济的增长，还推动了产业结构的升级和优化。
其次，金融创新对风险管理和金融稳定具有重要意义。
金融创新不仅带来了机遇，也伴随着一定的风险。
然而，金融创新同时也推动了风险管理和监管机制的创新。
新的金融工具和技术使得风险管理能够更加精确和全面，降低了系统性风险的概率。
例如，衍生品的发展为企业提供了对冲风险的工具，降低了经营风险。
同时，金融创新也促使监管机制的改革和完善，提高了金融市场的透明度和稳定性。
通过金融创新推动风险管理和监管机制的创新，可以提高金融市场的抗风险能力，减少金融危机的发生概率，维护金融系统的稳定运行。
此外，金融创新对金融机构的竞争和发展模式产生了深远的影响。
传统金融机构受到金融创新的冲击，迫使其进行改革和变革，以适应新的市场需求。
新兴的金融科技公司通过技术和创新的方式，迅速崛起，挑战传统金融机构的地位。
传统金融机构不得不积极与金融科技公司合作或引进创新技术，以保持竞争力。
这种竞争推动了金融机构的效率提升和服务水平的提高，促使金融机构加快创新步伐，实现发展模式的转型。
最后，金融创新也给金融监管带来新的挑战。
传统意义上的金融监管主要针对传统金融业务进行规范和监督，但是新的金融创新给监管机构带来了新的挑战。
金融创新对金融市场稳定性的影响
金融创新对金融市场稳定性的影响随着金融行业的不断演进，金融创新已经成为了一个不可或缺的元素。
金融创新旨在引入新的金融工具、产品和技术，以满足市场的不断变化需求，提高效率，创造价值。
然而，金融创新也伴随着风险，其对金融市场稳定性的影响备受关注。
本文将探讨金融创新对金融市场稳定性的积极和负面影响，以及如何在追求创新的同时维护市场的稳定性。
一、金融创新的积极影响1. 提高市场效率金融创新通常通过引入新的技术和工具来提高市场效率。
例如，电子交易平台、区块链技术和高频交易系统都有助于加速交易执行速度，减少成本，提高交易的可追溯性。
这些创新有助于提高市场的流动性，使市场更具吸引力，吸引更多的投资者和资金进入市场。
2. 多样化投资机会金融创新还带来了更多的投资工具和产品选择。
例如，交易所交易基金（ETFs）和二元期权等新型金融产品使投资者能够更好地分散风险，获得更多的投资机会。
这有助于降低投资者的风险暴露，促进市场的多样性。
3. 降低融资成本创新还可以降低融资成本，这对企业和政府来说都是一个积极的影响。
例如，通过债券创新，企业可以更容易地融资，而政府可以降低债务成本。
这有助于经济的发展和增长。
二、金融创新的负面影响1. 风险传染尽管金融创新可以提高市场效率，但它也伴随着风险。
金融工具的复杂性和交易速度可能会导致风险传染的加剧，一旦市场发生剧烈波动，风险可能迅速蔓延到整个金融体系。
2. 泡沫风险金融创新有时会导致资产价格的不合理波动，从而形成市场泡沫。
这可能会引发金融危机，破坏市场稳定性。
历史上，股票和房地产市场的泡沫已经多次导致金融危机。
3. 监管挑战监管机构通常需要不断升级监管框架来适应金融创新。
然而，监管的滞后可能会导致金融系统的脆弱性，因为新的风险可能不被有效监管。
这也可能对金融市场的稳定性构成威胁。
三、维护金融市场稳定性的措施为了在追求金融创新的同时维护金融市场的稳定性，以下措施至关重要：1. 强化监管和监测监管机构需要加强对金融创新的监管和监测。
金融科技的发展对传统金融业的影响
金融科技的发展对传统金融业的影响随着经济全球化的加速以及金融体系的改革，金融科技（FinTech）已经成为风口上的明星。
金融科技是利用技术手段来改变金融业务模式和流程，以提高效率和降低成本。
在金融科技的带动下，传统金融业正在发生巨大的变革。
一、金融科技的定义及其应用领域金融科技的本质是利用数字技术和互联网以提供通俗易懂的金融服务，让金融业走向更为普惠、透明和高效。
在金融科技的应用领域中，最为领先的是支付宝和微信支付等第三方支付工具。
此外，网络借贷平台（P2P）、数字货币、区块链等也是金融科技的应用领域。
值得注意的是，区块链技术的发展已经开始往实体经济拓展，横跨传统金融、医药、物流等多个领域。
二、金融科技对传统金融行业带来的影响1.推动金融市场创新：金融科技在推动金融市场方面发挥了非常重要的作用，通过提供便捷、快速的金融产品和服务，大大提升了金融市场创新的速度。
2.降低信息不对称成本：金融科技通过拓展金融服务范围和方式，促进供需双方信息的全面对接，大幅降低了原本传统金融中存在的信息不对称成本。
3.加强金融监管能力：金融科技在监管领域的应用，能够更快速精准地对汇率、利率、市场价格等参数进行监测。
不仅如此，还能够提高完整性，防止风险猖狂扩张，从而加强了金融监管的能力和水平。
4.优化金融产品和服务：金融科技可使用人工智能和大数据技术来构建更强大的金融模型，改进金融产品及服务的发展方向，从而为消费者提供更贴近其需要的金融产品和服务。
5.拓宽金融服务的范围：金融科技不仅可拓宽金融服务的范围，还有助于推动金融服务“去中心化”发展，在不拆解金融机构的同时，创造更为灵活、高效的服务模式。
三、金融科技的发展对传统金融机构的挑战伴随着金融科技的发展，传统金融机构也会面临相应的挑战。
总的来说有以下几个方面：1.产生供给侧压力：金融科技的发展导致传统金融机构需要奋力跟上步伐，升级与改进其产品和服务，以应对竞争。
否则，就会面临被市场淘汰的风险。
金融科技对传统金融行业的影响
金融科技对传统金融行业的影响随着科技的不断发展和进步，金融科技也在日益增长，它对传统金融行业的影响也日趋重要。
在这种情况下，无论是银行、保险业或是其他金融机构，都需要思考如何与科技结合，以适应市场需求，提高效率，进一步发展。
一、科技发展对金融行业的影响传统金融行业一般采取面对面交易的方式，这样的交易方式比较耗时、耗力和低效。
而金融科技的出现，则有效地帮助传统金融机构加强了金融服务效率，同时也为金融机构创造了更多的商业机会。
首先，金融科技强调的是电子化交易。
这种方式无须等待业务员的排队，也无须不停重复填写各类信息。
这样一来，交易效率得到了极大的提高。
以手机支付为例，用户无论是在餐馆、超市、购物中心，只要需要完成支付，即可轻松实现线上线下的无缝连接。
其次，金融科技改变了传统金融机构的运营模式。
传统金融机构需要耗费较多人工和时间，同时银行系统收费的成本也较高，在金融科技的帮助之下，传统金融机构可以逐步实现自动化、智能化和细分化。
例如，很多银行现在拥有自己的智能语音询问机器人和客户服务软件，能够有效地降低对业务员的依赖，同时也大幅降低了通知及信息收集的成本。
此外，一些在线金融机构也出现了，例如P2P、虚拟银行等，他们以互联网的方式，整合银行、保险、证券等产品，通过创新商业模式和技术，重塑金融业。
二、金融科技的优势从传统金融机构和金融科技机构的角度来看，金融科技的优势主要有以下几个方面：1、快速响应和适应市场需求传统金融机构需要很长时间才能推出新产品，而金融科技机构采用的是类似于“敏捷开发”的方式，能够快速的响应市场需求，将新的产品推向市场。
2、创新商业模式金融科技机构的无需大量的人力资金，他们采用了创新商业模式，同时也利用了大数据、云计算、人工智能等技术，使得他们很快开展业务。
他们不需要进行实体银行建设，只需要有一个互联网平台，就能够开展金融业务。
3、高效的客户服务金融科技将客户服务移动化和智能化，用户只要拥有手机就能够在线上完成全过程。
金融科技对传统金融业务的影响
金融科技对传统金融业务的影响随着科技的飞速发展，金融科技（Fintech）已经成为当今这个时代的一个热门话题。
Fintech是一种融合了金融和技术的新兴行业，通过创新科技手段和商业模式，提升金融业务的效率和便利性，RE定义人们对于金融的认知和使用方式。
金融科技对于传统金融业务带来的影响是巨大的。
本文将会从以下几个方面进行分析。
1. 金融科技对传统金融业务的改变随着互联网和移动技术的发展，金融业务模式已经发生了很大的变化。
传统金融业务以银行和证券公司等机构为主导，一般的业务流程需要客户到实体机构里进行办理，这往往需要时间和人力资源的浪费。
而金融科技给传统金融业务带来的最显著的改变就是让金融业务更加便捷、快速和高效。
通过金融科技，客户可以不用到实体机构里面办理业务，只需要通过手机或者电脑，就可以完成各种金融业务，例如线上支付、投资理财、集资互助等等。
2. 金融科技对传统金融机构的挑战传统金融机构正在面临越来越多的挑战。
一方面是金融科技公司的快速崛起，另一方面是客户对于金融服务的消费习惯的变化。
这导致传统金融机构缺乏竞争力，更难吸引和保留客户。
金融科技公司通过创新商业模式和技术手段的不断拓展，已经在金融行业内部占据了一定的市场份额，对传统金融机构形成了压力。
3. 金融科技对客户的价值提升通过金融科技，客户可以更加方便、快速地完成各种业务操作，这为客户带来了巨大的价值提升。
例如，金融科技可以实现线上支付，让客户不必携带现金，可以消除现金安全方面的风险。
同时，金融科技可以实现投资理财服务，让普通人也能参与到这个领域里面，并且借助新技术和平台工具，能够获得更好的理财效果。
金融科技公司还可以省去客户营销环节中的一部分成本，从而通过给客户提供更优质服务的方式，提升客户的满意度和忠诚度。
4. 金融科技的发展前景金融科技无疑是未来金融发展的重要领域。
随着技术的不断进步和客户服务体验的不断提升，金融科技的未来发展前景十分广阔。
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1 论金融创新对金融发展的影响 福建江夏学院金融学院投资经理 陈嘉帅 20150523
摘要 金融创新是金融发展的一把双刃剑，不仅会对金融发展产生积极促进作用，也会产生一定的消极影响。从积极面看，金融创新增强了金融机构、金融市场的运作效率，同时促进了金融制度的发展。从消极面看，金融创新加大了金融业的风险，削弱了货币政策的运行效率，降低了金融体系的稳定性和金融监管的有效性，同时还增加了发生金融危机的概率。但是金融创新整体上利大于弊，要大力发展，我国金融创新起步较晚，相对落后，金融业的全面开放将引发我国金融创新高潮，同时也对我国金融监管体制提出严峻挑战，只有需要依据本国国情，以创新指导实践，注重加强金融监管，走有中国特色的金融创新道路才能在竞争激烈的国际舞台上立于不败之地。 [关键词] 金融创新；金融发展；金融监管；影响 2
Abstract Financial innovation is a double-edged sword, in the development of financial will not only have a positive role of financial development, also can produce certain negative impact. From the positive side, financial innovation to enhance the operational efficiency of the financial institutions, financial markets, while promoting the development of the financial system. From negative, financial innovation to increase the risk of the financial sector, weaken the efficiency of monetary policy, reduce the effectiveness of the stability of the financial system and financial regulation, but also increase the probability of financial crisis. Financial innovation but overall not do more harm than good to developing, financial innovation in China started late, relatively backward, the financial industry comprehensive opening will trigger a climax of financial innovation in our country, and also puts forward severe challenges on financial regulatory system in China, it is only to be on the basis of its national conditions, with innovation to guide practice, pay attention to strengthen financial regulation, financial innovation with Chinese characteristics road to impregnable in the fierce competition in the international arena. Keywords: financial innovation; Financial; development; Financial regulation; impact 3
目录 摘要 ..................................................... 1 Abstract ................................................. 2 一、引言 ................................................. 4 二、金融创新对金融发展的积极影响 ......................... 4 (二)金融创新提高了金融市场的运作水平 .................. 5 (三)金融创新完善发展了金融制度 ........................ 6 三、金融创新对金融发展的消极影响 ......................... 8 （一）金融创新减弱了货币政策的运行效果 ................ 8 (二)金融创新动摇了金融体系的根基 ...................... 8 (三)金融创新加大了金融监管的难度 ...................... 8 (四)金融创新使金融危机发生的概率上升 .................. 9 四、对我国金融创新与金融发展的启示 ....................... 9 [参考文献] .............................................. 10 4
一、引言 金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。金融创新是金融业为适应实体经济发展的要求在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动，是金融结构提升的主要方式和金融发展的主要推动力量。金融创新可以包括制度创新、市场创新、业务创新、工具创新等方面。金融创新贯穿于金融发展的全部历史过程之中。当原有大数量扩张不能解决金融发展中的矛盾时，只有通过金融创新使之发生质的变化，满足经济社会发展中新的需求，金融发展才能被推上一个层次和水平。但金融创新在促进金融发展的同时，也会产生新的金融风险，使原来的金融监管制度与措施失效，增加金融监管的难度，促使政府进行金融制度改革和制度创新。 二、金融创新对金融发展的积极影响 金融创新对金融发展的积极作用表现在对金融机构、金融市场、金融制度三个主体的影响上，下面我们来分别对这三个方面进行阐述。 （一）金融创新提高了金融机构的运作水平 1．金融机构资产剧增以及盈利率大幅攀升。金融机构的盈利能力建立在其业务能力基础上。大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、票据发行便利、货币市场存款账户等新的金融工具、金融业务和金融服务方式或融资技术不断涌现，为各种各样的客户量身订做了适合他们的金融产品和金融服务，还增加了金融机构的业务种类，拓宽了金融机构的经营活动范围和发展空间，增加了金融机构的业务经营收入。金融机构资金流量和资产存量的增长提高了金融机构经营活动的规模报酬，降低了平均成本，中间业务的快速发展也成是金融机构盈利能力增强的一个重要因素。 2．金融机构之间的竞争日益激烈，差异化特征逐渐显现。金融组织创新使5
金融机构体系中不断地有新的金融机构加入，造就了多元化金融机构并存的格局。传统的金融措施对客户的吸引力逐渐下降，利润逐步递减，一个金融机构若是原地踏步，必将在金融发展的历程中被漫漫黄沙掩埋。金融创新对金融竞争的强化，既提高了金融机构的整体运作效率，使客户可以享受到快捷、便利的金融服务，同时又进一步促进了金融创新。金融创新与金融竞争相辅相成，金融创新构成强化金融竞争的外在压力，而金融竞争又是推动金融创新的内在动力。各个金融机构只有不断创新，以满足客户需求为中心展开全方位金融创新，才可以提高金融机构的服务质量，增加客户的满意度，缩小差距，在竞争中立于不败之地。 3．金融业的发展进一步向世界范围扩张。金融创新不仅在业务拓展、机构放大、就业人数增加与素质提高等方面促进了金融业的发展，金融机构资本扩张能力和设备现代化水平也在金融机构日益增强的盈利能力带动下进一步提高。金融创新还推动了金融业产值的快速增长，使之在一国第三产业和GDP中的比重迅速上升，为第三产业和GDP的增长做出了重要贡献。70年代以来，世界范围内的第三产业产值的增长率明显超过第一、二产业产值的增长率。在一些金融发展水平较高的发达国家比如美国、日本、澳大利亚等，金融业已成为国民经济的血脉所在，也是在金融业的引领下，世界上出现了多个大型的、全球化的、服务齐全的金融中心，如纽约、伦敦和东京，拥有世界上最先进的结算和支付系统。 4．金融机构提高了自我的风险管理能力。金融机构开发并运用了越来越多的风险转移性金融工具。比如浮动利率债券或浮动利率票据，对传统金融工具的进行重新组合，派生出新的金融工具，使金融机构减少筹资的利率风险。而期权、互换、远期利率协议等新兴金融衍生产品则提供了更为有效的风险管理手段，使金融机构可以根据对市场的预期及风险的偏好程度，选择适合自己的衍生产品，从而将风险转移给与自己签订交易合约的另一方当事人，分散自身的风险。 (二)金融创新提高了金融市场的运作水平 6
1．金融创新充分活跃了金融市场。随着金融创新中大量新型金融工具的出现，使金融市场所能提供的金融商品种类繁多，扩大了投资者选择的空间。面对各具特性的众多金融商品，各类投资者可以根据各自不同的需求选择适合高效的投资组合。金融市场每一次都会以推陈出新的方式保持对投资者和生产者足够的吸引力，以活跃的交易来推动市场的繁荣进步。 2．市场价格可以及时反映出最新的资讯信息，增强了剔除个别风险的能力。金融创新通过提高市场组织与设备的现代化程度和国际化程度，使金融市场的价格能够对所有可得的信息做出迅速灵敏的反应，提高了金融市场价格变动的灵敏度，使价格快速及时地对所获信息做出反应，稍有风吹草动，市场都能及时做出反应，从而提高价格的合理性和价格机制的作用力，降低了市场风险。 3．金融创新加速了国际金融市场融资证券化进程。金融创新对证券化进程起了推波助澜的作用，比如可调整利率的抵押贷款证券、本息切块抵押贷款证券等，新的金融交易技术使得投资者不仅能进行多元化证券资产组合投资，还能在保持效率组合的过程中，通过分散或转移法，把个别风险减到较小的程度，融资证券化这一成果使得市场的流动性更加充足。 4．金融创新促进了金融市场全球一体化，降低了交易成本。金融创新加速了国际资本流动，使国际资本市场规模迅速扩大通过市场设备电子化，交易清算电子化及市场创新等活动，迅速放大了交易量，降低了成本。有些创新金融工具或衍生性工具的交易，本身就要以多个金融市场做依托，是一种跨市场的国际性金融交易。比如，货币互换和利率互换涉及到多种货币和多种利率，自然涉及到多个金融市场，这种创新金融工具的产生和发展，促进了金融市场在时间上、空间上的一体化，极大地提高了市场运行效率。 (三)金融创新完善发展了金融制度 1．金融创新增强金融产业的发展能力。金融创新加强了资本增长能力，为