最新国际结算基础知识资料讲解
与汇款方式相结合的贸易融资产品
汇出汇款
➢ 非信用证项下信托收据贷款 ➢ 海外代付 ➢ 现货仓货押融资
汇入汇款
➢ 出口商业发票融资 ➢ 短期出口信保项下担保贷款
托收的分类
进口托收、出口托收 跟单托收、光票托收 付 款 交 单 （ D/P) 、 承 兑 交 单
（D/A)
跟单和光票
跟单托收：附带商业单据（发票、 运输单据、保险单等）
汇款的种类
电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） 票汇（DEMAND DRAFT，D/D） 信汇（MAIL TRANSFER， M/T）
汇款的流程
了解一点外汇清算知识
汇款行的帐户行
汇款头寸 MT202
清算中心 (CHIPS、CHATS等）
收款行的帐户行
境外汇款行 汇款人(境外客户)
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
付款指令 MT103
收款人
收款行
MT-103汇款电文格式和基本内容
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a :53a :54a :56a :57a :59a :70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
旅行者使用的支付工具
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人 付款人——出票人的债务人 收款人——票据的主债权人
主要的票据行为
出票：出票人签发票据并交付他人 承兑：票据付款人明确承诺（到期）付款 背书：持票人（票据权利人）经背书后将票据的请求付
款权转让给他人 付款：票据指定的付款人对票据权利人付款 贴现：扣除一定利息后买入经承兑的未到期远期票据
金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款—出口商交货后一段时
间进口商才支付货款 Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大 进出口商的风险和资金分担不平衡 手续简便，费用低廉
光票托收：不附带商业单据，仅 有金融票据（汇票、支票）
托收的流程
出口商
（托收委托人）
Principal
申③
请提
托交
⑧
收单
结
据
汇
出口方银行 （托收行）Remitting
Bank
①商务合同 ②发运货物
⑦付款 ④寄送单据
进口商 （付款人）
Drawee
⑥
⑤
付
提
款
示
赎
单
单
据
进口方银行 （代收行）
票据的其他关系人
承兑人 参加承兑人 背书人——前手 被背书人——后手 持票人（善意持票人——善意地给付了票据对价，取得
有效票据的持票人） 保证人
票据的付款请求权和追索权
付款请求权 ➢ 持票人对票据的主债务人 ➢ 持票人对参加承兑人、保证人
追索权 ➢ 持票人及被背书人对前手 ➢ 已履行付款责任的保证人对被保证人及前手有追索权
国际结算基础知识
国际业务产品系列
国际结算 贸易融资 外汇资金 国际融资、保函和外资银行业务
国际业务主要考核指标
国际结算量 ➢ 国际结算量新增 ➢ 贸易项下国际结算量四行占比 中间业务收入
国际结算与其它产品的关系
贸易融资是拓展国际结算的有力工具 国际结算是外汇资金产品的基础
国际结算的基本方式
汇款（REMITTANCE）——商业信用 托收（COLLECTION） ——商业信用 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）——银行信
用
国际商国会制际定结, 已算为各遵国循普的遍接国受际和采惯用例的业务规则
《跟单信用证统一惯例》UCP600 《托收统一规则》URC522 《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR525
Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date, Currency, Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer——汇款人 Ordering Institution——汇款人的开户银行（汇出行） Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution——中间行（解付行或其上级行的帐户行） Account With Institution——收款人的开户行（解付行） Beneficiary Customer——收款人 Remittance Information Details of Charges Sender’s Charges Receiver’s Charges Sender to Receiver Information
《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实 务》ISBP
《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS 2000
国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） ✓ 专门为国际银行业服务的通讯系统 ✓ 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 ✓ MT1XX－－客户汇款 ✓ MT2XX－－银行间头寸调拨 ✓ MT4XX－－托收 ✓ MT7XX－－信用证 ✓ MT999－－非加押自由格式电文
国际结算教学课件(全)pptx
信用证案例分析
防范措施
加强单据审核、实施内部监控 、采用国际商会推荐的防伪技
术。
案例二
信用证不符点处理
背景介绍
某出口商提交的单据与信用证 存在不符点，导致无法顺利收 汇。
解决方案
及时与开证行沟通、修改不符 点或寻求其他解决方案如担保
议付等。
综合案例分析
01
02
03
案例一
国际结算方式选择及风险 防范
复正常运营。
04
国际结算实践案例分 析
汇款案例分析
案例一
跨境电汇欺诈风险防范
背景介绍
某公司向海外供应商支付货款，采用跨境电汇方 式。
风险点
未经核实的供应商信息、伪造的汇款指令。
汇款案例分析
01
防范措施
核实供应商信息、采用安全通 信方式、设定汇款限额。
02
案例二
汇款差错处理
03
04
背景介绍
某银行在处理一笔跨境汇款时 ，因操作失误导致汇款延误。
背景介绍
某进口商采用D/A托收方式向出口商支付货款。
托收案例分析
风险点
出口商信用风险、汇率波动风险 。
防范措施
要求出口商提供信用担保、采用 外汇期权等金融工具规避汇率风 险。
信用证案例分析
案例一
信用证欺诈风险防范
背景介绍
某银行开立一份远期信用证，被不法分子伪造单据骗取资金。
风险点
伪造单据、勾结银行内部人员。
防范措施
建立完善的内部操作流程和制度，确保业务操作的规范化和标准化；加强员工培 训，提高员工业务素质和风险意识；采用先进的结算系统和技术，降低操作失误 的可能性。
法律风险及防范
国际结算课程复习资料
国际结算课程复习资料国际结算课程复习资料⼀、重点词汇英汉互译：第⼀章国际结算的介绍Correspondent Bank 代理⾏ Control Documents 控制⽂件Test key 密押 Terms and conditions 费率表Specimen of authorized signature 印鉴 SWIFT 环球银⾏⾦融电讯协会Debit (for bank) 借记Credit (for bank) 贷记Nostro account 往户账 Vostro account 来户账IMF 国际货币基⾦组织 ICC 国际商会 WBG 世界银⾏组织CHIPS 英国同业银⾏⾃动⽀付系统 CHAPS 纽约银⾏同业电⼦清算系统URC522 《跟单托收统⼀规则》 UCP 600《跟单信⽤证统⼀惯例》国际结算 International Settlement预付货款 Payment in advance 赊账 Open Account(O/A)汇款(汇付）Remittance 托收 Collection跟单信⽤证Documentary L/C 银⾏保函 Bank Guarantee第⼆章票据Recourse 追索Non-causation ⽆因性流通⼯具 Negotiable Instrument汇票 Bill of Exchange/Draft本票 Promissory Note⽀票 Check/Chequedrawer 出票⼈payer/drawee 付款⼈payee 收款⼈endorser 背书⼈acceptor 承兑⼈Holder 持票⼈Holder for value 对价持票⼈Holder in due course/Bona fide holder 正当持票⼈/善意的持票⼈汇票出票Issue 背书Endorsement）提⽰（Presentation 承兑（Acceptance保证Guarantee 付款Payment 拒付Dishonor 追索Recourse拒绝证书Protest Tenor 付款期限 Usance bill 远期汇票Blank endorsement 空⽩背书Acceptance/payment for honor参加承兑和参加付款⽀票Crossed check 划线⽀票 Uncrossed check ⾮划线⽀票 Open check 现⾦⽀票Rubber check/bad check 空头⽀票Collecting bank 托收⾏out of date 过期第三章Remittance 汇付，顺汇 Reverse remittance 逆汇Remitter 汇款⼈ Remitting bank 汇出⾏Paying bank 汇⼊⾏，解付⾏Beneficiary or payee 收款⼈，受益⼈Reimbursement of remittance cover 拨头⼨T/T 电汇 M/T 信汇 D/D 票汇 Payment in advance 预付货款Open account / payment after goods arrival 赊销 Consignment 寄售第四章Documentary collection 跟单托收Clean collection 光票托收Direct collection 直接托收 D/P at sight 即期付款交单D/P after sight 远期付款交单 D/A 承兑交单D/P.T/R/ 付款交单凭信托收据借单 Outward bills/出⼝押汇Inward bills /进⼝押汇 Principal/委托⼈Remitting Bank/托收⾏ Collecting Bank/代收⾏Drawee/付款⼈Principal’s representative in case of need/需要时的代理第五章Applicant 申请⼈ Beneficiary 受益⼈ Issuing Bank 开证⾏Advising Bank通知⾏ Confirming Bank 保兑⾏ Paying Bank 付款⾏承兑⾏Accepting Bank 议付⾏Negotiating Bank 偿付⾏Reimbursing Bank 索偿⾏Claiming Bank 寄单⾏Remitting Bankin duplicate ⼀式两份 in triplicate ⼀式三份in quadruplicate ⼀式四份 in quintuplicate ⼀式五份Confirm 保兑 Negotiate 议付 undertaking 承诺Primary liability forpayment of the Issuing Bank 开证⾏承担第⼀性付款责任Documentary Credit Nominated Bank指定银⾏soft clause软条款跟单与光票信⽤证 Documentary and clean L/C不可撤销与可撤销信⽤证 Irrevocable and revocable L/C保兑与不保兑信⽤证 Confirmed and unconfirmed L/C即期付款、延期付款、承兑和议付信⽤证，假远期信⽤证Sight、 Usance、 Acceptance and Negotiation L/C可转让与不可转让信⽤证 Transferable and Untransferable L/C循环信⽤证 Revolving L/C 对开信⽤证 Reciprocale L/C背对背信⽤证 Back to back L/C 预⽀（红条款）信⽤证）Anticipantory L/C 备⽤信⽤证 Standby L/C⼆、知识重点：第⼀章国际结算的介绍⼀、国际结算定义：（Definition）1、是指处于两个处于不同国家的当事⼈通过银⾏办理的两国间货币收付业务。
《国际结算》课件
《国际结算》课件教案：《国际结算》一、教学内容1. 绪论：介绍国际结算的定义、起源、发展及其在国际贸易中的重要性。
2. 国际结算工具：介绍汇票、本票、支票等国际结算工具的性质、特点和运用。
3. 国际结算方式：介绍电汇、信汇、票汇等国际结算方式的原理、操作流程和优缺点。
4. 国际结算中的银行角色：探讨银行在国际结算中的地位、作用以及银行的结算服务。
5. 国际结算风险与防范：分析国际结算过程中可能遇到的风险，如信用风险、操作风险等，并提出相应的防范措施。
二、教学目标1. 让学生了解国际结算的定义和发展历程，认识到国际结算在国际贸易中的重要性。
2. 使学生掌握各种国际结算工具的性质和特点，能够熟练运用。
3. 让学生了解各种国际结算方式的原理和操作流程，提高实际操作能力。
三、教学难点与重点1. 教学难点：国际结算风险的识别和防范。
2. 教学重点：各种国际结算工具的运用和国际结算方式的操作流程。
四、教具与学具准备1. 教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。
2. 学具：教材、笔记本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：以一个真实的国际贸易案例为背景，让学生了解国际结算在国际贸易中的实际应用。
2. 教材内容讲解：详细讲解国际结算的定义、起源、发展及其在国际贸易中的重要性。
3. 例题讲解：通过示例，使学生掌握各种国际结算工具的性质和特点，以及国际结算方式的操作流程。
4. 随堂练习：设置一些练习题，让学生巩固所学内容，提高实际操作能力。
5. 课堂讨论：分组讨论国际结算风险的识别和防范，分享各自的心得体会。
六、板书设计板书设计如下：国际结算1. 定义和发展历程2. 国际结算工具a. 汇票b. 本票c. 支票3. 国际结算方式a. 电汇b. 信汇c. 票汇4. 国际结算中的银行角色5. 国际结算风险与防范七、作业设计1. 请简述国际结算的定义和发展历程。
2. 请列举三种国际结算工具，并简要说明它们的性质和特点。
3. 请阐述电汇、信汇、票汇三种国际结算方式的原理和操作流程。
国际结算全套ppt课件(完整版)pptx
根据出票人的不同，汇票可分为银行汇票和商业 汇票；根据承兑人的不同，可分为银行承兑汇票 和商业承兑汇票。
当事人
汇票涉及三个基本当事人，即出票人、付款人和 收款人。
流通与转让
汇票是一种流通证券，可以通过背书或交付方式 进行转让。
本票
定义
本票是一种书面承诺，由一人向另一人承诺在见票时或在 未来某一特定时间或可以确定的时间，向持票人支付一定 金额的货币。
防范措施
尽量使用本币计价结算，减少 外汇敞口风险。
关注国际金融市场动态和汇率 走势，制定合理的汇率风险管
理策略。
05
国际结算中的融资与担 保
国际贸易融资概述
国际贸易融资的定义
01
国际贸易融资是指银行围绕贸易商的资金需求，结合贸易结算
方式，为进出口商提供的各种资金和信用融通。
国际贸易融资的特点
02
构进行审核的重要依据。
发票与装箱单
1 2
发票定义
发票是卖方出具的证明交易成立并已完成交货义 务的凭证，详细列明了交易的商品名称、数量、 价格等信息。
装箱单定义
装箱单是随同发票一起出具的，详细描述了货物 的包装情况、数量、重量等信息的单据。
3
发票与装箱单的重要性
发票和装箱单是交易双方进行货款结算的重要依 据，同时也是海关进行审核和征税的基础。
法律风险
不同国家和地区的法律法规存在差异，可能引发法律纠纷 。
信用风险
在电子化环境下，交易双方的信用状况更加难以评估。
电子化国际结算对传统业务的影响与变革
改变业务流程
电子化国际结算将传统纸质单据的处理流程转变为电子化处 理流程。
提高业务效率
通过自动化处理和智能合约等技术，提高业务处理效率。
国际结算重点知识整理教学内容
国际结算重点知识整理国际结算重点知识整理一、国际结算的含义：国与国之间的货币收付活动。
方式：商业信用、银行信用、非贸易结算二、票据（一）定义（1）广义的票据是指一般商业凭证。
（发票、提单、保险单、纸币）（2）狭义的票据是以支付金钱为目的的信用工具，可以约定为由出票人签名于票据上，无条件地约定由自己或另一人支付一定金额的，可以流通转让的证券。
（汇票、本票、支票）。
（二）票据的特性：（1）流通转让性：除票据上写出“禁止转让”字样，或者是表示它是不可转让的意旨以外，一切票据不论它是采用任何形式支付票款给持票人，该持票人都有权把它流通转让给别人。
（3种书面凭证权利转让：过户转让、交付转让、流通转让）（2）无因性：票据只要具备票据法上规定的规定的文件，票据权利就成立，不需考虑产生票据上的权利和义务的原因。
（3）要式性：票据形式必须符合规定，从形式上看记载必要项目必须齐全，各个必要的项目又必须符合规定。
（三）票据作用（功能）：1）支付作用2）信用作用3）三大功能：①结算作用②流通作用③抵消债务作用（四）票据当事人关系：基本关系人（出票人、受票人/付款人、收款人/受款人）非基本关系人（背书人、承兑人、持票人、对价持票人、正当持票人）5、票据行为：出票、背书（记名、无记名/空白、指示）、承兑、提示、付款、追索1.汇票.是出票人签发的，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
-根据出累人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。
-按照承兑人的不同，商业票据可分为商业承兑汇票与银行承兑汇票。
-按付款时间不同，分为即期汇票与远期汇票。
-按有无附属单据.分为光票汇票与跟单汇票.•汇票到期日的计算：算尾不算头•信用证项下汇票与托收下汇票填制的不同•汇票的贴现汇票的必要项目：（1）“汇票”字样。
（2）无条件支付命令。
（3）确定的金额。
（4）付款人名称（5）收款人名称（6）出票日期（7）出票人签字。
国际结算讲义
国际结算讲义国际结算讲义第⼀章国际结算概述国际结算时解决不同国家之间的债权债务关系的⼀门学科，国际结算在不同的发展阶段有不同的特点。
(现⾦————⾮现⾦直接结算————间接结算)。
第⼀节国际结算总体介绍⼀、国际结算的涵义㈠概念国际结算(International settlement)：是指处于两个不同国家的当事⼈，（因为商品买卖、服务供应、资⾦调拨、国际借贷）通过银⾏办理的两国间货币收付业务。
㈡如何理解国际结算的定义：①国际结算是⼀种货币收付⾏为。
②国际结算的货币收付⾏为时发⽣在不同的国家之间（⽽不是在同⼀国家之间的货币收付⾏为就不是国际结算）③国际结算的主体是不同国家之间的个⼈单位，企业或者政府。
④国际结算发⽣的根本原因是因为不同国家之间的当事⼈，因为商品买卖，服务供应，资⾦调拨国际借贷⽽发⽣的货币收付⾏为。
⑤国际结算⾏为必须通过银⾏来完成。
㈢国际结算的基本要素：结算⼯具+结算⽅式+单据①结算⼯具——包括货币现⾦、票据（以及电报、邮寄⽀付凭证等）②结算⽅式——主要包括现汇结算中的（属于商业信⽤的⽆证⽀付即）汇款和托收与（属于银⾏信⽤的有证⽀付即）信⽤证A、除了现汇（通过银⾏汇兑）结算⽅式外，还有记帐（以政府双边⽀付协定为基础）结算⽅式B、现汇结算⽅式⼜有顺汇（债务⼈主动委托银⾏）和逆汇（债权⼈出票委托银⾏）⽅式之分③单据——国际贸易中的物权凭证和附属凭证；包括基本单据，如商业发票、提单和保单等贸易中必不可少的单据，以及附属单据，如产地证明书、品质检验证明书和卫⽣证明书等根据不同的规定和要求，由出⼝商向进⼝商另外提供的单据⼆、国际结算的分类国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出⼝为背景，即由有形贸易引起的国际结算。
⾮贸易结算(Non-trade settlement)：由⽆形贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算。
随着国际贸易的出现⽽产⽣，贸易结算也因此在国际结算中占主导地位；1980年代以来，⾦融交易结算⽐重显著增加，并远远超过贸易结算；但贸易结算更加复杂，始终是国际结算的主要内容三、国际结算的产⽣与发展1．国际结算是伴随国际贸易的发展⽽产⽣发展的。
国际结算重点整理
国际结算重点整理第一章导论1.国际结算：是指为清偿国际间债权债务关系活跨国转移资金而发生在不同国家之间的货币收付活动。
2.传统国际结算的特点现金结算、直接结算、凭货付款3.现代国际结算的特点1)现代国际结算是非现金结算；2)现代国际结算是单据业务；3)现代国际结算是以银行为中介的间接结算；4)国际结算与贸易融资的结合日益密切；5)国际结算惯例规则的推广使用使得国际结算更加规范4.国际结算非信用证化的含义与原因含义：指国际结算中信用证支付使用率下降的现象。
原因：1)信用证结算方式比较复杂、速度较慢且费用较高，占用资金时间较长；2)当今国际市场处于买方市场，买方也有权选择对自己有利的非信用证结算方式；3)出口商在收款风险较小的情况下，为了增强出口竞争力与扩大出口5.联行：是指一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。
其中分行之间的关系式联行的主题。
代理行：两家不同国籍的银行通过相互委托办理业务而建立往来关系成为代理关系，建立了代理关系的银行互为代理行。
账户行：是指代理行之间单方或双方相互在对方银行开立了账户的银行。
账户行是在建立代理行关系的基础上，为了解决双方在结算过程中的收付而建立的特殊关系。
6.价格术语：即贸易术语，是规定价格的构成及买卖双方各自应承担的责任、费用、风险以及确定货物所有权转移时限的专门用语。
7.FOB、CFR、CIF中买卖双方责任比较交货地点租船订舱与运费支付货物运输保险与保费支付风险转移地点出口清关进口清关FOB装运港买方买方装船港船舷卖方买方CFR装运港卖方买方装船港船舷卖方买方CIF装运港卖方卖方装船港船舷卖方买方8.DAT、DAP买卖双方责任DAT是终点站交货，DAP 是目的地交货，就是说DAT贸易术语下，卖方把货运到目的港交给买方就可以了，而DAP贸易术语下，要把货物运到买方指定的地点，如买方工厂等地，简单说，就是DAP比DAT负责的路线长，但在保险、清关手续、风险转移点、运输等方面两者都是一样的。
国际结算重点整理讲解
国际结算重点整理讲解第⼀章导论1.国际结算：是指为清偿国际间债权债务关系活跨国转移资⾦⽽发⽣在不同国家之间的货币收付活动。
2.传统国际结算的特点现⾦结算、直接结算、凭货付款3.现代国际结算的特点1) 现代国际结算是⾮现⾦结算；2) 现代国际结算是单据业务；3) 现代国际结算是以银⾏为中介的间接结算；4) 国际结算与贸易融资的结合⽇益密切；5) 国际结算惯例规则的推⼴使⽤使得国际结算更加规范4.国际结算⾮信⽤证化的含义与原因含义：指国际结算中信⽤证⽀付使⽤率下降的现象。
原因：1)信⽤证结算⽅式⽐较复杂、速度较慢且费⽤较⾼，占⽤资⾦时间较长；2) 当今国际市场处于买⽅市场，买⽅也有权选择对⾃⼰有利的⾮信⽤证结算⽅式；3) 出⼝商在收款风险较⼩的情况下，为了增强出⼝竞争⼒与扩⼤出⼝5.联⾏：是指⼀家商业银⾏内部的总⾏、分⾏及⽀⾏之间的关系。
其中分⾏之间的关系式联⾏的主题。
代理⾏：两家不同国籍的银⾏通过相互委托办理业务⽽建⽴往来关系成为代理关系，建⽴了代理关系的银⾏互为代理⾏。
账户⾏：是指代理⾏之间单⽅或双⽅相互在对⽅银⾏开⽴了账户的银⾏。
账户⾏是在建⽴代理⾏关系的基础上，为了解决双⽅在结算过程中的收付⽽建⽴的特殊关系。
6.价格术语：即贸易术语，是规定价格的构成及买卖双⽅各⾃应承担的责任、费⽤、风险以及确定货物所有权转移时限的专门⽤语。
DA T是终点站交货，DAP是⽬的地交货，就是说DAT贸易术语下，卖⽅把货运到⽬的港交给买⽅就可以了，⽽DAP贸易术语下，要把货物运到买⽅指定的地点，如买⽅⼯⼚等地，简单说，就是DAP⽐DAT负责的路线长，但在保险、清关⼿续、风险转移点、运输等⽅⾯两者都是⼀样的。
第⼆章票据1. 名词解释：票据：是出票⼈委托他⼈或承诺⾃⼰在特定时间向指定⼈或持票⼈⽆条件⽀付⼀定款项的书⾯证据，它是以⽀付⾦钱为⽬的的特定证券。
付对价：票据流通转让时受让⼈向让与⼈⽀付的⼀定对价。
善意持票：受让⼈在⽀付对价后取得了表⾯完整、合格并且未过期的票据，⽽且他并未发现票据本⾝或票据转让⼈的权利有缺陷或有任何可疑之处，则为善意持票；正当持票⼈：受让⼈在⽀付对价后取得了表⾯完整、合格并且未过期的票据，⽽且并未发现票据本⾝或票据转让⼈的权利有缺陷或有任何疑问之处，该受让⼈为正当持票⼈。
国际结算业务系列培训
国际结算业务系列培训国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
随着国际贸易的不断发展和全球化程度的提高，国际结算业务成为了国际贸易中不可或缺的一环。
为了让更多人了解和掌握国际结算业务，我将在本文中进行系列培训，详细介绍国际结算业务的相关知识和操作流程。
一、国际结算业务的基本概念国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
在国际贸易中，买卖双方通常存在货款支付和收款的问题，为了确保交易的安全和顺利进行，需要通过银行进行结算。
国际结算业务可以分为进出口结算和外汇结算两大类。
进出口结算是指企业或个人在进行进出口贸易时，通过银行进行货款支付和收款的一种结算方式。
通常情况下，进出口结算采用的方式有信用证结算、托收结算和跟单托收结算等。
外汇结算是指企业或个人在进行国际贸易时，由于涉及到不同币种之间的兑换问题，需要通过银行进行货币的汇款和结算。
外汇结算主要涉及到外汇兑换、外汇支付和外汇收款等环节。
二、进出口结算的操作流程1. 申请开立信用证买方向银行申请开立信用证，并向卖方发出开证通知书。
信用证是一种由银行开具的文件，承诺在符合信用证条款的情况下支付货款。
2. 卖方准备货物并装运卖方根据信用证的要求准备货物，并按照信用证的要求将货物装运到买方指定地点。
3. 提交单据和汇票卖方将装船单据和汇票等相关单据提交给开证行，并要求开证行向买方索要付款。
4. 付款和结算开证行收到卖方的单据后，按照信用证的要求向卖方付款，并将单据转交给买方，买方根据单据支付货款。
买方也可以通过托收或跟单托收的方式进行结算。
三、外汇结算的操作流程1. 提交外汇业务申请企业或个人向所属银行提交外汇业务申请，包括外汇兑换、外汇支付和外汇收款等。
2. 确定外汇兑换汇率银行根据市场汇率确定外汇兑换汇率，并将其告知客户。
3. 进行外汇兑换客户按照银行提供的汇率进行外汇兑换，并向银行支付相应的费用。
国际结算知识讲义
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电
复、先内后外”的原则，电查在２个工作日内
答复，函查在5个工作日内答复； 4、坚持“为客户保密”的原则。
一、汇入汇款
汇入汇款的退汇
1、因收款人名称、帐户、地址不清等原因 而无法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇； 2、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收 妥，且汇款末解付的，可办理退汇；若已解付， 由汇款人直接与收款人联系退汇事宜； 3、因收款人拒收要求办理退汇的，应由收 款人说明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。
WHY——汇入汇款可以为您带来哪些好处
l 电汇速度最快，有利于您及时收款，加 快资金周转速度；
l 票汇和信汇费用较低，有利于您降低财 务费用、控制成本；
l 适用范围广，操作简单易行。
一、汇入汇款
WHEN——在哪些情况下宜采用汇入汇款
l 对资金周转速度或控制财务费用有较高 要求，宜选择汇入汇款；
一、汇入汇款
先进的科技水平——中国银行于1993 年率先加入SWIFT国际组织，拥有先 进的SWIFT操作系统，能够方便、快 捷、规范地为客户办理出口托收业务；
一、汇入汇款
遍布全球的网络——中国银行拥有 12529个国内分支机构、 560个港、 澳及海外分支机构，与近4000家外资 银行建立了代理关系，网点遍布全球。 经过90年的积累已建立起多国家、多 层次的高速通汇网络。
一、汇入汇款
有效的避险机制——中国银行是国内最早 开办远期售汇业务的商业银行，在帮助客 户规避远期汇率风险方面有着丰富的经验。
一、汇入汇款
银行为客户办理汇款解付的原则
1、电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇
最迟不超过5个工作日完成；
2、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则。