商业银行如何优化资源配置
商业银行如何优化资源配置
宗丽霞
商业银行资源作为金融资源的主要组成部分，在社会资源的配置中起着十分重要的中介作用。
金融资源把人力资源、自然资源、技术资源联系在一起。
而这种联系，通常处于正相关或负相关状态。
各种经济要素处于正相关状态时，我们称之为经济的协调运行，反之，称之为经济运行失衡。
经济失衡最突出的表现是经济危机、金融危机。
因此，商业银行资源各要素之间的协调运行，是社会经济资源各要素之间协调运行的重要组成部分。
以社会经济协调发展为前提的商业银行内部资源的协调运行，并在此基础上实现商业银行经营效益最大化，是商业银行资源配置的目标。
商业银行资源配置必须以保证社会经济协调发展为前提，必须提高自身的经营效益，为了实现这一目标，其有效配置应遵循以下原则。
资源配置的绩效性原则。
商业银行资源配置的业绩和效果最终体现在效益上，没有效益的资源配置和经营管理只能坐以待毙，原地踏步终将被时代的发展所遗弃。
因此，绩效性原则是商业银行资源配置的内在要求，是商业银行经营的本源因素，是商业银行经营动力机制的核心。
社会经济效益原则。
商业银行属于为社会提供金融服务的第三产业，在服务社会中追求自身的效益最大化，这就是我们常说的以市场为导向。
社会效益原则是由商业银行和经济的内在联系所决定的，体现的是社会、经济运行各要素之间的依存性特征，体现的是人类社会的结构性特征。
可持续发展原则。
商业银行的资源配置既不能竭泽而渔，也不能寅吃卯粮，而是应当树立长远观念，走可持续发展之路，这是商业银行的发展战略所决定的必然选择。
系统性开发原则。
从结构上来看，商业银行的系统具有复杂的空龄结构。
商业银行的资源系统，是各种资源要素以一定方式、按一定组织结构组成的复合体。
资本资源、资金资源、人力
资源、财务资源、信息资源、制度资源等等都是构成商业银行资源系统的基本要素，每一个要素自身又是一个子系统，又由其下一层次要素构成。
商业银行资源系统是多级梯阶系统，它的多级梯阶结构决定了商业银行是复杂敏感的社会经济资源系统的功能。
因此，开发利用资源时一定要注重系统性。
处在市场经济中的商业银行，其宏观层次的资源配置重于微观层次的资源配置，基础资源的配置重于经营资源的配置，增量资源配置重于存量资源配置。
商业银行的经营布局、经营资源的配置和经营成本以及整个资源配置的效率，都是通过基础资源的不断优化来实现的。
坚持上述资源配置原则，正确把握考评杠杆的着力点，从宏观上改进资源配置工作，从基础资源配置调整入手解决好资源配置，把握好增量资源的配置，避免重蹈资源误配置的覆辙，重视从存量中挖掘资源配置调整的潜力，就能使资源配置不断得到优化。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
一尧费用内涵解析 商业银行的费用是保障银行正常生产经营活动的经济基
础袁是财务管理的重要环节遥费用资源的管理和配置直接影响银 行的业务发展方向及发展对策遥 哪项业务指标作为近期主推重 点袁费用匹配相应的也会有所倾斜袁用来刺激客户的购买欲望和 员工的积极性袁不同的费用匹配组合影响下袁会产生不同业务指 标组合袁不同的推动方案袁各个部门也会制定不同的考核袁由此 给我带来的经济效益也会产生差别遥 因此费用的资源配置在不 同程度尧不同阶段对商业银行都有着重大影响遥
经 <<<财务金融
营版
2020.1
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
齐晓丰 张云飞 何 佳 高培丽 渊中国农业银行内蒙古自治区分行 内蒙古 呼和浩特 010010冤
摘 要院随着市场竞争愈演愈烈袁农业银行的生存发展将面临巨大的冲击和挑战袁为提升全行整体效益袁有效的实现经营目标袁 在财务经营方面袁我们需要加强对费用资源的管理和配置袁提升费用资源配置效益水平袁充分发挥其在经营管理中的支持和保障作 用袁使投入和效益产出达到最佳平衡袁进而实现效益最大化遥 费用是影响银行业务发展和经济效益的一项重要经营资源袁对于如何 对这项重要资源进行合理的规划安排袁使其发挥资源配置的最大优势袁结合内蒙古农业银行的实际情况袁分析当前费用资源配置中 存在的问题及困境袁寻找出更优化的费用资源配置组合袁提升金融企业的经济效益遥
到预算标准, 是否进行充分的市场调查遥 在编制费用项目预算 时袁应依据合同估算未来几年的支出金额袁从而估算出未来可分 配的费用资源袁并依据业务发展需要袁合理统筹安排袁加大对产 品价值贡献度较大的机构尧部门的费用资源投入遥
渊二冤强化费用资源配置政策的传导 费用配置政策的传导单靠财务会计部门的力量远远不够袁 需要行领导高度重视袁积极给予推动袁让广大员工了解和掌握费 用配置政策的意图袁促使上下级之间尧不同部门之间相互配合袁 形成有效的联动机制遥 同时袁结合管理层尧业务主管部门尧基层员 工代表对费用资源配置的需求袁 积极听取各部门相关意见及建 议袁转变思维方式和分配理念遥 渊三冤建立完善的预算体系 费用预算管理在财务工作中是必不可少的遥 要加强预算的 全过程管理遥 根据年度经营计划尧 战略目标以及经营行实际情 况袁合理的对当年预算进行编制袁并加强费用预算执行过程中的 沟通和反馈遥 财务会计部门要注重分析预算与执行的差异袁定期 向各预算执行机构通报执行情况袁指出其存在的问题与偏差袁及 时帮助其进行调整纠偏袁将问题消除在执行过程中遥 二是加大费 用预算执行结果的考核力度遥对预算执行的偏离度进行考核遥对 于偏离度高的机构采取降低下一年度费用预算额度等方式袁督 促其重视预算袁并提高预算质量袁便于全行费用统筹安排遥 渊四冤建立灵活有效的费用资源调整体系 费用资源配置政策要与农业银行的中长期发展规划相结 合袁并根据战略和业务发展方向遥 在现有的野与营业收入挂钩冶的 费用配置模式基础上袁充分考虑各行的经营计划袁根据业务开展 的实际需求袁建立适当的动态费用配置调整机制袁在风险可控的 前提下袁适度增加费用预算调整的灵活性袁建立统一的尧规范化 的费用资源配置调整管理体系遥 结束语院 财务费用资源配置是银行全部资源配置的重要组成部分袁是 实现全行经营战略目标的后盾遥 我们要通过优化财务费用资源配 置袁推进费用管理模式的转型袁整合各项财务资源袁充分发挥财务 费用资源在全行业务经营中的重要作用袁提升全行效益水平遥
论国有商业银行人力资源配置的优化
一
、
国有商业银行人力资源现状
了较好地说 明国有商业银行人力资源的现状 ， 考虑 到数据的可获得性 ， 选取了 ４ 家股份制商业银行 ： 中 信实业银行 、 中国光大银行 、 华夏银行和中国民生银
本 文 以 四大 国有 商 业 银 行 职工 的年 龄 、 化 结 文
构、 经营情况为主要指标 ， 考察其人力资源现状。为
（ 三）国有商业银行人力资源配置效率较低 根据表 ２ 从 总资产 绝对额 看 ， ， 四大 国有 商业 银行是 四家股份制商业银行 的 １ 倍多 ， Ｏ 但是人均 占有 的资产也 即人 均支配 经营 的资产 ， 股份 制商 业银行是 国有商业银行 的 ４ 多 ， 倍 这也 就是说 ， 若
根据 表 １ 国有 商 业 银 行 ４ ， Ｏ岁 以下 人 员 占 ７． ３／ ５ 岁以上人员仅 占 ２９ ， ５４ ，ｌ ９ ５ ． ７ 这说明国有商 业银行的人力资源有较强的活力和成长性 ； 但是 ３ Ｏ 岁以下人员只占 １． ６ ， ９ ３ 比股份制银行要低 ２ 多 Ｏ 个百分点 。股份制商业银行 由于主要是在 ２ 世纪 Ｏ
有限责任公司职员 ， 南京农业大学博士生 ， 主要研究方向为企业管理 。
）男 ， ， 安徽安庆人 ， 江苏省铁路
・ｉ ・ ６
维普资讯
（ 一）国有商业银行的职工队伍年龄结构整体较
合理 ， 但年轻 员工 占比与股份制 商业银行相 比较低
发展。
国有 商 业 银 行 中 硕 士 及 以上 学 历 者 仅 占 ０ ７ ， ．９ 而股份制商业 银行此 比例为 ６ ４ ， 出 ． ４， 高 ９ ６
反， 总资产利润率 股份制 商业 银行 是 国有商 业银
行的 ４ ８倍 ； ． 资本利 润率股 份制 商业银行 是 国有
商业银行网点资源配置模式以及优化策略
商业银行网点资源配置模式以及优化策略作者：余日波来源：《经济师》2014年第03期摘要：营业网点是银行产品展示、客户交流、客户体验的综合平台。
在面对客户日趋多元化的服务需求和体验，迫切需要进一步资源整合共享，完善功能服务，提升客户综合化服务感受。
文章以商业银行G分行为例，通过对商业银行网点进行了调查，研究网点资源的配置模式，提出了优化网点资源的策略，希望对目前商业银行优化网点资源具有一定的参考和借鉴价值。
關键词：网点资源整合共享综合服务中图分类号：F830 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2014）03-199-03一、研究背景随着金融行业全面开放，各类金融产品、网络金融、金融公司等相继出现，资金利率市场化，银行已步入微利时代，金融业竞争已日趋激烈。
但是，随着近年来网点的改造和转型，现有网点功能已不适应市场发展要求，对外存在综合服务不足、客户基础薄弱，对内存在人员不集约、业务效率低下等问题。
2012年总行提出“综合性、多功能、集约化”战略定位，只有对网点重新定位，通过重组网点资源、完善功能区域，提升员工综合素质，全面提升网点人、财、物的综合利用效率，才能把网点功能充分发挥出来，以较低的成本优势抢占市场，成本竞争将替代规模竞争与与投入竞争，创造出更多的价值和收益。
目前，业界人士纷纷从各个角度对网点竞争优势提出了各自的观点，但对网点资源整合、人力资源量化配置等研究比较少。
因此，笔者试图从网点资源配置模式研究出发，提出优化网点资源配置的策略。
二、现实意义1.实现资源有效利用，提高综合服务质量。
通过有效复用功能服务区，推动对公中高端客户专业专注服务，提高理财中心复用率，为符合条件的对公中高端客户提供VIP服务专区，实现网点资源有效利用。
2.改善流程绩效，提高业务效率。
通过优化内部营运流程，根据网点对公对私业务峰谷情况，灵活设置柜台综合办理业务，提高业务处理能力，促进网点对公对私业务快速发展。
商业银行内部资金转移定价问题分析与优化建议
2023-11-03contents •引言•商业银行内部资金转移定价概述•商业银行内部资金转移定价问题分析•商业银行内部资金转移定价优化建议•案例分析•结论与展望目录01引言商业银行内部资金转移定价的背景介绍商业银行内部资金转移定价的概念、发展历程和现状，阐述其在商业银行经营管理中的重要性和作用。
研究意义强调内部资金转移定价问题研究对商业银行提高定价管理水平和经营效益的重要性，提出研究的目的和意义。
研究背景与意义简要介绍本研究的研究对象和内容，包括内部资金转移定价的模式、方法、影响因素等。
研究方法说明本研究采用的研究方法和技术路线，包括文献综述、实证分析、案例分析等。
研究内容研究内容与方法VS02商业银行内部资金转移定价概述内部资金转移定价是指商业银行内部资金管理部门（通常是资产负债部门）与业务经营部门之间，因资金往来而产生的资金转移价格。
内部资金转移定价是商业银行进行资金管理和资源配置的重要工具，它反映了银行内部的资金成本和收益水平，以及风险状况和经营策略。
内部资金转移定价的概念市场参照法是指以市场利率作为内部资金转移价格的参照系。
这种方法更注重市场利率的变化和市场供求关系的影响，但也可能忽略银行的特定情况和风险状况。
内部资金转移定价的方法内部资金转移定价方法主要有两种：成本加成法和市场参照法。
成本加成法是指在资金成本基础上加上一定的利润加成，确定内部资金转移价格。
这种方法主要考虑了银行的资金成本和风险溢价，但忽略了市场利率水平。
内部资金转移定价是商业银行进行全面风险管理的重要工具。
它可以帮助银行更好地评估和管理业务部门的风险状况，以及进行更有效的资本管理和资源配置。
内部资金转移定价还可以为银行提供更准确的绩效考核和激励措施。
通过合理的内部资金转移定价，银行可以更好地衡量和管理业务部门的风险和收益水平，从而更准确地评估其绩效和贡献。
此外，内部资金转移定价还有助于银行进行产品定价和风险管理。
通过对不同产品或服务的内部资金转移定价，银行可以更好地评估其成本和收益水平，以及风险状况，从而进行更准确的定价和风险管理。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策【摘要】商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，但目前存在一些问题，如信贷资产结构单一、信贷产品创新不足以及信用风险管理不完善等。
为了解决这些问题，本文提出了一些优化对策，包括加强信用风险管理、优化信贷产品设计以及推动科技创新等。
这些对策有助于提升商业银行信贷业务的效率和风险控制能力，进一步促进金融机构的可持续发展。
商业银行应认识到优化信贷结构的必要性，不断改进和创新，以应对日益复杂的经济环境和市场竞争。
展望未来，我们建议商业银行在信贷业务中更加注重风险管理，加强内部控制，提升服务质量，不断提升竞争力。
【关键词】商业银行、信贷结构、问题、优化、信用风险管理、产品设计、科技创新、结论、建议、必要性、展望、研究意义、研究目的、引言、正文1. 引言1.1 背景介绍商业银行在金融体系中扮演着至关重要的角色，为各类企业和个人提供信贷服务。
随着经济环境的不断变化和金融市场的竞争加剧，商业银行信贷结构存在一些问题，亟待优化对策。
从宏观角度看，信贷结构失衡可能导致信贷资源配置不当，影响金融市场的稳定和经济的发展。
对商业银行信贷结构进行深入分析和优化对策探讨具有重要意义。
在当前经济形势下，商业银行信贷结构的问题主要表现为贷款风险集中、信贷产品单一、科技创新不足等方面。
贷款风险集中可能导致信贷风险的放大，一旦某一行业或企业出现问题，将直接影响整个信贷业务的稳健性。
而单一的信贷产品设计可能限制了商业银行的业务拓展和利润增长，影响其竞争力。
科技创新不足也使得商业银行的信贷业务无法与时俱进，无法满足客户个性化、智能化的需求。
有必要针对商业银行信贷结构存在的问题进行深入研究，探讨相应的优化对策，以提高商业银行的风险管理能力、提升信贷业务的效率和质量，进而推动金融体系的健康发展。
1.2 研究意义商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，对于金融体系的稳定发展具有重要意义。
研究商业银行信贷结构存在的问题及优化对策，不仅可以帮助商业银行更好地应对当前金融市场的挑战，提高信贷风险管理水平，还可以促进金融创新和市场竞争力的提升。
商业银行降本增效的方法和举措
商业银行降本增效的方法和举措1.商业银行可以通过优化流程来降低成本。
Commercial banks can reduce costs by optimizing processes.2.加强科技投入，提高自动化水平，可以有效地降低银行的运营成本。
Increasing investment in technology and improving automation levels can effectively reduce the operating costsof banks.3.通过优化人力资源配置，合理安排员工的工作任务，降低人力成本。
By optimizing the allocation of human resources and arranging employees' tasks reasonably, the labor costs can be reduced.4.适度裁减部门和岗位，精简机构，提高效率，降低成本。
Moderately cutting departments and positions,streamlining institutions, improving efficiency, and reducing costs.5.有效控制风险，降低不良资产损失，减少风险成本。
Effectively controlling risks, reducing losses from non-performing assets, and reducing risk costs.6.提高资金利用效率，降低资金成本。
Improving the efficiency of fund utilization and reducing the cost of funds.7.加强内部管理，提高资产利用率，降低资产损耗。
Strengthening internal management, improving asset utilization, and reducing asset loss.8.优化产品结构，精简业务线，提高盈利水平。
商业银行信贷资源优化配置探究
商业银行信贷资源优化配置探究作者：唐孜伟来源：《科学与财富》2017年第32期摘要：当前，商业银行发放的信贷已经逐渐成为企业非常重要的资金来源之一，对于当前中国的国民经济发展有着非常重要的作用，所以，信贷资源的相关配置是否合理对于整个企业的生产效率和投资决策都至关重要。
信贷资源优化配置是指商业银行在兼顾盈利性和安全性的前提下，以最有效的方式利用稀缺的信贷资源，形成各行业、区域、客户、品种、期限等多层次的有序组合。
商业银行通过对银行信贷资源在不同组合中分布构成比重的调整，形成合理的信贷结构。
商业银行的信贷资源应当努力满足各个实体经济的需求，不能够仅仅因为虚拟经济发展情况较好就忽视实体经济，只有将实体经济划入到重点关注范围，让银行信贷服务于实体经济，才能够真正对经济发展产生积极影响。
因此，商业银行需要对信贷资源分布构成比重不断进行调整和优化，这是一项长期动态的过程。
本文主要介绍了当前商业银行信贷资源配置效率低下的原因，并为此提供了一些有助于优化商业银行信贷资源配置的方法和对策。
关键词：商业银行；信贷资源；优化配置一、当前商业银行信贷资源配置效率低下的主要原因1.商业银行未形成系统的信贷管理体系当前，中国的商业银行通常都会对贷款展开集中式的管理，对于银行所发放下去的贷款实行贷款审批相分离、发放贷款经过各级层层审批的制度。
贷款在审批方面由上级银行执行，再通过下级银行对贷款进行发放，最后再对客户展开贷后跟踪调查。
目前的工作状态是，掌握更多信息的银行信贷部门服务于那些信息量相对较少的信贷部门，并且商业银行信贷成果是否有效主要是由基层部门的员工是否有足够的主动性去完成这件事情以及是否将自己的精力投入到这项工作中去而决定的。
这样一来，商业银行基层员工是否具有较高的职业道德这个问题就凸显出来了，如果相关人员的职业素质不够高，就很可能会导致将贷款发放给根本没有偿债能力或者偿债能力较弱的顾客，进而导致银行新增坏账，增加商业银行的信贷风险。
浅谈商业银行人力资源的优化配置
浅谈商业银行人力资源的优化配置麦嘉华【摘要】通过分析商业银行人力资源配置存在的问题，提出了优化商业银行人力资源配置的目标体系、建立人力资源配置的调整机制、优化人力资源内部管理结构、调整人力资源的优化配置、优化人力资源的组合配置方式和完善人力资源配置的保障体系等优化人力资源配置的措施和建议。
%By analyzing the existing problems in human resource allocation of commercial banks, this paper puts forward the measures of optimizing objective system of human resources allocation of commercial banks, establishing adjustment mechanism, optimizing internal management structure of human resources, optimizing human resources allocation, optimizing combination configuration mode of human resources and improving security system of human resources.【期刊名称】《黑龙江科学》【年(卷),期】2016(007)021【总页数】2页(P112-113)【关键词】商业银行;人力资源;配置;目标;模式;机制【作者】麦嘉华【作者单位】北京大学深圳研究生院，广东深圳518000【正文语种】中文【中图分类】F8321.1 商业银行人力资源配置目标体系不明确当前很多商业银行在人力资源的开发和配置上缺乏明确的体系和目标，导致人力资源配置不能够结合商业银行的发展实际，人力资源配置也难于服务于企业战略的目标，导致人力资源分工出现混乱，人才流动缓慢，资源调配困难，形不成人力资源配置的综合优势，特别在商业银行网络建设、人力资源配置和经营运作上出现了人浮于事、低水平竞争等问题，阻碍了综合能力的提升，制约了盈利水平的增长，难于发挥人力资源配置的效益、规模和系统优势，造成商业银行人力资源质量与数量的双下降。
商业银行人力资源管理存在的问题及解决对策
商业银行人力资源管理存在的问题及解决对策人力资源是经济发展的重要资源,但人力资源又是稀缺的,如何最大程度地发挥人力资源的作用,加强人力资源的管理已日益成为企业管理的重要内容。
人力资源是保持商业银行竞争优势惟一潜在的资源。
然而目前我国商业银行人力资源管理中还存在着一些不足。
这些缺陷阻碍了银行效率的提高。
因此需要加大银行的改革力度,建立并完善适应银行可持续发展的人力资源管理战略。
标签：商业银行人力资源问题对策0 引言在商业银行制定和实施金融战略以提升竞争力的过程中,人力资源被视为商业银行最重要的资产,是银行竞争优势的核心力和原动力。
1 我国商业银行人力资源的现状、问题分析1.1 人力资源管理理论研究滞后,多数商业银行仍处于人事管理阶段。
20世纪90年代以来,人力资源开发与管理在美国等一些经济发达国家产生并迅速形成热潮,传统的劳动人事部门逐渐被人力资源部门所代替,其管理手段、管理方法和管理模式上也有明显的变化。
我国商业银行虽然在推进人力资源管理方面进行了一些尝试,但由于受到内外部环境的制约,尚未形成适合我国本土的人力资源管理制度。
在内部人事管理上仍没有摆脱传统人事管理理念的束缚,仍存在“重工作完成,轻关心员工;重监督控制,轻沟通协作;重个人关系,轻工作能力”等现象。
这一现状难以使“人尽其才、事得其人、人事相宜”,难以最大限度地实现商业银行的经营目标。
1.2 商业银行面临优秀人才流失压力,且员工趋向“老龄化”,后备力量明显不足。
外资银行进入中国金融市场往往采取管理人员“本土化”的措施,凭借其多样的激励机制,丰厚的福利待遇及完善的培训学习和晋升机制,招募了国内诸多金融人才,使我国商业银行中已经很匮乏的中高级技术人才和管理人才大批流失。
加之我国商业银行没有形成科学、系统的员工录入、任用、选拔等一系列人力资源战略管理机制,使得一些银行形成员工年龄断层,员工平均年龄增加,趋向老龄化,后备力量明显不足,这又加大了商业银行人力资源管理的难度。
银行如何提高网点布局和渠道管理效率
银行如何提高网点布局和渠道管理效率在当今竞争激烈的金融市场中，银行要想获得持续的发展和竞争优势，提高网点布局和渠道管理效率至关重要。
合理的网点布局能够更好地满足客户需求，提高服务覆盖范围，而高效的渠道管理则能优化资源配置，提升运营效率和客户满意度。
一、深入了解市场需求银行首先要对所在地区的市场需求进行深入调研和分析。
这包括了解当地的人口结构、经济发展水平、产业分布、消费习惯等。
例如，在新兴的商业区，可能对企业金融服务和高端个人理财的需求较大；而在居民区密集的区域，普通储蓄、贷款和日常金融交易的需求更为突出。
通过大数据分析、市场调研和客户反馈等手段，收集全面准确的市场信息。
同时，关注政策导向和经济发展趋势，预测未来的市场需求变化，为网点布局和渠道规划提供前瞻性的指导。
二、科学规划网点布局1、地理位置选择根据市场需求分析的结果，选择合适的地理位置开设网点。
重点考虑交通便利、人流量大、商业氛围浓厚的区域。
例如，在城市中心的商业中心、大型购物中心附近，或者在新兴的住宅区、工业园区等地。
同时，要避免网点过度集中，导致内部竞争和资源浪费。
对于偏远地区或需求较小的区域，可以通过设立小型自助服务点或与第三方合作的方式，提供基本的金融服务。
2、网点规模和功能定位根据不同地区的市场需求和业务量，确定网点的规模和功能定位。
大型综合性网点可以提供全面的金融服务，包括对公业务、个人业务、理财咨询等；而小型网点则可以侧重于基本的储蓄、取款和转账业务，以及简单的产品销售。
此外，还可以设立特色网点，如针对小微企业的专业服务网点，或者专注于高端客户的私人银行网点，以满足不同客户群体的个性化需求。
三、优化渠道管理1、整合线上线下渠道随着互联网金融的发展，银行要充分整合线上线下渠道，实现优势互补。
线上渠道如手机银行、网上银行等，要提供便捷、高效的服务，满足客户随时随地办理业务的需求；线下网点则要注重提升服务质量和客户体验，提供个性化的服务和面对面的交流。