中国人民银行关于现金清分及冠字号码查询的相关要求
银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引
银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引(试行)第一条为规范利用人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作，切实保护金融消费者的合法权益，全面提高银行业金融机构现金服务水平，建设良好的人民币流通环境，更好地维护人民币流通秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，特制定本工作指引。
第二条办理人民币存取款业务的银行业金融机构（以下称金融机构）记录、存储人民币纸币冠字号码（以下称冠字号码），金融消费者（包括自然人、法人或者其他组织）申请查询涉假纠纷冠字号码，人民银行及金融机构再查询涉假纠纷冠字号码适用本指引。
第三条本指引所指人民币冠字号码记录设备是指金融机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的点验钞机、自动化清分机具、取款机和存取款一体机等现钞处理设备。
第四条金融机构应当制定本单位记录、存储冠字号码，以及利用冠字号码查询解决涉假纠纷工作的管理制度和操作规范，加强对分支机构记录、存储冠字号码，以及采用冠字号码查询方式解决涉假纠纷工作的管理、指导和考核。
第五条金融机构应组织开发与现金处理设备输出文件相匹配的冠字号码查询系统，并实现以下功能：一是能导入本行、其他金融机构或社会化清分机构现金处理设备输出的 FSN 文件；二是能对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询；三是能按照人民银行或金融机构上级行的要求导出相应格式文件。
金融机构冠字号码查询系统应为人民银行分支机构预留数据接口。
金融机构在冠字号码查询系统建成以前，必须按照《中国人民金融机构办公厅关于开展假币专项治理工作的指导意见》（银办发[2013]14 号）和《中国人民金融机构办公厅关于关于进一步明确全额清分和冠字号码查询工作有关事项的通知》（银办发[2013]197 号）的要求，按时保证单机查询。
第六条为保证涉假纠纷举证需要，金融机构采集、记录、存储的冠字号码信息至少应包含以下要素：金融机构及其网点的金融机构编码、业务类型（自动柜员机或柜面）、机具编号、记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、冠字号码文本、冠字号码图像。
中国人民银行有关现金清分及冠字号码查询的有关要求
中国人民银行办公厅关于银 行业金融机构对外误付假币
专项治理工作的知道意见 （银办发〔2013〕14号）
2.冠字号码查询实现方式：
支付渠道
实现方式
1.取款机
通过后台机械清分钞票并记录冠字号码，对应记录取款机号及配钞箱内钞票的冠字号码。
2.存取款一体机
方式一：存取款一体机利用自身具备的冠 字号码识别功能，记录每一笔存取款业务 的冠字号码。（设备具有冠字号码记录模 块）
（银石办发〔2014〕33号）
邢台市分行会计与营运部
中国人民银行邢台市中心支行 办公室关于开展银行业金融机 构现金服务金牌工程的通知 （邢银办发〔2014〕8号）
中国人民银行货币金银局关于 开展银行业金融机构冠字号码
查询分类贴标工作的通知 （银货金[2014]105号）
1.现金清分概念：
现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、 数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分 类的处理过程。
对外付出现金的4个渠道及 完成全额清分的时限要求
3.全额清分时限 ：
1.缴存人民银行发行库回笼款
2.取款机 3.存取款一体机
4.柜台
2014年1月1日前完成全额清分
2014年12月底之前市（县）区至 少30%网点做到10元及以上券别 全额清分，之后每年按人民银行 计划完成全额清分。
邢台市分行会计与营运部
清分机
A类点钞机
自身模块
3.冠字号码查询分类贴标：
支付渠道
贴标时限要求
我行分类贴标情况
取款机
2014年底自助存取款设备实现冠字号码查询 并贴标。
全部黄标
存取款一体机
2-3货币金银执法内容-冠字号码查询
PART
03
冠字号码查询
三、冠字号码查询贴标
依据《中国人民银行货币金银局关于开展银行业金融机构冠字号码查 询分类贴标工作的通知》（银货金〔2014〕105号）
1.张贴蓝色标识：本机或通过冠字号码查询系统（软件），可实现 取款业务信息与冠字号码记录的关联，能够在假币纠纷中向顾客提供 取出现钞的冠字号码（文本及图像信息），且提供的冠字号码与现钞 一一对应。
PART
03
冠字号码查询
三、冠字号码查询贴标
2.张贴黄色标识： （1）自动柜员机。通过冠字号码查询系统（软件），无法在假币纠纷中一一 对应地向客户提供取出现钞冠字号码，但是可以提供业务发生当天（或时段） 该设备内各钞箱所有现钞的冠字号码（文本及图像信息）。 （2）柜台。通过冠字号码查询系统（软件），无法在假币纠纷中一一对应地 向客户提供取出现钞冠字号码，但是可以提供业务发生时段该柜台取款现钞的 冠字号码（文本及图像信息）。 2015年底完成所有的分类贴标工作。
PART
03
冠字号码查询
三、冠字号码完成时间
（1）自动柜员机。2015年8月底前实现取款机及不能匹配存取款业务的存取 款一体机渠道配款跟踪记录。 （2）柜台。2015年10月底前实现柜台对外支付现金冠字号码与业务记录的 匹配。 （3）如上时间完成相应贴标工作。 依据：《中国人民银行长沙中心支行办公室关于进一步做好全额清分和冠字 号码记录查询工作的通知》（长银办〔2015〕61号）
PART
03
冠字号码查询
二、冠字号码查询3种模式
1.取款机渠道(ATM)：银行在后台机械清分钞票并记录冠字号码，记录取款机号及配 钞箱内钞票冠字号码。 2.柜台点钞机渠道： （1）使用具备冠字号码识别功能的点钞机，记录每一笔存款或取款业务冠字号码。 （2）使用清分机等设备对应记录冠字号码、网点号等信息。 3.存取款一体（CRS）： （1）存取款一体机利用自身具备的冠字号码识别功能，记录每一笔存取款业务冠字 号码。 （2）如果没有实现冠字号码记录功能，则需要关闭循环模式，并按照ATM机记录模式 进行。
中国人民银行令【2019】第3号 《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》
中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法第一章总则第一条为规范货币鉴别及假币收缴、鉴定行为，保护货币持有人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》和《中华人民共和国人民币管理条例》，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内设立的办理存取款、货币兑换等业务的银行业金融机构（以下简称金融机构）鉴别货币和收缴假币，中国人民银行及其分支机构和其授权的鉴定机构（以下统称鉴定单位）鉴定货币真伪，适用本办法。
第三条本办法所称货币是指人民币和外币。
人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。
外币是指在中华人民共和国境内可存取、兑换的其他国家（地区）流通中的法定货币。
本办法所称假币是指不由国家（地区）货币当局发行，仿照货币外观或者理化特性，足以使公众误辨并可能行使货币职能的媒介。
假币包括伪造币和变造币。
伪造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。
变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
第四条本办法所称鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对货币真伪进行判断的行为。
本办法所称收缴是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为。
本办法所称鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或者收缴假币的金融机构（以下简称收缴单位）提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。
本办法所称误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将假币作为真币收入的行为。
本办法所称误付是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将假币付出给客户的行为。
第五条个人或者单位主动向中国人民银行分支机构上缴假币的，中国人民银行分支机构予以没收。
个人或者单位主动向金融机构上缴假币的，金融机构依照本办法第三章实施。
中国人民银行关于现金清分及冠字号码查询的相关要求
14号）
2.冠字号码查询实 现方式：
支付渠道
实现方式
1.取款机
通过后台机械清分钞票并记录冠字号码，对应记录取款机号及配钞箱 内钞票的冠字号码。
2.存取款一 体机
方式一：存取款一体机利用自身 方式二：存取款一体机关闭循环功 具备的冠字号码识别功能，记录 能，按照取款机模式进行操作。 每一笔存取款业务的冠字号码。 （设备不具有冠字号码记录模块） （设备具有冠字号码记录模块）
我行分类贴标 情况
取款机
2014年底自助存取款设备实现冠 字号码查询并贴标。
全部黄标
存取款一体 2014年底自助存取款设备实现冠
机
字号码查询并贴标。
柜台
2015年3月30日前50%柜台实现冠 字号码查询并贴标。
2015年9月底前100%柜台冠实现字 号码贴标。
中国人民银行货币金银
方式一：方式二： 局关于开展银行业金融
蓝标 黄标
机构冠字号码查询分类
贴标工作的通知
（银货金[2014]105号）
方式一：方式二： 蓝标 黄标
中国人民银行邢台 市中心支行关于冠 字号码查询分类贴
标有关事项的通知
（邢银货2014）
友情提示：~~蓝标：冠字号码信息与现金支付业务可一一对应进 行查询。
黄标：冠字号码信息可查询，但不能与现金支付 业务一一对应进行查询。 邢台市分行会计与营运部
1.缴存人民银行发行库 回笼款 2.取款机
3.存取款一体机
4.柜台
邢台市分行会计与营运部
对外付出现金的4 个渠道及完成全额 清分的时限要求
2014年1月1日前完成全 额清分 2014年12月底之前市 （县）区至少30%网点 做到10元及以上券别全 额清分，之后每年按人 民银行计划完成全额清 分。
银行业金融学知识机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引.doc
银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引(试行)第一条为规范利用人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作，切实保护金融消费者的合法权益，全面提高银行业金融机构现金服务水平，建设良好的人民币流通环境，更好地维护人民币流通秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，特制定本工作指引。
第二条办理人民币存取款业务的银行业金融机构（以下称金融机构）记录、存储人民币纸币冠字号码（以下称冠字号码），金融消费者（包括自然人、法人或者其他组织）申请查询涉假纠纷冠字号码，人民银行及金融机构再查询涉假纠纷冠字号码适用本指引。
第三条本指引所指人民币冠字号码记录设备是指金融机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的点验钞机、自动化清分机具、取款机和存取款一体机等现钞处理设备。
第四条金融机构应当制定本单位记录、存储冠字号码，以及利用冠字号码查询解决涉假纠纷工作的管理制度和操作规范，加强对分支机构记录、存储冠字号码，以及采用冠字号码查询方式解决涉假纠纷工作的管理、指导和考核。
第五条金融机构应组织开发与现金处理设备输出文件相匹配的冠字号码查询系统，并实现以下功能：一是能导入本行、其他金融机构或社会化清分机构现金处理设备输出的 FSN 文件；二是能对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询；三是能按照人民银行或金融机构上级行的要求导出相应格式文件。
金融机构冠字号码查询系统应为人民银行分支机构预留数据接口。
金融机构在冠字号码查询系统建成以前，必须按照《中国人民金融机构办公厅关于开展假币专项治理工作的指导意见》（银办发[2013]14 号）和《中国人民金融机构办公厅关于关于进一步明确全额清分和冠字号码查询工作有关事项的通知》（银办发[2013]197 号）的要求，按时保证单机查询。
第六条为保证涉假纠纷举证需要，金融机构采集、记录、存储的冠字号码信息至少应包含以下要素：金融机构及其网点的金融机构编码、业务类型（自动柜员机或柜面）、机具编号、记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、冠字号码文本、冠字号码图像。
银行发假币清分知识点
现金清分与冠字号码查询基本知识（一）现金清分的概念现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。
（二）现金清分的方式清分包括机械清分和手工清分。
机械清分是指通过自动化清分机具进行现金清分的处理过程。
机械清分使用的自动化清分机具应符合人民银行制订的标准。
手工清分是由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采用清分设备清分的现金进行清点处理（金融机构临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴伪后付出的行为是办理业务的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属于手工清分范围）。
（三）全额清分的概念指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款）的纸币现金全部经过清分。
10 元及以上面额必须全额机械清分，5 元及以下券别如不适合使用机械清分，可以组织手工清分。
银行从人民银行发行库支取其他银行缴存的带有"已清分" 标识的钱捆和人民银行钞票处理中心清分后的钱捆可不重复清分，直接对外付出。
钱捆中发现假币的，由完成清分的一方承担责任。
（四）清分中心的设立方式银行可采取自建清分中心实行集中清分；网点配备清分机独立清分；银行共建清分中心进行合作清分；购买驻场式或离场式清分业务外包服务等各种不同方式。
冠字号码查询渠道与实现时间银行业金融机构冠字号码的记录（一）记录对象：第五套人民币100 元、50 元券。
（二）实现模式：按照银行对外付出现金的3 个渠道和实际操作情况，冠字号码查询可采取以下3 种实现模式。
模式一：取款机渠道。
模式二：存取款一体机渠道。
模式三：柜台渠道。
（三）传输要求：以上3 种模式记录的信息，必须当天传输到冠字号码查询信息系统。
（四）时间要求银行各渠道对外付出现金，实现冠字号码可追溯实现的时间要求：不迟于2013 年底，客户通过取款机办理的取款业务实现冠字号码查询。
不迟于2015 年底，客户的每一笔存取款业务，都能实现冠字号码查询。
5.5冠字号码查询工作管理规定
冠字号码查询工作管理规定第一章总则第一条为切实保护客户合法权益，规范营业机构利用冠字号码查询信息系统办理冠字号码查询工作，妥善解决涉假纠纷，根据中国人民银行《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引》等有关规定，特制定本规定。
第二条营业机构记录、存储人民币纸币冠字号码（以下称冠字号码），客户或有权机关申请查询涉假纠纷或涉案冠字号码适用本规定。
第三条本规定所指人民币冠字号码记录设备是指营业机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的A类点钞机（以下简称“点钞机”）、清分机、取款机（ATM）和存取款一体机（CRS）等现钞处理设备。
第二章机构职责第四条总行职责冠字号码查询工作涉及运营管理部、信息科技部和电子银行部等部门。
各部门应密切配合，保障冠字号码信息查询系统平稳运行，保证冠字号码查询工作有序开展。
（一）运营管理部的职责1、负责制定冠字号码查询工作管理规定、系统操作手册、培训教材，指导分行开展冠字号码查询工作。
2、负责制定冠字号码信息查询系统功能需求，优化、完善系统功能。
（二）信息科技部的职责1、负责冠字号码信息查询系统开发、维护、升级及技术支持等工作，保障冠字号码信息查询系统安全运行。
2、负责冠字号码信息查询系统的安装工作，配合组织系统上线推广。
（三）电子银行部的职责负责存取款一体机接入冠字号码信息查询系统工作，保证设备能够生成、上传符合冠字号码信息查询系统接口规范的信息文件。
第五条分行职责（一）根据本办法制定分行层面冠字号码查询工作的实施细则，规定各相关部门的职责分工。
（二）负责分行辖内冠字号码信息查询系统的安装工作，以及现钞处理设备的系统接入工作。
（三）负责组织分行辖内冠字号码信息的采集、查询工作。
第六条支行职责负责本机构冠字号码信息的采集、查询工作。
第三章系统和用户管理第七条冠字号码信息查询系统由采集端和服务端两部分组成。
采集端部署在各分行现金中心和营业网点，服务端功能通过图形前端交易实现。
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3.全额清分时限 ：
2.取款机 3.存取款一体机 4.柜台
1.缴存人民银行发行库回笼款
2014年1月1日前完成全额清分 2014年12月底之前市（县）区至 少30%网点做到10元及以上券别 全额清分，之后每年按人民银行 计划完成全额清分。
中国人民银行办公厅关于银 行业金融机构对外误付假币 专项治理工作的知道意见 （银办发〔2013〕14号） 中国人民银行邢台市中心支行 办公室关于开展银行业金融机 构现金服务金牌工程的通知 （邢银办发〔2014〕8号）
支付渠道
1.取款机
实现方式
通过后台机械清分钞票并记录冠字号码，对应记录取款机号及配钞箱内钞票的冠字号码。
方式一：存取款一体机利用自身具备的冠 字号码识别功能，记录每一笔存取款业务 的冠字号码。（设备具有冠字号码记录模 块） 方式一：使用具备冠字号码识别功能的点 验钞机（A类点钞机），记录每一笔现金业 务的冠字号码。 方式二：存取款一体机关闭循环功能，按照取 款机模式进行操作。（设备不具有冠字号码记 录模块） 方式二：使用清分机等设备对应记录冠字号码、 网点号等信息。
邢台市分行会计与营运部
中国人民银行办公厅关于银 行业金融机构对外误付假币 专项治理工作的知道意见 （银办发〔2013〕14号）
Hale Waihona Puke 2.全额清分要求：本意见所指全额清分： 指银行 对外付出的纸币现金必须全部经 过清分。 10元及以上面额必须全额机械清 分，5元及以下券别如不适合使 用机械清分，可以组织手工清分。
友情提示：~~蓝标：冠字号码信息与现金支付业务可一一对应进行查询。 黄标：冠字号码信息可查询，但不能与现金支付业务一一对应进行查询。
邢台市分行会计与营运部
谢谢观看
邢台市分行会计与营运部
邢台市分行会计与营运部
2015/10/5
邢台市分行会计与营运部
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1.什么是冠字号码?
人民币冠字号码直观的说就是 人民币的“身份证号码”，位 于人民币纸币正面左下角，由 英文字母和阿拉伯数字组成。
中国人民银行办公厅关于银 行业金融机构对外误付假币 专项治理工作的知道意见 （银办发〔2013〕14号）
邢台市分行会计与营运部
2.冠字号码查询实现方式：
现金清分包括机械清分和手工清分：
•机械清分指通过自动化清分机具进行现金清分的处理过程。 •手工清分指作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方 式进行现金清分的处理过程。手工清分应由清分机构组织专 门人员，对尚未配置清分机设备或不宜采用清分设备清分的 现金进行清点处理。 •金融机构临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴伪后付出的 行为是办理业务的必要步骤，具有小额、分散的性质，不属 于手工清分范围。
中国人民银行货币金银局关于 开展银行业金融机构冠字号码 查询分类贴标工作的通知 （银货金[2014]105号） 中国人民银行邢台市中心 支行关于冠字号码查询分 类贴标有关事项的通知 （邢银货2014）
存取款一体机
柜台
2015年3月30日前50%柜台实现冠字号码查询 并贴标。
2015年9月底前100%柜台冠实现字号码贴标。
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邢台市分行会计与营运部
主讲内容：
现金清分概念
什么是冠字号码
1.现金清分
全额清分要求
2.冠字号码查询
冠字号码查询实现方式
完成全额清分时限
完成冠字号码查询时限
中国人民银行办公厅关于银行业 金融机构对外误付假币专项治理 工作的知道意见 （银办发〔2013〕14号）
中国人民银行石家庄中心支行办公室 关于进一步加强银行业金融机构全额 清分和冠字号码查询管理工作的通知 （银石办发〔2014〕33号）
人民银行关于现金清分及冠字号码查询的相关要求
邢台市分行会计与营运部
2015/10/5
前言：
为什么要“全额清分”？ 为什么要“记录冠字号码” ？
我来回答
很多人都在问……
邢台市分行会计与营运部
嘎~嘎~
问题又来了~那么什么是“全额清分”？什么是“冠字号码查询”？~~~快进入讲堂 吧！
前言：
中国人民银行2012年4月开展银行业金 融机构对外误付假币专项治理工作，专 项治理工作的总体目标是：以假币“零 容忍”的态度，有计划、分步骤的推进 银行对外支付现金的全额清分，有效解 决银行对外误付假币问题。以冠字号码 查询为手段，解决银行涉假币纠纷的举 证和责任认定问题。维护金融消费者权 益，树立银行的良好信用形象。
中国人民银行邢台市中心支行 办公室关于开展银行业金融机 构现金服务金牌工程的通知 （邢银办发〔2014〕8号）
中国人民银行货币金银局关于 开展银行业金融机构冠字号码 查询分类贴标工作的通知 （银货金[2014]105号）
邢台市分行会计与营运部
1.现金清分概念：
现金清分指对人民币现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、 数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分 类的处理过程。
2.存取款一体机
3.柜台
冠字号码记录设备
清分机或A类点钞机
清分机
A类点钞机
自身模块
邢台市分行会计与营运部
3.冠字号码查询分类贴标：
支付渠道 贴标时限要求 2014年底自助存取款设备实现冠字号码查询 并贴标。 2014年底自助存取款设备实现冠字号码查询 并贴标。 我行分类贴标情况
取款机
全部黄标 方式一： 蓝标 方式一： 蓝标 方式二： 黄标 方式二： 黄标