新编商业银行经营管理第8章 商业银行经营管理的环境PPT课件
商业银行经营管理课程教学大纲
商业银行经营管理课程教学大纲
撰写人：于卫兵 撰写时间：2006年9月1日
开课院系：管理学院会计学系
课程编号：112304241305
课程英文名称： Commercial Banks Man ageme
课程总学时：34 总学分：2
含实验或实践学时： 学分：
推存使用教材：商业银行管理学 编者：郑鸣
出版社：清华大学出版社 出版时间及版次：2005年第1版
课程教学目标与基本要求：
《商业银行经营管理》是管理学院的专业基础课程，也是财务管理、金融等 专业学生的必修课。该课程的目的与任务是：主要以我国商业银行为研究对象， 通过借鉴与参照国际上一般商业银行的通行做法， 结合我国实际，从理论与实践
两方面，系统阐明市场经济条件下，我国商业银行经营管理的基本理论、 基本知 识和基本技能。
本课程的教学基本内容是，重点介绍商业银行制度、商业银行业务、商业银 行管理体系、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理及商业银行的内部控制 与外部监督。通过本课程的学习，目的在于使学生能够掌握以下内容： 商业银行 经营管理的基本概念和基本理论； 商业银行的业务运营状况及业务操作技能； 商 业银行的不同管理理念和不同的经营管理模式； 国际商业银行的业务创新及经营 管理的发展趋势；我国商业银行所面临的日益激烈的竞争局面。
考试形式：开卷考试
授课内容（细化到章、节、
目） 教学目标 授课模式（指传统讲授、讨
论、多媒体教学等） 学时分配
第一章 现代金融制 要求了解现代金融 传统讲授 4
度与商业银 制度的功能、起源
行 和发展，理解现代
第一节现代金融制度 金融制度和商业银
的功能和基本 结构
第二节商业银行的起
源和发展
第二节商业银行的功
能
第四节商业银行的组
织结构 行的组织结构。
第二章 商业银行的
财务报表和
经营业绩分 析
第一节银行资产负债
表
第二节银行利润表
第三节银行其他报表
商业银行业务与经营管理课件重点总结 10-12章
商业银行资产负债管理理论：
一、资产管理理论：
1. 商业贷款理论
2. 资产转移理论
3. 预期收入理论
二、负债管理理论
三、资产负债综合管理理论
四、资产负债外管理理论
商业贷款理论：
（一）理论思想
1．商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款
2．因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款
3．以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性
（二（局限性：
没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。
忽视了贷款需求的多样性。
不主张不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高 忽视了贷款清偿的外部条件
贷款的清偿受制于贷款性质，同时也受制于外部的市场状况
资产转移理论：
（一）优点：
沿袭了商业贷款理论中银行应保持高度流动性的主张
扩大了银行资产运用的范围，丰富了银行资产结构
突破了商业贷款理论拘泥于短期自偿性贷款的资金运用限制，是银行经营管理理念的一大进步
（二）不足：
过分强调通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利性资产的运用
可转换资产的变现能力在经济危机时期或证券市场需求不旺盛时会受到损害，从而影响银行的流动性和盈利性的实现 预期收入理论：由美国经济学家普鲁克于1949年提出
（一）理论思想
银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款的期限长短
借款人的预期收入有保障，期限较长的贷款可安全收回，预期收入不稳定，期限短的贷款也会丧失流动性
强调贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系
（二）优点
为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位 依据借款人的预期收入来判断资金投向，突破传统做法，丰富了银行的经营管理思想
商业银行业务与经营管理课件重点总结 1-3章
1 商业银行：
（一）经营原则：以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
（二）经营范围：（1）吸收公众存款
（2）发放短期、中期和长期贷款
（3）办理国内外结算
（4）办理票据承兑与贴现
（5）发行金融债券
（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券
（7）买卖政府债券、金融债券
（8）从事同业拆借
（9）买卖、代理买卖外汇
（10）从事信用卡业务
（11）提供信用证服务及担保
（12）代理收付款项及代理保险业务
（13）提供保管箱服务
（14）经国务院银行业监督管理委员会批准的其他业务
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
（三）业务类型：
1）负债业务：资本金、存款、借入资金
2）资产业务：现金资产、贷款、证券投资
3）其他业务：中间业务、表外业务
（四）性质：①以追求利润为目标
②经营金融资产和负债为对象
③综合性、多功能的金融企业
（五）组织结构：①组织结构必须以满足顾客的需求为前提
②组织结构必须以效率为原则
③组织形式受到银行规模的影响
④组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响
（六）在社会经济生活中的存在形式：
①单元银行制
②分行制
③银行控股公司制
（七）内部组织结构：
1）定义：银行内部各部门及各部门间相互联系、相互作用的组织管理系统
2）构成：①决策机构：股东大会、董事会等
②执行机构：行长、各委员会、业务部门
③监督机构：监事会 2
国际金融领域的新发展：
（1 ）银行资本越来越集中
（2 ）银行国际化进程加快
（3 ）金融业务与工具的不断创新
（4 ）金融管制不断放宽，金融自由化
（5 ）国内外融资证券化趋势
（6 ）全球金融一体化趋势
银行的类型：1）商业银行：追求自身的利润，业务多样化
2）专业银行：在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行
包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等
商业银行经营管理
目录
目录 .................................................................................................................................................. 1
第一章 .............................................................................................................................................. 2
概念：....................................................................................................................................... 2
思考：....................................................................................................................................... 2
练习：....................................................................................................................................... 3
分析：....................................................................................................................................... 3
商业银行经营管理环境
2 商业银行经营管理环境
本章提要：商业银行的经营管理活动只能在一定的客观环境中进行。并且随着客观环境的变化，商业银行的经营管理活动必将受到影响。因此，商业银行应该对自身所处的客观环境进行分析，以更好地适应环境的变化，求得自身的生存与发展。
2.1 商业银行经营管理环境概述
商业银行经营管理作为一个系统，首先面临的前提是该系统所处的客观环境。而商业银行对宏观经济发挥调节作用，也总是在一定的环境条件下得以实现的。因此，对客观环境的分析研究，是商业银行经营管理的基础性工作。
商业银行经营管理环境，是指对商业银行经营管理及经营效益起潜在影响的各种外部因素和内部条件的总称。商业银行各项经营活动的运行均受制于商业银行的经营管理环境。而商业银行经营管理环境是在不断变化的，其中有些变化是可以事先预料的，但大多数是难以预料的。有些变化是短期性、局部的，而有些变化则是长期性、全局的。因此，加强商业银行经营管理环境的分析，对提高商业银行的经营管理水平，防范金融风险，提高经营效益等方面都是十分重要的。
商业银行经营管理环境的特点主要包括：一是系统性，商业银行在从事货币信用业务经营活动过程中，既要受到来自商业银行内部各种条件的制约，又要受到来自商业银行外部的各种因素的影响，这些内部条件和外部因素共同构成了商业银行经营管理复杂的环境系统；二是连续性，社会经济发展是一个连续不断的过程，因此，商业银行经营管理环境也必然是连续的，如果出现中断，社会经济运行不能持续下去，商业银行经营管理活动也不能正常运行；三是相关性，商业银行经营管理所面临的各种环境因素之间具有较强的相关性，它们互相影响，互相作用，推动了社会经济的快速发展，同时，也促进了商业银行各项业务活动的不断扩大；四是易变性，商业银行经营管理环境总是随着社会经济发展变化而处在不断的地发展变化之中，因此，商业银行必须随着环境的变化及时调整自己的经营管理活动，以获取最好的经济效益。
第八章商业银行贷款管理
第八章商业银行贷款管理
背景资料
信贷业务是现代商业银行最重要的一种职能，它对银行的经营运作有着重要的意义。贷款利息是银行收入的要紧来源；通过发放贷款能够加强银行与重要顾客的关系，从而增强银行提供其他服务的能力；同时，银行的服务和经营满足了社会、政府和企业的需求，促进了社会经济的进展。
由于美国银行业和金融制度在国际金融体系中无以伦比的地位和威望，对美国贷款理论演变的研究就显得十分重要。这种演变经历了：
一、实票论和商业贷款理论
在历史上，美国的贷款实践仿效了英国银行业的模式。英国的“实票论”在美国被称为“商业贷款理论”。它认为贷款是资金的要紧来源，并认为需要有资金的流淌性，以应对预料不到的提款需要。因此，最好是只发放短期贷款，因为短期贷款带有自动清偿性质。这种贷款理论认为，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益，发行新的股票以及长期债券。“商业贷款理论”的缺点在于：第一，这一理论并不适用于整个银行业务系统——尽管它可能适用于个别银行。以库存物资作抵押发放一笔贷款，借款人只有把物资出售后才能清偿贷款。其二，假如借款人找不到买主，这位顾客也会借一笔款去完成这笔交易。如此，尽管个别银行可能预期贷款到期通常会增加银行的资金流淌性，而关于整个银行系统来说，则未必如此。再次，整个银行系统的脆弱性，在长时刻中，可能阻碍个别银行的资金流淌性。
二、转换论
1918年，产生了Ｈ.Ｇ.莫尔顿的“转换论”，这一理论认为，把可用资金(存款)的一部分投放于二级市场的贷款与证券，能够满足银行资金流淌性的需要。流淌性的需要增大时，能够在金融市场上出售这些资产(包括商业票据、银行承兑汇票、美国短期国库券等)。转换理论的实际应用，增加了新的流淌性来源，并证明银行能够发放较长期的贷款，如此就延长了各种贷款的平均期限。然而，“转换论”也同样具有“商业贷款理论”的那种局限性，此外，贷款平均期限的延长会增加银行的全面流淌性风险。
商业银行经营管理 2
- 1 - 商业银行经营管理
商业银行经营管理是指商业银行对其业务进行策略制定、组织协调、资源配置、风险管理等方面的管理和实践活动。商业银行作为金融行业的主体，其经营管理影响着整个金融体系的稳定和发展。
商业银行经营管理的核心是风险管理。商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。商业银行需要通过有效的风险管理措施，规避风险并保证资产质量，实现可持续发展。
除了风险管理，商业银行还需要注重客户服务。商业银行要根据客户需求，提供优质的金融产品和服务，加强客户关系管理，提高客户满意度。
在经营管理中，商业银行还需要注重信息技术的运用。信息技术的发展对商业银行经营管理产生了深刻影响。商业银行要充分利用信息技术，提高经营效率和风险控制能力。
总之，商业银行经营管理是一个复杂而又关键的领域，商业银行需要不断优化管理模式，提高管理水平，才能在激烈的市场竞争中保持竞争优势。
商业银行经营环境
商业银行经营环境
商业银行经营环境是指商业银行在开展业务活动时所处的内外部环境条件，包括政治、经济、社会、科技、法律等多个方面的因素。这些环境条件的变化将直接影响到商业银行的经营状况和发展前景。本文将从多个方面来探讨商业银行经营环境的特点和变化趋势。
首先，政治环境对商业银行经营的影响是不可忽视的。政治稳定与国家政策的变化将直接影响到商业银行的业务范围、法规要求和监管政策。例如，政府出台的金融政策可能会对商业银行的资本充足率、贷款利率和风险控制等方面提出要求，而不同政党或政府的理念也可能会导致政策的变化，进而对商业银行的经营产生深远影响。
其次，经济环境是商业银行经营的重要因素。经济增长、通胀水平、利率政策等经济因素会直接影响到商业银行的盈利能力和风险管理。例如，经济增长快速时，商业银行的贷款需求可能会增加，但也意味着风险的增加；而通胀水平上升可能导致利率上升，对商业银行的贷款利率和利差形成挑战。因此，商业银行需要密切关注宏观经济环境的变化，并灵活调整经营策略。
社会环境也对商业银行的经营产生着直接的影响。社会对金融业的信任程度、人们对金融产品和服务的需求以及金融文化的发展水平都会影响到商业银行的业务发展。例如，随着社会对金融知识的普及和金融科技的快速发展，越来越多的人对金融产品和服务有了更高的需求和期望，商业银行需要不断创新和提升服务质量来满足客户的需求。 科技环境是当前商业银行经营环境中最快速变化和最具挑战性的因素之一。随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技已经成为商业银行必须面对和应对的重要挑战。新技术的应用不仅改变了商业银行的业务模式和产品创新，也提出了对信息安全、数据隐私和风险管理的全新要求。商业银行必须及时跟进科技发展的步伐，积极探索和应用新技术，以保持竞争力和创新能力。
最后，法律环境对商业银行的经营具有重要影响。法律法规的制定和执行将约束商业银行的行为和规范银行业的竞争秩序。例如，法律对于商业银行的资本充足率、风险控制、客户隐私等方面有明确的要求，商业银行必须严格遵守相关法规。此外，法律对于金融创新和金融科技的监管也越来越重要，商业银行需要在新业务模式和新技术应用中始终保持合规性。
商业银行经营管理环境 2
商业银行经营管理环境
随着经济的发展和金融市场的不断创新，商业银行的经营管理环境已经发生了巨大的变化。商业银行是经济社会中最重要的金融机构之一，对国民经济的发展和金融市场的稳定都起着至关重要的作用。本文将从宏观层面和微观层面分析商业银行经营管理环境的变化。
一、宏观层面
1.法律法规的不断完善
我国的金融市场已经逐渐走向了国际化，同时也出现了一系列的法律法规问题，这就需要商业银行在经营管理过程中遵守相应的法律法规，防范各种市场风险，避免因为法律风险而带来的巨大损失。
在金融监管层面，我国的金融监管框架也在不断完善。从2003年的银行监管向全面金融监管的过渡，再到2011年的金融监管体制改革，金融监管的方式已经逐步趋于成熟，有效地保护了金融市场的参与者。
2.经济发展水平的不断提高
我国的经济发展水平不断提高，金融市场也不断发展壮大。商业银行也面临着更高层次的经营管理压力和更广泛的业务范围。 随着金融市场的开放，外资金融机构的进入加速了我国金融市场的国际化进程。商业银行在面对外资金融机构的竞争和金融市场的变化时，需要具备更加强大的实力和更加灵活的经营管理方式。
3.技术创新的不断推进
随着科技的发展，越来越多的技术手段被运用到了商业银行的经营管理中。目前，商业银行已经推出了移动支付、在线贷款等服务，这为消费者提供了更加便捷和灵活的金融服务。
同时，商业银行还要关注金融科技的发展。当前，虚拟货币、区块链等新兴技术正在迅速的兴起，这对商业银行的传统经营管理模式产生了一定的冲击。
二、微观层面
1.客户需求的多样化
随着社会的不断发展，人们对金融服务的要求越来越高，例如财富管理、国际资产配置、金融产品定制等。商业银行需要发展更加高档次、多样化的金融服务，以满足不同客户的需求。
同时，商业银行还要充分研究市场变化，深入了解客户需求，在设计金融产品时注重创新、多样化的特点，以保持自身在金融市场的优势。
2.风险控制的严格要求 商业银行作为金融机构，金融风险的控制是其核心经营管理之一。在金融市场高度开放的背景下，商业银行还需要考虑外部因素带来的金融风险。
商业银行经营管理课件
《商业银行经营管理》形成性考核册作业
《商业银行经营管理》作业1
一、名词解释
1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。
3、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
4、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
5、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。
6、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权围和权限从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
8、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。
二、判断正误并说明理由
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。